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ユニバーサルデフォルトプロビジョニングとは何ですか?これは多くのクレジットカード契約の条項であり、お客様がクレジットの支払いに遅れた場合、クレジットカード会社は通知なしにいつでも金利を引き上げる権利を留保することを明記しています。別のクレジットカードに遅れた場合に有効になるだけでなく、公共料金、住宅ローン、自動車ローンの支払いに遅れた場合にも適用されます。クレジットカードにこの規定が含まれている場合、1日で9％の「固定」金利が29％に上昇する可能性があります.それは公平ですか?これは意見の問題です。一方では、クレジットカードを受け取るために点線で署名すると、カードのすべての契約条件に同意したことになります。一方、誰もがその素晴らしい活字のすべてを読んだことがありますか？加えて、クレジットカード会社にとっては日陰で日和見的と見られています。ただし、クレジットカード会社にとっては少し意味があります。 2005年にはすばらしい金利を受け取ることができるすばらしいクレジットスコアが得られたかもしれませんが、支払いが遅れるとクレジットスコアが100ポイント低くなります。クレジットカード会社はあなたが彼らに高いリスクがあるので、あなたにもっと多くの関心を請求する権利があるべきではありません?議会と立法2003年以来、議会は、クレジットカードの条件における普遍的なデフォルト条項の使用を完全に排除するために、いくつかの法案を可決しようとしました。議会はそれを略奪的な貸付慣行と見なしています。これまでのところ、シティバンクとJPモルガンは、普遍的なデフォルト規定を削除する唯一のクレジットカード発行機関です。カール・レビン上院議員は、クレジットカード発行会社に最後通告を与えました。彼らはそれを自分で削除するか、議会が彼らのためにそれをします。これまでのところ、バンクオブアメリカ、ディスカバーカード、およびキャピタルワンは、この規定を引き続き擁護しています。.クレジットカード会社が戦いに負けた場合、多くのお金が失われます。私は多くの理由でクレジットカードのファンではありませんが、これはその一つです。彼らはあなたにもっとお金を使うようにさせ、あなたが使うべきではないときに使うように誘惑し、そして可能であればあなたからもっとお金を稼ぐためにあらゆる角度を取ります。クレジットカード会社が消費者に利益をもたらすポリシーを作成したことがある場合、それらの使用を検討します。キャッシュバックリワードプログラムカードですべてを支払うことで年間数百ドルを稼いでいる多くの人がいることは知っていますが、クレジットカード会社がクレジットカード会社を作るのに必要なのは、1つの間違った動きまたは1つの個人的な災害だけですあなたからの返金。それについて考えて、コメントセクションにあなたの考えを自由に投稿してください.

実際の法的解決プロセスを開始する前に、いくつかの質問に答える必要があります。故人はすべての文書をどこに保管していますか？すべての資産はどこにありますか？彼らはあなたが知らないどこかに財産を持っていますか?これらの問題の解決は、答えがすぐに手に入らない場合、非常に退屈でイライラする可能性があります。他の人がどのように問題を整理するかを制御することはできませんが、あなたが死亡した場合に従うべき明確な計画を提供することにより、このフラストレーションを指定した人をspareしむことができます.指示書のサンプル指導書は、あなたの財産を定住させる法的側面と個人的側面の両方を簡素化できます。このレターには実際の法的権限はありませんが、エグゼキューターまたはエグゼキュートリクスが必要とするすべての重要な情報を1つの便利な場所に置くことができます。また、最後の願いを伝える絶好の機会を提供します.指示書で説明する9つの重要なポイントを次に示します。1.財務顧問の連絡先の詳細 - あなたのエグゼキュータは、金銭的な質問に対する答えを誰に求めるべきかを知る必要があります。以下の金融専門家とアドバイザーの名前と連絡先を必ずリストしてください.銀行家株式ブローカーおよび投資顧問ファイナンシャルプランナー税務申告書作成者保険代理店不動産業者トラストオフィサー弁護士2.資産情報 - すべての資産の場所と金額または評価を明確に述べてください。以下に例を示します。あなたの家と他の不動産銀行口座、退職口座、投資口座生命保険個人財産セーフティボックスなどのその他のアイテムすべての流動資産アカウントのユーザーID、パスワード、アカウント番号（他の資産のオンラインアカウントも含める必要があります）離れた場所に資産がある場合（つまり、休暇や湖の家、マリーナで保たれたボートなど）、そこへの行き方を含めてください。あなたの財産を見守るすべての出席者にあなたの財産を解決している人の名前を与えてください.3.重要なドキュメント - すべての重要なドキュメントとそれらがどこにあるかをリストします。これには以下が含まれます。意志と信頼所得税申告書すべての金融口座の最新の明細書最新の社会保障声明すべての物理的財産とその場所に対する行為、権原および抵当出生証明書、結婚証明書、市民権/帰化書類、社会保障カード、離婚に関するあらゆる法令などの個人的な書類4.負債 - クレジットカード、消費者ローン、自動車ローン、住宅ローン、あらゆる種類の民間債務を含む、すべての債務の金額、口座番号、および明細書を提供する.5.受益者 - すべての受益者の完全なリストを提供します。これは、自然のものでもそうでないものでも、すべての関連する連絡先情報です.6.ペット - この手紙には、ペットをどうするかなど、あなたの意志を準備するときに含めないと思われるかもしれない詳細を概説することもできます。あなたの金魚をスペリオル湖に自由にしたいなら、これはおそらくそう言う場所です.7.センチメンタルアイテム - 弁護士は、金銭的価値がほとんどまたはまったくないセンチメンタルなアイテムに関して指示を与えることもできます。エグゼキュータを頭痛の種として保存し、ここにアイテムと希望する受信者を一覧表示します.8.葬儀の手配 これらの手紙に記載できる別の重要な問題です。いくつかの具体的な手順は次のとおりです。埋葬または火葬を希望する場所と方法あなたがあなたの賛辞を与えたい人表示する花やアートワークの種類再生する音楽の種類9.生きている意志の強化 - また、医師に、医療委任状で使用できるよりも簡単な言葉でプラグを抜いてもらいたい状況を説明できる場合もあります。これをあなたの願いを明確にし、生きている意志を補完する機会として使用してください.指導書を完成したら、安全な場所に保管し、定期的に（少なくとも年に1回は）更新して、変更を反映させます。まだ実行中に、executor / executrixで確認することを優先してください。彼らがあなたが意図したようにすべてを理解していることを保証しながら、それは彼らに時間と心配をspareしまないでしょう.最後の言葉実際の法的権限はありませんが、よく書かれた指示書は、不動産決済プロセスにおいて最も重要な文書になる可能性があります。これは、対処すべき大規模な不動産や複雑な問題がある場合に特に当てはまります。.最終的に、効果的な指導書は最終的な遺産の一部として役立ちます。この文書を相続人に提供することで、相続人は自分の損失に対処し、財産を迅速、便利、かつ効率的に解決することができます。.エグゼキューターになるという課題に直面したことはありますか？この経験はあなた自身の計画にどのように影響しましたか？以下のコメントであなたの考えを教えてください.（写真提供：キャシーポンセ）

事前に自分の権利を知ることは、特に不当な立ち退きをしていると感じている場合に、プロセスを完全に通過するのに役立ちます。.立ち退きプロセス中にテナントとして自分自身を保護するために実行できる6つのステップを次に示します。.エビクションを停止する6つのヒント1.あなたの州の法律を知るすべての州には、家主およびテナント法のバージョンがあります。この行為は、基本的にあなたとあなたの家主との関係の基礎を築きます。ほとんどの家主法と入居法には、立ち退きプロセスに関する長いセクションがあります。この行為のコピーを取得し、カバーツーカバーを読んでください。ほとんどの州では、弁護士の一般的なウェブサイトにコピーを投稿しています。地元の裁判所を訪問してコピーを入手することもできます.法律を読み通す際には、通知および違法な立ち退きに関するセクションに特に注意を払ってください。多くの州では、家主が立ち退きを提出する前に適切な通知を行うことを要求しています。一部の州では、家主が行動を修正する時間を与えることを要求しています。あなたの家主がこれを行っていない場合、彼は法律に違反している可能性があります。ロックの変更や所有物の撤去など、家主があなた自身を立ち退かせようとすると、違法な立ち退きが発生します。ほとんどの州はこれを許可せず、損害賠償のために家主を訴える権利があります.2.良い記録を残す家主とのやり取りを記録しておくことをお勧めします。まだ行っていない場合は、追い出される可能性があると思うとすぐに開始する必要があります。あなたの家主があなたに与えるすべての通知のコピーを保管してください。あなたの家主が直接あなたに話しかける場合は、訪問の時間、日付、性質をメモしてください。過去の支払いを証明するために、現金化された小切手またはレンタル領収書のコピーを見つけます。最後に、レンタルを行って、日付スタンプ付きのデジタルカメラを使用して、施設の状態の写真を撮ります。 （一部の地主は、あなたに存在しない財産の損害、またはあなたが引き起こさなかった損害を請求する限り行きます）。基本的に、収集できる限り多くのドキュメントを使用して、立ち退きに対してケースを作成します。.3.弁護士に相談する立ち退き中に弁護士を雇う必要はありませんが、法的支援を得ることは非常に役立ちます。民間弁護士を雇う余裕がない場合は、法的援助から支援を受けることができます。 Legal Aidは、米国のほぼすべての主要都市に支社を持ち、無料または割引価格でサービスを提供します。あなたは相談を受けることができ、サービスは立ち退きの公聴会の間にあなたを助けるために弁護士を送るかもしれません。法律扶助事務所を訪れるときは、文書を持参してください。また、弁護士と面会する前に精神的にあなたのケースを実行するのに役立ちます.4.立ち退き聴聞会に出席するあなたを追い出すために、家主は地元の裁判所を通して立ち退きの公聴会をスケジュールする必要があります。非常に多くのテナントが、賃貸物件を単にスキップし、立ち退きの公聴会には現れないことを選択します。これは間違いです。裁判所に出頭しない場合、裁判官は家主に有利な決定を下します。裁判所に出頭することで、立ち退きを打つ機会が与えられるだけでなく、家主が財産の損害、不当な家賃、またはあなたが起こさなかったその他の罰金を請求することを防ぎます.審問の前に裁判官に言うことを準備してください。あなたのすべての文書を調べて、家主に対してあなたが持っている防御策の良いアイデアを得てください。公聴会当日、ビジネス衣料を着て、早めに到着し、すべての書類を持参してください.5.エビクションの処理あなたの最善の努力にもかかわらず、裁判官は家主に有利な決定を下し、あなたは追い出されるかもしれません。事前にこの可能性に備え、他の場所に留まるように手配してください。まだ別のレンタルを見つけていない場合は、荷物を保管するためにストレージユニットをレンタルする必要があります。家主があなたを立ち退かせなければならない時間は州によって異なりますが、一部の地域では、テナントが建物を離れるまでに48時間未満を与えています。追い出されたらすぐに立ち去る必要があります.6.別のアパートを借りるあなたの家主はあなたの立ち退きを信用調査局に通知することができますが、ほとんどはここまで行きません。ただし、いくつかの会社は賃貸人に関する情報を収集し、その情報を将来の家主に販売します。あなたが立ち退かれた場合、あなたの次の家主がそれについて知る可能性があります。次のアパートを借りるときは、家主の前で立ち退きの状況を説明してください。新しい家主に書類を提示することを申し出ます。古い家主をbしたり、家賃を払わないなどあなたのせいだったものに対する責任を拒否したりしないでください。そうすると、問題のあるテナントのように見えるようになり、家主が申請を承認しない場合があります.あなたはあなたの記録に立ち退きのある新しい掘り出し物を見つけるのに苦労するかもしれませんが、多くの地主はまだあなたを認めます。ただし、高額のデポジットまたは先月の家賃を前払いする必要がある場合があります。時間が経つにつれて、立ち退きは賃貸生活にあまり影響を与えません.最後の言葉立ち退きは世界の終わりのように思えるかもしれませんが、多くの借り手がそれを通り抜けて、新しいアパートと借りる2度目のチャンスで反対側に出てきます。状況が何であれ、法律を遵守し、前もって対応することで、立ち退きに打ち勝つ、またはその後に放射性降下物を処理する最高のチャンスが得られます.アパートから追い出されたことはありますか？そのプロセスはどのようなもので、反撃するために何をしましたか？以下のコメントであなたのストーリーを共有してください.

多くの人が好きなら、おそらく夕食を食べてから何かを見るでしょう。大西洋が引用したニールセン統計によると、アメリカ人は今や半日以上メディアとの交流に費やしています.夕方にソファでくつろぐことには何の問題もありませんが、新しい研究により、明日より良い一日を過ごしたいなら、今夜は別の何かをしたいと思うかもしれません。夕方に行うことは、翌日にあなたの思考、感情、エネルギーを形作る力を持っています.仕事でより多くのエネルギーを持ち、より積極的に考えるのに役立つ夕方のルーチンを開発することは、多くの重要な利点につながる可能性があります。職場での評判を改善し、より創造的に考え、生産性を高め、昇進を求めたり、昇進を申請したりするためのイニシアチブを与えることができます。.それでは、仕事の後は何をすべきですか？そして、どのような活動を避けるべきですか？見てみましょう.アクティビティが生産性に与える影響 Journal of Applied Psychologyに発表された2019年の研究では、10日間の労働者183人の夜のルーチンを調査しました。この研究の目的は単純でした。研究者は、さまざまな活動が人々が翌日に経験した思考、感情、行動にどのように影響するかを探求したかった.これらの労働者は、1日に3回アンケートに記入しました。午前中、彼らはどのように感じているかを説明しました。昼間、彼らは、プロジェクトのイニシアチブを取る、職場に前向きな変化をもたらすために何かをする、状況をコントロールするなど、どんなタイプの積極的な行動をしているのか説明しました.夕方、従業員は仕事の後に何をしたかを説明しました。夕方のアクティビティでは、従業員に、各アクティビティが新しい言語を習得したり、スポーツをしたりするなどの習熟感を与えているかどうかと、そのアクティビティがどのように感じたかを尋ねました。彼らはまた、その活動がストレスを軽減し、仕事から離れるのにどれだけ役立ったかを尋ねられました。.研究者たちは、彼らに熟達感を与える活動に従事した従業員は、翌日仕事で前向きな変化を起こすためにより動機づけられていることを発見しました。彼らはまた、他の従業員よりもリラックスし、刺激を受け、喜びを感じていると報告しました.瞑想や音楽の聴き取りなど、仕事から離れるのに役立つ活動に従事した従業員は、リラックスしていると感じましたが、翌日仕事で興奮やインスピレーションなどの同じ「担当」の感情を経験しませんでした.研究者はまた、あなたが夜に何をするかを自由に選択できることは、翌日により積極的な行動と前向きな気持ちにつながることを発見しました。たとえば、高齢の親や幼い子供の世話など、仕事後に会う義務が多い人は、夕方に行うことを選択する自由が少ないという理由だけで、翌日積極的に感じることはありません.この夜、より良い就業日を作成する方法 この研究は重要なポイントを示しています：テレビの前に座って野菜を食べることは、翌日仕事で前向きで刺激を受けたとは思わないでしょうが、スポーツに参加したり、新しいスキルを学ぶことはおそらく.明日より良い仕事をするために今夜できること.1.趣味を始める夕方に趣味に従事することは、明日仕事でより生産的な一日を作るための最良の方法の一つです。しかし、私たちの多くは趣味を持っていません。私たちは仕事に行きます。家に帰って家事をしたり、子供の世話をしたり、別の仕事をしたりします。その後、ベッドに衝突して朝目覚め、午前中に排気サイクル全体を繰り返し始めます.一方、趣味は、私たちがやるのが好きだからといって、やることです。 「持っている」という感覚や義務感はありません。趣味はリラックスして楽しく、刺激的です.また、いくつかの重要な健康上の利点も提供します。ワシントンポストは、趣味が血圧を下げ、怒りやストレスを管理し、身体的および心理的機能を改善し、さらには記憶を改善するのに役立つと報告しています。.趣味はあなたのキャリアにも最適です。 CNBCで引用されたFacebookの共同設立者Mark Zuckerburgは、趣味はあなたが情熱と意欲を持っていることを将来の雇用主に示すと述べています。転職の準備ができていれば、趣味をビジネスに変えることさえできるかもしれません.あなたの理想の趣味は何ですか?停止して、あなたが常に学びたいと思っていたが、時間を作らなかったことについて考えてください。人気のある趣味は次のとおりです。アクティブな趣味/スポーツランニング園芸ゴルフをするダンシングスキーまたはスノーボード冒険旅行ハイキング野生の採餌キャンプ乗馬ヨガジオキャッシングスキューバダイビング釣りテニスバードウォッチングアーチェリーロック・クライミングサイクリングペイントボール芸術的/創造的な趣味グルメ料理スクラップブッキング刺繍または編み物写真撮影描画と絵画陶器書道職人の趣味古い家具の復元鍛冶木工ライフスキル趣味缶詰食品家の改修自家醸造とワイン造りクラシックカーの修理ベーキングボランティアサバイバルスキルを学ぶゲーム/メンタルチャレンジ趣味チェスをしている家系図の研究楽器を演奏する模型の車や電車を作るスタンドアップコメディまたは即興このリストは決して完全なものではありません。あなたが興奮して興味を持っているどんな活動でも、素晴らしい趣味を作ることができます。趣味の費用の予算を必ず設定してくださいあなたが余裕がある以上に支出しないように.2.新しいスキルを学ぶJournal of Applied Psychologyで公開された研究では、習熟感を与えるのに役立つアクティビティは、翌日仕事で担当する可能性が高くなることがわかりました。趣味はここで法案に適合しますが、あなたの人生とキャリアを改善し、あなたの運命をより強くコントロールする新しいスキルやテクニックを学ぶこともそうです.だから、あなたがあなたのキャリアで定期的に使用する知識とスキルについて考えてください。これらのスキルのうち、仕事をより良くするために取り組む必要があるのはどれですか？これは将来のキャリアを促進するのに役立ちます?たとえば、すべての職業で優れたコミュニケーションスキルは必須であり、ビジネスライティングスキルと外国語が含まれます（新しい言語は バベル）。コミュニケーション能力が不足している場合、夕方に時間を費やして強化することができます。ライティングクラスを受講するか、Bento Leal IIIの「効果的なコミュニケーションの4つの重要な鍵」などの本を読むことができます。.どのスキルが現在の役割に役立つかわからない場合は、上司または信頼できる同僚に相談してください。あなたのスキル-または弱さ-のどれを彼らがいくつかの仕事を使うことができると思うか尋ねてください.また、職場で苦労しているタスクや責任について考えることもできます。これらの課題は、多くの場合、知識やスキルのギャップを指します。たとえば、毎週のプレゼンテーションをチームに提供して冷や汗をかいたら、人前で話すスキルに取り組む必要があります。他のユーザーとの作業に問題がある場合は、おそらく、より良いリスナーになる方法や、より効果的にコラボレーションする方法を学ぶことから恩恵を受けるでしょう。紛争解決スキルは、チームとして効果的に働くための鍵でもあります.職業生活に役立つスキルを習得することは、次の2つの主要な方法で報われます：翌日、肯定的な感情と積極的な態度をもたらす自制心を提供し、長期的に成功するために必要なツールを提供します.3.早く寝るこれは簡単です。十分な睡眠をとることは、仕事で生産的で活気のある一日を過ごすために不可欠です。しかし、国立保健サービスは、3人に1人が十分な睡眠をとらないと報告しています。これは、疾病管理センターが1泊7時間以上と定義しています。.定期的な睡眠不足と睡眠不足も健康に悪影響を及ぼします。それらは、肥満、心臓病、免疫機能の低下、生殖能力の低下、脳機能の低下、および糖尿病に関連しています。定期的な睡眠不足は平均余命を短くする可能性もあります.どうすればより良い睡眠を得ることができます?デバイスの電源をオフにしてライトを暗くする最高の睡眠を得るために、医師は、画面を見ないで、理想的には、就寝2時間前にあなたの家の頭上の明かりを暗くすることをお勧めします。携帯電話、タブレット、テレビから発せられる青い光は、あなたの脳をだまして、まだ日光だと思い込ませます。その結果、脳から放出されるメラトニンの量が減少します。メラトニンはあなたの体の睡眠ホルモンであり、深い眠りにつくのを助けます.あなたの家の頭上照明にも同じ効果があります。 The Journal of Clinical Endocrinology＆Metabolism誌に掲載された研究では、室内照明への曝露により、試験参加者の99％でメラトニンの生成が抑制され、薄明かりに比べてメラトニンの持続時間が90分短縮されたことがわかりました.明るい照明をすべてオフにして、就寝2時間前に画面を避ければ、睡眠が改善される可能性があります.カフェインを切るRisk Management and Healthcare Policyに掲載された研究によると、アメリカの成人の90％が毎日カフェインを消費しています.よく眠るには、カフェイン摂取量を1日あたり6オンス3カップ以下に制限してください。午後2時を過ぎてもカフェインを摂取しないでください。夕方に起きないように注意してください。コーヒーがカフェインの唯一の供給源ではないことに注意してください。紅茶、チョコレート、エナジードリンクなどの食べ物や飲み物にもカフェインが含まれています.外に出る明るい屋外の光にさらされると、概日リズムが健康で適切に機能し続けます。また、うつ病や季節性感情障害の感情を軽減するのに役立ちます.一日中オフィスで働いている場合は、仕事中または仕事後に屋外に出る時間を作ってください。外で昼食を食べるか、仕事が終わったらすぐに散歩に行く.職場の照明の種類は、夜間の睡眠の質にも影響します。 Scandinavian Journal of Work、Environment、and Healthで発表された研究では、青色に富んだ白色光が通常の白色光と比較して、覚醒、気分、パフォーマンス、および睡眠の質を改善することがわかりました。ワークスペースにこのタイプのライトを含めると、オフィスのオーバーヘッドライトであろうとデスクのランプであろうと、生産性が向上し、夜間の睡眠が向上します。 AmazonのこのINLIFE...

お金がtight迫している場合の保険の購入/支払いに関するいくつかのヒントを次に示します。1.リストを作成する. 毎月どのような保険に加入していますか？これはいくらですか？あなたが詳細なリストを持っているなら、あなたはあなたのお金がどこに向かっているのかを見ることができます。.2.カバレッジを減らしますが、すべてを削除しないでください. あなたの最初の本能は、保険料の全額を節約できるように、保険契約をキャンセルすることです。これは場合によっては機能しますが（以下で説明します）、常に最良のアイデアとは限りません。たとえば、自動車保険を考えてみましょう。 50州すべてで義務付けられていますが、携帯する必要がある補償範囲は、場所によって異なります。たとえば、私はペンシルバニアに住んでいます。私の自動車保険の要件は次のとおりです。人身傷害責任：15,000ドル/ 30,000ドルの制限物的損害賠償責任：5,000ドルの制限ファーストパーティの特典（PIP）：5,000ドルただし、賠償責任および物的損害の補償については安くはないことをお勧めします。平均的なドライバーには、100,000 / 300,000の制限と、物的損害賠償責任に関する最低25,000ドルをお勧めします。古い車両をお持ちの場合は、衝突範囲を選択せず​​、責任のみを守ることができます。これだけでも、毎月多くのお金を節約できます。この理由は、車の修理に値するよりも多くの衝突補償を支払う可能性があるためです。貯金したお金で、別の「車」貯蓄基金を設定し、毎月そのお金を隠しておくので、あなたがあなたのせいである事故に遭った場合、あなたの車を交換することができます.州の要件について詳しく知りたい場合は、保険会社に連絡するか、CarInsurance.comにアクセスしてください。.3.完全にキャンセルする. これには細心の注意を払う必要がありますが、特に必要のない種類の保険を扱う場合は特に考慮するオプションです。車を保管する予定がある場合は、保険が必要です。同じことがあなたの家にも当てはまります。住宅保険を持たないことは、あなたが受けたくないリスクであり、住宅ローンがある場合、住宅ローン会社はとにかくそれをほとんど常に必要とします。あなたがそれらを運ぶ場合、ドロップを検討するいくつかの保険は、ペット保険、歯科保険、視力保険、およびAFLACのようなあらゆる種類の補足保険です。.しかし、生命保険、健康保険、障害保険はどうですか？ここが質問の出番です。たとえば、生命保険と健康保険を利用してください。一部の場所（少なくともまだ）でカバレッジを保持する必要はありませんが、ポリシーを削除することは大きな間違いです。将来的にカバレッジを再び取り戻す予定であっても、大きな財政的打撃を受けるでしょう。.25歳で100ドル/月で終身保険を購入した40歳の男性を考えてみましょう。彼がこのポリシーを有効に保つと、彼は毎年この金額を支払うことができるようになります。しかし、将来キャンセルして再度購入する場合、同じ価格で同じレベルのカバレッジを取得することはほとんど不可能です。レベルターム生命保険にも同じことが当てはまります。年齢が高いほど、今すぐ落とすと高くなります。法律で特定の種類の保険に加入することが義務付けられていない場合でも、保険契約をキャンセルすることについて真剣に考える必要があります。今はお金を節約できるかもしれませんが、将来的には経済的災害につながる可能性があります.4.エージェントに相談する. あなたが何を経験しているのか、そして予算の面で何を達成しようとしているのかを彼に伝えてください。利用可能な製品の数に驚くかもしれません。エージェントは、いくつかの詳細を切り替えて、同様のサービスを低価格で提供できる場合があります。あなたが尋ねるまで保存できるかどうかを知ることは決してない. 5.変更を行います. あなたのポリシーをキャンセルして、それがあなたに噛み付かないことを望んでいるのではなく、他のプロバイダーの検索を始めてみませんか？これにより、多くのお金を節約しながら、同じカバレッジを維持できる場合があります.変更を行うことに興味がある場合は、いくつかの方法で見積もりを受け取ることができます。まず、さまざまな会社のエージェントに電話して情報を求めることができます。これは、物事を行う最も一般的な方法でした。これに加えて、あなたは外出してあなたに最高の取引を見つけるために独立したブローカーを雇うことができます。最後の選択肢、およびほとんどの人が頼りにしている選択肢は、インターネットを使用して見積もりを要求し、受け取ることです。個々のサイトにアクセスするだけでなく、一般、自動車保険の場所、2insure4less、CompuQuotes、InsureMeなどのサードパーティプロバイダーから保険見積もりを受け取ることもできます。.あなたの家計ではお金が不足しているかもしれませんが、それはあなたがあなたの保険のすべてをキャンセルしなければならないという意味ではありません。大規模な金融災害を防ぐために、十分な車、家（またはレンタルする場合は借主）、健康、および生命（扶養家族がいる場合）の保険に加入していることを確認してください。いくつかの代替保険契約はより贅沢なものであり、それらを廃止し、別の貯蓄基金を設立することにより、単に自分自身を保証することを検討することができます。保険は必要ですが、あなたが購入する他のすべてのものと同様に、あなたは情報に通じた消費者であり、あなたに最も合った補償の量のための最良の取引を得るようにしなければなりません.（写真提供：ケビン）

高校卒業の1か月後、パトリシアは地元の法律事務所で秘書として働き、ハロルドが法律学校に通うのを手伝いました。ハロルドは44歳までに大手保険会社の主任弁護士になり、企業のはしごを登りました。妊娠することができなかったため、ジョンとエリザベスの2人の子供を養子にしました。. ハロルドが58歳のとき、災害は止まりました。記憶の問題、話すのが困難になる、肉体的な痛みを経験した後、医師は一連のテストを提案し、脳の生検に至りました。彼はピック病と診断されました. 脳の前頭葉と側頭葉を攻撃するピック病の治療法は知られていない。症状には、認知症、記憶喪失、および運動制御の喪失が含まれ、通常は8〜10年以内に死に至ります。患者は多くの場合、最終日を介護施設で過ごす. ピック病はハロルドの絶え間ない痛みを強めました。救済は、薬物の大量使用と半意識からのみもたらされました. 致命的な病気のジレンマ ターミナルの状態は壊滅的です。人生は逆さまになります-一生の間に保持されている値でさえ疑問視することができます。心理学者たちは、エリザベス・キュブラー・ロスの悲嘆の5つの段階、否定、怒り、交渉、抑うつ、受容のバリエーションを経験している人は多いものの、差し迫った死に同じように対処する人はいないと主張している. ハロルドの症状が増すにつれて、彼は日々のケアをパトリシアに頼り、仕事を辞めざるを得なくなりました。すべての動きが彼の体に痛みのけいれんを送り、オピオイドの丸薬とパッチの毎日の連隊を必要としました。薬の副作用は、痛み自体とほぼ同じくらいひどく、激しい便秘、胃の痛み、眠気の発作を伴いました。パトリシアが最も親密な衛生上のニーズに対応する必要性から、彼の無力さが確認されました. ハロルドは、妻や家族のために貯金を使い切って最後の数日間を苦痛に費やすのではなく、病気の気まぐれではなく、自分の人生が彼の任期で終わると判断しました. 筋萎縮性側索硬化症（ALS）やアルツハイマー病などの致命的な衰弱性疾患と診断された場合、どのような措置を講じますか？多くの人は、病気の被害に耐えるよりも、自分たちの条件で死ぬほうを好むと信じています。生存者の感情的および経済的費用にもかかわらず、他の人は継続的な生活を受け入れます. 状況が発生した場合、特に自殺assisted助が違法である米国50州のうち45州またはコロンビア特別区に住んでいる場合、選択の余地がないことに気づく人はほとんどいません。カリフォルニア、モンタナ、オレゴン、バーモント、ワシントンの5つの残りの死ぬ権利のある州では、あなたの死の状況を管理する権利は厳しく管理されています。. 自殺対安楽死 自殺は自分自身を殺す行為ですが、安楽死は痛みと苦しみを止めるために人生を終わらせるプロセスです。自殺は常に自発的な行為ですが、安楽死は自発的（被害者の同意を得て行われる）または不随意的（同意なし）になります。前者は自殺assisted助としても知られています。動機に関係なく、不本意な安楽死は殺人と見なされます. 重要なことに、安楽死は能動的（一方、終末を意図して単一の行為が行われる）または受動的（治療または栄養の差し控え）であり得る. Washington v。Glucksbergの場合の1997年の最高裁判所の判決によれば、自殺と安楽死は州法の下で殺人（または殺人の副産物）と見なされています。同じ年の別の最高裁判所の訴訟-Vacco v.Quill-は、個人の死ぬ権利は米国憲法の下で保証された基本的な権利ではないことを確認しました。反対にもかかわらず、支持者は州議会で自然尊厳、時には尊厳のある死と呼ばれることを主張し続けています。. 終末期の決定の法的保護 終末期における尊厳と独立を保護するための継続的な政治的努力の結果として、50州のそれぞれが以下を許可する法律を可決しました。 1.生きている意志 事前指示としても知られている生活意志は、人が無能になった場合の医療に関する法的手段です。多くの場合、医学的委任状と組み合わせることで、1976年のカリフォルニア自然死法に示されているように、末期患者が「終末期における生命維持処置の差し控えまたは撤回」を指示できるようになります。 、州ごとに異なるそれぞれの特定の要件. 2人の医師が患者が医学的決定を下すことができず、その状態が生活意志で指定された基準を満たし、その意志が州の要件を満たしていることを証明した場合にのみ、生活が有効になります. 1990年、議会は、入院時に事前指示を作成する権利を患者に知らせるために、病院、養護施設、在宅医療機関などの医療施設を必要とする患者自己決定法を可決しました。. 2.サロゲートヘルスケアの意思決定 患者がケアに関する決定を下すことができないときはいつでも、医師は将来のケア、特に終末期のケアに関する指示について患者の代理に頼らなければなりません。この要件は、米国医師会（AMA）の医療倫理規定にあります. 医療委任状を作成すると、代理人が患者に信頼されるようになります。権限の範囲は、付与者の希望に応じて、制限される場合もあれば、無制限になる場合もあります。たとえば、患者は栄養チューブや機械的呼吸を使用しないことを具体的に指示するかもしれませんが、代理人が他の決定を下すことができます. 各州には、協定の適切な文言に関する法律、ならびに代理人の選択に影響を与える可能性のある条件、および委任状が適用される条件があります。医療委任状は、付与者の死亡、付与者による否認、または代理人が権限を行使することを望まない、またはできないまで有効です。. 3.生命維持医療の中止 医師は、患者の死を積極的に引き起こすことを法律上および職業上禁止されていますが、そのような治療が役に立たない場合、重篤な患者のケアを保留または撤回する法的および職業上の権利があります. 最高裁判所は、ミズーリ州保健局のCruzan...

1991年に設立され、本社はニューヨーク市にあります。オンラインブローカーは買収を通じて成長し、金融サービス業界の主要な勢力になりました。 E * TRADE Financialは、2007年と2008年のサブプライム危機で後退に苦しみました。しかし、E * TRADEは順調に反発し、過去3年間SmartMoneyのトップオンラインブローカーに選ばれました。. 主な機能E * TRADE完全な投資口座- E * TRADEの完全な投資口座は、ユーザーが株式、債券、ミューチュアルファンド、取引所の資金、オプションを交換できる基本的な投資口座です。 E * TRADEの完全なアカウントでIPOに参加することもできます。無料の小切手、デビットカード、無料のオンライン請求書の支払いを受け取ります。このアカウントを開くための最低額はわずか500ドルで、ユーザーはサイトに無料でアクセスできます.E * TRADE Powerトレーディングアカウント- パワートレーディングアカウントは、E * TRADEコンプリートアカウントのすべての利点に加えて、割引価格とアクティブなトレーダーのための追加の利点を提供します。 1四半期に30以上の取引を行うユーザーは、取引ごとに$ 7.99しか支払いません。パワートレーダーは、CNBC、洗練された取引プラットフォーム、および追加の取引ツールへのライブストリーミングアクセスを取得します.退職投資口座- E * TRADEは、従来のIRAアカウント、ロスIRA、ロールオーバーIRA、シンプルIRA、およびSEP IRAを含む個人および企業の退職プランを提供します。これらのIRAは、株式、債券、ミューチュアルファンド、CD、および現金で賄うことができます.E * TRADE...

ミューチュアルファンドと上場投資ファンド（ETF）により、限られたリソースの個人投資家が購買力を高め、より広範な市場活動に参加し、ポートフォリオを多様化し、個々の株式を購入する手間を回避できます。無負荷資金として知られているいくつかのオプションは、手数料を回避します。また、ミューチュアルファンドとETFはしばしば交換可能に見えるようにグループ化されますが、それらを区別する重要な要素がいくつかあります.投資信託とは?ミューチュアルファンドは、数百または数千の投資家の資金を組み合わせて、株式、債券、CD、マネーマーケットファンドなどの証券を購入します。すべての投資信託には特定の目的があります。たとえば、特定のセクターや業界に焦点を当てたり、所定の収益率や収入を生み出したりする場合があります。人気のあるタイプの低コスト投資信託であるインデックスファンドは、NASDAQや金の価格などの金融インデックスのパフォーマンスを反映するために存在します。.インデックスファンドを含むミューチュアルファンドは、ファンドの構成証券の価値評価を通じてキャピタルゲインを生み出すことができます。また、これらのコンポーネントによって生成された配当または利子の支払いを通じて収入を提供することもできます。ファンドをサポートするために、投資額の1％未満（パッシブマネージドインデックスファンドの場合）から5％以上（特定のアクティブマネージドファンドの場合）までの範囲のロードフィーや経費率を含むミューチュアルファンドの手数料.ミューチュアルファンドには2種類あります。アクティブ運用ファンド. 積極的に運用される投資信託は、1人または複数のプロのマネーマネージャーによって監督されています。これらのファンドには、ファンドの目的を満たすためにファンドマネージャーによって選択された有価証券（個々の株式、債券、および商品を含む）の任意の組み合わせが含まれます。これらの目標は、いくつかの包括的なカテゴリに分類されます。たとえば、「グローバルまたは国際ファンドは特定の海外市場への投資を求め、バランス型ファンドは特定の種類の証券に固定資本比率を配分することにより収入と増価の特定の組み合わせを求めます。個々の証券がファンドの目標を達成するのに不適切になった場合-パフォーマンスの低さやファンドの組み入れ基準に適合しないことにより-ファンドマネジャーはポートフォリオ内の重量を減らすか、完全に排除することができます。逆に、基金の目的に合わせて基金を増やしたり追加したりすることもできます。アクティブに管理された資金は、最大5％の初期購入保険料を積む（ロードファンドの場合）場合もあれば、まったく購入料を持たない場合もあります（無負荷のファンドの場合）。継続的な管理手数料は通常1％から3％の範囲です.パッシブ運用（インデックス）ファンド. 積極的に運用されているミューチュアルファンドとは異なり、「インデックスファンド」では、専用の投資マネージャーやアナリストは関与しません。代わりに、これらのファンドは特定のインデックス、商品、または業界のパフォーマンスを模倣します。多くのインデックスファンドは、Dow Jones Industrial Average、S＆P 500、NASDAQなどの主要な株価指数を単純に追跡します。他の指数ファンドには、Fortune 500の金融機関、エネルギーおよび鉱業会社、小規模なバイオテクノロジー企業など、株式市場全体を代表する幅広いコンポーネントが含まれます。さらに他のインデックスファンドは、石油、小麦、銀などの個々の商品の価格と密接に結びついています。また、新興市場、成長、小型株、中型株、大型株、テクノロジー、医薬品、ヘルスケア、材料、金融株など、株式市場のセクターに焦点を当てたインデックスファンドは数多くあります。インデックスファンドの管理手数料は通常、アクティブマネージドファンドよりも低く、多くの場合1％未満です.ミューチュアルファンドがどのように構成され取引されるかを区別する2つの方法があります.オープンエンドファンド. 初期のミューチュアルファンドはオープンエンドファンドとして構成されており、アレンジメントは引き続き人気があります。これらの機器は、アクティブまたはパッシブに管理でき、共有カウントは固定されていません。むしろ、監督者は投資家の需要に応じて株式を作成または廃止し、需要の高い時期に「株価」の急上昇を抑え、需要が落ちたときに「価格の下落」を緩和することができます。インデックスファンドは、オープンエンドファンドの一種です。オープンエンド型ファンドは常に純資産価値（NAV）で取引されます。これは、ファンド内の全株式数に対する全コンポーネントの合計値の比率です。この数値は各取引日の終わりに再計算され、取引時間中に市場で何が起こるかに関係なく、次の取引日を通して有効になります。すべてのオープンエンドのファンド取引は市場の終値で発生するため、ご注文の時間帯は関係ありません。株式、ETF、およびクローズドエンドのファンド取引とは異なり、オープンエンドのファンド取引は、買い手または売り手とファンドのマネジャーの間で発生する必要があります-オープン市場で独立したブローカーによって実行されることはありません.クローズドエンドファンド. オープンエンド型ファンドに比べて、「クローズドエンド型ファンド（CEF）」はETFとより多くの共通点を持っています。クローズドエンド型ファンドは、需要に関係なく、常に同じ株数を持ちます。これらの商品は、NYSEやNASDAQなどの取引所に上場されているため、取引日中いつでも公開市場で株式を取引できます。各クローズドエンド型ファンドには、各取引日の終わりにその時点でのコンポーネントの実際の価値に基づいて再計算されるNAVもあります。日中の取引は、投資家が毎分支払おうとしているものに応じて、前日の数値に対するプレミアムまたはディスカウントで価格設定されます。 CEFの日中取引価格は、保有資産の構成、マネージャーの評判、および個々のコンポーネントの過去のパフォーマンスに応じて、NAVに比べて大幅に値引きすることができます。しかし、CEFとETFは類似点を共有しますが、同一ではありません-CEFは多くの場合積極的に管理され、ほとんどのETFよりもNAVに対して急な割引やプレミアムで取引されます. ETFとは?クローズドエンドの投資信託や株式と同様に、ETFは通常の証券取引所で取引され、特定の目的を念頭に置いて作成されます。たとえば、ETFのコンポーネントは、S＆P 500などのより広範な株価指数、またはリチウムなどの商品のパフォーマンスを反映する場合があります。 ETFは通常の証券取引所で取引されるため、その基礎となるNAVにもかかわらず、取引日の間にリアルタイムで評価が変化します.ETFは積極的に管理されていません。 ETFが作成されると、発行者の介入をほとんど必要とせずに動作します。そのため、ETFはアクティブに管理されるミューチュアルファンドよりも大幅に低い手数料を負担します。.インデックスファンドと同様に、ETFは資産売却の結果としてキャピタルゲインを生成できます。 IRSでは、これらのインデックスファンドやETFを含むすべてのファンドに対し、未払キャピタルゲインを毎年株主に分配することを義務付けています。ただし、ETFはしばしばキャピタルゲインの分配を最小限に抑えるように構成されています.違いを理解するETFとオープンエンドのインデックスファンドはお互いの選択肢として頻繁に引用されるため、購入するものを選択する前にそれらの違いを理解することが重要です。最も注目すべき違いのいくつかは次のとおりです。1. ETF現金を保持する必要はありませんETFは株式のように売買されます。 ETFを販売したい場合は、証券会社に注文し、他の投資家がそれを購入するまで待つだけです。次に、株式を購入する投資家から現金を受け取り、ファンドの資産をそのまま残します。対照的に、オープンエンドインデックスファンドのすべての販売（償還請求）は、ファンドのマネージャーによって促進されます。これらのファンドの株式を売却すると、ファンド自体からの現金で補償されます。 「ファンドが毎日の償還要求を尊重するのに十分な現金を持っていることを保証するために、そのマネージャーは現金の相当な準備金を取っておかなければならないかもしれません.基礎となる指数がより広範な市場を上回っている場合など、指数ファンド株式の需要が高い場合、償還を称えるのに十分な現金を保有することはそれほど問題ではありません。ただし、市場の混乱の期間は、ファンドが処理できるよりも多くの償還請求をもたらす可能性があります。これにより、マネージャーは魅力的な持ち株を売却して現金を調達したり、新しい持ち株の購入を控えることによって現金を保持したりすることができます。より多くの資本が現金に割り当てられると、ファンドは潜在インデックスの上昇を逃し、潜在的なリターンを減少させる可能性があります。.また、インデックスファンドの経費率（管理と運用の合計手数料）は、償還をカバーするために保有されている現金残高を含め、顧客が投資する全額で発生します。実質的に、大規模で永続的な現金準備金を備えたインデックスファンドは、ほとんどの銀行が行っていない現金を安全に保つ特権を顧客に請求します。キャッシュドラッグとして知られるこの隠れたコストは、ETFと比較すると、オープンエンドインデックスのファンド保有者にとって不利です。なぜなら、ETFはかなりの流動性準備金を保持する必要がないからです。.2. ETFには購入制限の制限はありません株式の取引の柔軟性を模倣するように設計されたETFには、最低購入額がありません。公開市場で1株単位でETFを購入できますが、これは仲介手数料を考えると非現実的かもしれません。これは、少なくとも1,000ドル以上の投資を必要とするオープンエンドインデックスファンドに対する大きな利点です。.とはいえ、オープンエンドのインデックスファンドの購入最小額は、IRAなどの退職口座で保有されている場合は低くなる可能性があります。たとえば、Vanguardでは、Investor Sharesインデックスファンドへの投資には最低$ 3,000の購入が必要ですが、IRAで保有する投資では最低購入は$ 1,000に削減されます。. 3. ETFは液体です取引日中に何人の人々がオープンエンドのインデックスファンドを売買したとしても、ファンドの値は一度だけ変更されます。そのNAVは営業終了時に毎日再計算されます。 ETFには、各取引日の終わりに再計算されるNAVもありますが、ETFの日中取引価格により、トレーダーはより高い柔軟性で売買できます.大量に取引される流動性の高いETFは、毎分何回も価値を変え、トレーダーにとって活気のある市場を作り出します。たとえば、1株あたり100ドルで取引されているETFの午後1時に購入注文を行い、その株を手放す準備ができている売り手がいる場合、注文はその価格ですぐに満たされると確信できます。.4.インデックスファンドはそれほど高価ではないかもしれませんETFとインデックスファンドはどちらも、積極的に運用されているミューチュアルファンドよりも低い「経費率」を持っていますが、インデックスファンドは安いようです。手数料と費用はファンドによって大きく異なりますが、バンガードグループの投資戦略家による最近の調査では、ETFとインデックスファンドの平均費用率はそれぞれ0.3％と0.15％であることがわかりました。さらに、多くのインデックスファンドは無負荷です。つまり、前払い手数料の費用はかかりません。ブローカーは通常、ETF取引の手数料を請求します.ETFを好む場合でも、競争がコストを下げるため、低コストのインデックスファンドの数を増やすことは良いことです。 SchwabやVanguardを含むいくつかの有名なファンド発行者は、人気のあるETFの経費率を0.1％未満に下げました。.5. ETFには税負担が少ない可能性がありますパッシブ管理されたETFは、オープンエンドのインデックスファンドよりも重要な税制上の利点があります。投資家とファンドマネージャーの間ですべてのオープンエンドファンド取引が行われるため、投資家が自分の株式を処分したい場合、マネージャーはファンドの資産の一部を売却しなければなりません。このアクションにより、キャピタルゲインまたはキャピタルロスが発生します。インデックスファンドの投資家はファンドの資産ポートフォリオ全体の株式を所有しているため、資産が当初の購入価格を超えて売却された場合、取引はキャピタルゲインをもたらします。.1年の間に、特に多くの投資家が持ち株を売ることを奨励する騒動が市場にある場合、これらの取引は大きなキャピタルゲインを生み出す可能性があります。ファンドのマネジャーが年末にこの利益を現金として株主に分配した場合、その年にファンドの株式を売買しなかったとしても、結果として生じる税金負債の責任を負います.対照的に、ETF取引は公開市場の個人投資家の間で発生します。ファンドマネジャーは、取引のために現金を調達するために資産を売却しないので、投資家に資金を提供しなければならないキャピタルゲイン負債を作成する可能性は低くなります。 ETFで株式を売却する場合、取引に対してキャピタルゲイン税を支払う責任がありますが、ファンドの株式を保有している場合は、税金負債が発生する可能性は低いです。. 6. ETFの市場価格と流動性はよりリスクが高いリアルタイムの市場環境を反映した価格でETFを売買することに感謝するかもしれませんが、欠点もあります。 ETFの価格はそのNAVに直接結び付けられていないため、ETFは、債券などの安定した資産を好むリスク回避投資家には同意できない操作の影響を受けやすい.たとえば、ETFとインデックスファンドは債券へのアクセスを提供しますが、「オープンエンドインデックス」ファンドとは異なり、ETFは空売りできます。債券価格が下落すると考えている上級トレーダーは、債券に焦点を当てたETFでショートポジションを開設し、長期投資家の保有価値を低下させたり、短期間で不快な価格変動を引き起こしたりする可能性があります。インデックスファンドは一般的に保守的な投資家により安定性を提供します.7.オープンエンドインデックスファンドマネージャーは、購入プロセスを合理化しますオープンエンドインデックスファンドトランザクションのカウンターパーティは常にファンドマネージャーであるため、取引を行うために喜んで買い手または売り手が常にいることを知っています。...