障害に起因する経済的困難を防ぐ方法

個人が収入を得ることを妨げる可能性のある「身体的、認知的、感情的、および発達上の障害」の範囲があります。これらの障害は、出生時から存在する場合もあれば、事故や病気によって発生する場合もあります。一般的な信念に反して、障害に苦しむ人々は、ほとんどの場合、彼らの財政的および医療的ニーズを満たす助けを必要とする誠実な個人であり、政府から「無料乗車」を受け取るだけではありません。明らかに、障害のために収入を得ることができないことは、大きな財政的、家族的、および感情的な緊張を引き起こす可能性があります.

私たちの最も健康な人でさえ、立ち止まって、障害に備えているかどうかを考えるべきです。 2013年の時点で、健康な若い成人の25％は、障害のために平均65年前に2年半の期間労働者を退職しなければなりません。ほとんどのアメリカ人は、そのような慢性的な財政的流出に備えていません。実際、米国における「家の差し押さえ」と破産の主な原因は、障害による収入の損失です。火災や天候による損失から回復するために家の保険を購入したかもしれませんが、障害のために家を失う可能性は実際にははるかに高いです。.

障害が経済的困難を引き起こすのを防ぐ方法

障害に悩まされることによる財政的破滅を防ぐ方法はいくつかあります。ある人は、あなたが後年に障害に襲われた場合に備えて予防的であり、他の人は、現在衰弱状態に苦しんでいる場合にあなたを助けることができます.

1.障害保険

短期的な障害からの放射性降下物を軽減する最良の方法は、雇用主を通じて利用可能な保険プランを利用することです。障害ポリシーでは、年齢、収入、業界に応じて、従業員の給与の1％から3％の範囲のレートを提供しています。これは、年間給与が50,000ドルの人は、年間500ドルから1,500ドルの間の保険料がかかることを期待できることを意味します。障害者になった場合、給与の50〜60％の利益が期待できます。.

障害保険には、短期保険と長期保険の2つの主なタイプがあります.

• 短期障害. 短期的なポリシーは通常、最大6か月の障害を補償します.
• 長期障害. 長期的なポリシーは、6か月から2年続く障害のために発効しますが、ポリシーの条件によっては無期限に延長される場合があります.

500ドルから1,500ドルは多額の自己負担費用のように感じるかもしれませんが、多くの雇用主はあなたの保険料の一部を取ります-多くの場合、かなりの金額です。雇用主からポリシーを購入する場合、プロセスは通常、会社の登録期間中にサインアップするのと同じくらい簡単です。公開市場で雇用主の外でポリシーを購入しようとすると、少し注意が必要です。料金は年齢と健康状態に基づいており、身体的および特定の健康関連の質問に答える必要がある場合があります.

2.緊急基金

緊急基金をまだ構築していない場合は、短期および長期の障害ポリシーを購入することが特に重要です。少なくとも6か月分の緊急貯蓄を貯めたら、短期障害ポリシーを廃止し、それらの貯蓄を緊急基金または退職基金に注入することを検討できます。しかし、多くの人々は、毎月の保険料は継続的な安心の価値があると感じています-加えて、雇用主が法案に足を踏み入れているなら、それに固執することは理にかなっています.

3.政府の援助

ありがたいことに、米国には障害に耐える人々のための安全策があります。ただし、平均月額SSDI（社会保障障害保険）の支払額は1,158ドルです。そのため、その上で生活することが難しいと思われる場合は、事前に計画する必要があります。あなたの基本的なニーズのために、公営住宅、メディケイド、補助的なセキュリティ収入、および慈善援助に頼らなければならないという見通しは、あまり快適ではないかもしれません。政府の援助は、貧困、ホームレス、およびヘルスケアへの不平等なアクセスの危険にさらされているほとんどの障害者に財政的安全策を提供します。障害を持つ人々が以前のライフスタイルを維持する能力を保証するものではありません。それは、彼らが頭の上に屋根を持っていること、薬へのアクセス、そしてパントリーのいくつかの食べ物を持っていることを単に保証します.

そうは言っても、病気や事故の短期的な障害段階にいる人は、仕事に戻れなければ、社会保障局を通じて政府の援助を申請する必要があります。障害の申し立てに伴う悲嘆や無力感の一般的な感情にもかかわらず、主に2種類の保護が提供されているため、それを避けるべきではありません。

1. 所得保護. 税金で支払いを済ませているため、社会保障局は毎月のSSDIチェックを行い、障害になった場合の個人的な富のレベルに関係なく、費用を賄います。貯金が少なく、収入が少ない場合は、追加のセキュリティ収入（SSI）と呼ばれる追加のチェックを受ける資格があります。人がSSIで獲得できる金額はさまざまですが、2013年の平均は1か月あたり700ドルをわずかに上回っています.
2. 医療給付. 一般的な考えに反して、障害給付は医療給付と並行して与えられていません。障害給付を取得したら、メディケアの即時補償を保証する特定の条件がない限り、24か月待ってメディケアに登録する必要があります。その結果、障害者は、配偶者の保険プランに扶養者として登録できない限り、医療保険に加入しないことがあります。これの主要な例外は、障害者がSSIの資格がある場合です。もしそうなら、その人は自動的にメディケイドの資格があり、メディケアへの良い橋として機能します.

特典の申請と受け取り
障害の申請は処理に非常に長い時間がかかることがあり、収入と医療保険の受領にはさらに時間がかかることがあります。これが、資格のある個人が仕事に戻れないことに気づいたらすぐに応募することが重要である理由です。通常、政府は、人が6か月間休業するまで申請を受け入れません（これは、短期給付が受給される前に失効する可能性があるため、短期および長期の障害政策に参加するさらに大きな理由です） SSDI）。このルールの1つの例外は、個人が特定の診断を行っているために社会保障局がアプリケーションを迅速に追跡する場合です。これらの深刻な状態は思いやりのある手当と呼ばれ、例には早期発症のアルツハイマー病、白血病、ハンチントン病、および心臓移植の待機リストに載っている人が含まれます。.

障害給付の資格があると思われる場合は、社会保障局を通じて直接申請するか、申請プロセスが困難になる可能性があるため、専門サービスの助けを求めることができます。昼間のテレビは障害弁護士のためのコマーシャルで溢れていますが、これらの弁護士はしばしばそれが受け取られると障害の支払いの大部分を取ります。代わりに、Allsupなどの非営利サービスを見て、プロセスの説明と支援を検討してください。.

また、政府の福利厚生と並行して実行できるため、常に長期の障害ポリシーを保持してください。長期障害からの支払いが高い場合、SSDIが調整され、SSIの資格が得られない可能性がありますが、特定の政府収入給付および該当するすべての医療保険給付を受ける権利があります。あなたは必需品のために社会保障局の慈悲にいるように感じたくない.

4.自営業

フリーランスの仕事や自営業を検討している場合、緊急資金と障害保険がより重要になります。あなたが自分でキャリアを始めたのであれば、おそらく医療保険についてすでに説明しているでしょうが、障害者の方針については忘れているかもしれません。追加の費用を控えるのは魅力的かもしれませんが、不測の事態が発生した場合、短期的および長期的な政策の両方で、最初の病気から政府の給付金の受領までのラグタイム中に家族を浮かせることができます。残念ながら、政府の障害申請は書類、控訴、裁判所で行き詰まることがありますので、援助を申し込んだ瞬間に小切手を受け取れない可能性を考慮したいです。.

短期の障害保険については、迅速なインターネット検索を行うか、保険ブローカーの助けを借りて、すぐに開始できる最適な補償範囲を見つけることができます。あなたが自営業者であるならば、良い長期政策を見つけることは少し難しいです。ほとんどの保険は収入に基づいており、保険会社は保険を提供する前に、時間の経過とともに収入を証明する必要があることがよくあります。これにより、長期の障害保険を並べて事業を開始することはほぼ不可能になります。ビジネスが順調に進んでいる間にニーズを満たすことができる短期の障害保険を見つけることについて、保険ブローカーと相談してください。一部のポリシーでは、通常の6か月ではなく、最大1年間の短期給付を使用できます。ブローカーと話し合った後、あなたの会社がお金を稼いでいることを証明できるまで、少なくとも部分的な雇用を福利厚生付きで維持することは理にかなっているかもしれません.

最後の言葉

ほとんどのアメリカ人は問題なく定年を迎える可能性が高いですが、慎重な方策は、緊急資金、職場での短期および長期の障害給付を利用することにより、障害のある怪我や病気にかかるリスクを軽減することです。社会保障局を通じて給付を申請していることに気づきました。少しの計画といくらかの自己負担費用が経済的困難を防ぐことができるので、今日始めましょう.

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