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    信用と債務 - ページ 12

    第7章対第13章破産-あなたはどちらを提出する必要がありますか?
    どちらがあなたにとって意味があるかは、あなたが持っている借金の額、あなたの収入、そしてあなたの資産の価値を含むがこれらに限定されないあなたの個人的な状況に依存します.どちらの資格がありますか?誰でも、第7章または第13章破産の破産申請(つまり、「申請」)を提出できます。ただし、他のタイプの破産を申請する必要があると受託者が判断した場合、または破産を宣言する資格がない場合、裁判所はあなたの請願を受け入れる必要はありません。.第7章の請願を提出する人々は、第13章の代わりに提出する必要があることがかなり一般的です。これは通常、平均テストに失敗した場合、または少なくとも一部の借金を返済するのに十分な収入がある場合に発生します。この場合、裁判所は、第13章を申請し、少なくとも借金の返済を試みることを要求します.しかし、収入や資産にあまり余裕がない場合、第7章を提出する方がはるかに簡単です(そしてより有利です)。なぜなら、あなたの借金の大部分は一掃されるからです。そうは言っても、保護すべき重要な資産を持っている人は、それらの資産を売らざるを得ないようにするために、第13章を申請したいと思うでしょう。.毎年、第7章は第13章の約2倍の人々が提出します。以下では、あるタイプの破産を選択する最も一般的な理由について詳しく説明します。.第7章破産を使用する場合1.収入または資産が非常に少ない場合.第7章破産を宣言すると、裁判所はあなたの貴重な所有物、財産、または貯金(資産と呼ばれる)の一部を取り、それらを売却して債権者に支払うことができます。とはいえ、第7章の申請資格があるほとんどの人は、実際には資産の面であまり多くないため、債権者に支払う金額はほとんどありません。結果として、彼らの負債は返済の試みなしで許されます.さらに、彼らの収入は非常に低いため、債務返済計画を実行可能に構築するのに十分な資金がないため、第13章破産に追い込まれることはありません。統計によると、第7章破産を宣言する人の大部分は、大きな収入がなく、85%が裁判所で売却できる資産を持たないことが示されています.2.借金が多すぎて返済できない場合.非常に多額の借金がある場合(おそらく高額の医療費が原因)、すでに返済しようとしてリソースを使い果たしており、おそらく第13章の支払い計画を立てるのに十分な収入がない可能性があります。この場合、第7章はあなたが莫大な借金の下から抜け出し、あなたの人生を進める唯一の方法かもしれません. 第13章破産を使用する場合1.保護したい資産がある場合.第13章破産では、現在の収入を使用して負債を完済するため、裁判所は資産を売却しません。したがって、持ちたい家を所有している場合、または販売したくない他のアイテムがある場合は、第13章がおそらくより良い選択です。ただし、債務返済計画を構築するには、かなり安定した良好な収入が必要です。生活費と担保付きの債務の支払いを差し引いた残りのお金は、他の債権者への支払いに使用されます.しかし、第13章の要件の1つは、支払い計画が、資産が売却された場合と少なくとも同額の負債を返済することです。たとえば、貴重な芸術品のコレクションがある場合、第13章の破産を宣言してそれを維持することはおそらくできないでしょう。これは、第7章では、コレクションが売却され、債権者が返済されるためです。.2.定期的な収入があり、債務の支払いを行っている場合.第13章破産により、あなたの収入に応じて余裕があるものに沿ってあなたの負債が返済される支払い計画を構築することができます。さらに、金利が上昇したり、追加の罰金や手数料が課せられることを心配する必要はありません。支払いプランの最後に、3年または5年の支払い期間にわたってできる限り多くの支払いを済ませ、残りの負債は許されます-理想的には資産を犠牲にする必要はありません.最後の言葉破産を宣言することは非常に大きな一歩であり、あなたの人生の今後数年間に大きな影響を与えるので、正しいタイプの破産を選択することを確認することが重要です。破産を宣言する前に、クレジットカウンセリングを受ける必要があります。これは、質問に答えたり、ガイダンスを受けたりするのに役立つフォーラムを提供します.また、扶養手当、養育費、学生ローンなどの特定の負債があります。これらの負債は、どのような種類の破産を申請しても許されません。上記の情報を使用して、どのタイプの破産が自分に適しているかを判断するのに役立つほか、米国の裁判所破産ウェブサイトで詳細を読み、より詳細または州固有の質問がある場合は弁護士に相談してください.
    Borro Review-短期担保ローンは価値があるか?
    このような状況に陥った場合、Borroがお手伝いできる場合があります。ウェブサイトは、ハイエンドの貴重品の幅広い配列に対する短期担保ローンを提供しています。信用調査は関係なく、24時間以内にお金を受け取ることができます.しかし、これは現金を得るための非常に高価な方法です。他のオプションがある場合は、それらを最初に追求してください。ただし、選択肢が足りない場合は、Borroをチェックする価値があります。.使い方Borroは、高級時計、美術品、宝石、クラシックカー、ヨットなどにお金を貸しています。ローンを申請するには4つのオプションがあります。オンラインで申し込むには、名前、住所、電話番号、電子メールアドレス、郵便番号、アイテムの簡単な説明を入力するだけです。担当者が連絡して、貴重品についてさらに話し合います。また、カスタマーサポートに電話してアカウントマネージャーと話すこともできます。地元に住んでいる場合は、ニューヨーク市にあるBorroの評価センターにアクセスできます。.トライステートエリアの外に住んでいる場合、評価のために貴重品をBorroに送る必要があります。また、ローンに同意する場合、Borroはローンが返済されるまでアイテムを保管します.貴重品をBorroに届けるために、さまざまなオプションがあります。小さいアイテムはFedEx経由で送信でき、美術品、骨anti品、上質なワインについては専門の配達が可能です。車を除くすべてのアイテムの配送料はBorroによって支払われます。.クラシックカーの配送は、Borroの優先配送業者のいずれかを通じて設定され、費用は場所によって異なります。輸送中およびボロの施設に保管されている間、アイテムは保険にかけられます。保険の額はさまざまですが、一般的に言えば、商品は少なくとも市場価値まで保険されています。保険の費用はローン額の1%で、保管には2.5%かかります。これらの料金は、前払いするか、融資条件に組み込むことができます.Borroがアイテムを受け取ると、評価が実行されます。このプロセスは、担保として使用するものによって異なります。評価に続いて、ボロはあなたにローンを申し出ます。同意しない場合、貴重品は保険付きで無料で返却され、支払いはしません。同意すると、本人確認が行われ、ローン契約に署名し、24時間以内に銀行振込で送金されます.ローンの月利は、アイテムの価値によって異なります。月額料金は妥当と思われますが、APRを見ると、この現金を取得する方法が非常に高価である理由を理解できます。内訳は次のとおりです。最大$ 19,999の価値のあるアイテムは、毎月3.99%(53.6%APR)の金利の対象となります。20,000ドルから99,999ドルの価値があるアイテムは、3.49%(50.93%APR)の月間金利の対象となります。100,000ドルを超える商品は、毎月2.99%(39.1%APR)の金利の対象となりますこれらのAPRは、主にBorroの英国のWebサイトから供給されます。これは、会社が米国でAPRを開示する必要がないためです。.ローンは6か月の期間で書かれますが、必要に応じて早期に返済できます。ローンの利息は、毎月または6か月の終わりに一括で支払うことができます。早期償還のペナルティはありません。最初の6か月の期間を過ぎてもローンを完済できない場合は、延長を申請できます。承認された場合、現在ローンの期限が到来しているすべての利息を支払わなければならず、新しい6か月のローンが作成されます。あなたのローンが全額返済されると、あなたの貴重品はあなたに返されます。ローンを返済しない場合、商品は販売されます.アイテムはBorroが所有している間、高度なセキュリティ環境に保管されます。時計、金、宝石は社内にある安全性の高い金庫に保管され、美術品はDay and Meyerという会社とともにマンハッタンのオフサイトに保管されています。車は、コネチカット州スタンフォードの除湿された温度管理された保管施設に保管され、ワインのコレクションは、最適な温度、湿度、光条件の専門のワイン保管施設に保管されます。. 主な機能堅実な顧客サービス. 質問がある場合は、メールを送信したり、電話をかけたり、ライブチャット機能を使用したりできます。ヘルプは、月曜日から金曜日の午前8時から午後8時(EST)まで、土曜日の午前9時から午後6時(EST)まで利用できます。カスタマーサービス担当者は、親切で礼儀正しく、有益です.安全な. Webサイトは、Norton Secured SSL証明書を使用して個人情報を保護します。また、Borroは、検証または評価の目的でお客様の個人情報を共有する場合がありますが、マーケティング目的で第三者と共有されることはありません.FAQセクション. 会社に連絡する前に、よくある質問のセクションをご覧ください。包括的で適切に構成されており、基本的な質問のほとんどに答えることができます.長所あなたの貴重品のためのより多くのお金. Borroは、商品の再販価値の50%〜70%を提供すると主張しています。対照的に、ほとんどの質屋は50%以下を提供します.信用調査なし. Borroは信用調査を行いません。ローンの金額は、アイテムの価値に厳密に基づいています。そして、あなたがローンのデフォルトをした場合、あなたのアイテムは売られますが、これはあなたの信用報告書に影響を与えません.便利. このプロセスはわずか数時間で完了します。ローンの申し出を受け入れると、24時間以内にお金を受け取ります.複数のペイオフオプション. ローンを完済するときが来たら、銀行振込、デビットカード、または現金でそれを行うことができます。デビットカードでお支払いの場合、手数料が発生する場合があります.質屋よりも良い金利. 典型的な質屋では、月間金利は一般に15%から25%の間になります。 Borroで支払う最高の月利は3.99%です.安全な. あなたのアイテムは、彼らがあなたの手を離れる時からあなたがそれらを受け取る時まで保険をかけられます。商品の保険は、Lloyd's of Londonによって提供されます。万が一、アイテムが紛失または盗難にあった場合、現在の市場価値に基づいて補償されます。そして、ボロの評価専門家は、サザビーズ、クリスティーズ、ボナムなどのオークションハウスで働いてきました。.インターナショナル. Borroは、英国のお客様にもサービスを提供しています.短所利点よりもリストする方が不利な点は少ないですが、このタイプのローンの費用は過小評価できません.とても高価. 毎月の金利は低いように見えますが(そして担保ベースのローンに対して競争力があります)、APRを見てください。非常に高い-このタイプのローンは、他のすべてのオプションを使い果たした人に最適です.地理的に限定. あなたがニュージャージー、ニューヨーク、またはコネチカットに住んでいない限り、自宅での評価は選択肢ではなく、評価センターを訪れることは意味がありません.ウェブサイトの問題. ローンを申請しようとしたときに、個人情報を入力しようとするといくつかの不具合が発生しました。あなたは電話をかけるか、ライブチャットを使用してプロセスを開始することができます.最後の言葉Borroが提供するサービスは堅実で、評判の良いWebサイトです。スタッフは親切で有益であり、質屋に連れて行くよりも貴重品を手に入れることができます。とはいえ、これはまだ現金を得るための非常に高価な方法です。他のすべてのオプションが使い果たされた後にのみ、これらの超高金利を買う余裕があると完全に信じている場合にのみボロを使用することをお勧めします-ローンを返済しないとアイテムを失うため.クレジットカードのキャッシングまたはホームエクイティのクレジットラインを使用すると、より良い条件を確実に取得できます-どちらかのクレジットを持っている場合。それ以外の場合は、代わりに貴重品を単に販売することを検討してください。あなたはあなたにとって大切な何かと別れているかもしれませんが、その多額の毎月の利払いを避け、Borroが提供する以上のものを受け取るかもしれません.Borroで個人的な経験はありましたか?
    クレジットスコアの評価を改善する9つのヒント
    ただし、そうすべきです。真実は、悪い信用度のスコアがあらゆる方法であなたの人生に影響を与える可能性があるということです。保険会社から潜在的な雇用主に至るまで、多くのタイプの企業が、信用度をチェックして、あなたがどれだけ信頼できるかを考えます。クレジットスコアが低い場合、仕事、アパート、携帯電話の契約、または自動車保険の適正なレートを得る可能性を損なう可能性があります.幸いなことに、信用度の悪いスコアは永続的な問題ではありません。いくつかの簡単なルールに従うことで、クレジット履歴をクリーンアップし、そのクレジットスコアの調整を開始できます。時間が経つにつれて、あなたはあなたを傷つけるのではなく、あなたを助けるレベルにあなたのスコアを上げることができます.クレジットスコアの仕組みクレジットスコアを増やす方法を理解するには、特に多くのクレジットスコアの神話が存在するため、それがどのように計算されるかを知る必要があります。クレジットスコアは5つの重要な要素に基づいています。支払歴. 貸し手が知りたい最初のことは、借りたお金を返済するかどうかです。ローンを取り、期限内に返済すると、スコアが上がります。支払いが遅れたり遅れたりすると、スコアが下がります。お支払い履歴は、総クレジットスコアの35%を占めています.負債額. あなたがすでに他の貸し手にいくらかのお金を借りているのを見るのは、貸し手をそれほど気にしません。ただし、可能な限り多くのクレジットを使用しているように見える場合、彼らはそれを赤旗と見なします。利用可能なクレジットのすべてを使い果たすことは、あなたがあまりにもthinせすぎており、将来的に支払いを逃す可能性があることの兆候です。クレジットカードとローンに支払うべき金額は、クレジットスコアの最大30%になります.信用履歴の長さ. 長い間クレジットを使用している場合、貸し手はそれを肯定的な兆候と見なします。お金を借りて何年も返済しているなら、それはあなたがそれをやり続ける良い兆候です。クレジットスコアは、すべてのアカウントの年齢と、アカウントを使用してからの期間を考慮します。信用履歴は信用スコアの15%を占めます.クレジットミックス. 貸し手は、あなたがあらゆる種類の借金を返済するのが得意であることを確認したいです。クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンなど、いくつかの異なる種類のローンを持っている借り手は、2枚または3枚のクレジットカードを持っている人よりもよく見えます。あなたのクレジットスコアは、現在のローンとすでに返済されたローンの両方を考慮します。合わせて、それらはあなたのスコアの約10%を占めるに過ぎませんが、あなたがあなたのスコアの基礎となるものがあまりない場合、それらはより重要です.新しいクレジットアプリケーション. 一度に複数の新しいローンを借りるなら、それはお金を切望しているというサインです。これは、借りたものの返済が困難になる可能性が高いことを意味します。新しいローンを申し込むたびに、クレジットスコアが下がりますが、ほんの少しだけ、短時間だけです。新しいクレジットリクエストはスコアの10%にカウントされ、1年以内になくなります.クレジットスコアを担当するFICOは、これらすべての要素を合計してスコアを計算します。その後、300〜850の数値が割り当てられます。優れたクレジットスコア-少なくとも780-で、ほとんどのローンで最高のレートが提供されます。対照的に、600以下の「低いクレジットスコア」は、ローンの取得にまったく問題がある可能性があることを意味します。.改善クレジットスコア悪いクレジットスコアの簡単な修正はありません。信用の構築は、体重を減らすようなものです。体調が悪くなるには時間がかかり、元に戻るには時間がかかります。ただし、クレジットを責任を持って使用し始めるとすぐに、時間の経過とともにスコアがゆっくりと着実に増加します.クレジットを軌道に戻すのに役立つ簡単な戦略をいくつかご紹介します.1.クレジットレポートを確認するクレジットスコアは、クレジットレポートの情報に基づいています。これは、3つの主要な信用調査機関、Experian、Equifax、およびTransunionのいずれかによってまとめられた、借入行動の要約です。実際には、各局から1つずつ、合計3つの信用報告書があります.ただし、これらの企業は情報を報告するのに貸し手に依存しています。貸し手は完全ではありません。何年も前に返済したローンのお金をまだ借りていると言っているなど、彼らは間違いを犯すことがあります。このようなエラーは、クレジットスコアを引き下げる可能性があります.信用報告書を定期的に確認することをお勧めします。あなたを傷つけるクレジットレポートエラーを修正することは、あなたのクレジットスコアを後押しする最も速い方法です。方法は次のとおりです。ご注文. 米国法では、3つの各局から無料の年次信用報告書を受け取る権利があります。これらはWebサイトAnnualCreditReport.comから注文できます。ただし、3つすべてのレポートを一度に取得する必要はありません。代わりに、あなたはそれらを一年中「広げる」ことができ、4ヶ月ごとに別の局から一つを得ることができます。そうすれば、クレジットを定期的に監視し、ミスをすばやく見つけることができます.間違いを探す. レポートをダウンロードしたら、注意深く読んでください。それにリストされているすべてのアカウントが本当にあなたのものであり、それぞれがあなたが借りているものに対して正しい量を示していることを確認してください。また、遅延または未払いとしてリストされている支払いを確認し、情報が正しいことを確認します。最後に、支払い遅延など、7年以上前のマイナス項目がないか確認します。ほとんどの場合、このような悪いマークは、7〜10年後にレポートから削除する必要があります。.エラーの紛争. レポートに誤りを見つけた場合は、局に連絡して異議を申し立ててください。 3つのすべての局のWebサイトには、紛争の提出に使用できるオンラインフォームがあります。または、自分自身とエラーの詳細を記載した手紙を局に送って、正式に修正するよう依頼することもできます。連邦取引委員会には、コピーできるサンプルレターがあります。信用報告書のコピーと、あなたの主張を裏付けるその他の文書を添付してください.結果を待つ. 代理店はあなたの紛争の結果を30日以内に返送する必要があります。エラーが見つかった場合、エラーを修正し、更新されたレポートのコピーを無料で送信します。また、間違いを犯した貸し手と他の2つの局にも情報を渡します.クレジットを監視するもう1つの方法は、無料でクレジットスコアを確認することです。 Credit Karmaなどのサービスを使用すると、スコアとそれが基にしている情報の両方にアクセスできます。これにより、クレジットレポートを一年中監視し、エラーをすぐにキャッチできます。.2.時間通りに請求書を支払う期限内の支払いは、クレジットスコアの最大の要素です。請求書の支払いが数日遅れた場合、信用格付けに深刻な打撃を与える可能性があります。そして、あなたがあなたの支払いを遅くするほど、それはあなたのスコアを傷つけます.過去に請求書の支払いが遅れている場合、その間違いを一掃することはできません。ただし、毎月、支払いを把握し、それを維持することで、それを上回ることができます。あなたの最近の行動はあなたのクレジットスコアにより重くカウントされるため、古い間違いは徐々に背景に消えていきます。請求書を期限内に支払い続けると、スコアが増加します.請求書の支払いを忘れてしまう場合は、支払い通知の設定が役立ちます。多くの銀行は、オンラインバンキングの一環としてこのサービスを提供しています。請求書の期日が来ると、銀行から電子メールまたはテキストメッセージが送信され、支払いを促すメッセージが表示されます.また、自動請求書支払いプランを設定して、請求書が届くとすぐに支払いが行われ、ユーザーからのアクションはありません。ただし、これらのプランでは、支払い前に請求書に間違いがないかどうかを確認する機会はありません。また、彼らはあなたのクレジットカードの請求書に最低限の支払いのみを行います。.3.債務の返済時間通りに支払うことに加えて、クレジットスコアの最大の要因は、使用するクレジットの量です。使用している利用可能なクレジットの部分は、利用率と呼ばれます。たとえば、クレジット限度額が3,000ドルのカードがあり、そのカードの残高が1,500ドルの場合、利用率は50%です.信用調査機関は、この率を30%以下に保つことが最善であると述べています。上記の例では、3,000ドルのカードの残高を900ドル以下にする必要があります。 1,500ドルの残高のうち600ドルを支払うことでこれを行うことができます。払い戻しが多ければ多いほど、スコアが上がります。.ただし、クレジットスコアはクレジットの合計使用量のみに基づいているわけではありません。また、お金を借りているさまざまなアカウントの数も反映されます。残高が少ないカードがたくさんある場合-ここで100ドル、そこに50ドル-それらをすべて支払うことは、スコアを急速に高める良い方法です.小さな残高を処理したら、大きな残高に注意を向けます。クレジットカードを返済する計画を立てます。ベルトを締め、毎月一定額を借金に充てます。毎月定額の支払いを管理できない場合は、負債の雪片を試してください。いつでも小額を節約できます-食料品がたったの$ 10であっても-その月の債務支払いに追加します.最後に、あなたが処理できる以上の「大きな」残高がある場合は、債権者と交渉できるかどうかを確認してください。時々、貸し手は、倒産し​​た場合にお金を完全に失うリスクを負うよりも、あなたが借りている金額よりも少ない金額で解決することをいとわないことがあります。このアプローチは、コレクションに入れられた古い負債でも機能します。書面で同意を得るようにしてください.ただし、債権者が借金を許したくない場合は、SoFiから個人ローンを調べることができます。これにより、低金利で借金を整理することができます。.4. Experian Boostにサインアップする3つの信用報告機関の1つであるExperianは、最近Experian Boostと呼ばれる新しい機能を導入しました。これは、携帯電話と公共料金の支払いにクレジットを与えることで、スコアを上げるのに役立ちます。サインアップすると、支払いに使用する銀行口座に接続します。その後、支払い履歴を後押しするのに役立つ支払いを選択して確認することができます。お支払い履歴はクレジットスコアの最大の部分であるため、Experian Boostはクレジットスコアを迅速に改善するのに役立ちます.5.残高を低く保つ残高を利用可能なクレジットの30%以下に抑えることができたら、そのままにしておく必要があります。以下にいくつかの方法を示します。チャージレス. 必須ではないものの代金を払ってクレジットカードの請求書を実行しないでください。カードの使用をやめる必要はありません。実際、カードを持ち、時間通りに返済することはスコアに適しています。予算を厳守し、カードを30%の制限を超えないようにしてください.全額支払う. 請求書を受け取ったら、支払います-すべて。それはあなたのバランスをゼロにノックダウンするので、きれいなスレートからやり直します。そうでなければ、古いものに新しい負債を積み上げ続けるだけで、バランスが崩れます。さらに、あなたはすでに借りているものの上に積み上げられた利子の支払いを持っています.月に2回支払う. カードを毎月全額返済しても、クレジットレポートの残高は0ドルになりません。それは、ほとんどの貸し手が、あなたが請求書を送るときではなく、あなたがそれを支払ったときではなく、信用調査機関にあなたの残高を報告するからです。したがって、1,000ドルの限度額があるカードに1,000ドルを請求すると、すぐに支払いを終えたとしても、あなたのカードは上限に達しているように見えます。ただし、1,000ドルの支払いを2週間おきに2回500ドルの支払いに分割することで、この問題を回避できます。そうすれば、請求書の金額が500ドルを超えることはありません.レイズクレジット限度額. 使用率を下げるには2つの方法があります。残高を低くするか、利用可能なクレジットを高くすることができます。たとえば、1,000ドルのカードを受け取り、上限を3,000ドルに引き上げると、突然クレジットの33%しか使用しなくなります。もちろん、これは新しい、より高いクレジットを使用しない場合にのみ機能します。上限を3,000ドルに引き上げてから追加で2,000ドルを請求すると、以前よりも不利になりません.6.古いアカウントを閉じないでください一部の人々は、信用報告書に古い借金があることは悪いことだと考えています。彼らがクレジットカードを完済するとすぐに、彼らは急いで口座を閉鎖します。自動車ローンを完済する場合は、信用調査機関を呼び出して、借金を記録から消し去ろうとします.これは完全に逆です。期限内に返済した債務は 良い あなたのスコアのために。そして、これらの良い借金があなたの記録に長くとどまるほど、彼らはあなたを助けます.実際、古いクレジットカードを使用しない場合でも、古いクレジットカードを開いたままにしておくことをお勧めします。一つには、利用可能なクレジットの量が増えます。未使用のクレジットはすべて、使用率を低く抑えます。クレジット限度額がカードにあるほど、スコアに役立ちます.第二に、古いカードはクレジット履歴の役に立つ部分です。最も古いオープン口座が古いほど、あなたのクレジットスコアは良くなります。古いカードをキャンセルしても、クレジット履歴が短くなり、スコアが低下するだけです。カードを持っている時間が長ければ長いほど、カードを引き出しの中に置いておくだけでも便利です。.7.新規ローンの回避あらゆる種類の新規融資を申請するたびに、貸し手は信用報告書を引き出して確認します。新しい「クレジット」を求めることは、あなたが現金に足りない兆候である可能性があるため、この「問い合わせ」は、あなたのクレジットスコアにわずかな落ち込みを引き起こします。 (ただし、貸し手からの問い合わせのみがこの効果を持ちます。あなた自身の信用報告書を要求し、チェックしても、あなたのスコアを傷つけることはありません。)通常、クレジットへのtoはわずかです。スコアは10〜25ポイントしか低下せず、数か月後には正常に戻ります。ただし、「短期間に大量の新規ローンを申請する場合は、別の話です」。たくさんのクレジットを申請すると、貸し手に赤い旗が立てられ、それはあなたのスコアを深刻に傷つける可能性があります.幸いなことに、これは一度に複数の異なるローンを申請する場合にのみ当てはまります。 1つのローンで最高のレートで買い物をしているだけなら、それは問題ありません。 30日間の期間内にいくつでも住宅ローン、自動車ローン、学生ローンを申し込むことができ、1回の問い合わせとしてカウントされます。実際のローンを1つだけ引き受ける限り、クレジットは1回だけ消費されます。.ただし、新しいローンを頻繁に借りると、別の方法であなたを傷つけることもあります。レコードに古いアカウントを持っていることがスコアに良いように、新しいアカウントをたくさん持っているとスコアが傷つきます。毎年1つまたは2つの新しいクレジットカードを開くと、常に「若い」クレジット履歴があります。アカウント数を減らしてアカウントを長くすることで、クレジットレポートが古くなるまでに時間がかかり、スコアが向上します.専門家はまた、住宅ローンなどの大規模なローンをすぐに借りるつもりなら、少なくとも6ヶ月前から新しいクレジットを申請すべきではないと言っています。それは、クレジットスコアの短期的かつ短期的な下落でさえ、より良いレートのカットオフを下回る可能性があるためです。たとえば、現時点で「良い」クレジットスコアが705である場合、1回の問い合わせで「公正な」クレジットスコア685まで低下する可能性があります。ローンに対してより高いレートを支払うか、さらには完全に拒否されました.8.クレジットカウンセリングを検討する上記のすべてのヒントは、健全な財政を持っていることを示すのに役立ちます。エラーを修正し、残高を払い戻し、古いアカウントを保持し、新しいアカウントを回避することで、そうでない場合に経済的トラブルに陥っている印象を与えることを回避できます。.しかし、あなたが本当にやりくりをするのに苦労しているならどうでしょうか?クレジットスコアをひどく傷つけずにどうやって自分を掘り下げることができますか?その場合の最善の策は、クレジットカウンセリングサービスです。これらのサービスは、管理可能な毎月の支払いで借金を返済する計画を立てるのに役立ちます。場合によっては、彼らはあなたの債権者と交渉して、利子とあなたが支払わなければならないペナルティを下げることもできます.クレジットカウンセラーに行っても、すぐにスコアは上がりません。ただし、支払いを行い、負債の規模を小さくすると、クレジットスコアは徐々に向上します。そして短期的には、信用カウンセラーからの助けを求めても信用格付けを損なうことはありません.ただし、注意してください。あなたを助けることができる多くの本当のクレジットカウンセラーがいますが、絶望的な人々からお金を絞り出そうとしている多くの偽物もあります。司法省が運営する米国管財人プログラムを通じて、あなたの州で正当なクレジットカウンセラーを見つけることができます。.9.詐欺に注意するおそらく、悪い信用格付けを「修正」することを約束するサービスの広告を見たことがあるでしょう。多くの人が、信用不良者を「消去」したり、記録から不良債権を一掃したり、まったく新しい信用情報を提供したりできると主張しています。.これらの主張はあまりにも良すぎて真実ではありません-そしてそうです。正当な信用修理サービスはいくつかありますが、信用不良者を魔法のように消滅させると約束するサービスは詐欺にすぎません。次のいずれかを行うサービスは避けてください。クイックフィックスを約束します. 多くの信用修理会社は、あなたの延滞金、先取特権、さらには破産すらすべてなくすことができると言っています。これは嘘です。信用報告書から間違いを取り除くことはできますが、実際の借金記録を一掃する法的方法はありません。あなたにできることは、「あなたの行為を片付け、悪い点が自分で報告を取り下げるのを待つ」ことだけです。これには通常7年かかり、その期限を早めることはできません.書面にしない. 法律上、信用修理会社は、あなたのために何をするか、どれくらいの時間がかかるか、何がかかるかを正確に明記した契約書をあなたに提供しなければなりません。この契約では、法的権利、つまり、自分でクレジットを修復するために合法的にできることも概説する必要があります。最後に、3日以内に無料でサービスをキャンセルする機会を提供する必要があります。このすべてを実行できないサービスは詐欺です.前払いを要求する. 法律の下では、信用修理会社はあなたのためにサービスを実行した後にのみ支払いを求めることができます。支援するために何らかの措置を講じる前に、最初に支払う必要があると主張する会社は、おそらくお金を取り、経営することを計画しているでしょう。.新しいアイデンティティを提供します. いくつかの企業は、きしみなくきれいな信用格付けであなたに全く新しいアイデンティティを設定することを提案します。社会保障番号(SSN)の代わりに使用する新しい「クレジットプロファイル番号」またはCPNを提供するものもあります。それは本当のSSNのように見えます、そして時々そうです-他人から盗まれたもの。これらの企業の多くは、子供からSSNを盗み、それらを使用して偽のIDを持つ人々を設定します。このスキームは個人情報の盗難の一形態であり、あなたを刑務所に入れる可能性があります.嘘をつくように言う. 偽のCPNを使用することだけが、これらの企業が手に入れた違法なトリックではありません。一部の人々は、内国歳入庁から雇用者識別番号(EIN)を申請し、その番号を使用して新しいクレジットを申請するように促しています。 EINは企業が使用する実数ですが、個人用に適用することは法律違反です。他の会社は、単に新しいローン申請に嘘をつくか、間違ったSSNを使用するようにあなたに勧めます。これらのトリックも違法であり、罰金や懲役刑につながる可能性があります.真実は、あなたが自分でできないというあなたの信用を修復するために何もすることができないサービスです。彼らはあなたがあなたの信用報告書から間違いを取り除くか、貸し手と交渉するのを助けることができます-しかし、これらはあなた自身で無料でできることでもあります。それらを処理するサービスにお金を払えば、時間と手間を節約できますが、魔法の弾丸ではありません.最後の言葉多くの人は、自分のクレジットスコアによって判断されることは不公平だと思います。結局のところ、あなたのクレジットスコアはあなたについての一つのことだけを示しています:あなたがどれだけ借金を返済するのが上手か。そもそも負債を抱えたことがないなら、高得点は得られないだろう-しかし、それは確かに無責任にならない.一部の人々はシステムを変更しようとしています。たとえば、Consumers...
    家族や友人にお金を貸すための9つのヒント
    なに しないでください 誠実にお金を貸し、返済を期待しています。完全に見知らぬ人に貸し出しているかのように、条件を設定し、友人や家族との返済のスケジュールについて賢くする必要があります。しかし、あなたとあなたのお金が保護されている限り、あなたが愛する誰かに貸すことはできます-たとえそれが必ずしも賢明でなくても.愛する人にお金を貸す方法あなたの愛する人があなたの苦労して稼いだ現金を渡すように頼むとき、あなた自身にあなたの答えを考える時間を与えてください。彼または彼女がお金を調達しようとした他の手段を尋ねます。あなたの愛する人は借金が深く、従来の銀行ローンやピアツーピア貸付の対象とはなりません。しかし、それでも尋ねることは有益です-そして、あなたがお金を貸すことを考えているなら、あなたは完全な金融開示を要求することを明確にします.友人や家族への貸し出しのストレスを軽減するために、次の追加のヒントを検討してください。1.現金のみを扱う兄弟が自分の名前でクレジットカードを開くように頼んだり、ローンの共同署名を要求したりする場合は、できるだけ早くスキームをシャットダウンします。他の誰かの行動が将来クレジットを借りたり、確保したりする能力に影響を与える可能性のある立場に身を置かないでください。現金を管理することができ、それを貸すことはあなたのクレジットスコアに直接影響しません。愛する人が助けを求めた場合、現金のみを扱うか、丁寧に辞退する.2.余裕のあるものだけを貸す古いギャンブルでは、負ける余裕がある以上に賭けてはいけないと言っています。友人や家族への貸し出しについても同じことが言えます。お金は決して返済されないかもしれないので、あなたは関係を救うために負債を許してもよいかどうかを決める必要があります-したがって、5,000ドルが財政的にあなたを破ることができるならば、それを貸さないでください.最も善意の愛する人でさえ、苦労してデフォルトになるかもしれません。あなたはそれで大丈夫かどうか自問してください。そうでない場合は、ローンを無駄にしないでください.3.影響を検討する家族にお金を貸すと、関係する他のすべての人に影響を与えます。ある家族が別の家族を借りることができないようにすることは、あなたの関係にくさびを打ち込むことができます。他の家族は好意的または可能性を感じるかもしれないので、ローンをどのようにすれば他の人が感じるかを真剣に考えてください.あなたが子供にお金を貸すことを考えている親であるならば、それは条件をオープンに議論するために家族会議を呼ぶことさえ良い考えかもしれません。そうすれば、あなたの他の子供たちが決定によって混乱したり傷ついたりすることはありません.4.完全な詳細を取得するあなたは愛する人の気持ちを傷つけることを心配しているかもしれませんが、あなたの現金がそれがローンに値するかどうかを決定しようとしている場所を知る必要があります。銀行は、何に使われているかを知らずに盲目的に資金を引き渡すことはありません。.家族が気分を害した場合、それはあなたがするべき取引ではないことを赤旗として考えてください。そしてもしあなたが は 詳細を提供し、フォローアップします。たとえば、友人が家の頭金に数千ドルを要求した場合、家、その費用、近所の比較、頭金が住宅ローンにどのように影響するかを調べてください。決定を下す前に、これらの変数をすべて調査します.5.利息の請求家族や友人への関心を充電することは不要に思えるかもしれませんが、それはあなた自身を守る最も公平な方法です。公正な金利は、あなたの家族がタイムリーにあなたに返済するように促すだけでなく、あなたが貸したお金に贈与税を請求されるのを防ぐこともできます。 2012年の時点で、13,000ドル以上を貸した場合、合理的な条件でローンを設定して書面で入手しなければ、その金額に贈与税を支払う義務があります。大規模なローンについては、会計士に身を守るために何をする必要があるかを確認してください.6.用語を話し合う家族とお金について話すことは、特にあなたが貸す立場にある場合、厄介な場合があります。しかし、詳細に目を向けると、あなたとあなたの両方を傷つける可能性があります。資金を変更する前に、貸付金額、金利、返済スケジュール、および延滞料を十分に明確にしてください。すぐに用語を公開することで、将来の誤解や混乱の可能性を減らします. 7.書面で入手する口頭での合意は法的拘束力があるとみなされますが、それはあなたの言葉に他の誰かに対するものです-あなたがあなたの設定したパラメーターを遵守するためにあなたの愛する人を信頼していても、書面による合意なしでお湯に着陸することができます.署名によって両当事者が同意する詳細を記載することは、誤解を防ぐための優れたツールでもあります。法的措置が必要になった場合は、書面による契約が法廷でほぼ正装され、単なる握手よりもはるかにあなたを保護します.8.最悪のシナリオの練習ローンの条件を議論することは十分に厄介に思えるかもしれませんが、それでも最悪のシナリオを考慮する必要があります。座って、あなたの愛する人が支払いを遅らせたり、まったく返済しない場合に何が起こるかについて話します。延滞金、徴収プロセス、法的措置など、行動計画について話し合う必要があります。これにより、ビジネス関係の標準が設定されるため、取引が不調になった場合に何が起こるかを両方とも知っています。傷ついた気持ちを止めることはできないかもしれませんが、借り手が最終的にデフォルトになった場合、驚きを排除するはずです。.9.自分との距離友人や家族に融資するときに犯す最大の間違いの1つは、融資を行った後にその人の支出をマイクロ管理することです。契約に同意し、契約を結んだら、あなたが貸したお金はもはやあなたの支配下にありません。それがどのように費やされているかを気にすることは、問題を助長するだけです。自分をお金から切り離し、支出方法ではなく返済に集中する.ノーと言うとき貸し手と借り手の関係に不安がある場合は、愛する人の融資要求を断ることが両方の最大の利益になる可能性があります。お金は、友情と家族関係をばらばらにする上で重大な力になる可能性があるため、本能を信頼し、取引に不安を感じた場合は単に辞退します。たぶん、あなたは他の方法で助けることができます:ささやかな現金ギフトを提供する、食料品を買う、または援助を貸す他のサービスベースの方法を見つける.お金を貸すことは正しいことではないと判断した場合は、Lending Clubからお金を受け取るなどのオプションを与えます.最後の言葉家族や友人への融資は、あなたが今までになしうる最高の経済的決断ですか?おそらくない。しかし、すべての財政的なアドバイスはさておき、時にはあなたの関係は伝統的なお金の感覚よりも優先されます。あなたが愛する人に絶対に貸さなければならない場合、あなたの心ではなく、あなたの頭でそれを行うようにしてください。寛容すぎたり、信頼しすぎたりすることは素晴らしいかもしれませんが、最良の意図を持っている人によってさえ、あなたが利用されることにつながる可能性があります.仕事をし、最悪の事態に備え、関係をできる限り安定させて、関係する両当事者にとって貸出金を前向きな経験とするように努めます.家族や友人にお金を貸したことはありますか?もしそうなら、経験はあなたの関係に負担をかけましたか?(写真クレジット:Bigstock)
    9最高の信用監視サービス-無料&有料
    理論的には、それは簡単なはずです。通常、クレジット監視サービスは月額10ドルから30ドルの間であるため、10年間の監視には通常約2,400ドルかかります。これは125ドル以上です。.しかし、私はheしました。 ExperianとEquifaxから受け取ったサービスは、実際に個人情報の盗難から保護するのに役立ちますか?または、無料のクレジット監視サービスを使用して現金を受け取るだけで同じくらいの保護を得ることができますか?私はいくつかの研究をしなければなりません.私は、信用調査機関、他の有料信用監視プロバイダー、さらには無料サービスのサービスも同等に作成されていないことを発見しました。個人情報の盗難の防止、検出、解決に優れているものもあります。そして、価格は常に価値の指標ではありません.最高信用局監視サービス3つの大きな信用調査機関-Equifax、Experian、およびTransUnionのそれぞれは、有料の信用監視サービスを提供しています。それらのいくつかは、無料のサービスも提供します。これは、クレジットレポートをロックおよびロック解除する機能など、いくつかの基本的な保護を提供します。.Javelin Strategy&ResearchのクレジットモニタリングおよびID保護サービスに関する2018年のレポートを参照することにより、信用調査機関のサービスがどのように競合に対抗するかを簡単に確認できます。 20種類のプロバイダーを3つのカテゴリに分けて評価します。ID盗難の防止方法、発生時の検出方法、ユーザーが問題を解決してIDを復元する方法です。.一部の信用調査会社の監視サービスは他のサービスよりも優れています。しかし、Javelinのレポートによると、有料サービスのトップティアには誰もいない.1.エクイファックス完全家族計画Equifaxは、いくつかの層の信用監視を提供します。 Javelinがレビューしたのは、完全な家族計画であり、2人の大人の信用監視を提供します。紙の上では、多くの価値ある機能を備えているようです.3つすべての信用調査機関からの信用報告書を追跡し、変更を警告します3つのすべての局からのクレジットレポートとスコアへの年次アクセス、およびEquifaxスコアへの無制限のアクセスを提供しますブラックマーケットのウェブサイトで個人情報を確認し、見つかった場合は警告します銀行口座またはクレジットカード口座での疑わしい活動を警告します新しいアカウントを開く前に、貸し手があなたの身元を確認することを奨励するために、アカウントに詐欺の警告を置きますEquifaxクレジットレポートを完全にロックして(だれもアクセスできないように)、必要なときにロックを解除できます-両方とも指をスワイプするだけです財布や財布を紛失したり盗まれたりした場合、すべてのカードとIDをキャンセルして交換するのに役立ちます誰かがあなたの身元を盗んだ場合、自己負担の費用に対して最大100万ドルの身元情報盗難保険で補償されますそれは多くの保護のように聞こえます。しかし、Javelinによると、この信用監視サービスは、個人を保護するという平均以下の仕事をします。予防、検出、解決の3つのカテゴリすべてにおいて、20の競合他社のうち12位または13位です。もちろん、Equifaxの和解の一環として無料で入手している場合は、何もないよりもずっと良いです。しかし、最上位の保護を探しているなら、そうではありません.Equifaxは、Lock&Alertと呼ばれる無料サービスも提供しています。クレジットレポートやスコアを監視しませんが、Equifaxクレジットレポートを簡単にロックおよびロック解除できます。モバイルアプリで画面をスワイプするか、Webサイトのボタンをクリックするだけです。しかし、それはまた、あなたの携帯電話を盗む誰かがあなた自身の信用報告書からあなたを締め出すことができるかもしれないことを意味します.2. Experian IdentityWorksExperianのID盗難防止サービス。 IdentityWorks, 2つの層があります。基本的なサービスであるIdentityWorks Plusは、個人情報の兆候がないかダークウェブを監視し、法的住所の変更を警告します。また、Experianクレジットレポートを監視し、1回のクリックでレポートをロックおよびロック解除できます。また、50万ドルの個人情報盗難保険が含まれています。このサービスをカスタマイズして自分だけをカバーすることも、追加料金で他の大人と子供を追加することもできます.IdentityWorks PremiumにはIdentityWorks Plusの約2倍の費用がかかりますが、いくつかの保護層が追加されます。誰かがあなたの名前を使って新しい口座を開設したり、給料日ローンを申請したり、犯罪を犯した場合に通知します。また、社会保障番号の使用について警告を発し、登録された性犯罪者が近所に移動した場合に通知します。そして、それはあなたの個人情報盗難保険を100万ドルに引き上げます.PlusレベルとPremiumレベルの両方に30日間の無料トライアルが付いています.JavelinはExperianのプランにEquifaxのプランよりも高い評価を与えました。個人情報の盗難を防止および検出するための平均を上回っていますが、それを解決するための平均を少し下回っています。ただし、Javelinは、この評価がPlusティアとPremiumティアのどちらであるかを指定しませんでした.Equifaxの決済ページに基づくと、IdentityWorksは決済の一部として含まれているサービスではないようです。代わりに、和解は、CreditWorks Premiumと呼ばれるExperianの4年間の信用監視サービスを提供しているように見えます。CreditWorksPremiumは、3つのすべての局の信用報告書を監視します。毎月の更新を提供し、Experianクレジットレポートのロックとロック解除を可能にし、個人情報の盗難保険と個人情報の盗難または詐欺に対処するための支援を100万ドル提供します。に含まれる他の監視機能はありません IdentityWorks.3. TransUnion TrueIdentityと呼ばれるTransUnionのID保護サービス TrueIdentity, EquifaxまたはExperianよりも保護が劣ります。 TransUnionクレジットレポートのみを監視し、スワイプでロックおよびロック解除できるようにし、個人情報盗難保険でわずか25,000ドルを提供します。ただし、価格に勝るものはありません。完全に無料です。 TransUnionには、無料の個別のインスタントアラート機能もあります。これは、誰かがあなたの名前で新しいクレジットアカウントを開こうとした場合にメールアラートを送信します.Javelinは無料のTrueIdentityサービスをレビューしませんでした。ただし、利用できなくなった感銘を受けていない有料版のサービスをレビューしました。個人情報の盗難を防止するためのパックのほぼ中央にあり、Javelinは「おそらく3つのカテゴリの中で最も重要」と呼んでいます。個人情報の盗難を検出するためのランキングの最後近くにあり、それを解決するために最後に死にました.Experianと同様に、TransUnionは独立したクレジットモニタリングサービスも提供します。これは、実際にはTrueIdentityよりも少し強力な保護を提供します。 TransUnionの信用レポートとスコアを監視し、TransUnionとEquifaxの信用レポートの両方をロックおよびロック解除し、100万ドルの個人情報盗難保険を提供します。ただし、Javelinレポートはこのサービスをカバーしていませんでした.ベストペイドクレジットモニタリングサービスJavelinのレポートでは、他のいくつかの有料サービスが、信用調査機関で利用できるサービスよりもはるかに優れていました。 Javelinがテストしたカテゴリの少なくとも1つで多くのサービスが平均を上回っていましたが、すべてのサービスで一貫して高いスコアを獲得したものはわずかでした.4. IdentityForce(EZShieldとの統合)Javelinのテストで一貫して強力なパフォーマーは IdentityForce. そのUltraSecureプランは、予防が20のうち8、検出が20のうち6、解決が20のうち2です。.レビューしたIdentityForce Javelinのバージョンは、現在のバージョンとは異なります。レポートが発表されて以来、IdentityForceのメーカーは別のサービスであるEZShieldと合併し、Sontiqと呼ばれる新しい会社を設立しました。ただし、EZShield自体はJavelinのレポートで暴走した勝者であり、すべてのカテゴリで最高点を記録しているため、この合併の結果、現在の製品はさらに強力になる可能性があります。.IdentityForce®は、銀行、自動車ディーラー、政府機関、National Change of Address(NCOA)データベース、給料日貸し手、ソーシャルメディア、ダークウェブなど、さまざまなソースからの個人情報の使用を監視します。また、近所に引っ越す犯罪者の性犯罪者登録簿も監視します。問題が見つかった場合、テキストと電子メールでアラートを送信します.IdentityForceは、データの制御も約束します。医療記録へのアクセスを提供し、迷惑メールの削減、マルウェアからのコンピューターの保護、フィッシング詐欺の検出を支援するツールを提供します。また、財布や財布を紛失した場合に、クレジットカード、デビットカード、ATMカードをすばやく簡単に交換できるようにする特別な機能もあります。.それでも誰かがあなたの身元を盗むことができた場合、IdentityForceには24時間年中無休で対応できる専門家チームがおり、事務処理や電話のお手伝いをします。また、個人情報盗難保険で100万ドルを提供しています.ただし、3つのすべての局からクレジットレポートを監視し、クレジットレポートとスコアに完全にアクセスするには、追加料金でアップグレードする必要があります.5. IDウォッチドッグJavelinレポートの別のトップレベルの保護サービスは IDウォッチドッグ....
    8資産保護戦略-訴訟から富を守る方法
    それに直面してみましょう:アメリカはますます訴訟を起こしています、そして人々があなたが持っていると思う資産が多くなればなるほど、あなたは軽薄な訴訟の標的になります.考えられる脅威職業上の責任あなたがビジネスの専門家である場合、またはあなたがビジネスを所有している場合、あなたは以下のいずれかに見舞われる可能性があります。商標権侵害訴訟. あなたは有名な歌をパロディしているだけだと思う​​かもしれませんし、あなたが所有し運営しているデイケアセンターの壁にディズニーキャラクターを描くことは大したことではないと思うかもしれません。元の商標権者は同意しない場合があり、損害賠償を求めて訴えます.セクハラ告発. 訴訟にメリットがないと思うからといって、原告が訴訟を進めないという意味ではありません.雇用差別. 繰り返しますが、訴訟は正当化される場合と不当になる場合があります。善意のある雇用管理者は、妊娠中の申請者に「赤ちゃんの期限はいつですか?」また、合法的に従業員を解雇する必要があります.不良品. あなたは椅子を製造することができ、誰かが彼の下に倒れると誰かが彼の背中を傷つけることができます。裁判所は、あなたが損害賠償責任を負うと認定する場合があります.医療過誤の申し立て. これらは医師や弁護士だけのものではありません。財務アドバイザーは不適切な投資を販売したとして非難され、個人的に責任を問われる可能性があります.契約違反の申し立て. 契約の条件の下でビジネスを行っていて、それらの条件を守れない場合、相手方はあなたの失敗によって経済的に損害を受ける可能性があります。意図的、意図的でない、または過失によるものかどうかにかかわらず、ju審員はあなたに責任を負わせることができます.仕事関連の車両事故. あなたはピッツェリアを所有しています。あなたの代わりにピザを配達しながら、あなたのドライバーは歩行者の上を走ります。彼のせいです-しかし、あなたは深いポケットを持つものです。被害者の弁護士は、あなたまたはあなたの保険会社の後に来ます.労働者災害. 同じ従業員が翌日に仕事に戻ってきて…パイを切りながら指を切ります。繰り返しますが、あなたは治療とリハビリテーションのためにお金を払っていますが、労働者補償保険法は、一般的にあなたのビジネスとあなたの労働者の両方を保護するために保険をかけることを要求します.「滑り落ち」事故. 同じ従業員が指にパッチを当て、仕事に戻ります。彼は食堂の床を拭きます。顧客は滑って転倒し、腰を折る。繰り返しになりますが、彼女の弁護士はあなたを責任者として標的にし、あなたとあなたのビジネスの後に来るかもしれません. 個人的責任潜在的な責任の原因はあなたのビジネスだけではありません。以下の可能性を考慮してください。離婚. 離婚は、いくつかの理由であなたの財政に大きな脅威をもたらす可能性があります。まず第一に、あなたの前の配偶者は、ほとんどの債権者よりもあなたの総財政についてより詳細な知識を持っている可能性が高いです。他の債権者とは異なり、あなたの配偶者は、裁判所を通じて取得したQDRO(適格な国内関係命令)の下で退職プランを解散することができます。さらに、破産時に扶養料を払ったり、養育費を返済したりすることはできません。検認裁判所。最後に、他の債権者とは異なり、あなたの前の配偶者は、養育費を支払わなかったためにあなたを刑務所に入れられる可能性があります。別の困難な状況は、元の配偶者があなたが彼または彼女と一緒に所有する会社の株式の数を授与されるときに発生します。この場合、あなたの元はあなたの本に完全にアクセスでき、あなたが企業からお金を引き出すたびに、ビジネスに価値のあるものを提供しなくても、配当を受ける権利があります。この潜在的な状況を防ぐために、婚前契約またはその他の売買契約を検討して、両方の当事者が満足できるようにし、ビジネスが妨げられないようにします.自動車事故. あなたは責任を問われるために難破船の一人である必要はありません。たとえば、未保険または未保険のティーンエイジャーが大破を引き起こしたとしましょう。10代の保険に加入していても、自動車保険が十分でない場合は責任を問われる可能性があります。自分のカバレッジをチェックして、それも十分であることを確認してください。州には最低責任要件がありますが、今日のju審員では、数百万ドルの賞金は可能性の範囲外ではありません。また、これはあなたが最高のレートを得ていることを確認するために買い物をする絶好の機会になる可能性があります。を含むいくつかの企業から料金見積りを取得 リバティミューチュアル そして オールステート.ソーシャルホスト責任. これは、パーティーがあり、アルコールを提供し、ゲストが退出後に事故や怪我をした場合に適用されます。代わりに、「町を離れている間に子供たちがパーティーを開き、デッキでビールを飲み、あなたが当時同じ州にいなくても責任を負わせることができました」.代位責任. あなたのビジネスパートナーまたは従業員が大破した場合、はい、あなたは訴えられる可能性があります.従業員の行動. 従業員が損害を与えた場合、会社に責任を負う可能性があります。個人の資産を事業の負債から保護するための具体的な措置を講じない場合、その責任は個人にも付随する可能性があります.債務. これは、あなたが仕事を失い、借金を怠ると最終的に破産する場合に起こります.医療問題. あなたが深刻な医学的問題を抱えており、請求書を支払うことができない場合、あなたは責任を負う可能性があります。結局のところ、もしあなたが一定期間働けなければ、たとえ障害者所得保険に加入していても、収入の一部または全部を失います。カバレッジが良好であっても、共同保険などの未払いの費用から打撃を受け、再び破産につながる可能性があります.呼び出し可能なローン. 場合によっては、貸し手はローンを「呼び出す」権利を留保し、即時の返済を要求します。これは、借金をすぐに借り換える(手段がある場合)か、資産を売却して現金を調達する必要があることを意味します。どちらもできない場合、破産が起こる可能性があります.差し押さえ. 住宅ローンの支払いに遅れると、銀行は抵当流れと呼ばれるプロセスで資産を押収する可能性があります。連邦法は、個人の居住地によって担保された債務の責任を制限しています。ただし、商業ローンにはこのような制限はなく、リスクを抑えるための事前の措置を講じない限り、商業抵当権実行により他の資産がリスクにさらされる可能性があります. 自分を守る方法間違えないでください-悪いことは常に良い人に起こります。訴えられるのに無責任または過失である必要はありません。あなたが持っているものを保護するためには、いくつかの防御手段を講じることが重要です。訴訟に負けた場合、判決が下された場合、または破産を余儀なくされた場合に債権者が資産を押収するのをより困難にするためです。.1.ビジネスエンティティを使用するあなたがあらゆる種類の起業家である場合、あなたのビジネスの資産からあなたの個人資産を分離することが重要です。企業、有限責任会社(LLC)、または有限責任組合などの個別のビジネスエンティティを作成するための特定の法的措置を怠ると、単純なビジネス上の紛争により、所有するすべてのものが犠牲になる可能性があります。あなたは簡単にあなたのビジネスエンティティを設定することができます LegalZoom.考慮すべき多くのビジネスエンティティがあります。個人事業主. 個人事業主は個人の責任に制限を設けません。州によっては、1つの間違いで家の費用がかかる可能性があります.一般的なパートナーシップ. 一般的なパートナーシップは最悪です。あなたのビジネスパートナーがあなたとは関係のない個人的な紛争を抱えており、彼または彼女が訴訟に負けた場合、あなた2人は腰を組んで参加します。技術的には、会社または彼または彼女の私生活に関するかどうかに関係なく、パートナーの行動のために弁護士があなたの後に来る可能性があります.限定パートナーシップ. リミテッドパートナーシップは、責任を制限するのに役立ちます。パートナーシップのリミテッドパートナーとして投資する場合、ビジネスに投資した額を超えて訴訟を起こすことはできません。起こりうる最悪の事態は、投資が一掃されることです。しかし、弁護士は、あなたに対して個人的にビジネスに対する請求を行うことはできません。キャッチは次のとおりです。あなたはビジネスを実行する際に積極的な役割を取ることはできません。もしそうなら、あなたはゼネラルパートナーであり、あなたの資産は公正なゲームです.法人. 企業は、所有者に優れた資産保護を提供します。 IRSへの給与税の支払いに失敗した場合、または会社を自分とは別のエンティティとして扱わない場合など、ひどい詐欺の場合を除き、個人資産は、ビジネスは訴訟に負けます。企業には、S社とC社の2種類があります。それらは異なる方法で課税され、所有権に異なる制限がありますが、どちらも所有者に同様の資産保護を提供します.有限責任会社. 有限責任会社は、所有者に対するビジネス訴訟に対する資産保護も提供しますが、所有権に対する制限はS社よりも少なくなっています。また、所有者は、連邦税を法人として提出するかパートナーシップとして提出するかを選択できます。一部の管轄区域では、LLCに大きな利点が1つあります。それは、注文の保護です。あなたの会社が訴訟に敗れた場合、裁判官は債権者に事業の株式の数を授与することができます。これにより、彼らはあなたの本にアクセスできます。 LLCでは、原告が会員権を取得したとしても、現金の分配を強制することはできませんが、受け取ったように課税されます。この「毒薬」は、訴訟の防止や有利な条件での解決に役立ちます.2.自分の保険一部の職業は、他の職業よりも多くの責任への暴露を生み出しています。ファイナンシャルアドバイザー、OBGYN、不動産業者、または医療過誤に関する訴訟を多数発生させる他の分野の専門家である場合は、エラーや不作為の補償を維持し、もし余裕があれば投資する追加または拡張されたカバレッジ。しかし、そこに止まらないでください-あなたはまた、これらの種類の報道を制定する必要があります:住宅所有者保険. 住宅所有者保険は、誰かがあなたの財産を傷つけた場合の補償に役立ちます。あなたがあなたの貯金でカバーできる控除を選択し、誰かがあなたの財産に傷ついてあなたを訴えることにした場合に責任補償が十分であることを確認してください。ポリシーの価格を比較してからしばらく経っている場合は、チェックしてください PolicyGenius. 彼らはあなたに数分以内にいくつかの最大の保険会社からの引用を送信します.商業的責任保険....
    悪いクレジットスコアがマイナスの影響を与える7つの方法-クレジットスコアを追跡する方法
    しかし、債権者は、購買習慣が個人の幸福や生活の質をどのように改善するかを気にしません。彼らはあなたに貸したお金を回収したい-興味を持って.ローンを返済しないリスクは、信用リスクとして知られています。明らかな理由から、貸し手は信用リスクが高い借り手を好まない。完璧な信用が得られない場合、無担保個人ローンで有利な条件を取得するのが困難になる場合があります。.個人の信用リスクを評価するために、貸し手は3桁の信用スコアに依存しています。個人のクレジットスコア(次のような有料サイトで取得できます) 私の点数 [Money Crashersパートナー]または以下にリストされている他のソース)は、クレジットレポートに含まれる情報に基づいており、最近の財務履歴を包括的に確認しています。信用レポートには、過去のローン支払い(延滞または延滞支払いを含む)、破産、差し押さえ、信用の活用、信用申請などに関するデータが含まれます。米国では、ほとんどの「消費者」信用報告書が、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの主要な信用報告局によって発行されています。あなたのクレジットが スコア あなたのクレジットの情報から導き出されます 報告する そして歴史、それらは2つの別々のものです.例外はありますが、ほとんどのクレジットスコアは300(リスクが最も高い)から850(リスクが最も低い)の範囲です。最も人気のある方法論はFICOによって考案されました-あなたはおそらく「FICOスコア」への言及を聞いたことがあるでしょうが、FICO方法論は3つの主要な局からの信用報告を解釈するために使用できることを覚えておくことは重要です。貸し手は、多くの場合、スコア範囲を「A」、「B」、「C」などの品質分類に分割するか、「プライム」借り手と「サブプライム」借り手を特定のスコア(通常は600〜650)で分ける線を引きます。貸し手.各ビューローのレポートには常に異なる情報が含まれているため、たとえば、Experianレポートに基づくクレジットスコアは、Equifaxレポートに基づくスコアとは多少異なる可能性があります。とは言っても、3つのすべての局は信用関連情報の信頼できる情報源とみなされています.あなたのクレジットスコア(ひいては全体的なクレジットプロファイル)は、個人の財政に影響するだけではありません。あなたの信用は、借用を伴わないことを含め、個人的および公的生活の多くの側面に影響を与えます.信用不良者のコスト1.ローンの承認を取得するのは難しい場合がありますクレジットスコアは、新しいローンまたはクレジットアプリケーションの承認を得る可能性に直接影響します。スコアが低いほど、喜んで貸し手を見つける可能性は低くなります。貸し手のプライム-サブプライムまたは品質レベルのカットオフに近い場合でも、多くの貸し手はサブプライムの借り手や特定の品質レベルを下回っている人に融資をしません。これは貸し手が気まぐれになっているように感じることができますが、多くの借り手は実際の方法でこれによって影響を受ける可能性があります.実際には、698のクレジットスコアは702のクレジットスコアとそれほど違いはありませんが、700が重要なレベルである場合、これら4つのポイントがすべての違いを生むことができます. 2.承認されたローンのより高い金利とより制限的な条件ローンの承認を得ると、勝利としてカウントされます。しかし、あなたのローンに不利な金利や制限的な条件が付いている場合、それはすぐに中空のもののように感じるかもしれません.すべての貸し手は異なり、ほとんどの場合、内部の借り手の評価の所有権の性質上、扱いにくいです。しかし、ほとんどの人は、低いクレジットスコアが高い金利を意味するという事実について前もって考えています。バンクオブアメリカによると、「より高いクレジットスコアは、より良い「住宅ローン」金利の資格を得る可能性があり、一部の貸し手は、新しい住宅ローンの頭金要件を引き下げる可能性があります。」より高い料金とより制限的な条件の影響は非常に大きくなる可能性があります。たとえば、信用度が疑わしい場合、住宅ローンの貸し手は15または20%の頭金を要求する可能性があります-$ 300,000の家で$ 45,000または$ 50,000。リスクの少ない借り手は、同じ家に5%を置くことで逃げることができます-わずか15,000ドル.同様に、単一のパーセンテージポイントの金利差は、ローンの構造に応じて、住宅ローンの総費用に数万ドルを追加する可能性があります。そして、その数はそれほど多くはありませんが、同じ原則がオートローン、住宅ローン、個人ローン、クレジットカードに適用されます.3.アパートの賃貸に関する問題アパートのリースを申請する場合、現地の法律で明示的に禁止されていない限り、「家主」はあなたのクレジットを実行する可能性があります。家主の観点からは、信用スコアの低い申請者は統計的に適時に家賃を支払う可能性が低いため、「リース前の信用調査」の必要性は理解できます。地主は、クレジットレポートに支払いの遅れ、延滞、差し押さえ、破産のパターンがあるため、申請者に対して特に注意を払っています。.しかし、あなたが申請者である場合、この取り決めは公平に感じられないかもしれません-そして、それはあなたが最終的に生活することに大きな影響を与えることができます。望ましい地域に手入れの行き届いた近代的な不動産を所有している大家は、通常、賃借人に高い信用基準を課します。不動産に対する強い需要により、借りる人を選んで選択する贅沢が与えられるためです。 (数年前、私の元大家は、信用スコアが640未満になった人には最高の不動産を借りていないと言っていました。)大規模な管理会社も厳しい基準を持っている可能性が高いです。.それとは対照的に、望ましくない地域に標準以下の特性を持つ家主-需要がそれほど高くない特性-は、賃貸人を慎重に選ぶことができず、したがって、信用に関して寛大である可能性が高くなります。言い換えれば、信用度が悪いと、線路の反対側にあるamp屈でほつれたアパートに着く可能性があります.4.就職またはセキュリティクリアランスの取得に関する問題「Psychologist-Manager Journal」に掲載された2012年の調査によると、従業員の信用と職務成績の間には相関関係はほとんどありません。しかし、それは雇用者が雇用プロセス中に将来の従業員の信用をチェックするのを止めません.慣行が禁止または厳しく制限されている少数の州(コネチカット州およびイリノイ州を除く)以外では、求職者は 期待する 彼らの信用をチェックしてもらいます。消費者金融の問題に焦点を当てたシンクタンクであるDemosの調査によると、求職者の4人に1人が信用調査を受けており、7人に1人が信用不良のために仕事を拒否されたと助言されています(そのような開示が必要です)一部の管轄区域で)。申請者の信用は、特に金融機関や政府機関による採用決定、およびセキュリティクリアランスを必要とするポジションの採用を考慮する可能性が高い.5.携帯電話契約の取得に関する問題携帯電話の契約を取得することは、仕事や住む場所を見つけるのが心配なときは簡単に聞こえます。しかし、多くの人々、特に賃借人や若者は、固定電話を完全に見捨てているので、あなたの携帯電話は文字通りあなたの周りの世界とのつながりです。多くの人が携帯電話なしで生活することは不可能です。.残念ながら、携帯電話会社は、新しい契約を承認するかどうかを判断する際に、見込み客の信用に細心の注意を払っています。理由は地主に似ています:基本的に、リスクの高い顧客は、自動引き落としの日にタイムリーな支払いをしたり、口座に十分なお金を持っている可能性が低くなります。月々の携帯電話プランのみに関心がある場合でも、データ使用量の多い、ローミング、国際電話などの過剰な料金を簡単に負担することができるという事実のために、キャリアはあなたのクレジットを実行する可能性があります単月.あなたのクレジットスコアが携帯電話契約の資格を得るのに十分でない場合、あなたにはまだ選択肢があります-それらは単に高価であるか不便である可能性が高いです。一部のキャリアは、セキュリティで保護されたクレジットカードと同様の取り決めで保証金を受け入れます。タイムリーな支払いを行う場合、通常、1、2年後にデポジットを払い戻します.プリペイド電話プランは別のオプションですが、そのようなプランは通常、電話のコストを助成しません(初期費用に数百を追加する可能性があります)、最先端の電話には付属しておらず、通話に制限を持つことができますおよびデータ使用量. 6.高額保険料全米保険監督官協会によると、自動車保険会社の95%と住宅所有者保険会社の85%は、この慣行を明示的に禁止していない州の政策決定にクレジットを織り込んでいます。タイムリーな支払い履歴と未払いの債務レベルは、保険会社にとって特に重要です。これらの指標を十分に積み重ねていない場合、他の点では同一のポリシーでより良いクレジットを持っている人よりも高い保険料を支払う可能性があります.7.個人的な関係の潜在的な緊張あなたの信用スコアと全体的な信用プロファイルは、あなたにとって最も重要な関係を含め、あなたの個人的な生活に多大な負担をかける可能性があります。あなたのクレジットプロファイルは実際には結婚後の配偶者とはマージしませんが、彼または彼女のクレジットは、一緒に申請する自動車ローンや住宅ローンなどの新しいクレジット車の資格や余裕に影響する可能性があります.例えば、あなたは優れた信用を持ち、あなたの配偶者はまあまあだと言ってください。住宅ローンを申し込むとき、貸し手は両方のプロフィールを見て、あなたの世帯の全体的な信用リスクを評価します。あなたのリスクが貸し手の資格基準を満たすのに十分低い場合でも、ローンを申し込むだけの場合よりも高い金利または大きな頭金を一緒に支払う可能性があります.さらに悪いことに、配偶者が自分で新しいクレジットカードまたはローンの資格を得ることができない場合、配偶者間で一般的に共有される社会保障番号やその他の情報を使用して、共同カードまたはローンを申請できます。あなたの配偶者がその後支払いに遅れると、あなたのクレジットプロファイルの両方が影響を受けます.このような状況は、緊張と非難につながる可能性があります。最悪の場合、関係の長期的な実行可能性を脅かす可能性があります. クレジットスコアを追跡するためのオプションとヒント幸いなことに、クレジットスコアはブラックボックスではありません。定期的に追跡するために利用できる無数のツールがあります。ほとんどのライブオンラインで、数回クリックするだけでアクセス可能.クレジット追跡オプションは通常、次のカテゴリに分類されます。.1.クレジット追跡機能付きクレジットカード機能定期的にクレジットスコアまたはレポートを提供するクレジットカードを見つけるのがますます簡単になりました。発行者によってはこれらの機能を特定のカードに添付するものもあれば、カードファミリ全体で同じ機能を提供するものもあります。.例は次のとおりです。発見する. Discoverカードをお持ちの場合、TransUnionレポートの情報を使用してFICOスコアを受け取ることができます。毎月の明細書で新しいスコアが得られるため、時間の経過に伴うクレジットの変化を追跡できます。 Discoverは、Credit ScoreTrackerという別の機能も提供します。これは、Experianのクレジットレポートとスコアへの24時間アクセス、スコアが変化した場合のカスタマイズされた電子メールアラート、およびさまざまな要因がクレジットに与える影響に関する情報を提供します。ステートメント付きの毎月のFICOスコアとは異なり、この機能はすべてのDiscoverカードでは使用できません.バークレイカード. Barclaycardをお持ちの場合は、アカウントダッシュボードからいつでも無料でFICOスコアを確認できます。このスコアはTransUnionレポートも使用します.キャピタルワン. Capital OneのCredit Trackerは、Sparkのお客様を除いて、Capital Oneのすべてのカード所有者が利用できる無料のツールです。 TransUnionのクレジットスコアを表示し、TransUnionレポートの情報が変更された場合にアラートを提供し、クレジットスコアに影響を与える要因(クレジット使用率など)を分類および「格付け」します。スコア.ますます多くのクレジットカード会社がクレジットレポート、スコア、追跡ツールを提供しているという事実は、消費者にとって大きな勝利です。一方、これらのツール 行う クレジットカードの申請が必要です.まだ良いクレジットを持っていない場合、承認される可能性は低くなります。そして、あなたが承認されたとしても、あなたは定期的なカード料金や未払いの残高の利子に対して責任を負います。言い換えれば、これらの表面的に無料のツールは必ずしも無料ではありません.2.クレジットレポートとスコアのウェブサイト連邦法は、3つの主要な信用報告機関のそれぞれから、1年に1回の無料の信用報告(スコアではありません)の資格を与えています。これらのレポートは、AnnualCreditReport.comで入手できます。.これらの評判の良いプロバイダーから無料の信用報告書を入手できるのは良いことですが、年に数件の信用報告書だけでは、個人の信用の包括的な最新の状況を提供するには不十分です。これは、自動車ローンや住宅ローンなどの大規模なローンを申請する前にクレジットを構築しようとしており、月ごと、週ごと、または日ごとにクレジットがどのように変化するかを確認する場合に特に当てはまります.Credit Karmaなどの他のサイトは、無料のクレジットスコアの提供に特化しています。 Credit Karmaは、TransUnionとEquifaxを利用して、週単位のVantageScore(包括的なクレジットスコアの一種)を提供しています。.Credit Karmaにはいくつかのオンサイト追跡ツールがありますが、実際にクレジットプロファイルを掘り下げたい場合には理想的ではありません。また、Experianのスコアやレポートへのアクセスも提供していません.3.包括的なクレジット追跡ツール別のオプションは、次のような包括的なクレジット追跡サービスを使用することです 私の点数. MyScoreは、クレジットスコアと3つの主要な信用報告機関すべてからの報告を組み合わせた「オールインワン」アプローチであると自称しています。サービスには3つの手頃な価格のプランがあり、それぞれに便利な機能のセットがあります.7日間の無料試用版が付属しており、その期間中にプランが提供するすべてのものにアクセスできます。基本的なクレジット会員. ExperianおよびEquifaxのスコアとレポートの毎日の監視、および追加の$...
    クレジットカードなしでクレジットを構築する6つの方法
    あなたがこれらの慎重なミレニアル世代の一人であれば、これらの習慣は一つの方法であなたを助けています:あなたは前の世代よりもはるかにクレジットカードの借金で頭を突っ込む可能性が低いです。大きな欠点は、クレジットカードを避けることでクレジット履歴を作成するのがはるかに難しくなることです.強力な信用スコアがなければ、住宅ローンや自動車ローンを申請するときが来たら困ってしまうでしょう。あなたはおそらく最も有利なローン条件を得ることができないでしょう、そしてあなたはまったく住宅ローンの資格を得ることができないかもしれません。まだ住宅所有者になることを考えていなくても、良いクレジットスコアを持っていると、仕事を見つけ、アパートを借り、自動車保険で最高の取引の資格を得ることが容易になります。.クレジットカードなしでクレジットを構築信用のないミレニアル世代にとって、金融記事はあまり役に立ちません。彼らはあなたの信用力を確立するために安全なクレジットカードまたは学生のクレジットカードの使用を勧める傾向があります。あなたの目標がクレジットカードから完全に離れて借金に陥ることができない場合、それはあまり有用なアドバイスではありません.ただし、クレジットカードの申請を伴わないクレジットを構築するための戦略がいくつかあります。彼らは単純に毎月カードを取得してそれを完済するほど単純ではありませんが、彼らはあなたが後に必要とする良いクレジットを構築するのを助けることができます.1.他の請求書を支払う 以前に聞いたことがあるかもしれません:ケーブル、電話、公共料金など、定期的に支払う請求書がある場合は、それらの請求書を時間通りに支払うことで、信用を確立するのに役立ちます。ただし、聞いたことがないかもしれないのは、毎月これらの請求書を単に支払うだけでは十分ではないということです-また、それらの支払いが報告されていることを確認するための措置を講じる必要があります.大学に戻ったとき、私は-今日の多くのミレニアル世代と同じように-クレジットカードとの絡み合いを避けることを切望していましたが、良い信用格付けを築き上げたいと思いました。それで、私は自分の名前で設定された寮のスイートの電話回線を取得し、法案を宗教的に支払いました。しかし、驚いたことに、卒業後最初のクレジットカードを申請したとき、クレジット履歴がないため資格がないと言われました.誰も私に言っていなかったことは、私の電話代のような毎月の支払いは、Experian、Equifax、TransUnionの3つの主要な信用調査機関に自動的に報告されないということでした。最初にプロバイダーに連絡して、これらの支払いを報告するように要求する必要があります。はいと言う義務はないため、この方法は常に機能するとは限りません。しかし、彼らが同意する場合、毎月定刻にそれらの請求書を支払うことは、あなたの総信用スコアの35%をカウントする確かな支払い履歴を構築するための良い方法です.2.代替クレジットサービスを使用するプロバイダーが支払いを報告する意思がない場合でも、PRBCなどの代替クレジットサービスにアクセスして、クレジットを受け取ることができます。この無料サービスは、家賃、電話、公共料金、保険、サブスクリプションなどの請求書の支払いを追跡し、それらを使用して「代替クレジットスコア」を作成します。 PRBCのスコアは100から850の範囲で、750を超えるスコアはあなたがお金に責任があることを示しています.ほとんどの貸し手は、融資を行う際に従来の信用報告書のみを考慮するため、代替の信用履歴は、従来の信用スコアほどには役立ちません。しかし、PRBCは、そのスコアを使用している全国で約8,500の貸し手がいると主張しています。非伝統的な信用報告書は、自動車や家具、宝石、電子機器などの大規模な購入に資金を提供する場合にも役立ちます。多くの家主も、従来のクレジットスコアの代わりにこれらの代替スコアを、あなたが責任あるテナントになる証拠として検討することを望んでいます。.3.家賃を報告するアパートの家賃を払えば、それを使ってクレジットを作ることもできます。家賃の支払いは通常、主要な信用調査機関には報告されませんが、適度な料金で家賃報告サービスを利用して、毎月の支払いが信用報告書に表示されるようにすることができます。選択肢は次のとおりです。レンタルカルマ. このサービスは毎月あなたの家主に連絡し、時間通りに家賃を支払ったことを確認し、その情報をTransUnionに渡します。あなたが住んでいるアパートが、少なくとも50賃貸単位を処理する認定されたプロパティマネージャーによって運営されている場合にのみ利用可能です。レンタルカルマに登録するのに25ドル、支払いを報告するのに月額6.95ドルかかります。また、過去5年ごとに5ドルで過去の家賃の支払いを報告することもできます。.RentTrack. RentTrackは、仲介サービスです。 RentTrackにオンラインで家賃を支払い、家主に支払いを渡します。また、3つの主要な信用調査機関すべてに支払いを報告します。家主が登録されているかどうかに関係なく、すべての借主が利用できます。費用は月額6.95ドルで、家主が登録されている場合は割引があります。 RentTrackは現在、過去の支払いを報告するシステムを提供していませんが、すぐに支払いを提供する予定です.PayYourRent. PayYourRentは、賃借人向けのオンライン支払いサービスです。無料で使用でき、家賃の支払いを3つの信用調査所すべてに報告します。ただし、家主がサイトで有料アカウントを持っている場合にのみ、このサービスを使用できます.4.学生ローンの返済 通常、信用調査を受けずに取得できるローンの1つに、連邦学生ローンがあります。主要な信用調査機関は一般に、学生ローンを自動車ローンや住宅ローンのように割賦ローンとして扱います。つまり、学生ローンの定期的かつ適時の支払いを行うことで、責任あるクレジットユーザーとしての地位を確立することができます。.学生ローンを延期する必要がある場合は、心配しないでください。支払いを延期しても、クレジットスコアが損なわれることはありません。もちろん、支払いはあなたがそれらを作り始めるまであなたのスコアを助けませんが、延期はあなたを傷つけません.ただし、学生ローンのデフォルトは非常に異なる問題です。デフォルトは、クレジットスコアに深刻な打撃を与え、一般的な財政に大きな打撃を与えます。それはあなたの仕事を得る能力さえ妨げる可能性があります-その結果、将来ローンを返済するのが難しくなります。要するに、あなたはそれをすべての費用で避けるべきです.5.クレジットビルダーローンの取得学生ローンがない場合は、信用格付けを確立せずにお金を借りる別の方法があります。これはクレジットビルダーローンと呼ばれます。このタイプのローンは、逆にセキュリティで保護されたクレジットカードのようなものです。前もってアカウントにお金を入れてそのアカウントに対して借りるのではなく、時間をかけて定期的に支払いを行い、最後にお金を受け取ります.クレジットビルダーローンは、実際には名前のみのローンです。銀行は前払いをしていません。代わりに、「借用」したお金をあなたのために用意された特別な口座に預けます。ただし、このアカウントへのアクセスは、 後 すべての支払いが完了しました。レイアウェイプランで製品を購入する金融版と考えてください.ローン期間の最後に得たものがお金だけだったら、これはひどい取引になるでしょう。代わりに、毎月同じ金額を普通預金口座に支払うだけで、銀行は利息を徴収する代わりに利息を支払います。ただし、クレジットビルダーローンを使用すると、追加のメリットが得られます。支払いを行うたびに、銀行はそれを信用調査機関に報告します。 NerdWalletによると、6か月間でわずか100ドルを借りて、期限内に返済すると、クレジットスコアが約35ポイント増加する可能性があります.クレジットビルダーローンは基本的に銀行にとってリスクがありませんが、すべての銀行がそれらを提供しているわけではありません。コミュニティバンクまたは信用組合から取得できる可能性が高くなります。お住まいの地域でこれらのいずれかが見つからない場合は、このタイプのローンをオンラインで提供するセルフレンダーをお試しください.6.他の人のカードで承認されたユーザーになる 自分のクレジットカードを持っていなくても、または必要としない場合でも、責任を持って使用することでクレジットを取得できます。自分のカードで許可されたユーザーにする意思のある友人または家族がいる場合、支払いを「ピギーバック」して自分のクレジット履歴を作成できます。.承認されたユーザーとして、あなたは他の人のアカウントにリンクされたクレジットカードを取得しますが、それにはあなたの名前があります。このカードは自分のカードであるかのように使用できますが、全額を支払う責任はありません。もちろん、アカウントに対して行ったすべての請求に対してメインユーザーに返金することに引き続き同意する必要があります。.承認されたユーザーになることは、自分で資格を得ることができない場合に、時々使用するためにクレジットカードにアクセスする便利な方法です。実際、あなたはそれをするために大人である必要さえありません。子供をクレジットカードアカウントに追加することは、親が子供のためにクレジットを作成する一般的な方法です.他の人のアカウントで許可ユーザーになる前に確認する必要があるものが2つあります。まず、問題のカードが実際に承認されたユーザーアクティビティを信用調査機関に報告していることを確認します。そうでない場合、あなたがカードにかける請求はあなたが信用を築くのを助けることをしません.第二に、あなたが借りているカードを持っている人がそれを使用する責任があることを確認してください。しばらくクレジットカードを持っていて、利用可能なクレジットのかなり小さな部分を使用し、常に時間通りに請求書を支払う人を探しています。そうすれば、メインユーザーの信用の習慣もあなたによく反映されます。メインユーザーが定期的にカードを使い切ったり、支払いを遅らせたりすると、これらの悪い習慣があなたの信用格付けにも影響を与えます.良い信用習慣を実践するどの方法を使用する場合でも、適切な信用習慣に従って適切な信用格付けを確立する必要があります。あなたが責任を持ってクレジットカードを使用できることも証明しない限り、単にローンを借りるか、他の人のクレジットカードを借りることはあなたを助けません.クレジットスコアの最大のシェアは、請求書を期限内に支払うことに基づいています。これは、家賃、光熱費、クレジットカード、ローンを含むすべての請求書を意味します。あなたが何をするにしても、請求書が回収機関に送られるほど延滞しないようにしてください。それはあなたのクレジットに深刻なダメージを与えます.アカウントの年齢も重要です。良好な状態のアカウントが長ければ長いほど、信用報告書の見栄えが良くなります。だからこそ、できるだけ早くクレジットに貢献できるように、人生の早い段階で最初のクレジットカードまたはローンを取り出すことが理にかなっています。また、他の人のカードで承認されたユーザーになった場合は、その人の最長のカードを選択する必要があるため、そのアカウントの年齢が有利に働くことができます.最後に、信用報告書を定期的に確認するようにしてください。これにより、クレジットに損害を与える可能性のあるエラーを見つけて修正することができます。 nnAnnualCreditReport.comにアクセスすると、3つの主要な信用調査機関から信用報告書の無料コピーを入手できます。これらの3つの無料レポートを1年に渡って広げれば、チェック間で4か月を超える必要はありません。つまり、エラーをできるだけ早く見つけて修正することができます。. 最後の言葉クレジットカードの有無にかかわらず、クレジット履歴を作成することは、時間のかかるプロセスです。貸し手があなたを信頼するのに十分な信用履歴を得る前に、定期的かつ期限内の支払いを行うために少なくとも6ヶ月を費やすことを期待すべきです.ただし、優れたクレジットスコアを構築することの報酬は、待つだけの価値があります。長い目で見れば、良い信用は、あなたが借りた住宅ローンやその他のローンの利子として何千ドルも節約することができます。また、仕事やアパートの資格を得るのに役立つだけでなく、自動車保険や携帯電話の契約でより良い取引を得るのにも役立ちます。これは、働く価値のある利点のリストです.クレジットカードを使わずにクレジットを増やす他の方法を知っていますか?