大学のためにお金を節約して投資する方法

あなたの子供の大学の費用に資金を提供することは、あなたが思うほど簡単ではありません。それでも、すべてのハードルと困難にもかかわらず、創造的で慎重に計画することによってあなたが利用できる多くの機会が存在します.

授業料の上昇

米国の大学の授業料は高額です。注意を払っていなければ、ショックを受けるかもしれません。カレッジボードのレポートによると、4年制の私立大学の学生の出席費用は最も高くなっています。授業料、料金、部屋と食費を考慮して、2011-2012年度の平均「ステッカー価格」はなんと38,589ドルでしたが、公立4年制機関の州内の学生は平均17,000ドル以上を支払いました。公立の4年制学校の州外の学生の費用は、平均29,657ドルで減少しました。.

大学の費用はインフレ率よりも速く上昇しています。過去5年間で、授業料は平均5.6％上昇しましたが、インフレの年間上昇率は3％弱でした。これらのコストを予測することは完全な科学ではありませんが、ほとんどの推定では、私立学校での4年間の教育は2016年までに平均20万ドル以上かかります.

529大学の貯蓄プランから始める

あなたの子供の教育の少なくとも一部のために貯蓄することを計画しているなら、529大学の貯蓄プランが開始するのに最適な場所です。 529プランは、大学に税金を有利に使ってお金を投資できるので人気があります。授業料、部屋代、食費などの適格な費用に資金が使用されている限り、収益を引き出す際に収益に税金を支払う必要はありません。また、投資中にアカウントで発生した利益に対して連邦税（およびほとんどの場合、州税）を支払うことはありません。.

さらに、多くの州では、拠出金に対する州所得税の控除やマッチンググラントなど、その州の529計画への投資に対して他のメリットを提供しています。居住国が後援する529プランに参加している場合にのみ、これらの特典の対象となる可能性があるため、投資する前に州の税コードを確認してください.

529への投資

529を管理者アカウントとして設定します-アカウントはあなたの名前であり、それはあなたがそれを所有していることを意味しますが、あなたの子供は受益者として指名されます。あなたの子供の大学費用の目標金額を決定することから始めます。次に、現実的な収益率を推定し、それに応じて投資します。オンラインカレッジコスト計算ツールを使用して、目標を達成するために必要な金額を把握してください。 529のお金は大学の費用に使用する必要があるため、できるだけ正確な見積もりを得るためにこれらの数値を実行する際には注意してください.

なに しないでください やりたいのは多すぎる投資です。大学以外の費用で資金を引き出す必要がある場合、引き出した利益に対する通常の所得税に加えて、10％の厳しいペナルティに直面します。ただし、受益者を変更して、別の子供や親relativeが余分な資金を利用できるようにすることができます。とはいえ、「不足する」または過剰な投資を避けるためのより良い戦略は、大学の経費に対して適切に機能する他の投資手段で529貯蓄計画を補完することです.

その他の投資手段

529に加えて、他のいくつかのタイプの投資商品が節約に効果的に役立ち、追加の補助的な利点を提供する場合があります.

1.ロスIRA

Roth IRAは従来のIRAまたは401kと同様の退職アカウントですが、これらのアカウントとは異なり、Rothに対して行った寄付をペナルティなしであらゆる目的で撤回できます。さらに、資格のある教育費に資金が使用されている場合は、10％の早期撤退ペナルティを受けることなく、収益を撤回できます。ただし、すべての寄付の合計額を超える金額を引き出す場合は、これらの収益に税金を支払う必要があります.

2.永久生命保険

終身保険や普遍的な生命保険のような永久生命保険は、保険の要素（死亡給付）と部分的に撤回または借りることができる現金の要素がある計画です。また、追加の特典として、永久保険の現金価値は、大学があなたの子供が適格な財政援助を決定するときに流動資産としてカウントされません.

あなたの現金価値に対して借りるとき、あなたは税金を負わない。ただし、ローンの利息を支払う必要があります。ポリシーの投資要素に対する借入は、非課税の投資（成長を含む）の一部を受け取る方法です。一方、出金する場合は、 意志 収益に対する税金があります。相続人が死亡後の死亡給付金と残りの現金価値を受け取るようにこれらのポリシーを設定できます-または、受益者が死亡給付金からポリシーから借りた金額を差し引いた額を受け取るように設定できます.

終身保険は多様でかなり複雑なので、選択肢を慎重に検討してください。正当な生命保険の必要性がない限り、貯蓄コンポーネントの永久生命保険に投資しないことが最善です（1人以上の子供がいるため、 行う 必要がある）.

また、生命保険は流動的な投資ではありません。ほとんどの場合、解約期間があり、その期間中に資金にアクセスするためにペナルティを支払います。大学の支払いに利用する前に、生命保険口座からの借り入れまたは引き出しの影響を完全に理解してください。.

3.固定年金

確定年金は、退職時に引き出しを行うか、保証された収入源を受け取ることができる退職口座の一種です。固定年金のお金は退職貯蓄としてカウントされるため、大学はあなたが適格な財政援助を決定するときにそれを見ることができません。ただし、IRSは早期撤退に対して厳しいペナルティを課します。さらに、解約期間中に年金が実質的にタップされた場合、年金会社は解約料を徴収します。これは多くの場合、最初の5〜7年です。.

ただし、子供が大学に通っている間に少なくとも59歳半の場合、年金口座は、それをタップする必要があるまでに降伏期間外である限り、節約するのに理想的な方法です。しかし、あなたが59 1/2でない場合、年金はあなたの退職以外の何かのための非常に貧しい貯蓄手段である可能性があります.

最後の言葉

大学にお金を払うということになると、計画を立ててそれに固執することが最善の方法です。大学への支払いの支援に関して、お母さんやお父さんに何を期待すべきかについて、早い段階で子供と話し合ってください。必要に応じて資格のあるファイナンシャルプランナーに相談して、選択の影響をよりよく理解し、適切な投資を見つける.

学生の借金があると、子供が教育の価値と親が犠牲にすることを理解するのに役立ちますが、その借金の計画と準備も同様に重要です。もちろん、あなたの子供が援助や大学の奨学金の資格がある場合-それはさらに良いです。しかし、それはあなたの大学の貯蓄計画を左右するものではありません.

あなたが大学のために節約し、支払うために提案できる他のヒントは何ですか?