信用と債務 - ページ 13

一般の人々にとって、答えは驚くべきものです。 「信用カウンセリングのための国立財団」は、参加者にこの文を終了するよう求めるアンケートを実施しました。「私は自分を認めるのは最も恥ずかしいことです…」なんと37％の人がクレジットカードの借金が最も恥ずかしいと答え、続いて30％の回答者がクレジットスコアまで怒りたくないと認めました。体重で汗をかく人はわずか12％で、遠く3位になりました.明らかに、ほとんどの人は自分の負債と信用スコアを維持したいと思っています。しかし、米国の「平均クレジットカード債務」が15,000ドルを超える場合、この国では債務が正常化されていると思います。代わりに、借金は死や税金と同じくらい確実であるという事実にもかかわらず、それは多くの恥を引き起こす可能性があります.借金の恥は良いことだと考える人もいるかもしれません-結局のところ、もしあなたがそれについて悪いと感じるなら、あなたはより多くを被る可能性が少ないでしょう？残念ながら、それほど単純ではありません.消費者が負債に対する深い恥ずかしさ、罪悪感、恥ずかしさを感じると、逆の効果が生じる可能性があります。支出を抑制し、債務返済率を改善する代わりに、恥ずかしさは債務を未承認のままにし、消費者が財政をコントロールするために必要な助けを得ることを妨げます。さらに、The Economic Journalの2012年号に発表された研究では、「問題のある負債」（負担の大きい負債として定義されている）を抱える人は、不安やうつ病などの精神的健康問題に苦しむ可能性が高いことがわかりました。.この議論が少し動揺するようになっている場合、借金の恥に苦しんでいる可能性があります。そして、おそらくあなたは屋上からあなたのクレジットスコアを叫びたくないが、その恥を克服し、お金とのより健全な関係を培うことが可能です.借金の恥を克服し、財務管理を行う方法借金の恥を乗り越えたら、借金を返済し、将来のより良い財務決定を下すために動員されます.1.恥を感じる理由を理解するお金と借金についてのあなたの態度の多くが青年期を通して形成されていることを知って驚くかもしれません。 「金融相談および計画教育協会」の2012年のレポートで発表された研究は、金銭に対する家族の習慣と態度（金銭的思慮から無駄な支出まで）が、個人のその後の金銭的経験を予測できることを発見しました。.お金について特定の方法を感じる理由を理解することは、責任からあなたを免れませんが、それはあなたにそれを処理する方法の出発点を与えます。なぜ借金を背負った選択をしたのかをよりよく理解し、それによって借金の引き金を認識し、今後より良い選択をするのに役立ちます. 2.性格と行動を区別するあなたは明らかに自分自身を借金の地位に置くための選択をしました、そしてあなたは気分が悪くなり、それらの選択のために自分をbeめるかもしれません。そのような考え方をやめて、これを覚えておいてください：過剰支出と借金はキャラクターの欠陥ではありません-彼らは行動上の問題です.過去に悪い決断をしたことがあるなら、あなたは悪い人ではありません。これを認めることは、借金の影から抜け出すように動機付けするのに役立ちます-借金をしているからといって、本質的に何か悪いことがあるわけではありません。行動上の問題がある可能性があることを認め、助けを求めて先に進んでください.3.自分を教育する2011年、「Journal of Economic Psychology」に掲載された研究は、「貧しい支出習慣と金融リテラシーの間の直接的な相関関係を発見しました。財政に精通していない人は、強制的に支出し、クレジットを使用し、収入の変化や予期しない出来事による悪影響を経験する可能性が高い.時間をかけてお金について自分自身を教育します。高度に経済的な識字者は、クレジットカードの明細書を隠しているわけではありません.次の操作を行うことで、クレジットとファイナンスについて詳しく知ることができます。オンラインコースを受講する（多くは無料です）コミュニティカレッジまたはコミュニティセンターでクラスを受講するファイナンシャルアドバイザーに予約する信頼できる人にいくつかのポインタを頼む学ぶことをいとわないということは、もはや借金や金融の偽物から隠れていないことを意味します。代わりに、あなたは責任を取り、変化するために働く準備ができています。それは恥ずかしいことではありません-それは見事です.4.支出の停止人生を変えようと決心したら、行動を起こして、変化を起こし始めましょう。開始する最良の方法は、クレジットカードでの出費を停止することです。新しい借金を負って借金から抜け出す方法はないので、それらのカードを切り取るか、少なくとも手に入らない場所に保管してください。.可能な限り誘惑を排除します。たとえば、あなたの没落がオンラインショッピングである場合は、Webブロッカーを使用してお気に入りの店から自分をブロックします。友達と一緒に外出するときは、代わりに夜を過ごすことをお勧めします.あなたはまだ借金と関連する罪悪感を克服するために具体的な借金返済計画が必要です。ただし、最終的な目標に向けてわずかな一歩を踏み出すだけで、自信を高め、引き金を認め、最も重要なこととして、過去の失敗を許す機会を得ることができます。. 5.ペイオフプランを作成する今こそ、借金を返済し、自信を深める計画を​​立てるときです。個人的には、最初に最小の負債に取り組むという考えが大好きです。方法は次のとおりです。すべての借金を見てください. 蓄積されているすべての請求書と期限切れの通知を収集し、あなたが借りている金額と相手に精通していることを確認してください.最小バランスを見つける. 請求書を確認して、最小の残高を見つけてください。これは、計画に取り組む最初の見返りになります。その金額を支払う間、それらを最新の状態に保つために他のアカウントで最低支払いを行う必要があることに注意してください。エンターテイメント、衣類、または外食に行った可能性のあるお金を使用して、最小の残高で請求書に追加の支払いを送信します。基本的なニーズが満たされた後、そのバランスをなくすことが最優先事項になります.余分な資金を活用する. 誕生日におばあちゃんから小切手を受け取った場合でも、職場でのボーナスを受け取った場合でも、その他の追加資金がある場合でも、それらを使用して、すでに支払っている金額に加えて残高を払い戻します。それは、あなたがより速くあなたの借金をなくすことを意味する.次のバランスに移動する. アカウント全体を完済したら-どんなに小さくても-背中をなでてください。あなたは借金のコントロールを取り戻すための堅実な一歩を踏み出しました。次に、次の最大のバランスに移動します.祝う. いいえ、新しい靴や他の高価な報酬はありません。しかし、あなたがバランスを完済するたびに、あなたの良い行動を奨励し続ける方法として自分自身を扱ってください。お金に不安を感じることの一部は、それがあなたの敵ではないことを認めることです。以前に投獄され続けたのと同じお金があなたの自由の鍵になります。温水浴をしたり、一晩中読みたくてたまらない本を借りたり、公園でライブ音楽を聴いたり、ハイキングに出かけたりすることができます。進捗.6.誰かと話す心理学者のタラ・ポルソンは、アメリカ心理学会に、誰かと話すことは借金に伴う感情を取り除くのに大いに役立つと言います。オフ。」負債の累積が心理的衝動の結果であると感じた場合、メンタルヘルスの専門家に相談する必要があるかもしれません。一緒に、あなたはあなたが借金があなたの決定要因にならないようにあなたの行動を再訓練するのに役立つ対処メカニズムを特定するだけでなく、あなたが過剰に支出するかもしれない理由を議論することができます.しかし、あなたはあなたの人生で他の人たちにきれいになることもできます。親しい友人、親、パートナー、またはファイナンシャルアドバイザーに相談して、罪悪感をやめ、再び自分らしく感じ始める.もし、あんたが まだ あなたの借金について話すのを気にしないで、助けられるオンラインコミュニティを探してください。 「借金から抜け出す」ブログを開始したり、オンラインの借金サポートグループをチェックしたりすることで、説明責任を果たすことができ、借金を制御できない最初の人ではないことを覚えておくことができます。制御に成功したオンラインの人々と通信することは、あなたの経験を共有し、助言を得、質問をすることを可能にしつつ、ある程度の匿名性を保持するのに役立ちます. 最後の言葉借金と支出を完全に手に負えないことを認識すれば、罪悪感を感じるのに十分です。しかし、明るい面は、あなたが罪悪感を感じている場合、あなたは光を見て、あなたの行動を止める必要があることを知っているということです。秘Theは、罪悪感や恥をかきたてないようにして、財政を軌道に乗せる計画を立てることです。.問題があることを認識し、借金から抜け出すことを望んでいるとき、あなたはすでにあなたのペイオフ計画の2つの大きなハードルをクリアしました-そしてそれは恥ずかしいことではありません.あなたの人生で借金の恥に対処しましたか？それに対処する追加の手段はありますか?

自分自身を教育することが重要であり、住宅ローンを申請するときにこの心痛と失望を回避する方法がいくつかあります.住宅ローンの承認を取得する家を買うことはすでにストレスに満ちており、準備不足であることは不安を高めます。なぜこれを試してみますか？貸し手のように考え、住宅ローンの承認を得るための最良の方法について自分自身を教育する方法を学びます。1.クレジットスコアを知る信用報告書を引き出して信用スコアを注文するには、文字通り数分かかります。しかし、驚くべきことに、将来の一部の住宅購入者は、住宅ローンの申請を提出する前にスコアと信用履歴を確認せず、スコアが十分に高いと見なします。そして、多くの人が個人情報の盗難の可能性を決して考えません。ただし、低いクレジットスコアとクレジット詐欺により、住宅ローンの申し込みが停止する可能性があります。にサインアップできます クレジットカルマ 数分でクレジットスコアを受け取ります.クレジットスコアとクレジットアクティビティは、住宅ローンの承認に大きな影響を与えます。 Home Loan Learning Centerによると、大部分の貸し手は最低680のクレジットスコアを必要とします（FHAモーゲージローンの場合は620）-スコアが680を下回った場合、貸し手は通常のモーゲージローンのリクエストを拒否できます.高いクレジットスコア要件に加えて、いくつかの支払いミス、頻繁な遅延、およびその他の軽rog的なクレジット情報により、住宅ローンの承認が停止する可能性があります。期限内に請求書を支払い、負債を減らし、信用報告書を常に把握しましょう。信用履歴を事前にクリーンアップし、信用レポートのエラーを修正することは、良好な信用スコアを維持するための鍵です.2.現金を節約する住宅ローンを取得するための要件はしばしば変更され、近い将来に住宅ローンの申請を検討している場合は、現金を支払う準備ができています。ゼロの現金で貸し手のオフィスに足を踏み入れることは、住宅ローンの申し込みを拒否する簡単な方法です。住宅ローンの貸し手は慎重です：かつてゼロダウン住宅ローンを承認していましたが、今では頭金が必要です.頭金の最低額はさまざまで、ローンの種類や貸し手などのさまざまな要因によって異なります。各貸し手は頭金の独自の基準を確立しますが、平均で少なくとも3.5％の頭金が必要になります。手段があれば、より高い頭金を目指してください。 20％の頭金は、住宅ローンの残高を損なうだけでなく、民間住宅ローン保険またはPMIを軽減します。貸し手は、この追加保険を20％の持分を持たない不動産に付加し、PMIを支払うと、毎月の住宅ローンの支払いが増加します。 PMIの支払いをなくすと、低価格で手頃な住宅ローンの支払いを楽しむことができます.ただし、心配する必要があるのは頭金だけではありません。住宅ローンの取得には、閉鎖費用、家の検査、家の評価、タイトルの検索、信用報告料、申請料、およびその他の費用も含まれます。クロージングコストは、住宅ローン残高の約3〜5％です。契約を結ぶ前に、貸し手に支払われます。.プロのヒント：新しい家を購入する予定がある場合は、購入準備が整ったときに簡単にアクセスできるアカウントに頭金と閉鎖費用の現金を保管しておくことをお勧めします。をお勧めします CIT Bank Savings Builder 2.20％を獲得するアカウント。アカウントが開設されたら、予算を確認します（予算は 耕うん機）毎月快適に節約できる金額を調べる. 3.あなたの仕事にとどまる私は彼女と彼女の夫が彼らの住宅ローンで閉鎖する7日前に仕事を辞めた人を知っています。理由はわかりませんが、残念ながら、彼らにとってはうまくいきませんでした。彼らは新しい家を閉めることができず、大いに負けました.住宅購入プロセスを進める間、雇用主に固執することが重要です。雇用または収入の状況が変化すると、住宅ローンのプロセスが停止するか、大幅に遅れる可能性があります.貸し手は、申請書で提供された情報に基づいて住宅ローンを承認します。低賃金の仕事に就くか、自営業者になるために仕事を辞めると、計画にレンチが投げられ、貸し手はあなたがまだ融資を受ける資格があるかどうかを確認するためにあなたの財政を再評価しなければなりません.4.債務を返済し、新たな債務を回避するあなたは住宅ローンの資格を得るためにあなたのクレジットカードのゼロバランスを必要としません。ただし、債権者への債務が少ないほど良い。あなたの借金は、住宅ローンを取得できるかどうかだけでなく、貸し手から取得することができますどのくらい決定します。貸し手は、住宅ローンを承認する前にあなたの負債対収入の比率を評価します。あなたが多くのクレジットカードの負債を抱えているために高い負債比率を持っている場合、貸し手はあなたの要求を断るか、またはより低い抵当を提供できます。これは、住宅ローンを含む毎月の全債務返済額が、総月収の36％を超えてはならないためです。ただし、申請を完了する前に消費者の負債を返済することで、負債と収入の比率が低下し、より良い住宅ローン率を獲得できるようになります。.しかし、消費者の借金を伴う住宅ローンの承認を受けたとしても、住宅ローンの手続きを進める間、新たな借金を避けることが重要です。貸し手は、閉じる前にクレジットを再確認します。クレジットレポートで追加または新規の債務が明らかになった場合、住宅ローンの閉鎖を停止できます。.原則として、住宅ローンを締め切るまで、主要な購入は避けてください。これには、新しい車への融資、クレジットカードでの家電製品の購入、誰かのローンの共同署名などが含まれます。.プロのヒント：現在多額の負債がある場合は、個人ローンを検討することをお勧めします 信頼できる. これにより、金利を下げ、借金を1か月分の支払いにまとめることができます。. 5.住宅ローンの事前承認を取得する住宅を見る前に住宅ローンの事前承認を取得することは、感情的および財政的に責任があります。一方では、プロパティに入札する前に何を使うことができるかを知っています。そして、一方で、あなたは手に負えない家に恋をすることを避けます.事前承認プロセスは非常に簡単です：住宅ローンの貸し手（または複数の貸し手に一度に連絡する LendingTree）、財務情報と個人情報を送信し、応答を待ちます。事前承認には、いくら余裕があるか、ローンで支払う金利まで、すべてが含まれます。貸し手はあなたの記録のために事前承認書を印刷し、売り手があなたの入札を受け入れるとすぐに資金が利用できます。必ずしもそれほど単純ではありませんが、.6.できることを知る私は個人的な経験から、貸し手は彼らが余裕がある以上に申請者を事前承認することを知っています。貸し手から事前承認の手紙を受け取った後、夫と私は彼らが正しい納税申告書を読んだかどうか疑問に思いました。貸し手の寛大さを高く評価しましたが、最終的には予算内で快適に暮らせる家を選びました.貸し手があなたが住宅ローンにいくら費やすべきかを指図させないでください。貸し手はあなたの収入と信用報告書に基づいて事前承認額を決定します、そして彼らはあなたが保育所、保険、食料品、または燃料にいくら費やすかを考慮しません。貸し手ができると言っているので、より高価な家を購入するのではなく、賢く、あなたの家計の範囲内であなたの住宅費を保つ.最後の言葉住宅ローンの資格を満たさない場合、落胆しないでください。代わりに、信用と財政を改善する動機付けにしましょう。多くの人々は、特に最初の家を購入するために、信用問題、破産、差し押さえ、および差し押さえを超えています。現実的な計画を実施し、それに固執するようにしてください.家の所有権の夢を実現するのにどれくらいかかりましたか？現在この目標に向かって取り組んでいる場合、どのような手順を踏んでいますか?

あなたの借金を管理することはあなたが持っているかもしれない問題を認めることを伴います：あなたは借金を生き方として見ますか？フラットスクリーンテレビ、家電製品、その他の電子機器など、大規模な購入の資金を調達するための融資をすぐに受けますか？その場合、これは潜在的な債務問題を示している可能性があります。ただし、物語の兆候をすぐに認識すればするほど、支出を修正するための措置を講じることができます.借金が多すぎる兆候1.すべてのお金が負債に充てられる毎週、借金の支払いにいくら費やすかを計算してください。クレジットカードの明細書やその他の財務報告書を引き出し、最低債務返済額を集計し、この数字を月収と比較します。完璧な世界では、債務の支払いは月収の36％を超えてはなりません。しかし、毎月負債の支払いに50％以上を費やしている場合は、財務調整を行う時が来ました.単に借金を返済するために働くことは大変であり、燃え尽きにつながる可能性があります。一晩でクレジットカードの借金をなくすことはできませんが、他の借金をなくすための措置を取ることができます。たとえば、安価なアパートを借りたり、ルームメイトに費用を安くしてもらうことができます。また、あなたの車を売って、あなたの車の支払いを下げるオプションがあります。タイムシェアはありますか？もしそうなら、あなたの借金の支払いを減らすために財産を手放すことを検討してください.2.最低限の支払いしかできないクレジットカードの最低支払い額をかろうじて支払うことができれば、借金が多すぎます。電話に出てクレジットカード会社に訴え、金利を引き下げてください。期限内に支払いを済ませ、債権者との良好な歴史がある場合、会社はおそらくあなたと協力します.それ以外の場合は、入金レートが低いカードに残高を転送します。このシナリオでは、より高い標準のAPRに調整する前の導入APR期間中に、借金を返済するか、またはできるだけ多くを返済することが理想的です。金利の引き下げは現在の最低支払額を引き下げますが、元の最低支払額を引き続き支払えば、債務をより早く引き下げます.3.身体的な副作用に苦しむ借金が多すぎると、クレジットカードがほとんど使い果たされてしまうことがよくあります。さらに、支払いに遅れがある場合、債権者は自宅の電話または携帯電話に繰り返し電話をかけることができます。支払いに追いつくことができないというストレスは、睡眠ルーチン、幸福、食欲、不安レベルに影響を与える可能性があります。借金について常に考えている場合-または回収コールで借金を思い出している場合-あなたはおそらくあまりにも多くを運ぶ.4.新しいクレジットが拒否されましたあなたが借りている負債の量はあなたの信用度に影響します。借金が多いほど、新しいクレジットを取得するのが難しくなります。貸し手と債権者が申請書を確認し、あなたが過度に拡大していると判断すると、一連の信用承認がすぐに終わります.債権者と貸し手は、クレジット申請を拒否した後に拒否通知を送信します。これらの通知は、しばしば拒否の理由を説明します。一般的な理由としては、クレジットスコアが低い、クレジット履歴がない、残高が多いなどがあります。 ずっと クレジット.5.普通預金口座には何もありません快適な巣の卵は、優れた個人財務管理の兆候です。これは、失業後の収入と他の緊急事態のための現金を提供します。ただし、借金の支払いにすべてのお金を費やしている場合は、おそらく貯金のためにほとんど残っていません.副業や追加給から追加収入を得ることは、より大きな家やより良い車を買うことを妨げる必要はありません。あなたの個人貯蓄口座を見てみましょう：あなたは流動資金にいくら持っていますか？現金準備金で少なくとも6か月の収入がありますか？普通預金口座がないことは大きな問題を示している可能性があります-特に、常に新しい債権者を買い物して蓄積している場合.6.請求書の支払いが遅れる借金が多すぎると、毎月の支払いに追いつくのが難しくなります。債権者と期日を完全に忘れたり、支払いを延期したりできます。あまりにも多すぎると、クレジットスコアが低下する可能性があります。また、遅延支払いを送信し始めると、スコアがさらに大きな打撃を受けます。.最後の言葉起こりうる債務問題を認識したら、次のステップは債務除去計画を考案することです。借金に取り組むには可処分所得が必要です。追加の収入を生み出すためのオプションには、持ち物をオンラインで販売することや、収益を負債に充てることが含まれます。一時的なアルバイトを申請するか、債権者と債務の決済について話し合うことができます。債務決済会社と破産は、最後の手段としてのみ検討すべき他のオプションです.他にどのような要因が債務問題を指していると思いますか?

あなたの家を失うことの感情的なストレスに加えて、差し押さえは、消費者が信用報告書で持つことができる最悪の傷の1つであり、最大7年間そこに留まることができます。ただし、差し押さえられている場合は、クレジットスコアを再構築することができます。場合によっては、わずか数か月後にスコアが上がることがあります。.差し押さえがクレジットスコアに与える影響住宅ローンは最も安全なクレジット形式の1つと見なされているため、FICOスコアは他の種類のクレジットよりも重く評価され、住宅ローンの支払い遅延はFICOスコアの最も劇的な低下を引き起こします。極端な場合、30日間の延滞により、借り手のクレジットスコアが100ポイント以上低下する可能性があります。 90日後、さらに30ポイント減少する可能性があり、差し押さえが最終的に信用機関に報告されると、スコアはさらに30ポイント減少する可能性があります.完璧なFICOスコアを持つ住宅所有者でさえ、支払いに追いつかなくなると、スコアは「公平」を過ぎて「貧しい」領土に滑り込むことがわかります。これが発生した場合、特に個人ローン、クレジットカード、デパートカードなど、新しいクレジットラインを取得することは非常に困難です.スコアを改善することは困難ですが、不可能ではなく、時間の経過とともに容易になります。差し押さえ後のいくつかの簡単な手順と入念な計画は、そのスコアが公正で、良い、そして最終的には優れた領域に戻るのを助けます。.クレジットスコアを改善する方法差し押さえ後1.クレジットカードを保管して使用する抵当流れの住宅所有者は、住宅ローンのデフォルトがすべてのクレジットへのアクセスを失うことを意味することをしばしば心配します。一部のクレジットカード発行会社は、顧客が住宅ローンのデフォルトを行ったことを発見した場合、顧客のクレジットカードを閉鎖できる可能性がありますが、避けられません.差し押さえに直面するとき、これはあなたの財政生活の終わりではなく、あなたがまだ信用にアクセスできることを覚えておくことが重要です-しかし、それを取得すると、特に短期的には入手するのがかなり難しく、より高価になります。したがって、既存のクレジットラインは非常に価値があるため、可能な場合はそれらを維持し、使用し続けます.カード発行会社がアカウントの閉鎖または金利の引き上げを脅している場合は、それらを呼び出して状況を説明してください。あなたが彼らと一緒にあなたの請求書を時間通りに支払っていて、あなたがそうし続けていると言ってください。現在のクレジット限度額と現在の金利を維持するよう交渉してください。多くの場合、クレジット発行者は、期限内に支払いを行う限りクレジットを提供し続けます。. 2.安全なクレジットカードを活用する多くの銀行やクレジットカード発行会社は、セキュリティで保護されたクレジットカードゲームに参入しています。セキュリティで保護されたカード発行者の間には多くの競争がありますが、申請手数料、年会費、さらには請求手数料など、非常に高い料金を請求するカードがまだたくさんあります。したがって、買い物をすることが重要です。手数料の安い安全なクレジットカードは、クレジットを再構築するための貴重な資産になり得ます.信用履歴に関係なく、ほぼ誰でもこれらのいずれかを取得できます。これは、カード会員がカード発行者に一定の金額を預ける必要があり、それがクレジットカードのセキュリティになるためです。たとえば、200ドルの制限がある安全なクレジットカードでは、通常、クレジットカードアカウントが閉鎖されるまでアクセスできない銀行口座に200ドルを保持する必要があります。このように、たとえカード所有者が200ドルの借金をデフォルトにしても、カード発行者は元本を失うことはありません.これはカード発行会社にとってリスクのない提案ですが、あなたにとっても有益です。支払い履歴はEquifax、Experian、およびTransunionに報告されるため、セキュリティで保護されたカードを使用して期限内に債務を支払うと、信用スコアを改善する優れた信用履歴を構築できます.3.地元の信用組合を検討する信用組合は、ローン、住宅ローン、クレジットカードの金利が低いだけでなく、過去の過ちを容認する傾向があり、リスクの高い応募者を引き受ける傾向があります。これは、信用組合が会員にのみクレジットカードを提供するためです。したがって、彼らはあなたのキャッシュフローと財務の過去をよりよく理解しており、あなたが銀行の歴史を持たない他の貸出機関よりもリスクの低い申請者とみなすかもしれません.信用組合を活用するには、まず会員として参加し、当座預金口座を取得します。数か月後、信用組合は、FICOスコアと他の金融機関との履歴を考慮するよりも、あなたの収入と組合との履歴を考慮する可能性が高くなります。あなたはまだリスクのある申請者とみなされているため、より高い金利を支払うことになるかもしれませんが、少なくともあなたはクレジットにアクセスすることができます.4.他のすべての債務および毎月の支払いについて最新情報を入手する延滞は信用報告書にマイナスの影響を与える最初のものであるため、すべての債務の支払いを最新の状態に保ち、すべての信用枠で一貫してプラスの支払い履歴を維持することが、スコアを改善するために重要です。支払い履歴が長いほど、クレジットスコアに与える影響が大きくなり、十分な時間をかけて債務を返済することで、最終的に信用格付けは差し押さえ前の状態に引き上げられます。.クレジットスコアは長期に渡って期限内に支払いを行うことで改善されますが、自動車ローン、クレジットカード、個人のクレジットラインなどのさまざまな負債に対して支払いを行うと、さらに改善されます。また、インターネット、携帯電話サービス、ジム会員の公共料金や契約を最新の状態に保つことも重要です。これらの企業は、消費者信用報告機関に期日通りの支払いを報告していませんが、 行う 支払いの遅れを報告する.5.借金の再申請を待つクレジットスコアを追跡し、満足のいくレベルに戻るまで待つことで、新しいクレジットカードの承認を受ける可能性を最大限に高めることができます。クレジットレポートに差し押さえがまだ記載されていても、FICOスコアが十分に高ければ、クレジットカードを取得できます。差し押さえは確かに良いことではありませんが、債権者は信用報告書に他の有望な兆候が見られる場合、それを見落とすことができます。これは、差し押さえがかなり一般的になった2008年以降、特に顕著になりました。.最後の言葉差し押さえには多くの汚名と罪悪感がありますが、そうである必要はありません。何百万人もの人々が、個人的な経済的破滅を避けるために家から離れるという難しい決断をしました。差し押さえは世界の終わりのように感じるかもしれませんが、あなたはset折を克服することができます。システムとそのメリットを理解している限り、入念な計画は信用履歴の再構築に役立ちます。.差し押さえに直面しましたか？それ以来、どのようにクレジットを再構築しましたか?

残念ながら、この考え方はすべてのゲーム、特に「マネーゲーム」に適用されるわけではありません。私のゲームへの愛にもかかわらず、人々がお金でプレイするゲームはたくさんありますが、私はあえてしません。一部は「投資」と呼ばれます。他の人はそれらを「節約戦略」と呼びます。これらのいくつかは議論の余地があり、あなたはそれらのすべてに同意しないかもしれませんが、これらは私のお金で決してプレイしない5つのゲームです：1）ゼロバランス転送ゲーム一部の人は、余分な関心を避けるために残高をカードからカードに移動することは良い動きであると心から反対し、主張します。同意しません。たまに取り外せますが、非常に危険なゲームです。残高を転送して利子を節約し、導入レートを利用することで問題が発生する可能性がある場合は、? 振込手数料 - 残高を転送することは無料ではありません。通常、残高が大きいほど手数料は急になります。.カードが多すぎる - 特に、特別オファーを利用して「willy-nilly」カードを開いたり閉じたりする場合、多くのカードがクレジットスコアに大混乱をもたらします.高金利 - APRの導入率0％を活用し続けるために残高を移動し続けると、すべてがうまくいくように見えますが、支払いを逃したり、導入期間が終了する前に残高を移すのを忘れると、すべてが失われます天文学的に高い金利のためにあなたがした進歩。私はこのプレッシャーの下で生きたくありません！あなたが本当に規律と組織化されており、バランス転送の裁定の機会のようないくつかのお金を稼ぐ戦略の経験を持っている場合を除き、ここでリスクを取ることはありません.直接クレジットスコアの影響 - 確立されたクレジットと新しいクレジットは、クレジットスコアの2つの大きな部分です。一部の利息を回避することでお金を節約していると思うかもしれませんが、試してみる前にクレジットスコアの長期コストを考慮してください.2）マルチレベルマーケティング（MLM）スキームピラミッドとMLMの策略が絶滅しそうになったと思うと、インターネットや人をだます方法を知っている人が増えます。初期投資が「わずか5ドル」であるかどうかは気にしませんが、ペストのようにそれを避けてください。これらのスキームは、あなたのお金をトラックに連れて行くよりもはるかに悪いです。ここでは、約0.001％のチャンスがあります.素朴にならないで - ウォレットに侵入しようとしている人がいる場合は、まずそれらについて調べてください。 Scam.comとScambusters.orgは、企業を調査する際に非常に役立つサイトです。また、Better Business Bureauで問題のビジネスのプロファイルがあるかどうかを確認してください.違いを見分けるのは難しい - 今日、合法的な「機会」を嗅ぎ分けることは、特に初心者のインターネットユーザーにとっては困難な場合があります。マウスを数回クリックするだけで、クレジットカード情報をすぐに送信できます。非常に慎重に!3）ギャンブルゲームギャンブルは私たちの経済の大きな部分であり、成長しているようです。カジノゲームがもたらすラッシュのような感情はほとんどありません。私は個人的にその気持ちを知っています。ポーカーテーブルまたはブラックジャックテーブルに座っていただければ、私は永遠に居続けることができます。残念ながら、一部の人々は彼らがゲームに勝つことができると思います。その後、ゲームはそれらを打ち負かすことになります。麻薬やアルコールと同じように、ギャンブルは中毒になる可能性があります。お金でギャンブルをするつもりなら、いくつかのことを思い出してください。制限を設定し、到達したら、それ以上深く掘り下げる必要はありません - 可能なすべての変数を制御します。スタッシュを失う可能性がありますが、失う意思の限界がある場合は、それ以上先に進まないでください.ゲームに勝てない - 「家は常に勝つ」というフレーズを聞いたことがありますか？まあ、それは本当です。それが彼らのロビー、ホテル、クラブがとても豪華な理由です。彼らはホテルで船外に行くお金（あなたのお金）を持っています。カジノでも、オンラインでも、トラックでも構いません。オッズはあなたに対して非常に積み重なっています.4）債務返済資金の保持これを「ゲームをプレイする」とさえ考えないかもしれません。私がやります。私の理論では、いくらかの現金を貯めておけば、それを使って借金を払います。私は借金を他の人と同じように嫌い、余分なペニーごとに返済すべきだと信じています。運がよければ、今すぐ非常に良い普通預金口座かまともなCDで2％を得ています。逆に、クレジットカードの残高を保有している場合は、毎月の利息をはるかに高く支払っています。このため、あなたの借金を取り除くことは、実際にあなたのお金で最高の収益率を得るための一番の方法です。そして、あなたはそれを早く払うほど良くなります。 DebtGoalのようなサービスは、借金のない旅をお手伝いします.5）ローンゲーム私は「社会的融資」ウェブサイトのファンではありません。私の考えでは、もしあなたが機関から融資を受けられなければ、理由がある。 Dグレードのクレジットスコアを持っている人が少し高いリターンを得るためにチャンスをつかむことは、おそらくうまくいかないでしょう。確かに、私は社会的貸付で驚くべき成功を収めた少数の人々を知っています。悪夢のような経験をした人もいます。私が自分のお金でまともな利益を探しているなら、より安定していてギャンブルの少ない投資方法を考えることができます。これらのすべての中で、これは、特にLending Clubのような認定サービスでプレーできる最も安全な「ゲーム」ですが、それは私だけではありません。なぜ?最後の言葉これらの「ゲーム」については、あなたのお金を入れるために危険な場所を私が個人的に取っているだけなので、お気軽に私に同意しないでください。はい、上記のすべては選択した少数の人にとってうまく機能しますが、統計はこれらが大多数の命題を失っていることを示しています。機会を見る人もいれば、潜在性を見る人もいれば、挑戦を見る人もいます。これらのゲームが何であろうと、危険が潜んでいます。あなたがそれを十分に聞くことができないのと同じように、私はそれを十分に言うことができません：「それが本当であるには余りにも良い音なら、それはおそらくあります。獲得して節約するための実証済みの真の方法を使用してください。彼らが「試され、真実である」という理由があります。

0％のAPR残高移動オファーの最も基本的かつ実際的な使用は、高金利のクレジットカード残高をより迅速に返済することです。金利が8％、14％、17％、またはそれ以上の大きなクレジットカード残高を使い果たした場合、その残高を0％のレートで新しいカードに移行すると、有利なスタートを切ることができます。その負債を返済することに。すべての借金がなくなるまで残高を切り詰めたり凍結したりする代わりに、残高を転送した後、人々がクレジットカードを使い続けると危険が生じます.2.他のローンの返済私は、大学生のローン、ホームエクイティのクレジットライン、さらには自動車ローンのような大規模なローンを先に進めるために、0％APRバランストランスファーを使用した人を知っています。導入期間の終了時にローンを完済するか、別の0％オファーに移行する必要があるため、このバランス転送の使用は少し注意が必要です。そうしないと、導入期間の終わりに非常に高いAPRに直面する可能性があります。たとえば、家族の車の9％で10,000ドルを借りている場合、その残高を新しいクレジットカードに振り替えて、12か月または18か月で金利を0％に引き下げることができます。これを行うことにより、入金は導入期間の長さの原則に向かって100％になり、残高の返済に大きな進歩を遂げることができます。ただし、導入期間が終了すると、レートを9％をはるかに上回るレベルに跳ね上げることができます-再度転送するか、時間内に残高を返済しない限り.この目的で0％の残高振替を使用するのに最適な時期は、特定の借金の返済に近づいたときです-導入期間中に残高を完全に消去できることがわかっている場合.3.バランストランスファーアービトラージによる収益化クレジットカードの裁定は、人がAPRの0％残高振替を通じて大量の現金にアクセスし、そのお金を有利子口座に預け入れ、導入期間が終了する前に残高を返済し、利益をポケットに入れるときに発生します。過去数年間で高額の口座振替手数料と極めて低い貯蓄口座金利のために、口座振替のアービトラージは実行不可能になりました。利益を得るためには、普通預金口座の金利はクレジットカードの残高金利よりも高い必要があります。バランス転送率が高い場合、利用できる唯一の方法は、株式市場への投資、ギャンブル、またはピアツーピアの貸出サイトの使用など、よりリスクの高い手段を使用することです.4.緊急資金として使用緊急資金を貯めることができなかった多くの人々がいます。興味深い解決策の1つは、送金が途絶えたり、子供が病院を訪れたときに、より多くのお金を借りることを避けるために、銀行に0％の残高送金を保持することです。つまり、緊急資金がなく、手持ち現金が少ない場合、 圧延 規律がある場合、0％の残高移動は経済的な緊急事態を処理するための低コストの方法です。それが本当に緊急事態でない限り、お金を使わないでください。そして、導入期間が終了する前に、あなたがその金額を完済するか、それをロールオーバーすることを確認してください。これは、ディズニーワールドへの休暇ではなく、緊急事態のためのお金です!このシリーズの次の記事では、0％の残高転送ラインにアクセスして現金に変換する方法に関するヒントとテクニックを紹介します。.APRの0％の残高移行のオファーについてどう思いますか？あなたはこれを利用したことがありますか?

人々は忙しくて忙しい生活を送っており、多くの場合、彼らの信用プロファイルは彼らの心の最後のものです。ただし、信用報告書を無視すると、重大な問題が発生する可能性があります。スコアに大きな影響を与える可能性があります。また、スコアを把握するほど、スコアは向上します。あなたの信用に目を光らせておけば、家を購入し、仕事を確保し、保険でお金を節約できます。.毎年、各消費者は、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの局のそれぞれから無料の信用報告書を1つ受け取る資格があります。信用報告書を最後に注文したのはいつですか？ 1年以上経過している場合は、いくつかの理由で確認する必要があります.クレジットスコアを確認する理由1.クレジットが拒否されましたローンまたはクレジットカードを拒否された場合、クレジットを評価するために銀行が使用する局からクレジットレポートの無料コピーを受け取る権利があります。たとえば、銀行がTransUnionからクレジットレポートを注文した場合、無料のTransUnionレポートを受け取ることができます。銀行またはクレジットカード会社から受け取った拒否通知には、レポートの注文方法に関する指示が含まれています。拒否から60日以内に無料レポートをリクエストする必要があります.レポートを確認すると、拒否を理解するのに役立ちます。既存のアカウントが多すぎるか、非行が誤って報告された可能性があります。無料のレポートは問題に注意を促し、クレジットスコアを改善したり、誤って報告されたものを修正したりするために必要な措置を取ることができます。.ただし、クレジットレポート以外の理由でクレジットが拒否される場合があります。この場合、3つの信用調査会社のそれぞれから無料の年次報告書をまだ提出していない限り、無料の報告書を受け取ることはできません。 AnnualCreditReport.comでこれを行うことができます.2.ローンを申請する予定車や家を買うことを考えていて、住宅ローンを申請する予定がある場合は、貸し手と会う前にクレジットを確認してください。あなたの信用報告書の情報に精通していることは、貸し手があなたの要求を承認するかどうかの手がかりを提供します。各クレジットアプリケーションはクレジットスコアを下げるため、貸し手がクレジットをチェックする回数を制限する必要があります。あなたが信用の資格を得る可能性が低いときに貸し手があなたの報告書を引っ張る場合、これは不必要な照会をもたらします。ローンを失格とする可能性のある要因には、回収口座、支払い遅延、信用度の低さ、高残高が含まれます。.あなたのクレジットが完璧に満たない場合、ローンを申請する前にこれらのクレジットの問題を解決してください。たとえば、クレジットレポートの異議申し立てエラー、期限を過ぎたアカウントの支払い、クレジットカードの残高の削減などです。クレジットレポートにこれらの変更が反映されたら、希望するクレジットカードに再度申し込みます. 3.個人情報の盗難を確認するには誰かがあなたのアカウントをハッキングしたり、個人情報を含むドキュメントを盗んだりするのに数分しかかかりません。個人情報の盗難が彼らに起こる可能性があるとは誰も思いません。クレジットスコアが下がり、名前に不正なアカウントが見つかるまでです。 Javelin Strategy and Researchが発行した不正レポートによると、2011年には約1160万人が個人情報の盗難の被害者でした.メールボックスにロックをかけ、メールを細断し、安全でないWebサイトを避けることができますが、最善の努力にもかかわらず、個人情報の盗難は無敵ではありません。被害者がいる場合、詐欺的な請求に異議を申し立てるには数か月かかる場合があります。被害者は平均して200〜500時間かけて被害を修復します.被害者になることは、あなたのクレジットスコアを完全に台無しにし、あなたの夢を踏みにじることができます。少なくとも1年に1回はクレジットレポートを注文して、クレジットプロファイルが正確であることを確認してください。安全性を高めるには、クレジットレポートの変更を毎日監視するサービスに登録してください.4.ローンをコサインしましたローンの共同署名は、友人や家族が融資を受けるのを助けることができますが、彼らが不履行になった場合、あなたは負債に対して責任を負います。あなたがチャンスをとってローンをコサインした場合、それはあなたの信用報告書に目を光らせておくために支払います。あなたが署名した人が遅延支払いをする習慣を身につけた場合（またはそれらを完全に逃した場合）、この情報はに表示されます きみの 報告する。たとえあなたが素晴らしい関係を持っているとしても、彼または彼女が時間通りに支払いをすることを決して仮定しないでください。定期的にレポートを確認すると、深刻な信用被害が発生する前に債権者と取り決めをする時間が取れるため、問題を早期に明らかにすることができます。.AnnualCreditReport.comからその年の無料レポートを既に注文している場合は、追加のレポートを信用調査機関から直接有料で注文できます。独自のクレジットレポートを注文しても、クレジットスコアには影響しません.最後の言葉クレジットレポートには多くの情報が含まれていますが、各行を慎重に調べることが重要です。アカウントの残高と支払いステータスが正しいことを確認してください。誤って報告された口座残高は軽微に見えるかもしれませんが、このエラーはクレジット利用率を高め、スコアを低下させる可能性があります。あなたのクレジットプロファイルに関して、あまりにも注意したり、情報を与えすぎたりすることはできませんので、少なくとも12か月ごとにクレジットをチェックし、それを確実にするためにカレンダーをマークしてください.定期的にクレジットをチェックする他の理由は何ですか?

明らかに、私たちは歴史的転換期にあり、これは金融の分野を含む私たちの社会のほぼすべての部門に反映されています。 2008年の経済不況が復hitに見舞われたとき、以前は金融のヒーローと考えられていた強力なCEO、政治家、中央銀行家がほぼ一晩で悪役になったのを見るのは興味深いものでした。これの多くは、過去30年間の金融の正統性の多くが、一部の金融規範が単に機能しなくなったため、2008年に途方に暮れたという事実に起因しています。.金融規範への挑戦経済危機により、過去数十年で標準となった金融習慣のいくつかに挑戦することを余儀なくされました。以下は、危機をきっかけに広く疑問視されたいくつかの仮定です。1.多様化は常に機能する2008年に、すべての資産クラス できる すぐに下ります。債券への安全投資を求めていた人たちのほうがやや有利でしたが、危機の間、債券も下落したポイントがありました。通常は安全な賭けと考えられている金への投資は、最終的に他のすべての商品とともに下落しました。それ以来、大規模な集会を開催しましたが、当時は株式よりも良い扱いを受けていませんでした.一部の人々は、無相関の資産クラスに対する執theな検索が、実際に多様化の恩恵の真の浸食につながったと主張しています。ある投資マネージャーが、株式とは異なる動きをしていると思われる資産クラスを発見するとすぐに、分散効果が失われるほど多くのパイルが入り込みます。それは古い「誰もが特別なとき、誰も特別でないとき」の現象です。過去数年間で資産クラスの相関性が非常に高くなっており、「誰でも参加-誰でも参加」市場の取引パターンの増加に非常に目立っています。.2.負債は正常ですこの考えは、経済のあらゆるレベルで見られました。政府、企業、消費者はいずれも借金を増やしてきました。金利は非常に低かったので、ほとんど無料のお金のように見えました。大きな家、車、テレビを買いました。金融機関は、低金利環境を補うために、レバレッジ（負債）を使用して平均以上の利益を達成しようとしました。政府は政府の救済と資格プログラムのために天文学的な金額を借りてきました.私たち全員が忘れているように思えた本当に重要なことの1つは、金利が0％であっても、元本を返済する必要があるということでした。また、金利が低下している可能性もあります。 できる 上下に移動します。それが起こった場合、その負債のすべてをサービスすることはすぐにはるかに高価になります.3.不動産は常に上がる多くは、彼らが価値の上昇を続けると信じて、家に対して最大額を借りました。不動産価格が急激に下落したとき、それらはほとんど、ゼロまたはマイナスの株式と大きな負債負担を残されました。繰り返しますが、価値に細心の注意を払うことは常に良い考えです。見た目が良すぎて本当ではない価格は、通常は続かない-どちらの方向にも.4.投資の購入と保留これは、株式、債券、現金に個人投資ポートフォリオの資産配分を設定し、配分比率を元に戻すために定期的にリバランスする投資アプローチです。多くの人が、これが長期退職貯蓄目標を達成する唯一の方法であると認め、多くのファイナンシャルアドバイザー、書籍、メディアが約束する年間7％のストックリターンを期待するようになりました。しかし、10年で2回目の市場が暴落し、投資家が10年以上にわたってお金を失ったことに気付いたとき、多くの人は、私たちのものを握ってお金を稼ぐ金融業界にだまされたのではないかと考えました。.だからといって、退職後の投資を頻繁に取引する必要があるというわけではありません。ほとんどの未経験のトレーダーはお金を失います。しかし、あなた できる 過大評価される投資を販売することにより、戦略的にもう少しバランスを取り直します。投資をもう少し綿密に監視できますが、頻繁にいじくり回す衝動に抵抗できます.どういう意味ですか?この変化のすべては、あなたにとって、あなたの個人的な財政状況にとって、そしてあなたの投資にとって何を意味しますか？環境の変化に対処するいくつかの方法を以下に示します。準備して私たちが重要な移行期の真っin中にいることを認識するだけで、物事が少し簡単になります。カーブボールの準備ができている場合は、プレートを横切るときにストライクする可能性が低くなります.最新情報を入手現在の経済および財務情報の基本を常に把握してください。新しい投資のトレンドと製品に常に注意を払い、どちらが適切かを慎重に判断してください（例：Jim Cramer's Action Alerts Plus）できることを制御する金融法、規制、規範は変化していますが、個人金融の基本的な教義の多くは決して変わりません。 Mint.comやYou Need a Budget（YNAB）などのツールを使用して費用を追跡し、収入よりも少ない費用で支出し、将来のための柔軟な長期的な財政目標を設定することが常に重要になります.返済債務現在、金利は非常に低いままです。それがどれだけ長くなるかは誰にもわかりません。今すぐ元本を返済すれば、金利の上昇によるストレスが大幅に軽減され、将来の利息費用を大幅に節約できます。借金から抜け出すことは、借金を延ばすのではなく貯蓄を築くのに役立つので、複利からヒーローに複利を変える立場にあなたを置きます.金融危機の発生以降、財政を処理する方法に変更を加えましたか?