ビジネスを始めるためのお金を得る方法-8スタートアップファイナンスオプション

成功の可能性は長い。 5年間存続する新規事業は約半数のみであり、10年経過しても稼働している企業は3分の1のみです。それにもかかわらず、ごく一部の割合が安定した中小企業に成熟し、極小部分が伝説の原料になります-AppleやHewlett-Packardのように、最終的にアメリカのビジネスの最高位に昇格したガレージで生まれた企業.

あなたのビジネスが伝説になる（または単に利益を上げる）という希望を得る前に、その誕生に資金を供給する方法を見つける必要があります。 SBAは、2009年にユーイングマリオンカウフマン財団が米国で新しい中小企業を始める平均費用を約30,000ドルと見積もっていると述べています。ビジネスの立ち上げにかかる費用を見積もるには、Entrepreneur.comが提供するオンラインスタートアップコスト計算ツールをご覧ください。数は驚くほど多いように見えるかもしれませんが、今日の起業家はスタートアップの資金調達に関して幅広い選択肢を持っています.

あなたの新しいビジネスのためにお金を上げる方法

1.自己資金

スタートアップの自己資金調達は比較的簡単ですが、大きなマイナス面があります。ベンチャー企業が成功しなければ、完全に危機にhookしています。それでも、それは魅力的なオプションになる可能性があり、あなたがあなた自身の準備から必要な資金を得る立場にいるなら、あなたはそれについて行くことができる様々な方法があります.

個人貯蓄をタップします
あなた自身の貯金をタップすることは、中小企業に資金を供給する最も簡単な方法です。お金が当座預金口座、家族相続、または古いマネーマーケット口座にある資金から来るかどうか、あなた自身の現金を使用することは人気があるだけでなく、他の潜在的な投資家に対するビジネスオーナーのコミットメントを示し、最終的に追加の資金を獲得するのに役立ちます第三者から.

個人資産を売る
おそらく、あなたはあなたのビジネスに資金を提供するために現金を調達するために販売したいと思う不動産、株、債券、または貴重な家族の家宝を所有しています。資産を現金で売却することは、資金を集めるための実績のある方法ですが、特定の資産、特に不動産や株式の売却に関連する税務上の影響がある場合があります。あなたが思い切って取る前に、それを考慮に入れてください。そうしないと、IRSからの予期しないキャピタルゲイン税に直面する可能性があります.

テイク・オン・ア・サイド・ギグ
サイドギグを開始し、新しいビジネスベンチャーのために稼いだお金を使うことができます。あなたは出来る Turoにサインアップする 車の共有を開始します。または、あなたは配達ドライバーになることができます DoorDash. ほとんどのサイドギグはすぐにあなたのビジネスに資金を供給するつもりはありませんが、あなたが稼ぐ収入はすぐに合計することができます.

クレジットカードを使用する
クレジットカードは、ビジネスを立ち上げるのに必要なアイテムの購入に融資するための迅速で簡単な方法を提供できます。ただし、クレジットカードには、月末に未払いのままの残高に対して多額の金利が適用されることを覚えておくことが重要です。 2015年4月の時点で、無担保のクレジットカードの金利は、公正なスコアから良好なクレジットスコアを持っている人の約13％から22％の範囲です。ただし、支払いを逃した場合、そのレートは最大29％.

あなたのビジネスが借金の返済を開始するのに十分な収入を生み出す前の数ヶ月の支払いに遅れずについていくのは難しいかもしれません。クレジットカードを使用して中小企業のスタートアップに資金を提供する計画がある場合は、ビジネスの購入に報酬またはキャッシュバックプログラムを提供するカードを使用するのが最善です。また、18か月以内の短い期間でお金を借りる予定の場合は、年利（APR）が低いか0％のクレジットカードを探してください。.

あなたの家に対して借りる
あなたが家を所有している場合、あなたは財産の持分に対して借りることができます。 Figure.comやホームエクイティローン（HEL）のような人からのホームエクイティの与信限度（HELOC）は、住宅の価値にアクセスするための一般的な方法です。しかし、金融危機以来、貸し手はそのようなローンや信用枠に対する制限を大幅に厳しくしています。.

多くの貸し手は、借り手に家の少なくとも20％の所有権を保持することを要求します-その価値と、不動産に対する未払いの抵当またはローンとの差 - 後 トランザクションが完了します。たとえば、30万ドル相当の住宅に対して30,000ドルの融資を受けたいとします。新しいローンの後、家の少なくとも20％の持分（60,000ドル）を保持するには、家のローン後の負債総額は240,000ドル未満でなければなりません。 240,000ドルから30,000ドルの融資を差し引くと、住宅の既存の住宅ローン-融資前は-210,000ドルを超えることはできませんでした.

HELを使用すると、固定金利または変動金利の下で定義された返済条件で固定金額を借りることができます。通常、HELの終了手数料があります.

一方、HELOCでは、必要に応じて指定された金額まで借りることができ、実際に借りた金額にのみ利子を支払うことができます。 HELOCには通常、締め切り手数料はありませんが、金利は通常、お金が引き出された後の一定期間中は調整可能のままです.

銀行ローンを借りる
クレジットカードの金利があなたを脅かし、あなたが家を所有していない場合、あなたはあなたのビジネスを始めるためにあなたにお金を貸すように銀行を説得しようとすることができます。個人の銀行ローンには、クレジットカードに比べて低い金利が付いています-現在、信用履歴に応じて6％から13％の間です.

ただし、ローンを確保するための担保（不動産や支払い済みの自動車など）がない場合は、入手がより困難になる可能性があります。担保がない場合、またはクレジットスコアがあまり高くない場合は、債務不履行の場合に債務の責任を負うことに同意する信用の良い共同署名者を見つけることで、銀行ローンを取得する可能性を高めることができます。.

伝統的な銀行があなたが探しているものではない場合、SoFiのような貸し手から個人ローンを得ることができます。 SoFiは、無料で個人ローンを提供しています。ほとんどの企業はオリジネーション料金を請求しますが、SoFiは請求しません。ローンの利息を支払うだけで、2〜7年の返済期間を選択できます。.

退職口座の現金
IRAまたは401kの資金は魅力的な現金源のように見えますが、早期の引き出しには非常に厳しいペナルティがあります。ただし、一部のファイナンシャルアドバイザーは、新しいビジネスの立ち上げを計画している個人がこれらのペナルティを回避できる可能性があると主張する計画を推進しています。.

おそらく、これは、既存の401kプランの資金をC社が作成した新しい401kプランにロールオーバーすることで実行できます。その後、新会社の所有者は401kの資金を会社の株式に投資し、その資金をビジネスの資金調達に使用できるようにします。 ROBS（ビジネススタートアップのロールオーバー）として知られているこれらの計画は、特にフランチャイズの機会を求めている人たちによって、オンラインで一般的に宣伝されています。.

IRSは米国の税法の下でROBS計画を明示的に違法とは宣言していませんが、IRSの役人は、従業員退職所得保障法（ERISA）を含む他の税規則を遵守しないことが多いと述べています。完全に準拠したROBS計画の設定は複雑でコストがかかる可能性があり、IRSがその準拠レベルに同意しない場合、重大な罰則が科せられる可能性があります。 ROBS計画は依然として非常に議論の余地があり、多くの金融専門家はそれらを非常にリスクが高く、監査を引き起こす可能性が高いと考えています.

ROBSプランに代わる方法は、401kの残高に対して融資を行うことです。多くの401kプランには、残高の50％（通常は上限50,000ドルまで）を借りることができる何らかの形のローンオプションがあります。 401kローンは通常5年以内に返済する必要があります.

ローンの期間中、401kから借りたお金は残高とともに利息を稼いでいないことに注意してください。さらに、支払いを逃した場合（またはローンをまったく返済できない場合）、重い罰則が課せられます。退職口座は、他のすべての潜在的な資金源が既に試行されている場合にのみ、スタートアップ資金の資金源とみなされるべきです.

2.友人と家族

自分の貯金箱を利用できない場合、またはクレジットスコアが銀行にお金を貸してくれるよう説得するのに十分でない場合は、いつでもあなたを最もよく知っている人に頼ることができます。家族や友人は、匿名の銀行職員よりも説得しやすいことがあります。また、融資を延長するリスクに見合う価値があるかどうかを判断する際に、現在の口座残高やクレジットスコアを過ぎてしまう可能性が高くなります。さらに、厳しい返済条件や高金利を要求する可能性が低くなります-家族の場合、金利を完全に回避できます.

個人的な友人や家族から借りることは非常に人気のあるオプションです。実際、ペパーダイン大学による2015年の調査では、回答している中小企業の68％が所有者の友人や家族からの資金を使用していることが判明しました。.

言うまでもなく、友人や家族から借りることには、独自のリスクが伴います。ベンチャーが失敗した場合、またはローンの返済に予想よりはるかに長い時間がかかった場合、あなたの関係が損なわれる可能性があります。クレジットカードまたは銀行ローンをデフォルトにした場合、ローンオフィサーまたはクレジットカード会社との感謝祭のディナーに座る必要はありません。サリーおばさんの返済に失敗した場合、あなたはそれの終わりを決して聞かないかもしれません.

お金に対する誤解のような友好的または家族的な関係を複雑にするものはほとんどありません。身近な人から借りることを決めた場合は、ローンのすべての条件が明確に書かれていることを確認してください。これには、いくら借りるか、請求された利子の額、および返済のスケジュールが含まれます。.

3.スモールビジネス管理（SBA）ローン

1953年に議会によって作成されたSBAは、中小企業には直接貸し出しません。代わりに、SBAは、適格な銀行、信用組合、および非営利の貸し手によって行われたローンに対して、さまざまな保証プログラムを提供しています.

経済危機と景気後退の長引く影響にもかかわらず、SBAは、その融資プログラムが「前例のない成長」を経験していると言います。 SBAによると、2014年度の小企業向けの7ローンの数は前年比で12％増加しましたが、これらのローンのドル価値は2013年度で7.4％増加しました.

7（a）ローンプログラム
これらのローンは、中小企業に資金を供給する非常に一般的な手段であり、新しいビジネスを立ち上げたり、既存のビジネスを拡大したりするために使用できます。 SBAは、プログラムが500万ドルを超えるローンを返済しないと述べていますが、最低7（a）のローン金額はありません。.

SBAによれば、2016年の平均7（a）ローン額は約375,000ドルでした。最大150,000ドルのローンの場合、SBAはローンの最大85％を保証できます。 150,000ドルを超えるローンでは75％になります。返済条件は、ベンチャー企業の少なくとも20％の持分を持つ見込み事業のすべての所有者が、ローンの返済を個人的に保証することが期待されていると述べています。さらに、7（a）ローン収益の使用の概要によると、7（a）ローンは滞納税の返済、事業所有権の変更の資金調達には使用できません。「貸し手が維持できる立場にある既存の債務の借り換え」損失とSBAが借換えによりその損失を引き継ぐ」、または事業への株式投資を返済する.

7（a）ローンの対象となる企業は、SBA標準に準拠する必要があります。 20％以上の持分を有するビジネスのパートナーのいずれかが「収監、保護観察、仮釈放、または重罪または道徳的crime落罪で起訴された」場合、SBAはローンを返済しません。当然のことながら、SBAは、以前に他の政府融資を無効にした企業への融資も支援しません。.

他の制限も適用されます。 7（a）ローンは、お金を貸すビジネス（質屋は適格となる場合もあります）、米国外に拠点を置くビジネス、ギャンブルから収益の3分の1以上を生み出す事業、「教育、指導に従事する事業」には拡大されません。 、カウンセリング、または宗教または宗教的信念の教化」、および「参加者の主なインセンティブが、増え続ける参加者による販売に基づくピラミッド販売分配計画に従事している」企業。

7（a）傘下で提供される特殊なローンパッケージもあります。これには、最大350,000ドルのローンの合理化された承認プロセスを提供するSBA Expressプログラムが含まれます。.

7（a）ローンの金利は、貸し手、ローンの規模、借り手の信用履歴に依存します。ただし、SBAは、貸し手がローンのプライムレートに追加できる最大スプレッドに上限を設定します。 7年以内に満期となる50,000ドルを超えるローンの場合、スプレッドは2.25％に制限されます。 7年以上で満期となる50,000ドルを超えるローンの場合、2.75％に上昇します。現在のプライムレートが3.25％の場合、7年未満で満期となる50,000ドルを超えるローンの金利は5.5％になり、7年未満で満期となる50,000ドルを超えるローンの金利は6％になります.

SBAでは、貸し手は7（a）50,000ドル未満のローン-ローンの規模とその満期に応じて3.25％〜4.75％のより高いスプレッドを請求できます。現在のプライムレートでは、25,000ドル未満のローンの金利は、7年未満で満期になると7.5％になり、7年以上満期になると8％になります。 25,000〜50,000ドルのローンの金利は、7年未満で満期になると6.5％になり、7年以上で満期になると7％になります。.

150,000ドル未満の7（a）ローンには手数料はかかりません。 1年以内に満期となる金額を超えるローンについては、SBAは保証するローンの部分の0.25％の手数料を設定しました。 1年以上で満期となる15万ドルから70万ドルのローンのSBAが保証する部分に3％の手数料が設定されます。 70万ドルを超える同様のローンの場合、3.5％に上昇します。これらの料金は貸し手によって支払われますが、借り手の閉鎖費用に含めることができます.

7（a）ローンは、元本と利息の両方を含む毎月の支払いで返済されます。利息のみの支払いは、貸し手との交渉を条件として、事業の立ち上げおよび拡大段階で許可されます.

SBAが支援する7（a）ローンは中小企業に人気のある手段ですが、貸し手は、その実行可能性を実証するために数年の財務書類を持っている既存のビジネスにそれらを提供する可能性がはるかに高いです.

マイクロローン
特定の非営利コミュニティベースの仲介融資機関を通じて提供されるSBAマイクロローンプログラムは、中小企業のスタートアップおよび拡張コストに資金を供給するために最大50,000ドルのローンを提供します。マイクロローンは、機器、消耗品、在庫の購入資金として、または事業の運転資金として使用できます。ただし、既存の債務の返済には使用できません。 SBAによると、平均的なマイクロローンは約13,000ドルです.

SBAは、すべてのマイクロローンを6年以内に返済することを要求しています。マイクロローンの金利は、借り手と貸し手との間で交渉されますが、通常は8％から13％の間に入ります.

仲介業者は通常、起業家や何らかの形の担保からの個人的な保証など、マイクロローンに対する特定の要件を持っています。また、借り手は、マイクロローンの資格を得るためにビジネストレーニングコースを受講する必要がある場合があります。特定の地域のマイクロローンの貸し手は、SBA地区事務所で特定できます。.

マイクロローンは、信用度が低いか資産がほとんどない潜在的な起業家にとって特に魅力的であり、そうでなければ従来の銀行ローンや7（a）ローンを確保する可能性は低いでしょう。多くのマイクロローンの貸し手は、特定のビジネスカテゴリまたは人口統計グループの起業家を支援するための専門的なプログラムを提供するコミュニティ組織です.

SBAローンの詳細
SBAローンの申請は困難な場合があります。プロセスが初めての場合は、プロセスがどのように機能し、全体を通して何が期待されるかを理解する必要があります。商工会議所には、よくある質問が多数掲載された詳細なガイドがあります。先に進む前に読んでください.

4.ベンチャーキャピタル（VC）

ベンチャーキャピタル企業は、ビジネスの株式と引き換えに、未熟な企業に直接投資を行います。ほとんどのVC企業は会社のお金を投資するパートナーシップであるため、彼らは非常に選択的である傾向があり、通常はすでに確立され、利益を生み出す能力を示したビジネスにのみ投資します。 VC企業は、最終的に新規株式公開（IPO）を保有するか、より大きな既存事業に売却された場合に、株式をキャッシュアウトすることを期待して事業に投資します。.

「The Small Business Bible」で、USA TODAYビジネスコラムニストのSteven D. Straussは、VCの資金調達をめぐる競争が激しいことを指摘しています。個々のVC企業は「年間1,000件以上の提案を受け取る」可能性があり、主に少なくとも25万ドルの投資を必要とするビジネスに関心を持っています。通常、爆発的な成長の可能性を示すスタートアップのみに投資します。.

5.エンジェルインベスターズ

銀行や自分の資産から十分な現金を得ることができず、金持ちの叔父がいない場合は、いつでも裕福な非親ativeを探すことができます。一部の裕福な個人は、ベンチャー企業に投資することを好みます-多くの場合、新しいビジネスの株式と引き換えに。これらの投資家はエンジェル投資家として知られています。通常、エンジェル投資家は特定の業界で成功しており、同じ業界内で新しい機会を探しています.

エンジェル投資家は、事業を軌道に乗せるための融資を提供できるだけでなく、自分の経験に基づいてガイダンスを提供することを望んでいる人もいます。また、業界内の既存の連絡先を活用して、ビジネスの扉を開くこともできます。.

それでは、これらの天使たちをどうやって見つけるのですか？調査が必要になる場合があります。エンジェル投資家の多くは、目立たないようにすることを好み、他のビジネスオーナーまたはファイナンシャルアドバイザーに尋ねることによってのみ特定できます。他のエンジェルがネットワークに参加しているため、潜在的なスタートアップが見つけやすくなっています。.

以下に、個人またはグループの両方でエンジェル投資家とあなたのビジネスを接触させることができる多くの組織を示します。

• Go4Funding
• マイクロベンチャー
• Tech Coast Angels
• 投資家サークル
• Golden Seeds LLC
• 天使のバンド
• ハイドパークエンジェルス
• 天使の同盟
• AngelList
• エンジェルキャピタル協会

エンジェル投資家にアプローチするには、オフィスに電話をして予約をする、投資会議でチャットするなど、さまざまな方法があります。特定のエンジェル組織は、定期的な会議とネットワーキング会議を開催しています。しかし、あなたは潜在的な天使と会うことになりますが、強い印象を与える時間は限られています。.

著者のベルンハルトシュレーダーは、著書「Fail Fast or Win Big」で、「エンジェル投資家は通常、年間1〜3件の取引を行っており、平均は25,000〜100,000ドルの範囲です」と述べています。彼は、これらの天使たちは月に15から20人の投資候補者と会うかもしれないと言います。天使の注意を引く確率は特に高くはありませんが、ベンチャーキャピタル会社がスタートアップビジネスに投資する可能性よりも優れています.

ですから、エンジェル投資家の道に行きたいなら、芸術に磨きをかけるまでピッチを練習してください。できるだけ早く、あなたのサービスや製品が消費者にヒットする理由、あなたのビジネスが市場で際立っている理由、あなたがビジネスを行うのにふさわしい人物である理由、そしてどれくらいの利益を得るかを明確にする必要があります天使が期待できる投資。これは、「エレベータピッチ」と呼ばれることもあります。これは、所要時間はエレベータに乗る時間以上ではなく、約2分以内であるためです。.

6.クラウドファンディング

1990年代以来、企業はモノのマーケティングと販売にインターネットを使用してきました。しかし、過去10年間で、ウェブは新しい資金源にもなりました.

Kickstarter、起業家、アーティスト、慈善団体、個人などのクラウドファンディングWebサイトを使用すると、オンラインでの訴えを現金で投稿できます。たとえば、2013年、ハリウッドの脚本家およびプロデューサーのロブトーマスは、Kickstarterを使用して570万ドルを調達し、カルトTVシリーズ「Veronica Mars」に基づく映画プロジェクトの資金を調達しました。トーマスの目標を実現するために、9万人以上の人々が小額の資金を約束しました。 2015年までに、Kickstarterは200,000以上の個別プロジェクトに対して合計16億ドル以上の誓約を行い、そのうち81,000以上が成功裏に資金提供されました.

クラウドファンディングプラットフォームに資金を求める起業家は、ゲームのルールを理解する必要があります。クラウドファンディングプラットフォームの中には、指定された目標が達成されるまで集められた資金を保持するものがあります。目標が達成されない場合、資金は寄付者に返還される場合があります。プラットフォームは調達した資金を削減します-それは彼らが彼ら自身の操作に資金を供給する方法です.

多くのクラウドファンディングの取り組みは成功していません。 ArsTechnicaは、人気のあるクラウドファンディングWebサイトであるIndiegogoでわずか1,280万ドルを調達した後、AndroidとUbuntu Touchの両方を実行するハイエンドスーパースマートフォンを開発するためにCanonicalが2013年に3,200万ドルを調達した努力が失敗したと報告しています。その結果、Canonicalはこの取り組みから資金を受け取りませんでした.

個々の寄付者の注目を集め、現金を集めるには、売り込みに伴う良い話が必要です。また、ビジネスはお金と引き換えに寄付者に何かを約束しなければならないでしょう-熱意を生み出すTシャツやサンプル製品などの無料特典。自分のピッチでスタートアップへの個人的なコミットメントを強調し、自分が投資した時間、努力、現金を強調することは良い考えです。多くの場合、動画の魅力を追加することも役立ちます.

他の一般的なクラウドファンディングプラットフォームには次のものがあります。

• EquityNet
• SeedUps
• ピアバッカー
• RocketHub
• SeedInvest

7.ピアツーピアローン

簡単に言えば、ピアツーピア（多くの場合P2Pと呼ばれる）融資とは、従来の銀行や投資会社を経由せずにお金を借りることを意味します。 P2Pの下で、借り手は、P2Pプラットフォーム（Lending ClubやProsperなど）にローン要求を投稿し、希望する金額とローンの理由を示します。潜在的な投資家は要求を検討し、希望する金額まで借り手にさまざまな金額を貸し出すことに同意します。ローンの資金が調達されると、借り手は貸し出された合計金額を受け取り、プラットフォームに対して行われた固定月額支払いを通じてローンを返済します。その後、貸し出された金額に基づいて投資家に返済します.

P2Pプラットフォームを含むオンライン貸し手は、中小企業の資金調達の主要な源になりつつあります。ニューヨーク、アトランタ、クリーブランド、およびフィラデルフィアの連邦準備銀行の調査では、調査対象の小規模企業の20％が2014年の最初の6か月の間にオンライン貸し手から借りていたことが判明しました。伝統的な銀行.

P2P融資は、低金利、手数料の削減、柔軟性の向上など、従来の銀行融資に比べて利点がありますが、融資の基本は引き続き適用されます。借り手は、アプリケーションに記入し、P2Pプラットフォームによって評価される財務情報を提供する必要があります。したがって、ローンを取得するにはまともなクレジットスコアが必要であり、デフォルトにするとクレジットが破損します.

American Bankerによると、Lending ClubとProsperは著名なベンチャーキャピタリストに支えられています。その他の人気のあるP2Pオンラインプラットフォームには、Fundation、Funding Circle、QuarterSpotが含まれます.

8.インキュベーター

あなたがビジネスのための良いアイデアを持っているが、それを立ち上げて実行するのに多くの助け（お金とガイダンスの両方）が必要な場合、ビジネスインキュベーターは行く方法であるかもしれません-あなたがあなたのビジネスを1つに入れることができるなら.

ビジネスインキュベーターはまさにその名前が示唆するものです。未成年の企業にサービスとサポートを提供することに専念する組織です。ビジネスインキュベーターは、マーケティング、ネットワーキング、インフラストラクチャ、および資金援助を提供することにより、初期段階で新しいビジネスを育成することを目的として、ベンチャーキャピタル会社、政府機関、および大学によって運営されています。.

Idealabは、ビジネスインキュベーターの良い例です。伝説的な太平洋投資管理会社（PIMCO）の共同創業者ビルグロスによって1995年に設立されたIdeaLabは、125社のうち40社がIPOを開催するか、大企業に買収されたと発表した.

インキュベータープログラムに参加するには、将来のビジネスオーナーが長い申請プロセスを完了する必要があります。要件はさまざまなインキュベーターによって異なりますが、起業家はビジネスの成功の強力な可能性を実証する必要があります.

インキュベーター内のスポットをめぐる競争は非常に困難です。米国のビジネスインキュベーターのリストは、National Business Incubator Associationから入手できます。.

最後の言葉

すでに億万長者でない限り、資金を集めて新しいビジネスを立ち上げるには、真剣な計画と努力が必要です。勤勉な起業家は、利用可能な資金調達オプションの利点と欠点を検討し、どの資金源が最小のコストで最大の柔軟性を提供するかを決定する必要があります.

ただし、これらのオプションを制限する必要はありません。多くの中小企業は、さまざまなソースの混合物から得たお金で開始されます。あなたが大規模な銀行またはSBAローンを上陸させたとしても、スタートアップの夢を実現するために、友人や家族、またはあなた自身からの追加の現金が必要になる場合があります。そして、予期せぬイベントや費用が常にあります。幸いなことに、クラウドファンディングやピアツーピア貸し出しなどの新しい資金源が増えたことで、中小企業の将来の所有者はこれまで以上に幅広い資金調達オプションを自由に使えるようになりました。.

中小企業のスタートアップにどのように資金を提供しますか?