子供向けですか？ -事前に準備する12の財務上の動き

家族を検討する準備ができたら、思い切って行う前に満たす必要のある財務基準のチェックリストを作成しました。大変な作業でしたが、子供たちをミックスに参加させる前に、財政的に安定していることを確認したかったのです。.

子供を検討している場合、同じジレンマに直面する可能性があります。息子や娘がおやすみのキスをするような気持ちはありませんが、最近子供を育てるのにかかる費用はおよそ250,000ドルです。これには大学の授業料も含まれていません。思い切って考える前に、これらのアイテムをできるだけリストから外してください。.

子供を産む前にメイクする

1.安定した収入源を持つ

請求書を支払う仕事をすることは一つのことですが、安定した安全な仕事をすることは別のことです。経済的混乱の影響を受けない業界はないが、一部の職種は他の職種よりも多くの保護を提供している.

子どもを産むのにふさわしいかどうかを決めるときは、次の質問を自問してください。

• 1年以上同じ仕事に就いたことがある? あなたのキャリアの過程で会社を数回変更することは一般的です。しかし、子供のことを考えているなら、あなたがあなたの現在の雇用地に定着するまで待つのが賢明です.
• 私は正式な役職を持つ正社員ですか？? テンペリングには何の問題もありませんが、組織の常勤の正社員でない限り、健康上のメリットはない可能性が高く、あなたの会社は出産中または仕事中に仕事を続ける義務はありません。父親の育児休暇.
• 私の給料は一貫しており、信頼できる? 一部の人々は委託で働いています。他の人は、フリーランスの仕事の衰退と制約を受けます。持ち帰り給料が少なくともある程度予測可能である場合、子供を写真に連れてくることに自信を感じるかもしれません.
• 私の会社は安定しています? 将来を予測することはできませんが、会社が閉店する可能性がある兆候に注意を払うことができます。予算が一貫して大幅に削減され、周囲の人々が解雇されている場合は、あなたの仕事があなたの望むほど安全ではないかもしれないという兆候として考えてください.

あなたの配偶者またはパートナーの収入があなたよりも信頼できる場合、仕事の前にいくつかの小刻みの部屋があるかもしれません。たとえば、あなたが散発的な給料のフリーランサーである場合、あなたの配偶者が定期的に支払われるファイナンシャルアドバイザーであるかどうかを心配する必要はないかもしれません.

そうは言っても、安定した安定した2つの仕事があるのはいつでもいいことなので、子供を産む前に次のようないくつかの変更を加えることをお勧めします。

• まだ職に就いていない場合は、あなたの会社で常勤職を探します
• 報酬構造のみを変更して、手数料のみに頼るのではなく、毎週または隔週の給与を受け取るようにします
• あなたの現在の会社よりも経済的な形で会社で仕事を確保し、あなたの家族を拡大するまで1〜2年かかります

2.予算を作成する

子育てのすべての未知のことを考えると、あなたが本当に固執できる予算を作成することはこれまで以上に重要です。支出額と削減する必要のある場所の正確な画像を取得する必要があります。予算は、車の支払いやケーブルの請求書などの固定費をすべて考慮し、医療費や季節の旅費など、発生する可能性のある変動費のために多少の余地を残すべきです。.

Quickenなどのソフトウェアを使用して、予算を作成し、支出を追跡できます。または、独自のスプレッドシートを設定するか、MintのようなWebベースのプログラムを使用できます.

次の項目を必ず含めてください。

• 家賃または住宅ローンの支払いと不動産税
• 住宅所有者保険または賃借人保険
• 自動車保険
• 車払い
• ガス、通行料、通勤用のバスまたは電車のパスを含む輸送費
• 芝生やメイドサービスなどの家のメンテナンスコスト
• 電気代、ガス代、水道代を含む公共料金
• ケーブル、電話、インターネット料金
• 保険、薬剤、定期的な予約の自己負担金などの医療費
• 食料品、トイレタリー、クリーニング用品
• ジムのメンバーシップ
• 保育料または就学前費用
• 映画やディナーを含むレクリエーションとレジャー

さらに、家の修理や改善のための広告申込情報を必ず含めてください。変動費であるため、これは注意を要する場合がありますが、前年の銀行またはクレジットカードの明細書をざっと見てみると、いくら使ったかがわかるはずです。その数を12か月に分割して、毎月の割り当てを考え出します.

同じ概念が贈答品と義務に適用されます。夏季のいくつかの結婚式に出席する予定がある場合、または冬休み中に大規模なギフト交換を予定していることがわかっている場合は、その金額を受け取って12か月に広げます.

3.緊急基金を設立する

緊急事態や予期しない失業により収入がなくなる場合があり、子供がいる場合は、請求書を支払えない可能性がさらに恐ろしくなります。家族の責任を引き受ける前に、3〜9か月分の費用をカバーする緊急基金を設定します.

緊急資金をいくら投入するかを把握するには、予算を調べ、生活必需品に毎月費やす金額を計算します。費用を節約するために、レクリエーションやジムのメンバーシップなどをいつでも一時的にカットできますが、電気や食べ物などのアイテムは交渉できません.

あなたが失業している間にあなたの費用の一部は下がるかもしれないが、他は上がるかもしれないことに留意してください。たとえば、毎月の電車のパスに300ドルを費やした場合、仕事を探すために交通機関を必要としない限り、仕事に行くための直接費用であるため、節約する必要があるものからその金額を差し引くことができます.

一方、保険会社が保険料の全額を補助しているために月額200ドルを健康保険にかけると、失業中に医療費が増加する可能性があります。現在の計画を完全に.

4.新しいベビー基金を設定する

赤ちゃんを世界に連れて行くことは、多くの費用を前もって直面することを意味します。負担を軽減するために、即時および短期のベビーケアのニーズ専用の基金を用意してください.

医療は、おそらく、赤ちゃんを産む際に被る唯一の最大の費用であり、出産前の出産前および新生児の出産後のケア費用は、保険の有無とプランの種類によって異なります。あなたのカバレッジ、またはその欠如に応じて、わずか数百ドルまたは10,000ドル以上の支出になる可能性があります.

自己負担額を決定するには、ポリシーを確認して、責任を確認してください。保険に加入していない場合は、受診前に料金について医療提供者に相談するか、保険を購入してください。あなたの収入に応じて、あなたはあなたの保険支払いを補助する州または連邦のプログラムの資格があるかもしれません。あなたまたはあなたの子供が十分な補償を受けていない場合、手ごろな価格のケア法の下で税制上の罰則を受ける可能性があることに留意してください.

医療に加えて、次のギア、家具、備品をカバーするためにお金を取っておきます。

• 車の座席. 基本モデルの価格はわずか60ドルですが、ハイエンドモデルの価格は200ドル以上です.
• ベビーカー. 基本モデルは50ドルですが、より多くの機能を備えたモデルに500ドル以上を簡単に費やすことができます.
• ベビーモニター. 基本的なオーディオモニターのコストはわずか40ドルですが、ビデオモニターのコストは通常​​100〜200ドルです。.
• ベビーベッドと寝具. わずか150ドルで安全で信頼できるベビーベッドを見つけることができますが、一部のモデルは2,000ドル以上で販売しています。ベビーベッドマットレスの場合は100〜150ドル、寝具セットの場合は100ドル.
• ドレッシングテーブルまたは交換パッド. 化粧台の価格はわずか100ドルですが、より手の込んだモデルでは300ドル以上の費用がかかります。適切な高さのドレッサーを既にお持ちの場合は、代わりに$ 30の交換用パッドを購入して、ドレッサーの上に置くことができます。赤ちゃんを産むための安全な場所を提供していることを確認してください.
• ハイチェア. 通常の椅子に取り付けるスペース節約モデルは50ドルから80ドルですが、ほとんどのスタンドアロンモデルは80ドルから150ドルです。.
• 給餌用品. 給餌枕に40ドルから50ドル、げっぷ布に10ドルから20ドルを費やすことを期待してください。調乳をする場合は、ボトルと乳首が必要です。スターターセットの価格は25〜60ドルです。授乳中の場合、ボトルセットは必要ありませんが、いくつかの授乳用ブラジャーで60ドル、手動搾乳器で30ドルから35ドル、電動ポンプで100ドルから500ドルを考慮してください。.
• 基本的な新生児ワードローブ. 200ドルで、最初の2か月間は、ワンシー、パジャマ、衣装、靴下のコレクションを購入してください.
• おむつ用品. おむつ用バケツが30ドルから50ドル、おむつ用の基本バッグが40ドルを考慮します（ただし、有名ブランドのモデルでは300ドル以上を簡単に使うことができます）。おむつ、ワイプ、および軟膏の最初の月の供給のためにさらに100ドルを追加します.
• 入浴用品. 幼児用浴槽の価格は30〜40ドルです。また、肌に優しい柔らかなタオルと手ぬぐいは20〜30ドル、石鹸、シャンプー、くし、ネイルグルーミングキットは30ドルです。.
• おもちゃ. すぐにたくさんのおもちゃは必要ありませんが、いくつかのガラガラと20ドルから40ドルの携帯電話を購入するために少なくとも50ドルを予算に入れてください.

これらのベビー用品はすべて、eBayやCraigslist経由で購入するか、地元のガレージセールで購入することで、車の座席を除いて節約できます。安全上の懸念から、中古のカーシートを購入しないでください.

5.退職貯蓄のキックスタート

子供が写真に登場すると、退職のためにお金を貯めることはこれまで以上に難しくなるかもしれません。だからこそ、子供を産む前に退職後の貯蓄の習慣を身につけることがとても重要なのです。開始するのが早ければ早いほど、お金を増やす時間が増えます.

退職プランを使用すると、一般的に税金の負担を軽減するアカウントで退職までアクセスする予定のないお金を節約できます。会社が401kプランを提供している場合は、できるだけ早く貢献を開始してください。 IRSガイドラインによると、税引き前の拠出限度額は、50歳未満の人々の2015年の18,000ドルです。 18,000ドルの全額を振ることができない場合、基本的には無料であるため、会社が提供するあらゆるマッチングプログラムを活用するのに十分な貢献を目指します。.

自営業者であるか、雇用主が提供する退職プランにアクセスできない場合は、個別の退職アカウント（IRA）を設定できます。 IRSのガイドラインによると、2015年の最大拠出額は50歳未満の場合は5,500ドルであり、既婚者と共同で申告している場合はその5,500ドルに適用される税額を調整し、年間183,000ドル以下の修正調整総所得.

6.クレジットカードの借金を返済する

まだ古いクレジットカードの残高を持っていますか？子どもを持つことに伴う追加費用が発生すると、その古い借金を削ぎ落とすための予算の余裕が少なくなります。さらに、それへの関心はあなたの子供が管理することをはるかに困難にする費用を作ることができます.

赤ちゃん関連の費用は最初はかなりの額になる傾向があるのは事実ですが、子供がおむつを使い終わったら、それらが完全になくなるわけではありません。実際、学齢期の子供は、幼児よりも高価になる可能性があります。なぜなら、彼らは、サッカーのレッスンやバレエのクラスなどの活動のために、より高価な衣服と食べ物、そしてお金を必要とするからです.

あなたの子供の年齢に関係なく、彼らはあなたのリソースを引っ張るつもりです。クレジットカードの借金を返済する機会がある場合は、今すぐ実行してください.

7.カレッジファンドを開始する

今日の大学の費用で、あなたは本当にあなたが妊娠する前にあなたの子供の教育のために節約することを本当に考え始めるべきです。カレッジボードによると、これらは、2014〜2015年度の大学の授業料、料金、部屋とボードの平均コストです。

• 4年間の州立公立大学で18,943ドル
• 州外の4年制公立大学に32,762ドル
• 私立の4年制大学の42,419ドル

子供の教育のために貯金を早く始めることができれば、時間が来たときにそれを買う余裕ができそうです。たとえ大学に割り当てられた口座にほんの少しのお金しか入れることができなくても、それは右足で始める良い方法です。その大学基金をキックオフするためのいくつかのオプションがあります：

• 529計画. 529大学の貯蓄プランを使用すると、投資に対する収益が非課税となり、適格な教育費に使用できます。あなたの子供が生まれる前でさえ、529計画を開くことができます。アカウントを自分の名前で入力し、子供が生まれて社会保障番号を受け取ったら受益者を変更するだけです.
• Coverdell教育貯蓄口座. A Coverdell ESAは529プランに似ていますが、収入関連の制限があります。あなたとあなたの配偶者が年間220,000ドル以上を稼いでいる場合、あなたはESAの資格がなく、あなたの収入に関係なく、年間2,000ドルの最大拠出が許可されます。 529プランのように、ESAを自分の名前で開き、子供を出生後の受益者として指定できます.
• 約束. Upromiseは、大学の支払いに最終的に使用できる通常の購入でキャッシュバックを獲得できるプログラムです。自分の名前で口座を開設し、事後的に受益者を指定することができます。 529プランやESAとは異なり、Upromiseでは、実際に自分のお金を寄付する必要はありません。むしろ、オンラインでの小売購入やレストランでの食事などの費用でキャッシュバックを獲得できます.

8.健康保険に加入する

出生前および新生児のケアのコストはかなり高くなる可能性があり、健康保険に加入することは、そうでなければ生活の中で財政的に消耗する可能性のある費用の自己負担を制限するのに役立ちます。雇用主がプランを提供している場合、参加費用が妥当かどうかを選択することを検討してください。 Kaiser Family Foundationによる2014年の報告書によると、労働者は自分の個人保険の保険料に月平均90ドルを寄付し、家族保険には月平均402ドルを寄付しています.

雇用主が保険を提供していない場合、または自営業者である場合は、ニーズに合った最も手頃なプランで買い物をすることができます。 Kaiser Family Foundationは、2014年の平均年間保険料は、個人保険で6,025ドル、家族保険で16,834ドルであったと報告しています。.

民間の保険を買う余裕がない場合は、手ごろな価格のケア法の下であなたの選択肢を調べてください。オバマケアのデータによると、「手ごろな価格のケア法」に基づいて2015年の保険に加入している人の半数以上が、税額控除後に月額100ドル以下の保険料を支払っています.

9.生命保険の購入

生命保険をまだお持ちでない場合は、今すぐ保険に加入してください。生命保険は、あなたの死や長期的な就業不能の場合に、配偶者、パートナー、子供などの受益者が経済的に補償されることを保証するのに役立ちます。.

生命保険には2つの基本オプションがあります。

• 定期生命保険. このタイプの保険は、指定された期間の補償を提供します。通常、終身保険よりも安価であり、事前に決定された保証された死亡給付金が付属​​しています。定期生命保険では、購入する保険の種類に応じて、10年、20年、30年などの事前設定された間隔で保険料が増加します.
• 全生命保険またはユニバーサル生命保険. 終身生命保険とも呼ばれる、終身保険またはユニバーサル生命保険は、無期限の死亡給付金を提供します。保険料が支払われている限り、このポリシーは、あなたが死ぬまで続き、家族や相続人に利益をもたらすものでなければなりません。多くの場合、これらのポリシーは、ポリシーに対してお金を借りることができるなど、一定の生活上の利点も提供します。.

選択した保険の種類に関係なく、必要な補償範囲を決定する必要があります。多くの金融専門家は、死亡給付金を年salの6倍から8倍にすることを推奨していますが、家の所有権の状況や予想される扶養家族の数など、考慮できるその他の考慮事項があります。カバレッジのニーズがわからない場合は、独立したファイナンシャルアドバイザーに相談し、適切なプランを探すために時間を取ってください。.

10.遺言を作成する

意志はあなたの資産を保護するだけではありません。また、あなたとあなたの配偶者またはパートナーがもういなくなった場合の育児のための準備をします。あなたの意志は、生まれていない子供のための規定を含めることができ、またあなたの赤ちゃんが生まれた後に修正することができます.

遺言を作成するには、2つのオプションがあります。

• 自分でやれ. あなたは実際に有効な遺言を作成するために弁護士を必要としません。あなたは単に18歳以上で健全な心が必要です。また、2人の証人の前で遺言状に署名し、不意に亡くなった場合にアクセスできることを確認する必要があります。オンラインプログラムまたはソフトウェアを使用して、100ドル未満でドラフトを作成できます。.
• 弁護士を雇う. 費用はかなり高くなりますが、弁護士がすべての詳細を処理します。一部の弁護士は遺言の起草に対して定額料金を請求しますが、他の弁護士は時給を請求します。弁護士を使用する場合は、平均的で複雑でない意思で300ドルから1,000ドルの範囲で支払うことを期待してください。資産と不動産が複雑な場合、または信頼を確立する必要がある場合、弁護士は10,000ドル以上の費用がかかる可能性があります.

11.安定した住宅状況を確保する

赤ちゃんを産むために家を所有する必要はありませんが、妊娠する前に住宅の状況が安定していることを確認する必要があります。これは、あなたの生活空間が幼児を収容できること、そしてあなたが近い将来にそれを失う危険にさらされていないことを確認することを意味します.

• 家を買うことができるなら： 住宅の購入価格の20％まで下げる必要があるかもしれませんが、多くの場合、購入はレンタルよりも安定した長期シナリオです。賃貸では、家賃が上昇したり、家主が占有または売却を決定した場合に予期せずに移動したりするリスクがあります。ただし、住宅を購入して30年の住宅ローンで融資する場合、次の360か月間は固定月額の支払いにロックされます。固定資産税の引き上げや修理の可能性など、購入に関してまだ不明な点がありますが、所得税から住宅ローンの利子を差し引くなどの税制上の恩恵を受けることもできます。また、家族を拡大する前に家を購入すると、泣いている赤ちゃんを手にすることなく、新しい場所に落ち着いて、改修や修理に取り組むことができます。.
• レンタルを続ける予定がある場合： 有利なレートで、少なくとも1年間はリースを更新してください。これにより、移動を心配する必要がなくなります。あなたが良いテナントであり、家主があなたの家を売却または再占領する予定がない場合、あなたが現在支払っている額よりさらに多くの数年のリースを交渉することができるかもしれません.

現在のスペースのレンタルを継続するか、新しい場所をレンタルするか、家を購入するかは、リビングスペースが幼児に適していることを確認してください。理想的には、保育園として使用するための予備の部屋と、ベビー用品の十分な保管場所を含める必要があります。また、階段へのアクセスを遮断し、コンセントを覆い、鋭い角や縁にソフトバンパーを置くことで、家をベビープルーフできるようにすることも不可欠です.

12.信頼できる輸送手段を取得する

信頼できる公共交通機関のある場所に住んでいない限り、安全で信頼できる車両が不可欠です。公共交通機関を利用できる都市居住者でさえ、子供が写真に写ると車を所有することが必要になることがあります.

• すでに車両を所有している場合： 車を検査して、安全性や操作上の問題にすぐに対処してください。自動車修理に数百から数千ドルを費やす必要があるかもしれません。あなたの車が古いか、または多くの修理を必要とするならば、それを売って、新しいものを獲得するために収益を使うことは理にかなっているかもしれません.
• 新しい車両を購入する場合： 希望する車のタイプを決定し、最良の取引を求めて買い物をしてください。車の購入価格の最大20％を納める準備をしてください。ただし、500ドルから1,000ドルほど低く抑える必要がある取引に引っ掛かる可能性があります。初回および毎月の支払いは、常に車の価格と融資契約に依存します.

年間10,000マイル未満の走行を計画している場合は、車をリースすることを検討してください。いくつかのリースは、署名時に支払いなしで利用できます。その他には、数百から数千ドルの範囲で必要なものがあります。毎月のリース料は200ドルと低いものもあれば、500ドルを超えるものもあります.

最後の言葉

赤ちゃんを持つことですべてが変わり、家族を始める前に経済的に健全な場所にいることで、多くのレベルで調整のストレスを軽減できます。このリストのすべての項目をチェックオフすると、子供を産むための経済的な準備ができますが、感情的な変化に備えて準備することはできません。家族を持つことは素晴らしく、驚くべきことです-家族の準備が整っていることを確認してください.

子供を産む前にどのような経済的動きを提案しますか?