差し押さえ後のクレジットスコアを改善する5つの方法

あなたの家を失うことの感情的なストレスに加えて、差し押さえは、消費者が信用報告書で持つことができる最悪の傷の1つであり、最大7年間そこに留まることができます。ただし、差し押さえられている場合は、クレジットスコアを再構築することができます。場合によっては、わずか数か月後にスコアが上がることがあります。.

差し押さえがクレジットスコアに与える影響

住宅ローンは最も安全なクレジット形式の1つと見なされているため、FICOスコアは他の種類のクレジットよりも重く評価され、住宅ローンの支払い遅延はFICOスコアの最も劇的な低下を引き起こします。極端な場合、30日間の延滞により、借り手のクレジットスコアが100ポイント以上低下する可能性があります。 90日後、さらに30ポイント減少する可能性があり、差し押さえが最終的に信用機関に報告されると、スコアはさらに30ポイント減少する可能性があります.

完璧なFICOスコアを持つ住宅所有者でさえ、支払いに追いつかなくなると、スコアは「公平」を過ぎて「貧しい」領土に滑り込むことがわかります。これが発生した場合、特に個人ローン、クレジットカード、デパートカードなど、新しいクレジットラインを取得することは非常に困難です.

スコアを改善することは困難ですが、不可能ではなく、時間の経過とともに容易になります。差し押さえ後のいくつかの簡単な手順と入念な計画は、そのスコアが公正で、良い、そして最終的には優れた領域に戻るのを助けます。.

クレジットスコアを改善する方法差し押さえ後

1.クレジットカードを保管して使用する

抵当流れの住宅所有者は、住宅ローンのデフォルトがすべてのクレジットへのアクセスを失うことを意味することをしばしば心配します。一部のクレジットカード発行会社は、顧客が住宅ローンのデフォルトを行ったことを発見した場合、顧客のクレジットカードを閉鎖できる可能性がありますが、避けられません.

差し押さえに直面するとき、これはあなたの財政生活の終わりではなく、あなたがまだ信用にアクセスできることを覚えておくことが重要です-しかし、それを取得すると、特に短期的には入手するのがかなり難しく、より高価になります。したがって、既存のクレジットラインは非常に価値があるため、可能な場合はそれらを維持し、使用し続けます.

カード発行会社がアカウントの閉鎖または金利の引き上げを脅している場合は、それらを呼び出して状況を説明してください。あなたが彼らと一緒にあなたの請求書を時間通りに支払っていて、あなたがそうし続けていると言ってください。現在のクレジット限度額と現在の金利を維持するよう交渉してください。多くの場合、クレジット発行者は、期限内に支払いを行う限りクレジットを提供し続けます。.

2.安全なクレジットカードを活用する

多くの銀行やクレジットカード発行会社は、セキュリティで保護されたクレジットカードゲームに参入しています。セキュリティで保護されたカード発行者の間には多くの競争がありますが、申請手数料、年会費、さらには請求手数料など、非常に高い料金を請求するカードがまだたくさんあります。したがって、買い物をすることが重要です。手数料の安い安全なクレジットカードは、クレジットを再構築するための貴重な資産になり得ます.

信用履歴に関係なく、ほぼ誰でもこれらのいずれかを取得できます。これは、カード会員がカード発行者に一定の金額を預ける必要があり、それがクレジットカードのセキュリティになるためです。たとえば、200ドルの制限がある安全なクレジットカードでは、通常、クレジットカードアカウントが閉鎖されるまでアクセスできない銀行口座に200ドルを保持する必要があります。このように、たとえカード所有者が200ドルの借金をデフォルトにしても、カード発行者は元本を失うことはありません.

これはカード発行会社にとってリスクのない提案ですが、あなたにとっても有益です。支払い履歴はEquifax、Experian、およびTransunionに報告されるため、セキュリティで保護されたカードを使用して期限内に債務を支払うと、信用スコアを改善する優れた信用履歴を構築できます.

3.地元の信用組合を検討する

信用組合は、ローン、住宅ローン、クレジットカードの金利が低いだけでなく、過去の過ちを容認する傾向があり、リスクの高い応募者を引き受ける傾向があります。これは、信用組合が会員にのみクレジットカードを提供するためです。したがって、彼らはあなたのキャッシュフローと財務の過去をよりよく理解しており、あなたが銀行の歴史を持たない他の貸出機関よりもリスクの低い申請者とみなすかもしれません.

信用組合を活用するには、まず会員として参加し、当座預金口座を取得します。数か月後、信用組合は、FICOスコアと他の金融機関との履歴を考慮するよりも、あなたの収入と組合との履歴を考慮する可能性が高くなります。あなたはまだリスクのある申請者とみなされているため、より高い金利を支払うことになるかもしれませんが、少なくともあなたはクレジットにアクセスすることができます.

4.他のすべての債務および毎月の支払いについて最新情報を入手する

延滞は信用報告書にマイナスの影響を与える最初のものであるため、すべての債務の支払いを最新の状態に保ち、すべての信用枠で一貫してプラスの支払い履歴を維持することが、スコアを改善するために重要です。支払い履歴が長いほど、クレジットスコアに与える影響が大きくなり、十分な時間をかけて債務を返済することで、最終的に信用格付けは差し押さえ前の状態に引き上げられます。.

クレジットスコアは長期に渡って期限内に支払いを行うことで改善されますが、自動車ローン、クレジットカード、個人のクレジットラインなどのさまざまな負債に対して支払いを行うと、さらに改善されます。また、インターネット、携帯電話サービス、ジム会員の公共料金や契約を最新の状態に保つことも重要です。これらの企業は、消費者信用報告機関に期日通りの支払いを報告していませんが、 行う 支払いの遅れを報告する.

5.借金の再申請を待つ

クレジットスコアを追跡し、満足のいくレベルに戻るまで待つことで、新しいクレジットカードの承認を受ける可能性を最大限に高めることができます。クレジットレポートに差し押さえがまだ記載されていても、FICOスコアが十分に高ければ、クレジットカードを取得できます。差し押さえは確かに良いことではありませんが、債権者は信用報告書に他の有望な兆候が見られる場合、それを見落とすことができます。これは、差し押さえがかなり一般的になった2008年以降、特に顕著になりました。.

最後の言葉

差し押さえには多くの汚名と罪悪感がありますが、そうである必要はありません。何百万人もの人々が、個人的な経済的破滅を避けるために家から離れるという難しい決断をしました。差し押さえは世界の終わりのように感じるかもしれませんが、あなたはset折を克服することができます。システムとそのメリットを理解している限り、入念な計画は信用履歴の再構築に役立ちます。.

差し押さえに直面しましたか？それ以来、どのようにクレジットを再構築しましたか?