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いつ固定金利への借り換えを考えるべきか：ARMの固定部分が1年以内に期限切れになる場合は、固定金利への借り換えのために買い物を始める必要があります。 ARMの割合が5〜6％の場合、支払いにお金を節約することはできませんが、変更されない固定レートでロックするセキュリティがあります。既に調整を開始しているARMをお持ちの場合は、住宅ローンの借り換えのために間違いなく買い物をするでしょう。割引ポイントやオリジネーション料金などの膨大な料金を追加する住宅ローンブローカーにbyされないようにしてください。しかし、住宅ローンの金利は今のところ十分に低く、固定金利で固定するために少し支払う価値があります。現在の住宅ローンの一部としてバルーンパッケージをお持ちの場合は、従来の固定金利ローンに借換えます。クレジットがあまり良くない場合は、住宅ローン会社に手動での引受を依頼してください。支払い履歴が期限内であるかどうかを評価してもらい、家を購入する前に過去の家賃の支払いを考えてみてください.固定金利への借り換えを考えるべきではない場合：7/1 ARMまたは5/1 ARMをお持ちで、2〜3年前に購入した場合、借り換えを進める前に、金利がどうなるかを確認するのを待っています。 ARMの5年または7年の固定金利が4.5％から6％の間である場合、金利は現在6代半ばであるため、支払いはこれ以上低くなりません。さらに、まだ一定のレートを楽しむ時間があります。調整が開始されてから1年以内に取得するまで、固定レートのセキュリティの借り換えだけをしないでください。今、私はこれを言うかもしれません、そして今から2年後、固定金利は7または8％ですが、それは最終的にあなたの選択です。私のポイントは、あなたがこの状況にいるなら、パニックする必要はないということです。 yoalsouには、金利が何をするかを見るだけの時間があるだけでなく、最悪のシナリオとして家を売る時間も十分にあります。.このホリデーシーズンに家を失っている人々について考えてみましょう。数によると、何十万もの家族が家を失います。余裕のない家を買うのは彼ら自身のせいかもしれませんが、それは不測の状況によるものかもしれません。匿名のギフトやプレゼントを子供たちに送ってください。あなたがそこにいて、あなたが住宅と住宅ローンの圧迫を感じているなら、希望があり、それが世界の終わりではないことを知ってください。あなたの住宅ローンの状況に対処する方法についてより専門的なアドバイスを与えることができる金融カウンセラーまたはアドバイザーを探します.

個人的な金融オタクが大嫌いであるこれらの新しい語彙の用語の1つは、「ポートフォリオの再調整」です。ほとんどの投資用語のように、概念は実際には非常に単純であり、それが何を意味するのかわからない場合にのみ威圧的です.リバランスについて知っておく必要があるすべてがここにありますので、あなたはそれについて再び強調することはありません.ポートフォリオのリバランス?一部の投資は、他の投資よりも長期にわたってパフォーマンスが向上しています。つまり、時間の経過とともに投資のバランスが変化します.たとえば、100,000ドルを継承し、株式に70,000ドル、債券に30,000ドルを投資するとします。 1年後の早送り：株式市場で好調な1年を過ごした後、株式は急騰しましたが、債券はわずかに上昇しただけです。 70％の株式、30％の債券が80％の株式、20％の債券に移行したポートフォリオとして始まりました。投資家はこれを「ポートフォリオドリフト」と呼んでいます。-cocktail洗練されたスタイルを披露するためにカクテルパーティーで放り投げることができる別の投資用語.リバランスとは、単にポートフォリオを希望する投資比率に戻すことを意味します。投資の言葉では、このさまざまな投資の目標残高は資産配分と呼ばれます.ポートフォリオのリバランスが時間よりも多くの作業のように聞こえる場合、あなたは一人ではありません。だからこそ、BettermentやAlly Investのような企業が役に立つのです。ポートフォリオを自動的に再調整するので、心配する必要はありません。自動リバランスについては後で詳しく説明します.資産配分上記の例では、ターゲット資産の配分は株式70％、債券30％でした。しかし、株式部分は債券部分よりも速く成長したため、ポートフォリオは80％の株式、20％の債券にドリフトしました。ポートフォリオを再調整するには、株式の一部を売却し、そのお金を債券に投資して、ポートフォリオを70％の株式、30％の債券の希望する資産配分に戻します.各資産クラス内で、投資家はより詳細な資産配分を行うことができます。たとえば、私自身の株の中で、私は約50％の米国の株式と50％の国際株を目指しています。ターゲット資産の割り当てをさらに深くすることができます。たとえば、米国の株式については、投資を小株、中株、大株に均等に分割することを目指しています。これは比較的積極的な資産配分です。リスクを嫌う投資家は、より多くの資金を米国の大型株ファンドに投入することを検討すべきです.ターゲット割り当て70％の株式、30％の債券の資産配分について魔法のようなものはありません。 30代後半の投資家として、私は個人的に債券に投資しません.従来の退職計画では、退職に近づくほど、株式からより安定した投資に移行する必要があることが知られています。株式は長期的には高いリターンを提供しますが、短期的には非常に不安定になる可能性があります。退職者にとって、退職リスクのシーケンスとして知られるもののおかげで、退職の早い段階でのクラッシュはポートフォリオに壊滅的な影響を与える可能性があります.数年前、株式への資産配分の経験則は、年齢から100％を引いたものでした。したがって、60歳の人は、株式40％、債券60％、またはその他の比較的安定した資産の資産配分を目指します。しかし、CNN Moneyが指摘しているように、アメリカ人が長生きすると、多くの投資顧問はそのルールを110％または120％から年齢を引いたものに変更することを推奨します。 120％をベンチマークとして使用する場合、50歳の人は、70％の株式、30％のその他の資産の資産配分を目指します。.ただし、ターゲット資産の割り当ては、年齢だけでなく、リスク許容度と利益にも基づいた個人的な決定です。私は不動産の経験がありますので、株式とともに収入のかなりの部分を投資します.選択した数字が何であれ、時間の経過とともに、ターゲット資産の配分は変わります。リバランスの目標は、ポートフォリオが時間とともに変化する場合でも、ターゲット資産の配分に合わせてポートフォリオを維持することです.リバランスの利点年齢に応じてターゲット資産配分を調整する際にポートフォリオを再調整する必要がありますが、それが定期的に再調整する唯一の理由ではありません.ポートフォリオのドリフトにより、多くの場合、資産配分がターゲットから大きく離れます。あなたは思うかもしれません：勝者がローリングを続け、そのグレービー列車に無期限に乗せてみませんか？しかし、永遠に勝ち続けるものは何もありません。リバランスがポートフォリオにどのように役立つかを次に示します. 1.より高い収益リバランスの利点の1つは、高値で売り、低値で買わざるを得ないことです。 70％の株式、30％の債券の目標資産配分の例に戻って、債券には良い年があり、株式には悪い年があると想像してみましょう。現在、債券は資産配分において非常に大きな役割を果たしているため、債券の一部は良好に機能しているためプレミアムで販売しています。収益により、株式を購入してポートフォリオを再調整します.その年、株価は低調だったため、価格が安いため、お買い得価格で購入します。他の人は皆、空が落ちて株が悪い投資だと叫んでいますが、感情的にではなく数学的に投資しているので、安値で買い、避けられない回復のためにうまく位置づけられています.数学的な投資と言えば、ファイナンシャルアドバイザーのアランロスは、ETF.comで、ターゲット資産の配分に関係なく、米国株式と債券の定期的なリバランスにより、21年の最初の18年間のリターンが向上したことを実証していますst 世紀。場合によっては、リターンが18％も向上しました。 GallupとWells Fargoの間の2017年の共同調査では、専門家の助けなしでお金を管理していた投資家の3分の1と比較して、ファイナンシャルアドバイザーを採用した投資家の大半が少なくとも1年に1回ポートフォリオのバランスを調整したことがわかったことは注目に値します.最後の考えとして、すべてのファイナンシャルアドバイザーがリバランスがリターンを改善することに同意するわけではないことに留意してください。たとえば、証券会社のヴァンガードによる調査では、リバランスにより収益率が低下する場合があることが判明しましたが、損失のリスクも大幅に低下しました。.2.リスクを下げる強気市場では、株式は債券を劇的に上回る傾向があります。しかし、それによって投資家は不安定な株式に過度にさらされる可能性があります。たとえば、2015年半ばから2018年半ばにかけて、S＆Pは約50％成長しました。その後、2018年9月から2018年12月までに15％近く転落しました.無視されたポートフォリオは、しばしば株式の配分が膨れ上がり、投資家を市場の暴落に対して脆弱にします。そして、25歳の人はそのクラッシュに耐えることができますが、70歳の人はそのようなボラティリティを買う余裕がないかもしれません。 Vanguardの調査では、毎年のリバランスによりポートフォリオのボラティリティが13.2％から9.9％に低下し、かなり安定したポートフォリオになっていることがわかりました。.リバランスのマイナス面上で述べたように、一部のアドバイザーは、リバランスを行う最良の理由はリスクを減らすことであり、リバランスは必ずしも収益を改善するとは限らないと主張します。実際、あまりにも頻繁にリバランスを行うと、実際に収益が減少する可能性があります.ボラティリティを減らすのに役立つ場合でも、リバランスがコストをかける理由は次のとおりです。.1.コミッション株式、ミューチュアルファンド、ETFを売買する、またはその他の種類の株式取引を行うたびに、ブローカーに手数料を支払う必要があります。 （これがデイトレーディングで利益を上げるのが非常に難しい理由です。）これらの手数料はすぐに加算されます。ポートフォリオをリバランスするたびに、手数料が発生し、利益に食い込んでしまいます.2.入場および退場のロード料金一部のミューチュアルファンドは、証券ブローカーに支払う手数料以上の費用で入場および退場のロード料金を請求します。名前が示すように、エントリーロードはミューチュアルファンドへの買い取り手数料であり、出口ロードはそれを売却する手数料です.たとえば、10,000ドルの投資信託を所有しており、出口の負荷が2％の場合、販売するには200ドルかかります。投資する前にこれらの料金を再確認してください.3.税金Roth IRAや401（k）sのように、お金が非課税で増加するアカウント以外では、投資を売却して利益を実現するときに税金を支払う必要があります.1年以上投資を所有している場合は、収益に対するキャピタルゲイン税を支払う準備をしてください。 1年未満で所有してきた投資については、完全な所得税率を支払うように気をつけてください。これは、あまりにも頻繁に投資を売却することを急がないためのさらに別の理由です.リバランス方法従来は、少なくとも年に1回はバランスを取り直す必要があると考えられていましたが、それはあまり答えではありません。より正確に-、より収益性の高い-の質問に答えるために、リバランスへのいくつかの一般的なアプローチがあります.1.定期的なリバランス頻繁にリバランスを行うことの問題は、上で概説したように、コストと税金が関係していることです。そして、ポートフォリオがあまり変化していない場合-70％の株式から71％の株式にドリフトしたとしましょう-これらのコミッションと税金を負担する価値はありません.名前が示すように、定期的なリバランスには、四半期、半年、または毎年などの定期的なスケジュールでポートフォリオをリバランスすることが含まれます. 2.許容バンド/しきい値のリバランスポートフォリオを必要とするかどうかに関係なく、数か月ごとまたは年ごとにポートフォリオのリバランスを行う代替手段は、「許容範囲」または「しきい値」リバランスです。この戦略では、いずれかの方向に特定のしきい値を超えるとポートフォリオが再バランスします.たとえば、5％のしきい値を設定し、ターゲット資産配分が株式70％、債券30％であるとします。ポートフォリオが75％または65％の在庫にドリフトすると、最後のリバランスが3週間前または3年前に再バランスします。このようにして、ポートフォリオはターゲット資産の割り当てからあまり離れることはありません.しかし、これは別の問題を引き起こします：市場が特に激しい変動を受け、急速な取引の引き継ぎを引き起こす場合はどうでしょうか？市場の変動が大きすぎると、ポートフォリオに常に手数料が発生し、税金が発生することがあります.リバランスを自動化しない限り、これも労働集約的な運動になります。ポートフォリオを毎日確認することは、時間と正気を失うためのレシピです.3.しきい値と定期的なリバランスの組み合わせ両方の長所をお望みですか？きみにあげる.しきい値と定期的なリバランスの組み合わせでは、定期的にポートフォリオを確認しますが、事前に設定したしきい値を超えてドリフトした場合にのみリバランスを行います。たとえば、ポートフォリオを毎年チェックしますが、資産配分が5％を超えて変動した場合にのみポートフォリオのリバランスを行います。.このアプローチは、ポートフォリオを実際に必要とする場合にのみ頻繁にリバランスすることにより、リバランスの労力とコストを最小限に抑えるのに役立ちます.4.キャッシュフローのリバランス別のオプションは、キャッシュフローの再調整です。高性能を販売する代わりに（「コミッション、税金、および場合によっては終了負荷を発生させる」）、このオプションには購入のみが含まれます。.ポートフォリオがドリフトすると、その時点で過小評価されている資産のみを購入することで、キャッシュフローのリバランスを練習できます。たとえば、毎月1,000ドルを投資するとします。リスクを軽減するための戦略として、平均的な費用がかかります。投資のために証券口座にログインすると、資産配分が目標の70/30から75/25にずれていることに気付きます。したがって、今月の1,000ドルを株式に投資する代わりに、すべてを債券に投資し、資産配分が70/30の目標に戻るまで続けます.これは配当金でも機能します。配当を自動的に再投資する代わりに、ポートフォリオにナッジが必要な場合はいつでも手動で配当を投資できます.キャッシュフローの再調整は、20代、30代、40代の成人に特に効果的です。これらの成人は、定期的にお金を投資していますが、まだお金を引き出したり、退職に近づいていません。.5.在庫の再バランス株式から債券へのリバランスに伴う問題は、債券が時間とともに低いリターンを提供する傾向があることです。在庫がうまく機能し、それらからお金を引き出し、債券にシャベルをかけ続けると、リバランスが改善ではなくリターンを減らす可能性が高まります.しかし、認定ファイナンシャルプランナーおよびライターのマイケルキッチェスは、株式ポートフォリオのバランスを再調整するだけで、一般的に高いリターンが得られることを実証しています。これは、地域や時価総額を超えて、一部のファンドのパフォーマンスが低下したり、他のファンドのパフォーマンスが向上したりするため、同様の長期期待収益が得られる限り、リバランスは、あるセグメントがパフォーマンスが高いときに高値で売り、別のセグメントがパフォーマンスが低いときに低値で購入するのに役立つためです.上記で触れたように、地域ごとの目標在庫配分は、米国株式の50％、国際株式の50％です。これらの各地域内で、私はこれらの株式を3分の1に分割し、小規模、中規模、および大型株のインデックスファンドへのエクスポージャーを均等にすることを目指しています。したがって、米国の株はうまくいくが、国際的な資金がつまずくと、私は結局、米国の資金が高いときに売り、低いときに国際的な資金を買うことになります。同様に、小型株の資金が大型株の資金を上回る場合、リバランスにより、小型株の資金は高いうちに売却し、性能の低い大型株の資金に投資します.6.自動リバランス上記のGallup-Wells Fargoの調査によると、回答者の31％が、ポートフォリオを再調整するよりも1時間トラフィックにとどまることを望んでいると回答しています。.わかった。ポートフォリオを選択し、手動で分析、販売、購入するのは大変な作業です。そして、正直に言って、市場が混乱しているとき、多くの投資家が見たい最後の場所は、縮小している投資ポートフォリオです.幸いなことに、過去10年間でいわゆるロボアドバイザーが生まれ、投資とポートフォリオ管理を自動化できます。 BettermentやPersonal Capitalなどの自動化された投資顧問サービスでアカウントを作成する場合、ターゲット資産配分、ターゲット退職日、およびその他の個人設定を選択すると、robo-advisorがそれをすべて処理します。むしゃむしゃ、騒ぎはありません。すべて自動的にバックグラウンドで発生します.最後の言葉退職に近づくほど、資産配分とリバランスに注意を払う必要があります.あなたの若い年では、リバランスは主にあなたがリターンを後押しするのを助けるあなたの株式ポートフォリオ内の運動です。年をとるにつれて、徐々に債券やその他の低ボラティリティ投資がポートフォリオで大きな役割を担うようになり、リスクを軽減する戦略となるようにシフトのバランスを取り直します.若く、毎月一定の金額を投資する場合は、キャッシュフローの再調整を試してください。これにより、手数料や税金を売買したり、タカのように投資を見たりすることなく、毎月リバランスできます。.退職間近または引退中の投資家は、ポートフォリオを目標に維持し、比較的安全に保つために、定期的およびしきい値のリバランスを組み合わせることを検討する必要があります。毎年同じ日にカレンダーに定期的なアラートを置き、証券会社のアカウントにログインしてポートフォリオの変動を確認するように促します。ターゲットから5％または10％以上離れている場合は、バランスを再調整します。そうでない場合は、汗をかかないでください.ポートフォリオを定期的にリバランスしていますか？どのようにアプローチしますか?

品質に対する支払いの実生活の例妻と私が最初に結婚したとき、私たちは8週齢の子犬（私は知っています、悪い考え、私たちは1年待たなければなりませんでした！）を採用しました。標準の80ドルのバキュームとターゲットに登録し、週に1回そのバキュームの使用を開始しました。約3か月使用した後、真空が多くの犬の毛を処理するのに苦労していることに気づき、詰まって吸引力を失ったので、掃除しますが、吸引力は決して戻らないように常に感じていましたそれが以前だったもの。そのため、約9か月後に掃除機を破壊し、約150ドルで別の掃除機を購入しました。私たちはこれでうまくいくと思いましたが、約6か月間、それを使用したときに家が悪臭を放ち始め、フィルターが同じになることはありませんでした。繰り返しますが、吸引力を失いました。その時までに、私たちはすべての木とタイルの床があるアパートに住んでいたので、手で掃除することと小さなサメの掃除機を組み合わせて犬の毛を育てました。家を買ったとき、ついに思い切ってダイソンの掃除機を調べ始めました。クリスマスには100ドルのAmazonギフトカードがあり、Amazonには通常よりも安価な古いモデルがありました。 Stiill、掃除機に350ドルを払うことは、私を腸に刺すようなものでしたが、私たちはやりました。これは、これまで行った中で最高の購入の1つです。ダイソンが臭い臭いを感じて吸引力を失い始めたとしても、あなたがする必要があるのはそれをきれいにすることだけで、吸引力は通常に戻ります。ダイソンは、あなたが思っていなかった汚れを拾い、私たちが手に入れたモデルは木材やタイルでもうまく機能します。この場合、品質にお金を払う価値がありました.品質の支払いと質素な滞在のヒントあなたの研究を行う. これは不可欠です。何にお金を払っていて、どの機能が本当にお金を払う価値があるのか​​を知る必要があります。これは人によって異なります。毎日それを使用する熱心なコーヒーを飲む人は1つのためにより多くを支払うべきです.改装されたモデルと古いモデルを探す. 有名ブランドが本当にダイソン掃除機のような余分なお金の価値があるなら、再生されたモデルを探すか、Craigslistで中古のものを探してください。あなたはその人の家に行き、自分で吸引をテストすることができます。 Appleは本当に地球上で最高のラップトップとポータブルミュージックプレーヤーを製造していると思いますが、多額の費用がかかります。 6〜9か月待つと、昨日のモデルを通常の小売店よりもずっと安く入手できます。また、インターネット上にはたくさんの整備済みのMacbookが浮かんでいます。.貯蓄カテゴリを設定する. ゆっくり保存しておけば、高品質の製品に100ドルまたは200ドルを払って飲み込むのがずっと簡単になります。 3か月または4か月間、1か月に50ドルから100ドルを節約することは、500ドルを前払いするよりもはるかに簡単です。.品質への支払いがどのように報われたかという話はありますか？私たちはそれらを聞きたい、下のコメント.

しかし、おそらくそれらすべての親は間違ったことを心配しています。たぶん彼らが本当に尋ねるべき質問は、子供を大学に通わせるためにお金を払うべきかどうかです.学位の高値と不確実な雇用市場の間で、最近の一部の親は、大学教育が費用に見合うかどうか疑問視しています。そして、親が子供を大学に送ることを選択した場合でも、一部の専門家は、両親が請求書を請求しない場合、学生が成功する可能性が高いと言います.あなたの子供の大学の支払いの利点多くの親は、子供を大学に通すことが、成功した繁栄した生活を始めるための最良の方法であると考えています。実際、大学教育には大きなメリットがあることを示す多くの証拠があります.ここに、あなたの子供の大学教育にお金を払うことを支持するいくつかの議論があります：彼らはより多くの仕事の機会を得るでしょう. 労働統計局（BLS）によると、現在、国内の3つの仕事のうち約1つは高校以上の教育を少なくともある程度必要としているが、このギャップは今後拡大すると予想されている。 BLSは、2014年から2024年までの雇用市場の最大の成長は、高等教育を必要とするキャリアにあると予測しています。現在でも、大学の学位を持つ労働者の失業率はずっと低くなっています。 2016年、BLSによれば、失業率は高校卒業のみの労働者では5.2％でしたが、学士号を取得した労働者では2.7％でした。.彼らはもっと稼ぐ. 大学を卒業した人は、仕事を見つけるのが簡単になるだけではありません。彼らはまた、より多くのお金を稼ぐ傾向があります。 BLSの報告によると、学士号を取得した労働者は、高校卒業証書しか持たない人の週692ドルに対して、週平均1,156ドルを稼いでいます。それは年間24,000ドル以上の差になります.彼らは学生の借金を避けます. 学校を通して子供の道を支払うことは、彼らの仲間の多くが負担している圧倒的な学生ローンの借金を避けるのに役立ちます。学生の借金に関するプロジェクトによると、10人の卒業生のうちほぼ7人が平均3万ドルを超える学生の借金で大学を離れています。この借金の返済には、数年だけでなく数十年かかることもあります。実際、一部の人々は退職後も学生ローンを取り扱っています。 LIMRAセキュアリタイアメントインスティテュートによる2015年の調査では、退職者が負っているすべての非抵当債務の約15％が教育ローン向けであることが判明しました。.彼らは卒業のより良いチャンスを持つでしょう. 「American Sociological Review（ASR）」の2013年の論文は、両親が請求書を支払うときに学生が大学を卒業する可能性が高いことを発見しました。学生が自分で支払いをしなければならない場合、彼らはもはや請求書を支払う余裕がないため、早期に学校をやめることを余儀なくされる可能性があります。これは、学生ローンを借りた人にとって特に困難です。なぜなら、彼らは今、大学の学位が提供できるより高い収入なしに学生の借金の負担を抱えているからです。 USA Todayによると、大学のドロップアウトは学位を持つ学生の4倍の学生ローンのデフォルトになる可能性が高い.税制上の優遇措置が受けられます. 大学の学位には非常に多くの利点があるため、政府は、学費の支払いに役立つさまざまな方法を提供しています。 IRSは、あなたまたはあなたの子供のために-大学の授業料および手数料に対して最大4,000ドルの所得税控除を提供します。または、税額控除を使用して、税金を直接最大2,000ドル減らすことができます。また、IRSにより、親は特別な貯蓄プランで子供の教育のために非課税のお金を確保することができます. あなたの子供の大学の支払いの短所大学教育には多くの利点がありますが、費用もかかります。そして驚くべきことに、あなたの子供の教育のためのタブを拾うことはあなただけでなく彼らにとってもリスクをもたらします.ここに、大学を通して子供たちの道を支払うことの欠点のいくつかを示します：それはあなたの退職を短くすることができます. 大学の高い費用に対応するために、多くの親は退職​​金を急襲しています。 T. Rowe Priceによる2015年の調査では、親の30％が自分の子供の大学教育の費用を支払うために401（k）アカウントを利用するつもりであると述べました。金融の専門家は、これは大きな間違いだと言います。あなたの子供はいつでも大学にお金を払うためにお金を借りることができますが、あなたはあなたの退職に資金を供給するためにお金を借りることはできません。失われた貯蓄を交換するのに十分な時間があると思っても、病気や失業により早めに退職することを余儀なくされる可能性があります.キャリア決定を強制する. すべてのキャリアパスが大学の学位を必要とするわけではありません。配管工事や自動車修理など、より実践的な仕事をすることで、あなたの子供はより幸せで繁栄する可能性があります。これらの他のオプションについても議論せずに子供を大学に送り出すと、彼らに合わない別のキャリアパスにそれらを強制する可能性があります.資格感覚を作り出すことができる. あなたが彼らのために働かなければならないとき、あなたはいつも物事をもっと感謝します。学校を通じて-仕事または経済的援助のいずれかで-独自の方法で支払う学生は、教育がどれだけの価値があるかを理解しています。これにより、彼らは学校で一生懸命働く可能性が高くなり、お金の価値を得ることができます。対照的に、大学の費用をすべて支払った学生は、これを自分の権利と見なし、それに取り組む義務を感じない場合があります.依存関係につながる可能性があります. あなたの子供の大学の費用を支払うとき、彼らはあなたに彼らの手形を支払うように頼むことを学びます。これは、卒業後に破るのが難しい習慣です。対照的に、自分の大学の費用を処理しなければならない学生は、彼らの財政に対する責任を取ることを学びます-成人期に彼らによく役立つスキル.成績を害する可能性があります. 大学にお金を払うと、子供たちの学習に集中できるようになり、子供たちの成績が向上すると思うかもしれません。ただし、2013年のASR論文では、その逆のことが当てはまりました。両親が大学の費用をすべて賄うと、子供たちは勉強する代わりにパーティーに時間を費やし、成績が落ちます。フォーブスによれば、これらの学生の何人か-特に裕福な両親を持たない人々-は貧しいGPAのために仕事を見つけるのに苦労し続けます.検討すべき代替案多くの親は、自分の子供の大学にお金を払うのに苦労していますが、代替案が何であるかはわかりません。彼らは大学の学位が子供たちの成功の鍵であると考えており、彼らがそれを達成することを確認する他の方法を見ていません.ただし、学生が自分の教育の費用、または少なくとも費用の一部を負担する方法はたくさんあります。また、無料で大学に進学したり、大学を完全にスキップしたりできるキャリアパスもあります。自分の子供の教育費を請求する前に考慮すべきいくつかの選択肢があります.学校で働く学生は大学で仕事をすることで、教育費の大部分を支払うことができます。多くの大学では、研究プログラムを通じてキャンパス内の仕事を提供していますが、選択できる仕事の数は限られており、ほとんどが最低賃金のみを支払います。一部の学生は、待機テーブルなど、キャンパス外のアルバイトでもっと稼げると考えています。学生は、個人指導などの副業を通じてお金を稼ぐこともできます。.学生がフルタイムで勉強しながら、大学の費用をすべてカバーするのに十分な収入を得ることはまずあり得ません。専門家は一般に、学生が週に10〜15時間しか働かないことを推奨しています。連邦政府の最低賃金である1時間あたり7.25ドルで、30週間の学年で2,175ドルから3,622.50ドルになります.ただし、大学の1年間の純額、つまり授業料、料金、部屋、およびボードの総費用から、助成金や奨学金による補助金を差し引いたものは、それよりはるかに高くなります。 Demosによる2016年の調査では、低所得者向けの大学の平均純価格は、ハワイの年間6,152.25ドルからニューハンプシャーの年間13,489.75ドルまでの範囲にあることがわかりました。だから、せいぜい、学生の収入は半分以上の費用しかカバーできない.幸いなことに、学生がその収入を増やす方法があります。ひとつには、彼らは夏の間にもっとお金を稼ぐことができます。彼らが13週間、週40時間働いている場合、夏の仕事は最低賃金でも3,770ドルを追加することができます。学年度中に彼らの収入にそれを加えると、いくつかの州の大学の純価格を超えてしまう可能性があります.学生のもう1つの選択肢は、より多くの時間を労働し、パートタイムでのみ授業を受けることです。米国教育省によると、4年制大学の学生の22％、2年制大学の61％がパートタイムです。このアプローチの明らかな欠点は、学位を取得するのに時間がかかることです。プラス面としては、少なくとも収入からすべての請求書を支払い、借金なしで卒業するチャンスを提供します.財政援助学生は、財政援助を通じて大学の費用に貢献することもできます。これにより、大学はより手頃な価格になります。財政援助には主に2つの形式があります。助成金や奨学金を含む贈与援助は、大学があなたに支払うお金であり、支払う金額を減らします。自助援助は、あなたが自分のお金で大学にお金を払うことを簡単にします.贈答品は、大学の費用をかなり削減できます。 College Boardの報告によると、2014〜15年の4年間の公立大学の州内平均価格は、年間9,410ドルでした。ただし、贈答品を差し引いた平均純価格はわずか3,980ドルでした。ローンや仕事の勉強の仕事を含む自助援助は、残りの費用を支払うことができます.援助は、ニーズベースまたはメリットベースにすることもできます。補助金などのニーズベースの援助は、ご家族がいくら余裕があるかによって異なります。あなたの収入が低い場合、あなたはより多くの財政援助を得ることができます.奨学金などのメリットベースの援助は、通常、学生の能力に依存します。学生は、良い成績、高いテストスコア、または芸術やスポーツなどの特別な才能を持っているために奨学金を得ることができます。これは、子供が学校で一生懸命働いて、良い成績を得て、才能を磨くことによって、自分の大学費用を支払うのを助けることができることを意味します. 無料で手頃な価格の大学学生は、より手頃な価格の学校を選択することにより、大学の費用を抑えることもできます。一般的な選択肢の1つは、最初の2年間はコミュニティカレッジに行くことです。デモが発見したこれらの学校では、平均正味価格は一般に低く、年間4,188ドルから15,149ドルの範囲です。.学生は、コミュニティカレッジに通いながら自宅で生活することで、さらに費用を削減できます。そうすれば、彼らは授業料と手数料を支払うだけでよく、大学委員会によると、年間平均$ 3,440かかります。それは、学生がパートタイムと夏の仕事で稼ぐことができる金額の範囲内です。.一部の大学は手頃なだけではありません。実際には無料です。全国各地に、厳しい基準を満たす学生に無料の授業料を提供する大学があります。.最も有名な無料の大学は、ウェストポイントや米国海軍士官学校などの兵役学校です。これらの政府資金による学校では、すべての生徒が無料で参加します。引き換えに、彼らは卒業後、軍隊で5年間奉仕することを誓います.ケンタッキー州のベリア大学やミズーリ州のオザーク大学など、他の無料の大学では、授業料と引き換えにキャンパスで働く必要があります。さらに、音楽、ミニストリー、海軍工学などの特定の分野のトレーニングを希望する学生に無料の授業料を提供する人もいます。また、いくつかの州では、コミュニティカレッジは、成績が十分な生徒に2年間の教育を無料で提供しています.代替キャリア最近の高給の仕事のほとんどは大学の学位を必要とするため、親はしばしば大学の費用を払って自分自身をノックアウトします。ただし、この規則にはいくつかの顕著な例外があります。労働統計局によると、大学の学位を取得せずに高給を提供できる分野は次のとおりです。郵便サービス. メールキャリアは平均で58,110ドルという驚くほど良い給与を獲得しています。郵便局長と郵便局長はさらに良く、年間平均71,670ドル.発電....

ただし、一部の金融専門家は、有償のクレジット監視はお金の無駄だと主張しています。彼らは、せいぜい、これらのサービスは、あなたが自分自身ではできないことを、より少ないまたは無料でさえも何もしないと言う。最悪の場合、彼らはあなたを誤った安心感に陥らせ、はるかに多くの保護を提供する他の手段を無視するように導きます.現実はその中間にあります。有償の信用監視および身元保護サービスは、いくつかの価値ある利点を提供しますが、多くの場合、高コストになります。そして、彼らが提供する保護は、常に他の-時にははるかに安価な-利用可能な対策ほど強力ではありません。次のようなクレジット監視サービスに支払う前に アイデンティティガード, 長所と短所を比較検討し、価値があるかどうかを判断する.クレジット監視サービスの長所有料の信用監視サービスには、プロバイダーによって異なるさまざまなメリットがあります。一部のサービスは、クレジットレポートとクレジットスコアのみを追跡します。他の人は、暗いウェブで社会保障番号の販売を監視するなど、個人情報の盗難からあなたを保護するために、より強力な措置を講じます.これらのより洗練されたサービスは、クレジットモニタリングサービスではなく、「ID盗難防止サービス」と呼ばれることがよくあります。ただし、2つの間に明確な区別はありません。どちらのタイプでも、以下の利点の一部またはすべてを提供できます.1.信用報告書を積極的に監視する信用監視サービスの主な目的は、信用報告書を毎日確認することです。名前の新しいアカウントなど、疑わしい変更がポップアップした場合、アラートが送信されます。一部のサービスは、信用調査機関とのエラーに異議を唱えるために必要な手順をガイドしますが、あなたのためにそれを行うことはできません.2.クレジットスコアを追跡するクレジット監視サービスでは、いつでもクレジットスコアにアクセスできます。ただし、無料でクレジットスコアを確認する方法はたくさんあります。したがって、それだけではクレジット監視サービスを使用する正当な理由にはなりません。.3.彼らはあなたのアイデンティティを監視します一部のサービスは、盗まれた社会保障番号を扱う闇市場のサイトを監視します。これらのサイトのいずれかに番号が表示されると、アラートが表示されます.4.クレジットのロックとロック解除を許可します3つの主要な信用調査機関-Equifax、Experian、およびTransUnion-はすべて、特別な機能を備えた信用監視サービスを提供しています。指をスワイプするだけで信用報告書をロックできます。これにより、だれもあなたのクレジットを引き出すことができなくなり、泥棒があなたの名前で新しい口座を開くことができなくなります。新しいアカウントを開設したい場合は、簡単にロックを解除できます.5.個人情報の盗難への対処を支援します信用監視サービスが、あなたが個人情報盗難の被害者となった兆候を見つけた場合、問題に対処する方法を見つけるのに役立ちます。犯罪の報告、パスワードの変更、アカウントの閉鎖、クレジットレポートのロックまたはフリーズなどの手順を説明します。.6.個人情報の盗難に対する保証個人情報の盗難に対処することは、費用と時間がかかるプロセスです。長い電話、保険付き郵便、場合によっては弁護士の助けが必要です。一部の信用監視サービスには、これらの費用をカバーする個人情報盗難保険が付属しています.信用監視サービスの同意信用監視サービスと個人情報の盗難防止の特典には費用がかかります。一部の専門家によると、高すぎる.1.高価です信用監視サービスの価格は異なります。いくつかの基本的な保護を無料で提供するサービスはほとんどありません。ただし、ほとんどの場合、月額10〜35ドル、または年額120〜420ドルの料金がかかります。.2.それらは不必要ですConsumer Reportsの編集者は、個人情報の盗難のリスクはほとんどの人が考えているほど高くないと主張しています。 Javelin Researchの2019年のID詐欺調査によると、1440万人のアメリカ人（全消費者の約5.7％）が2018年にID窃盗または詐欺の被害者でした.さらに、連邦取引委員会（FTC）は、2018年に受け取ったすべての個人情報窃盗レポートの半分未満が、最も有害な形態の個人情報窃盗に関係していると述べています。このタイプの個人情報の盗難は、消費者の3％未満に影響を及ぼしました.3.彼らは不便です消費者レポートはまた、信用監視サービスが提供するアラートはそれほど有用ではないと主張します。それらのほとんどは、既存のクレジットカードの残高を使い切ったり、支払いを済ませたりするなど、クレジットファイルの正当な日常的な変更に関するものです。これらのアラートに対処するのは面倒であり、実際の詐欺からあなたを保護することは何もしません.4.効果がない最も深刻な問題は、クレジットの監視と個人情報保護サービスが個人情報の盗難を防止できないことです。彼らはそれにしか反応できません。さらに、消費者レポートは、彼らが常に迅速に反応するとは限らないと主張します。場合によっては、詐欺の兆候を検出してから警告するのに数日、数週間、または数か月かかることもあります.これらのサービスが販売中の社会保障番号を見つけたとしても、Consumer Reportsは「それを取り戻すことはできない」と説明しています。できることは、だれかがそれを使用するのを止める手段を講じることだけです。ただし、信用監視サービスを使用している人は、これを常に認識しているわけではありません。彼らはサービスがそれらを保護していると仮定しているので、彼らはオンラインで彼らの個人情報を守ることに関してあるべきほど慎重ではない. クレジット監視の代替オンラインで個人情報を保護する唯一の方法は、信用監視サービスに登録することではありません。いくつかを自分で行う方法があります。一部は無料ですが、中程度の料金がかかります。それらはすべてあなたの側でもう少し努力が必要ですが、すべて簡単です.1.クレジットレポートを確認する法律により、3つの信用調査機関はそれぞれ、年に1回、信用報告書の無料コピーを提供することが義務付けられています。これらのレポートを取得する最も簡単な方法は、AnnualCreditReport.comにアクセスすることです。必ずこの正確なサイトを使用してください。類似した名前のサイトの多くは偽装であり、クレジットモニタリングへの支払いを誘導するか、コンピューターにマルウェアをインストールしようとします。.1年を通して3つの局からのレポートをずらして、4か月ごとに1つチェックします。これにより、クレジットレポートのエラーをより迅速に見つけて修正できます。連邦取引委員会によると、3つの信用調査機関のいずれかでエラーに異議を唱えると、提供した情報がエラーの原因に渡されます。ミスを犯したことに会社が同意した場合、修正された情報を3つのすべての局に報告する必要があります。したがって、1つのクレジットレポートでエラーに異議を申し立てると、3つすべてのエラーレポートを一度に修正できます.信用報告書の確認には費用はかかりませんが、制限があります。 4か月ごとにしか実行できず、問題が発生した後にしかキャッチできません。クレジットレポートを確認しても、個人情報の盗難を防止したり、問題が発生した場合に対処したりすることはできません。.2.無料の銀行アプリを使用するクレジットレポートには、すべてのクレジットアカウントの状況の概要が記載されています。これらのアカウントを個別に追跡するには、Webサイトまたはモバイルアプリを使用します。毎月、毎週、または毎日-定期的に各クレジットカードと銀行口座にログインして、不正請求やお金の紛失などの問題をすぐに見つけます.もちろん、アプリを使用して、知らないアカウントをチェックすることはできません。アプリは、他の誰かがあなたの名前で開いた新しいアカウントを見つけるのに役立ちません。しかし、モバイルアプリと無料のクレジットレポートの組み合わせは、新しいアカウントと既存のアカウントの問題の両方をキャッチするのに役立ちます.3.クレジットカード保護の詳細アカウントをチェックするための無料アプリに加えて、一部のクレジットカードには、個人情報を保護するための追加機能があります。たとえば、Discoverクレジットカードを持っている場合、会社はExperianクレジットレポートを監視し、あなたの名前の新しいアカウントについて警告します。また、何千もの闇市場のウェブサイトをチェックし、それらのいずれかにあなたの社会保障番号が表示されたら警告します.シティの一部のカードには、個人情報の盗難の被害者を保護する機能も付いています。これらのカードのいずれかを持っている場合、詐欺に関係するカードが別の会社からのものであっても、会社はあなたのクレジットを再確立するプロセスを通してあなたを助けます。シティの専門家チームは、信用調査機関、他の会社、および警察にエラーを報告するのに役立ちます.これらのようなサービスカードは、有料のクレジットモニタリングサービスの仕事の少なくとも一部を行います。これらのサービスは、ディスカバーとシティに限定されません。カードの条件を確認して、同様の保護が提供されているかどうかを確認します.4.不正警告の設定Javelin Strategy＆Researchによる2018年のレポートによると、ほとんどのID保護サービスは、ID盗難の検出と修正ほどID盗難の防止に優れていません。それが起こる前にそれを停止することがあなたの目標である場合、あなたの信用報告書に詐欺警告を置きます。これには、企業があなたの名前で新しいアカウントを設定する際に身元を確認するための特別な予防策を講じる必要があります.2種類の詐欺警告があります。誰でも利用できる最初の詐欺警告は1年間有効です。その年が来たら更新するオプションがあります。もう1つのタイプである拡張詐欺警告は、個人情報の盗難の被害者のみが利用できます。拡張詐欺警告は7年間続きます.どちらのタイプも無料でセットアップできます。 3つの信用調査機関の1つに連絡して、電話またはオンラインで不正警告をリクエストしてください。その後、その信用調査機関は他の2つに通知する必要があるため、3つの信用報告書すべてでアラートが発生します。.5.クレジットを凍結する詐欺の警告は、泥棒があなたの名前で新しいアカウントを設定することを難しくしますが、不可能ではありません。しかし、誰もあなたのクレジット情報を使用しないことを100％確実にするには、クレジットの凍結が必要です。信用凍結は、貸し手が信用報告書を引き出すことを完全に防ぎ、他の誰かがあなたの名前で新しい口座を開設することをほとんど不可能にします.ただし、信用凍結は、あらゆる形態の個人情報の盗難からあなたを保護しません。泥棒があなたの名前で新しいアカウントを作成するのを防ぎます。しかし、それは彼らがあなたがすでに持っているアカウントに入ることを止めません。したがって、クレジットを凍結した場合でも、不正行為の兆候がないかどうか銀行口座とクレジットカード口座を監視する必要があります。.2018年9月21日の時点で、クレジットの凍結と凍結解除は米国全体で無料です。ただし、クレジットの凍結は、不正警告を作成するよりも時間がかかります。 1つの信用調査機関で信用凍結を設定するのに数分しかかかりません。ただし、3つの信用調査会社のそれぞれで個別にプロセスを実行する必要があります.さらに、新しいクレジットアカウントを開設することに決めた場合は、クレジットフリーズを一時的に解除する必要があります。クレジット凍結を設定すると、各局からパスワードまたはPINが送信されます。一時的または永続的にフリーズを解除するには、これを使用する必要があります。そのPINを紛失した場合、新しいPINを取得するのは面倒です.クレジットを一時的に解除するには、電話またはオンラインで信用調査機関に連絡してください。 PINを提供し、クレジットを解凍する期間を局に伝えます。フリーズが解除されるまで最大1時間かかります。新しいクレジットアカウントを設定した後、再度ビューローに連絡してクレジットを再凍結してください.貸し手が使用している信用調査機関を知っている場合は、その信用調査機関の信用を解除するだけです。しかし、あなたが知らないか、複数の貸し手を買い物しているなら、あなたは別々に各局であなたの信用を解き、再凍結しなければなりません.6.個人情報の盗難からの回復ほとんどの信用監視サービスには、個人情報の盗難からの回復に役立つツールが用意されています。ただし、IdentityTheft.govでは、同じツールの多くが無料で利用できます。このサイトは犯罪について質問し、段階的な個人復旧計画を作成して犯罪を報告し、身元を復元します。企業に送信する手紙やフォームを事前に入力し、進捗状況を追跡できます.多くの信用監視サービスが行う個人情報の盗難に対処するための金銭的費用をカバーする保険は提供していません。住宅所有者保険の一部としてこの補償が既にある可能性がありますが、ほとんどの保険には含まれていません。そして、通常、最小限のカバレッジを提供するもの-通常、NASDAQによると約500ドルです。これは、ほとんどのクレジット監視サービスが提供する25,000〜100万ドルよりもかなり少ない.あなたにとって価値のあるクレジット監視サービスです?クレジット監視サービスが行うすべてを自分で行うことはできません。信用報告書は無料で定期的に確認できますが、毎日ではなく、暗いウェブを簡単に調べて社会保障番号の兆候を見つけることはできません.クレジットフリーズで身元を保護できます。ただし、一部のクレジット監視サービスが提供するロックおよびロック解除機能よりも使用が困難です。そして、チャンスは、あなたが個人情報の盗難の場合に経済的損失からあなたを保護するために保険を持っていない-または少なくとも、十分ではない-です.全体的に、信用監視と個人情報保護サービスはあなたにお金を払ってくれます。質問は次のとおりです。彼らはあなたに費用をかける価値がある?これを判断するには、次の3つの質問を自問してください。1.リスクの大きさ?個人情報窃盗犯には、フィッシング詐欺から財布を盗むまで、個人情報を取得する方法がたくさんあります。個人情報が公開されている場合-たとえば、EquifaxハックやCapital Oneデータ侵害などの信用侵害の被害者であることがわかっている場合-個人情報が盗まれる可能性が高くなります.クレジットファイルに詐欺警告を付けた場合、リスクが低くなります。すでにクレジットを凍結している場合、リスクはほとんどありません.2.個人情報の盗難があなたをどのくらい傷つけますか?2018年のJavelinのレポートによると、2018年の個人情報盗難の全被害者の約23％が犯罪の結果としてお金を失いました。これは、2016年にお金を失った被害者の割合のほぼ3倍です。この増加は、主に個人情報窃盗犯が被害者にとってより費用がかかる傾向がある新しいアカウント詐欺に焦点を移しているためです。.さらに、2018年に身元詐欺で被害者を失った合計額は、2018年のレベルから2倍以上に増加し、合計17億ドルに達しました。お金を失った個人窃盗の被害者331,000人に拡散（1440万人の23％、被害者1人あたり平均約$ 5,135になります）.その金額を簡単に失う余裕がない場合は、少しの保護を購入するのが賢明です.3.サービスを提供できますか?もちろん、身元情報の盗難の潜在的なコストとサービスの価格とのバランスをとって、サービスから身を守る必要があります。予算が限られている場合、クレジット監視サービスに年間120ドルから360ドルを費やすことは些細な費用ではありません.ただし、すべてのクレジット監視サービスにこれほどの費用がかかるわけではありません。などの無料サービス クレジットカルマ またはからの基本サービス クレジットゴマ, 常に最高の保護を提供するとは限りません。ただし、フル機能のID保護サービスを購入する余裕がない場合は、優れた代替手段を提供します。 TransUnionの無料のロックおよびロック解除サービスであるTrueIdentityは、25,000ドルの個人情報盗難保険も提供しています。 Equifaxの基本的なLock＆Alertサービスには他の利点はありませんが、アプリを介してEquifaxクレジットレポートをロックおよびロック解除する料金はかかりません.最後の言葉以下のような無料のクレジット監視サービスを使用することに本当の欠点はありません クレジットカルマ またはTrueIdentity。これらのサービスは、最高レベルの保護を提供しません。しかし、彼らは何もかかりませんので、それらを使用することで失うものは何もありません.また、いくつかの無料サービスにサインアップすると、複数の保護層が提供されます。たとえば、TransUnion TrueIdentityとEquifax Lock＆Alertの両方を使用すると、クレジットレポートを自由にロックおよびロック解除できます。 100％保護するために、クレジットフリーズでExperianクレジットレポートを保護できます。.個人情報の盗難に対する最善の保護が必要であり、必要な額を支払う意思がある場合は、個人情報の盗難の防止、検出、対処など、あらゆるレベルで最も総合的な保護を提供する、一流の信用監視サービスを利用してください.信用監視サービスにはお金の価値があると思いますか？なぜそうなのか?

ある日、多くの観光客が訪れるエリアに買い物旅行をしました。ジャマイカは、アップルトンのラム酒、コーヒー、ジャークスパイス、木彫りで有名です。貧しい国の問題は、彼らがしばしば観光客を利用しようとすることです。お土産店や酒屋は、観光客が交渉することを期待しているため、しばしば価格が高騰します。請求書の支払いに苦労している可能性のある人と価格を交渉するのはよくないことです。ただし、世界の大部分が価格に左右され、それが彼らの文化の一部であることを認識しなければなりません。受け入れられている国に旅行する際にハグリングが重要である理由の良い例です.私たちはジャマイカのラム酒を探していて、それを「観光行」で探していました。 1リットルのラム酒が最も安かったのは15.00ドルでした。家に帰る途中、ジャマイカの空港にある免税店に行きました。彼らは12.00ドルで1リットルを持っていました。州では、これをウォルマートで6.00ドルで洗剤のボトルを購入するのと比較しますが、地元のスーパーマーケットで8.00ドルでそれを見つけることもできます。そのスーパーマーケットにウォルマートで6.00ドルの洗剤のボトルを見つけることができて、その価格で手に入れるべきだと思うのはいいことではありませんか？一部の店舗はそれと一致しますが、通常はターゲットなどの直接の競合のみです.他の国の地元のベンダーは、できる限り製品の価格を引き上げます。観光客が全額を支払う場合、彼らは大量のお金を稼ぎますが、精通した買い物客が少し交渉する場合、彼または彼女は価格をより現実的なレベルに引き下げます。ベンダーはまだ金をmakesけますが、彼または彼女は常にストライク価格を持っています。ストライク価格は、ベンダーがアイテムを販売する最低価格です。あなたがその価格以下で提供する場合、ベンダーは立ち去るよう指示します。これが、交渉を恥じることのない理由です。あなたの申し出が低すぎる場合、ほとんどのベンダーはあなたが販売から離れることを気にしません。.これが私の戦略です。 これらの人々の多くは貧困に苦しんでおり、彼らが製品を売って水に浮かび続けなければならないことを知っています。私はそれらを強奪したくありませんが、私も利用されたくありません。ベンダーが最初にアイテムに20ドルを提供する場合、通常10ドルのようなものでカウンターします。私は彼らが10ドルでそれを私に売らないことを知っていますが、彼らは14ドルから​​16ドルに下がることを知っています。彼らは反論し、それからあなたは反論し、途中で会います。車や不動産の価格を交渉するときに役立つので、小さなスケールであなたの交渉スキルを磨きます.他の国で交渉の話を気軽に共有し、貧しい国での苦労についてのあなたの意見を教えてください.

この増加は、部分的には大学に進学することを選択した若い成人の歴史的に高い数の結果ですが、それはまた、高等教育のコストの上昇の避けられない結果です。多くの人が教育のために過度の金額を借りることを生徒に警告していますが、多くの人にとって少なくとも学生ローンの借金は避けられないようです。 Institute for College Access＆Successによると、2017年のクラスの学士号取得者の3分の2が学生ローンの借金で卒業した.学生ローンの借金がそれほど一般的である理由多くの学生は、高等教育の費用が家族の収入よりも大幅に上昇したため、お金を借りることを余儀なくされています。 1971年以来、公立大学と私立大学の両方で費用を追跡しているカレッジ委員会は、その後の数十年間で授業料、部屋、および委員会の費用が2倍以上になったと報告しています。.カレッジボードが最初に価格の監視を開始したとき、公立大学での1年間の平均費用は1,410ドルでした。これは、1971年の米国の家族の収入10,200ドルの中央値の13.7％でした。公立大学の平均費用は年間21,370ドルに上昇しました。 2017年の家計収入の中央値は57,652ドルで、これは、4年間の公立学校への出席費用に、家族の平均収入の37.1％が必要となることを意味します.高等教育の費用は多くの学生にとって手に負えなくなってきました。違いを補うために、彼らは借りることを強いられます-時々かなりの量。 2017年、平均学士号取得者は32,731ドルの学生ローン債務で卒業しました。そして、大学教育のコストが上昇し続けているため、その平均債務負担はすぐに縮小する可能性は低い.学生ローン債務の結果学生の借金の総額よりもさらに重要なのは、毎月の支払い額です。その総計が何であれ、借り手は月々の予算内で生活しています。連邦準備制度によると、2016年時点での月間学生ローンの平均支払額は393ドルでした。それは平均的な新卒者の持ち帰り給与のかなりの部分になります.LendEDUによる学生調査データの2019年の分析では、新卒の典型的な初任給は48,400ドルであることがわかりました。 SmartAssetの所得税計算機によると、2018年時点で1人の卒業生の持ち帰りは38,737ドル、つまり月額3,228ドルになる可能性があり、平均的な学生ローンの支払いは、卒業生の平均月収の約12％になります.所得主導の返済計画では、持ち帰りの10％が支払い許容額であると計算されますが、これらの数値は個人の状況を考慮していません。あなたの学生の借金は、あなたの収入と同様に、平均よりも高い場合も低い場合もあります。あなたはすべての平均に達するかもしれませんが、1人以上の子供を持つなど、他の要因のために月々の費用が高くなります。.多くの借り手にとって、この額は苦労です。ピューリサーチセンター（ピュー）のデータによると、学校に通っていない学生ローンの借り手のほぼ半数（約48％）が、支払いを行うことは経済的困難であると主張しています。 2017年のピューの報告書では、学生ローンを持っている卒業生の27％だけが快適に生活していると答えた.さらに、これらの毎月の支払いを行う苦労は、他の方法で卒業生に影響を与える可能性があります。たとえば、Pewは、学生の借金が借り手の24％のキャリア選択に影響を与えることを発見しました。 CNBCによると、22〜35歳の学生ローンの借り手の80％以上は、家を購入していないが、学生の借金を責めています。また、2018年の米国女性の世論調査によると、過剰な借金は結婚して家族を作るというあなたの決定にさえ影響を与える可能性があります.また、退職貯蓄に影響を与える可能性があります。 NerdWalletによる2015年の調査では、学生ローンの負債が増えたこともあり、75歳まで退職を遅らせるには平均的な大学卒業生が必要になる場合があることがわかりました。調査によると、彼らはローンの支払いに忙しい一方、卒業生は退職貯蓄への貢献を延期する可能性があり、50年間で684,474ドルの損失を失う可能性があります. 学生ローンの支払いを引き下げるべきか?これはすべて疑問を投げかけます。毎月の学生ローンの支払いを減らすべきですか？?残念ながら、簡単な答えはありません。借り換えを除いて、ほとんどの借り手にとって、毎月の支払いを削減するために利用可能なすべてのプログラム-統合、収入主導の返済、延期、および猶予-は、利息の結果としてより長いローン期間とより多くのお金をローンに支払いますより長い期間にわたって支払われます。 20年から25年の時計が切れるまでに平均的な借り手が収入に登録されていても、平均的な借り手には残高が残されないため、融資の免除のオプションでさえ、おそらく平均的な借り手には利益をもたらさないでしょう。駆動型返済計画.一方、毎月の支払いを減らすことで利益を得ることができる借り手の割合は少ないかもしれません.したがって、学生ローンの支払いを減らすことを検討している場合、それが理にかなっている場合とそうでない場合のいくつかの提案があります.学生ローンの支払いを引き下げる必要がある場合毎月の学生ローンの支払いを減らすことで、長期的にはより多くのお金を返済する必要がある場合でも、それでも良いアイデアである場合があります。まれではありますが、毎月の支払いを減らすことで実際にお金を節約できる状況もいくつかあります.1.毎月の支払いができない毎月の学生ローンの請求書のために基本的な必需品の支払いに合法的に苦労している場合、それが長期的に大きな金額を返済することを意味する場合でも、それを下げる方法を調査する良い理由です.学生の借金の影響の1つは、予想外の出費に見舞われた場合の財政的安全策の欠如です。学生ローンの借り換えの専門家であるComet Financialの2019年のレポートによると、学生ローンの借り手の41％は、緊急時の費用として400ドルを支払う余裕はないと言います。家の修理や医療緊急事態を管理できる人はさらに少なくなり、数千人に及ぶ可能性があります.あなたがこれらの借り手のうち、給料を支払って給料を支払っている場合-または、さらに悪いことに、支払いをすることすらできない場合-毎月の支払いを減らすことは、財政状況をコントロールするのに役立ちます。そして、一度あなたはいつでも後で支払いを増やすことを選択できます.2.あなたは後ろに落ちる危険にさらされていますニューヨーク連邦準備銀行によると、学生ローンは、2018年第3四半期現在、すべての消費者債務の中で最も高い延滞率を示しています。クレジットカードによる支払いの7.9％と自動車ローンの4.3％とは対照的に、学生ローンの11.5％は90日以上延滞しました.学生ローンの義務を果たそうと努力しているかもしれませんが、すでに基本的な必需品と予想外の費用の打撃に耐えられない場合-特に緊急の場合-学生ローンの支払いを延期するのは魅力的です。しかし、あなたがそれを遅らせるほど、追いつくのは難しくなります。延滞料、金利の上昇、支払いの積み上げにより、さらに遅延が発生し、デフォルトのリスクにさらされる可能性があります.代わりに、ローンサービサーに電話して、苦労していることを認めて、追いつくのを助けるために一時的な猶予または猶予を適用するように依頼する方がはるかに良いです。その後、今後の支払いを減らすための最適な計画について話し合うことができます.3.債務不履行のリスクがあるすべての費用をかけて、学生ローンの不履行を避ける必要があります。その影響は計り知れない。クレジットスコアは大幅に低下するため、家の購入、アパートの賃貸、車のローンの取得など、クレジットを必要とすることは一切できなくなります。さらに悪いことに、連邦政府はあなたを最初に訴えることなくあなたの賃金を飾ることができ、すべての税金の払い戻しを永久に保つことができます。プライベートローンをデフォルトにする場合、プライベートレンダーはあなたの賃金を飾ることができますが、彼らはあなたを最初に訴えるプロセスを経なければなりません.現在、非常に多くのプログラムが借り手に提供されているため、政府の融資をデフォルトにする必要はありません。すべての所得重視の返済プログラムは、あなたの支払能力の範囲内で機能します。失業や低所得などの極端な状況のために現在支払能力がない場合、返済額は0ドルになる可能性があります。それは私にとっては失業の短い期間に起こりました。また、私の収入が制限されていた最初の数年間、教えていました。さらに良いことに、これらの0ドルの返済は、ローンの許しに向けて時間を計ります。適格な所得重視の返済プログラムに登録している限り、プログラムに応じて、10年、20年、または25年以内にローンの免除の資格があります。.悪化が最悪になった場合、いつでも延期または忍耐を追求できます。経済的苦境の延期の資格がある場合、利子を発生させることなく支払いを延期することができます。利子は猶予付きで止まることはありませんが、少なくともデフォルトになることなく支払いを延期することができます.プライベートローンに関しては、少し注意が必要です。ほとんどの貸し手はいくつかの支払い支援プログラムを持っていますが、連邦政府が提供するさまざまなプログラムを持っているものはありません。また、ローンの免除のオプションもありません。ただし、プライベートローンの支払いができなくなり、すでにいくつかの支払いを逃している場合、多くの貸し手がデフォルトを回避するためにあなたと協力します。最後の手段として、民間ローンで債務の解決を追求できます。.4.長期的には返済額が少なくなります支払いを引き下げることで、長期的に見返りが少なくなるというまれなケースがあります。 IBR（所得ベースの返済）などの所得重視の返済計画に登録し、収入が十分に少なく、ローン債務が十分に高く、必要な240回以上の支払いを行った後に残高が残っている場合、その残りのバランスは許されました。収入によっては、支払いが非常に少ないため、通常の10年返済プランよりもかなり少ない金額で返済される場合があります。.たとえば、大学レベルで教えることができる博士号の10年間の高等教育を修了した後、連邦学生ローンで総額約200,000ドルを借りていました。わずか35,000ドルの給料を教え始めた私のわずかな期間で、毎月の学生ローンの支払いとほぼ同じ額の持ち帰りができました。そこで、状況を管理するために、私はIBRプランに登録しました.これらの番号をStudentLoans.govの米国教育省（DOE）Repayment Estimatorに差し込むと、標準の10年返済計画で、合計2,220ドルの月払いで合計266,449ドルを返済すると見積もられています。一方、IBRプログラムでは、当初の借り入れ額よりも少ない155,980ドルを月額203ドルで返済します。 25年間の毎月の支払いの後でも、未収利息を伴う344,020ドルと予想される私のローンの残りは許されます。.しかし、私の状況は異常です。 2017 Pewのレポートによると、すべての学生ローンの借り手の7％のみが10万ドルを超える学生債務を抱えており、これは大学院の学位取得者の間で最も一般的です.平均的な借り手のデータと同じ返済計算機を使用すると、状況は大きく異なります。この場合、平均的な借り手は、収入に基づくすべての返済プログラムで、長期的にはより多くのお金を返済することになります。ただし、返済額がほぼ同じである改訂給与支払いプログラム（REPAYE）プログラムを除きます。さらに、適格な所得重視の返済プログラムのいずれかで20年が経過しても、彼らに許される残りの残高はありません。.学生ローンについて決定する前に、返済計算機を活用し、独自の数値を入力して、返済額と潜在的なローン免除がどのようになるか、そして長期的に本当にお金を節約できるかどうかを確認してください。収入は年々変化する可能性があるため、定期的に数値を再確認してください.5.公共サービスローン免除プログラム（PSLF）の資格標準的な所得主導型の返済プログラムでは、2014年7月1日以降に資金を借りた場合は20年後、その日以前に借りた場合は25年間、融資を免除することができます。また、10年後に適格な借り手の融資を免除する公共サービスローン免除プログラム（PSLF）もあります。資格を得るには、公共部門の仕事または資格を有する非営利団体で10年間フルタイムで働く必要があります。基準を満たす場合、返済期間が他の許しオプションよりも大幅に短いため、許しの恩恵を受ける可能性があります。ただし、PSLFの認定は非常に難しい場合があります。非常に具体的な要件が多数あるためです。.6.借り換えの資格と利益を得ることができます学生ローンの借り換えでは、民間の貸し手があなたの現在のローンを完済し、新しい返済条件と新しい金利を発行します。これは固定または可変です。学生ローンの借り換えは、学生ローンの支払いを減らす可能性があり、金利を下げることでお金を節約できる数少ない状況の1つです。.ローンの整理統合や所得主導の返済計画など、毎月の学生ローンの支払いを減らす他のほとんどのオプションは、金利を下げることなく期間を延長することにより、長期的により多くの返済をすることになるのです。この記事の執筆時点で、一部の学生ローンの借り換え貸し手は2.54％（変動）の低金利を宣伝しています。 Credibleのリファイナンスカリキュレーターによると、リファイナンスレンダーを見つけるためのオンラインリソースであり、学生ローンの平均残高が32,731ドルの場合、毎月309ドルの新しい支払いが得られます。これは、標準的な10年間の返済計画で、平均的な学生ローンの借り手の393ドルの月払いよりも84ドルの節約になります。また、ローンの全期間にわたって合計$ 10,039を節約できます.ただし、借り換えには欠点がありますが、最初はすべての人に適しているわけではありません。多くの借り手は資格がないかもしれません。借り換えには信用調査が必要であり、借金と収入の比率が高すぎる場合-学生ローンの借金が多すぎる可能性がある場合-クレジットカードを借りているか、別の理由でクレジットスコアが低すぎる場合、承認されません。承認された借り手の典型的な信用スコアは700以上です。さらに、多くの貸し手はまたあなたが平均より高い収入を持つことを要求します.さらに、連邦および民間の学生ローンの両方を借り換えることができますが、連邦ローンの借り換えを決定した場合、ローンの統合や所得主導の返済などの連邦返済プログラムにアクセスできなくなります。これは、連邦政府の融資を民間の貸し手と新しい融資と交換するためです。.一般に、標準の10年返済計画で支払いができる場合を除き、学生ローンの借り換えを試みるべきではありません。この場合、いずれにせよ、所得主導型の返済計画の恩恵を受ける可能性は低いでしょう。ただし、借り換えを決定した場合、大まかなパッチを適用すると、DOEの寛大な延期オプションと寛容オプションも利用できなくなることに留意してください。一部の貸し手は経済的困難のために寛容を提供しますが、寛容の許容される長さは通常、DOEによって提供されるものよりもはるかに短いです.プロのヒント：学生ローンの借り換えがあなたの状況にとって意味がある場合は、 Credible.com. 数分以内に複数のレート見積もりを受け取ります。プラス, Credible.com 学生ローンを借り換えた人に最高750ドルのボーナスを提供しています.学生ローンの支払いを減らすことを避けるべき場合これらの毎月の学生ローンの支払いは、多くの人々にとって間違いなく苦労です。それで、なぜあなたはそれらの毎月の支払いを下げたくないのでしょうか？?答えは、ほとんどの場合、支払いを引き下げると、より長い返済期間にわたって累積する利子のために、長期的にははるかに多くの返済をもたらす可能性があるということです。さらに、はるかに長い期間の支払いに固執し、退職金の貯蓄、家の購入、または子供の教育費を賄うためのお金の確保など、他の目的にお金を使用できない可能性があります.しばらくの間何かを犠牲にする必要があるとしても、それを買う方法を見つけることができれば、ローンをできるだけ早く返済することが一般的に最善の方法です。学生ローンの支払いを減らすことを避けるべき状況は次のとおりです。.1.ローンの支払いが可能毎月の学生ローンの支払いで基本的な必需品を買うのが難しい大学卒業生がいることは間違いありませんが、他の卒業生はそれほど苦労していません。少々ピンチを感じるかもしれませんが、月々の支払いで食料品の購入、家賃の支払い、医療費の支払いが難しくならない場合は、収入主導型の資格を得ることができたとしても、下げることは避けてください返済プログラム.それは、所得主導の返済プログラムがあなたの関心を低下させないからです。返済期間を延長するだけで、毎月の支払いを引き下げるだけです。すべてのローンをまとめて1つの支払いにまとめるローン統合でも、最低の統合前の金利でローンを平均化し、金利を大幅に低下させることなく期間を30年まで延長します。これはすべて、選択したプログラムに関係なく、通常の10年返済計画を選択した場合よりも、はるかに多くの返済とはるかに長い期間の支払いを行う可能性が高いことを意味します。.給料の良い仕事をしていて、収入の少なくとも10％を学生ローンに充てるのに苦労している場合は、まず、家賃の支払い、車の支払いのサイズなど、毎月の予算の他の領域を再評価することをお勧めします、または標準的な食料品請求書-学生ローンの支払いを引き下げる前.2.次の仕事に就く能力がある2017 Pewのレポートによると、学生ローンの借金を抱えている卒業生は、ローンを持たない卒業生よりも2番目の仕事に就く可能性が高くなっています。面白くないかもしれませんし、社会生活をしばらくするのをやめなければならないかもしれませんが、学生ローンを早く返済するとき、犠牲は指数関数的に返済できます.さらに、これらの日々を過ごすことはそれほど珍しいことではありません。 Bankrateによる2018年の調査では、アメリカ人の37％が副業をしていることがわかりました。より多くの大人が借金から抜け出すために、または財政目標のために余分な仕事をすることに気づくので、これがあなたのための可能性であれば、あなたは良い仲間になります.3.長い目で見ればもっと返済することになる政府の返済プログラムは学生ローンの費用を節約できる場合がありますが、ほとんどの場合、1つに登録するだけで返済できなくなります.たとえば、DOEの返済推定量によると、収入に基づく返済プログラムに登録している「平均的な」学生ローンの借り手は、標準の10年返済計画を選択した場合よりも3,000ドルから5,000ドル多く支払うことになります。特に毎月の支払い額の削減を考えると、それはそれほど多くないように思えるかもしれませんが、実際の開始時の給与とローンの金額によって数値は大きく異なります。たとえば、初任給が25,000ドルの場合、10年間の標準的な返済を行った場合よりも、借りた同じ金額でほぼ10,000ドル多く返済することになります。.ただし、全員の状況は独特であり、数字をいじることで全体像を大きく変えることができます。たとえば、より多くの金額（たとえば40,000ドル）を借りて、平均給与に近い45,000ドルから始めた場合、標準の10年間よりも収入重視のプランでほぼ15,000ドル多く返済することになります。返済計画。あなたがそれらの支払いをさらに10年から15年行うことは言うまでもない.ご覧のように、多くの場合、月々の支払いが少なくても有利ではありません。あなたの現在の支払いを振ることができる限り、たとえそれが少し不快であっても、あなたはそれに固執し、できるだけ早くあなたのローンを完済しようとするべきです.最後の言葉大学の学位には多くの学生にとってローンの負債が伴うが、統計は利益が費用を上回ることを示し続けている。 A 2014...

大麻の調査会社であるニューフロンティアデータは、大麻の合法的な総売上高が2019年後半に合法であった11の米国の管轄区域で300億ドルに近づくと予想しています-14％の年間成長率、フォーブス.New Frontier Dataの予測では、追加の米国州が暫定的に大麻を合法化する可能性を考慮していません。カナダやウルグアイなど、大麻が合法であるか合法になると予想される米国以外の管轄区域での販売も組み込まれていません.市場機会の規模は、1990年代まで法律を無視して運営されていた業界でさらに顕著であり、1990年代に最初の米国の管轄区域が薬用マリファナの規制を開始しました。.ウォール街は注目を集めています。最初の公募市場は、大麻と大麻誘導体の栽培、加工、販売を専門とする企業にとって活発です。複数の取引所で取引されているファンド（ETF）は、合法的な大麻市場へのエクスポージャーを約束します。意見の違いや熱意は一様ではありませんが、市場アナリストはこのセクターについて大部分は強気です.個人投資家は従うべきですか？場合によります.実際、合法大麻産業には、目前の大きなメリットがあります。また、大麻は米国連邦法の下で違法なままであるため、投資家にとっては他のほとんどの業界よりもはるかに危険です。.さらに、大麻製品の入手可能性と洗練度が急速に成長し、それに対応して大麻企業の市場全体の知識が増加している中でさえ、市場はまだ初期段階にあります。大麻起業家は、大麻ユーザーが物質の消費を楽しんでいることを知っています。しかし、彼らは大麻製品や製品マーケティング戦略を成功させる要因についてはあまり自信がありません。.大麻に興味のある投資家は、業界が現在どこにあり、明日どこに行くのかについて、公平な評価に値します。大麻投資の強気と弱気の事例、大麻産業の機会を評価する際の注意事項、注目すべき大麻の在庫と現在取引されている資金の詳細をご覧ください.大麻への投資：アップサイド＆潜在的なリスクマリファナの株式とファンドに投資するプロ（ブル）とコン（ベア）のケースを調べる前に、すべての大麻投資家（ブルとベア）が直面するリスクと、経験の浅い投資家が自分を守るためにできることを書き留めてください.これまで見てきたように、大麻産業は、公益事業などの防衛部門よりも大きな市場リスクを抱えており、大きなメリットを約束しています。法的マリファナの長期的な利益の可能性にどれほど強気であっても、このスペースでお金を稼ぐ前に徹底的なデューデリジェンスを実行する必要があります。現在営業している大麻および大麻に隣接する企業の多くは、10年後には認識できる形で存在しなくなります.しかし、Motley Foolの銘柄選びの専門家は、1世代に1回のアップサイドポテンシャルがあると信じている単一の大麻株に評判を賭けています。にサインアップすることにより モトリーフールストックアドバイザー, あなたはそのアイデンティティを発見し、愚か者がなぜそれで強気であるかを学ぶことができます.もちろん、専門家の助言は福音ではありません、それを分配する人々のどれほど印象的な実績でも。特に大麻と同じくらい危険な業界で株式を購入する前に、すべての提供資料を読み、投資目標を慎重に検討してください.大麻のブルケース大麻は、地球上で最も人気があり耐久性のある心変容物質の1つです.レクリエーションおよび医療ユーザーは、何千年もの間大麻を楽しんでいます。ジャーナルPharmacy and Therapeuticsに掲載された2017年の調査によると、大麻が約5,000年前に使用されたという証拠があります。西暦400年にまで遡る薬の使用の直接的な証拠があります。現代では、違法大麻の世界貿易の運命は、その消費に対する文化的寛容性が高まるにつれて、20世紀半ばから後半に上昇しました。若いユーザーの間では、マリファナの健康影響に関する委員会による2017年の研究論文「The Cannabis and Cannabinoids」によると、使用は1970年代後半にピークに達し、1980年代に減少し、1990年代以降に増加しました。.今日、世界中の何千万人もの大人が定期的に娯楽用または薬用の大麻を使用しています。 New Frontier Dataの推定によると、米国の成人は約3,800万人で、毎年1回は大麻を消費しています。そのコホートのほぼ60％が毎週この物質を使用しています。世界中の何百万人ものユーザーが、1990年代以降に制定された州および国の医療用マリファナ法の下で医療専門家によって処方された大麻を消費していますが、大麻ユーザーのほとんどは医療許可を受けていません。彼らは単に薬の向精神作用を楽しむ.言い換えれば、大麻の広範かつ持続的な消費-準合法的な薬用および違法なレクリエーションの両方-は、米国およびそれ以降の物質の既製の法的市場を作り上げます.既存のユーザーベースは、今日の大麻業界の唯一の追い風ではありません。マリファナの雄牛も引用：1.態度の自由化20世紀後半以降、アメリカ人の大麻に対する態度は劇的に有利になりました。 2019年11月、ピューの調査では、アメリカ人の67％がマリファナの合法化に賛成していることがわかりました。わずか32％が合法化に反対しました。それは好意でわずか16％から上昇し、1989年にはいわゆる麻薬戦争の真っat中で81％の反対がありました.2.合法化の波及効果広範かつ成功した合法化キャンペーンは、大麻の急速な非難を部分的に担当しているに違いない。大麻起業家にとっておそらくより重要なのは、2019年後半にJAMA Psychologyで発表されたもののような最近の研究では、合法化が少なくとも最初は大麻消費の増加に寄与することを発見したことです。これは、一部の大麻消費者の一部が、法律違反を恐れてその物質を避けているためかもしれません。政府が禁止を解除すると、彼らはそれ以上棄権しないと感じます.3.連邦政府による禁止の予想される終了今日の最高の大麻芝居のほとんどは国境の北にあり、マリファナは消費と販売に合法です。ただし、州レベルで広く採用されており、大麻に対する国民の態度が急速に自由化されていることを考えると、多くのアナリストは、米国では連邦禁止の日が数えられていると考えています.質問を見る最初の厳密な研究は、2018年に、完全な連邦合法化が2020年代初期にいつか来ると予測し、マリファナモーメントによると、2029年までに連邦合法化の70％の可能性があります。連邦の合法化は、合法的な大麻産業の米国での存続を保証する以外のすべてです。.4.成長する国際的な受け入れ.北米は、マリファナの非合法化または完全合法化の世界的推進力の最前線にいます。カナダとレクリエーション大麻が合法化する米国の増加する州の間で、ほぼ1億人の北米成人が報復を恐れることなく大麻を消費できます。北米以外では、レクリエーション用マリファナはウルグアイと南アフリカでのみ合法です.それでも、受け入れは西欧諸国全体で発展途上世界の多くのコーナーで同様に成長しています。低レベルの麻薬の売人と消費者を対象としたフィリピン政府の認可された警戒心は明白であるため、進歩は一様ではありません。しかし、大麻の非犯罪化の長期的な世界的な見通しは、現時点およびほとんどの場所で、非常に明るいです。.5.イノベーションの加速デンバー、シアトル、ボストン、ボストンの薬局で展示されている高品質の大麻は、祖父母の雑草ではありません。グミ、キャンディー、クッキー、飲み物などの大麻を使ったおやつもありません。大麻の消耗品の全カテゴリーは、独創的な起業家の気まぐれで、一晩一晩で収穫されることはありません。投資家が確実性よりも愛するものが1つあるとすれば、それはイノベーションを生み出す市場創造力と成長力です。. 大麻のクマケース誰もが大麻産業の短期的な可能性に熱心ではありません。ほとんどの懸念は、マリファナが米国連邦法の下で違法のままであり、国際的な合法化が広く行われているという現実から生じています.クマは一般的にこれらの議論を引用して、大麻にまだ投資する準備ができていない理由を説明します-または大麻株をショートさせて業界の運命に積極的に賭けます.1.米国のオペレーターによる資本へのアクセスに関する不確実性世界中で大麻が違法だったとき、それにもかかわらず、業界は現金のみの大規模な事業者のマネーロンダリング計画でした。マリファナが現在合法である管轄区域での船上オペレーターの不満に多く、業界は依然として現金に大きく依存しています。これは、連邦法の下で製品が違法なままであるビジネスクライアントとの取引に対する銀行の理解しやすい無防備性と、対応する連邦法が存在しないためです。.2.大麻の安全性に関する混合データカナダでのレクリエーション用マリファナの合法化と米国のいくつかの州での合法化措置に続いて、大麻関連の研究に関する神経生物学者のマルコ・レイトン博士の回顧的メタ分析は、大麻ブースターに良いニュースと悪いニュースを見出しました。ポジティブな側面として、レイトンは思春期の大麻使用の合法化後の有意な増加はなく、交通事故死者の一時的な増加のみを発見しました。.ネガティブな側面として、レイトンは、思春期の習慣的な大麻の使用と、遺伝的にその状態になりやすいユーザーの精神病の症状とを結び付ける証拠の成長と説得力のあるボディに注目しました。大麻の懐疑論者は、さらなる研究が不燃性大麻消費の追加の健康リスクを明らかにする可能性があると主張しています-確立された健康リスクを有する可燃性消費とは異なります.3.大麻使用のためのかつての安全な避難所の縮小マリファナはオランダでは技術的に違法ですが、1976年以来、この物質は特別に認可された「コーヒーショップ」での販売および消費が合法です。 -特に長い間、社会的寛容の要塞であったアムステルダムは、resするようになりました。この問題は2019年にオランダ政府観光局がオランダを観光地として宣伝しないという公式のポリシーを制定したときに頭に浮かびました。これは、資源の乏しい小さな国に海外からの訪問者を引き付けることを担当する組織にとっての顕著な決定です.アムステルダムの状況は独特で、毎年数千万人の観光客が100万人未満の都市に殺到しています。しかし、それは物質が合法である他の都市、バンクーバー、サンフランシスコ、シカゴの主要な指標かもしれません。 「雑草ツーリズム」に対して持続的かつ広範な反発が生じた場合、州および連邦当局は大麻使用の制限を緩和することを再考するかもしれません。.4.米国の不利な政治状況Pewの2019年の調査では、大多数のアメリカ人（民主党と共和党）が大麻の合法化を支持していることがわかりました。ピューによると、自認した民主党員は合法化を支持する可能性が非常に高いが、78％が自身の共和党員の55％と比較してこのような動きを支持している。米国上院の共和党指導者は今のところ合法化に反対している。ドナルド・トランプ大統領の政権は、合法化にも公式に反対している。トランプの薬物使用に対する軽inは重要な要因である。 （トランプの兄、フレッド・ジュニアは、彼の成人期を通じてアルコール乱用に苦しみ、1981年に42歳で亡くなりました。）言い換えれば、上院とホワイトハウスの指導者による心の変化、または一方または両方の政党支配の変化がない限り、大麻は連邦レベルで違法のままになる可能性が高い.2020年の大麻基金これらのETFは、2020年のマルチストック大麻のトッププレイの1つです。それぞれを評価する際、過去のパフォーマンスは必ずしも将来のパフォーマンスを予測するものではないことに注意してください.ETFMGオルタナティブハーベスト（NYSE：MJ）. ETFMG Alternative Harvest billは、「世界の大麻産業をターゲットとする世界最大のETF」であると主張しています。これは、世界中の薬用およびレクリエーション用大麻産業の公開企業を追跡するプライムオルタナティブハーベストインデックスのパフォーマンスを反映しています。主な保有銘柄には、Canopy Growth Corp、Aphria、Tilrayが含まれます。.Horizo​​ns Marijuana Life Sciences（トロント証券取引所：HMMJ）. ホライゾンズマリファナライフサイエンス基金は、大麻産業に大きくまたは主にさらされている米国およびカナダのライフサイエンス企業で構成される北米マリファナインデックスのパフォーマンスを反映しています。.AdvisorShares...