自分を守るために信用監視サービスにお金を払うべきですか？

ただし、一部の金融専門家は、有償のクレジット監視はお金の無駄だと主張しています。彼らは、せいぜい、これらのサービスは、あなたが自分自身ではできないことを、より少ないまたは無料でさえも何もしないと言う。最悪の場合、彼らはあなたを誤った安心感に陥らせ、はるかに多くの保護を提供する他の手段を無視するように導きます.

現実はその中間にあります。有償の信用監視および身元保護サービスは、いくつかの価値ある利点を提供しますが、多くの場合、高コストになります。そして、彼らが提供する保護は、常に他の-時にははるかに安価な-利用可能な対策ほど強力ではありません。次のようなクレジット監視サービスに支払う前に アイデンティティガード, 長所と短所を比較検討し、価値があるかどうかを判断する.

クレジット監視サービスの長所

有料の信用監視サービスには、プロバイダーによって異なるさまざまなメリットがあります。一部のサービスは、クレジットレポートとクレジットスコアのみを追跡します。他の人は、暗いウェブで社会保障番号の販売を監視するなど、個人情報の盗難からあなたを保護するために、より強力な措置を講じます.

これらのより洗練されたサービスは、クレジットモニタリングサービスではなく、「ID盗難防止サービス」と呼ばれることがよくあります。ただし、2つの間に明確な区別はありません。どちらのタイプでも、以下の利点の一部またはすべてを提供できます.

1.信用報告書を積極的に監視する

信用監視サービスの主な目的は、信用報告書を毎日確認することです。名前の新しいアカウントなど、疑わしい変更がポップアップした場合、アラートが送信されます。一部のサービスは、信用調査機関とのエラーに異議を唱えるために必要な手順をガイドしますが、あなたのためにそれを行うことはできません.

2.クレジットスコアを追跡する

クレジット監視サービスでは、いつでもクレジットスコアにアクセスできます。ただし、無料でクレジットスコアを確認する方法はたくさんあります。したがって、それだけではクレジット監視サービスを使用する正当な理由にはなりません。.

3.彼らはあなたのアイデンティティを監視します

一部のサービスは、盗まれた社会保障番号を扱う闇市場のサイトを監視します。これらのサイトのいずれかに番号が表示されると、アラートが表示されます.

4.クレジットのロックとロック解除を許可します

3つの主要な信用調査機関-Equifax、Experian、およびTransUnion-はすべて、特別な機能を備えた信用監視サービスを提供しています。指をスワイプするだけで信用報告書をロックできます。これにより、だれもあなたのクレジットを引き出すことができなくなり、泥棒があなたの名前で新しい口座を開くことができなくなります。新しいアカウントを開設したい場合は、簡単にロックを解除できます.

5.個人情報の盗難への対処を支援します

信用監視サービスが、あなたが個人情報盗難の被害者となった兆候を見つけた場合、問題に対処する方法を見つけるのに役立ちます。犯罪の報告、パスワードの変更、アカウントの閉鎖、クレジットレポートのロックまたはフリーズなどの手順を説明します。.

6.個人情報の盗難に対する保証

個人情報の盗難に対処することは、費用と時間がかかるプロセスです。長い電話、保険付き郵便、場合によっては弁護士の助けが必要です。一部の信用監視サービスには、これらの費用をカバーする個人情報盗難保険が付属しています.

信用監視サービスの同意

信用監視サービスと個人情報の盗難防止の特典には費用がかかります。一部の専門家によると、高すぎる.

1.高価です

信用監視サービスの価格は異なります。いくつかの基本的な保護を無料で提供するサービスはほとんどありません。ただし、ほとんどの場合、月額10〜35ドル、または年額120〜420ドルの料金がかかります。.

2.それらは不必要です

Consumer Reportsの編集者は、個人情報の盗難のリスクはほとんどの人が考えているほど高くないと主張しています。 Javelin Researchの2019年のID詐欺調査によると、1440万人のアメリカ人（全消費者の約5.7％）が2018年にID窃盗または詐欺の被害者でした.

さらに、連邦取引委員会（FTC）は、2018年に受け取ったすべての個人情報窃盗レポートの半分未満が、最も有害な形態の個人情報窃盗に関係していると述べています。このタイプの個人情報の盗難は、消費者の3％未満に影響を及ぼしました.

3.彼らは不便です

消費者レポートはまた、信用監視サービスが提供するアラートはそれほど有用ではないと主張します。それらのほとんどは、既存のクレジットカードの残高を使い切ったり、支払いを済ませたりするなど、クレジットファイルの正当な日常的な変更に関するものです。これらのアラートに対処するのは面倒であり、実際の詐欺からあなたを保護することは何もしません.

4.効果がない

最も深刻な問題は、クレジットの監視と個人情報保護サービスが個人情報の盗難を防止できないことです。彼らはそれにしか反応できません。さらに、消費者レポートは、彼らが常に迅速に反応するとは限らないと主張します。場合によっては、詐欺の兆候を検出してから警告するのに数日、数週間、または数か月かかることもあります.

これらのサービスが販売中の社会保障番号を見つけたとしても、Consumer Reportsは「それを取り戻すことはできない」と説明しています。できることは、だれかがそれを使用するのを止める手段を講じることだけです。ただし、信用監視サービスを使用している人は、これを常に認識しているわけではありません。彼らはサービスがそれらを保護していると仮定しているので、彼らはオンラインで彼らの個人情報を守ることに関してあるべきほど慎重ではない.

クレジット監視の代替

オンラインで個人情報を保護する唯一の方法は、信用監視サービスに登録することではありません。いくつかを自分で行う方法があります。一部は無料ですが、中程度の料金がかかります。それらはすべてあなたの側でもう少し努力が必要ですが、すべて簡単です.

1.クレジットレポートを確認する

法律により、3つの信用調査機関はそれぞれ、年に1回、信用報告書の無料コピーを提供することが義務付けられています。これらのレポートを取得する最も簡単な方法は、AnnualCreditReport.comにアクセスすることです。必ずこの正確なサイトを使用してください。類似した名前のサイトの多くは偽装であり、クレジットモニタリングへの支払いを誘導するか、コンピューターにマルウェアをインストールしようとします。.

1年を通して3つの局からのレポートをずらして、4か月ごとに1つチェックします。これにより、クレジットレポートのエラーをより迅速に見つけて修正できます。連邦取引委員会によると、3つの信用調査機関のいずれかでエラーに異議を唱えると、提供した情報がエラーの原因に渡されます。ミスを犯したことに会社が同意した場合、修正された情報を3つのすべての局に報告する必要があります。したがって、1つのクレジットレポートでエラーに異議を申し立てると、3つすべてのエラーレポートを一度に修正できます.

信用報告書の確認には費用はかかりませんが、制限があります。 4か月ごとにしか実行できず、問題が発生した後にしかキャッチできません。クレジットレポートを確認しても、個人情報の盗難を防止したり、問題が発生した場合に対処したりすることはできません。.

2.無料の銀行アプリを使用する

クレジットレポートには、すべてのクレジットアカウントの状況の概要が記載されています。これらのアカウントを個別に追跡するには、Webサイトまたはモバイルアプリを使用します。毎月、毎週、または毎日-定期的に各クレジットカードと銀行口座にログインして、不正請求やお金の紛失などの問題をすぐに見つけます.

もちろん、アプリを使用して、知らないアカウントをチェックすることはできません。アプリは、他の誰かがあなたの名前で開いた新しいアカウントを見つけるのに役立ちません。しかし、モバイルアプリと無料のクレジットレポートの組み合わせは、新しいアカウントと既存のアカウントの問題の両方をキャッチするのに役立ちます.

3.クレジットカード保護の詳細

アカウントをチェックするための無料アプリに加えて、一部のクレジットカードには、個人情報を保護するための追加機能があります。たとえば、Discoverクレジットカードを持っている場合、会社はExperianクレジットレポートを監視し、あなたの名前の新しいアカウントについて警告します。また、何千もの闇市場のウェブサイトをチェックし、それらのいずれかにあなたの社会保障番号が表示されたら警告します.

シティの一部のカードには、個人情報の盗難の被害者を保護する機能も付いています。これらのカードのいずれかを持っている場合、詐欺に関係するカードが別の会社からのものであっても、会社はあなたのクレジットを再確立するプロセスを通してあなたを助けます。シティの専門家チームは、信用調査機関、他の会社、および警察にエラーを報告するのに役立ちます.

これらのようなサービスカードは、有料のクレジットモニタリングサービスの仕事の少なくとも一部を行います。これらのサービスは、ディスカバーとシティに限定されません。カードの条件を確認して、同様の保護が提供されているかどうかを確認します.

4.不正警告の設定

Javelin Strategy＆Researchによる2018年のレポートによると、ほとんどのID保護サービスは、ID盗難の検出と修正ほどID盗難の防止に優れていません。それが起こる前にそれを停止することがあなたの目標である場合、あなたの信用報告書に詐欺警告を置きます。これには、企業があなたの名前で新しいアカウントを設定する際に身元を確認するための特別な予防策を講じる必要があります.

2種類の詐欺警告があります。誰でも利用できる最初の詐欺警告は1年間有効です。その年が来たら更新するオプションがあります。もう1つのタイプである拡張詐欺警告は、個人情報の盗難の被害者のみが利用できます。拡張詐欺警告は7年間続きます.

どちらのタイプも無料でセットアップできます。 3つの信用調査機関の1つに連絡して、電話またはオンラインで不正警告をリクエストしてください。その後、その信用調査機関は他の2つに通知する必要があるため、3つの信用報告書すべてでアラートが発生します。.

5.クレジットを凍結する

詐欺の警告は、泥棒があなたの名前で新しいアカウントを設定することを難しくしますが、不可能ではありません。しかし、誰もあなたのクレジット情報を使用しないことを100％確実にするには、クレジットの凍結が必要です。信用凍結は、貸し手が信用報告書を引き出すことを完全に防ぎ、他の誰かがあなたの名前で新しい口座を開設することをほとんど不可能にします.

ただし、信用凍結は、あらゆる形態の個人情報の盗難からあなたを保護しません。泥棒があなたの名前で新しいアカウントを作成するのを防ぎます。しかし、それは彼らがあなたがすでに持っているアカウントに入ることを止めません。したがって、クレジットを凍結した場合でも、不正行為の兆候がないかどうか銀行口座とクレジットカード口座を監視する必要があります。.

2018年9月21日の時点で、クレジットの凍結と凍結解除は米国全体で無料です。ただし、クレジットの凍結は、不正警告を作成するよりも時間がかかります。 1つの信用調査機関で信用凍結を設定するのに数分しかかかりません。ただし、3つの信用調査会社のそれぞれで個別にプロセスを実行する必要があります.

さらに、新しいクレジットアカウントを開設することに決めた場合は、クレジットフリーズを一時的に解除する必要があります。クレジット凍結を設定すると、各局からパスワードまたはPINが送信されます。一時的または永続的にフリーズを解除するには、これを使用する必要があります。そのPINを紛失した場合、新しいPINを取得するのは面倒です.

クレジットを一時的に解除するには、電話またはオンラインで信用調査機関に連絡してください。 PINを提供し、クレジットを解凍する期間を局に伝えます。フリーズが解除されるまで最大1時間かかります。新しいクレジットアカウントを設定した後、再度ビューローに連絡してクレジットを再凍結してください.

貸し手が使用している信用調査機関を知っている場合は、その信用調査機関の信用を解除するだけです。しかし、あなたが知らないか、複数の貸し手を買い物しているなら、あなたは別々に各局であなたの信用を解き、再凍結しなければなりません.

6.個人情報の盗難からの回復

ほとんどの信用監視サービスには、個人情報の盗難からの回復に役立つツールが用意されています。ただし、IdentityTheft.govでは、同じツールの多くが無料で利用できます。このサイトは犯罪について質問し、段階的な個人復旧計画を作成して犯罪を報告し、身元を復元します。企業に送信する手紙やフォームを事前に入力し、進捗状況を追跡できます.

多くの信用監視サービスが行う個人情報の盗難に対処するための金銭的費用をカバーする保険は提供していません。住宅所有者保険の一部としてこの補償が既にある可能性がありますが、ほとんどの保険には含まれていません。そして、通常、最小限のカバレッジを提供するもの-通常、NASDAQによると約500ドルです。これは、ほとんどのクレジット監視サービスが提供する25,000〜100万ドルよりもかなり少ない.

あなたにとって価値のあるクレジット監視サービスです?

クレジット監視サービスが行うすべてを自分で行うことはできません。信用報告書は無料で定期的に確認できますが、毎日ではなく、暗いウェブを簡単に調べて社会保障番号の兆候を見つけることはできません.

クレジットフリーズで身元を保護できます。ただし、一部のクレジット監視サービスが提供するロックおよびロック解除機能よりも使用が困難です。そして、チャンスは、あなたが個人情報の盗難の場合に経済的損失からあなたを保護するために保険を持っていない-または少なくとも、十分ではない-です.

全体的に、信用監視と個人情報保護サービスはあなたにお金を払ってくれます。質問は次のとおりです。彼らはあなたに費用をかける価値がある?

これを判断するには、次の3つの質問を自問してください。

1.リスクの大きさ?

個人情報窃盗犯には、フィッシング詐欺から財布を盗むまで、個人情報を取得する方法がたくさんあります。個人情報が公開されている場合-たとえば、EquifaxハックやCapital Oneデータ侵害などの信用侵害の被害者であることがわかっている場合-個人情報が盗まれる可能性が高くなります.

クレジットファイルに詐欺警告を付けた場合、リスクが低くなります。すでにクレジットを凍結している場合、リスクはほとんどありません.

2.個人情報の盗難があなたをどのくらい傷つけますか?

2018年のJavelinのレポートによると、2018年の個人情報盗難の全被害者の約23％が犯罪の結果としてお金を失いました。これは、2016年にお金を失った被害者の割合のほぼ3倍です。この増加は、主に個人情報窃盗犯が被害者にとってより費用がかかる傾向がある新しいアカウント詐欺に焦点を移しているためです。.

さらに、2018年に身元詐欺で被害者を失った合計額は、2018年のレベルから2倍以上に増加し、合計17億ドルに達しました。お金を失った個人窃盗の被害者331,000人に拡散（1440万人の23％、被害者1人あたり平均約$ 5,135になります）.

その金額を簡単に失う余裕がない場合は、少しの保護を購入するのが賢明です.

3.サービスを提供できますか?

もちろん、身元情報の盗難の潜在的なコストとサービスの価格とのバランスをとって、サービスから身を守る必要があります。予算が限られている場合、クレジット監視サービスに年間120ドルから360ドルを費やすことは些細な費用ではありません.

ただし、すべてのクレジット監視サービスにこれほどの費用がかかるわけではありません。などの無料サービス クレジットカルマ またはからの基本サービス クレジットゴマ, 常に最高の保護を提供するとは限りません。ただし、フル機能のID保護サービスを購入する余裕がない場合は、優れた代替手段を提供します。 TransUnionの無料のロックおよびロック解除サービスであるTrueIdentityは、25,000ドルの個人情報盗難保険も提供しています。 Equifaxの基本的なLock＆Alertサービスには他の利点はありませんが、アプリを介してEquifaxクレジットレポートをロックおよびロック解除する料金はかかりません.

最後の言葉

以下のような無料のクレジット監視サービスを使用することに本当の欠点はありません クレジットカルマ またはTrueIdentity。これらのサービスは、最高レベルの保護を提供しません。しかし、彼らは何もかかりませんので、それらを使用することで失うものは何もありません.

また、いくつかの無料サービスにサインアップすると、複数の保護層が提供されます。たとえば、TransUnion TrueIdentityとEquifax Lock＆Alertの両方を使用すると、クレジットレポートを自由にロックおよびロック解除できます。 100％保護するために、クレジットフリーズでExperianクレジットレポートを保護できます。.

個人情報の盗難に対する最善の保護が必要であり、必要な額を支払う意思がある場合は、個人情報の盗難の防止、検出、対処など、あらゆるレベルで最も総合的な保護を提供する、一流の信用監視サービスを利用してください.

信用監視サービスにはお金の価値があると思いますか？なぜそうなのか?