National Credit Union Administration（NCUA）-歴史、役割、機能

非友好的な銀行にうんざりしている多くの顧客は、現金を信用組合に移動しています。非営利の預金機関は、営利銀行と多くの類似点を共有していますが、より顧客に優しい傾向があります。世界信用組合協議会によると、米国だけでも約6,500の信用組合と1億人を超える個人信用組合会員がいます。.

米国のすべての信用組合は政府の憲章を保持しなければなりません。少数の小規模な信用組合が州政府によって認可されています。ただし、ほとんどの場合-2015年半ばの時点で少なくとも6,200-連邦憲章を保持しているため、連邦信用組合として知られています。.

すべての連邦信用組合は、活動の規制と個々のメンバーの預金の保護を担当する連邦機関であるNational Credit Union Administration（NCUA）の監督の下で運営されています。 NCUAの範囲は、ほとんどの州公認の信用組合にも及んでいます。.

国家信用組合管理の役割

NCUAには約1,200人の常勤スタッフがおり、年間予算は約2億8,000万ドルです。これらのリソースを使用して、いくつかの関連する役割と目的を追求します.

消費者と中小企業の所有者にとって、最も重要なものには次のものが含まれます。

全国信用組合株式保険基金（NCUSIF）

ほぼ間違いなく、国家信用組合管理の最も重要な役割-そして、個々の預金者に影響を与える可能性が最も高い役割-は、1970年以来継続的に運営されている国家信用組合株式保険基金（NCUSIF）と呼ばれる預金保険プログラムを実行している.

連邦政府が管理する連邦預金保険公社（FDIC）やマサチューセッツ州の預金者保険基金（DIF）などの州預金保険制度と同様に、NCUSIFは、信用不良組合員の預金に制度上の破綻または破産による損失を保証します。 NCUSIFは、各クレジットユニオンアカウント（多くの場合「シェア」と呼ばれる）に最大250,000ドルを保証します。.

NCUSIF保険の対象となる特定の株式タイプには、次のものが含まれます。

• 当座預金口座
• 普通預金口座
• マネーマーケットシェアアカウント、または高利回り普通預金アカウント（通常、信用組合によって発行されないマネーマーケットファンドと混同しないでください）
• CDおよび定期預金口座
• レジ小切手などの特定の交渉可能な証券

NCUSIFは、NCUAメンバーの信用組合からの預金によって資金を供給されており、個々の組合ごとに別個の保険基金を維持しています。各組合の基金残高は、組合の合計保証付預金残高の1％以上でなければなりません。たとえば、1000万ドルの被保険者預金がある信用組合は、NCUSIF保険基金で少なくとも100,000ドルの残高を維持する必要があります。 NCUSIFは、その資金の大部分を米国財務省証券に投資しています.

連邦法の下では、NCUSIFの合計残高-NCUA加盟組合のすべての預金の合計-は、加盟信用組合の被保険預金の合計の1.2％から1.5％の間でなければなりません。保険損害または会員機関での総顧客預金の増加にかかわらず、比率が1.2％を下回る場合、ファンドは比率が再び最小しきい値を超えるまで、会員信用組合の特別保険料を評価します。比率が特定の会計年度で平均1.3％を超える場合、NCUSIFは各メンバーの信用組合にファンドのシェアに比例した配当を支払います.

教育とアウトリーチ

預金保険に加えて、NCUAは、信用組合とそのメンバーに多くの情報とアウトリーチサービスとリソースを提供します。これらはいくつかのカテゴリに分類されます。

• 財務報告と開示. NCUAは定期的な財務パフォーマンスレポートを発行し、1990年代初頭までさかのぼる包括的なデジタルデータベースを維持しています。.
• 信用組合のリソース. NCUAは、情報技術や顧客とのコミュニケーションなど、信用組合の日常業務に影響を与えるさまざまな問題に関するガイダンスと1対1の支援を提供します。.
• 全文規制および細則. NCUAは、銀行秘密法、連邦信用組合法、および銀行から信用組合への変換を対象とするさまざまな法律など、連邦信用組合を管理する規則および規制の広範な公開データベースを維持しています。.
• MyCreditUnion.Gov. MyCreditUnion.govは、信用組合、金融保護法、さまざまな個人金融問題に関する広範な情報コンテンツを備えた消費者ポータルです。このポータルには、すべての連邦信用組合の検索可能なデータベースと、Pocket Centsという別の教育ポータルがあり、特定の年齢や背景に合わせたオンラインファイナンスレッスン、記事、マルチメディア（「10代」や「サービスメンバー」など）を提供しています.

NCUAのガバナンスと地域

NCUAは、ワシントンD.C近くのバージニア州アレクサンドリアに本拠を置く3人の取締役会によって管理されています。取締役会のメンバーは、アメリカ合衆国大統領によって直接任命されます。法律により、同じ政党に所属できるのは2人までです。.

NCUAは、アメリカ合衆国とその領土を5つの地域に分割し、それぞれに3人の委員会の監督の下で運営される独自の管理事務所とローカルの管理階層があります。

• リージョンI. ニューヨーク州アルバニーに本拠を置き、次の州にある信用組合を監督しています：コネチカット、メイン、マサチューセッツ、ミシガン、ニューハンプシャー、ニューヨーク、ロードアイランド、バーモント、ウィスコンシン.
• リージョンII. バージニア州アレクサンドリアに本拠を置き、ワシントンD.C.、デラウェア州、メリーランド州、ニュージャージー州、オハイオ州、ペンシルベニア州、バージニア州、およびウェストバージニア州を管轄しています。.
• リージョンIII. ジョージア州アトランタに本拠を置き、以下の州および準州をカバー：アラバマ、アーカンソー、フロリダ、ジョージア、インディアナ、ケンタッキー、ルイジアナ、ミシシッピ、ノースカロライナ、プエルトリコ、サウスカロライナ、テネシー、および米国バージン諸島.
• リージョンIV. テキサス州オースティンに拠点を置き、以下の州をカバーしています：コロラド、イリノイ、アイオワ、カンザス、ミネソタ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ニューメキシコ、ノースダコタ、オクラホマ、サウスダコタ、テキサス、ワイオミング.
• リージョンV. アリゾナ州テンペに拠点を置き、次の州と準州をカバーしています：アラスカ、アリゾナ、カリフォルニア、グアム、ハワイ、アイダホ、ネバダ、オレゴン、ユタ、ワシントン州.

National Credit Union Administrationの起源と歴史

米国では、1900年代から信用組合が認識可能な形で存在していました。しかし、営利目的の銀行と同様に、信用組合は、大恐pressionの連続した金融ショックまで非常に軽く規制されていました.

先行組織

1930年代初頭、大恐ofの最中に、フランクリン・D・ルーズベルト大統領は、信用組合の連邦憲章を作成する法律に署名しました。.

連邦信用組合の監督-連邦信用組合の監督を担当する最初の全国的な公的組織である連邦信用組合局がその頃になりました。 20世紀初頭および中期に、ほとんどの連邦信用組合は農村の預金者に焦点を当て、その多くは農業業界で活動する農民または中小企業の所有者でした。したがって、連邦信用組合事務局は、農場信用管理局の支援の下で運営されていました。.

時間が経つにつれて、連邦信用組合局は、現在は機能しなくなった連邦安全保障局であるFDICに移行し、最終的には保健教育省（現在は保健福祉省）に移行しました。.

NCUAの台頭

1960年代後半までに、信用組合業界は連邦信用組合局が効果的に管理するには大きすぎました。連邦公認の信用組合が何らかの説明責任を保持し続けることを保証し、信用組合員に適切な預金保護を提供するために、米国議会はNCUSIFとNCUAを作成する法律を可決しました。技術的には、NCUAは、組織のその後の使命をよりよく反映するために、「連邦信用組合局」の名称変更と併せて、再編および拡大を通じて形成されました。.

NCUAの存在の最初の10年である1970年代に、この組織は信用組合業界に追加のサービスと保障措置を導入しました。 1980年までに、NCUAは、以前は多くの信用組合で利用できなかった消費者住宅ローンを発行する加盟信用組合の努力を支持しました。また、現在の取締役会ベースのリーダーシップ構造を引き継ぎ、破産寸前の信用組合を支援することを任された最後の貸し手である中央流動性ファシリティを実施しました。.

最近の進展

1980年代、経済状況の悪化と高金利は、1970年の創立以来初めてNCUSIFの安定性を脅かし、複数の信用組合が連続して失敗した場合に義務を果たすことができないとの懸念を促しました。 1985年、議会は、すべてのNCUAメンバー信用組合に保険預金の1％を拠出するよう強制する資本増強法を可決しました.

現在まで、1985年の出来事はNCUSIFの強制的な資本増強の唯一の例です。しかし、NCUAは、その後の数十年間のいくつかの時点で、会員信用組合に保険料を徴収しました。1991年、貯蓄とローンの危機の最中。毎年2009年から2013年にかけて、米国の不動産市場の崩壊と世界的な金融危機による二日酔いにより、複数の消費者信用組合が破綻した時期がありました。.

さらに、最近の金融危機の結果、NCUAは、組合の支払能力を脅かす前に、信用組合の財政状態を客観的に評価し、潜在的な流動性の問題を発見するための多数の新しいシステムと手順を制定しました。 NCUAの監督上の役割の一部には、これらの措置を定期的に実施することが含まれています。.

関連機関

信用組合を扱う著名な公的機関は、全国信用組合管理局だけではありません。次の組織と混同しないでください。ただし、次の組織と連携したり、重複するイニシアチブを時々実施したりする場合があります。.

信用組合全国協会（CUNA）

CUNAはワシントンD.C.に拠点を置く業界団体であり、NCUA以外のメンバーを含む、州および連邦公認の信用組合と連携しています。 CUNAの主な職務には、主にメンバーの信用組合から徴収された会費が含まれます。

• 会員組合の従業員に「生命保険」および関連商品を提供する（複数の国で事業を営む提携保険会社CUNA Mutual Groupを通じて）
• 信用組合従業員向けの専門能力開発サービスの提供
• 金融教育と災害救援プログラムのための資金調達と助成金の作成
• 信用組合と預金者に有利な規制に対する政治的擁護とロビー活動

連邦信用組合協会（NAFCU）

バージニア州アーリントンに拠点を置くNAFCUは、連邦信用組合を代表して、会費支援のシンクタンクおよびロビー活動組織です。信用組合業界と金融全般のさまざまな側面に関する独自のレポートを作成し、定期的なイベントを開催し、連邦議員との関係を維持することで最もよく知られています。 NCUAと同様に、NAFCUは会員組織と消費者向けの広範な規制および財務データベースも維持しています。.

アメリカ株式保険

American Share Insurance（ASI）は、オハイオ州ダブリンに本拠を置く民間の営利企業で、米国の信用組合に個人株式（預金）保険を提供しています。 ASIの保険基金は、NCUAのNCUSIFスキームに参加していない一部の州公認の信用組合をカバーしており、そのような機関での預金に関連するリスクを軽減しています。.

ASIは、口座あたり最大250,000ドルを超える預金を保護しようとする信用組合にも補足保険を提供しています。このような保護は、過剰株式保険として知られています.

ASIは特別な方法で連邦政府と提携していないことに注意することが重要です。 ASIを介して預金を保証する信用組合で銀行する場合、あなたのお金は米国の完全な信用と信用によって保証されません.

最後の言葉

信用組合への切り替えを検討している場合、おそらくあなたの機関が失敗した場合に預金を保証するためにNCUAがそこにいるという知識に安心するでしょう。また、海岸線から海岸線への足跡がある大手銀行と比較して、NCUAのメンバーシップが大部分は支持的で顧客フレンドリーであることはおそらく害になりません。.

一方、預金保険（またはNCUAメンバーシップ全般）に重点を置きすぎないように注意してください。従来の銀行から非営利の信用組合に忠誠心をシフトするかどうかを検討する際に注意してください。多くの信用組合は、大手銀行のリソースと可視性を欠いている小さな地元の機関です。 NCUAは会員機関に対して多くのことを行いますが、顧客サービスの赤字を単独で補償したり、すべての会員組合にAlly Bankに相当するオンラインバンキングの存在を与えることはできません。思い切って進む前に、NCUAラベルを超えて、選択した機関が実際にあなたに合っていることを確認してください.

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