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    財務状況を改善するためにいつ家を売るべきですか?
    サイン#1:毎月のお支払いがお持ち帰りの50%以上の場合.月に4,000ドルを持ち込み、住宅ローンの支払いが2,000ドルである場合、特に支援する家族がいる場合は、すべての請求書と必需品を支払うのが非常に困難になります。あなたはそれを短時間で動作させることができるかもしれませんが、あなたに追いつくでしょう.サイン#2:公共料金の請求書および/またはホームメンテナンスの請求書を買う余裕がない緊急資金なしで家を購入した場合、給湯器が破裂するなどの緊急事態が発生すると、クレジットカードを引き出して借金をすることになります。家を買うことは、あなたがそれを大事にするのに十分なお金があることを意味します。また、公共料金が大幅に上昇することを覚えておく必要があります。これは、より広い面積を維持し、草から水を取り、多くの都市がゴミ拾いと雨水排水料金を請求するためです.サイン#3:前進することも財政的目標を達成することもできない.あなたの収入のほとんどがあなたの家に行くなら、借金の返済、退職のための投資、子供の大学のための貯金、または他の大きな購入のための現金を積み上げるために残っているものはありません。これらの目標を達成するのが難しく、月末に何も残っていないことがわかった場合は、住宅ローンの支払いが高すぎるか、支出習慣が制御不能です。.これらの3つの兆候すべてがあなたに当てはまる場合、真剣にあなたの家を売ることを検討する必要があります。それは経済的負担になっており、家にいてもお金を稼ぐことはできません。あなたの家は最後の手段であるべきです。支払いがあなたの収入と一致しており、維持するのに費用がかからない場合は、目標を達成するために他のすべての選択肢を見つけます。しかし、何も機能していないことがわかった場合、通常は家が問題であり、それを捨てる必要があることを意味します.
    住宅ローンの借り換えはいつですか?
    それでは、借り換えがあなたにとって正しいかどうかをどのように判断しますか?まず、借り換えの仕組みを理解する必要があります。次に、財政状況と借り換えで達成したいことを検討します。最後に、長期的な財務目標に照らして、資格のあるローンを見てみましょう.以下の要因はこのプロセスを詳述し、現在の住宅ローンを借り換えするかどうかに関して、情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。.住宅ローンの借り換え101借り換えの仕組みあなたの家で住宅ローンを借り換えるとき、あなたは元の住宅ローンを返済し、新しいものと交換します。新しいローンの条件と金利は異なる場合がありますが、ローンを確保している資産は同じです.あなたはすでに財産を所有しているため、元のローンを取得するよりも借り換えが簡単なことがよくあります。さらに、あなたが長い間あなたの財産を所有しているなら、あなたはかなりの公平性を持っているかもしれません。.借り換え費用コストに関して言えば、理解すべき重要なことが2つあります。 1つ目は、借り換えには最初の住宅ローンと同程度の費用がかかるということです。閉鎖費用、タイトル保険、弁護士費用を支払う必要があります。また、鑑定、税金、振込手数料も支払う必要があります。.それは間違いなく無料ではありません。多くの銀行は「無料」の住宅ローンを宣伝していますが、実際にはそのようなことはありません。ただし、閉鎖費用がローン残高に追加される(つまり、閉鎖費用に利息を支払う)か、またはそれらをカバーするためにより高い料金を支払うだけで、自己費用なしの住宅ローンを取得できます。.したがって、借り換えを検討する場合、低金利から得られる貯蓄が発生するコストを相殺するかどうかを判断することが重要です。.2番目に理解することは、料金によって閉鎖費用が異なることです。言い換えると、利用可能な最低レートが必要な場合、クロージングコストは比較的高くなります。あるいは、わずかに高いレートを受け入れると、閉鎖費用が削減される可能性があります.たとえば、6%のリファイナンスでは成約に2,000ドルかかり、5.75%の低いレートでは3,000ドルかかります。ただし、6.5%のレートを受け入れた場合、自己負担額はまったくない可能性があります。実際、6.5%のローンは「無料」のローンとして宣伝されている可能性があります。しかし、あなたは確かに、より高い金利の形で閉鎖費用を「支払っている」ことがわかります。.借り換えでお金を節約する方法借り換えは毎月の支払いを下げる可能性があることをすでにご存知でしょう。ただし、金利を低くすると、株式をより迅速に構築し、ローン残高を返済することもできます。毎月あなたの抵当を支払うとき、あなたの声明を注意深く見てください。住宅ローンは通常30年の長期にわたって償却されるため、特にローンの最初の10年間は​​、利子の支払いが月払いのかなりの部分を占めます。. 住宅ローンを低金利に借り換えると、利息の支払い額は減ります。さらに、新しい住宅ローンの期間が元の住宅ローンの残りの年数と一致する場合、元本に支払う金額は増加します。あなたがそれを買う余裕があり、他の高利子負債がない場合、良い戦略は借り換えから節約した金額を追加の元本支払いに向けることです。この方法では、毎月の住宅ローンの金額は変わりませんが、あなたははるかに速くあなたの家を完済することができます.ほとんどの場合、民間の住宅ローン保険(PMI)を削除することを含む借換えもあなたのお金を節約するのに役立ちます。あなたの家に20%以上の資本がある場合、FHA住宅ローンを持っているか、ハイリスクの借り手とみなされない限り、PMIを支払う必要はありません。あなたがPMIを支払い、あなたの家が少なくとも20%の資本を持っているにもかかわらずあなたの現在の貸し手がそれを削除しない場合、あなたはこの理由だけで借り換えを検討したいかもしれません.借り換えの前に考慮すべき要素次のことを考慮して、リファイナンスがあなたを助ける可能性がどの程度あるか、あなたがリファイナンスの資格があるかどうか、そしてそれをどのように構築するかについて理解してください:1.現在の金利簡単に言えば、低金利の住宅ローンを取得できる場合は、借り換えを検討する価値があります。とはいえ、閉鎖費用を取り戻すのにどれくらい時間がかかるかを考えてください.たとえば、住宅ローンの借り換えのために2,000ドルを支払って月額150ドルの支払いを落とした場合、損益分岐点に達するには1年以上かかる可能性があります。一般に、金利の少なくとも半分のポイントから完全なポイントの引き下げは、数年以内に閉鎖費用をキャンセルするのに十分なお金を節約します.2.ジャンボローン最初の住宅ローンが「ジャンボローン」だったが、その後、残高を$ 417,000未満に支払った場合、「通常の」借り換えができる可能性があります。言い換えれば、一般的に金利が大幅に下がらなくても、低金利の資格が得られる可能性が高いということです。.3.終了費用借り換えを含むすべての住宅ローンはそれに関連する手数料を持っているので、あなたはそれらを支払う方法を理解する必要があり、それがあなたの状況にとって理にかなっている場合でも.たとえば、「無料」の住宅ローンでは、ローン残高に手数料を加算するか、それらの手数料をカバーするために高い金利を受け入れます。余裕があれば、費用を自己負担で支払うことで長期的にお金を節約できます。ただし、余裕がなく、しばらく家に滞在する予定の場合、ローン残高に手数料を追加する方が、高い金利を受け入れるよりもうまくいく可能性があります。ただし、今後数年間で移動する予定がある場合は、より高い金利を受け入れる方が有利です.クロージングコストに融資するかどうかを判断する際には、財務状況全体を考慮してください。たとえば、高金利のクレジットカードの債務を抱えているが、手元に現金があり、閉鎖費用を支払うことができる場合、代わりに高金利の債務を返済し、閉鎖費用を融資するのが合理的です。その後、クレジットカードに支払った支払いを住宅ローンに振り向けることができます。このようにして、同じ金額のクレジットカードの借金を返済するよりも早く、閉鎖費用を返済することができます。.4.住宅ローンの前払いペナルティ一部の住宅ローンブローカーおよび銀行は、住宅ローンの期限前返済ペナルティがあるローンを提供しています。前払いペナルティーのあるローンの場合、通常は手数料が低くなるか、レートが高くなりますが、ローンを早期に返済する場合は、手数料が高くなります。ペナルティは一定の期間に設定されており、時間とともに低下する場合があります。ただし、期限前返済ペナルティの期限が切れる前に住宅ローンの借り換えをする場合は、ペナルティを支払う必要があります。これにより、最終的に借り換えが価値以上に高くなる可能性があります.5.あなたが家にいる時間の長さこれは、閉鎖費用の文脈において、特に前払いペナルティのある新しいローンを検討する場合に重要です。クロージングコストに関しては、移動する前に必ず費用を回収する必要があります。.たとえば、閉鎖費用で2,000ドルを支払い、毎月100ドルの利息を支払う場合、実際に損益分岐点に達して実際の節約が見られるまでに20か月かかります。ローン残高にそれらを追加することによってそれらの閉鎖費用を融資した場合、それはさらに時間がかかります.少なくとも2年間家にいるつもりがないなら、おそらく借り換えをする価値はまったくないでしょう。おそらく、非常に高いレートからずっと低いレートに借り換えをするか、元の住宅ローン金利よりもさらに低い金利のポケットクロージング費用.低金利を得るために新しいローンに前払いペナルティを課すというアイデアを楽しんでいるなら、あなたは5年以上になる可能性がある前払いペナルティ期間を通してあなたの家に滞在することにコミットする必要があります.6.クレジットスコア元の住宅ローンを取得してからクレジットが改善された場合は、低金利の資格が得られる可能性があります。プロセスが始まる前に信用報告書をチェックして、これが事実かどうかを確認してください。多くの場合、数年のタイムリーな住宅ローンの支払いにより、スコアが改善され、低金利の資格が得られます.また、銀行は通常、債務と収入の比率を36%未満にすることを銀行に要求しているため、債務と収入を元の住宅ローンを引き取ったときの状態と比較してください。かなりの負債を蓄積してきた場合、または収入が減少した場合、恒星の信用にもかかわらず、低金利または借り換えの資格がまったくない場合があります.7.あなたの家の公平の量ほとんどの貸し手は、融資を受ける資格を得るために、ある程度の資本を見たいと思っています。一般的に言えば、家の公平性が高いほど、借り換えが容易になります。最小20%が理想的ですが、10%のように少ない場合でも借り換えの対象となる場合があります。ただし、条件は有利ではない場合があります.低資本または無資本の借り換えについては、以下の「特別な状況」セクションをご覧ください.8.調整可能金利またはバルーン住宅ローン利率が変動する住宅ローンまたはバルーン支払いの住宅ローンを持っているほとんどの人は、家に留まる予定がある場合、ある時点で借り換えを頼りにしています。借り換えには時間がかかることがあるため、レートが調整されるか、バルーンの支払い期限が来る前に、十分な時間をかけて申請して承認されるようにしてください。ローン文書を再確認して、この日付がいつであるかを正確に把握し、事前に計画してください.9.ローンターム多くの人々は、新しい30年の住宅ローンに何度も借り換えをし、家を完全に所有するという目標に決して近づかない。利息は最初の10年から15年で支払いの大部分を占めるため、時計をリセットし続けると、より多くの利息を支払うことになります.したがって、元の住宅ローンの残りの年数が許す限り、通常はローン期間をリクエストすることをお勧めします。これにより、金利を引き下げながら、元のスケジュールに従って住宅ローンを完済できます。短期間で借り換えることもできます。これにより、支払いが増える可能性がありますが、より良いレートを取得し、より早くローンを返済するように設定できます.ローンの期間、料金、および閉鎖費用を除いて、毎月の支払いに焦点を合わせないでください。たとえば、一部の不some慎な住宅ローンブローカーは、実際に30年の期間があり、費用が高く、現在の住宅ローンのレートよりもそれほど低くないレートのローンを表示する場合があります.10.借り換え住宅に登録されている人々一般的に、結婚や離婚後など、住宅ローンに誰かを追加または削除しようとする場合、貸し手は借り換えを要求します。これは、他の人が資格を得るかどうか、またはあなたが一人で資格を得るかどうかを決定するために行われます.ただし、完全な借り換えをせずに目標を達成するために、住宅ローンの貸し手で何かを解決できる場合があります。これは、両方の住宅ローンを利用していた人が自分で住宅ローンの資格を得ることができる場合に特に当てはまります.11.第二抵当またはホームエクイティローン2番目の住宅ローン、ホームエクイティローン、またはホームエクイティのクレジットライン(HELOC)がある場合は、それをプライマリモーゲージに借り換えることで多くのお金を節約できる可能性があります。.可能かどうかを判断するには、すべての住宅ローンを合計します。あなたの家の現在の価値がローンの価値を超えている場合、あなたはローンを1つに借り換えることができるかもしれません。この方法では、メインの住宅ローンに1つ、2番目に高いレートの代わりに、全額に1つの低いレートを支払います。. ホームエクイティに関する特別な状況借り換えに関しては、豊富さや公平性の欠如が問題を引き起こす可能性があります。以下に、両方の状況を最適に処理するためのヒントを示します。低または無資本の金融オプション前に述べたように、資本が少ないかまったくない場合、借り換えは難しいか、まったく不可能です。ただし、特定の種類のローンや特定の状況では、特別な借り換えオプションが利用可能です.たとえば、家に少なくとも5%の持分がある場合、FHAリファイナンスの資格があります。または、支払いを逃していない住宅所有者にとって、住宅手頃な借り換えプログラム(HARP)は、住宅ローンが逆さまになっている場合でも、低金利への借り換えに役立つ場合があります。このプログラムにより、ファニーメイまたはフレディマックの住宅ローンを所有する住宅所有者は、住宅の現在価値の最大125%を借り換えることができます。.あるいは、家を失う危険が差し迫っている場合、Home Affordable Modification Program(HAMP)は、借り換え、延長されたローン期間、および必要に応じて元本の削減によりローン契約を変更し、支払いを総収入の31%。 2番目の住宅ローンの支払いに苦労している場合、失業中の場合、または差し押さえに既に直面している場合にも、サポートを利用できます。これらのローンのほとんどは、政府の「住宅を手ごろな価格にする」プログラムによって提供されますが、通常の貸し手を通じて管理されます.一部の住宅所有者が過去に使用してきたオプションは、「ピギーバック」ローンです。このオプションでは、ホームエクイティローンが残高の10%に対して、残りがプライマリー住宅ローンとして使用されます。このような配置は、より有利な条件を意味します。しかし、より厳格な融資要件の出現により、このタイプの融資を行う意思のある銀行または信用組合を見つけることは困難な場合があります.キャッシュアウトの借り換え「お金をポケットに入れる」または「家から現金をもらう」というリファイナンスの広告を見たことがあるかもしれません。これらはキャッシュアウトリファイナンスと呼ばれます。ここで、新しいローンは古いローンよりも大きく、現金の差額を受け取ります。しかし、その現金は無料ではありません-それはあなたの家の株式からのローンです。言い換えれば、あなたはそれを返済しなければなりません.銀行やブローカーは、これを借金の返済、休暇、または大学のお金を得る素晴らしい方法として宣伝するかもしれませんが、問題は一時的な修正にすぎないということです。実際、どのように返済するかについて計画を立てていない場合は、その「キャッシュアウト」にもっと多く支払うことになります。.たとえば、家を売る時が来たら、返済するローン残高が大きくなるので、売却からそれほど多くは得られません。または、さらに悪いことに、不動産市場が下落した場合、住宅ローンが逆さまになり、実際に売るときに銀行のお金を借りることができます.キャッシュアウトリファイナンスには、「少量」のキャッシュのみを引き出した場合でも、一般に高い金利も伴います。具体的には、多くの銀行がクレジットカードを完済するための借り換えを提供しています。しかし、これは無担保債務(クレジットカード)を担保債務(住宅ローン)と交換する危険な動きです。クレジットカードの借金を支払うことができない場合、起こりうる最悪の事態は、あなたの賃金を飾る裁判所の判決です。しかし、あなたが住宅ローンを支払うことができないなら、あなたは家を失うでしょう.あなたの家で借金を確保する前に、実際にあなたのクレジットカードの借金を組み込んだ住宅ローンの支払いができることを確認してください。実際、借金の返済に問題がある場合は、住宅ローンを借り換える前にクレジットカウンセラーに連絡してください.閉鎖費用を節約する方法借り換えに関連する閉鎖費用を最小限に抑えるいくつかの方法を次に示します。鑑定が必要で、家の価値が大幅に上昇した場合、または近所に多くの同等の売上がある場合、完全な鑑定の代わりに自動鑑定を使用できるかどうか、不動産業者に尋ねてください。これにより、数百ドル節約できます.タイトル保険が必要になりますが、フルレートではなく「再発行」レートを取得できるかどうか尋ねてください.新しい貸し手でドキュメントに署名する前に、現在の貸し手が低金利の借り換えを提供できるかどうかを確認してください。彼らはあなたと同じくらい多くの費用なしで合理的な取引を得ることができるかもしれません.貯蓄を計算する借り換え電卓を使用して、節約できる金額を計算します。住宅ローンの明細書に座って、借り換え時にこれらの金額が変わらないため、不動産税と住宅所有者保険に支払う金額を決定します。ただし、資産の価値が下がった場合は、資産税も引き下げることができます。.次に、最初の住宅ローンを処理した銀行またはブローカーから成約費用の概算値を取得します。 200,000ドルのリファイナンスの平均閉鎖費用は3,741ドルですが、金額は地域によって大きく異なります。また、ローンの残り期間を把握し、同じローン期間を維持するか、それとも短縮または延長するかを決定する必要があります。.たとえば、ジムが7年間自宅と現在の住宅ローンにいたとしましょう。彼は最初に家のために145,000ドルを支払い、6.5%で916ドルの毎月の住宅ローン支払いを持っています。 7年後でも、彼は1か月あたり元本の206ドルしか返済していませんが、710ドルは利子になります。彼はまだ彼の住宅ローンに130,897ドルを負っている.彼は借り換えをすることを決め、5%のレートを得ることができ、2,000ドルの閉鎖費用を支払います。彼は同じローン条件を維持することを選択し、彼の新しい支払いは月額799ドルです。.6.5%の旧住宅ローン月払い:916ドル利息額:710ドル元本金額:206ドル5%の新規住宅ローン月払い:799ドル利息額:545ドル元本金額:254ドルジムは毎月の支払いで117ドルを節約できるだけでなく、利息が少ないため、以前よりも多くのローン残高を返済します。ただし、ジムが税金を支払うとき、彼は主張するほどの住宅ローンの利子を持たず、そこでいくらかの利益を失います。しかし、ジムの所得税額に応じて、失われた税額控除は、彼が元本を返済するペースが加速したことで多少なりとも洗い流されるかもしれません。言い換えれば、ジムが損益分岐点に達するまでに約17か月かかり、それによって彼は2,000ドルのクロージングコストを回収します。.いずれにせよ、毎月どのくらい節約するか、どのくらいの資本を構築するか、そして低金利でどれだけの税控除をあきらめるかに基づいて、いつブレークするかに関する数値を実行します。そうして初めて、あなたがあなたの特定の状況のた​​めにいつ壊れるかを判断することができます。.最後の言葉借り換えを申請するとクレジットスコアが低下するため、申請書を提出する前に資格があるかどうかを判断してください。可能性が低いと思われる場合は、家の価値が上がる、クレジットスコアが改善する、または負債対所得比が低下するまで待つことをお勧めします。また、借り換えの能力に影響する自動車ローンなどの別のローンを申請する場合は、事前に計画してください.次に、資格があると判断したら、住宅ローン明細書などの財政状況と、借り換えで達成したいことを確認します。住宅ローンブローカーまたは銀行とオプションについて話し合っているときにこれらの点を明確に理解し、レートや支払いなどの特定のことに専念しないことを忘れないでください。.最も重要なのは、受け取った新しい見積もりに対する現在の住宅ローンの独自の評価に依存し、それぞれの数字を実行して、目標に応じて最も意味のあるものを決定することです.住宅ローンの借り換えをしたことがありますか?決定に至った主な要因は何でしたか。?
    お金になると、子供のように振る舞わないでください!
    大学卒業生、ウェイクアップ!私は大学を卒業したときまでこの考えを取り戻しました。なぜなら、それは金融の現実が着手し始める時期だからだと思います。人生、そして最も重要なこと, もうママとパパはいない.雇用されるという部分は、人生で初めての深刻で一貫した収入の流れがあることを意味するため、良いものです。お母さんとお父さんの2番目の部分はキッカーです。以前彼らはいつもあなたのためにそこにいましたよね?彼らはあなたがそれを必要とするかもしれないと思ったという理由だけで、あなたにただ金を送るためにいつもそこにいます。学校の「特別な」プロジェクトに資金を提供するために常にそこにいます。そして、彼らは「いいえ」と言うことはなかったようです。大学を卒業したことを非常に誇りに思っていることに加えて、彼らはおそらく、この財政的支援のすべてを心配する必要がないという事実にもおそらく喜んでいます。フレーズにあるように、「あなただけの赤ちゃんです!」これは何を意味するのでしょうか?これはあなたにとって何を意味するのでしょうか?まあ、もし私が戻ってもう一度やり直すことができたら、彼らに私をコントロールさせるのではなく、自分の財政をもっとうまくコントロールできただろう。今こそ、あなたがそれを何と呼んでも、「立ち上がる」、「ステップアップする」時です。それはどちらかの方法になるからです-あなたがそれらを管理するか、彼らがあなたを管理します.トーンを設定する具体的には、悪いことを始める前に、今すぐに良い、しっかりした一連の金融習慣を作成する必要があります。これらには以下が含まれますが、これらに限定されません。まだ信用されていない場合、信用履歴を作成するあなたの手段を超えて支出しない退職のために何かを脇に置くできる場所を保存できる限り少なくしてください今すぐ始めましょうそれらのそれぞれは、それ自体で記事全体になる可能性がありますが、ポイントを得ると思います。開始する時は今です。悪い習慣を破り、良い習慣を取り戻すよりも、最初から良い習慣を始めて維持する方がはるかに簡単です。確かにそれを証明できます。私はおそらく、クレジットカードでいっぱいの拳を手に入れて、それらをすべて使い切るのを待つことができなかった前に、2分以上学校を休んでいませんでした。それらの借金から立ち直るのに何年もかかり、古い支出行動を再学習し、新しい行動を再学習するのと同じくらい長い.あなたはもう子供じゃない余分な振りかけと無料の風船の日は終わりました。すぐにその事実を把握し、一連の優れた財務習慣で財務をより早く管理するほど、より良い結果が得られます.このトピックに関するあなたの考えやコメントを、他の読者や訪問者と自由に共有してください。.(写真クレジット:abbybatchelder)
    大型家電製品を購入するのに最適な時期はいつですか?
    ギリギリでビーチへの休暇を取ることに決めたときに何が起こるか考えてみてください。オンラインで予約すると、チケットの価格は天文学的なものになります。それでも、過去6か月間で旅行を計画していれば、十分な時間をかけて十分な取引を見つけることができたでしょう。.大型家電製品の購入に関しても同じことが言えます。前もって計画している場合、アプライアンスを必死に必要とする前に、十分な時間をかけて十分な時間を見つけることができます。これは、洗濯機と乾燥機、食器洗い機、冷蔵庫、ストーブ/レンジなどを購入するのに最適な特定の時期があるためです.BBVAで無料のオンライン当座預金口座にサインアップしてください 20年2月28日までに、 250ドルのボーナス (資格のある活動).しかし、いつ購入するのが適切な時期ですか?新しいアプライアンスがすぐに必要な場合はどうすればよいですか?以下の各質問を検討します.新しいアプライアンスを購入する場合大型家電製品に関しては、多くの人が現在の機器を死ぬまでずっと使用することを選択します。これにより最大限の使用が保証されますが、アプライアンスの価格が最も低いときに新しいアプライアンスの購入を効果的に計画することはできません.代わりに、アプライアンスがいつ使用不能になるかを大まかに把握してください。次に、アプライアンスが壊れる前に購入の計画を開始します。この戦略により、背中に最高の衝撃を与えることができます.多くの企業がアプライアンスの推定寿命を提供し、いつ故障する可能性があるかを考えてください。使用量を追跡して、最大値に近づいていることを確認します。また、アプライアンスのパフォーマンスが低い場合は、最後の脚にある可能性があり、おそらくエネルギーを使いすぎています。たとえば、冷蔵庫が華氏40度以下にとどまるのに苦労している場合、期待どおりに機能しておらず、エネルギー法案もこれを反映している可能性があります.アプライアンスをより早く交換することのもう1つの利点は、多くの新しいモデルに、光熱費を節約できるより効率的な技術があることです。たとえば、一部の新しい洗濯機は、実行に必要な水が少なくて済み、衣類が乾燥したことを検出するセンサーを備えた乾燥機を利用できます。これにより、水と電気を節約し、同時にワードローブの摩耗を最小限に抑えることができます. 新しいアプライアンスを購入するのに最適な時期すべての主要な機器(空調ユニットを除く)については、以下の提案に従って購入のタイミングを検討してください.1. 9月と10月ほとんどの主要な家電製品を購入するのに最適な時期は、9月と10月です。この2か月の間に、メーカーは最新モデルを発表します。これは、冬に店頭に並ぶ新しいモデルのためのスペースを確保するために、前年のモデルを割り引く必要があることを意味します.2. 5月ポイント1の例外は冷蔵庫です。他の主要な家電製品とは異なり、ほとんどのメーカーは夏に新しいモデルの冷蔵庫を発売します。これは、昨年のモデルが春に割引されることを意味します.3. 1月一部の店舗は、昨年のモデルから次のモデルに移行する際に、古い在庫に固執しています。しかし、新年が到来すると、昨年の残りのすべてのモデルをさらに割引きする必要があります。現時点ではより良い取引が利用可能かもしれませんが、選択は制限されます.4.休日の週末Home Depot、Lowe's、Best Buyなどの小売業者は、ほぼすべての休日に対応する販売を行っています。コロンブスデー、大統領の日、聖パトリックの日、記念日、7月4日、労働者の日、その他のほとんどの祝日は、お得な情報を入手するのに適しています。事例として、ブラックフライデー(感謝祭の翌日)は、主要な機器を購入するのに最適な時期になる可能性があります.小売業者が販売中のアイテムを宣伝するからといって、それが最良の価格であることを意味しないことを忘れないでください。最初にショップを比較して、広告された取引が実際に最も低いかどうかを確認してください.5.今月末多くの電化製品が手数料で販売されているか、割り当ての対象となっているため、月末は深刻な節約を交渉する絶好の機会です。そうは言っても、毎月何時かに関わらず、常に交渉するようにしてください。結局のところ、起こり得る最悪の事態は、価格を引き下げないことです。成功の可能性を高めるために使用できる交渉戦略を次に示します.6.平日家具店だけでなく家電店も週末は悪夢です。駐車場は混雑していて、営業担当者はみな忙しく、決定に急いでいるように感じるかもしれません。最良の取引を得るには、週末のラッシュを避けて、平日はアプライアンスの買い物に時間を割いてください。たとえそれが仕事のスケジュールを調整したり、夕方に行くことを意味していてもです。あなたは営業担当者からより多くの注意を引くでしょう、そしておそらくより良い取引をするでしょう.7.いつでもオンラインクイック検索を実行するだけで、最良の取引がオンラインで行われている場所を見つけることができます。オンラインで購入するのに最適な月は、実店舗で購入するのに最適な月と違いはありませんが、一年中、良いオンライン価格を見つけることができます。とは言っても、最終費用に送料を含めることを忘れないでください.新しいアプライアンスでさらに良い取引を行うには、EbatesやIbottaなどのオンラインショッピングポータルを必ず確認してください。店舗によっては、購入時に10%以上のキャッシュバックを獲得できます. 今すぐアプライアンスが必要な場合?最良の取引を得るために大規模なアプライアンスを購入するタイミングを計りたいと思うかもしれませんが、それが常に可能であるとは限りません。たとえば、家電製品のない新しい家に引っ越す場合、タイミングがうまくいかないことがあります。または、アプライアンスが突然故障した場合、最低価格が数か月先であっても、高価な修理を行うか新しいアプライアンスを購入するかを決定する必要があります。これらの場合、新品を購入する代替案を検討してください.1.クレイグリスト夫と私が家に引っ越したとき、洗濯機も乾燥機もありませんでした。コインランドリーを避けたいと思って、私たちはクレイグスリストに優しく使われている洗濯機と乾燥機を見つけ、多くのオプションに圧倒されました。私たちは、店で支払うと予想される価格の半分で、ほとんど使用されていない素敵な洗濯機と乾燥機のペアになりました。私たちの場合、前の所有者は大学の間に彼らのアパートにそれらを持っていたが、家に戻っていた.2.改装センター昨年、冷蔵庫が突然故障したとき、私たちは改装された家電製品を販売している場所に行きました。私たちは修理するために古い冷蔵庫を彼らに売りました。それから、私たちは彼らが買った冷蔵庫を買い、すでに修理しました。新しいアプライアンスは入手しませんでしたが、古いものよりも優れた新しいアプライアンスを手頃な価格で入手しました.3.スクラッチとへこみ小さくて取るに足らない小さなへこみさえあれば、大幅な割引価格でアプライアンスを入手できます。買い物をするときは、販売員に傷やへこみのある商品があるかどうかを確認してください.4.清算センター清算センターでは、清算、解約、返品、在庫過剰の品目をわずかなコストで購入できます.5.質屋はい。質屋の中には、冷蔵庫、食器洗い機、オーブンなどの電気製品を販売しているところもあります。それは質屋から大きな家電を買うべきだということですか?質屋の評判次第では確かにリスクなので、取る価値があるリスクかどうかを判断する必要があります.エアコンユニットこのアイテムの場合、冬は特に10月から2月に購入するのに最適です。夏の暑い時期には、空調ユニットの需要が高まるため、価格も上昇します.ACユニットの保守を予定している場合(これにより現在のユニットの寿命が延びます)、最適な時期は10月から2月の間です。夏季にユニットの修理を行うには費用がかかるだけでなく、時間がかかります. 最後の言葉事前に新しいアプライアンスの購入を計画できれば、より良い結果が得られます。しかし、古いアプライアンスを地面に走らせても、多くの機会を得ることができます。実際、利用可能なオプションの数を考えると、新しいアプライアンスを購入するために全額を支払うべきではない、と言っても安全です。また、大規模なアプライアンスで最大限のお金を節約するためには、それらを適切に維持することが重要です。.最後に新しいアプライアンスを購入したのはいつですか?可能な限り最高の取引をするために何をしましたか?
    破産を申し立てる理由と理由
    ただし、破産を宣言することも、費用と時間がかかり、クレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。これは、新しい車や家の購入、さらには仕事への応募など、あなたの人生の他の側面に広範囲の影響を及ぼします。また、あなたが完全に破産するまで破産を宣言するのを待つことは実際にあなたに反対することができます.あなたが破産を宣言することを考えているなら、ここにあなたが知る必要があるものがあります.破産の代替案を検討する破産を宣言することは、重要かつ長期的な影響を与えるため、可能なすべての代替案を最初に検討してください。次の質問を自問してください。あなたがそれらのいずれかにイエスと答えた場合、破産はまだ正しい選択ではないかもしれません.別の方法で請求書を支払うためのお金を見つけることができます?余分な現金を稼ぐ方法をブレインストーミングする。 2番目または3番目の仕事に就くのは、夜や週末を過ごす楽しい方法ではありません。しかし、たとえそれが短期間であっても、余分な収入はあなたの借金に本当のへこみをもたらす可能性があります.予算を守ってきましたか?多くの人々は予算を守らないため、自分のお金がどこに行くのか本当に知りません。 Mintのような予算プログラムや現金のみの封筒予算作成方法を使用するなど、適切な予算編成がないと、お金を解放する変更をどこでどのように行うことができるかがわかりにくい.私たちのほとんどにとって、収入の最大部分は住居費と交通費に充てられます。したがって、これらのコストを削減する方法を検討してください。たとえば、賃借人の場合、家を縮小して小さな場所に移動したり、ルームメイトを探したりすると、家賃に大きな影響を与える可能性があり、ユーティリティも節約できます。あなたの車がガソリン車である場合、それを販売して小型で燃費の良い車を購入すると、代わりに借金を返済するために使用できる多くのお金を節約できます.あなたの状況は一時的ですか?経済的な問題が一時的なものかどうかを現実的に考えてください。たとえば、仕事を失った場合、失業手当の受給資格はありますか?別の仕事に就く見込みはどれくらい良いですか?あなたが破産を申し立てるとき、裁判所はあなたの現在の収入だけでなく、過去6ヶ月以上にわたるあなたの収入も調べます。現在、財政上の問題を抱えているが、過去に請求書を期限内に支払った場合は、状況を改善できるかどうか確認するために数か月待つことを検討.貸し手と直接交渉できますか?多くの貸し手は、破産を検討していると伝えた場合、金利を下げるか、支払い計画を調整します。これは、クレジットカード会社に特に当てはまります。クレジットカード会社は、返済できない場合に最も損失を被る可能性があります。場合によっては、低固定金利の資格がありますが、カードを閉じる必要があります.破産で一掃できない学生ローンがある場合は、返済スケジュールを変更するか収入をあなたの収入レベルに結び付けることにより、毎月の支払いを減らす苦労プログラムの資格を得ることができます。または、学生ローンの延期または猶予の資格があり、一時的に支払いを停止する場合があります.一部の住宅ローンの貸し手は、ローンの変更プログラムを提供しています。あなたが破産を宣言する前に彼らがあなたが適格なプログラムを持っているかどうか見るためにあなたの貸し手に電話してください-ほとんどの貸し手はその後交渉する気がありません。あなたの住宅ローンが十分に変更されている場合、あなたは破産を避けることができます。これはあなたと貸し手の両方にとって有益です.クレジットカウンセリングに参加しましたか?別の良いアイデアは、消費者のクレジットカウンセリングに行くことです。これらの機関は、あなたが貸し手と交渉するのを助けることができます。特にあなたが対立をうまく処理しない場合、それはあなた自身でストレスがたまり、効果がなくなることがあります。また、現実的な予算と債務返済計画の作成を支援し、破産を追求するかどうかをアドバイスします。.ただし、誰と一緒に行くかに注意してください。実際にあなたを助けずにあなたのお金を取るだろう略奪的な会社がたくさんあります。ほとんどの評判の良い代理店は低コストであり、合法的な代理店はあなたの借金を一掃するか、ドルのペニーのためにあなたの借金を許すことを約束しません。誰かがそれを約束したら、反対方向に走ってください。法務省から承認された機関のこのリストを確認してください.破産は実際にあなたに利益をもたらします?破産の資格取得はかなり厳しいプロセスです。定期的な収入がある場合は、第3章または第5章で支払い計画を設定する第13章破産の申請が必要になる場合があります。可処分所得の大部分を借金の支払いに使用し、裁判所は可処分所得と見なされるものに対して非常に厳格です。食料、衣類、交通機関、医療費、光熱費などの必需品にお金を割り当て、自動車ローンや住宅ローンなどの担保付き負債を全額支払うことができます。他のすべてのお金は債権者に送られます.このオプションを実行する前に、債務の支払いスケジュールを把握することは理にかなっています。たとえば、月に2,000ドルを家に持ち帰り、1,000ドルの住宅ローンを持ち、他の生活費として400ドルが許可されているとします。それはあなたに借金を返済するためにあなたに月額600ドルを残します。 3年計画の場合、21,600ドルの負債を支払うことができます。 5年間の計画を立てている場合、36,000ドルの負債を支払うことができます。どちらの数字よりも負債が大幅に少ない場合、おそらく破産の恩恵を受けることはありません。この場合、貸し手と直接交渉することで、同じまたはより良い結果を得ることができます. 短い遅延を考慮する時には、実際に破産を宣言する前に待つことが有益な場合があります。たとえば、第13章の破産の代わりに第7章を宣言したり、貴重な資産を失うことを避けたり、出願前に比較的短い時間待って再び借金に戻らないようにすることができます。.以下の状況のいずれかが過去数か月以内に発生した場合、数か月でも待つことで破産プロセスを最大限に活用できます.あなたは最近高収入を持っていました破産申請をすると、裁判所はあなたの月収を調べます。ただし、過去6か月間の平均をとることにより、その月収を決定します。次に、平均月収を平均テストにかけます。平均テストよりも高い収入を持つ個人が第7章破産を使用できないようにする検査です。.第7章破産申請を検討しているが、最近失った仕事から高い収入を得た場合、6か月の平均収入が減少するまで数か月待つのが賢明かもしれません。そうでない場合、平均値テストに合格しない可能性があり、唯一の選択肢は第13章を提出することです.自分の資産を自分で売ることができます第7章破産を申し立てると、裁判所は株式や債券、高価な車などの免除されていない資産を受け取り、債権者に支払うためにそれらを売却します。そのようなアイテムを持っている場合、自分で売ればもっとお金がもらえるでしょう.たとえば、Craigslistで車をオークションにかけた場合よりも、車を売る可能性が高くなります。裁判所よりも多くの借金を返済することができます。または、安価な車など、裁判所が負担しない合理的な価格の免除資産にお金を使うことができます.ただし、お金を隠そうとしないでください。そうしないと、深刻な熱湯に陥ってしまいます。また、裁判所が売却する可能性のある資産を譲渡することに問題が生じます。資産の公正な価格を取得し、親relativeに売らないようにしてください。裁判所は、あなたが何か怪しいことをしようとしていたと思う場合、あなたが売ったアイテムを取り戻し、それ自体を売ることができます.すぐに大規模な新しい債務を期待破産申請書を提出すると、修正または免除されている債務のリストに追加できなくなります。したがって、将来的に大きなやむを得ない費用が発生すると予想される場合は、破産を宣言するために費用が発生するまで待つことを検討してください.たとえば、妊娠していて出産のための医療費が発生する場合は、赤ちゃんが生まれて破産を宣言するための請求書を受け取るまで待ちます。このようにして、破産申請にこれらの法案を含めることができます。そうでなければ、赤ちゃんを産む前に破産を宣言した場合、あなたはまだ医療費を支払う責任があり、さらに借金をする可能性があります.ただし、破産を宣言する日付に近い新しい債務を負う場合は、十分に注意する必要があります。受託者または裁判官が、あなたが贅沢品を購入したか、現金前貸しを出したか、または不必要なアイテムに多額を費やしたと判断した場合、あなたは無責任に行動した兆候と見なします。これらの借金は破産を「生き残る」ことができ、あなたの借金の残りが一掃されてもあなたはまだそれらを支払う必要があります.破産を宣言する悪い理由特定のケースでは、無担保債務に遅れをとったり、不要な回収コールを受け取ったりすることに対処する他の方法があります。また、破産は特定の種類の債務の猶予を提供しません.破産の宣言が悪い考えであるいくつかの例はここにあります.1.少額の無担保債務の支払いはできませんほとんどのクレジットカードと医療費を含む無担保債務は、貸し手があなたに見返りに担保を求めることなく実行することができた債務です。したがって、無担保債務をデフォルトにする場合、貸し手は何も返済する必要はありません。.多くの人々は、これらの債務の支払いを行わないと賃金の付け替えのような重大な結果をもたらすと考えていますが、ほとんどの無担保貸し手は実際にあなたを法廷で訴えることなくこれらの極端な措置を取ることができません。あなたが訴えられた場合は、単に借金を所有していることを証明するように貸し手に尋ねる応答を提出し、あなたは彼らが何か月も物事を遅​​らせることができる.特に借金が少ない場合は、完全に支払いを停止すると、貸し手はそれを回収不能として取り消すか、借金の一部を一括して受け入れることを望んでいます。金利や支払い条件の交渉は、無担保の負債でうまく機能します。あなたの債権者があなたが破産を宣言する可能性が高いと思う限り、彼らは通常、彼らが破産手続から少しでも得ることがわかっているのであなたと交渉することを喜んでいます。.2.収集エージェントからの電話を止めたいこれを行う簡単な方法があります。これは、公正な債務回収法(FDCPA)と呼ばれています。 FDCPAでは、コレクターに依頼された場合、コレクターからの呼び出しを停止する必要があります。彼らはまた、あなたに彼らを止めるよう頼んだらあなたを知っている人や職場であなたに連絡する人に電話することも許されていません。.これを要求する認証書を会社に送るだけです。その後、代理店の従業員は、あなたを訴えたり、回収活動を停止したりすることを知らせる以外は、あなたに連絡することはできません。 FDCPAに違反するコレクターを訴えることは、人気があり、luかる習慣です。.通話を録音してボイスメールを保存することは、コレクターが停止するように依頼した後でもコレクターが引き続き電話をかけることを証明する効果的な方法です。ただし、FDCPAは元の貸し手には適用されません。元の貸し手はあなたと「ビジネス関係」があり、連絡が許可されているためです。通常、元の貸し手はコレクション代理店ほど面倒ではありませんが、.3.あなたの負債のほとんどは最近の所得税、裁判所の判決、養育費、または学生ローンからのものです破産はさまざまな種類の債務を異なる方法で扱います。所得税、裁判所判決、養育費、および学生ローンは、最も極端な場合を除いて破産で消せない借金の例です。あなたが借りているものの大部分がこれらの負債で構成されている場合、破産はおそらくあなたにとって有利ではないでしょう.4.社会保障、失業、福祉以外の資産や収入がない意図的に未払いの税金、子育て支援、または政府保証の学生ローンなどの特定の負債を除いて、債権者は社会保障収入、失業、または福祉に触れることはできません。彼らがあなたを訴えたとしても、あなたが持っていない場合、彼らはあなたのお金を取ることができません.この場合の破産申請は冗長です。あなたが所得債権者を持たない場合、彼らがつかむことができる資産、または彼らが先取特権を置くことができる財産は、電話であなたを困らせる以外にあなたにできることはあまりありません. 倒産で前進するとき上記の状況のいずれにも当てはまらない場合、破産は実行可能なオプションです。そして、あなたの借金が制御不能になっている場合、それを宣言するのに長く待ちすぎないでください.以下は、現在の財務状況が受け入れられないことを示す「レッドフラッグ」です。これらの場合、破産は唯一の解決策を提供する可能性があります.1.日用品をクレジットカードに入れています利用可能な現金がないため、常に食料品やガソリンをクレジットカードに置くことは、借金のトレッドミル上にある大きな赤い旗です。ほとんどの人がこれをするのは、彼らが全額を借金の支払いに使うからです.このサイクルは状況を悪化させます。最低支払額に100ドルを費やしますが、食料品には100ドルが必要なので、支払ったカードに請求します。あなたの総負債は、利子のために実際にこのマネートレードから上がります.2.あるクレジットカードを別のクレジットカードで支払いますキャッシュアドバンスを利用したり、残高を別のカードに移したりして1枚のクレジットカードを支払うことは、行き詰まった戦術であり、借金が減ることはありません。一度限りのものである場合、それは必ずしも赤旗ではなく、一時的なクランチの兆候です。しかし、それが定期的に起こると、あなたの借金は成層圏で増加します.3.支払い漏れにより、金利はすでに上昇していますそれが合理的な金利であるときに借金から自分自身を掘り出すのは十分難しいです。しかし、1つか2つの支払いを怠った場合、多くの貸し手、特にクレジットカード会社は、金利を30%以上に上げます。レートがそのように高くなると、毎月の支払いのほとんどは利子になり、元本にはほとんどなりません.金利の引き上げにより、毎月の支払いも増加しますが、すでに支払いが困難な場合があります。高金利で未払いの債務があり、貸し手と低金利で交渉できない場合、破産は実行可能なオプションです.4.すでに2番目または3番目の仕事をしている多くの人々にとって、余分な収入を得ることが彼らの負債を減らすのに十分です-しかし、常にではありません。 2番目または3番目の仕事に就くことで毎月の請求書の支払いに役立つ場合、それは素晴らしいスタートです。しかし、借金がすでに多すぎて、1週間に10時間余分に労働しても負担にならない場合は、破産などのより極端な措置を検討する必要があります。.5.あなたの賃金は装飾される極端な場合、貸し手はあなたの賃金を飾るために裁判所の命令を得ることができます。それは彼らがあなたの銀行や雇用主とあなたの給料から直接お金を取り出すように手配することを意味します。毎週最低賃金の40倍以上を家に持ち帰った場合にのみ、最低賃金でフルタイムで働くことに相当します。しかし、それはそもそもあまりお金ではないので、ほとんどの人は、貸し手が彼らの賃金を飾り、他の貸し手との借金を増やす場合、追加の財政問題を開発します.貸し手があなたの賃金を飾ろうとしているという通知を受け取った場合、破産を宣言することで、少なくとも一時的にこの注文を進めることができなくなります。さらに、債務を解約できる場合があります.6.債務関連のストレスはあなたの仕事と私生活に影響を与えます借金があまりにも心配で仕事に集中できず解雇できない場合は、財政状況を改善することはできません。借金の問題があなたの人生をかなり妨げている場合、破産の宣言はそれを改善するのに大いに役立つかもしれません.7.退職口座から借金を支払うためにお金を取ることを検討している(またはすでに持っている)退職金はあなたの未来のためのお金です。そのお金を引き出すと、将来の自己を奪うだけでなく、納税できないもう1つの借金になる税法案を作成することになります。多くの退職口座は破産時に保護されているため、宣言を検討している場合はお金を引き出すことは避けてください.8.すでに代替案を試しましたが、彼らは助けませんでした最善を尽くしても、借金に十分な凹みがない場合は、破産を申し立てる時が来るかもしれません.まだ現金を持っている間に破産を宣言する多くの人々は、破産を宣言すべき時点は破産したときだと考えています。しかし、無一文であると、実際にはプロセスがずっと難しくなります。自分で破産を宣言することはできますが、多くの人が破産弁護士を雇うことを選択します。破産弁護士は、単純な場合でも1,000ドルから2,500ドルの費用がかかる場合があります。.破産に向かっていると確信している場合は、とにかく退場する可能性のあるクレジットカードなどの特定の支払い請求を停止し、弁護士のために現金を節約するのが賢明です。当然のことながら、破産弁護士はクレジットカードを受け取りません。とはいえ、車や家を維持したい場合は、逃した支払いと手数料を補う必要があるため、住宅ローンや自動車ローンの支払いを続けてください.また、破産を宣言すると、債権者に通知され、利用可能なクレジットが減るか、クレジットカードの使用が制限されます。完全にクレジットで生活している場合、破産申請を提出した後、生活費として手元に現金が必要です。.最後の言葉破産を宣言することは大きな財政的ステップですが、もし一連の問題があなたを借金に陥れたままにしたなら、それはあなたを軌道に戻すための正しいステップかもしれません。ただし、破産を不適切に使用すると、極端な対策を講じずに問題を解決しようとした場合よりも財務状況が悪化する可能性があります.結論:最初にすべての破産の選択肢を検討し、追求します。次に、破産を宣言することに決めた場合は、適切なタイミングでプロセスを介してほとんどの借金を一掃する.破産を申請したことがありますか?いつ、なぜそれをやったのですか?
    お金の管理について子供に教える時期と方法-適切な年齢は?
    親として子供とお金について学んだことは.子供を子供にしよう私の息子はちょうど4歳になり、お金や貯蓄などの良い金融習慣について適切な視点で育つことは私にとって非常に重要です。しかし、お金を処理する正しい方法について、彼とは真剣に話し合うことはまだありません。どうして?彼は4歳だからです!幼少期は特別な時間であり、ほとんどの場合、楽しい時間でいっぱいです。確かに学習は子供の頃に大きな役割を果たし、お金について子供に教えるための良い経済的なレッスンがありますが、お金について話す幼児と多くの時間を費やす意味はありません.あなたの行動を通してそれらを教えるただし、息子とお金について具体的に話し合っていないからといって、彼に良い習慣を教え始めていないという意味ではありません。私は自分の行動を通してそれをします。子どもたちは、ほとんどの人が気づくよりも、人生の大人の行動から多くを学びます。私の息子は、買い物をしているときに私がしていることを理解しているか、少なくとも吸収していると思います。私は価格に基づいて購入するものを選択します。彼は、「OK、お金を貯めたので、新しいおもちゃを買いに行こう」と発表したときに特に気に入っています。これらの種類のレッスンはボリュームを話します。あなたが厳しい財政状況を経験している場合、お金について子供に教えることは特に重要です.ネタバレを最小限に抑える私が息子にお金について教えるもう一つの方法は、息子におもちゃや贈り物を「だまさない」ことです。私が子供の頃、両親にはあまりお金がなかったので、だめになることは選択肢ではありませんでした。このため、私は両親から多くの素晴らしい財政的アドバイスを得ることができました.私が望むなら私の子供を台無しにする手段がありますが、間違ったメッセージを送ると思います。息子が道に迷ったら、毎日店に行って新しいおもちゃを買います。しかし、そうではありません。私たちがそうすれば、息子はお金が無限に供給されていることを知り、いつでも好きなときに使うことができます。私は息子に提供し、彼はおそらく彼が必要以上にいくつかのおもちゃを持っていますが、彼は確かに甘やかされていません.適切な年齢とは?それで、いつ子供にお金について教え始めるべきですか?私は子供の「専門家」ではありませんが、1つ言えることは、2歳ではないということです。開始時期についての具体的なスケジュールはありませんが、5歳頃になると思います。しかし、子供と一緒にこれに突入する理由はありません。子供の頃は裏庭で遊んだり、赤ちゃんの人形にピンクのドレスを着せたり、他の人とうまく遊ぶ方法を学んだりします。お金についてのレッスンはしばらくの間バックバーナーにかけることができるので、あなたの子供は子供であることを楽しむことができます.お金について子供に教えるために適切な年齢であなたの考えは何ですか?数字を考えていますか?(写真クレジット:Daniel Hurst Photography)
    赤ちゃんがいるときに余分に使うべきもの
    赤ちゃんを持つことは両親にとって素晴らしい経験です。しかし、それはまた非常に高価です。多くの場合、新しい親は、できる限りどこでも、正当な理由でお金を節約しようと急いでいます。使い古したアイテムと伝言を購入することは、新しい赤ちゃんを産むコストを削減する素晴らしい方法です。しかし、時々月を過ごすただし、いくつかのことがあります すべき 余分に過ごす。そして、なぜあなたを驚かせるかもしれないいくつかの理由。見てみな:1.シーツと衣類綿は世界で最も汚れた作物であることをご存知ですか?うん。綿は、世界の他のどの作物よりも多くの農薬と肥料を必要とします。収穫された綿のポンドごとに、農家は肥料の1/3ポンドと農薬を使用する必要があります。そして、シアナジンやジコフォールなどのこれらの農薬の多くは、がんの原因となる化学物質です.綿が収穫されると、綿は激しい漂白および染色プロセスを経ます。そして、その多くは難燃剤で処理されています.次に、ギアを切り替えてみましょう。赤ちゃんの肌について考えてください。超細かく、柔らかく、ほとんど半透明ですよね?赤ちゃんの肌は信じられないほど敏感で多孔質で、大人の肌よりはるかに.オーガニックの衣類やシーツに余分な費用がかかるのは、赤ちゃんが毎日一日中触れている衣服だからです。伝統的な寝具と衣類は、非常に有害な化学物質で作成および処理されます。赤ちゃんの肌はとても敏感で、最も重要なのは, とても多孔質, この化学残留物は皮膚から吸収されます。また、シーツや衣服から放出される化学物質を吸い込むこともあります.以下は、Novia Scotiaが発表した低毒性製品ガイドが述べていることです。「有害な化学物質への赤ちゃんの曝露を制限することは非常に重要です。子供は大人よりも有毒化学物質の影響を受けやすいです。彼らの免疫系と中枢神経系は未熟で、まだ発達しています。つまり、彼らの体は一般的に毒素を除去する能力が低いことを意味します。同様に、子供は大人の体重の単位あたりおよそ2倍の皮膚表面を持っているので、子供は比例してより多くの化学物質を吸収できます。赤ちゃんと子供は、大人よりも体重あたりの空気を多く吸うため、吸入による暴露が増えます。初日から、さらには子宮内でさえも子供の化学物質への曝露を減らすことは、アレルギーや化学物質過敏症のリスクが低くなり、癌や他の病気のリスクが低くなることを意味します。オーガニックコットンは、肥料や農薬を一切使用せずに育てられているため、赤ちゃんにとって完全に安全です。また、処理中に有害な難燃性化学物質は使用されていません.はい、オーガニックの衣類とシーツはもっと高価です。しかし、多くの親は、成長と発達のこの重要な段階で赤ちゃんが有害な化学物質にさらされるのを防ぎ、将来の病気、病気、アレルギーのリスクを下げるため、余分なお金の価値があると感じています。さらに、将来の健康問題を防ぐことにより、この先行投資は実際に長期的にお金を節約することができます. 2.ベビーベッドとテーブルの変更赤ちゃんが生まれたら、ほとんどの時間を寝台で過ごし、寝ます.最近の安価なベビーベッドは、押された木材で作られています(イケアスタイルを考えてください)。多くの人々が知らないことは、押された木材がかなり有毒であることです。圧縮木材は、揮発性有機化合物(VOC)とホルムアルデヒドを使用して作られています.これらの化学物質は、製造後1年以上にわたってガスを放出します。これは、赤ちゃんの保育園に絶えず漏れている無臭の煙があることを意味します.VOCは、特に赤ちゃんや幼児にとって非常に有毒な化学物質の組み合わせです。 VOCは、従来の塗料、ワックス、ワニス、家具、家庭用洗剤、接着剤、その他数千の製品に含まれています.EPAは、VOCが頭痛、協調運動の喪失、肝臓、中枢神経系、腎臓への損傷を含むさまざまな健康影響を引き起こす可能性があると述べており、それらは人間に癌を引き起こすと疑われています.EPAは、ホルムアルデヒドが動物に癌を引き起こすことが知られており、人間に癌を引き起こす可能性があることを認めています。また、アレルギー、耳、鼻、のどの刺激、疲労、喘鳴、咳を引き起こす可能性があります.本物の木で作られたベビーベッドとおむつ交換台は、これらのひどい煙に悩まされているガスや赤ちゃんを心配する必要がないため、余分なお金の価値があります。繰り返しますが、先行投資は、赤ちゃんが後年に発症する可能性のある健康上の問題にかなりのお金を節約します.最後の言葉… 安価でファンキーなベビー用品を求めてイケアに行くのは魅力的だと思います。または、ベビーベッドのシーツやベビー服を急いでいる場合は、ターゲットをヒットします.しかし、真実は、これらの製品が赤ちゃんにとって非常に有害である可能性があるということです。はい、ここで買い物するときに数ドル節約しています。しかし、どんな費用で?衣類、シーツ、ベビーベッドなどの使用頻度の高いアイテムにオーガニックを購入するために余分な費用をかけると、赤ちゃんが息を吸ったり、敏感な肌に触れたりすることがなくなります。.
    請負業者との交渉から学べること
    私の交渉から学べることは次の5つです。1.入札のために少なくとも3人の請負業者を呼び出します. これは、1日の時間が長くなることを意味しますが、適切な人員を適切な価格で雇用するための最善の方法です。始めたとき、私は、多くの人と同じように、1人の請負業者に電話して、先に進むことができると思っていました。すぐにこれが事実ではないことがわかりました。プロジェクトの範囲とコストを完全に理解したい場合は、少なくとも3人の請負業者と話す必要があります。.2.あなたの家を訪れるすべての請負業者から、書面で詳細な見積もりを必ず入手してください. 一部の人々は、「言葉による引用」で十分だと考えています。これは時々うまくいくかもしれませんが、私の経験は、これがいくつかの理由で間違いであることを示しています。何よりも、書面で何も持っていない場合、請負業者は予告なく番号を変更できます。また、見積書がないと、オプションの比較が困難になります。請負業者が見積書を書面で提供したくない場合、リスクを負う価値はありません.3.見積もりやその他の情報を各請負業者と共有することを恐れないでください. たとえば、最初の見積もりが$ 1kの場合、さらに2つをリクエストして、自分の立場を確認しても問題はありません。その時点で、ある引用を別の引用から再生することができます。これは、各請負業者が競争していることを示す素晴らしい方法であり、うまくいけば、より良い取引を提供するようにそれらを微調整します。これは標準的な慣習なので、恐れずに実行してください。.4.本当に必要なのですか? 何度も何度も、請負業者は、私にとって重要ではない他のいくつかの仕事と同様に、行う必要がある仕事について私に引用してきました。これが、すべての見積もりを詳細に確認することが不可欠である理由です。資格のある請負業者から提案を受けることには何の問題もありませんが、あなたが支払いたくない仕事を含めて彼に望んでいません.例:新しいバックドアが必要でしたが、見積書には請負業者がそれをペイントするコストと、それを囲むサイディングのいくつかの領域を置き換えるコストが含まれていました。これらは私が彼を雇うことができたものですが、追加のサービスには興味がありませんでした.5.契約書に署名する必要があります. 契約者が契約を締結せずにジョブを開始したい場合、何かが間違っています。誤解またはさらに悪い場合には最終結果を下回る場合に、両当事者を保護するために契約が必要です.ヒント:参照を依頼してください。これは私がすべての請負業者と一緒にしたことではありませんが、多くの作業を伴う大きな仕事のために、少なくとも2つの参照を取得するようにしました。これにより、過去に請負業者と仕事をしたことがある人に質問する機会が与えられました。繰り返しますが、これはかなり一般的な方法です.あなたが請負業者を雇うとき、あなたはたくさんのお金を使っています。ひいては、競争力のある価格で高レベルのサービスと質の高い仕事を期待する必要があります。うまくいけば、過去数ヶ月にわたって私がまとめた情報から学ぶことができます。請負業者の経験から追加するヒントはありますか?(写真クレジット:Austin Best Roofer)