住宅ローンの前払いペナルティに注意してください

ただし、借り換えや「早期」販売を希望する場合は、前払いのペナルティが発生します。このため、ペナルティの金額と、いつ、どのような状況でペナルティを支払う必要があるかを理解することが不可欠です。その場合にのみ、前払いペナルティのある住宅ローンが本当に価値があるかどうかについて、十分な情報に基づいた決定を下すことができます。.

住宅ローンの前払いペナルティとは?

住宅ローンの期限前返済ペナルティは、住宅ローンを早期に返済する場合、基本的に追加料金を請求します。ただし、最初に考慮されるものはローン文書に記載されるため、慎重に精査する必要があります。すべての住宅ローンが付属しているわけではありません。.

一定の期間（通常2〜3年）が経過する前に住宅の借り換えや売却を行うには、前払いペナルティを支払う必要がありますが、一部のローンでは10年まで有効になります。また、一部の前払いペナルティは時間の経過とともに低下しますが、ほとんどはそうではありません.

さらに、家賃ではなく借り換えの場合にのみ有効になる罰則もあります。通常、ペナルティは、ローン残高のパーセンテージまたは一定の月数利子として表されます。しかし、いずれにせよ、これらの罰則はしばしば高いものであり、ローンの最大6か月分に相当します。.

前払いペナルティの取得

前払いペナルティは、金利やポイントと同様に、ローンパッケージの一部であるため、ローン文書に条件が記載されます。貸し手は、明示的な許可なしに後で追加することはできません.

ただし、一部の住宅ローンブローカーとローンオフィサーは、開示が完全ではないという罪を犯しています。つまり、ブローカーが口頭で何を保証していても、書類の審査においてデューデリジェンスを行うのはあなた次第です。言い換えると、事前にレビューしていないと、ローン文書への署名に非常に長い時間がかかる可能性があることを意味します.

囲まれているものを、自分が慣れているよりも早くレビューするように圧力をかけないでください。悲しいことに、多くの前払いのペナルティがやや悪意のある手段によって人々のローンに課せられました。前払いのペナルティに「同意」すると、期限切れになるか代金を支払うまで削除できないため、署名する前に弁護士に書類をレビューしてもらうこともできます。.

前払いのペナルティが役立つ場合?

一般的に、あなたの融資担当者は、より大きな手数料が支払われるため、前払いペナルティのある住宅ローンを好むでしょう。ただし、必ずしもすべてが悪いわけではありません.

また、ローンの金利をわずかに低くしたり、自己負担費用を低くしたりすることができます。たとえば、無料の現金のほとんどが頭金になっている場合、期限前返済ペナルティのあるローンを受け入れると、住宅ローンの手数料が支払われ、閉鎖費用が削減されます。.

実際、一部の前払いペナルティは6か月または1年などの短期間のものであるため、将来的に家を売ったり借り換えたりする能力を大きく損なうことなく、これらのコストを下げることができます.

前払いのペナルティがあなたを傷つけるとき?

一部のローンには短期の期限前償還ペナルティーがありますが、他のローンは3〜5年間有効です。しかし、多くの人々がそれ以前に借り換えをしているため、そのような罰はプロセスを非常に高価にしたり、不可能にすることさえできます.

たとえば、金利がローンの3年後に低下した場合、前払いペナルティにより、より良い金利への借り換えが禁止される可能性があります。しかし、あなたはすでに非常に低い利率を得ており、将来の借り換えの必要性について心配していないとしましょう。あなたはまだ販売する必要があるかもしれません。計画が変更されることは誰もが知っているので、たとえあなたがすべての滞在の意図を持っているとしても、あなたは仕事で転勤するか、病気の家族の近くに移住することを選ぶことができます.

あなたのコントロールを超えた状況があなたを動かすことを強いるなら、あなたの貸し手はあなたを助けようとは思わないでしょう。 「ソフト」プリペイメントペナルティとして知られる一部のプリペイメントペナルティは、借り換えをする場合にのみトリガーされ、販売する場合はトリガーされません。ただし、多くの前払いペナルティは「ハード」と見なされ、いずれかのイベントでトリガーされます.

頻繁に発生する別の問題は、前払いのペナルティを評価されることなく、プリンシパルに追加料金を支払うことができるかどうかです。通常、請求されることなく、1年以内にプリンシパルに対して20％を支払うことができます。.

ただし、多くの前払いペナルティは「最初のドル」ペナルティと見なされます。つまり、必要な月額を超えて最初に支払う金額がトリガーになります。明らかに、これにより、利用可能なお金がある場合でも、ローンのドキュメントで指定されているよりも早くローンを返済することが制限されます.

言い換えれば、そうでなければ支払わなければならないであろう利息を支払うことに縛られているかもしれません。このため、ローンを確認するときと、署名する日に、正確にどのような前払いペナルティーを持っているかをローン担当者に確認することが重要です.

前払いペナルティの支払いを避ける方法

前払いのペナルティ、特に「ハード」ペナルティがあり、ペナルティ期間が終了する前に売却または借り換えをしたい場合、おそらくそれから抜け出すことはできません。結局のところ、あなたは支払いに同意する契約に署名しました。貸し手が一方的に金利を上げることを決定できないのと同様に、それがトリガーされたときに前払いペナルティを支払わないことを一方的に決定することはできません.

したがって、既存の前払いペナルティを削除するために使用できるオプションはいくつかあります。

1.ペナルティが期限切れになるのを待つ
前払いペナルティがいつ切れるかを正確に把握し、その数週間前に借り換えのための買い物を開始します。あなたの現在の貸し手はあなたの記録を更新するのに早すぎないかもしれないので、あなたのステートメントの支払い額があなたが実際に借りているものを反映するのに時間がかかるかもしれません。.

2.同じ貸し手による借り換え
これは常に実行可能であるとは限りませんが、同じ貸し手で借り換えようとすると、ペナルティを評価せずに現在のローンから貸し出されることがあります。残念ながら、彼らはおそらく新しいローンの前払いペナルティも必要とするでしょう.

3.「ソフト」前払いペナルティがある場合、家を売る
「ソフト」な前払いペナルティを持ち、家を売る場合、ペナルティは評価されません。ただし、このタイプのペナルティはあまり一般的ではありません。とはいえ、家を売却したい場合は、ローン文書をチェックして、もしあればどのタイプのペナルティーを持っているかを確認してください.

4.ペナルティを支払う
本当に売る必要がある場合、または借り換えで多くのお金を節約できる場合は、ペナルティを支払うことで実際に状況が改善されるかどうかを確認するために数字を実行します。元のローン文書に記載されているように、支払額と時期を正確に把握してください。あなたの住宅ローンブローカーが何をすべきかを知っていると思い込まないでください、特に彼または彼女があなたのために住宅ローンを閉じてから数年が経過している場合!

最後の言葉

住宅ローンの前払いペナルティは対処するのが面白くなく、悲しいことに、家を売る必要があるか、借り換えをしたい多くの人々に衝撃を与えます。ただし、ローンのコストを削減したり、より良い金利を取得しようとしている場合、特に信用が低い場合は、あなたにとって意味があります。 「ハード」ペナルティか「ソフト」ペナルティか、有効期限、ペナルティの額、およびトリガーせずに追加の元金を支払うことができるかどうかを理解してください。.

どれだけ節約するかなど、すべての情報を取得したら、その場合にのみ、前払いペナルティが理にかなっており、リスクに見合うかどうかを評価できます。さらに、メリットをしっかり理解し、ローンに含めるかどうかを決定したら、点線で署名する前に、ローンのドキュメントがあなたの理解を正確に反映していることを確認してください.

住宅ローンの前払いペナルティはありますか？もしそうなら、それはリスクの価値がありましたか?