貯蓄率を最大化する方法-より多くのお金を節約するための12のヒント

誰もあなたに言っていないのは、投資する最初のお金をどこで見つけるかです.

それは、誰も聞きたくない答えだからです。あなたは、自分の手段よりずっと遠くに住んで、それを救わなければなりません。貯蓄率、貯蓄と投資に向けた純利益の割合を最大化する必要があります.

実際、ファイナンシャルアドバイザリー企業年金パートナーズのリサーチディレクターであるチャーリービレロは、ROIが金融メディアのすべての魅力と報道を獲得しているにもかかわらず、貯蓄率が投資収益よりも富に大きな影響を与えることをMarketwatchに実証しました。.

建物の富の価格は高い貯蓄率であり、これには規律が必要です。同僚や友人が新品のBMWを運転している間に、7歳のホンダを運転するのは楽しいことではありません。しかし、真の富を築きたいのであれば、貯蓄率を真剣に考えて、お金を成長志向の投資または収入志向の投資に注ぎ込み、友達を単に豊かに見せるのではなく、本当に豊かにするでしょう.

節約率を最大化する戦術

あなたの貯蓄率を高めることは部分的に予算に関するものですが、より少ない支出はそれが数学の問題よりも行動上の問題です.

以下のヒントの一部は、同様の生活の質を達成しながら支出を削減するためのトリックまたはハックです。無駄なお金を減らすことに関するものもあれば、貯蓄の自動化に関するものもあれば、収入を増やすことに関するものもあります。すべては富を蓄積するために高められた優先意識を必要とします.

貯蓄率を上げることを設定するとき、それは1つの戦術や行動に関することよりも、考え方を採用することのほうが重要であることを忘れないでください。ジョーンズに追いつくことがあなたにとっての優先事項である場合、あなたは自分自身と比較してより派手なライフスタイルを持つ人が常にいるので、これまでに多くのお金を節約することを期待しない.

本当の富を築きたいという願望を内面化し始めます。忍耐、時間、そして規律が必要です。どれもセクシーではありません。しかし、高ROI投資に可能な限りすべての投資を行い、リターンを複合化することほど、長期的な富を構築する効果的な方法はありません。.

1.予算を設定する前に目標貯蓄率を設定する

ほとんどの人が予算を作成するとき、彼らは費用から始めます。次に、残ったものは何でも保存することを考えます。それは、体重を減らそうとしているときに、現在の食習慣をすべて続けるようなものです。ポイントを逃す：カットする.

代わりに、目標貯蓄率から始めて、それが高いほど、より早く富を築くことができます.

たとえば、退職金の節約を検討します。今日の投資顧問は、通常の40年から45年のキャリアで働きたい大人には15％の貯蓄率を推奨し、その後4％の撤退率で20年から30年の退職を推奨しています。 15％のベースラインの背後にある数学と推論の一部については、PlanAdviserでこの記事を参照してください。.

しかし、40〜45年間働きたくない場合はどうでしょうか。シンプル：貯蓄率を高めて、仕事をしなければならない年数を切り詰めます。収入の75％を節約して投資することで30歳になる前に退職した教師を知っています。.

最初のステップは、目標貯蓄率を設定することです。割合を選択し、何があなたに費やす余地があるかを見てから、その数字に基づいて費用を予算に入れます.

2.貯蓄を自動化する

お金を節約することは行動の問題であることを忘れないでください。規律に頼って貯蓄するほど、目標貯蓄率を達成する可能性は低くなります.

特定の金額だけを使うように自分自身に頼るのではなく、使い切る前に当座預金口座からお金を引き出してください。私のお気に入りのテクニックは、支払いを受け取るたびに自動化された定期送金を設定することです。給料日には、直接預金を受け取り、24時間以内に、仲介口座、普通預金口座、または返済しようとしている債務への自動振替が行われます.

将来の行動を相関させるもう1つの方法は、貯蓄口座または証券口座をもう少し見えないようにし、気にしないようにすることです。メインの当座預金口座とは別の銀行または金融機関に普通預金口座を設定して、当座預金口座のオンラインバンキングにログインしたときにダッシュボードに表示されないようにします.

節約を自動化するモバイルアプリもあります。主要な例として、Qapital、Chime Bank、およびDigitを読んでください。.

株式に投資している場合は、自動化された投資を設定して、ドルコストの平均化を活用し、株式ポートフォリオのリスクを減らします。これは職場でも同じ原則です。「正しいこと」を自動化することで、市場のタイミングをとろうとして誘惑的または貪欲になり、誘惑されないようにします。.

最も簡単なのは、定期的な支払いを自動化して、クレジットカードやその他の高利の債務を返済することです。.

3.できるだけ早く利子を返済する

先ほど、貯蓄は数学の問題ではないと言っていましたが、考慮すべき数学の問題は次のとおりです。クレジットカードの負債が24％の利子で、投資機会があり、投資収益率が10％になるとしたら、最初にクレジットカードの借金を返済するか、最初にお金を投資することに対する貯蓄?

トリックの質問ではありません。投資の10％のリターンと比較して、負債を完済することで24％の実質的なリターンを得ることができます。クレジットカードの借金をできるだけ早く返済するために、できる限りのことをしてください。残高を運ぶことで支払う利息は失われたお金です-富を築くために使うことのできないお金.

利息が7％から8％を超える無担保の個人債務がある場合は、優先順位を付けます。負債の雪だるま式または負債雪崩の方法を使用してみてください、債務を迅速に返済するための実証済みのアプローチ.

住宅ローンや自動車ローンなどの担保付き債務は、利子が少なくなる傾向があり、優先順位が低くなります。お金を投資し始めるときにそれらをそのままにしておくことを検討してください.

4.住宅支払いを削減または排除するハウスハック

住宅は、ほとんどの人々の予算の中で最大の費用です。それはあなたにお金を節約する最大の可能性があることを意味します.

「ハウスハック」を行い、他の誰かに住宅費を支払わせる方法はたくさんあります。古典的なモデルは、小さなマルチユニットのプロパティを購入し、いずれかのユニットに移動し、他のユニットをレンタルすることです。 3.5％の頭金を持つFHAローンを使用して融資することもできます.

付属の住居ユニットを構築することもできます-義理のスイートまたはおばあちゃんのフラットとしても知られています-それを貸し出します。または、家の部屋を借りることができます。私の最初の家では、家の仲間が住宅ローンのほぼ4分の3を支払いました.

恒久的なハウスメイトのアイデアが気に入らない場合は、Airbnbの部屋をときどき借りて、余分なお金を持ち込むことができます。または、他の人間を完全に捨てて、隣人またはStore At My Houseのストレージスペースをレンタルすることもできます。.

私のビジネスパートナーであるデニは、さらにクリエイティブになり、月々多額の報酬を支払うサービスを通じて外国人留学生を受け入れました。その奨学金は彼女の住宅ローンの半分以上をカバーしています.

あまりにも多くの人々が、自分たちの住宅の支払いが固定されていると考えるのを間違えています。そうではありません.

5.車をなくす

交通費は、ほとんどの人々の予算の中で2番目に高い費用です。そして、それはほとんどの人が想定するよりもはるかに高いです.

車の所有、維持、運転の費用には、車の支払いだけでなく、保険、ガソリン、メンテナンスと修理、駐車も含まれます。 AAAによると、米国の自動車所有の平均コストは年間約9,000ドルです。それはあなたの予算の大きなへこみです.

まず、車なしで生活するか、配偶者、重要な他の人、またはハウスメイトと車を共有することを真剣に検討します。ほとんどの人はすぐにアイデアを却下しますが、時間をかけて、あなたが保存するものと比較して、その影響とあなたが放棄するものを真剣に考えます.

代わりに自転車に乗ったり、歩いて仕事をしてもらえますか？相乗り？公共交通機関を利用しますか？ UberやLyftなどのライドシェアプログラムをより効果的に活用しますか？既成概念にとらわれず、輸送コストを節約する方法を探します.

6.（ほぼ）自宅ですべての食事を調理する

ほとんどの人々の予算で3番目に大きい費用は食料です.

確かに、夕食は時々素敵ですが、それは食事の費用ではなく、娯楽の費用です。食材の数倍の費用を請求するだけでなく、レストランはワインなどの飲料を200％から400％マークアップします（ビジネスインサイダーによると）-余分な15％から20％はもちろんのことです。子供がいればベビーシッターの費用はかかりません.

レストラン、テイクアウト、配達-すべて自分の食事を調理するよりもはるかに費用がかかります.

自宅でのすべての食事-朝食、昼食、夕食-を調理するコストに基づいて、より低い食品予算を設定します。長い就業日の終わりに時間やエネルギーが問題になる場合は、これらのレシピを先取り冷凍庫の食事に試してください.

昼食を毎日仕事に持っていくことで、昼食の費用を節約できます。大人向けの安価な茶色のバッグランチのアイデアと、子供向けの健康な学校給食のアイデアをご覧ください。妻と私は夕食のために二重の部分を調理するので、翌日には昼食を取るための残り物があります。これらのレシピとヒントを試して、残り物を最大限に活用してください.

料理をすればするほど、それを楽しんで、もっと上手になります。それは好循環です。お気に入りの食事の簡単なレシピから始めましょう。食事を準備するために他の人にお金を払うのをやめ、貯蓄について真剣になりたい場合は自分でやり始めてください.

7.ケーブルを切る

今日の世界で1つの明らかな経費削減があれば、それはケーブルテレビです。 Fortuneによると、2018年のケーブルテレビの平均月額は107ドルでした。それは毎年1,284ドルです.

一方、Netflixは月額8.99ドルで、Huluは月額7.99ドルで、Amazon Primeは月額12.99ドルです。ケーブルを取り除き、代わりにオンラインストリーミングサービスを試してください.

または、さらに良いことに、TVサブスクリプションを完全に取り除きます。テレビを見るのはお金だけではありません。テレビの習慣を捨てると、ソファで過ごす時間が減り、家族や友人と過ごす時間が増え、趣味に参加できるようになります。.

8.必須ではないサブスクリプションをすべてキャンセルする

毎月お金を失っているのは、ケーブルテレビだけではありません。座って、過去2か月間の声明を見てください。定期的なサブスクリプションにお金を費やしても、人生が劇的に改善するわけではありません?

たとえば、サブスクリプションボックスは、米国では数十億ドル規模の業界に成長しています。企業はサブスクリプションモデルが大好きです。彼らは1つの販売をするだけでいいのですが、彼らはあなたから毎月お金を稼ぎ続けることができます。しかし、サブスクリプションボックスはコストに見合うだけのものですか？細かい歯の櫛を使用してサブスクリプションを選択し、毎月あなたが喜びのためにジャンプしていないすべてをキャンセルします.

9.「一般的な」電話プランに切り替える

4つの最大の携帯電話キャリア（Sprint、Verizon、AT＆T、およびT-Mobile）は、ブランディングに多額のお金を費やしています。ブランド名の支払いを希望する顧客にプレミアム料金を請求します.

はい、彼らは大規模なモバイルカバレッジネットワークも維持しています。ただし、ネットワークを排他的に使用するわけではありません。同じネットワークを使用するための「一般的な」キャリアへのアクセスを販売しています。たとえば、Boost MobileはSprintの4G / LTEネットワークを使用します。 CricketはAT＆Tのワイヤレスネットワークを使用しています。 MetroPCSはT-Mobileのネットワークを使用します.

処方薬のジェネリック版を購入するようなものです。有効成分（ネットワーク）は同じです。唯一の違いはブランディングです。これらの方法を読んで、携帯電話のプランでお金を節約し、ブランディングへの支払いをやめましょう.

10.レイズをする

貯蓄率を上げることは、支出を減らすことだけではありません。さらに稼ぐことで、他の方向から問題を攻撃することもできます。もちろん、コツはライフスタイルのインフレを避け、収入が増えても支出を抑えることです。.

これを行う1つの方法は、職場での昇進を追求することで昇給することです。これらのヒントを試して、現在の仕事で昇給と昇進を得るための基礎を築いてください。時間が来たら、上司に昇給を求め、価値のある説得力のあるケースを作ります.

それが失敗した場合、他の場所を見てください。多くの場合、従業員は現在の雇用主と交渉するよりも、新しい仕事を見つけることで大幅な昇給を確保できます。.

ジョブホップを頻繁に行わないように注意してください。長期にわたって職に就こうとする雇用主にとって魅力のない候補者になる可能性があります。また、新しい仕事を始めるには、新しい会社のテクノロジーシステム、ビジネスのやり方、会社の文化、新しい同僚を学ぶときに多くの余分な仕事が伴うことに注意してください.

11.サイドギグの開始（または展開）

より多くのお金を稼ぐために昇給する必要があると言う人はいません。 2018年のギャラップの調査によると、今まで以上に多くのアメリカ人がギグエコノミーに参加しています-36％以上.

サイドギグはより多くのお金をもたらすだけでなく、収入の流れを多様化し、従来のW-2従業員にはない税控除へのアクセスを提供することができます。多くの従業員は、まだフルタイムで働いている間にサイドビジネスを開始し、それをサイドギグからフルタイムビジネスに成長させます。.

どのようなサイドギグを開始するのかわからない場合は、出発点として人気のあるサイドギグのアイデアを以下に示します。フリーランスは開始するのに最適な方法です。オンラインのフリーランサーとしてより多くのお金を稼ぐためにこれらのヒントを試してください.

繰り返しになりますが、収入が増えたら、経費を低く抑えて貯蓄率を上げてください。ほとんどの人はこれを実行できず、ライフスタイルのインフレに屈するため、貯蓄率は変わらないか、さらに低くなります.

12.一致する貢献を活用する

無料のお金を愛していない人?

貯蓄率を効果的に高める1つの方法は、退職後の貯蓄に雇用主の貢献を活用することです。多くの雇用主は、実際に従業員を評価する従業員にのみ退職給付を提供する方法として、マッチング拠出を提供しています.

たとえば、雇用主は、あなたが401（k）または403（b）アカウントに貢献する給与の最初の4％に対して100％のマッチングを提供し、最大雇用者に対して、あなたが貢献する次の4％に対して50％のマッチングを提供するとします給与の6％の貢献。それはあなたの実効貯蓄率でさらに6％、無料です。あなたがしなければならないのは、とにかくやるべきことです：あなたの退職のためにお金を節約します.

会社のメリットについてすべてを知っていると思い込まないでください。雇用主の退職給付について明確な理解がない場合は、人事部門に予約してください。寄付のマッチングについて質問し、寄付を提供しない場合でも、401（k）の会社にお金を入れることを検討してください。寄付の制限はIRAの数倍です.

最後の言葉

あなたの貯蓄率を最大化することは速くありません、そしてそれはセクシーではありません。 get-rich-quickスキームの反対です。しかし、それは富を築くための最も信頼できる方法です.

支出を削減します-劇的に。できるだけ収入を増やしてください。利子の高い借金を返済してください。節約と投資を自動化し、配当を再投資して複利を最大化します。株式のヒントと豊富なクイック戦術を忘れてください。ファンダメンタルズに焦点を合わせると、裕福になります.

結局のところ、お金を稼ぐにはお金が必要であり、そのお金の調達を開始する最初の場所はあなた自身の貯蓄です.

より多くのお金を節約するお気に入りの方法は何ですか？節約したお金で何をするつもりですか?