介護保険とは-長所と短所

長期介護（LTC）保険は、多くの場合、このジレンマに対する解決策を提供します。しかし、長期介護保険の必要性は必ずしも明確ではなく、多くの人が既存の健康保険がこの種の介護をカバーしていると誤って想定しています。さらに、長期ケアのコストは非常に高くなります。 LTCポリシーがあなたにとって意味があるかどうかは、それが何であるか、他の健康ポリシーが何をカバーしているか、そして保険料を支払う余裕があるかどうか、またはポリシーを設定しないリスクから理解することから始まります.

介護保険に関するよくある質問への回答

1.介護保険とは?

長期介護保険は、かつては自分の世話をすることができなくなった個人にさまざまなサービスを提供する手段を提供します。長期介護給付を利用する人は、通常、運転、椅子との往復、トイレ、薬の適切な投与など、2つ以上の日常生活活動の支援が必要です。ヘルスケアポリシーは通常、これらの活動への支援をカバーしていません。そのため、長期介護保険は非常に有用であることがわかります。.

ポリシーは異なりますが、ほとんどの長期ケアポリシーは、日常活動、在宅医療、家族介護者向けのレスパイトサービス、養護施設または介護施設でのケア、成人のデイケアのサポートを提供します。介護保険を利用する個人の平均給付期間は3年であり、その給付は、個人または家族が保険会社に電話して受益者が自宅で自分の介護ができなくなったことを示すとトリガーされます。この呼び出しは、受益者の医学的および認知的状態、家庭での機能、および現在の薬の看護師評価をトリガーし、給付にアクセスする資格があるかどうかを判断します.

4.メディケイドはどうですか？役に立たない?

メディケイドは、時には長期ケアの費用を負担するのに役立ちますが、メディケイドに頼るのは、生涯に資産を築いた人々にとって賢明な財政計画ではありません。メディケイドを利用することは、長期的なケアを必要としているが、費用を賄うための収入、貯蓄、または資産を持っていない個人にとっては最後の溝のオプションであるはずです.

ある人が長期介護を必要とする前に125,000ドルの資産を持っていたとしましょう。その人が前もって計画していなかった場合、彼または彼女はメディケイドの資格を得る前に長期ケアのために個人的に支払うことによって資産で2,000ドルを除いてすべてを費やさなければなりません。ありがたいことに、配偶者または扶養家族の子供が居住地に残っている限り、この金額には除外された資産が含まれていません。1台の車、私物、家具、前払い埋葬資産、1,500ドルの生命保険、および家.

メディケイドを取得するためのルールは非常に複雑で州によって異なりますが、肝心な点は、メディケイドの特典を利用する前に流動資産を2,000ドルに減らす必要があるということです。愛する人が前もって計画しておらず、長期介護が必要と思われる場合、メディケイドの資格について高齢者介護弁護士と話すことは非常に賢明です.

メディケイドに依存すると、個人の選択肢も制限されます。すべての老人ホームや介護施設がメディケイドを受け入れるわけではなく、在宅介護サービスはメディケイドまたは長期介護保険以外の保険を受け入れません。メディケイドに依存している人は、メディケイドからの支払いを受け入れる施設に住む必要があります。必要に応じてメディケイドのベッドを利用できる老人ホームでは、ベッドがいっぱいにならない場合があります。または、個人のサポートシステムから非常に離れた場所にある可能性があります。そして、ある人が特別養護老人ホームのメディケイドのベッドに入ると、家族は別の施設への移動を取得するのが難しい場合があることに気付くかもしれません.

5.誰のためですか?

長期ケアポリシーはすべての人に適しているわけではありません。通常、ポリシーのコストは高く、かなりの収入または普通預金口座を持たない人にとっては、その費用に見合う価値がないかもしれません。全米保険監督官協会によると、収入のみが社会保障である人々は、潜在的な報酬は財政的リスクに見合わないため、おそらく保険を購入すべきではありません。さらに、カバレッジを簡単に購入できない人は、ポリシーを購入しないでください。長期ケアの方針は、寿命の終わり近くでの選択肢と貯蓄の両方の損失に対する保護として最もよく考えられます。ただし、現在の選択をしたり、貯蓄を使い果たしたりする能力を大幅に低下させるべきではありません。それは、政策の目的に反するからです。.

手頃な価格のポリシーを取得する最良の機会は、年齢とともに増加する傾向がある健康上の問題の発症前にプロセスを開始することです。 LongTermCare.govによると、2007年の年齢層別の長期介護保険の平均年間費用は2,207ドルでした。しかし、40歳未満の人は年間881ドルしか支払えないと予測しています。この数は、65歳から69歳までの人々で年間2,539ドルに増加することは理解できます。これらのコストは、家庭または施設の設定で、平均で1日あたり約160ドルの4.8年間の補償を購入します。.

方針に応じて、医療費を直接受益者に支払うか、施設または代理店に支払います。特定のポリシーに関する情報はすべて細字で記載されており、注意深く読むことが非常に重要です.

6.ポリシーの購入をいつ検討すべきか?

一部の金融専門家や弁護士は、60歳より前に保険を購入することを推奨していませんが、50代で保険を購入するのは合理的だと強く感じる人もいます。年間2,000ドルをどのように使いたいかは、あなたとあなたの家族次第です-方針または別の形態の貯蓄のいずれかです。しかし、あなたの人生の貯蓄を守りたいという強い願望があり、保険料を簡単に支払う余裕があると感じたら、通常、定年前に保険を購入することを検討するのは良いことです.

定年後ずっと待たされると、保険料が法外に高くなる可能性があり、ポリシーには既存の条件に対するルールがあります。保険を購入する前に認知症や障害を発症した場合、手遅れになる可能性があります。また、女性の特別養護老人ホームステイの割合が高いことを考慮すると、女性が保険を購入する余裕のある生活の段階での補償の必要性を考慮することが特に重要です。.

7.ポリシーで何を探すべきか?

ジェンワースなどの企業から長期介護保険を購入することは、難しい決断のように感じられます。多くの場合、保険料は高く、日々の活動で支援が必要になる可能性について考え、計画することは困難です。しかし、長期ケア政策は非常に重要な財務計画ツールであり、これは心の安らぎはもちろん、一生の貯蓄を確実に保持することができます.

政策の購入または放棄の重大な財政的影響のため、Consumer Reportsは、それが財政的に賢明なアイデアであるかどうかを判断するために、意思決定プロセスに手数料のみの財政計画者の知恵を加えることを推奨します。ポリシーを購入することは誰にとっても適切ではないため、ファイナンシャルプランナーはリスクと報酬に関する質問を支援できます。消費者レポートは、保険を販売する独立した保険代理店を見つけることも推奨しています。この独立したエージェントは、定評のある企業からいくつかの引用を提供するのに役立ちます.

とはいえ、ポリシーを比較する際に考慮すべき点がいくつかあります。会社の安定性を超えてポリシーを比較する方法は、財務状況と、確保したいケアと貯蓄のレベルによって異なります.

これらの質問について話し合い、ポリシーをファイナンシャルプランナーと比較してください。

• 問題の保険会社の財務格付けは何ですか？財務格付けの強いものを選択してください.
• 保険会社の保険料引き上げの歴史は何ですか？プレミアムハイキングであっても、特に収入が固定されている場合は、引き続き購入できるポリシーを購入する必要があります。.
• インフレに対する政策の調整方法?
• 長期ケアの費用にどれくらいの個人貯蓄を費やすことができますか？たとえば、個人の貯蓄を半分のコストに抑える余裕がある場合、保険料のコストを節約する、より少ない毎日の利益を購入することができます.
• ポリシーは、どのようにカバレッジを保持できることを保証しますか？税制が適用されたポリシーを探します-これは、保険料を支払っている限り、会社が補償をキャンセルできないことを意味します.
• 給付を必要としてから受け取るまでの消去期間はどのくらいですか？繰り返しになりますが、180日間のラグタイムに余裕がある場合、これは保険料の節約に役立ちます。節約の方法があまりない場合は、ラグタイムを短くする必要があるでしょう.
• 給付金の受け取り方法を優先しますか？いくつかのポリシーはあなたに直接支払いを提供し、他のポリシーはプロバイダーに支払います.
• 給付金を受け取った後、どのくらいの期間補償を保証しますか？介護が必要な平均期間は3年ですが、平均保障期間は4.8年です。補償期間が短いほど、保険料のコストは低くなります.
• あなたまたは介護提供者に給付が支払われる頻度?
• 制限時間またはドル制限の範囲での補償を希望しますか?

8.消去期間とは何か、なぜ重要なのか?

長期介護政策の廃止期間規定は、控除可能なタイプと考えることができます。これは、保険会社があなたまたはあなたの家族が「ゲーム内のスキン」を持っていることを確認する方法です。各ポリシーには消去期間が指定されており、この期間は請求を行ってから実際に給付を受け取るまでの時間の長さです。つまり、消去期間中に自己負担分を支払う必要があります。.

自動車保険の控除対象のように考えてください。控除可能期間が長いほど毎月の保険料が低くなるのと同様に、控除可能額が高いと毎月の保険料が低くなります。あなたの家族が長期ケアのための自己負担費用をカバーするための多くの資産を持っていないことを知っているならば、あなたは短い除去期間を選ぶことを望むでしょう。かなりの貯蓄があり、長期介護保険の主な目標が貯蓄の大部分を保護することである場合（ただし、自己負担額についてはそれほど心配していない場合）、長期の消去期間を選択して貯蓄することができますプレミアムで。消去期間はゼロ日から365日間に及ぶ可能性があります.

繰り返しますが、ポリシーのこのコンポーネントは、ファイナンシャルプランナーで確認することが重要です。選択する消去期間は、保有するまたは保護する貯蓄の量に依存し、プレミアム額に直接影響するためです。.

最後の言葉

経済的な意味は別として、政策で最も良いのは、個人とその家族にとって最善であることに大部分基づいています。ほとんどのアメリカ人は、長期にわたって老人ホームにとどまる必要はありません。しかし、ほとんどのアメリカ人は定年に達した後、家でいくつかの追加のケアを必要とするかもしれません。これらの人々-とその家族-が、家庭での追加の援助に支払うリソースの不足に非常にしばしば苦しんでいます。保険料が法外なために特別養護老人ホームの全費用を賄えない場合でも、少なくとも家族に休息サービスを提供するポリシー、または入浴とトイレの介助のための介護者サービスの1日数時間を提供するポリシーは、大きな報酬を得る可能性があります家族が衰弱すると、愛する人の世話をすることを任される.

家族は多くの場合、提供できる以上の支援を必要とする愛する人にとって、良い選択肢がないことに気づきます。最も基本的な利点を備えたポリシーは、他の点では困難で望ましくない状況に対する制御感をより簡単に維持するのに十分なオプションを提供する場合があります。ファイナンシャルプランナーと保険ブローカーの両方に相談して、ファイナンシャルプランニングツールとしての長期介護保険が適切かどうかを判断してください。.

親または配偶者があなたが提供できる以上の注意を必要とするとき、あなたは何をしますか?

この投稿はGenworthの長期介護保険に触発されました.