認定ファイナンシャルプランナーを雇うべき理由-メリット

私は違います。妻が私に共有の家庭用カレンダーに参加するように説得するまで、私は多かれ少なかれズボンの座席に住んでいました。私は自発性が私の個人的な財政にまで及んだことを認めます。私は常に財政的に規律されてきましたが、戦略的な資金管理は私の強力なスーツではありませんでした。私が稼いだ額よりも少なく支出し、貯蓄と税制優遇された退職金口座に剰余金を分散させることは、私の財務計画戦略の程度についてでした.

私の妻である私が認定ファイナンシャルプランナー™（CFP®）で働き始めたとき、それは大きな変化をもたらしました。財政を統合して以来初めて、私たちは集合的な財政の未来をコントロールしていると感じています.

必要であると確信していない場合でも、CFP®プロフェッショナルの採用を検討する必要がある理由は次のとおりです。始める前に、必ずソーシャルメディアでon＃LetsMakeAPlanをフォローし、CFP®Board Facebookページをチェックし、CFP®proがLetsMakeAPlan.orgでどのように役立つかを確認してください。.

CFP®プロフェッショナルとは?

ACFP®certificantは、厳格な倫理基準とパフォーマンス基準を保持している資格のある金融専門家です。 CFP®委員会によると、CFP®の専門家は、「退職の計画から大学の貯蓄まで、短期および長期の財政目標を達成するための包括的な戦略を開発できるように訓練されています。」

この切望された資格を取得するためには、すべてのCFP®認定資格者が少なくとも4,000時間の財務計画の経験を持ち、4つの主要なカテゴリの追加の初期認定要件を満たしている必要があります。これらの厳しい要件を満たしている人のみが、CFP®プロフェッショナルと自称することができます.

1.教育

すべてのCFP®プロフェッショナルは、認定教育機関で4年間の学士号を取得または取得する必要があります。 CFP®の見込み資格者は、CFP®試験の受験時に学士号を取得する必要はありませんが、最初の試験合格から5年以内に取得する必要があります.

意欲的なCFP®認定資格は、CFP®理事会によって承認された機関が提供する5つの大学レベルのコースも修了する必要があります。このコースワークでは、次のようなトピックを扱います。

財務計画の一般原則
税務計画
不動産計画
危機管理
財務計画の策定

2.試験

CFP®Board試験は、CFP®コースワークでカバーされる数十の財務計画サブトピックについて学生をテストするとともに、実際の状況に財務計画の原則を適用する能力を測定する、厳格な終日試験です。.

CFP®Board試験は、証券免許に対するFINRA®監督試験または生命保険、健康保険、損害保険の州主催試験よりもかなり長く、困難です。 CFP®Board試験の合格率は通常、55％〜60％の範囲です。.

3.経験

将来のCFP®認定資格者は、少なくとも4,000時間の関連する財務計画の経験を取得する必要があります。これを行うには2つの方法があります。

標準経路. 標準的なPathwayの候補者は、プロフェッショナルな環境で少なくとも6,000時間の資格経験に相当するものを獲得する必要があります.
実習パスウェイ. 実習パスウェイの候補者は、ACFP®プロフェッショナルの直接の文書化された監督の下で、少なくとも4,000時間の適格な財務計画の経験に相当するものを取得する必要があります。.

どちらのオプションも、CFP®プロフェッショナルとして出会う可能性のある実世界のさまざまな状況に将来の認定資格者をさらします.

4.倫理

すべてのCFP®プロフェッショナルは受託者です。つまり、クライアントの最善の利益のために行動することを誓います。さらに、認定者は、CFP®理事会の「専門職の行動基準」ハンドブックで定義されているように、厳格な専門職の行動基準に従うことが期待されています。.

候補者は、フォールドに迎えられる前に、CFP®認定申請書に記入する必要があります。これには、徹底的な犯罪者および専門家の経歴チェックが含まれます。認証者は、このステップをクリアして正式に指定を受けるまで、CFP®マークを使用できません。.

YourCFP®Professionalができること

この厳しいトレーニングと準備のすべてが、CFP®の専門家に、個人の財政状況や計画がどんなに複雑であっても、人生のあらゆる段階でクライアントを支援できるようにします。.

CFP®プロフェッショナルをいつ呼び出すか

いつでもFPCFP®プロフェッショナルを探すことができます。確かに、積極的な計画を立てたり、CFP®の専門家に電話してセカンドオピニオンを提供したり、財政目標を達成するために順調に進んでいると感じていても、新鮮な目を提供したりすることが必要です.

また、次のような特定のイベントにより、CFP®の専門家を探すよう促される場合もあります。

結婚の変化 状態. 結婚と離婚はどちらも大きな財政的変化の見通しをもたらします。たとえば、配偶者になる予定の学生に多額の借金がある場合、共有財政への影響を最小限に抑える計画を立てることができます。結婚の解散後に独身者の地位に戻ることの意味を心配しているなら、あなたはあなたの個人的な財政目標を達成するために軌道にとどまる方法を考えることを望むでしょう.
家族規模の変化. 子供の誕生または養子縁組を期待していますか？大きな喜びには大きな責任が伴います。包括的な財務計画は、一見無数のおむつの購入から大学の授業料基金の構築まで、あなたの小さな1歳のときに直面する無数の経済的課題に対処するのに役立ちます。.
雇用状況の変化. 予想外の失業や人員削減は一般的に、個人的に相当な貯蓄がある場合でも、即座に経済的圧力をもたらします。同様に、挑戦-または、少なくとも新しい複雑さ-は、大学からの最初のフルタイムの仕事を確保するなど、雇用状況の積極的な変化から生じる可能性があります.
金融のWind落（予想されるかどうか）. これは、CFP®の専門家からアドバイスを求め、突然の富の症候群を避けるための特に一般的な推進力です。最も一般的なタイプのwind落は、故人の親族からの相続ですが、法的判断や宝くじの勝利など、他のwind落も戦略的計画を要求します.
深刻な財政的課題への対処. 財政難は多くの形を取ります。家族の長期にわたる病気、ギャンブル依存症、強迫的な購買障害、高利子のクレジットカードの借金や学生ローンの蓄積、または財政に深刻な負担をかけるものに対処する場合、 CFP®専門家との率直な相談。不健康な財政習慣や医学的問題の場合には、他の専門家からのガイダンスも必要になります.
主要なライフマイルストーンの長期計画. 主要なライフマイルストーンの計画を開始する方法がわからない場合、または計画の開発に支援が必要だと思われる場合は、CFP®の専門家がお手伝いします。一般的な例には、子供の大学教育への融資、家の購入、退職後の十分なお金の確保が含まれます.
ビジネスの開始または終了. ゼロから事業を開始することは、多大な財政的影響を伴うすべての消費事業です。 FPCFP®の専門家は、技術的なビジネスの問題について助言する能力を備えていないかもしれませんが、起業家の将来のために個人の財政を最適化するのに役立ちます。既存のビジネスへの投資も同様に複雑であり、ビジネスから撤退することは、大きな財政的見返りをもたらす可能性があります.
財政的問題に圧倒された感じ. 財務状況や直面している義務に圧倒されるだけで、CFP®の専門家に相談するのに十分な理由があります。.

もちろん、これは完全なリストではありません。また、CFP®証明書を呼び出すために、急増するイベントを待つ必要がないことに留意してください。いつでも計画を立てるのに良い時間です.

財務計画プロセス

CFP®理事会の財務計画の消費者ガイドでは、6段階の財務計画プロセスの概要を説明しています。 FPCFP®プロフェッショナルと連携した取り決めに応じて、このプロセスの期間は有限または無期限になる場合があります.

一緒に働く方法に同意する. 最初に、CFP®プロフェッショナルとの紹介ミーティングを行い、その間にそれぞれの責任、期待できるサービスの性質、および報酬などの重要な考慮事項の概要を説明します。この会議中に、次のセクションで概説する質問の一部またはすべてを尋ねることができます。.
情報を収集して目標を設定する. 紹介会議またはフォローアップ中に、現在の財務状況、目標、およびリスク許容度についてCFP®の専門家と話し合います。ほとんどの場合、この会話の前に口座明細書やその他の情報を提供する必要があります.
分析と 戦略. 次に、CFP®プロフェッショナルは、指定された目標のコンテキストで財務状況を分析し、設定した時間枠内で目標を達成する計画を具体化し始めます。このステップには、世帯のキャッシュフロー、税務状況、保険のニーズ、資産、負債の詳細な分析が含まれます.
推奨設定. CFP®プロフェッショナルの分析により、財務計画をまとめた実用的な推奨事項が作成されます。これらの推奨事項には、投資戦略と保険から不動産計画と債務管理まで、さまざまなトピックが含まれます。専門家は、各推奨事項にどのように到達したかについて詳細な説明を提供し、フィードバックを求め、改訂に入力を組み込む必要があります。元のまたは改訂されたレターの推奨事項に従う義務はありません。あなたがしたくない場合は、それらに対して何もする必要はありません.
計画を実行する. 計画が最終的な形式になった後、CFP®プロフェッショナルを維持することを選択した場合、CFP®プロフェッショナルは推奨事項の実装を支援します。投資管理など、場合によっては、実装に直接かつ密接に関与します。その他、不動産計画の作成や保険の補償の引き受けなど、サードパーティのサービスプロバイダーと連携します。.
進捗を監視する. このステップには、お客様とCFP®プロフェッショナルとの間の継続的な調整が含まれます。 CFP®の専門家と調整して、計画の各側面を実施する責任者を決定する必要があります。いつでも自由に関係を切断し、計画の実施を完全に制御できます。.

将来のファイナンシャルプランナーに尋ねる質問

計画的な関係に突入しないでください。ファイナンシャルプランナーのオプションをいくつかに絞り込んだら、それぞれのアプローチ、長所、短所をよりよく把握するために、それぞれに座って電話をかけるかセットアップします。それらに尋ねる質問は次のとおりです。

あなたはCFP®プロフェッショナルですか？? 基本的に聞こえますが、覚えておいてください。自分自身を「ファイナンシャルプランナー」と呼ぶすべての人が、実際にはCFP®の認定を受けているわけではありません。 CFP®マークを表示する資格のある人と協力することにコミットしている場合は、この前払いを確認する必要があります.
提供する製品とサービス? ファイナンシャルプランナーは、認可を受けて登録していない限り、金融商品やサービスを合法的に販売することはできません。計画関係に入る前に、CFP®プロフェッショナルがブローカーディーラーライセンスなどの適切な資格情報を持っていることを確認してください.
あなたの財務計画哲学は何ですか? ここには正解も不正解もありませんが、それでも質問は重要です。アプローチとスタイルがあなたを安心させ、財務的観点があなたのものと一致するCFP®プロフェッショナルと仕事をしたい.
どのタイプのクライアントと仕事をしていますか？クライアントは何人いますか? 見込みプランナーに、あなたのようなクライアントと快適に仕事ができることを確認してください。あなたの財政状況が過度に複雑でないなら、これは取り壊しではないかもしれません。事業主や富裕層など、より複雑な状況にあるクライアントは、CFP®プロフェッショナルがニーズのすべてを処理できることを信頼する必要があります。同様に、働き過ぎのプランナーは、たとえそうでないと主張しても、十分なリソースと注意をあなたのニーズに充てることができないかもしれません。個人的な実践的な注意があなたにとって重要である場合、十分な能力を持つプランナーを探してください.
何をどのように請求しますか? 計画サービスに支払う前払い額、さらに重要なことには計画担当者が請求する方法を事前に決定します。一部の®CFP®証明書は、状況の複雑さに基づいて固定料金の「プロジェクト」料金を請求します。その他は時間単位で請求します。 CFP®プロフェッショナルが投資を直接管理する継続的な関係では、管理下の資産の価値から計算されたパーセンテージ料金を請求する場合があります。この面であなたの期待が明確であることが重要です.
利益相反はありますか? 将来のプランナーに、たとえ彼らが誓約者であっても、あなたの最善の利益のために行動する能力を妨げる可能性のある潜在的な利益相反を特定し、詳細に説明するよう依頼してください。たとえば、証券会社や保険会社との有益な関係について尋ねます。特定の関係を危険信号として説明するために、気まぐれや不本意を扱う.
職業上の制裁や懲戒処分を受けたことはありますか? 以前に認可されたプランナーとのやり取りが快適かどうかを判断できるのはあなただけですが、これは前もって知りたいことです。倫理違反または手続き違反に関する懲戒（専門的）行為、および違法と思われる行為に関する法的措置について具体的に質問する.
書面による契約を作成しますか? 最後になりましたが、すべてを書面で入手してください。詳細な書面による契約書で、プランナーが実行するサービスを正確に記述し、双方の責任について詳細に説明することで、今後の論争や誤解の可能性を減らすことができます。.

CFP®プロフェッショナルと連携することの利点

CFP®プロフェッショナルと連携する必要がある理由?

1.彼らはあなたを判断しません

CFP®プロフェッショナルをコーチまたはチームメイトと考えてください。あなたを裁いたりre責したりするのは彼らの仕事ではありません。彼らの仕事は、あなたの財政的な将来の計画を作成し、実行に移すのを助けることです。あなたが急進的なライフスタイルの変更を要求したり、支出の決定を急いだりすることを心配しているので、CFP®プロフェッショナルと仕事をするのをためらうなら、もう一度考えてください。あなたの計画はおそらくあなたの現在の財政状態を維持しませんが、僧kのように生きることを強制することもありません.

2.励ましとコーチングを提供する

「コーチ」は「scる」という意味ではないことを忘れないでください。多くのプランニングクライアントにとって、プランは単なるオープニングアクトです。その後、実際の作業が始まります。動きのある包括的な財務計画を立てるのは大変で進行中の作業であり、知識のある専門家があなたの隅にいることは大きな違いをもたらします。妻と私は、計画の策定に費やされたすべての苦労に感謝していますが、助言を求めることができる人がいることにさらに感謝しています.

3.彼らはそこに最も適格なプランナーです

CFP®プロフェッショナルは、自らを「ファイナンシャルプランナー」と呼んでいる他の誰よりも、ファイナンシャルプランを作成およびガイドする資格があります。 CFP®理事会の厳しい教育と経験の要件により、最も適格で献身的な候補者のみがCFP®マークを使用する権利を獲得できます。.

4.厳格な専門的および倫理的基準に準拠している

最も重要なのは、CFP®の専門家が信頼できる受託者であることです。受託者として、保険会社などの第三者と関係がある場合でも、クライアントの最善の利益のために行動しなければなりません.

FPCFP®の専門家が、率直に言って混乱を招き、少し威圧的な障害保険引受プロセスを案内してくれたときに、これを直接目にしました。このプロセスは特に簡単でも簡単でもありませんでしたし、誰もが楽しいとは考えていませんでしたが、偏ったアドバイスを受けているとは感じませんでした。結果は、ほぼ間違いなく、DIYの代替案よりも優れていました。つまり、正直なところ、私たちは自分で完成することを追求しなかったかもしれません。.

5.彼らはあなたが突然の人生の変化を理解するのを助けることができます

計画された人生の変化の前に、または予期しない人生の変化の後に、計画クライアントが専門家の指導を求めることは非常に一般的です。子供の誕生を予想している場合、離婚の準備をしている場合、または相続への対処方法がわからない場合は、CFP®の専門家が率直なアドバイスと包括的なガイダンスを信頼できます。.

6.CFP®ボードは消費者保護を重視

CFP®理事会の財務計画に関する消費者ガイドは、「財務自衛」に全ページを当て、起動するための財務自衛のための消費者ガイドを別途公開しています。 CFP®プロフェッショナルの検索を開始する前に、両方のガイドをよく読んでください.

CFP®委員会は、消費者保護に対する「信頼はするが検証」のアプローチを採用しています。 CFP®マークは、クライアントが真のプロと協力していることを保証しますが、クライアントが財務と個人情報を保護し、志を同じくするCFP®プロフェッショナルと協力するために積極的な手段を講じることが重要です.

最後の言葉

あなたとあなたの家族があなたの財政計画の中で最も重要な人々であることを決して忘れないでください。 CFP®プロフェッショナルはあなたの最善の利益のために行動することを誓い、あなたはあなたがあなたの計画を実行し、自信を持って不確実な未来に備えるために公平なアドバイスと助言を提供することを約束します。しかし、彼らはあなたがしたくないことを強制したり、あなたの財政を完全にコントロールすることはできません。とにかく彼らにしたくない.

計画を立てる力はあなたの手にあります。あなたはそれで何をしますか?

CFP®プロフェッショナルの採用を考えていますか？なぜ?

この作品はCFP®Boardと提携しています.