インフレの影響と購買力の損失から身を守る6つの方法

残念ながら、インフレは私たちすべてを奪います。それは私たちのお金の価値を削ぎ落とし、時間の経過とともに価値がどんどん少なくなる、静かな泥棒です。ただし、それは健全な経済の一部でもあります。インフレの謎を解き、それがあなたにどのように影響するかを理解することが重要です。.

インフレとは?

1990年に店に行き、ガム2パックに1ドルを費やしたとします。今日、1ドルで1パックしか手に入らないかもしれません。インフレによりお金が購買力の一部を失い、ドルが弱くなった.

労働統計局（BLS）は、インフレを継続的な価格上昇のプロセスとして定義します-または、言い換えれば、お金の価値の継続的な低下として定義します。これは、為替レート、マネーサプライの増加、国の債務など、多数の要因が原因です。政府はインフレを測定して、一定の期間、一般的には毎年の価格の上昇を判断します。また、平均的な世帯が購入する食料、エネルギー、家賃などの商品やサービスのコストを監視し、すべて一時的な価格の急騰を割引きます。.

同じものにもっとお金を払うのは理想的ではないかもしれませんが、実際にはインフレは健全な経済の成長の兆候として解釈されます。裏側は、物価が下落する低インフレまたはデフレの期間です。その間、お金はより多くの価値を保持し、消費者はドルあたりの収入を増やします。ただし、低インフレとデフレは通常、賃金の凍結を引き起こすため、それは必ずしもお祝いの原因ではありません.

インフレの鍵はバランスです。中央銀行はデフレを避けたいが、価格が急激に上昇することを望まない。米国では、連邦準備制度理事会は現在、年間2％のインフレ率が良い目標であると主張しています.

インフレの影響と自分を守る方法

インフレはお金の価値に影響を与えるため、生活のさまざまな側面に具体的な影響を与える可能性があります。短期と長期の両方で賢明な選択を行っていることを保証するために、インフレを財務上の意思決定に織り込むことが重要です。.

1.生活費

インフレの最も明らかな効果は、生活費が上昇することです。あなたが今日使う金額は、将来同じ量の商品やサービスを購入することにはなりません。最終的には、食料、電気、ヘルスケア、電子機器などにもっとお金を払うことになります.

しかし、インフレはすべての商品のコストに同時に影響を与えないため、すべての人が等しく影響を受けるわけではないため、注意が必要です。たとえば、2015年5月、BLSは、家から離れて食べる食品の価格が0.2％上昇したが、家で食べる食品は0.2％低下したと報告しました。食品指数のこれら2つの側面の価格は同じように、しかし異なる方向に移動したため、BLSはその月の食品インフレ率を変更していないと報告しました。 （食料品を購入する平均的な消費者は食事代が少なく、主に外食する人はより多く消費しました。）

インフレ率が上昇しているときは、給与や投資などの収入源をすべて維持し、支出と同程度（またはそれ以上）に成長するよう最善を尽くします。デフレ期間中は、価格が下落するにつれて、支出を増やす代わりに貯蓄を増やしてください.

2.給与

経済が成長し、従業員の生活費が上昇している場合、企業はより高い賃金を支払おうとするため、インフレはしばしば賃金を引き上げます。可能であれば、インフレ率よりも高いレイズを撮影して、それを上回るようにします.

2007年と2008年の大不況以来、インフレと賃金の上昇は比較的弱かった。ワシントンポストによると、賃金は2014年1月から2015年1月までに1.7％上昇し、消費者物価指数（CPI）のデータによると、2014年のインフレ率は0.8％でした。もっとお金.

賃金がラグインフレーションを増加させると（またはレイズをまったく受け取らないと）、問題が発生します。たとえば、2009年の連邦最低賃金を稼ぐ労働者は1時間あたり7.25ドルを稼ぎました。ピューリサーチセンターによると、2015年5月時点でまだその金額を稼いでいる人々はインフレによって購買力の約8.1％を失っていました。.

熟練していない仕事をすることは、インフレの犠牲になるリスクを高めます。たとえば、Pew Research Centerによると、レストランおよび外食産業は、最低賃金以上1時間あたり10.10ドル未満の労働者と定義される、最低賃金に近い労働者の最大の雇用主です。さらに、ウォールストリートジャーナルは、フードサービス労働者の賃金の伸びが、2014年後半まで民間部門全体の昇給率を下回ったと報告しています。.

インフレに追いつくか、それを上回る給与を維持する可能性を高める良い方法は、現在の経済に関連する熟練したポジションを追求することです。そして、インフレ期には、より大きな昇給についてより積極的に交渉する.

3.雇用

一般に、インフレは労働市場に適しています。経済が成長しているとき、人々はより多くを稼ぎ、より多くを使い、企業は増加する需要を満たすために労働者を雇用し続け、他の人を雇う傾向があります。ただし、低インフレとデフレ状態は逆の効果をもたらします。成長がなければ、企業は新しい雇用を創出する必要性がほとんど、またはまったくありません。.

経済教育財団によると、価格が賃金よりも速く収縮すると、失業が急増する可能性があります。これは、石油価格が急落した後、2014年後半に起こりました。 USA Todayは、石油会社が収益の減少に伴うコストのカバーに苦労していたため、産油国で月に数万人のレイオフが発生したと報告しています。仕事を探すのに最適な時期は、失業率、つまり失業率が低いため、雇用の競争が少ない時期です。.

4.負債

債権者は消費者の需要に拍車をかけられるため、クレジットやローンは通常、低インフレまたはデフレ状態のときに最も安くなります。一部の債権者は、無料でお金を借りる機会を提供する無利子期間も提供しています。その後、インフレが上昇すると、金利はそれに追随する傾向があります.

金利が有利であると仮定すると、低インフレ期またはデフレ期に借りることが最善です。所得がインフレを上回れば、債務の返済は容易になります。これは、現在の債務負担が時間とともに消費する収入が少なくなるためです。 1か月あたり$ 100のローン支払いは、$ 1,000の月給の10％を消費しますが、借り手が支払いを受け取ると、その割合は小さくなります.

5.政府の利点

退職者や障害者は、特にインフレに対して脆弱です。多くは、社会保障給付金などの債券に依存しています。価格が急上昇すると、生活費を賄うことが難しくなり、可処分所得がほとんどまたはまったくなくなる可能性があります。あなたが25歳または35歳で、給料がそれを下回っていない場合は、チャンスがあります。別の仕事を得ることができます。高齢者や障害者の場合、新しい収入源を見つけるのは簡単ではありません.

政府の給付は、インフレに応じて定期的に増加します。たとえば、社会保障の受給者はCOLA-生活費の調整-政府がインフレが発生したと判断した場合に年に1回受け取る.

後年に潜在的に減少する購買力に備えるには、貯蓄を確立し、就業中に退職基金に寄付します。これらの資金は、インフレにより価値を失うため、政府の利益を補完することができます.

6.貯蓄

経済成長の中で、インフレ率に等しいお金の収益率が得られない限り、貯蓄は敗者のゲームです。そして、それでも、あなたはインフレに追いついているだけです。侵食ドルの戦いに本当に勝つためには、インフレよりも速く成長するためにお金が必要であり、その成長は退職貯蓄にとって特に重要です.

金利が魅力的な場合、普通預金口座またはマネーマーケット口座にお金を積み込むか、預金証書（CD）に投資することにより、インフレに打ち勝つことができます。たとえば、銀行が5％を支払い、インフレ率が2％しかない場合、リスクは限定されたまともなリターンを得ることができます。残念ながら、大不況と貯蓄者は一般的にこれらの車でわずかなパーセントしか稼ぐことができないため、金利は歴史的な低水準にあります。.

米国国債は安全で保守的な投資と考えられていますが、近年では非常に低い利回りも提供しています。財務省インフレ保護証券（TIPS）は、インフレ率の上昇期に積極的に対応することを意図していますが、米国は望ましい成長率の維持に苦労しており、TIPSはデフレ期に損失を生み出しています.

歴史的に、インフレに打ち勝ち魅力的なリターンを得るための最良の場所の1つは株式市場でした。確かに、株式への投資は多くのリスクを負うことを意味しますが、USA Todayによると、インフレ調整後の平均年間収益率は、5年間の政府債務の1.8％に対して、株式の6.2％です。.

最後の言葉

インフレ予測は、連邦準備制度およびStatistaなどの民間情報源によって公開されています。これらの予測を使用して短期的および長期的な意思決定を導く企業からレッスンを受けてください。給与を交渉していて、インフレが上昇すると予測される場合は、生活費が高くなる可能性を考慮に入れてください。車などの大規模な購入が必要な場合は、価格と金利が上昇または下降する可能性が高いかどうかを検討して、最適な購入時期を決定します。パーソナルファイナンスに関連するものと同様に、常にあなたの研究を行い、事前に計画してください.

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