目標日ミューチュアルファンド-退職のための賛否両論

2008年と2009年に、多くの目標期日ファンド投資家は、うまく設計された「グライドパス」のないファンドは、予想される退職の数年前に株式に危険にさらされてしまう可能性があることを知り、財産を失いました。目標日基金の設計方法とその利点と欠点を知っている場合、ポートフォリオに最適な目標日基金を選択できます。.

目標日基金とは?

簡単に言えば、ターゲットデートファンドは、特定の年をファンドの満期の目標として選択できるミューチュアルファンドです。たとえば、2050年の目標日基金では、2050年に退職することを想定しており、ファンドマネージャーはそれに応じてポートフォリオの資産配分を調整します。理論的には、ファンドは早期の蓄積段階で株式に多額の投資が行われ、目標日が近づくにつれて、後年には現金と債券に移行します。ほとんどのターゲットデートファンドは、債券、国債、現金などの債券をほぼ独占的に含むポートフォリオで終わりますが、さらなる成長のために少量が株式に割り当てられています.

目標日ファンドを選ぶ理由?

彼らは魅力的に低いメンテナンスです. これらの投資の「ハンドオフ」性により、株式市場の日々の危険にさらされることなく、配分に自信を持つことができます。.
多様なポートフォリオをほぼ瞬時に作成できます. 対象日ファンドは、国際的に、また経済の多くのセグメントに投資しています。また、資産クラスの多様性も提供するため、1つのタイプの投資、1つの市場セクター、または1つの国の成功だけで変化することはありません.
株のリスクを取るための最適なタイミングを取得します. 特に初心者にとっては、リスクが高すぎるため、開始時に株式にあまり投資しなかったでしょう。しかし、退職計画の初期は多くの場合、チャンスをつかむのに最適な時期であり、目標日基金は回避に役立ちます 露出不足 投資キャリアの早い段階で株式へ.

注意すべきこと

「グライドパスを確認する,「これは、ファンドの晩年にファンドがリスクに応じて縮小する方法に対するウォールストリートの用語です。理想的には、毎年調整されるスムーズなパスを探しています。10年ごとにのみ発生する急激な変化を伴うパスではありません。目標日基金とは、ポートフォリオを頻繁に監視する必要がないことを意味しますが、経済が悪化したときに調整を心配して待つような基金を選びたくありません.
常にミューチュアルファンドに伴う費用と手数料に注意してください - そしてほとんどすべての投資。最も成功している長期投資家は、時間の経過とともに、高額の費用がポートフォリオの利益を大幅に削減することを認識しています。無負荷資金を探し、目論見書をチェックして、選択した目標日基金が基礎となる資金に追加の投資管理手数料を支払っていないことを確認します。理想的には、費用が1％未満の目標日ファンドを探します。.

最後の言葉

できれば、あなたが401kまたはIRAに貢献し、若い年齢で退職するために貯蓄する機会を利用してください。しかし、特にあなたが最初に始めているとき、特に仕事であなたの福利厚生パッケージのもう一つの部分であるならば、それは事務処理に困惑するのは簡単です。選択を急いで間違いを犯すだけでなく、20代や30代で難しい決定を下さなければならないこともあります。.

目標日基金は圧力を取り除きます。希望する退職年齢までの残り年数を把握すると、計算が行われ、リスクが発生します。特に最初に市場について学んでいるときは、「人手を介さない」投資家であることは恥ずべきことではありません。グライドパスと料金を確認するなど、適切な注意を払えば、プロを信頼することができます。目標日基金により、適切なタイミングでリスクを取ることができ、貯蓄を戦略的な口座に貯めて成長を見ることができます.

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