15ミレニアル世代とそのお金に関する驚くべき事実
彼らは前世代よりも金持ちか貧乏か？より多くの負債に苦しんでいますか？高学歴または低学歴?
明らかに、約7300万人の一般化に注意を向けるときは注意が必要です。しかし、「あなたは一般化しています」に対する反論-私は友好的な政治論争でよく耳にする非難-「何百万人もの人々の傾向について他にどのように話すべきですか？」
さらに重要なことは、何百万人もの人々に影響を与える問題の解決策をどのように見つけるべきかということです。?
厄介なものから有望なものから驚くべきものまで、ミレニアル世代に関するいくつかの事実を以下に示します。.
ミレニアル世代とお金に関する事実
1.彼らは彼らの年齢で両親よりも少ない収入を得る
このリストのすべてのトレンドの中で、これは最も憂慮すべきことです.
過去数世代にわたって、アメリカ人の収入の可能性は縮小しました。 2017年の連邦準備制度のデータに関する2017年の無敵の分析を考えてみましょう。2013年の25〜34歳は、1989年と同じ年齢層よりも20％少ない収入でした。具体的には、2013年の若年成人の平均個人所得は1989年の50,910ドルに対して、40,581ドル。（この記事の期間間のドル比較はすべて、インフレ調整後のドルで行われます。）
ハーバード大学、スタンフォード大学、およびカリフォルニア大学が実施した別の研究では、「絶対所得モビリティ」、つまり親より多く稼ぐ世代の割合を測定しました。 1940年に生まれたほぼすべての子供は、両親よりも多くの収入を得ており、絶対所得の移動性は92％です。しかし、1980年代に生まれた子供たちはまったく別の話です。彼らの半分だけが彼らの両親よりも稼いでいます。さらに悪いことに、割合は時間とともに縮小し続けます.
2.彼らは両親がした価値の半分を持っている
Young Invinciblesによる研究は、別の心配な傾向を指摘しました。ミレニアル世代は、両親が年齢までに持っていた純資産の半分しか獲得していません。 1989年、25〜34歳の純資産の中央値は25,035ドルでした。 2013年までに、10,900ドルまで低下しました.
連邦準備制度による2018年の報告書は、同様の発見を発見しました。連邦機関は、2016年のミレニアル世代は、2001年に比較して高齢化したX.
持ち帰り？ミレニアル世代は、両親の資産レベルに達するか、認定投資家になる可能性がある場合、前世代よりもお金について賢くする必要があります.
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3.彼らはより多くの学生ローンの借金を背負っている
ミレニアル世代は現在、1兆ドルの負債を突破しています.
確かに、そのすべてが学生ローンの借金ではありません。しかし、連邦準備制度報告書は、ミレニアル世代は2017年に学生ローンの負債の中央値が18,000ドル近くだったのに対し、gen-Xersは2004年のわずか13年前に平均12,800ドルだったことを発見しました。.
そして、ミレニアル世代の多くは、前世代よりも学生ローンに縛られています。ミレニアル世代の3分の1以上は2017年に学生ローンを利用しましたが、ジェンXerの5分の1未満は2004年に学生ローンの債務を抱えていました.
ミレニアル世代は、いつ、この借金を返済するのか、いつになるのかを知りません。 CNBCによると、ミレニアル世代の5人に1人は借金で死ぬと考えています-20代または30代の成人に対する恐ろしい考え.
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4.彼らは高度な教育を受けています
ピューリサーチセンターは、ミレニアル世代の39％が学士号以上を取得しており、28％が大学教育を受けていると報告しています。高校を卒業できなかったのはわずか8％.
1968年に同じ年齢層だったサイレント世代の中で、学士号以上を取得したのは15％のみで、30％は高校を卒業できませんでした.
ここに、過去50年間でアメリカ人の学力がどのように改善されたかの完全な内訳を示します。
（Pew Researchのグラフィック提供）
それでも、若いアメリカ人の収入は前世代よりも少なく、多くなっています。より多くの教育、より多くの学生ローン債務、より低い給与、より低い純資産-それは成長し、世界経済の段階で競争するアメリカの進行中の闘争の厄介な肖像を描きます.
5.彼らは在庫を心配している
セントルイス連邦準備制度によると、ミレニアル世代のうち5人に3人は退職口座であってもまったく株式を所有していません。そして、それは資金不足だけではありません。 CNBCによると、ミレニアル世代の23％のみが、株式市場が長期的にお金を投資するのに最適な場所であると考えています.
大不況の亡霊は、この不信感に大きく迫ります。ギャラップによると、2002年には18歳から34歳の株式の55％を保有していましたが、その数字は2014年には33％に急落し、2018年にはわずか37％に上昇しました。.
この影響は重大です。 2人が2009年にそれぞれ100,000ドルを持っていると想像してください。1人は配当を再投資してS＆P 500を追跡するインデックスファンドに投資し、もう1人は普通預金に現金で残しました。 10年後の2019年には、投資家は451,387ドルを持っていましたが、節約者はまだ100,000ドルしか持っていませんでした。 2019年の100,000ドルが2009年よりも19.1％少ないことを除きます。インフレを調整すると、投資家の投資収益率は277.71％になり、セーバーの収益率は-19.1％になります。彼らは実際に投資しないとお金を失うでしょう.
だからこそ、傍観者に座り株を無視することはできません。 1,000ドル未満の投資がある場合は、これらの投資から始めてください。そして、あなたがリスクを心配しているなら、あなたの株式ポートフォリオのリスクを減らすためにこれらの戦術を試してください.
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6.彼らは退職に十分な節約をしていない
退職安全保障に関する国立研究所による2018年の報告書では、21歳から32歳までの成人の3分の2が退職に備えて何も貯蓄していないことがわかりました。何かを救われた人々の間でさえ、圧倒的多数は彼らがそうあるべきところにはるかに遅れていました。若年成人の95％が、年齢でどれだけ貯蓄すべきかによって、退職後の貯蓄に遅れをとっています。.
この研究では、401（k）sやIRAなどの税繰延退職勘定のみを検討したことに言及する価値があります。研究者には通常の普通預金口座と証券口座は含まれていません.
公平を期すために、団塊世代も遅れています。スタンフォードセンターの長寿によると、少なくとも伝統的な退職年齢基準では、引退の玄関口にいるにもかかわらず、10人に3人のブーマーが引退のために絶対に何も救われていません。.
7.多くは雇用主が提供する退職金口座にアクセスできない
2017年のPewの調査によると、ミレニアル世代の59％だけが、雇用主が後援する退職金制度にアクセスできます。他の41％は独力です.
制度にアクセスできるミレニアル世代のうち、62％が確定給付制度（年金）に参加し、52％が401（k）sやSIMPLE IRAなどの確定拠出制度に参加しています.
ミレニアル世代は、雇用主が後援する計画にアクセスできるようになると、それらを活用する必要があります。実効税率を下げながら、貯蓄率を上げる簡単な方法です。.
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8.彼らは節約している-彼らはただ投資していない
今日の若者にとって、それはすべての運命と暗がりではありません。チャールズ・シュワブの報告書によると、ミレニアル世代は実際には、年長者よりも財務計画を書いている可能性が高い（ミレニアル世代の20％と比較して、ミレニアル世代の31％）.
そして、それが違いを生むかどうか疑問に思っているなら、あなたはそれをよりよく信じる：「プランナー」の65％は緊急資金を持っているのに対し、非プランナーはわずか24％である。さらに、プランナーの75％は毎月すべての請求書を支払いますが、それでも節約のためにお金が残っています。同じことを主張できるのは非計画者の33％だけです.
Wealthfrontの調査では、20歳から25歳までの最年少のクライアントで税引き前の節約率が18％であることがわかりました。その節約率は35歳から45歳のクライアントで14％に低下しました.
ミレニアル世代はX世代ほどお金を節約できません。「2018 Bank of America Better Money Habits Millennial Report」は、ミレニアル世代の63％が毎月お金を節約していることを発見しました。ミレニアル世代は経済的にも安全であると感じる可能性が高く、59％対54％.
問題は、貯蓄しても投資していないことです。 Broadridge Financial Solutionsのレポートは、ミレニアル世代の普通預金口座が「投資」の好ましい方法であることを示しました-彼らは退職口座、株、および不動産を避けます.
9.労働力の大半を占める
米国の労働力には5600万人の参加者があり、成長しているため、ミレニアル世代は労働力の最大のセグメントとしてブーマーや世代Xを追い抜いています.
この場合、チャートは千の言葉に値します：
（Pew Researchの好意によるグラフ）
もちろん、ミレニアル世代はもう生まれていませんが、米国の人口は移民のために増え続けています。労働力の割合として、彼らは今後何年も成長し続けます.
これは、ミレニアル世代が企業レベルおよび政治レベルでますますポリシーを設定することを意味します。それはまた、彼らのお金の習慣（善悪）が経済全体に響き渡ることを意味します。たとえば、アメリカ最大の世代が退職に十分な投資をしていない場合、今から30年後、政府のセーフティネットと社会保障などのサポートサービスは過重になり、資金不足に陥ります。.
10.彼らは後で結婚する
20歳で、ミレニアル世代の6％のみが結婚していました。サイレント世代のうち、35％が20歳までに結婚しました.
そして、ミレニアル世代は結婚を長く待つだけでなく、全体的な結婚率は前世代よりも低いままです。とは言っても、ミレニアル世代の結婚率はジェネレーションXを追い越そうとしています.
繰り返しますが、それは視覚的に最もよく語られるストーリーです。
（連邦準備制度の好意によるチャート）
過去数十年にわたって、結婚するまで長く待つことは離婚率を低下させるという一般的な意見がありました。これは事実ですが、ポイントまでです。 2016年にリリースされた研究では、この仮定が頭に浮かびました。離婚率は20代後半から30代前半まで結婚するカップルでは低下するが、30代半ばから始まる結婚では離婚率が再び上昇し始めることが判明した。.
ストレスと感情的な痛みを超えて、離婚はまた、弁護士費用、追加の育児費用、資産解散費用で数万ドルかかります。ミレニアル世代の平均結婚年齢は「Goldilocks」ゾーンにあり、これは将来の離婚率にとって素晴らしいニュースです。しかし、後の結婚の傾向が続くと、ミレニアル世代とジェネレーションZは結婚が遅すぎることに気付くかもしれません.
11.子どもが少ない
2018年には、米国の出生率は前年比2％低下して3,788,235の出生に達しました。 CDCによると、これは32年ぶりの最低水準です。ミレニアル世代は最大の世代別コホートであり、現在は出産の最盛期にあることを考えると、彼らが持っている子どもがどれだけ少ないかは注目に値します.
初めて、30代の女性が20代の女性より出生率が高かった。この傾向は2017年に始まり、2018年に成長し、ミレニアル世代の子供の数が減っただけでなく、彼らがより長く待っていることも示しています。彼らは結婚するのをより長く待っているので、これは理にかなっています.
ミレニアル世代の出生率の低さは、現在の出生率と代替出生率の間のギャップを広げます。アメリカ人は、現在の人口を置き換えるのに十分な子供を持っていません。 2018年の女性1,000人あたりの平均生涯出生率は1,728人で、これは安定した人口を維持するために必要な2,100人の子供を大きく下回っています。 （出生率がマイナスであるにもかかわらず、なぜ米国の人口が増え続けるのか疑問に思っているなら、答えは簡単です：移民）
低い給料と高い学生ローンの借金の間で、ミレニアル世代が子供を持つのを嫌がっていると非難できますか？本の中のあらゆるトリックを使って育児のお金を節約し、大学教育のコストを下げる場合でも、子供は高価です.
しかし、現在の経済モデルは人口の増加に依存しています。より多くの人々が商品とサービスに対する需要を増やし、売上とインフレを促進します。簡単な例として、町の人口が突然減少し始めたときに不動産の価値がどうなるかを考えてみましょう。住宅需要の減少は価値の急速な低下をもたらします.
さらに言えば、私たちの社会的福利厚生システム全体では、非就労市民を支援するために税金を払うために、若い健康な労働者が必要です。エコノミストに概説されているように、人口減少の経済的課題に関するケーススタディを日本以上に見ないでください。.
12.彼らは家賃でもっと支払う
RENTCaféによる2018年のレポートでは、ミレニアル世代の平均は22歳から30歳までの家賃に92,600ドルを費やしたことがわかりました。ジェネレーションXはその年齢期間中に平均82,200ドルを支払い、ブーマーは平均71,000ドルを支払いました.
それはまた、家賃が彼らの給料のより高い割合を占めることを意味します。ミレニアル世代は、家賃で収入の45％を払い落としました。これは、推奨される30％をはるかに上回っています。対照的に、gen-Xersは同じ年齢で平均41％を使い、ブーマーは平均36％を使いました.
ミレニアル世代がより低い家賃を交渉する方法を学ぶ理由はさらに増えています.
特筆すべき点の1つは、RENTCaféが、先ほど引用した収入データと直接矛盾して、ミレニアル世代が前世代よりも多くの収入を得ていることを発見したことです。データ、特に複雑な経済データには解釈の余地があることを示します.
13.彼らは家を買いたい
住宅危機と大不況の余波で、専門家たちは、ミレニアル世代が生涯にわたって不動産の所有権から遠ざかっていることについて多くの騒動を起こしました。そして、ミレニアル世代は前世代よりも不動産に対する自信が低いという証拠が残っています。 Broadridgeの調査では、ミレニアル世代の42％が不動産としての自信を投資として表明しましたが、ベビーブーム世代の48％.
しかし、それは全体の話からはほど遠い.
2019年のバンクオブアメリカのレポートによると、ミレニアル世代は20代後半と30代後半になり、住宅所有権を取り戻しました。ミレニアル世代の4分の3近く（72％）は、家を買うことを経済的最優先事項として挙げており、結婚や子供の出産に大きな差をつけています。そしてミレニアル世代に続くジェネレーションZは、住宅所有についてさらに熱心に見えます.
幸いなことに、両方の若い世代は、この特定のアメリカの夢を達成するのに役立つ多くのツールを自由に使用できます。初めての住宅購入者の税額控除から頭金のために退職口座を利用するまで、若い住宅購入者は彼らがスターターホームを購入するのを助けるためにこれまで以上の選択肢を持っています.
14.彼らは副業をもっと喜んで働く
Experian信用調査局によると、ミレニアル世代のほぼ半数は、hただしく働いています。これは、すべての労働年齢の成人の全国平均よりもはるかに高く、37％.
また、多くのアナリストは、ミレニアル世代が低所得で利益を上げるためだけにサイドハスルに頼るのではないかと心配していますが、ミレニアル世代の38％だけが必要性を理由として挙げています。はるかに多く（59％）が、余分な可処分所得のためにそれを行っていると主張している.
サイドハッスルを立ち上げることを考えている場合は、フルタイムの仕事の側でビジネスを開始することを検討してください。あるいは、趣味を金makingけビジネスに変えることをお勧めします。成長するにつれて、理想的にはサイドギグからフルタイムのビジネスに移行し、9対5の仕事を捨てることができます.
プロのヒント：アンケートの実施を開始することもできます 調査ジャンキー 少し余分なお金を稼ぐために。金持ちになるわけではありませんが、次のNetflixの大暴れのときにお金を稼ぐのに最適な方法です.
15.低所得にもかかわらず、彼らは野心を示しています
ミレニアル世代の50％が2番目の仕事やサイドギグで働くことをいとわないという事実が、ミレニアル世代に野心があることを納得させない場合は、プロモーションに応募する意欲を見てください。 2018年のバンクオブアメリカベターマネーハビットレポートによると、過去2年間で他のどの世代よりも多くのミレニアル世代が昇進を求めました。ミレニアル世代のほぼ半数（46％）が昇給を求めました。これに対し、ジェネレーションX世代の36％および団塊世代の39％.
そして、ほとんどがそれらも手に入れました。昇給を求めた人の完全に80％がそれらを受け取りました.
私の祖父がいつも言ったように、あなたは人生であなたが値するものを手に入れません。あなたが交渉したものを手に入れます。これらのテクニックを使用して、あなたが来るのをti病に待つのではなく、自分の仕事でより高い給料と福利厚生を交渉します.
最後の言葉
ミレニアル世代はお金に問題はありませんが、前世代よりも収入が少なく、投資が少なく、学生ローンの借金に苦しんでいるようです。.
彼らは投資家ではなく、節約者です。株式や不動産に関するその恥ずかしさは、退職計画に追いつくためには、迅速に変更する必要があります.
労働力の最大の世代として-そしてアメリカの予見可能な将来の最大の世代として-ミレニアル世代はますますアメリカの経済と政策のコースを決定します。彼らが機会に立ち上がって、より豊かで、より健康で、より持続可能な国を後に残してくれますように.
ミレニアル世代の印象はどうですか？今後数年間でアメリカはどのように変わると思いますか?
