軍人の生命保険-死の感謝とSGLI

基本的に、これはあなたの家族のために生命保険が行うことです。生命保険は、計画のスポンサー-その通常の軍事給料を引く人-が亡くなった場合にあなたの家族に会うための緊急資金を提供します。家族が亡くなったときの財源と選択肢は何ですか？また、あなた自身とあなたの家族をどのように守るのが最善ですか？あなたに何かが起こった場合、あなたの「配偶者、子供、または親」は大丈夫ですか？それらを運ぶためにお金はどこから来るのか?

死の感謝

死の謝礼は、軍人を失った軍の家族にとって最初の防衛線です。これは事実上無料の保険であり、完全に政府が支払います。奉仕会員が職務で死亡した場合、連邦政府は死の謝礼を支払います。指定された受益者またはその近親者に100,000ドルの単一の一時金が支払われます。このためのプレミアムはありません。また、サインアップする必要はありません。これは軍隊にいるためだけに得られます。ただし、受益者または受益者のグループを指定する必要があります。そうしないと、軍は次のように優先順位を付けて、謝礼をします。

1. 生き残った人の配偶者へ
2. 生き残っている人の子供および死亡した子供の子孫への代表
3. 両親が亡くなった場合、生存している両親またはその相続人へ
4. 正式に任命された執行者または本人の財産の管理者へ
5. 人の死亡時の本人の居住地の法律の下で権利を与えられている他の近親者

それにもかかわらず、あなた自身の受益者を指定することが重要です。上記の公式優先順位は、お客様の希望や資金の実際の必要性と一致しない場合があります。たとえば、養子になっておらず、結婚していない子供が同居している場合、誤って子供を引き継ぐ可能性があります。そしてお金があなたの財産に行くなら、それは検認を通過します、それは政府とあなたのすべての債権者がリンゴを噛むことを意味します 前 あなたの次の親族は.

近親者をあなたの財産より先に受益者として指定することにより、資産が検認を迂回できるようになります。これにより、債権者ではなく家族に支払う金額が劇的に増加する可能性があります.

ちなみに、これはまた、すべての生命保険、年金、退職金口座で受益者を名前で特定する必要がある理由です-遺言検認を介してルーティングされ、弁護士の手数料や債権者によって食い物にされないようにするため.

軍人グループ生命保険（SGLI）

2番目の防衛線は、軍人グループ生命保険（SGLI）です。ほとんどすべての軍事家族はこれに精通しています。一言で言えば、サービスメンバーに対して最大40万ドルの定期生命​​保険を大特価で購入できます。政府は保険料を補助しているので、保険料という用語は、保険引受保険の同等額よりもはるかに安い傾向があります-つまり、保険は民間保険市場で保証された問題を購入するか、健康診断なしで購入します.

「定期保険」とはどういう意味ですか？簡単に言うと、生命保険は特定の期間、つまり期間有効です。この場合、期間は通常、処理中の日付から退院の日付までです（最初に死亡するか、補償をキャンセルしない限り）。.

SGLIについて覚えておくべきことは、あなたが年をとるほど、それはより多くの取引であるということです。あなたが40歳の場合、SGLIは月額23ドルのプレミアムで最大400,000ドルの死亡給付金を提供します。これは、20歳の人がSGLIに支払うのと同じプレミアムです。民間市場で同程度の生命保険を取得するには、40歳の人がその金額のほぼ2倍を支払わなければならないかもしれません。さらに、高血圧などの医学的問題がある場合、またはいつでも癌などの疾患を発症する場合は、商用キャリアでの補償を拒否される可能性があります。 SGLIの場合、病歴に関係なく、ポリシーの発行が保証されます.

外傷傷害保険ライダー

追加の利点として、SGLIには追加のライダー、外傷性傷害補償が付属しています。保険料は、フルタイムの補償範囲を持つ現役のメンバーおよび予備の構成員の場合は月額1ドル、パートタイムの補償を受ける予備の構成員の場合は年額1ドルです。障害者になった場合、特定の怪我に応じて、さまざまなメリットがあります。外傷性傷害補償は、四肢または視力の喪失に対して最大100,000ドルの利益をもたらします.

家族の範囲

家族の一部、特に配偶者が家の外で働いていない場合でも、その配偶者をある程度補償することを検討する必要があります。その理由は、あなたの配偶者があなたとあなたの子供のために彼または彼女が死んだ場合、そのすべてをするために誰かを雇わなければならないだろうからです-そして、それはお金がかかります。場合によっては、小さな子供を持つ軍人は、配偶者の死亡のために軍隊を去らなければならず、代わりの介護者がいないために苦労して退院します。.

SGLIは、配偶者に対して最大100,000ドル、子供1人につき最大10,000ドルの手頃な価格の補償を提供します。家族SGLIは、35歳未満の配偶者には月額わずか5ドル、35歳から39歳までの配偶者には月額わずか5ドル、60歳以上の配偶者には月額50ドルの保険料を全額10万ドル提供します。.

子供に保険をかけるために追加の補償を購入する必要はありません。サービスメンバーがSGLIに登録されている場合、ご家族のメンバーであり、DEERS（Defense Enrollment Eligibility Reporting System）に登録している子供は、子供1人につき補償額10,000ドルを自動的に受け取ります。.

神話の修正

たまに、影響を受けて運転したり、シートベルトを着用しなかったりなど、馬鹿げたことをすると、SGLIが死亡給付金を支払わないという断言を聞くことがあります。そうではありません。 SGLIは、これらすべての状況下で死亡給付金を支払います。 SGLIプログラムが実施する状況 じゃない 申し立ての支払いは非常に限られており、発行から2年以内の自殺、重罪を犯したことによる死亡、または申請で健康について嘘をつき、最初の2年以内に死亡した場合（いわゆる「コンテスト可能期間」）保険）.

SGLIで十分ですか?

SGLIの最大額である400,000ドルと、別の100,000ドルの死亡時の謝礼を組み合わせることは、多額のお金であると考えるかもしれません。そうではありません。実際、多くの未亡人や未亡人は、特に悲嘆している配偶者が仕事から子供と過ごすために休みを取る場合、それが驚くほど速く行くことに気付きます。あなたが現役である場合、あなたまたはあなたの生存者がそう選択した場合、軍は通常あなたの記録の家への最後の移動に資金を供給します-それは少し助けることができます.

ただし、そのお金のポットは、給与全体を置き換える必要があります。さらに、あなたが獲得できなかった退職年金、長年の基本給、あなたが獲得できなかった基本給の増加、および長年の住宅手当など、ほぼすべての給付をサポートする必要があります。ハワイ、サンフランシスコ、サンディエゴなどの高価な地域に住んでいる場合、その住宅手当はかなり多くなります.

補償量の決定

家族が扶養しているサービス会員にとっては、住宅の基本手当、海上手当、フライト手当、ジャンプ手当、外国語習得手当などの手当を含めて、収入の10倍から20倍の倍数を所有することをお勧めします。家族を軍事TRICAREシステムから除外したい場合は、その他の特別な支払いに加えて、健康保険の年間費用が加算されます。 TRICAREは軍隊の健康保険システムであり、一部のメンバーは、ケアの質と補償範囲が一部の商業保険オプションほど高くないと感じています。あなたが若いなら、20倍に傾く。あなたが退職に近づいている場合、あなたの収入は何年も交換する必要はありません、そして、願わくば、打撃を和らげるためにいくつかの貯蓄が積まれていることを願っています.

400,000ドルでニーズが満たされない場合は、外部の通信会社から追加の補償を購入することをお勧めします。 USAAは通常、海軍連邦信用組合と同様に、軍隊に対するサービスプロバイダーとしての地位を確立しています。しかし、代替手段もあります.

「戦争行為」の除外を含まない生命保険を選択することが重要であることに留意してください。一部のポリシーは、戦争行為の結果として死亡した場合に支払いを行いません。これは、市場で最低コストのポリシーを取得したくない場合があることを意味します。生命保険に関して言えば、実際にあなたの家族を財政的に保護する政策は、あなたが死ぬ可能性のあるものに対して、あなたが死んだ場合にあなたをカバーしない保険を購入することによって月に1、2ドル節約するよりもはるかに重要です戦闘中、または戦闘で受けた傷で死ぬ。ポリシーの細かい活字を常に見て、具体的に除外されるものを確認してください.

SGLIは永続的なカバレッジではありません

SGLIのような定期保険とは対照的に、恒久的な保険契約が必要な場合は、外部の保険会社に行って、エージェントに「全生命保険、ユニバーサル生命保険、または変動生命保険契約」を提示するよう依頼する必要があります。これらの保険は、少なくとも短期的には保険料が高くなりますが、長期的には重要な利点があります。これらは、死んだときに何歳になっても死亡給付を支払うように設計されています.

期間中に死亡しない場合は、期間保険から何も返されません（保険料が高い「保険料の返還」保険を除く）、永久保険のお金は最終的にあなたの家族に返還されます、ポリシーを有効に保つことを条件とします。彼らはまた、現金価値を積み上げます。これは、税金が有利な貯蓄の有用な形になります.

ただし、すべての人にとって永続的なカバレッジは意味がありません。それは定期的に余分なお金を脇に置くことができる家族に最適です。あなたの保険代理店、およびあなたが永続的な補償を必要とするかどうか、そしてそれがあなたのケースで理にかなっているかについて少なくとも1人の他の知識のある専門家と話すのが最善です.

アウトオブサービスの移行

SGLIは、まだ勤務している人にとって非常に良い生命保険契約です。ただし、軍を離れると、あなたの利益はなくなります。アンクルサムは、あなたが支障の終わりにあなたのギアと一緒に生命保険保護の必要性を変えないことを知っています。あなたとあなたの家族はまだ生命保険の保護が必要です.

これは、退役軍人グループ生命保険の出番です。これは、SGLIとほぼ同じで、外傷性傷害保険を差し引いたものであり、保険料の政府補助金を失うため、月額価格が上昇します.

最終的に残っているのは、標準ではあるが高価な5年間の期間ポリシーです。サービスを終了するときに拒否しない限り、問題は保証されます。補償範囲を延長できますが、プレミアムは5年ごとに上がります。最終的に、保険料は非常に厄介なものになり、ほとんどすべての人が死ぬ前に保険を廃止します.

さらに、健康上の問題を抱えるすべての人が軍隊から脱退するため、VGLI保険料は高い。健康な退役軍人には他の選択肢もあるため、異なる保険に加入します。この不利な選択のプロセスは、VGLIに悪いリスクプールを残し、それはまだ残っている人々のために保険料を押し上げます-さらに健康な退役軍人に他の補償を残して購入するよう促します。したがって、悪循環が続く.

保険会社（より高価なリスクプールに割り当てられている）によって "評価"される健康上の問題がある場合は、VGLIが最適です。しかし、あなたが適度に健康であるなら、代替品を探し回ってください.

永続的なカバレッジへの変換

非常に安価な定期生命保険の一般的な欠点の1つは、恒久的な生命保険に変換するオプションがないことです。加えて、SGLI permanentは恒久的な生命保険を提供していません。ただし、SGLI入会者には恒久保険への落とし穴があります。兵役や配偶者には、病状に関係なく、SGLI保険を標準料金で終身保険に変換するあまり知られていないオプションがあります。.

終身保険は永久保険の一種であり、有効期限はありません。同意したとおりに保険料を支払い続ける限り、それは永久に効力を維持し、時間とともにキャッシュバリューを蓄積します。 （実際には、終身保険は、現金価値が121歳で死亡給付金と等しくなるように設計されており、ポリシーがまだ有効な場合、121歳になったときに小切手を送信して保険契約をキャンセルします。）

このオプションを行使するには、サービスを終了してから120日間が必要です。ただし、数年以内に死亡する可能性のある深刻な健康上の問題がある場合は、恒久的な保険に切り替えるのではなく、VGLIにとどまるほうがよい場合があります。しかし、医療技術は毎年改善されるため、これは難しい賭けになる可能性があります。深刻な健康問題を抱えていても、多くの人が長年住んでいます.

非常に長生きする場合は、永続的なポリシーをお勧めします。あなたが最初の5年から15年で死ぬならば、たとえあなたが1回か2回更新しなければならないとしても、あなたはVGLIに固執するほうがましです。生存期間が長くなるほど、永続的なポリシーを持つことの意味が高まります。それは判断の呼び出しであり、あなたがサービスを辞める時のあなたの個々の状況に大きく依存します.

また、健康状態が良好な場合は、公開市場で必要な生涯保険またはその他の永久生命保険を購入することをお勧めします。標準料金よりも安価です.

最後の言葉

SGLIは素晴らしいプログラムですが、ほとんどの軍事家族が必要とする唯一の解決策ではありません。保険の合計額、家族全員の保険、価格、および被保険者が死亡したときに実際に保険が有効になる可能性を考慮する必要があります。安い期間はその時が来る前に期限切れになるかもしれません-そして、あなたはそれらのすべての年の価値の保険料を浪費しているでしょう。ただし、価格を高くしすぎると、ポリシーを無効にしたくなるでしょう.

最良のポリシーは永続的なものではなく、用語でもありません。それは安くはないし、高価でもない-少なくとも長期的には。所有するのに最適なポリシーは、被保険者が死亡したときに最も有効になる可能性が高いポリシーです.

あなた、友人、または愛する人は家族で死を経験したことがありますか？所定の生命保険またはその欠如は、生き残っている家族にどのような影響を与えましたか?