ビジネスクレジットを迅速に確立および構築する方法

しかし、多くの小規模企業の所有者は、ビジネスクレジットの仕組みにあまり詳しくありません。多くの起業家は、自分がクレジットスコアを持っていることすら知らず、それが何であるかを知らない.

あなたがそれらの中小企業の所有者の1人であれば、あなたのビジネスクレジットについて知らないこと、そしてそれを改善する方法を学ぶ時です。.

ビジネスクレジットの仕組み?

個人の信用報告書が個人としてあなたにお金を貸すリスクを測定するように、あなたのビジネス信用履歴は、潜在的な貸し手があなたのビジネスに信用を広げるリスクを決定するのに役立ちます.

これは、ビジネスの支払い履歴やクレジット利用率などの同様の要因に基づいています。そして、あなたの個人的な信用報告書のように、信用調査機関はあなたのビジネスに信用スコアを割り当てます.

ただし、類推と同じくらい便利ですが、個人消費者信用報告書とビジネス信用報告書には違いがあります.

ビジネスクレジットと個人クレジットの違い

個人向けの信用報告と同様に、ビジネス報告には3つの主要な信用調査機関があります。 3つのうち2つは個人の信用報告と重複しています：Experianと エクイファックス.

事業信用報告の第三の局は ダン＆ブラッドストリート （D＆B）、ビジネスクレジット業界をリードしています。 300〜850のクレジットスコアリング範囲の代わりに、D＆Bはより単純な1〜​​100のスコアリング範囲を使用します。.

また、個人の信用履歴は社会保障番号に関連付けられていますが、ビジネスの信用は雇用主識別番号（EIN）にリンクされています.

ビジネスの信用報告は、個人の信用報告よりも簡単になる傾向があります。信用調査機関は、個人の信用スコアにサードパーティのFICOスコアリングモデルを最も一般的に使用しています。 FICOアルゴリズムでは、多くの変数が考慮されます。ビジネスクレジットスコアの計算に使用される変数が少ないため、一般的にスコアの改善が容易になります。.

とはいえ、企業には消費者と同じ法的保護はありません。事業信用報告書に誤りを見つけた場合は、信用調査機関に報告できます。しかし、彼らは個人的な信用紛争のように法律で対応する必要はありません.

ビジネスクレジットが重要な理由

最も明白なレベルでは、次のような会社を通じて事業融資をしたい場合 ブルーバイン, あなたのビジネスクレジットは主にあなたの適格性とローン条件を決定します.

そして、借金を負う可能性を否定する前に、ビジネスのニーズの変化を念頭に置いてください。あなたのビジネスは6ヶ月で危機に直面する可能性があり、生き残るためには資金の注入が必要です。または、現在手元にあるよりもはるかに多くの現金でしか利用できない大きな機会を見つけることができます.

同様に、ビジネスクレジットは、ビジネスクレジットカードを開く能力とクレジット制限に影響します。あなたのビジネスが成長するにつれて、ビジネスクレジットカードはますます有用になり、必要になることさえあります.

ただし、ビジネスクレジットは、単純な借入よりも深く実行されます。あなたのビジネス保険料はあなたのクレジットに基づいて異なります。より良いクレジットにより、より低い保険料とより良いポリシーへのアクセスが期待できます.

ベンダーとサプライヤは、特に配達後に請求書を発行する場合、ビジネスクレジットを使用して、あなたと協力するかどうかを決定します。信用度が低いと、自分が孤立していて、業界内の優れたベンダーやサプライヤーと仕事をすることができない場合があります。.

言い換えれば、あなたのビジネスの信用はあなたが考えるかもしれないよりも重要です.

個人クレジットとビジネスクレジットを別々に保つ

中小企業のオーナーとして、信用が乏しい、または信用がないと、個人資産が危険にさらされる可能性があります.

ローン、クレジットライン、ビジネストレードラインが必要だと想像してください。わずかなビジネスクレジットでは、より多くの債権者がクレジットラインを個人的に保証する必要があります。彼らはあなたを完全に断り、代わりに個人の貸し手にアプローチすることを強制するかもしれません.

いずれにせよ、あなたがその借金をデフォルトにした場合、それはただのあなたのビジネスではありません。債権者は、すべての個人資産（家、車、証券口座および個人投資）の後に来ることができます-あなたはそれに名前を付けます.

しかし、より良いビジネスクレジットを使用すれば、個人のクレジットを頻繁にオンラインにする必要はありません。あなたはビジネスの信用に依存し、あなたの個人資産を分離して安全に保つことができます.

ビジネスクレジットファイルの内容

まだビジネスクレジットラインやローンを開いたことがない場合でも、ビジネスにはクレジットプロファイルとレポートが残っていることがあります.

一部の信用調査会社は、ビジネスの信用履歴を確立するために公開記録を探します。彼らは、負の指標として破産、判決、先取特権、およびその他の裁判所記録を探します。彼らはあなたの会社の住所と会社が設立された時期を知っています.

そしてもちろん、あなたのビジネスがクレジット口座を開設している場合、彼らもその情報を追跡します。個人のクレジットと同様に、局は支払い履歴と、利用可能なクレジットと使用したクレジットの比率に重点を置いています.

一度も見たことがない人のために、Equifaxにはサンプルのビジネスクレジットレポートが用意されており、ビジネスオーナーに含まれるものをよりよく理解することができます.

より良いビジネスクレジットを構築する10のステップ

あなたのビジネスの信用履歴とスコアを積極的に高め始める準備ができています?

これらの10のステップ（多くはすでに完了している可能性があります）に従ってください。.

1.ビジネスを登録する

まだ行っていない場合は、州の査定および課税部門、または労働とライセンスの部門に申請して、事業体を作成します.

あなたは、ビジネスを始めるのに必要なものがどれだけ少ないかに驚くでしょう。あなたの名前、住所、ビジネスの名前、およびその他のいくつかの小さな詳細を超えて、あなただけの組織の記事と出願料が必要です.

弁護士に相談することは常に良い考えですが、これはほとんどの起業家が自分自身で対処できる法的タスクの1つです LegalZoom. 弁護士に何千ドルも支払うかどうかを決める前に、Googleで15分間、州の有限責任会社またはその他の法人を設立する手続きを調べてください。ほとんどの州は、このプロセスを非常に簡単になるように設計しています。.

あなたが現在単独起業家であるか、または趣味からお金を稼ぐことを検討している場合でも、実際のビジネスを登録するのは理にかなっています。それ以外の場合は、中小企業の税控除を活用して、会計をきれいに保つことができます.

2. EINを取得する

同様に、IRSは意図的に新しいビジネスが簡単にEINを作成できるようにし、税務目的でビジネスを追跡できるようにします。.

ただし、クレジットアカウントの申請とビジネスクレジットの構築の両方に必要です。 IRSが支払い履歴とその他のクレジットを追跡する方法です.

ERSを申請するには、IRS Webサイトにアクセスしてください。通常は数分で完了し、すべてオンラインで処理されます。IRSとのやり取りの中で最も痛みのないやり取りになる可能性があります.

3.ビジネス当座預金口座を開く

ビジネスクレジットアカウントを個人のクレジットとは別にしたいのと同様に、ビジネスファイナンスも個人のファイナンスとは別にしたい.

そもそも、会計をよりクリーンで簡単に保つことができます。しかし、同様に批判的に、個人的な責任からあなたを守るのに役立ちます.

個人アカウントとビジネスアカウントの間で資金を混合すると、法的観点からそれらの間の境界があいまいになります。あなたが訴えられた場合、原告は通常「企業のベールに穴を開ける」ことを試み、個人的にあなたの後に来ます。そして一般的に、あなたのビジネスと個人の財政を区別していない場合、裁判官はそれを許可します。詳細については、Paperbark Lawのこの説明をご覧ください。.

ビジネス当座預金口座を開いて、財務の分離を開始します。あなたの個人銀行が安いまたは無料のビジネス小切手を提供していない場合、チェイスのビジネス当座預金口座を試してみてください便利なオプションとして.

ビジネス当座預金口座を開設する経理および法的理由を超えて、ビジネス信用の構築にも役立ちます。それはあなたのビジネスのための銀行参照を確立し、将来のより良い信用への扉を開きます。通常、ビジネスの貸し手は銀行の履歴を確認し、ビジネスの銀行口座が開いている時間が長ければ長いほど良い.

4.会社の住所と電話番号を設定する

些細なことのように思えるかもしれませんが、専用のビジネス用の住所と電話番号があると、イエローページ、ベタービジネスビューロー、アンジーリスト、Yelpなどのビジネスディレクトリに登録できます。.

信用調査会社は、これらのディレクトリからあなたのビジネスに関する情報を引き出します。もちろん、自宅の住所と携帯電話番号を使用できます。ただし、専用の勤務先住所と電話番号を使用すると、個人生活とビジネス生活をより適切に区別できます.

正直に言って、よりプロフェッショナルです.

腕と脚の費用もかかりません。 Google VoiceやeVoiceなどのサービスを通じて、好きな電話回線にリダイレクトされる無料の仮想ビジネス電話番号を取得できます。または、別のビジネス電話回線をインストールすることもできます.

同様に、仮想ビジネスアドレスを取得して、メールを好きな場所に転送できます。私自身、外国人であり起業家である私は、さらに進んだプライベートメールサービスを使用しています。封筒をスキャンしてオンラインで表示し、物理的に転送するか、メールを開いてスキャンしてオンラインで表示するか、シュレッドするように指示します。私はセント・ブレンダン島を使用していますが、市場で唯一のサービスではありません.

理想的には、これらの電話および住所サービスは最初のクレジットアカウントを作成し、信用調査機関に報告してクレジットの確立を開始できるようにします.

5. D-U-N-S番号の申請

Dun＆Bradstreetは最大のビジネス信用報告機関であるため、ルールに従ってボールをプレーしたい.

彼らと直接クレジットファイルを開くことは、それを行うための重要な最初のステップです。 Webサイトにアクセスして、Data Universal Number System番号を申請し、それらのファイルを開きます.

無料ですが、最大30日かかる場合があります。それは必須ではありませんが、Dun＆Bradstreetはあなたに関係なくクレジット履歴ファイルを開くことができます-あなた自身でファイルを開始するのに役立ちます。それ以外の場合、それはあなたのビジネスの詳細に直接記録を設定し、紛争の場合に彼らとの直接のコミュニケーションラインを開きます.

6.サプライヤーとのオープンな貿易ライン

ベンダーとサプライヤは、多くの場合、企業が商品やサービスを受け取った後に支払いを許可します。これはクレジットの形式です。そして、多くはこれらの支払いを信用調査機関に報告しています。期限内のローンの支払いが良好な信用を確立するのを助けるように、期限内の取引ラインの支払いもそうします.

ビジネスの信用スコアを高めるのに役立つだけでなく、最も重要なビジネス関係を構成するベンダーやサプライヤーとのより良い関係を構築します。.

サプライヤを慎重に選択してから、期限内または早期支払いとの関係を育ててください。請求条件の改善により、ビジネスのキャッシュフローを改善し、キャッシュチョークポイントを回避できます。.

7.ビジネスクレジットカードまたはクレジットラインを取得する

同様に、ビジネスクレジットカードとクレジットラインは同時にクレジット履歴を作成するのに役立ち、キャッシュフローの圧縮を緩和できます。.

場合によっては、ビジネスクレジットカードから貴重な報酬を獲得することもできます。特に、使用しているボリュームで。私の前の会社では、私たちのビジネスの大部分はオンライン広告、特にGoogle Adsから来ていました。 1か月でオンライン広告に通常6桁を費やしました.

それは、トラベルリワードカードの多くの無料旅行です。しかし、ビジネスクレジットカードは、個人のクレジットカードとまったく同じようには機能しません。いずれかを選択する前に、ビジネスクレジットカードを申請するためのヒントを読んでください。.

8.支払いを報告する貸主を選択する

ほとんどの銀行やその他の事業者は、毎月の支払いを信用調査機関に報告しています。これは、信用履歴を深め、構築するのに役立ちます.

ただし、すべての貸し手が支払い履歴を報告するわけではありません。特定のビジネスレンダーでサインオンする前に、彼らが信用調査機関に報告することを再確認してください.

もちろん、報告は両方の方法を削減します。デフォルトの場合、それは局にも報告されます.

9.注意してレバレッジを使用する

期限内に請求書を支払い、頭の中で入らないことは言うまでもありません。しかし、借り手は常にタイムリーな支払いをすることができません.

責任を持って借りてください。借金は道具であり、クレジットカードの高い残高を維持するなど、100万人のアメリカ人が悪い金融習慣を悪用しています。クレジットと同じくらい便利ですが、それはまた非常に危険であり、何世紀にもわたって多くのビジネスを埋めてきました.

借金でビジネスを成長させることに興味がある場合は、借金を活用して成長する他の起業家と話をしてください。何がうまくいったかだけでなく、具体的に何がうまくいかなかったかを尋ねます。彼らが再びそれをやり直そうとしたら、彼らはどう違うでしょう?

繰り返しますが、借金はツールです。あなたが実際にそれを必要とする前にスキルでそれを振るう方法を学びます.

10.ビジネスクレジットを監視して最新の状態に保つ

あなたの個人的な信用で発見したかもしれないように、局は時々台無しに.

クレジットスコアを改善する最も速い方法は、クレジットレポートで間違いを見つけて修正することです。事務局はあなたの提出に対応する法的義務はありませんが、ビジネスクレジットにも有効です.

それは彼らが紛争を無視するという意味ではありません。しかし、あなたの責任はあなたの信用報告書を監視し、エラーを局に通知することにあります.

少なくとも1年に1回ビジネスクレジットレポートをプルして、エラーをチェックします。その間、ビジネスの所有権、住所、電話番号、またはその他の関連する詳細の変更については、信用調査機関に通知してください.

正確な信用履歴は、局の責任ではありません。あなたのものです.

最後に、残高をできるだけ低くしてください。個人のクレジットと同様に、利用可能なクレジットの使用量が多いとクレジットスコアが低下します.

最後の言葉

どちらかといえば、良い信用はあなたの個人的な生活よりもあなたのビジネスにとってより重要です。ピンチでお金を借りたり、最高のベンダーやサプライヤーと仕事をする能力は、あなたのビジネスが生き残るか失敗するかの違いかもしれません.

ビジネスクレジットは、継続的な長期プロジェクトと考えてください。それに注目し、継続的に改善してください。そうすれば、より多くの機会があなたに開かれます.

無視してください、そして、あなたはあなた自身がカットスロート産業で孤立して一人でいることに気付くかもしれません.

あなたのビジネスクレジットを改善するためにあなたのために何が働いたのですか？あなたの信用-良いか悪いかはあなたのビジネスにどのように影響しましたか?