大人の子供の借金とローンの支払いの長所と短所

子供の経済的混乱を解決するのは必ずしもあなたの責任ではありませんが、あなたは借金が彼らの将来に与える影響を理解しています。それが多すぎると、信用度が低下し、住宅ローンや自動車ローンを取得する能力が制限され、雇用の見通しに影響を与える可能性さえあります。小切手を書いて子供の借金を清算することは確かに重い負担を取り除くことができますが、それは最善の策ではないかもしれません。この行動を取ることには長所と短所がありますので、時間をかけて両方の選択肢を検討し、あなたとあなたの子供のユニークな状況に最適だと判断することをお勧めします.

子供の借金を返済することの利点

1.子どもたちに新たなスタートを切る

多くの若者は、大学在学中に最初のクレジットカードを取得します。これは、彼らが早い年齢で信用履歴を確立する機会を提供します。ただし、一部の学生にとっては、クレジットカードを管理する責任が大きすぎる場合があります。予算不足と支出超過の間で、一部のアカウントは上限に達しています.

そのような借金を返済することはあなたの子供に新たなスタートを与えることができます。しかし、財政的な助けとともに、彼らは信用とお金を管理するための正しい方法と間違った方法で教育される必要があります-さもなければ、彼らは再び同じ状況に自分自身を見つけるかもしれません.

子供にきれいなスレートを提供する方法は次のとおりです。

• 月額費用と収入を確認する. MintやMoneyWiseなど、いくつかの予算アプリが利用可能であり、非常に役立つことが証明されています。または、必要に応じて、ペンとメモ帳を使用して、昔ながらの方法で個人予算を作成する方法を子供に教えることができます。彼らはすべての固定月額支出（輸送、住宅、ユーティリティなど）をリストおよび計算し、純利益からこの合計を差し引く必要があります。 「予算」はfru約と経済的制限を意味するためbecauseい言葉のように聞こえるかもしれませんが、子供が毎月お金の行き先を正確に把握し、自分の生活の中で生活しているかどうかを評価するのに役立ちます.
• 月額費用のトリム. 毎月の費用が毎月の収入よりも少ない場合、あなたの子供は正しい軌道に乗っています。ただし、持ち込む金額よりも多くを費やしている場合は、彼らと協力してコストを削減します。たとえば、公共交通機関を利用して燃料費を削減したり、クーポンを切り取って食料品のお金を節約したり、自宅で食事を作ったり、中古店で買い物をしたり、より安い住まいを見つけたりすることを提案できます.
• 月額支出計画を作成する. お子様が毎月の支出計画を作成できるようにします。これにより、請求書の支払い後に残っている資金である可処分所得に基づいて、特定の領域でどれだけの費用を使用できるかが決まります。たとえば、子供の収入に基づいて、彼らはレクリエーションに月額50ドル、食事に月額150ドルしか費やすことができない場合があります。エンベロープ予算編成システムを提案して、子供が予算を維持できるようにします。さまざまな支出カテゴリ（エンターテインメント、食料品の買い物、ガス）の封筒を用意し、毎週または毎月特定の金額の現金をそれぞれに保管します。各カテゴリについて、封筒の中にあるものだけを使い、それ以上は使いません.
• 信用知識を提供する. クレジットカードは、責任を持って使用すれば便利です。借金を返済した後、あなたの子供と座って、良い信用習慣について話し合います。自分自身のクレジットについて詳しくない場合は、オンラインでトピックを調べてください。借金や利子の請求を避けるために、子供たちに余裕のある額だけを請求し、毎月全額を返済するよう奨励してください。タイムリーな支払いの重要性を理解していることを確認し、メールが届いたらすぐにクレジットカードの請求書を支払うか、携帯電話やコンピューターでリマインダーを作成することを提案します。また、少なくとも年に1回は無料の信用報告書を入手するように促します。.

2.個人のクレジットスコアを保護する

あなたの子供が信用履歴を確立するのを助けるために、あなたはローンまたはクレジットカードに署名したかもしれません。これはいいジェスチャーでした。ただし、コサインにはリスクがあります。あなたはメインのアカウント所有者ではありませんが、このアカウントに関連付けられているアクティビティは、支払いの遅延や残高など、クレジットレポートに表示されます。さらに、あなたの子供が支払わない場合、あなたはこの負債に対して責任があります.

主要アカウント所有者がすべての支払いを行う場合、コサインが機能します。ただし、支払いがスキップされた場合（または完全に停止された場合）、クレジットファイルに表示される可能性があります。この否定的な活動は、最大7年間クレジットに残り、スコアを下げる可能性があります。そして、あなたはこの負債に対して責任があるので、債権者は支払いのためにあなたに連絡します.

ローンをコサインしたが、子供が支払いを支払えなくなった場合、この負債を返済することが、あなたのスコアを保護し、判決、回収勘定、訴訟などの債権者の問題を回避する唯一の方法です。ただし、借金を払って先に進むだけではありません。それをローンと考えて、あなたの子供がお金を返済することに同意する場合にのみ助けてください：

• 支払いの取り決めを確立する. 子供が全額であるか一部のみであるかを判断します。次に、実行可能な内容に基づいて、おそらく12か月、24か月、36か月など、支払いを振り分ける期間を決定します。利息を請求することを選択した場合、いくらを決定します。多くの銀行ローンに匹敵するか、それよりわずかに低い料金を請求できます。オンラインのローン計算機を使用して、金額、期間、金利に基づいて毎月の支払いを計算します.
• 書面で同意を得る. 前述のすべての条件を強調した、あなたとあなたの子供の間の正式な書面による合意は、間違った考えを軽減することができます。たとえば、子供がお金を返済するという仮定の下で借金を返済することはできますが、彼らはあなたのジェスチャーを贈り物とみなすことがあります。この潜在的な誤解は、書面に期待を置くことで簡単に回避できます。子供が契約書を読んだ後、契約書に署名し、個々の記録のコピーを保持する必要があります.

3.子供のクレジットスコアを支援する

債権者への債務額は信用スコアの30％を占めるため、多すぎる負債は子供のスコアを著しく低下させる可能性があります。クレジットスコアが低いと、住宅ローン、自動車ローン、その他の種類の資金調達が難しくなります。さらに、評価が低いと、保険料が高くなる可能性があります。ただし、すべてまたは一部の借金を返済すると、借金が減り、クレジットスコアが上がります.

4.子供との関係を守る

子供の借金を返済する義務はありません。ただし、助けを拒否すると、特に傷ついたり見捨てられたと感じた場合に、関係が緊張する可能性があります.

一方、支援を提供することはあなたの支援を実証します。財政的に小切手を書くことができない場合でも、安心感を提供し、おそらくあなたの子供と協力して負債戦略を作成することができます.

借金を返済することの短所

1.責任を受け入れる必要がない

子どもの借金を返済することで、回収の電話を止め、信用の損傷を防ぐことができます。ただし、子供に返金を要求しない限り、子供は自分の行動に対する全責任を負わず、貧弱な選択の完全な結果も経験しません。当然のことながら、これらの結果から子供を保護したいのですが、子供たちが悪い決断について説明責任を負わない場合、または影響に対処する必要がある場合は、過去の間違いを繰り返す可能性があります.

自分で借金を処理することにより、あなたの子供たちは「問題解決」の帽子をかぶることを余儀なくされ、現実的な借金除去戦略を考え出すことになります。これには、オンラインで調査を行うか、クレジットカウンセラーまたは債務カウンセラーと話すことが含まれます。借金を返済しないことを選択した場合、子供は、予算編成、支出の削減、低金利の交渉、残高の移動などの便利なテクニックを学ぶことができます。さらに、ステップバックすることで、子供たちに経済的忍耐を教えることができます。言い換えれば、彼らはお金に関連するすべての目標に時間がかかることを知ることができ、彼らはいつもママとパパに助けを求めることができない.

2.それはあなたの財政を危うくすることができます

あなたの子供の財政を守るためのあなたの十字軍で、あなたはあなた自身のものを傷つけることになりかねません。個人の普通預金口座または緊急資金からお金を引き出すと、クッションが大幅に低下する可能性があり、突然の失業、大規模な家の修理、または病気.

401k、IRA、または別の退職貯蓄口座をお持ちの場合は、債務の返済を支援するために早期の引き出しを行うことを考えているかもしれません。いかなる状況でも、これらの口座からお金を引き出すべきではありません-早期の引き出しには税金と罰則が適用されます。さらに、成長の可能性が低下します。これは、退職後の財務セキュリティに影響する可能性があります.

子供たちが借金を返済できるようにすることは、毎月あなたの家計からお金を引き出すこともできます。可処分所得が十分にある場合、これは大きな問題ではないかもしれません。ただし、かろうじて目的を達成している場合は、自分の請求書（住宅ローン、ユーティリティ、クレジットカード、ローン）の支払いに問題があるかもしれません。これにより、支払いが遅れたり、クレジットスコアが破損したり、お子様に対するtowardみやその他の人間関係の問題が生じる可能性があります.

3.配偶者に問題を引き起こす可能性があります

配偶者と最初に話し合わずに子供の借金を支払うことに同意しないでください。あなたの二人は、状況を処理するための最良の方法に関して異なる意見を持っているかもしれません。あなたは熱心で支援する準備ができているかもしれませんが、あなたの配偶者はバランスを扱うことはあなたの子供の唯一の責任であると感じるかもしれません.

平和を維持するためには、両方が同じページにいることが重要です。前述の長所と短所を考慮し、正しい動きを決定します。そして、あなたが何をするにしても、正直になり、借金があなたの関係を分割させないようにしてください。配偶者の背中の後ろに行き、自分で決定を下すと、家庭内に緊張を引き起こす可能性があります.

最後の言葉

最後に、あなただけがあなたの子供の借金を返済するかどうかを決めることができます。彼らが後悔し、状況の深刻さを完全に理解している場合、または彼らの制御を超えた状況が、失業、病気、離婚などのバランスをとるのに役割を果たした場合、手を貸すことで財政を軌道に乗せることができます。ただし、子供が無責任な行動のパターンを持っている場合、またはこの経験に後悔を示さない場合は、おそらく離れて自分でそれを理解させるのが最善です.

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