あなたが気をつけるべき住宅ローンの救済とローンの変更詐欺
ジョンソンは熱心に料金を引き渡しましたが、会社は電話をかけませんでした。それが彼らを助けると言ったビジネスは彼らのお金を得るための金融詐欺に他なりませんでした.
この物語は架空のものです-しかし、それが記述する問題は非常に現実的です。住宅ローン救済詐欺がたくさんあり、家を救うのに苦労している人々から数百または数千ドルを引き出しています。彼らは、住宅所有者が借り換えをすること、貸し手と交渉すること、または既存の住宅ローンから抜け出すために何らかの法的トリックを使用することを約束します。しかし、彼らが本当にしているのは、それを買う余裕のない人たちのポケットからお金を奪うことであり、彼らをかつてないほど悪い状態のままにしている.
2018年1月、連邦取引委員会（FTC）は、彼らを何の役にも立たない「サービス」に対して2,500ドルから3,500ドルを請求した住宅ローン救済制度の被害者862人に返金チェックを送りました。これは、過去数年間に偽の住宅ローン救済提供者に対して提起された数百件の訴訟の1つに過ぎず、裁判にかけられたことのない事例がさらに多くある.
詐欺師が被害者を見つける方法
住宅ローン救済詐欺は、差し押さえから家を救おうとする絶望的な人々を食い物にします。詐欺師は、困っている住宅所有者を見つけるためのいくつかのトリックを持っています。これらには以下が含まれます。
1.差し押さえ通知の確認
詐欺師は、公共の差し押さえ通知を新聞やオンラインで検索したり、地方自治体のファイルを調べたりします。彼らは住宅所有者の名前を書き留め、直接「助けて」と申し出て連絡します。
2.特定のグループをターゲットにする
一部の詐欺師は、特定の宗教または民族グループのメンバーに焦点を当てています。 2016年、FTCは南カリフォルニアのヒスパニックの住宅所有者を狙った詐欺師のグループを暴露しました。同社は、スペイン語を話す営業担当者を雇って住宅所有者にアプローチし、信頼を獲得することさえしました。.
3.近隣全体をキャンバス化する
詐欺師は、多くの場合、特定の地域に注意を向けます。たとえば、すでに販売用または差し押さえ用の住宅がたくさんある地域です。いわゆるサービスを提供するリーフレットや名刺を配布して近所を回り、戸別訪問して家の所有者と直接話をすることさえあります.
4.他人になりすます
一部の詐欺師は、現在の銀行または住宅ローン会社からであると主張して住宅所有者をだまします。彼らは彼らの住宅ローンの借り換えや変更を支援することを申し出ますが、彼らは住宅ローンの支払いを別の住所に送り始めなければならないと伝えます。言うまでもなく、これらの支払いは実際には銀行に送られません.
5.幅広い広告
時々、詐欺師は苦しんでいる住宅所有者を追跡することを気にしません。代わりに、彼らは広範囲のアプローチを取り、多くの人々-助けを必要としている住宅所有者を含む-が彼らを見る場所に広告を置く.
これらの広告は、地元の新聞、テレビやラジオ、またはオンラインで入手できます。詐欺師は、電柱、バス停、高速道路の中央分離帯にチラシを貼ることもあります.
詐欺師があなたのためにすることを約束すること
詐欺師は、困disした住宅所有者をさまざまな方法で支援することを提案しますが、それらはすべて偽物です。約束することのいくつかを以下に示します。
1.貸主と交渉する
詐欺師は、あなたに代わって銀行と交渉し、住宅ローンの借り換えや変更を行い、支払いを引き下げることを提案します。銀行との「特別な関係」を持っていると主張することもあります。これにより、低金利や迅速な承認が得られます。彼らはまた、あなた自身に貸し手に連絡したり、弁護士や他のクレジットカウンセラーと話をしないようにあなたに助言するかもしれません.
2.法医学ローン監査を実施する
一部の詐欺師は、法廷融資、住宅ローン、または差し押さえ防止の「監査人」として自らに請求します。料金と引き換えに、彼らは弁護士や他の専門家にあなたの住宅ローンの書類を調べて、あなたの貸し手が法律を破ったかどうかを確認することを申し出ます。.
彼らは、これが差し押さえを回避し、ローン変更の承認を得、ローン元本を引き下げるか、あるいはローンから完全に抜け出すのに役立つと主張しています。時には、彼らは約束どおりにこの「監査」を実行することさえあります.
残念ながら、法医学的なローン監査が実際にあなたがローンの変更や貸し手から他の種類の取引を得るのに役立つという証拠はありません.
3.貸し手に訴える
2016年のカリフォルニア州のように、一部の住宅ローン救済詐欺師は、弁護士または法律事務所の代表者であると主張しています。彼らはあなたがあなたの住宅ローンの貸し手を訴えるか、集団訴訟に参加するのを助けるために提供します.
あなたのローン文書の間違いについて住宅ローンの貸し手を訴えることを許可する連邦法がありますが、本当の弁護士でさえあなたが勝つという保証はありません。訴訟に勝ったとしても、貸し手は支払いを引き下げて手頃な価格にする義務を負いません.
4.政府支援プログラムであなたをつなぐ
住宅ローン救済詐欺では、住宅所有者が住宅を借り換えたり、住宅ローンの条件を変更したりするのに役立つ政府プログラムについて教えてくれることがあります。.
これらのプログラムは存在しますが、使用を支援するために誰かを雇う必要はありません。政府のMHA（Making Home Affordable）サイトで、または888-995-HOPE（4673）に電話して、必要なすべてのヘルプを無料で入手できます。 MHAプログラムは、借り換えやローンの変更に関するヘルプを提供しなくなりましたが、住宅ローンの貸し手に対処する際に住宅所有者に無料のカウンセリングとヘルプを提供します.
5.破産申請のお手伝い
他の詐欺師は、あなたの住宅ローンの返済から抜け出すために破産を申請するのを助けると申し出ます。第7章破産申請は一時的に家の差し押さえを停止しますが、それはあなたの家を救うことはできません、あなたはあなたの借金を返済するために売らなければなりません。第13章の破産により、家を維持することができますが、銀行への借金をキャンセルすることはできません。再構築するだけです.
どちらの場合でも、破産申請を手伝うのに弁護士や他の誰かは必要ありません。 CourtU.S。Courtsウェブサイトで利用可能なフォームを使用して、あなた自身でそれを行うことができます。そして、それは迅速または簡単な修正ではありません。それは数ヶ月かかり、独自の否定的な影響を与える長くて複雑なプロセスです。あなたの記録に破産があるとあなたのクレジットスコアが打ち砕かれ、将来家や車を買うのが難しくなり、仕事を得るチャンスを損なうことさえあります.
6.新しい家主になる
最も危険な住宅ローン救済詐欺の1つは「購入する家賃」詐欺です。詐欺師は、あなたが家をあなたに引き渡せば、彼らの良い信用格付けを使ってより低い金利で借り換えることができると言います。借換えが行われている間、賃貸人としてそこに住み続け、その後買い戻すことができます.
現実には、詐欺師はお金を使い果たしてから、新しいローンをデフォルトにするか、さらに悪いことに、あなたがそれを買う余裕がなくなるまで家賃をジャックアップし、その時点で彼はあなたを追い出します。いずれにせよ、あなたは家を失いました、そしてあなたは今までと同じようにあなたの本当の住宅ローンの貸し手にまだ借りている.
7.あなたのためにあなたの家を売る
他の詐欺師は、あなたが証書を彼らに渡して引っ越すと、あなたの家の買い手を見つけることができると言うかもしれません。彼らは家が売れたら利益の一部を支払うことを約束します。もちろん、彼らが本当にしていることは、家を借りて家を借りずに家を借りることです-そして、まだ住宅ローンのフックにかかっています.
8.家を買う
詐欺師の中には、お金ではなく家を狙う人もいます。彼らはあなたからそれを購入することを申し出ますが、それは価値があるよりもはるかに低い価格で.
住宅ローンの問題を取り除くことは価値があるように思えるかもしれませんが、家を売っても住宅ローンの負債から解放されるわけではありません。あなたはまだあなたが銀行に借りているものを返済する必要があり、あなたはもはやその本当の価値のために家を売る機会がありません.
詐欺師が被害者からお金を得る方法
詐欺師が被害者を捕まえると、さまざまな方法でお金を受け取ります。最も一般的なのは、フォレンジックローン監査またはその他の偽の法的サービスに対して前払い料金を請求することです。これらの料金は、数百ドルから数千ドルに達することもあります。詐欺師はお金を手に入れると、被害者の電話を返すのをやめるだけです.
詐欺師はまた、被害者から家賃や住宅ローンの支払いを集めることでお金を稼ぎます。彼らの一部は、彼らが貸し手と「交渉」している間に、銀行ではなく直接彼らに住宅ローンの支払いを開始するよう被害者を説得します。数か月後、彼らはお金とともに姿を消し、被害者は以前よりも実際の住宅ローンを残しました.
場合によっては、詐欺師は被害者からお金を奪うだけではありません。彼らは実際に家を盗みます。彼らは所有者に証書に署名させ、ローンの再交渉と所有者への売却、または他の誰かへの売却とお金の共有を約束します。代わりに、彼らは家を維持し、元の所有者を追い出し、それを他の誰かに販売またはレンタルします.
詐欺師は、知らないうちに人々をtrickして家にサインインさせることさえ知られています。 「餌とスイッチ」詐欺では、借り換えプロセスの一環として署名する書類の山を与えられます。ただし、スタックに隠されているのは、詐欺師にあなたの家にタイトルを渡すフォームです。署名する前にすべての書類を注意深く読んでいないと、差し押さえが始まる前に家を失う可能性があります.
住宅ローン救済詐欺から身を守る
あなたの住宅ローンに問題がある場合、あなたは少し必死になることができます。抵当救済詐欺師が偽りの約束を果たすと、この「ライフライン」を簡単に把握できます。あなたがそれが救命具というよりもアンカーであることに気づく頃には、詐欺師はあなたのお金で長い間なくなっています.
住宅ローン救済詐欺を回避するための鍵は、情報と目を光らせることです。法律事務所や他の会社と取引するときはあなたの権利を知り、詐欺の警告サインには注意してください。また、申し出が正当であるように見えても、詐欺であることが判明した場合に備えて、あなた自身とあなたの家を守るためにいくつかの基本的な予防策を講じてください.
住宅所有者としてのあなたの権利を知る
2010年、FTCは、住宅所有者を住宅ローン詐欺詐欺から保護するために、住宅ローン支援救済サービス規則（またはMARS規則）を公開しました。この規則の下では、ローン支援を約束している会社は、 後 約束した結果が得られました。会社の助けを受け入れることに同意したとしても、銀行から抵当救済の書面による申し出を受け取り、受け入れたまで、ペニーを支払う必要はありません。.
また、MARSルールは、企業が広告およびテレマーケティングコールでいくつかの基本的な事実を提供することを要求しています。彼らは、彼らが政府やあなたの住宅ローンの貸し手のために働いていないこと、そして政府もあなたの貸し手も決して彼らのサービスを承認していないことを開示しなければなりません。彼らはまたあなたの貸し手があなたの住宅ローンを変更することに同意しないかもしれないことをあなたに警告しなければなりません.
さらに、会社はあなたの住宅ローンの貸し手と話すことを止めるように合法的にあなたに言うことができない。あなたは常にあなたの銀行と直接取引して、どんなオプションを提供しなければならないかを自由に考えるべきです。会社 できる 住宅ローンの支払いを停止することをお勧めしますが、そうすることはあなたの信用を傷つけ、場合によってはあなたの家を失う可能性があることも警告しなければなりません.
また、MARSルールは、住宅ローン救済サービスを提供する弁護士にいくつかの要件を設定します。すべての州の倫理規則に準拠した方法で実際のサービスを提供している場合にのみ、前払い料金を請求できます。あなたが彼らに与えたお金はすべてクライアントの信頼アカウントに入らなければならず、彼らはサービスを完了したときにのみそれを引き出すことができます。彼らはまた、撤退するたびにあなたに通知しなければなりません.
詐欺を見つける方法
一般に、住宅ローンのカウンセリング、ローンの変更、またはその他の種類の住宅ローンの救済に料金を請求しようとする会社は、ほとんどの場合詐欺です。 MHAプログラムのように、困edした住宅所有者を本当に助けることができるいくつかのプログラムは無料です.
特に、前払い料金を要求するだけでなく、キャッシャーの小切手または電信送金のみを受け入れる会社には注意してください-追跡が非常に困難な2つの支払い方法.
住宅ローン救済詐欺のその他の警告兆候には次のものがあります。
1.保証された結果
会社が住宅ローンを変更したり、差し押さえを停止したりできることを「保証」する会社には注意してください。あなたの住宅ローンの貸し手だけがローンの変更を承認でき、第三者はその結果を保証できません.
会社のクライアントの「ほぼすべて」が住宅ローンの救済を受けるという主張でさえ疑わしい。 「返金保証」も信用しないでください。詐欺師が消えて、あなたがそれらを見つけることができなければ、それは価値がありません.
2.偽住所
住宅ローン会社からだという手紙や電話を受け取ったが、住宅ローン明細書の住所と一致しない住所への支払いを開始したい場合、それは偽物です.
実際の銀行は、最初に顧客に通知せずに住所を変更しません。疑問がある場合は、住宅ローン会社の古い電話番号に連絡し、住所の変更が本物かどうか尋ねてください。.
3.今すぐ署名するプレッシャー
住宅ローン救済詐欺は、他の詐欺と同様に、考える時間をとるのではなく、迅速に行動するように圧力をかけることで、防御をすり抜けようとします。あなたが理解できない文書に署名するようにあなたに圧力をかける人、または完全に読む機会さえ持っていない人は誰でも、あなたの最大の関心を心に抱いていません.
4.本当のヘルプからあなたを切り離す
住宅ローン救済詐欺師は、実際の住宅ローンの貸し手、弁護士、または住宅カウンセラーに連絡しないように言うことがよくあります。それには十分な理由があります：これらの知識のある人は誰でもすぐに詐欺を見つけ出し、それについて警告します.
隠すものがない会社は、そのサービスについて他の人と相談しても気になりません。.
5.あなたの行為を引き継ぐことを試みること
会社が何らかの理由で証書をあなたの家に引き継がせようとする場合、それは大きな危険です。同じことは、住宅ローンの支払いをやめるか、通常の住宅ローン会社ではなく、それに支払いをするように言っている会社にも当てはまります。.
予防措置
あなたがあなたの住宅ローンの助けを探している住宅所有者であるならば、あなたが取引をするどんな会社にも非常に注意してください。詐欺から身を守るための注意事項を次に示します.
1.会社をチェックアウトする
企業と取引する前に、調査を行って合法であることを確認してください。そのウェブサイトをチェックし、実際の会社の住所（郵便局の箱だけでなく）を含む連絡先情報がリストされていることを確認してください.
Better Business BureauのWebサイトで会社を検索し、「詐欺」という言葉で会社名を検索して、何が起こるかを確認します。銀行口座番号や社会保障番号などの個人情報を調査していない会社に引き渡さないでください.
2.弁護士のバックグラウンドチェックを実行する
取引をする弁護士に宿題をします。彼らの名前、州または州が認可されている州、州のライセンス番号を尋ねます。次に、州の弁護士会に連絡して、弁護士が合法であり、現在、倫理規則に違反して問題がないことを確認してください。 （州のバーの関連付けを見つけるには、「バーの関連付け」と州の名前で簡単なWeb検索を実行します。）
3.署名するものを見る
文書を読んで同意する内容を正確に理解せずに文書に署名しないでください。言語を理解できない場合は、署名する前に弁護士または他の独立した専門家にフォームを確認して説明してもらうよう依頼してください。.
4.住宅ローンの支払いを続ける
一部の詐欺師は、銀行と「交渉」している間、住宅ローンの支払いを停止するようアドバイスします。これをしないでください！あなたの住宅ローンの支払いに遅れをとることは、差し押さえのリスクを高めるだけでなく、あなたの信用を傷つける.
さらに、あなたの貸し手が書面であなたにそうすることを明確に許可していない限り、あなたの住宅ローンの貸し手以外にだれにも毎月の住宅ローンの支払いを送らないでください。.
5.家を売らない
会社があなたの家を買う申し出と一緒に来る場合、価格が合理的であるかどうかを確認してください。 ZillowやTruliaなどのサイトで、「comps」、つまり近所の類似住宅の価格を調べてください。会社が提供する金額があなたの家のカンプよりもはるかに少ない場合、あなたはほとんど確実に他の誰かに家を売ることができます.
6.あなたの行為に署名しないでください
あなたが何をしても, 決して これが何らかの形であなたの家を「救う」ことを期待して、あなたの家への証書に第三者に署名してください。証書に署名するのが理にかなっているのは、家を売るとき、または借金を許すための取引の一環として住宅会社にそれを引き渡すときだけです.
被害者になった場合の対処方法
あなたが住宅ローン救済詐欺の被害者であった場合、それを報告する方法がいくつかあります。
- FTCクレームアシスタントでは、あらゆる種類の詐欺を報告できます。.
- 全国司法長官協会は、あなたを州の司法長官事務所と連絡を取ることができます。.
- Better Business Bureauは、企業の製品およびサービスに関する苦情を受け付けます。彼らに苦情を申し立てるには、会社の名前と場所を知っている必要があります.
- 消費者金融保護局は、金融商品およびサービスに関する苦情を処理します。オンラインで苦情を申し立てるか、855-411-CFPB（2372）を呼び出して苦情を申し立てることができます。.
- 詐欺が破産を伴う場合は、地元の米国管財人事務所に報告できます。司法省のウェブサイトで地元のオフィスを見つけることができます.
- 最後に、888-995-HOPE（4673）のMHAホットラインを通じて詐欺の疑いを報告できます。この行はまた、住宅ローンのヘルプの合法的なソースと接続することができます.
詐欺を報告することは、あなたのお金の一部を回収する最高のチャンスです。ただし、おそらくすべてを取り戻すことはできず、プロセスには何年もかかる可能性があります。たとえば、2018年1月にFTCが被害者に送信した払い戻しチェックは、2013年に最初に提出された苦情の和解でした。各被害者に支払われた平均金額は619.24ドルで、損失額の約26％です。.
最後の言葉
残念ながら、手ごろな価格の住宅ローンを迅速かつ簡単に解決する方法はありません。住宅ローンに問題がある場合、最善の方法は、貸し手に連絡し、状況を説明し、借り手に支払うべきプランを作成するために協力するよう依頼することです。.
貸し手に行くことは怖くて恥ずかしいかもしれませんが、それはあなたの家を救うあなたの最高のチャンスです。銀行にとって差し押さえは時間と費用がかかるため、可能であれば別の解決策を見つけるのに役立つあらゆるインセンティブがあります.
支援できる合法的な政府プログラムもあります。それらを見つける最良の方法は、MHAのWebサイトまたはホットラインを使用することです。また、国家住宅庁の国家評議会を通じて州の住宅代理店に連絡して、差し押さえ回避プログラムがあるかどうかを確認することもできます。.
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