富の交換信託から利益を得る方法

それは収入を提供し、あなたの財産の大きさ、したがって潜在的な連邦財産税を減らすことができますが、CRTだけの大きな欠点の1つは、その中のお金が相続人に残されないことです。ただし、同様の相続税の優遇措置を希望するが、相続人に相続財産を残したい場合は、富の置換信託の使用を検討してください.

資産交換信託

資産交換信託は、寄付者が贈与年金や慈善残余信託などの生活所得ギフトを確立することで得た収入または節税を使用して、提供する資産を交換するために生命保険を購入する計画ツールです。離れて。たとえば、寄付者が地元の教会に寄付するために慈善の残余信託に20万ドルを預けたが、孫にお金を残したい場合、富の交換信託を使用してこれを達成できます。そのために、彼女は慈善残余信託からの収入を使用して、200,000ドルの生命保険を購入します。彼女が死ぬと、信託のお金は彼女の教会に行き、人生は彼女の孫に行く.

生命保険は取消不能の保険トラストで保有されていたため、不動産の価値には含まれず、死亡給付は遺産税のない相続人に渡されます。また、生命保険契約から死亡給付金として渡されるため、収益は相続人にも免税です.

これは正しい戦略ですか?

この財務戦略があなたに適しているか、家族の誰かに適しているかは、いくつかの要因に依存します。

健康

この戦略の基礎は、生命保険の使用です。通常、ドナーは誰かより年上の人で、通常は65歳以上です。生命保険の費用は年齢や健康上の問題とともに劇的に増加するため、ドナーが健康であることが理想的です。あなたが病気であるか、複数の健康上の問題がある場合、あなたはあなたの人生に保険をかけることができません-あなたはそうするために制限的に高い保険料を支払う必要があります.

65歳未満の場合、おそらく仕事と資産の収集に何年も残されているため、このタイプの財務戦略を検討する準備ができていない可能性があります。それでも、慈善活動に関与していて、適切なサイズの巣の卵を作り上げているのであれば、今このような信頼を調査するのが賢明かもしれません。年齢が若いほど、生命保険は安くなり、生命保険の資格について心配する必要はありません。.

費用

すべてのタイプの信託は、訓練された専門家と協力する必要があります。ほとんどの弁護士は、どのタイプの信頼が適しているかについて無料で相談しますが、設定するには手数料がかかります。さらに、信託の管理には管理手数料があり、生命保険料の費用もあります.

富の置換と慈善の残余信託の手数料は、平均範囲を提供するにはあまりにも大きく異なります。多くは、あなたが住んでいる状態、あなたの信頼に置かれる資産のサイズ、そして信頼のセットアップの複雑さに依存します。生命保険の保険料は、年齢、健康状態、死亡給付金の規模、ライダー、居住国によって異なります.

WRTが適切な場合

WRTをセットアップするには、最初にCRTをセットアップする必要があります。これら2種類の信頼を設定するには費用がかかるため、少なくとも100,000ドルの資産を寄付する必要があります。寄付したい資産が100,000ドル未満の場合、CRTとWRTの時間、費用、複雑さにより、戦略としては不適切になります.

さらに、収入がCRTから得られる場合、70歳以上の年齢が最適です。もちろん、本当に大きな数百万ドルの土地を持つ人々には例外があります.

もう1つの重要な注意事項は、健康です。寄付者が相続人のお金を残す手段として生命保険を使用したい場合、寄付者は生命保険の資格を得るのに十分な健康状態にある必要があります。健康上の問題がある場合、寄付者は年金を資金調達手段として使用する必要があります。これは、資産の大部分を慈善から転用し、相続人に残すために年金を購入する必要があります。.

最後の言葉

人生には他の人を助けることよりもやりがいのあることはほとんどありません。人生の黄金時代を迎えると、たとえどんなに小さなものであっても、遺産を残すことができることを知ることは、多くの人々に安らぎをもたらしました。.

慈善団体や慈善団体に働きかけたり寄付したりする場合は、これらのタイプの戦略により、より効果的な方法で寄付することができます。 WRTは、そうでなければ相続する家族を捨てずに、慈善団体にお金を残す経路を提供します。さらに、相続人に残された資産を継承することに関連する税金負債を軽減する方法で、相続人にお金を預けることができます.

富の交換信託を設定しましたか？他の人に勧めますか?