不動産計画とは-費用、ツール、検認、税の基本とチェックリスト

それにもかかわらず、不変の事実は、はい、あなたは死ぬということです、そして、はい、あなたはそれよりも早く、それについて考え始める必要があります。実際、今があなたの不動産計画の形成を始める絶好の機会かもしれません.

不動産計画とは?

遺産計画は、人々が死の法的、経済的、個人的な現実に備えるために通過するプロセスに与えられる用語であり、遺産計画はこれらの種類の問題に対処するために特別に設計されたツールの集まりです。遺産計画は、単一のトピックではなく、死と死亡を取り巻く実際の現実をすべて含むトピックの集まりです。また、個人の好み、新しい法律、経済的要因の変化などを考慮して、常に変化する考慮事項を含む、かなり複雑な場合もあります。.

あなたの年齢や個人的な状況に関係なく、不動産プランを作成することはすべての大人にとって不可欠なタスクです-そして不動産プランとは何か、そしてあなたのプランが取り組むかもしれない特定の種類の問題を理解することが最初のステップです.

不動産計画費用

不動産計画の開発コストは、さまざまな要因によって大きく異なる可能性があります。低価格帯では、遺言や医療指令など、いくつかの重要な部分を備えた日曜大工の不動産計画の費用は、100ドル未満になりやすいでしょう。一方、あなたに代わって弁護士に遺言状または医学的指令を起草させるには、300ドルから1,200ドルのコストがかかります。より複雑な不動産計画が必要な場合、専門家に代わってそれを準備させる費用はそこからのみ増加します.

ただし、関連するコストを考慮する場合、次のコストを考慮する必要があります。 じゃない 計画を立てている-またはさらに悪いことに、計画が不十分である。あなたが無能力になった後、家族の間で法的な戦いが勃発した場合、または遺言検認プロセス中に整理する必要がある計画に問題が発生した場合、費用は支援の助けを借りて包括的な計画の作成に関与する人々を簡単に上回る可能性があります専門家.

エステートとは?

多くの人々は、「不動産」という用語を大きな家や財産と考えていますが、それは不動産計画の目的ではありません。不動産計画を理解するために、最初に必要な基本的なアイデアがいくつかあります.

団地

法的には、財産とは、単に人が死後に残したものです。一部の人々は多くを残すかもしれませんが、他の人々はより少なく残すかもしれません-しかし、誰でも、彼らが誰であるか、彼らがどれだけ所有しているか、どこに住んでいるかにかかわらず.

検認

誰もが遺産を残しているため、すべての州は、すべての遺物に何が起こるかを決定する法律を採用しています。これらの法律は州によってわずかに異なりますが、基本的には同じであり、新しい所有者への不動産資産の効率的かつ均一な移転を可能にします.

一般に、これらは検認法、または検認コードとして知られています。遺言検認法は、あなたがあなたの不動産に何をしたいのかを決定する権利を保護しますが、適用されるすべての要件に適合する最後の遺言と証言をするなど、明確に認められた方法でそのような選択をすることも要求します.

不動産計画

遺産計画は、個人が死亡後の財産に何が起こるかを制御できるようにする、法的強制力のあるツールの集まりです。一部の不動産計画には少数のツールが含まれています-遺言だけ、または遺言の信頼がある遺言など-より複雑なものもあります。ただし、プランで使用するツールの種類や数に関係なく、プランを作成すると、合法的にプランを作成していることを前提として、死亡後の財産を管理できるようになります.

腸

ギャラップの調査によると、大部分は人々が死について考えることを嫌がるので、国内のすべての成人の約半数だけが不動産計画の作成に取り掛かることがあります。計画を残さずに死亡する人々は、一般に「腸内で」死亡したと言われます。このため、すべての州は、これらの不動産に何が起こるかを事前に決定する法律を採用しています。これらの法律は、腸の法則、または継承の法則として知られています.

言い換えれば、あなたの州はあなたの不動産計画の選択肢が何であるかを選択する法律を制定しています-あなたがそれを自分でしない場合。あなたがあなた自身の計画なしで死ぬならば、これらの法律はあなたの財産に自動的に適用されます。さらに、独自の不動産計画で上書きしない限り、これらの法律が何を選択するかを制御することはできません.

不動産計画ツール

おそらく、あなたの不動産計画が取り組む最も重要な問題は相続です。不動産計画を作成するとき、あなたはあなたが死んだ後に誰があなたの財産を相続するかを決めるようになります.

あなたはあなたの兄弟や両親にお金を与えたいですか？あなたはあなたの妻にすべてを手に入れたいですか？妻と孫の間で財産を分けたいですか？特定の選択に関係なく、遺産計画を使用して継承の決定を行うことができるツールがいくつかあります.

最後の遺言

最後の遺言または遺言、または遺言は、おそらく最も有名な不動産計画ツールです。ほとんどの人は、遺言が何であるかを知っており、遺言を作成することで、どのような継承を残すかを選択できることを理解しています.

しかし、遺言を書くことは、あなたの願いを紙に書き留めるよりもはるかに複雑です。すべての州には、意思を作る人に適用される特定のルールがあり、それらのルールに従わないと、あなたの意思は役に立たなくなります。これらの要件は次のとおりです。

18歳以上であること
健全な心であること
書面であなたの意思を作る
ドキュメントに署名する
2人の有能な成人証人による文書への署名

しかし、基本的な法的要件を満たすだけでは、あなたの意志が望んでいることを確実に行うには不十分です。効果的な意思とは、州の要件を満たしているものだけでなく、特定のニーズや要望に合ったものでもあります.

信託

信託は、多くの人々が知っている別の人気のある不動産計画ツールですが、あまりよく理解されていないものの1つでもあります。信頼は、それを作成した人とは別の法人として存在するという点で、非常に小さな会社のようなものです。信託は企業のような財産を所有することができ、その財産を所有していないが、単にそれを管理するか、信託のためにそれを管理する人々によって運営されます.

不動産計画に含めることができる信託にはさまざまな種類がありますが、信託を相続手段として使用する最大の利点の1つは、遺言とは異なり、遺言検認プロセスを経る必要がないことです。たとえば、取り消し可能な生活の信頼（in vivoの信頼、または単に生活の信頼とも呼ばれます）を使用すると、それらの選択を検認裁判所に提出することなく、継承の選択を行うことができます。遺言検認プロセスは一般に公開されており、多くの場合、費用と時間がかかります。.

死亡時の資産

不動産の計画と相続に関連付けたことがない場合でも、死亡時の譲渡資産（「死亡時の支払い資産」とも呼ばれる）に既に精通している場合があります。死亡時譲渡資産とは、生命保険証書などの資産であり、死亡後に選択した受益者によって自動的に継承されます.

遺体移譲資産を誰が相続するかを選択するために遺言や信頼をする必要はありません-資産のルールの下で必要な方法で受益者を選択することを確認するだけです。たとえば、死亡時の送金受取人に名前を付けることができる銀行口座がある場合、その受取人は死亡するとすぐに口座のお金を引き継ぎます.

無能力化の計画

不動産計画は柔軟です。彼らはあなたが死んだ後あなたの利益を保護するだけでなく、あなたがあなた自身の世話やあなた自身の資産を管理する能力を失った場合にもあなたを保護することができます.

多くの大人は、肉体的および精神的に自分の選択をすることができますが、それは変わる可能性があります。重度の障害を持つ人、負傷した人、または末期または深刻な医学的状態の影響に苦しんでいる人は、多くの場合、自分で決定を下すことができません。これが起こると、ひとたび法的に選択することができなくなるか、無能力になります.

委任状および医療指令

不動産計画により、死亡した後の財産への影響を管理できるように、キャパシティを失った場合に身を守ることもできます。.

金融委任状
委任状とは、あなた（プリンシパル）があなたの決定を下す権限を選択する法的代理人（代理人）に渡す文書です。委任状を使用できる方法は多数ありますが、最も一般的な方法の1つは、能力を失った場合に財務を管理するエージェントを指名することです。.

これらの力は、あなたが行動不能になった場合にのみエージェントに意思決定能力を与えるため、「跳ねる」力と呼ばれることがよくあります。代理人は、たとえば、銀行口座の資金を使用して住宅ローンを支払い、あなたに代わってメディケアまたは社会保障を徴収したり、日々の費用を処理したりできます。.

医療委任状
財政的権限とは異なり、医療委任状は、あなたのエージェントがあなたが無能力になった場合にあなたのためにヘルスケアの選択をする能力を与えるように設計されています。たとえば、医療委任状の下にあるエージェントは、あなたの病歴と治療オプションについて医師と話し合ったり、あなたに代わって医療を受け入れたり拒否したり、他の医療提供者から意見を求めたりすることができます.

永続的な委任状
「耐久性」と呼ばれる委任状を聞くこともできます。耐久力とは、無能力になった後もエージェントがあなたを代表し続けることを可能にする力です。無能力計画には耐久力が不可欠ですが、利用できるのはそれらの力だけではありません.

プリンシパルが能力を失った場合、非永続的な委任状は自動的に終了します。これらの非永続的な委任状は、たとえば、不動産業者または株式ブローカーを雇うが、元本が無力になった場合に代理人が代理で行動することを望まない人などによって使用されることがよくあります。無能力計画の目的には、永続的な委任状が不可欠です.

高度な医療指令

医療委任状は、事前指示または医療指示と呼ばれることもありますが、事前指示には多くの種類があります。事前の医療指令とは、あなたの医療の希望を含むまたはリストした文書です。選択をする能力を失ったり、あなたの希望を医療提供者に伝えたりする場合、事前の医療指示があなたの声として機能します.

事前指示書（事前に作成したために命名された）には、次のような文書が含まれます。

リビングウィル. どの種類の医療処置を拒否または受け入れるかを明記した文書.
ヘルスケアプロキシ. 医療委任状の別の用語、これはあなたが無能力になった場合にあなたのために医学的な選択をする力を持っている人を述べる文書です.
蘇生禁止命令（DNR）. 心臓または肺が機能しなくなった場合に、心肺蘇生法（CPR）などの蘇生治療を受けたくないことを医療提供者に伝える文書.

検認の計画と検認の回避

遺言検認の法律が複雑で扱いにくく、潜在的に費用がかかる可能性があることは驚くことではありません。亡くなって遺産を残すと、この遺言検認プロセスが完了するまで、相続人は相続財産を受け取ることができません。.

このプロセスには、実行する必要があるいくつかのステップが含まれます。たとえば、借金を残した場合、債権者は不動産に請求する機会が必要です。一度提出すると、あなたの不動産の管理者は、遺産を分配する前に不動産資金を使用してこれらの負債を返済しなければなりません.

そのため、多くの現代的な不動産計画は、検閲を可能な限り排除することに焦点を当てています。これを行うには多くの方法があります。たとえば、生きた信託を適切に作成して資金を提供する人々は、主要な相続財産のすべて（またはほとんどすべて）を事実上検認プロセスの外で効果的に移行できます。他の検認緩和ツールには、友人や家族への生涯ギフトの提供、生命保険証書などの死亡時資産の使用、共有財産の活用が含まれます。.

税務および財務計画

税金などの重要な財務計画の問題についても話さずに、不動産計画について話すことはできません。たくさんのお金や財産を残した場合、相続税が適用される可能性が常にあります。優れた金融および不動産計画は、あなたの不動産がいつか直面するかもしれない潜在的な税負担を減らすことができます。状況によっては、適切な計画により、財産税や相続税を完全に回避でき、可能な限り多くの財産を分配して分配することができます。.

ただし、税問題の議論と同様に、現在の税法は将来変更される可能性があり、おそらく変更されることに注意することが重要です。これは、不動産計画の専門家に相談する方が、自分で計画を立てようとするよりも常に優れている理由の1つです。.

遺産税

しばしば「死の税」と呼ばれる遺産税は、一般の人々に広く誤解されています。あなたが死んで財産を残すとき、その財産は一定の金額に相当します。相続税は単にその価値に適用される税です.

相続税は、死亡した後にのみ適用されるため、支払う必要のない税金です。さらに、財産を相続財産として分配する前にあなたの不動産がそれを支払う責任があるので、あなたの家族または相続人が支払う必要がある税金ではありません。ただし、不動産が資産に富んでいるが現金が少ない場合、不動産税を支払うには、不動産税の請求をカバーするために、家族の家などの一部の資産の清算が必要になる場合があります。さらに、不動産が不動産税を支払う必要があるときはいつでも、税は潜在的な相続財産を減らします.

連邦政府には財産税がありますが、独身の場合は500万ドル以上、結婚している場合は1,000万ドル以上の財産を残さない限り、現在適用されていません。この金額よりも少ない価値のある不動産を残す場合、あなたの不動産は連邦遺産税で1ドル支払う必要はありません。.

連邦の不動産税に加えて、少数の州も独自の州レベルの不動産税を制定しています。これらの州レベルの税は、はるかに小さな地所に適用できます。たとえば、イリノイ州は400万ドルを超える不動産に不動産税を課し、ニュージャージー州の不動産税は675,000ドル以上の不動産に適用されます。相続財産として使用するためにできるだけ多くの資産を保持したい場合、潜在的な州の不動産税の査定を削減または排除する不動産計画を作成することは重要です。.

相続税

財産を残すことは一つのことですが、それを継承することはどうですか？相続を受けたらお金を払わなければなりませんか?

相続税と同様に、相続税は州レベルと連邦レベルの両方で適用できます。ただし、幸運なことに、あなたとあなたの家族には連邦相続税はなく、現在少数の州のみが本に記載されています.

2015年4月現在、インディアナ、アイオワ、ケンタッキー、メリーランド、ネブラスカ、ニュージャージー、ペンシルバニアのみが相続税を有しており、税率は受け取った相続価格の1％から20％の範囲です。したがって、たとえば、150,000ドルの相続財産を受け取り、5％の相続税を課した州に住んでいる場合、税として州に7,500ドルを支払う必要があります。.

資産保護

資産保護とは、資産を取得しようとする人々から保護されるように資産を構成するプロセスです。本質的に、これは潜在的な訴訟から、またはあなたが借りているかもしれない債務を充足するために資産を押収しようとするかもしれない債権者からあなたのお金を保護することを意味します.

たとえば、最も単純な資産保護戦略の1つは、IRAへの年間貢献を最大化することです。あなたが訴えられて負けた場合、債権者はIRA口座にある資金を法律で徴収から免除されるため、その資金を受け取ることができません。資産保護計画には、1つ以上のトラストの作成、メディケイド計画の利用が含まれます。これは、特別養護老人ホームや介護施設に関連するしばしば法外な費用、または特定のニーズや状況を満たすその他のツールから資産を保護します。.

過去の不動産計画のハードルを取得する

不動産計画があなた、あなたの財産、そしてあなたの家族のために何ができるかの基本を理解したら、なぜあなた自身の計画を作成することがとても重要であるかを明確にすべきです。しかし、特に不動産計画に関しては、知ることと行うことは2つの別々のことです。多くの場合、人々は死亡率と非常に密接に関連する問題に対処することに消極的であるか、または計画を立てる必要があると心配するほど十分に持っているとは思わない.

自分の計画を立てるのをためらうときは、多くの場合、自分自身や考えられる死から注意をそらし、愛する人の代わりに考えるのが最善です。たとえば、次のいくつかを検討してください。

あなたが病気になったり死亡した場合、あなたの家族や愛する人に何が起こるでしょう?
できなくなったら、誰があなたの幼い子供の世話をしますか?
あなたのペットはどうですか?
あなたが多くの財産を所有していない場合でも、あなたは彼らのニーズを保護するために何かをしましたか?
あなたに何かが起こった場合、あなたが望むものを彼らに知らせてください?

不動産計画を行う必要があると判断した場合、開始するために可能ないくつかの手順があります。

あなたの所有物をリストする. 最初に、資産と負債の両方を含むすべての所有物のリストを作成できます。 1枚の紙に何が入っているかを確認できたら、死んだ後にその資産をどのように配布したいか、または無能力になった場合にその資産を保護するために何をする必要があるかについて、いくつかのアイデアを得ることができます.
家族と話し合う. あなたの心配事についてだけでなく、あなたの家族や愛する人にも話してください。家族の各メンバーが不動産計画の問題に関して何を望んでいるか、または何を期待しているかを理解することは、潜在的な競合を後で防ぐだけでなく、あなたにとって重要なすべての人を保護する計画を作成する動機にもなります.
不動産企画弁護士と話す. 不動産計画法は非常に大きく異なり、非常に複雑であるため、経験豊富な弁護士と話すことが最善の選択肢であることがよくあります。弁護士を雇う余裕がないと思われる場合は、予約をする前に価格と料金について尋ねることができます。地元の弁護士と話をした後、プロセスに費用がかかりすぎると判断した場合は、オンライン（LegalZoomなど）またはさまざまな会社から入手できる日曜大工リソースを使用して、独自の計画を作成できます。.

混乱を招く可能性があることは言うまでもなく、計画の作成は複雑になる可能性があることを指摘することが重要です。不動産計画の問題を経験していない場合、どのツールがあなたやあなたの特定の状況に最適であるかを知る方法がほとんどありません。専門家と話すことは今お金がかかるかもしれませんが、そうしないとあなたまたはあなたの家族に多くの費用がかかる可能性があります もっと 後でお金.

最後の言葉

最低限、不動産計画は、あなたの愛する人にあなたの願いを明確にし、彼らがあなたが望んでいたであろうことを彼らがしていることを知って安心を与えることができます。あなたの欲望が何であるかを疑問に思う代わりに、あなたの家族はあなたの計画を参照できるようにします。この観点から見ると、多くの人々は、基本的な計画を立てることがいかに重要であるかをすぐに認識します。.

不動産計画はもう作成しましたか?