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以下は、フィットネスセンターに入会したという恐ろしい経験から学んだ6つのことです。1.最初に電話する.私が最初に学んだことの1つは、電話で契約を交渉する方が良いということです。この方法では、販売員の高圧販売戦術の餌食になる可能性が低くなります。電話で交渉し、契約仕様書をメールで送ってもらう。これにより、時間をかけて考え直し、オファーを購入することができます。フィットネスセンターでこれを行うのを待つと、営業担当者はそれらのガラス製のコンセントの1つに連れて行って、あなたに最高の売り込みを投げます。数年後悔する契約に同意することになります.2.最初のオファーは絶対に受けないでください.最初に提示されるオファーは、常に最悪のオファーです。営業担当者は、価格に同意するために、形を整えることに関する最初の興奮を利用しようとします。誰もが同じフィットネスクラブで運動している可能性がありますが、誰もが異なる金額を支払っています。最初の申し出を受けた場合、あなたは最悪の価格を得ています。私のフィットネスセンターでは、最初は月額55ドル、会費は199ドルでした。数時間の苦労の後、私の会員価格は月額17ドル未満になりました.3.書面で入手する.フィットネスセンターの営業担当者からの口頭による約束は信頼できないことを学びました。必ず契約書を読み、価格が見積りと同じであることを確認してください。隠された料金と前払い料金は、契約書の小さな活字に記載されています。電話をかけてキャンセルしない限り、一部のメンバーシップは自動的に更新されます。時間をかけて考えるまで契約書に署名しないでください.4.会費を免除する.会費に同意しないでください。彼らが何と言っても、あなたを説得しようとしても、会費で契約書に署名しないでください。長期契約に署名するためだけにお金を払う必要はありません。彼らはあなたに彼らにもっとお金を払う特権のためにお金を払うように頼んでいます。それはばかげている.5. 1年以上署名しない.体調を整えることに非常に興奮しているかもしれませんが、2012年と2013年はどうでしょう。ジムは、あなたが後であなたの考えを変えるかもしれないことを知っているので、3年または4年契約にあなたを閉じ込めようとします。さらに、それはジムの保証された収入源です。 1年以上署名しないでください。あなたは将来、あなたの現在のジムについてどのように感じるかわかりません.6.メンバーシップの全額を支払う.ジムの全メンバーシップを前払いするために利用できる割引を正確に調べてください。全額を支払うことで、メンバーシップで可能な限り最大の割引を受けることができます。たとえば、フィットネスセンターでは、12か月のメンバーシップに対して月額19.99ドルを請求する場合があります。これは240ドルの支出です。多くの場合、12か月分を全額支払うことで、160ドル以下で同じメンバーシップを取得できます。メンバーシップを毎月支払うと、1年でさらに多くのお金がかかります.最終的に、ジムに行って体調を整えることは素晴らしいことであり、あなたの健康にとって素晴らしいです。うまくいけば、これらのヒントが会員獲得プロセスを形にするためのあなたの旅であなたにとってもう少し耐えられるようにするのに役立つでしょう。交渉のヒントやストーリーはありますか?（写真クレジット：ahip）

皆さんの中には、私と同じ船に乗っている人もいるかもしれません。多くの健康保険プランは、オフィス訪問をカバーしていません。これは、医師があなたを診察するのに費やす5分間に75ドル以上かかることを意味します。そして、それはあなたが処方薬のために砲撃しようとしているものを含んでいません.この冬、本を注文しました 1,801のホーム救済：毎日の健康問題に対する信頼できる治療, リーダーズダイジェスト。この包括的な本は、医者に走ったり、高価な市販薬にお金をかけたりすることなく、より速く感じる方法を教える知恵とヒントでいっぱいです。これらは、主に医師を買う余裕がなかったために、100年前に人々が自分自身を治療するために使用した一種の在宅治療のヒントです.私は本当にこの本について十分に言うことはできません。私は冬の間ずっとそれを参照してきました、そして、私は大成功で多くのヒントを使いました。自宅で自然な風邪やインフルエンザの治療法を作成し、他の病気や病気を治療する方法を学ぶことに興味があるなら、この本をお見逃しなく.本の最後に、リーダーズダイジェストには「Top 20 Household Healers」というタイトルの章があります。これらは、あなたの家族を治療するために自然で質素な家庭薬を使用したい場合に常に手元にあるべきアイテムです。その最後の章は、この自然医学キャビネットシリーズのインスピレーションでした。私はそれらのトップヒーラーの多くをカバーし、途中で自分の研究と個人的なヒントを追加します.最高のホーム救済アロエ根生姜レモン緑茶重曹

私もその一人です。私は歯科医のオフィスに行くたびに、訪問にかかる費用が心配です。歯科治療の高コストについての私の懸念を共有できます。義歯や高価な歯科処置の支払いを避けるために歯の世話をする必要がありますが、高価になる可能性があります.有機歯磨き粉のいくつかのチューブは6ドルから7ドルです。デンタルフロスは、コンテナあたり2〜3ドルです。最近、うがい薬は3ドルから8ドル以上かかります。あなたが良い仕事をしていない場合、あなたは歯医者から高価で痛みを伴う請求書を受け取ります。歯科医療費を削減するいくつかの良い方法を見つける必要があります.私は最近この本を買いました, 自家製：毎日何百もの製品を速く、新鮮で、より自然に作る方法, Readerのダイジェストライターおよび編集者によってコンパイルされました。店で通常購入しなければならない製品を作ることができるレシピがいっぱいあり、本は逸品です.この本には、口と唇のケアと自宅で作ることができるレシピに専念するセクション全体があり、店で購入した製品のコストよりはるかに安くなっています。ここで共有される最初の6つのレシピは、この本の292〜296ページにあります。質素な歯科のヒントは、自宅で作ることができるうがい薬と歯磨き粉のレシピから始まります.自家製歯磨き粉＆うがい薬レシピ1.ミントうがい薬ほとんどのうがい薬はアルコールでできていますが、息をさわやかにするためにアルコールは必要ありません。家で安くて効果的なうがい薬を作ることができます。ミントうがい薬のこの簡単なレシピをお試しください。材料：野菜グリセリン小さじ1アロエベラジェル小さじ1ペパーミント、ウィンターグリーン、またはスペアミントのエッセンシャルオイル10滴1 1/2カップの水行き方：きつい蓋のあるきれいな瓶に、すべての材料を混ぜます.うがい薬としていつでもミントうがい薬を使用する.しっかりと密閉された蓋付きのジャーにうがい薬を保管してください、それは無期限に保持します. 2.抗菌緑茶うがい薬このうがい薬は、細菌性疾患の原因となる細菌を殺すのに役立ちます。このおいしいレシピは沸騰したお湯を必要とし、作るのに2日かかります.材料：蒸留水2カップ緑茶大さじ2乾燥、砕いたペパーミント、スペアミント、またはローズマリー大さじ2ベンゾインのチンキ10滴、または没薬の小さじ1チンキ行き方：水を沸騰させます。蓋がきつい瓶に、緑茶とハーブを混ぜます。沸騰したお湯を注ぎ、冷まし、蓋をして、冷蔵庫で一晩浸す.翌日、しっかりと蓋をした新しいボトルに混合物をこします。ベンゾインまたは没薬チンキ剤を追加し、よく振る。歯茎の痛みを治療するために2つ以上の大さじを使用してください.3.通常のハーブ歯磨き粉ブランド名の歯磨き粉に大金を費やすのはうんざりですか？このシンプルなレシピであなた自身の歯磨き粉を作ることを検討してください.材料：重曹6杯水ティーツリーエッセンシャルオイル20滴ペパーミントまたはスペアミントエッセンシャルオイル20滴行き方：小さなボウルに重曹をペーストを作るのに十分な水と混ぜます.エッセンシャルオイルを加えてよく混ぜます.これで、毎日使用する楽しい歯磨き粉ができました。密封すると、この混合物は数日間保持されます。必要な量に応じて、レシピを半分または2倍にすることができます.4.歯痛ザッピングリンス歯が痛い？歯医者に行くことができるまでこのすすぎを使用してください.材料：クローブ全体小さじ1 1/2お湯1カップ行き方：クローブを小さな鍋に入れて、沸騰したお湯を加えます.10分間浸透させ、グラスに注ぎます.その後、口をすすぐ。安心!5.歯痛治療クローブが嫌いですか？代わりにこのおいしい混合物を試してください.材料：粉末生inger大さじ4カイエンペッパー大さじ4水行き方：粉末生ingerとカイエンペッパーを十分な水と混ぜてペーストを作ります.次に、混合物を布または綿球に置き、傷ついた歯に直接塗ります。歯茎や舌からペーストを離してください。口の他の部分を刺激する可能性があります.6.ハーバルリップバーム店では、オーガニックリップクリームのチューブあたり4ドルを支払うことがあります。代わりに、これらの材料を手に取り、1トンのリップクリームを自分で作って、お買い得にしましょう。すでにこれらのエッセンシャルオイルのいくつかを手にしている場合は、さらに良い!材料：アーモンドまたはアボカド大さじ8杯すりおろした蜜蝋大さじ2ハチミツ小さじ2ビタミンE 2カプセル、400 IUカモミール、オレンジ、ウィンターグリーンのエッセンシャルオイルを15〜20滴ずつ5〜10滴のラベンダーエッセンシャルオイル行き方：弱火でダブルボイラーでオイルを温める.蜜蝋と蜂蜜を加え、蝋が溶けるまでかき混ぜます.暑さから削除.ビタミンEカプセルを針で刺し、混合物の内容物を絞る.エッセンシャルオイルを追加し、絶えず攪拌してハーブリップクリームを作ります.この混合物は涼しく乾燥した場所に保管してください。手持ちの小さな空の容器にすくい取るか、1つの大きな容器に保管して自宅で使用できます. 7.ココナッツ歯磨き粉私はココナッツの大ファンで、このレシピを試すのが待ち遠しいです.材料：ココナッツオイル重曹スペアミントやペパーミントなどのエッセンシャルオイル行き方：ココナッツオイルと重曹の50/50ブレンドを混ぜます。どれだけ稼ぐかは、どれだけ使いたいかにかかっています.エッセンシャルオイルを数滴加えます.きつい蓋付きの小さなガラス瓶に保管する.この混合物は、ココナッツオイルの抗真菌性および抗菌性のため、永遠に維持されます。手作りのココナッツ歯磨き粉は口の中の細菌を殺し、歯茎の出血を癒します。一部の人々は、ココナッツオイルが虫歯を停止または逆転させるとさえ考えています.ヒント：ココナッツオイルは家でいつも使っています。私はココナッツオイルを料理、スキンローション、ヘアコンディショナーに使用しています。ココナッツオイルは縮れた髪を本当にコントロールします。健康食品店またはトレーダージョーズでココナッツオイルの最高の価格を探してください。民族の食料品店でココナッツオイルを見つけることができれば、さらにお金を節約できます。.ココナッツオイルは、76度に達するまで固体で、その時点で液体になります。油は驚くほど味がよく、多くの健康上の利点があり、料理に最適です.質素な歯科医療のヒントあなた自身のマウスウォッシュと歯磨き粉を作ることに加えて、これらの質素なマウスケアのヒントを使用して、さらに多くのお金を節約してください。歯と歯茎の世話をすることで、歯科医療費を削減し、安価な家庭薬を使用して一般的な歯と歯茎の問題を解決することで、お金を節約できます.質素な歯科治療のヒントは次のとおりです。歯痛または歯茎の痛みがある場合は、クローブオイルを直接塗ります. クローブオイルはバクテリアを破壊し、麻痺する効果があります。最初は刺すかもしれませんが、すぐに安心します。 1オンスのクローブオイルは大いに役立ち、通常約3ドルかかります.歯が痛い場合は、3％過酸化水素で口をすすぐこともできます. これにより、短期的な安心が得られます。平均的なコストで16オンスの過酸化水素ボトル3ドル.熱い、濡れたティーバッグを適用することは、歯の痛みを和らげる素晴らしい方法でもあります. 紅茶には渋味のあるタンニンがあります。リプトンブラックパールピュアロングリーフブラックティーバッグ20個は約3ドルです.重要な注意点：激しい痛みを感じたり、感染している疑いがある場合は、歯科医に行ってください。この記事のレシピとヒントは、虫歯を防ぎ、一時的な緩和を提供するのに役立ちます。しかし、感染症が治療されないまま放置されると、深刻な問題を引き起こす可能性があります.最後の言葉これらのレシピのいくつかを使用しましたが、実際に機能することを直接伝えることができます。ただし、練り歯磨きはフッ化物を含まないため、使用は控えめにしてください。歯磨き粉を使い果たした場合、レシピはピンチでうまく機能しますが、フッ化物ベースの歯磨き粉を置き換えるべきではありません.これらのレシピで使用されるエッセンシャルオイルの多くは、ボトルあたり5〜10ドルかかります。あなたのお金のためにより多くを得るために、いくつかの異なるレシピでオイルを使用してください。ラベンダーのエッセンシャルオイルを常に手元に置いています。私はランプを点滴して部屋を自然に香り付けるために使用します。また、家で作ったオイルの香りにも使用します。ティーツリーオイルも手元に置いています。私はうがい薬、髪の毛でそれを使用し、私はティーツリーオイルをジッパーザッパーとして使用します。エッセンシャルオイルの汎用性は、家全体で使用できるため、全体的な価格を下げるのに役立ちます.自宅でうがい薬レシピの歯磨き粉を使用していますか？それらはどれほど効果的で、独自のレシピを作成することでどれくらいのお金を節約できましたか?

分かった分かった。市販のシャンプーは数百とまではいかないまでも数十とあるのに、なぜ自分で正しいのをわざわざ作るのか?さて、あなた自身のシャンプーの作り方を正確に説明する前に、最初にこのオプションを検討すべき理由を強調したいと思います。メリット＃1：節約ほとんどのものと同様に、自家製シャンプーは市販のシャンプーよりもはるかに安いです。特に大家族の場合は、自分でシャンプーを作るとお金を節約できます.メリット＃2：より良い市販のシャンプーとコンディショナーに含まれている化学物質はすべて知っていますか?私もダメ。 FDAは、企業がパーソナルケア製品に入れるものを規制していません。つまり、ほとんどの人は化学物質が何であるか、またはそれらがどのように私たちに影響を与える可能性があるのか​​分かりません。 Suave、Pantene、Aussieなどの大企業の大部分は、癌、免疫毒性、アレルギーなどに関連する化学物質を使用しています。このスキンディープページをチェックして、独自のシャンプーを検索すると、詳細を確認できます。.天然成分を使用しているので、あなた自身とあなたの家族にとってあなた自身のシャンプーを作ることはより安全です.メリット＃3：より効果的にこれは非常に主観的です。一部の人々は、自家製のシャンプーが市販のブランドよりもはるかに優れていると主張しています。他の人はいつでも市販のシャンプーを買うと言います.シャンプーの効果は、使用するレシピと髪のタイプによって異なります。しかし、それはあなたの店で買ったシャンプーを水から吹き飛ばす良いチャンスがあります...良い方法で.メリット＃4：環境に優しい天然シャンプーを使用する場合、何が排水溝に流れますか？天然成分.市販のシャンプーと条件には、大量の化学物質が含まれており、水系に直接入ります（特に、グレーウォーターが処理されない場合）。だから、自然のシャンプーは環境に良い.メリット＃5：あなたの家により良いパイプには天然成分がはるかに優れています。これらのシャンプーに含まれる過酷な化学物質は、パイプラインに大きな損害を与える可能性があり、最終的に経済的に大きなコストがかかります.自家製シャンプーのレシピでは、どうやって自分のシャンプーを作ることができますか？幸いなことに、すばらしい自家製シャンプーのレシピがたくさんあります。ここに私が本当に好きな2つがあります。1. Instructables.comのカスティーリャシャンプーInstructablesは私のお気に入りのサイトの1つです。なぜなら、ここで何でも作成する方法を学ぶことができるからです。そして、彼らは自家製シャンプーの素晴らしいレシピを持っています。このレシピは、液体カスティール石鹸を使用しています.必要なもの：1/4カップの水1/4カップの液体カスティール石鹸（アマゾンで安く見つけることができるブロンナー博士のように、マウンテンローズハーブから素晴らしいオーガニックカスティール石鹸も入手できます）小さじ1/2オイル（ホホバ、オリーブオイル、グレープシードなど）プラスチックまたはガラスのボトルにすべての材料を混ぜると、準備完了です!結果に関しては、このレシピを使用した混合バッグです。この組み合わせが好きな人もいます。他の人は、それが彼らの髪にフィルムを残すと言います。繰り返しますが、多くはあなたの髪のタイプとあなたの水のタイプに依存します（硬水はより多くのフィルムを残すようです）.2.重曹シャンプー重曹でお金を節約する素晴らしい方法は、シャンプーにも拡張されます。重曹は、コストコから5ポンドの巨大な袋で購入する家庭用品であり、少年はそれを素早く処理します。シャンプーを含むすべてに使用します!重曹を使用することの最大の利点は、他のヘアケア製品から頭皮に落ち着く堆積物を取り除くのに本当に役立つということです。しかし、髪がいつものように軽くふわふわしたい場合は、酢で洗い流さなければなりません。単独で、重曹は髪を乾かす傾向があります.あなたがすることは次のとおりです。1/2カップの重曹と3カップの水を混ぜます（これで数回洗うことができます）。プラスチックまたはガラスの容器に保管してください。一度に1つのサービングにすることもできます。重曹大さじ1杯と温水1カップを混ぜる.使用する準備ができたら、振って頭皮に塗り、スクラブします.重曹で頭皮をこすった後、1/2カップのアップルサイダービネガー（または軽い香りの場合は通常の白ビネガー）で洗い流します。また、大さじ1杯の酢を1カップの水と混ぜて、より軽い混合物にすることもできます.実験している人々と同じ数の天然シャンプーのレシピがあることに留意してください。あなたの髪に最適な組み合わせを見つける前に、プロポーションで遊ぶ必要があるかもしれません.ヒント： 髪が重曹と酢で洗われるまでに「落ち着く」には2週間以上かかるかもしれません。その理由は、現在、市販のシャンプー（および毎日の洗浄）で頭皮から天然オイルを取り除いているためです。あなたが自然に行くとき、あなたの体はあなたの体が調整するので、あなたの髪はベタベタしたり太くなったりするでしょう。突き出して！また、天然シャンプーを使用しているかどうかにかかわらず、毎日髪を洗わないことが最善です。 1日おきに洗うと髪と頭皮が健康になります.詳細を知りたい場合は、独自のシャンプーを作るためのヒントをいくつか紹介します.あなた自身のシャンプーを作る実験をした人はいますか？どのようにうまくいった?（写真クレジット：TedsBlog）

非友好的な銀行にうんざりしている多くの顧客は、現金を信用組合に移動しています。非営利の預金機関は、営利銀行と多くの類似点を共有していますが、より顧客に優しい傾向があります。世界信用組合協議会によると、米国だけでも約6,500の信用組合と1億人を超える個人信用組合会員がいます。.米国のすべての信用組合は政府の憲章を保持しなければなりません。少数の小規模な信用組合が州政府によって認可されています。ただし、ほとんどの場合-2015年半ばの時点で少なくとも6,200-連邦憲章を保持しているため、連邦信用組合として知られています。.すべての連邦信用組合は、活動の規制と個々のメンバーの預金の保護を担当する連邦機関であるNational Credit Union Administration（NCUA）の監督の下で運営されています。 NCUAの範囲は、ほとんどの州公認の信用組合にも及んでいます。.国家信用組合管理の役割NCUAには約1,200人の常勤スタッフがおり、年間予算は約2億8,000万ドルです。これらのリソースを使用して、いくつかの関連する役割と目的を追求します.消費者と中小企業の所有者にとって、最も重要なものには次のものが含まれます。全国信用組合株式保険基金（NCUSIF）ほぼ間違いなく、国家信用組合管理の最も重要な役割-そして、個々の預金者に影響を与える可能性が最も高い役割-は、1970年以来継続的に運営されている国家信用組合株式保険基金（NCUSIF）と呼ばれる預金保険プログラムを実行している.連邦政府が管理する連邦預金保険公社（FDIC）やマサチューセッツ州の預金者保険基金（DIF）などの州預金保険制度と同様に、NCUSIFは、信用不良組合員の預金に制度上の破綻または破産による損失を保証します。 NCUSIFは、各クレジットユニオンアカウント（多くの場合「シェア」と呼ばれる）に最大250,000ドルを保証します。.NCUSIF保険の対象となる特定の株式タイプには、次のものが含まれます。当座預金口座普通預金口座マネーマーケットシェアアカウント、または高利回り普通預金アカウント（通常、信用組合によって発行されないマネーマーケットファンドと混同しないでください）CDおよび定期預金口座レジ小切手などの特定の交渉可能な証券NCUSIFは、NCUAメンバーの信用組合からの預金によって資金を供給されており、個々の組合ごとに別個の保険基金を維持しています。各組合の基金残高は、組合の合計保証付預金残高の1％以上でなければなりません。たとえば、1000万ドルの被保険者預金がある信用組合は、NCUSIF保険基金で少なくとも100,000ドルの残高を維持する必要があります。 NCUSIFは、その資金の大部分を米国財務省証券に投資しています.連邦法の下では、NCUSIFの合計残高-NCUA加盟組合のすべての預金の合計-は、加盟信用組合の被保険預金の合計の1.2％から1.5％の間でなければなりません。保険損害または会員機関での総顧客預金の増加にかかわらず、比率が1.2％を下回る場合、ファンドは比率が再び最小しきい値を超えるまで、会員信用組合の特別保険料を評価します。比率が特定の会計年度で平均1.3％を超える場合、NCUSIFは各メンバーの信用組合にファンドのシェアに比例した配当を支払います.教育とアウトリーチ預金保険に加えて、NCUAは、信用組合とそのメンバーに多くの情報とアウトリーチサービスとリソースを提供します。これらはいくつかのカテゴリに分類されます。財務報告と開示. NCUAは定期的な財務パフォーマンスレポートを発行し、1990年代初頭までさかのぼる包括的なデジタルデータベースを維持しています。.信用組合のリソース. NCUAは、情報技術や顧客とのコミュニケーションなど、信用組合の日常業務に影響を与えるさまざまな問題に関するガイダンスと1対1の支援を提供します。.全文規制および細則. NCUAは、銀行秘密法、連邦信用組合法、および銀行から信用組合への変換を対象とするさまざまな法律など、連邦信用組合を管理する規則および規制の広範な公開データベースを維持しています。.MyCreditUnion.Gov. MyCreditUnion.govは、信用組合、金融保護法、さまざまな個人金融問題に関する広範な情報コンテンツを備えた消費者ポータルです。このポータルには、すべての連邦信用組合の検索可能なデータベースと、Pocket Centsという別の教育ポータルがあり、特定の年齢や背景に合わせたオンラインファイナンスレッスン、記事、マルチメディア（「10代」や「サービスメンバー」など）を提供しています. NCUAのガバナンスと地域NCUAは、ワシントンD.C近くのバージニア州アレクサンドリアに本拠を置く3人の取締役会によって管理されています。取締役会のメンバーは、アメリカ合衆国大統領によって直接任命されます。法律により、同じ政党に所属できるのは2人までです。.NCUAは、アメリカ合衆国とその領土を5つの地域に分割し、それぞれに3人の委員会の監督の下で運営される独自の管理事務所とローカルの管理階層があります。リージョンI. ニューヨーク州アルバニーに本拠を置き、次の州にある信用組合を監督しています：コネチカット、メイン、マサチューセッツ、ミシガン、ニューハンプシャー、ニューヨーク、ロードアイランド、バーモント、ウィスコンシン.リージョンII. バージニア州アレクサンドリアに本拠を置き、ワシントンD.C.、デラウェア州、メリーランド州、ニュージャージー州、オハイオ州、ペンシルベニア州、バージニア州、およびウェストバージニア州を管轄しています。.リージョンIII. ジョージア州アトランタに本拠を置き、以下の州および準州をカバー：アラバマ、アーカンソー、フロリダ、ジョージア、インディアナ、ケンタッキー、ルイジアナ、ミシシッピ、ノースカロライナ、プエルトリコ、サウスカロライナ、テネシー、および米国バージン諸島.リージョンIV. テキサス州オースティンに拠点を置き、以下の州をカバーしています：コロラド、イリノイ、アイオワ、カンザス、ミネソタ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ニューメキシコ、ノースダコタ、オクラホマ、サウスダコタ、テキサス、ワイオミング.リージョンV. アリゾナ州テンペに拠点を置き、次の州と準州をカバーしています：アラスカ、アリゾナ、カリフォルニア、グアム、ハワイ、アイダホ、ネバダ、オレゴン、ユタ、ワシントン州.National Credit Union Administrationの起源と歴史米国では、1900年代から信用組合が認識可能な形で存在していました。しかし、営利目的の銀行と同様に、信用組合は、大恐pressionの連続した金融ショックまで非常に軽く規制されていました.先行組織1930年代初頭、大恐ofの最中に、フランクリン・D・ルーズベルト大統領は、信用組合の連邦憲章を作成する法律に署名しました。.連邦信用組合の監督-連邦信用組合の監督を担当する最初の全国的な公的組織である連邦信用組合局がその頃になりました。 20世紀初頭および中期に、ほとんどの連邦信用組合は農村の預金者に焦点を当て、その多くは農業業界で活動する農民または中小企業の所有者でした。したがって、連邦信用組合事務局は、農場信用管理局の支援の下で運営されていました。.時間が経つにつれて、連邦信用組合局は、現在は機能しなくなった連邦安全保障局であるFDICに移行し、最終的には保健教育省（現在は保健福祉省）に移行しました。.NCUAの台頭1960年代後半までに、信用組合業界は連邦信用組合局が効果的に管理するには大きすぎました。連邦公認の信用組合が何らかの説明責任を保持し続けることを保証し、信用組合員に適切な預金保護を提供するために、米国議会はNCUSIFとNCUAを作成する法律を可決しました。技術的には、NCUAは、組織のその後の使命をよりよく反映するために、「連邦信用組合局」の名称変更と併せて、再編および拡大を通じて形成されました。.NCUAの存在の最初の10年である1970年代に、この組織は信用組合業界に追加のサービスと保障措置を導入しました。 1980年までに、NCUAは、以前は多くの信用組合で利用できなかった消費者住宅ローンを発行する加盟信用組合の努力を支持しました。また、現在の取締役会ベースのリーダーシップ構造を引き継ぎ、破産寸前の信用組合を支援することを任された最後の貸し手である中央流動性ファシリティを実施しました。.最近の進展1980年代、経済状況の悪化と高金利は、1970年の創立以来初めてNCUSIFの安定性を脅かし、複数の信用組合が連続して失敗した場合に義務を果たすことができないとの懸念を促しました。 1985年、議会は、すべてのNCUAメンバー信用組合に保険預金の1％を拠出するよう強制する資本増強法を可決しました.現在まで、1985年の出来事はNCUSIFの強制的な資本増強の唯一の例です。しかし、NCUAは、その後の数十年間のいくつかの時点で、会員信用組合に保険料を徴収しました。1991年、貯蓄とローンの危機の最中。毎年2009年から2013年にかけて、米国の不動産市場の崩壊と世界的な金融危機による二日酔いにより、複数の消費者信用組合が破綻した時期がありました。.さらに、最近の金融危機の結果、NCUAは、組合の支払能力を脅かす前に、信用組合の財政状態を客観的に評価し、潜在的な流動性の問題を発見するための多数の新しいシステムと手順を制定しました。 NCUAの監督上の役割の一部には、これらの措置を定期的に実施することが含まれています。. 関連機関信用組合を扱う著名な公的機関は、全国信用組合管理局だけではありません。次の組織と混同しないでください。ただし、次の組織と連携したり、重複するイニシアチブを時々実施したりする場合があります。.信用組合全国協会（CUNA）CUNAはワシントンD.C.に拠点を置く業界団体であり、NCUA以外のメンバーを含む、州および連邦公認の信用組合と連携しています。 CUNAの主な職務には、主にメンバーの信用組合から徴収された会費が含まれます。会員組合の従業員に「生命保険」および関連商品を提供する（複数の国で事業を営む提携保険会社CUNA Mutual Groupを通じて）信用組合従業員向けの専門能力開発サービスの提供金融教育と災害救援プログラムのための資金調達と助成金の作成信用組合と預金者に有利な規制に対する政治的擁護とロビー活動連邦信用組合協会（NAFCU）バージニア州アーリントンに拠点を置くNAFCUは、連邦信用組合を代表して、会費支援のシンクタンクおよびロビー活動組織です。信用組合業界と金融全般のさまざまな側面に関する独自のレポートを作成し、定期的なイベントを開催し、連邦議員との関係を維持することで最もよく知られています。 NCUAと同様に、NAFCUは会員組織と消費者向けの広範な規制および財務データベースも維持しています。.アメリカ株式保険American...

さて、銀行を壊すことなく一緒に充実した時間を過ごすための彼女の5つのヒントを見てみましょう。1.冒険する. 「一緒に時間を過ごすことがロマンチックになるための最良の方法です」とリッサは言います。ただ、いつもの夕食と映画のルーティンに落ち着かないでください-少し違うことをしてください。 「冒険に行こう！」彼女は提案する。 「現在、ジオカッシングは非常に暑いです。なぜなら、楽しくてお金がまったくかからないからです。それは宝探しに行くようなものです。 2人でチームを組み、キャッシュを見つける手がかりを見つけます。手がかりを作り、自分のキャッシュを隠すこともできます。自分の近所に滞在したり、街から出たりすることができます。」2.書く. 家の周りにだらしないメッセージを残すことは、あなたのロマンチックな面を示す素晴らしい方法です。オリジナルのタッチに自分の言葉を使用することを確認する限り、創造性の塊も必要ありません。 「少し愛のメモを残すために詩人である必要はありません」とリッサは説明します。 「ハチミツがランダムに見つかる場所に、付箋紙を使用し、愛情の小さなメモを非表示にします。化粧の引き出し、靴下の引き出し、車のグローブコンパートメント、洗濯機のふたの内側、牛乳パック-クリエイティブに！」隠れ場所がランダムであればあるほど、発見が驚くほど、ジェスチャーが目立ちます.3.一緒にチームを組む. 「カップルとして物事を成し遂げることはロマンチックです」とリッサはアドバイスします。一緒に何をするかは問題ではありません。重要なことは、一緒に過ごす時間です。提案のために立ち往生？ 「ハーブガーデンかもしれません。一緒に料理をして、自分で育てたハーブを使うことができます」とリッサは提案します。 「または、一緒に仕上げたり塗装したりして、古い家具の外観を更新します。」目的を念頭に置いて時間を過ごすと、目標を共有するために努力しているので、親密に感じることができます.4.高校のスポーツイベントに行く. これはおそらくあなたのロマンスリストの一番上にはないでしょうが、やってみるとあなたを驚かせるかもしれません。 「彼らは無料で、入るのに少額の費用がかかるプロのゲームと同じくらい楽しいです。リッサはお勧めします。代替の日付オプションとして時々それを扱い、安いで楽しむ機会をお楽しみください.5.興奮を注入する. 家にいる以上のことをしていなくても、ゲームで活気づいてみませんか？ただし、ここでは単に従来のボードゲームについて話しているわけではありません。 「自宅でボードゲームのセクシーなバージョンをプレイしてください」と彼女は言います。 「ストリップスクラブル誰か？裸の独占？」うまくいけば、これらのアイデアが、予算内で個人的になるための独自の戦略を考え出すための良い出発点になることを願っています。黄金律を覚えておいてください：あなたがどれだけのお金を使うかではなく、本当に重要なのはあなたがあなたの計画に入れた考えです。事実、少し考えてみただけのことが明らかな場合、少額のお金を使うことは怠laで一般的なものになります。.安くてロマンチックに過ごすためのヒントは何ですか？私たちはあなたのために働いているものを聞きたいです!（写真クレジット：Beverly＆Pack）

FICOスコアの定義まず、私たちが話していることを定義しましょう。今日の「クレジット重視」の世界では、すべての異なるスコアとレポートが混乱する可能性があります。 FICOスコアはFair Isaac Corporation（したがってFIC​​Oという名前）によって決定され、 個人の信用度を測定する方法です. 350から850までの範囲のスコアです。スコアの決定には多くのことが含まれます（プロセス全体は複雑で、非常によく保護されています）。とりわけ、デフォルト履歴、現在の債務額、クレジット履歴の長さなどが含まれます。.この数値は、住宅ローンの金利からクレジットカードの条件、自動車ローンの金利まで、すべてを決定するために使用され、この国の銀行の約90％で使用されています。そしてほとんどの場合、FICOスコア 唯一のものです それはあなたの財政生活の中でこれらのレートを決定することになると問題になります。そこにある他のいわゆる「スコア」は本当に偽物です.サイト自体myFICOでは、わずか15.95ドルでFICOスコアにすぐにアクセスできます。 myFICOの歴史を掘り下げてみると、かなり前に、このスコアへのアクセスは無料でしたが、もはや無料ではなかったことがわかりました。 「無料ではなく、重要な唯一のスコア」と見なされていることを、今では多くの場所で読んでいます。例として、FICOスコアが100ポイント変動するだけで、30年の住宅ローンの耐用年数にわたって40,000ドルの差額が生じる可能性があります.myFICOは、シンプルでナビゲートしやすいサイトです。ホームページには4つのタブがあり、すべてがFICOスコアに関連するさまざまな製品を提供しています。 FICOスコアとクレジットレポートには、それらが提供するすべての製品がリストされており、すべてのスコアに関連するさまざまなメリットがあります。 [Financial Help Center]タブには、スコアが非常に重要である理由の内訳が表示され、この情報が提供するさまざまな製品に関連付けられています.インターネット上の最も重要なページの1つ私にとっての[教育]タブは、クレジットスコアに関する最も包括的なページの1つであり、インターネットではまだ見ていません。ここでは、スコアとは何か、クレジットレポートとは何か、スコアに影響するものと影響しないものについての詳細な説明を得ることができます。スコアの改善、レポートのエラーの修正、大量購入の準備方法、フォーラム、ビデオ、および財務に関するほぼすべてに関するQ＆Aセクションに関するヒントとアドバイスを提供します。また、いくつかのインタラクティブな「計算機」も提供しており、クレジットカードの支払いにかかる金額から住宅ローンの借り入れに使える金額まで、すべてを決定するのに役立ちます。.その他このサイトには、クレジットカードセンターと呼ばれるタブがあり、必要なあらゆる種類のクレジットカードの包括的なリストが表示されます。ここでは、バランス転送クレジットカード、最高の報酬プログラムを備えたクレジットカード、クレジットの構築に役立つカード、ビジネスクレジットカード、およびあなたに最適なカードを決定するのに役立つアドバイスセクションのリストを提供します。.最後に、彼らにはコミュニティタブがあり、そこには金融に関するほぼすべてに関するトピックに関するフォーラムがあります.ボトムラインmyFICOは基本的に、クレジットスコアに関連するすべてのワンストップショップです。彼らが取り残したものは何も考えられません。インターネットにはさまざまな種類のスコアやレポートなどを提供する場所がたくさんありますが、実際に重要なのはFICOスコアだけです。他のほとんどのサイトは、単に必要な場合とそうでない場合がある製品を販売するために存在しますが、myFICOは、最新のクレジットスコアを提供することに加えて、そのスコアの決定に関連するすべての関連情報を提供します.それ以外の場合は、教育のページがすべての人のお気に入りリストにあるはずです。そこに提供される情報は簡単であり、特定の製品またはクレジットカードを購入するためのものではありません。それはあなたの信用スコアに関してポジティブとネガティブの両方について、公平で客観的なアドバイスを提供します.買おうか?借金やクレジットの管理に関して、余分なお金を使うことはあまりお勧めしません。ただし、FICOスコアに関して質問や懸念がある場合は、間違いなくmyFICOを試してみると思います。あなたが借金からあなたの方法を掘ろうとしている場合、あなたのスコアを理解しようとしている場合、またはあなたがあらゆる種類の大規模な購入をする準備をしている場合、それはあなたの処分で素晴らしいツールです.しかし、これを少し定量化します。 FICOスコアは、主にクレジットレポートに含まれる情報に基づいています。このレポートは、3つの主要なレポート作成機関のいずれかから年に1回無料で入手できるため、クレジットレポートには一切支払いません。ただし、無料でスコアを提供できるサイトはまだありません。おそらくそうしていると主張しているサイトは、本当の実際のFICOスコアをあなたに提供していない可能性があります.クレジットレポートとスコアの世界、そしてあなたのクレジットの管理は圧倒的で恐ろしいものです。クレジットに関する情報に基づいた意思決定を行うために必要なすべての情報をナビゲートする最良の方法の1つは、myFICOにあります。.myFICOを試してみて、コメントや提案がある場合は、以下にコメントしてください。.

夫と私は最初の家を約1か月前に購入しました。入札する前に、私たちはさらに2年間家を所有することを計画していませんでしたが、辞任すると家賃がさらに100ドル上がったため、家を購入することを検討することにしました。私の夫、私たちの不動産業者（私の夫の妹）と私がいくつかのリース購入を見に行ったとき、私たちは同様に販売されていたいくつかの家を見ました。そしてもちろん、私たちはこれらの家の一つに恋をしました!いくつかの数字を計算した後、私たちは、すでにアパートに費やしていたよりも家に多くを費やすことはないと計算しました。そして、我々が得る税控除を考慮したとき、私たちが住宅で支払う金額はほぼ同じになるでしょう.約1週間の交渉の末、ようやく契約を締結しました。そこからすべてが非常にスムーズに進みました。ローンの承認を得るのに全く問題はなく、以前の所有者は家の点検から出てきた要求された修理をすべて行いました。クロージングは​​、私がそれが予想されるほど長くはありませんでした。唯一の悪いことは、頭金のためにキャッシャーの小切手を忘れていたことでした。!しかし、それはすべてうまくいきました、そして今、私たちは住宅所有者です！私たちが住宅所有権について最も愛しているのはプライバシーです。私たちがアパートに住んでいたとき、私はいつも人（見知らぬ人でさえ）に囲まれているように感じました、そして、彼らを逃げることはありませんでした。今、私たちは、すべての人から本当に逃げることができる独自の場所を持っています.私たちの経験から何かを変えることはありません。私たちは物事がどのように機能し、適切な価格で適切な場所を簡単に見つけたのかについてかなり幸運だったと感じています。また、夫の妹を不動産業者として迎えることができました。信頼できる人がいて、あらゆるステップを踏むことができて良かったです.初めての住宅購入者としての経験から学べることは次の4つです。彼らは数字を実行し、家を買うことは借りることよりも経済的に良いことを確認しました。場合によっては、購入が常に最良の経済的判断とは限りません。どちらもフルタイムで働いており、大きな収入を生み出しているので、非常に簡単でした.彼らには頭金がありました。証明されていない借り手が入って100％の資金を得ることができる日は終わりました.彼らは買い手の市場を利用しました。彼らは売り手に欲しいものを求め、売り手はそれをしました。あなたはばかげたことはできませんが、修復されていない損害や法外な閉鎖費用を払って解決しないでください。不動産の購入に興味を示すだけで、売り手に好意的です。あなたはジャークであり、あらゆる小さなもののためにそれらを搾乳する必要はありませんが、あなたが値するものを得ていることを確認してください.彼らは自分たちを信頼する人々に取り囲んだ。知っている信頼できる不動産業者を使用してください。ローンを閉鎖できる弁護士および/または融資を受けるのに役立つ住宅ローンブローカーを知っているとさらに良い.これは、住宅の売買が市場の行動によって決定される必要がないことを奨励するものです。市場の状況に適応し、売買の計画を進めます。怖がらないでください。不動産は大きな投資です。不動産市場の時間を計ろうとすると、株式市場の時間を計ろうとするのと同じように火傷を負います。機能しません。だから、条件を理解し、そこから行く.