クレジットカードなしでクレジットを構築する6つの方法

あなたがこれらの慎重なミレニアル世代の一人であれば、これらの習慣は一つの方法であなたを助けています：あなたは前の世代よりもはるかにクレジットカードの借金で頭を突っ込む可能性が低いです。大きな欠点は、クレジットカードを避けることでクレジット履歴を作成するのがはるかに難しくなることです.

強力な信用スコアがなければ、住宅ローンや自動車ローンを申請するときが来たら困ってしまうでしょう。あなたはおそらく最も有利なローン条件を得ることができないでしょう、そしてあなたはまったく住宅ローンの資格を得ることができないかもしれません。まだ住宅所有者になることを考えていなくても、良いクレジットスコアを持っていると、仕事を見つけ、アパートを借り、自動車保険で最高の取引の資格を得ることが容易になります。.

クレジットカードなしでクレジットを構築

信用のないミレニアル世代にとって、金融記事はあまり役に立ちません。彼らはあなたの信用力を確立するために安全なクレジットカードまたは学生のクレジットカードの使用を勧める傾向があります。あなたの目標がクレジットカードから完全に離れて借金に陥ることができない場合、それはあまり有用なアドバイスではありません.

ただし、クレジットカードの申請を伴わないクレジットを構築するための戦略がいくつかあります。彼らは単純に毎月カードを取得してそれを完済するほど単純ではありませんが、彼らはあなたが後に必要とする良いクレジットを構築するのを助けることができます.

1.他の請求書を支払う

以前に聞いたことがあるかもしれません：ケーブル、電話、公共料金など、定期的に支払う請求書がある場合は、それらの請求書を時間通りに支払うことで、信用を確立するのに役立ちます。ただし、聞いたことがないかもしれないのは、毎月これらの請求書を単に支払うだけでは十分ではないということです-また、それらの支払いが報告されていることを確認するための措置を講じる必要があります.

大学に戻ったとき、私は-今日の多くのミレニアル世代と同じように-クレジットカードとの絡み合いを避けることを切望していましたが、良い信用格付けを築き上げたいと思いました。それで、私は自分の名前で設定された寮のスイートの電話回線を取得し、法案を宗教的に支払いました。しかし、驚いたことに、卒業後最初のクレジットカードを申請したとき、クレジット履歴がないため資格がないと言われました.

誰も私に言っていなかったことは、私の電話代のような毎月の支払いは、Experian、Equifax、TransUnionの3つの主要な信用調査機関に自動的に報告されないということでした。最初にプロバイダーに連絡して、これらの支払いを報告するように要求する必要があります。はいと言う義務はないため、この方法は常に機能するとは限りません。しかし、彼らが同意する場合、毎月定刻にそれらの請求書を支払うことは、あなたの総信用スコアの35％をカウントする確かな支払い履歴を構築するための良い方法です.

2.代替クレジットサービスを使用する

プロバイダーが支払いを報告する意思がない場合でも、PRBCなどの代替クレジットサービスにアクセスして、クレジットを受け取ることができます。この無料サービスは、家賃、電話、公共料金、保険、サブスクリプションなどの請求書の支払いを追跡し、それらを使用して「代替クレジットスコア」を作成します。 PRBCのスコアは100から850の範囲で、750を超えるスコアはあなたがお金に責任があることを示しています.

ほとんどの貸し手は、融資を行う際に従来の信用報告書のみを考慮するため、代替の信用履歴は、従来の信用スコアほどには役立ちません。しかし、PRBCは、そのスコアを使用している全国で約8,500の貸し手がいると主張しています。非伝統的な信用報告書は、自動車や家具、宝石、電子機器などの大規模な購入に資金を提供する場合にも役立ちます。多くの家主も、従来のクレジットスコアの代わりにこれらの代替スコアを、あなたが責任あるテナントになる証拠として検討することを望んでいます。.

3.家賃を報告する

アパートの家賃を払えば、それを使ってクレジットを作ることもできます。家賃の支払いは通常、主要な信用調査機関には報告されませんが、適度な料金で家賃報告サービスを利用して、毎月の支払いが信用報告書に表示されるようにすることができます。選択肢は次のとおりです。

• レンタルカルマ. このサービスは毎月あなたの家主に連絡し、時間通りに家賃を支払ったことを確認し、その情報をTransUnionに渡します。あなたが住んでいるアパートが、少なくとも50賃貸単位を処理する認定されたプロパティマネージャーによって運営されている場合にのみ利用可能です。レンタルカルマに登録するのに25ドル、支払いを報告するのに月額6.95ドルかかります。また、過去5年ごとに5ドルで過去の家賃の支払いを報告することもできます。.
• RentTrack. RentTrackは、仲介サービスです。 RentTrackにオンラインで家賃を支払い、家主に支払いを渡します。また、3つの主要な信用調査機関すべてに支払いを報告します。家主が登録されているかどうかに関係なく、すべての借主が利用できます。費用は月額6.95ドルで、家主が登録されている場合は割引があります。 RentTrackは現在、過去の支払いを報告するシステムを提供していませんが、すぐに支払いを提供する予定です.
• PayYourRent. PayYourRentは、賃借人向けのオンライン支払いサービスです。無料で使用でき、家賃の支払いを3つの信用調査所すべてに報告します。ただし、家主がサイトで有料アカウントを持っている場合にのみ、このサービスを使用できます.

4.学生ローンの返済

通常、信用調査を受けずに取得できるローンの1つに、連邦学生ローンがあります。主要な信用調査機関は一般に、学生ローンを自動車ローンや住宅ローンのように割賦ローンとして扱います。つまり、学生ローンの定期的かつ適時の支払いを行うことで、責任あるクレジットユーザーとしての地位を確立することができます。.

学生ローンを延期する必要がある場合は、心配しないでください。支払いを延期しても、クレジットスコアが損なわれることはありません。もちろん、支払いはあなたがそれらを作り始めるまであなたのスコアを助けませんが、延期はあなたを傷つけません.

ただし、学生ローンのデフォルトは非常に異なる問題です。デフォルトは、クレジットスコアに深刻な打撃を与え、一般的な財政に大きな打撃を与えます。それはあなたの仕事を得る能力さえ妨げる可能性があります-その結果、将来ローンを返済するのが難しくなります。要するに、あなたはそれをすべての費用で避けるべきです.

5.クレジットビルダーローンの取得

学生ローンがない場合は、信用格付けを確立せずにお金を借りる別の方法があります。これはクレジットビルダーローンと呼ばれます。このタイプのローンは、逆にセキュリティで保護されたクレジットカードのようなものです。前もってアカウントにお金を入れてそのアカウントに対して借りるのではなく、時間をかけて定期的に支払いを行い、最後にお金を受け取ります.

クレジットビルダーローンは、実際には名前のみのローンです。銀行は前払いをしていません。代わりに、「借用」したお金をあなたのために用意された特別な口座に預けます。ただし、このアカウントへのアクセスは、 後 すべての支払いが完了しました。レイアウェイプランで製品を購入する金融版と考えてください.

ローン期間の最後に得たものがお金だけだったら、これはひどい取引になるでしょう。代わりに、毎月同じ金額を普通預金口座に支払うだけで、銀行は利息を徴収する代わりに利息を支払います。ただし、クレジットビルダーローンを使用すると、追加のメリットが得られます。支払いを行うたびに、銀行はそれを信用調査機関に報告します。 NerdWalletによると、6か月間でわずか100ドルを借りて、期限内に返済すると、クレジットスコアが約35ポイント増加する可能性があります.

クレジットビルダーローンは基本的に銀行にとってリスクがありませんが、すべての銀行がそれらを提供しているわけではありません。コミュニティバンクまたは信用組合から取得できる可能性が高くなります。お住まいの地域でこれらのいずれかが見つからない場合は、このタイプのローンをオンラインで提供するセルフレンダーをお試しください.

6.他の人のカードで承認されたユーザーになる

自分のクレジットカードを持っていなくても、または必要としない場合でも、責任を持って使用することでクレジットを取得できます。自分のカードで許可されたユーザーにする意思のある友人または家族がいる場合、支払いを「ピギーバック」して自分のクレジット履歴を作成できます。.

承認されたユーザーとして、あなたは他の人のアカウントにリンクされたクレジットカードを取得しますが、それにはあなたの名前があります。このカードは自分のカードであるかのように使用できますが、全額を支払う責任はありません。もちろん、アカウントに対して行ったすべての請求に対してメインユーザーに返金することに引き続き同意する必要があります。.

承認されたユーザーになることは、自分で資格を得ることができない場合に、時々使用するためにクレジットカードにアクセスする便利な方法です。実際、あなたはそれをするために大人である必要さえありません。子供をクレジットカードアカウントに追加することは、親が子供のためにクレジットを作成する一般的な方法です.

他の人のアカウントで許可ユーザーになる前に確認する必要があるものが2つあります。まず、問題のカードが実際に承認されたユーザーアクティビティを信用調査機関に報告していることを確認します。そうでない場合、あなたがカードにかける請求はあなたが信用を築くのを助けることをしません.

第二に、あなたが借りているカードを持っている人がそれを使用する責任があることを確認してください。しばらくクレジットカードを持っていて、利用可能なクレジットのかなり小さな部分を使用し、常に時間通りに請求書を支払う人を探しています。そうすれば、メインユーザーの信用の習慣もあなたによく反映されます。メインユーザーが定期的にカードを使い切ったり、支払いを遅らせたりすると、これらの悪い習慣があなたの信用格付けにも影響を与えます.

良い信用習慣を実践する

どの方法を使用する場合でも、適切な信用習慣に従って適切な信用格付けを確立する必要があります。あなたが責任を持ってクレジットカードを使用できることも証明しない限り、単にローンを借りるか、他の人のクレジットカードを借りることはあなたを助けません.

クレジットスコアの最大のシェアは、請求書を期限内に支払うことに基づいています。これは、家賃、光熱費、クレジットカード、ローンを含むすべての請求書を意味します。あなたが何をするにしても、請求書が回収機関に送られるほど延滞しないようにしてください。それはあなたのクレジットに深刻なダメージを与えます.

アカウントの年齢も重要です。良好な状態のアカウントが長ければ長いほど、信用報告書の見栄えが良くなります。だからこそ、できるだけ早くクレジットに貢献できるように、人生の早い段階で最初のクレジットカードまたはローンを取り出すことが理にかなっています。また、他の人のカードで承認されたユーザーになった場合は、その人の最長のカードを選択する必要があるため、そのアカウントの年齢が有利に働くことができます.

最後に、信用報告書を定期的に確認するようにしてください。これにより、クレジットに損害を与える可能性のあるエラーを見つけて修正することができます。 nnAnnualCreditReport.comにアクセスすると、3つの主要な信用調査機関から信用報告書の無料コピーを入手できます。これらの3つの無料レポートを1年に渡って広げれば、チェック間で4か月を超える必要はありません。つまり、エラーをできるだけ早く見つけて修正することができます。.

最後の言葉

クレジットカードの有無にかかわらず、クレジット履歴を作成することは、時間のかかるプロセスです。貸し手があなたを信頼するのに十分な信用履歴を得る前に、定期的かつ期限内の支払いを行うために少なくとも6ヶ月を費やすことを期待すべきです.

ただし、優れたクレジットスコアを構築することの報酬は、待つだけの価値があります。長い目で見れば、良い信用は、あなたが借りた住宅ローンやその他のローンの利子として何千ドルも節約することができます。また、仕事やアパートの資格を得るのに役立つだけでなく、自動車保険や携帯電話の契約でより良い取引を得るのにも役立ちます。これは、働く価値のある利点のリストです.

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