信用と債務 - ページ 10

提出する破産の種類に応じて、第7章と第13章の破産により、クレジットスコアは160ポイントから220ポイントに減少します。これは、良い信用格付けを公正または劣悪なものに引き下げるのに十分です。ほとんどの貸し手はクレジットスコアに基づいてクレジットを延長するかどうかを決定するため、破産により自動車ローンや住宅ローン、クレジットカードの資格取得がはるかに難しくなります.これに対する主な解決策は時間です。ただし、クレジットレポートとスコアを積極的に強化するために追加の手段を講じることができます。最終的に、あなたが新しい負債をうまく管理すれば、あなたのスコアは次第に増加し、やがて破産があなたのレポートを落とさなかったとしても、やがてあなたは金融生活を成功させることができるでしょう.あなたの信用報告書に破産が続く期間第13章破産破産自体と破産に関連する債務は、あなたの信用報告書に異なって表示されます。完成した第13章破産は最大7年間報告書に残り、排出された債務は、排出されてから最大7年間報告書に残ります。多くの債務は、3年から5年の支払い計画が終了するまで第13章破産で有効なままであるため、排出された債務は実際には破産自体よりも長くレポートに残る可能性があります。.第7章破産完了した第7章破産は、最大10年間信用報告書に残ります。さらに、第7章破産に関連するすべての債務は、出願から数か月以内に免除されるため、破産自体の数年前に報告書を破棄する必要があります。一般的に、7年後には、債務の免除により信用報告書から脱落する.基本的に、破産に関連するレポートの項目が古くなると、クレジットスコアへの影響はますます少なくなります。ちなみに、これは、コレクションのアカウントを長引かせて後で提出するのではなく、破産申請の適時性に影響を与える可能性があります.破産後のクレジットスコアの管理と改善1.クレジットスコアを確認するそれは重要です 全員 定期的に信用報告書を確認することをお勧めしますが、最近破産した人にとって最も重要です。あなたの破産に含まれる負債のリストを維持し、あなたの負債が排出された数ヶ月後にそれらの状態をチェックしてください。あなたが第7章を提出した場合、これらの債務は$ 0の残高を示し、延滞としてリストされなくなります。何かが正しく報告されていない場合は、信用調査会社に変更を依頼し、元の貸し手に確認してください.2.できるだけ早くクレジットを再確立する第7章と第13章のどちらを提出するかに応じて、破産は10年または7年で報告書から外れます。ただし、アカウントのいずれも10年以上経過していない場合、破産により、クレジット履歴のない18歳のユーザーと同じ状況に陥ることがあります。そうしないと、レポートに仮想的な「穴」ができたり、クレジットがまったくなかったように見える期間が長くなる可能性があります.したがって、信用履歴を再確立してスコアを再構築するには、破産が解消された直後にクレジットを申請することが重要です。信用報告書が破損しているにもかかわらず、このプロセスを開始するにはいくつかの方法があります。安全なクレジットカード. セキュリティで保護されたクレジットカードを使用するには、クレジットカード会社に一時金を提供する必要があります。その後、指定した担保と同じ限度額のクレジットカードが発行されます。これらのカードには多くの場合手数料がかかるため、開示と申請を慎重に確認して、カードの価値以上の費用をかけないようにしてください。これらのカードは、貸し手があなたのクレジットを延長するリスクを負わないため、他のクレジットカードよりもはるかに簡単に入手できます.クレジットカードを保存. 店舗のクレジットカードは、高い金利と手数料を伴う傾向がありますが、資格要件が低いことがよくあります。いつものように、開示と申請を注意深く読むことは有益です.カーローン. 一般的に、自動車ローンは他の種類のローンよりも簡単に入手できます。特に多額の頭金を提供する場合はそうです。車を購入する必要があり、頭金を節約できる場合は、破産を完了してから6か月以内に買い物を始めてください.3.クレジットカードの提供について宿題をする破産を申し立てる多くの人々を困惑させることの1つは、破産が完了した直後に複数のクレジットカードオファーを受け取ることです。新たな破産は、貸し手に対する強力な抑止力になると思います。.しかし、銀行は、あなたが数年間再び申し立てることができないことを知っているので、あなたは実際にあなたが以前よりも良いリスクです。多くの企業は、手数料、最低支払額、非常に高い金利を詰め込んだ新しいクレジットラインを提供することにより、最近破産を申し立てた人々を意図的に餌食にしているため、申請する新規債務の細かい活字を必ず読んでください.期限までに毎月全額を支払うことでクレジットカードと報酬を賢く使用すれば、これらの債務からの報告は徐々にクレジットスコアを上げ始めます。最初は、あなたの信用を拡大する唯一の貸し手はおそらく小さな銀行と信用組合でしょう。しかし、数年以内に、国立銀行に承認される可能性があります。これは、信用報告書のビッグネームが、住宅ローンのような将来の信用決定を左右する可能性があるため重要です.時間の経過だけでスコアが上がります。さらに、レポートがA +グレードのみで満たされている限り、数年以内にまともなクレジットスコアが得られ、破産がレポートを終了するまでに良いスコアが得られるはずです。.4.最も古いアカウントをアクティブに保つ以前に破産を宣言した多くの人々は信用度が高かったため、後で破産を宣言したとしても、レポートの古い項目は信用度スコアに役立ちます。スコアの約15％を占める「信用履歴の長さ」要因は、一般的に破産の宣言による影響を受けません。言い換えれば、これらの古いアカウントをアクティブな状態に保ち、可能な場合は常にクレジット履歴の長さを維持するためにそのままにしておきます.5.多数のアカウントを申請しないクレジットスコアの約10％は、最近新しいアカウントを申請したかどうかによって決まります。スコアの再構築を開始するには新しいクレジットを申請する必要がありますが、アカウントを最小限に保ち、時間をかけてアプリケーションを分散してください.これは、住宅ローンや自動車ローンなどの大規模なローンを申請する場合に特に当てはまります。一度に多くの新しいクレジットを申請する場合、信用格付け会社はそれを悪い兆候と見なします。申請するクレジットアカウントの数を制限するもう1つの理由は、所有するアカウントを効果的かつ責任を持って管理できるようにするためです。. 最後の言葉信用報告書に破産があると、最初はスコアが大幅に低下しますが、時間が経つにつれて重要性は低くなります。特に、できるだけ早く新しい信用と良好な金融習慣を確立し始める場合はそうです。実際、債務に責任を負い、信用報告書を積極的に監視している人々は、破産が完了してから2〜4年以内にほとんどの債務を申請し、資格を得ることができます。.つまり、破産に関係なく、同様のクレジットスコアを持つ他の人と同じように、住宅ローン、自動車ローン、新しいクレジットカードを申請できます。覚えておいて、破産は最終的にあなたの報告書から脱落し、すべての古い借金と同様になります。複数回の支払いミス、コレクション内のアカウント、または制限の引き下げにより非常に悪い信用スコアを持っている場合、破産申請は実際にあなたの現在の状況に残るよりもあなたの信用に有害ではない可能性があります.破産を申請したことがありますか？あなたのクレジットスコアにどの程度の影響を与えましたか？また、軌道に乗るためにあなたがとった行動のいくつかは何でしたか?

また、一部の借金は、車や家など、支払いの余裕があり、借金が付いている資産を維持できるように変更できます。破産中の負債の扱い方は、破産申請から得られるものを示します.優先債務ほとんどの借金は破産申請に含めることができますが、実際には免除されないものがいくつかあります。これらは、他の債務よりも優先されるため、「優先債務」と呼ばれます。第7章破産を申請する場合、優先債務者は資産の売却による収益を最初に受け取ることになります。これらの債務は、返済する資産がなくても免除できません。第13章破産を申請する場合、これらが全額支払われるための支払計画に規定がなければなりません.優先債務には以下が含まれます。住宅ローン、自動車ローン、またはその他の担保付き債務. 「担保付債務」とは、ローンが車や家などの資産によって担保されていることを意味します。これは、支払いをしなければ返済できます。ほとんどの第13章破産では、これらのローンは再構築され、支払いの不履行や罰金が支払計画に含まれるようになっています。第7章の破産では、支払いを逃し、破産が完了した後も定期的な支払いを続けることができれば、ローンと原資産を維持できる場合があります.政府ユニットに課される罰金、罰則、または手数料. たとえば、税制上の罰金、期限切れのスピード違反切符に対する罰金、および車両登録料は、破産時に免除されません。.政府によって保証または資金提供されているほとんどの学生ローン. 政府または政府関連機関（サリーメイなど）から直接提供された学生ローンは、返済すると「過度の苦難」が生じることを証明できない限り、免除できません。ただし、これは満たすのが非常に難しい標準です。とはいえ、ほとんどのプロバイダーには、支払いを低くしたり、ローンの期間を延長したりする困難なプログラムがあります。さらに、多くの「プライベート」学生ローンには何らかの政府保証があるため、ほとんどの学生ローンは免除できません。.給付金の過払い. たとえば、失業手当を受け取ったのに送金が多すぎた場合、超過分を返済する必要がある場合があります。ただし、支払うことができない場合、それは排出できない借金になります.401kプランまたはその他の税制優遇された退職プランからのローン. 破産裁判所は、あなたがあなた自身に借りている債務を免除しません。これは退職プランのローンとまったく同じであるため、第7章を申請しても許されず、第13章を申請する場合は返済計画の一部にならなければなりません.「人または財産に対する故意および悪意のある傷害」に関連する債務。 裁判所が、影響下で運転中に被った損害を含む、人またはその所有物への意図的な傷害に対する損害賠償を支払うように命じた場合、破産申請はこの債務を清算または減額しません。ただし、第13章を提出すると、この負債を再構築できる可能性がありますが、それを解消することはできません。.慰謝料、配偶者支援、または養育費. これらの債務は、第7章破産にまったく含まれません。ただし、期限切れの支払いが完全に満たされ、現在の支払いが継続されるという条項を備えた支払いプランの一部になる限り、第13章破産に含めることができます。.地方、州、または連邦政府に支払うべき税金. 現在の納税義務、過去の過去の税金債務、および手数料や罰金に加えて、給与税などのその他の種類の税金は優先債務とみなされ、破産ではほとんど免除されません。現在または最近の税法案を支払うことができない場合は、破産裁判所の外でIRSに個別に対処します。彼らは困難な計画を提供し、極端な状況では借金を許すことさえします。とはいえ、長年の所得税の借金は、破産によって許されることもあります。これについては、以下でさらに説明します. いつ税金負債を排出できますか?納税義務を免除するためには、以下のすべての条件を満たす必要があります.負債は所得税のみからのものでなければならず、手数料、罰金、または給与税や売上税などの他の税は含まれません.不正な納税申告書を提出していないか、意図的に税金を支払うことを避けていない（すなわち、脱税詐欺）.所得税の負債は少なくとも3年です。現在の所得税の負債が多い場合は、通常、IRSと直接妥協して支払い計画または申し出を行うことができます。しかし、破産に最近の所得税の負債を含めることはできません.納税申告書を作成した納税申告書を、少なくとも2年前に期限内に提出しました。数年待って税金を申告してから、破産を宣言し、大きな税額の支払いを避けるために、一度に複数年を申告することはできません.破産申請を提出する前に、これらの税金を少なくとも240日間支払う必要があります。.IRSは未払いの税金負債の先取特権をあなたの財産に置くことができます。これは、税金負債自体がこれらの要件を満たし、許されたとしても破産で一掃できません。言い換えれば、あなたの破産が終わっても、先取特権はまだ適所にあります.逆さまの住宅ローンとオートローンあなたが借りているものよりも価値のない車、家、または他の資産を持っている場合、あなたはローンで逆さまと見なされます。これは、車を10,000ドルで購入した場合に当てはまりますが、その車は現在7,000ドルの価値があり、まだ8,000ドルの借金があります（つまり、逆さまの自動車ローン）.ただし、第13章の破産では、残高と資産の現在価値が一致するようにローンが削減される、いわゆる「クラムダウン」修正の資格を得ることができます。これにより、月額支払いが小さくなるか、融資期間が短くなります.この例では、ローン残高は7,000ドル、つまり自動車の現在価値に減額されます。ただし、クラムダウン修正を使用できる対象には制限があります。たとえば、破産申請から30か月以内に車を購入したときの自動車ローンや、破産申請から12か月以内に購入した他の個人財産のローンには使用できません。.債権者が「差し押さえ」または「差し押さえ」よりもこの修正により多く回収できる場合、彼らはそれを受け入れる可能性が高くなります。とはいえ、第7章の破産ではなく第13章を提出した場合のみ、クラムダウン修正を実行できます。. 第7章破産における債務の再確認第7章の破産では、借金を返済するために資産を売却する必要があるため、資産を添付したままにするために特定の借金を残したい場合があります。たとえば、未払いの住宅ローンの支払いができ、他の負債が返済されたら毎月の支払いを継続できる場合、住宅ローンを「再確認」できる可能性があります。.借金を再確認するということは、貸し手の許可を得て、破産中に借金が取り消され、免除されないことを意味します。合意どおりに支払いを続けることと引き換えに、資産の所有権を維持することができます-この例ではあなたの家.一部の貸し手は、他の借金が返済されたときに支払いを行うのにより良い位置にいる可能性が高いため、これを行うことをかなり喜んでいます。余談ですが、自宅が差し迫っている、または既に差し押さえられている場合、破産申請は「自動滞在」によってプロセスを一時的に停止します。これは債務者と貸し手の両方に利益をもたらすため、自動車ローンを再確認することも一般的です。債務者は自分の車を保持し、貸し手はローンが価値があるよりも少ないと思われるもののために車を取り戻し販売する必要を回避します.最後の言葉最終的にあなたの破産に含まれない多くの種類の負債がありますが、あなたが最初にファイルを提出するとき、あなたが支払いを継続したいものでさえ、あなたのすべての負債をリストすることはまだ賢明です。このようにして、破産管財人と正確にどの債務を含めることができるか、できないかを判断できます。さらに、破産は州によって異なることが多いため、提出前に一連の信用カウンセリングを完了して、債務の処理方法と追求すべき最善の措置を決定することが最善です。.

2009年に会社が第11章破産を宣言したとき、誰もがこの仮定で犯した間違いに気づきました。米国史上最悪の不況の中でも、ゼネラルモーターズが財政破綻に直面するとは誰も予想していなかった.幸いなことに、会社は再編成され、二度目のチャンスが与えられました。代わりに第7章破産に直面した場合、GMは完全に解散したでしょう。それは投資家に何十億ドルも費やし、20万人以上の従業員は仕事を失いました。.それで、そのような不動の、一般的な名前が破産を申し立てるのはなぜですか、そして、未来は何を保持しますか？歴史、原因、そしてここから物事がどこに行くのかを見つけるために読んでください.ジェネラルモーターズの遺産 ゼネラルモーターズは1908年に設立され、今後20年間で着実に成長しました。 GMが世界最大の自動車メーカーの1つになった要因はいくつかありました。1920年代に消費者にクレジットラインを提供. ヘンリー・フォードは、顧客に信用を提供することに道徳的に反対しました。 GMはクレジットを提供することをいとわないため、より広範な顧客が自動車を購入できるようになりました。.第二次世界大戦への関与. GMは戦争運動に貢献しました。彼らの英国部門は、チャーチル戦車を建設しました。暗いメモでは、ヒトラーが米国に対する戦争を宣言した後でも、GMはドイツとの契約を継続することで利益を得ました。正しいか間違っているか、この戦争への関与はゼネラルモーターズにとって有利であり、彼らは実質的に成長し続けました.戦後の人気モデルの紹介. オールズモビルカトラスなどの多くのGMラインは、1960年代および1970年代に顧客に大ヒットしました。.GMは、長年にわたって成長した壮大な会社でした。革新への誇りは、1970年代まで、その創始期から大きく成長するのに役立ちました。しかし、この黄金時代は永遠に続くことはありませんでした。 GMは、今後30年にわたって多くの過ちを犯し、最終的な破産に貢献しました。.失敗の原因 GMの運は1980年代初頭に変わり始めました。 1990年代までには、史上最悪の損失に直面していました。これらの損失は主に短い不況に触発された.世紀の変わり目までに短期間で回復しましたが、2001年の世界貿易センターでのテロ攻撃とさらに別の不況の発生により、会社はさらに複雑になりました。とはいえ、これらの出来事はGMの没落の原因ではありませんでした。 GMが不況を乗り越え、歴史上最大の企業災害の1つになった理由は他にもたくさんありました。.ゼネラルモーターズが最終的に破産した要因は何ですか？役割を果たしたいくつかの問題がありました。失敗した自動車のライン. コルベットやポンティアックGTOなど、GMが発表した成功した自動車ラインを誰もが覚えています。しかし、VegaとChevetteについてはどうでしょう（Vegaの使用を開始しないでください）。これらのブランドはGMの評判を台無しにしていないかもしれないが、彼らは確かに銀行口座に穴を開けた.退職した労働者への支払い. 長い間、GMは退職した従業員に医療保険と寛大な年金を提供していることを称賛されていました。事業が順調だったとき、彼らは寛大さを尊敬していました。しかし、いったんこれらの支払いの余裕がなくなると、投資家はその選択に満足しなくなりました。これらの義務は、会社を食いつぶし始めていました。彼らが突然の金融危機を予見したならば、彼らはおそらくこれらの条件に同意しなかっただろう。これらの費用は1車両あたり数千ドルに換算され、もちろん消費者に転嫁されました。.イノベーションの喪失と粗悪な管理. 革新的な精神は、GMの1世紀以上にわたる成功の原動力でした。新しい経営陣が姿を現し、最終的に会社を官僚主義に変えました。彼らは、GMをそもそも成功に導いた高品質の製品や新しいアイデアよりも、数値に重点を置いていました。.低燃費モデルの重視. ゼネラルモーターズは、ガスガズラーからお金を稼ぐ傾向がありました。これらのモデルの需要は、ガス価格が屋根から上昇したときに大幅に減少しました。多くの顧客は、ハイブリッドなどの環境に優しい低燃費車の購入を望んでいましたが、GMはこれらのラインをあまり重視しませんでした。.コンペ. 長い間、GMはoligo占業界の数少ない主要企業の1つでした。その結果、彼らは世界市場の新しいプレーヤーに対応できませんでした。日本および欧州の自動車メーカーとの競争に対応する明確な計画がなかったため、GMの市場シェアが大幅に低下しました。.GMの破産では、経営不振が大きな役割を果たしました。これを知って、同社は過去の過ちを修正し、より環境に優しく、より収益性の高い未来に向かって前進するために、新たな長さへと進んでいます。.新しい未来のために再編成する米国は、第11章に基づいてゼネラルモーターズの再編を支援する計画を作成しました。新しい会社であるゼネラルモーターズカンパニーLLCは、元のゼネラルモーターズとは完全に分離しています。会社の構造にさまざまな変更が加えられ、将来の成功を確実にします。管理の変更. 会社をオーバーホールするために新しい幹部が招かれました。これは最も重要な変更の1つです。以前の経営陣は、旧ゼネラルモーターズの不幸に責任を負っていたためです。.より環境に優しい会社への移転. 申請と法廷審問の中で、オバマ大統領はGMがハイブリッド、燃料電池、その他のクリーン技術に焦点を当てた環境に優しい会社になることを宣言しました。 GMはこの6月に、将来は燃料電池になると述べました。 ＧＭは自分自身を好転させてより環境に優しい会社になるために、その言葉に忠実に従っているようです.収益性の低いモデルの廃止. GMは、過去数年間利益を上げていなかった多くのラインを廃止する計画を発表しました。これらの行には、土星、ハマー、およびサーブが含まれます。これらのモデルの多くは、四川z中重工業機械会社やKoenigsegg Automotive ABなどの外国企業に販売されています。より収益性の高いラインに焦点を当てることで、GMの未来をより良くすることができます。.退職した労働者とその家族の福利厚生の変更. 2009年1月1日より、退職した労働者とその家族は、サラリードヘルスケアプログラムに参加する資格がなくなります。この変更により、退職した従業員に関連する費用を削減できます。.この種の二度目のチャンスを与えられた企業は他にほとんどありませんでした。しかし、米国政府はGMが破産することを望んでおらず、人々はそれが起こらないようにたゆまぬ努力をしました。うまくいけば、GMはこれまでの過ちから学び続け、将来どのように違うことができるかを見ていきます。倒産からの回復はおそらく長く困難になりますが、新しいビジョンと少しの規律により、会社は物事を好転させることができるかもしれません.GMの失敗からの教訓 投資家がGMから学べる貴重な教訓のいくつかを以下に示します。どの会社も倒産する可能性があります. GMは世界最大の企業の1つでした。ほとんどの人は、それが沈む日を見るとは思っていませんでした。投資家は、投資する会社が苦労する可能性に注意する必要があります。株式やその他の商品に投資するときに、すべての卵を1つのバスケットに入れるのは賢明ではありません。 GMの従業員の多くは、会社に貯金を入れたときにこの間違いを犯しました。.不況はすべての人に影響を与えます. 企業が人生よりも大きいように見えるからといって、大不況の影響を受けないという意味ではありません。時には、大企業が最も大きな打撃を受けるのは、彼らがお金を管理する方法のためです.無駄のない会社を維持または投資することが重要です. 費用を管理しない企業は、ひどい投資をする可能性があります。 GMが従業員にこれほど多くのお金を費やしたとき、最終的には株主の幸福を危険にさらしていました。投資する前に、会社を勉強し、そのお金をどのように管理しているかを知ることが重要です。.イノベーションは常に優先事項である必要があります....

私の妻は電話をかけてカードを申請しましたが、数分以内に彼女はカードのクレジット限度額が10,000ドルになりました！私が最初に思いついたのは、彼女が素晴らしいクレジットスコアを持っている必要があるということです（一部の人がそうであるように、私は本当にクレジットスコアに執着していません）。最近では大きなクレジット制限を受け取ることができます。私は、クレジットカード会社が顧客としてあなたと水をテストするためだけに500ドルから1000ドルを拡張するために使用する時代を覚えています。彼らはあなたにどれだけの信用を与えるかをあまり気にしません！一部の人々は、これは非常に強力なことだと思うかもしれません。 1回の電話で容赦なく大量のクレジットを受け取ることができると、一部の人は興奮するかもしれません。 0％の利子カードを取得し、キャッシュアドバンスで最大化し、高利子の普通預金口座に投資することで、クレジットカードからお金を稼ぐ方法について話している人がいることは知っています。これはばかげていると思います。 100,000ドルのクレジットを受け取ることができたとしても、あなたは年間5,000ドルしか稼ぐことができず、それに伴って多くのリスクを負っています。これは私を興奮させない、私を怖がらせる。なぜ多くの人々がクレジットカードの借金のtrapに陥るのも不思議ではありません。その1万ドルを取って買い物をするのはとても魅力的です。新しい服が必要です。プラズマテレビが必要です。車に新しいリムが必要です。しかし、請求書を受け取ると、1か月でそのお金を払えないことに気付きます。クレジットカード会社を、誰にクレジットを提供できるかを制限することで規制する方法はありません。だから、私たちは個人的な責任を行使する必要があります。.個人的な責任は、お金で勝ち、裕福になるための根源です。規律のある人は、幼い頃に「生き続ける」人よりも若い年齢で裕福になります。確かに、あなたは20代と30代でいくつか素晴らしいことをしたかもしれませんが、50才になった今、休暇に行くのに十分なお金を見つけることができません。.このような膨大なクレジットを数秒で取得できるというのは、良いことですか、悪いことだと思いますか？ご意見をお聞かせください。私のスタンスはそれは悪いことだと思いますが、クレジットカード会社のせいにすることはできません。私たちは、信用で暴走する誘惑に抵抗できないことを非難する必要があります。だから私は一緒にそれから離れることにした。私はそれを制御できないので、他の中毒のように、私はそれを完全に遮断する必要があります。支出に依存しているかもしれませんが、気付いていません。友人に相談したり、カウンセリングを見たり、配偶者と話し合ったりします。あなたの支出習慣についてあなたに遅れずについていく説明責任パートナーを得てください。結果に驚くかもしれません.

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現在の経済状況では、過去に破産を申請したことがないか破産を検討している人が多くいます。自分で破産を申し立てたことはありませんが、不動産危機でそれを正当化するのに十分な個人的な財政的損失を被りましたが、そのトピックについて考えるとき、私は決して平和を感じません.多くの人々は、破産申請後すぐに安心感を感じることを理解しています。無担保の借金、債権者の呼び出し、および付け合わせ賃金への恐怖はもうありません。彼らはまた、これにより彼らがしばらくの間新しい信用を得ることができず、特に彼らが破産後少なくとも数年間は住宅ローンを得ることができないことを理解しています。人々がしばしば気づかないのは、破産が永遠にあなたにあるということです。あなたは、倒産が7年から10年以内にあなたの信用から離れるので、私が間違っていると思っているかもしれません。永遠にあなたと一緒にいる理由は、破産申請をしたことがあるかどうかを申請書（金融その他）が尋ねることがあるからです。一部の人は、それはもはやあなたのクレジットにない、あなたはノーと答えることができますが、これは詐欺を構成すると言うかもしれません。質問は「持っていますか 今まで 破産を申し立てましたか？」これは、破産申請を非難するためではなく、それがいかに深刻であるかを人々に認識させるためです。あなたがプロのライセンスまたはフランチャイズを申請し、厳格な「破産申請ができない」ポリシーを持っているために断られた場合を想像してください。破産を申し立てる前にすべての事実を知る必要があります。悲しいことに、お金を使い果たしている人々を助けたいと思っている弁護士は、事実をすべて共有していないことがよくあります。そうそう、弁護士と言えば、弁護士なしで実際に破産を申し立てることができることを知っていましたか?そうは言っても、破産申請が必要な時期はまだありますが、それが理にかなっている状況がいくつかあります。1.収入を守るために.金融危機の危機にonしている多くの人々は資産を清算しており、債権者が追うべき唯一のことは彼らの収入です（彼らの賃金を飾ることによって）。これはあなたの収入を奪うことによってあなたを悪い財政状態に置くだけでなく、恥ずかしいことであり、雇用主がそれを扱いたくない場合はおそらくあなたにあなたの仕事を犠牲にするかもしれません.2.特定の年齢を超えている場合.私はその年齢が何であるかを言うつもりはありませんが、あなたが収入を得る能力の点であなたのプライムに達し、あなたの収入があなたの借金を返済することを可能にする方法がないなら、破産はおそらくかかりますプレッシャーを取り除き、人生を楽しむことができます.3.抵当流れを避けるために（たぶん）.最近の数年間、多くの人が実際に何をしているかを理解せずにこれを行ってきました。家を失くそうとしているのなら、この状況を是正する計画を立てなければなりません。そうしなければ、破産を申し立ててから差し押さえをすることになります。破産は差し押さえを停止せず、破産申請をして住宅ローンを解消することはできません。破産は差し押さえ手続きを遅らせる可能性がありますが、あなたの住宅ローン会社との状況を解決する必要があることを知っており、これは多くの場合、住宅ローンを最新のものにすることを意味します.4.財政的ストレスが健康上の問題を引き起こしている場合.人生は短すぎてあなたの過ちや不幸があなたの健康を犠牲にすることはできません.5.借金を返済することが数学的に不可能な場合.これは、誰かが大量の医療費を請求するという医療危機の場合によく起こります。人生は起こります。医療が必要だったからといって、人生の残りを台無しにすべきではありません。これは私が直接知っているものです（私たちはゆっくりと支払いをしている、または医療費はすべてオフになっています）.あなたが見ることができるように、私は破産を申請する多くの正当な理由があると信じています、そして、私はリストしたよりもっと多くのことを確信しています。私の強力なアドバイスは、弁護士と話す前に信頼できる金融教育者と話すことです。ほとんどの弁護士が、あなたが握手をしてオフィスを離れるようなアドバイスをするとは思わない.

ユニバーサルデフォルトプロビジョニングとは何ですか?これは多くのクレジットカード契約の条項であり、お客様がクレジットの支払いに遅れた場合、クレジットカード会社は通知なしにいつでも金利を引き上げる権利を留保することを明記しています。別のクレジットカードに遅れた場合に有効になるだけでなく、公共料金、住宅ローン、自動車ローンの支払いに遅れた場合にも適用されます。クレジットカードにこの規定が含まれている場合、1日で9％の「固定」金利が29％に上昇する可能性があります.それは公平ですか?これは意見の問題です。一方では、クレジットカードを受け取るために点線で署名すると、カードのすべての契約条件に同意したことになります。一方、誰もがその素晴らしい活字のすべてを読んだことがありますか？加えて、クレジットカード会社にとっては日陰で日和見的と見られています。ただし、クレジットカード会社にとっては少し意味があります。 2005年にはすばらしい金利を受け取ることができるすばらしいクレジットスコアが得られたかもしれませんが、支払いが遅れるとクレジットスコアが100ポイント低くなります。クレジットカード会社はあなたが彼らに高いリスクがあるので、あなたにもっと多くの関心を請求する権利があるべきではありません?議会と立法2003年以来、議会は、クレジットカードの条件における普遍的なデフォルト条項の使用を完全に排除するために、いくつかの法案を可決しようとしました。議会はそれを略奪的な貸付慣行と見なしています。これまでのところ、シティバンクとJPモルガンは、普遍的なデフォルト規定を削除する唯一のクレジットカード発行機関です。カール・レビン上院議員は、クレジットカード発行会社に最後通告を与えました。彼らはそれを自分で削除するか、議会が彼らのためにそれをします。これまでのところ、バンクオブアメリカ、ディスカバーカード、およびキャピタルワンは、この規定を引き続き擁護しています。.クレジットカード会社が戦いに負けた場合、多くのお金が失われます。私は多くの理由でクレジットカードのファンではありませんが、これはその一つです。彼らはあなたにもっとお金を使うようにさせ、あなたが使うべきではないときに使うように誘惑し、そして可能であればあなたからもっとお金を稼ぐためにあらゆる角度を取ります。クレジットカード会社が消費者に利益をもたらすポリシーを作成したことがある場合、それらの使用を検討します。キャッシュバックリワードプログラムカードですべてを支払うことで年間数百ドルを稼いでいる多くの人がいることは知っていますが、クレジットカード会社がクレジットカード会社を作るのに必要なのは、1つの間違った動きまたは1つの個人的な災害だけですあなたからの返金。それについて考えて、コメントセクションにあなたの考えを自由に投稿してください.

彼らが提供するものこのサイトは、4つの基本的な製品を消費者に提供しますが、すべて異なる機能と利点があります。まず、IDパトロールがあります。これは、ID保護のための包括的な製品です。これには月額14.95ドルかかります。次に、3-in-1モニタリングがあり、3つのレポート機関すべてからのスコアを月額14.95ドルでモニタリングできます。また、彼らはあなたがより早く借金を返済できるようにすることを目的とするプログラムであるDebt Wiseを提供します。これには月額14.95ドルがかかりますが、現在この製品には特別料金があり、最初の月は4.95ドルしか支払っていません。最後に、スコアウォッチがあり、クレジットスコアとクレジットレポートを監視できます（Equifaxのみ）.また、さまざまなレポートを一度だけ購入するオプションも提供します。これらのレポートはより高額で、9.95ドルから39.95ドルの範囲ですが、毎月のサブスクリプション型サービスではなく、1回限りの料金です.サイト自体サイト自体の内訳については、言及する価値のある他のセクションがいくつかあります。これらには、多くの消費者情報ソリューションを提供する[ビジネス]タブがあります。彼らは、消費者の人口統計情報を含む製品を、企業および/または潜在的なサプライヤに関する情報、給与サービス、および業界固有の製品とサービスに提供します。.また、中小企業のタブもあり、私も興味深いと思いました。そこでは、49.95ドルでデータベースに登録されている米国企業の信用報告書を購入できます。また、1か月あたり19.95ドルで、2400万件以上のレコードを保有するデータベース内の会社の信用を監視できます。また、複数のレポートを注文する場合の割引もあります.ホームページの下部では、他のさまざまなサービスを提供しています。信用報告書の誤りを訂正したり、信用報告書に異議を唱えたりするためのリンクがあります。クレジットファイルの不正警告またはセキュリティフリーズをリクエストできるリンクもあります。そして最後に、彼らは標準的なFAQセクションと個人的な金融ブログも持っています。そこでは、クレジット、税金、保険、退職、不動産についてさらに学ぶことができます。.マイテイクEquifaxサイトは、優れた堅実なWebサイトであることがわかりました。 3つの主要な信用報告機関の1つであるという追加の信頼性が組み込まれています。しかし、私はこのサイトが私が望んでいたよりももう少し販売ベースであることがわかりました。信用報告書は、年に1回、3つの主要な信用報告機関のそれぞれから無料で入手できますが、このサイトにアクセスしてもそのことを知ることはありません。.Equifaxは、詐欺警告やセキュリティフリーズに非常に役立ちます。場合によっては、無料でクレジットを凍結および凍結解除できます。それはあなたがどの州に住んでいるかに依存します。大小両方のビジネスに関する彼らのセクションは非常に役に立つかもしれません。彼らが提供する消費者の人口統計情報、およびデータベース内の任意の企業の信用報告書は、新しいビジネスにとって大きなメリットになる可能性があります。.彼らの個人的な金融ブログはそれほど素晴らしいものではありませんでした。多分それは私がそのテーマについてたくさん読んだか、最近より良いブログがあるサイトを訪れたからかもしれませんが、そこに提供される情報は限られているとわかりました.軽く踏む私は、あなたの信用や債務管理に関して、どんな種類の「支払済」商品も支持することを常に非常に恐れています。ここでも同じことが言えます。前述のように、3つの主要な代理店のそれぞれから年に1回無料でクレジットレポートを入手できます。自分でスケジュールを設定すると、4か月に1回、無料でクレジットレポートを自分で監視できます。信用報告書の読み方と、エラーを見つけた場合の対処方法を知っているなら、これが道だと言えます。また、レポートで修正したいエラーがある場合は、無料でクレジットレポートのエラーを修正する方法を理解してくださいただし、クレジットレポートの読み方や追跡方法がわからない場合は、Equifaxをお勧めします。私は彼らの組み込みの評判のためにこれを言います。 Equifaxと同じサービスと保護を提供している企業やWebサイトは非常に多くありますが、夜間の種類がはるかに多いようです。または、彼らが提供する製品はあなたをまったく保護しないかもしれません。また、Equifaxは、紛争やフリーズなどをサイトに掲載する場所を提供しています.誰もが言っていること製品やウェブサイトをレビューするときはいつも、他の人が何を言っているのかを見つけることに時間を費やすようにします。そして、私はこれをEquifaxで行いました。これらのレビューを混在として分類する必要があります。私がしたと同じことを言う人もいました。これらはより信頼できるサイトであり、レポートで何か問題が見つかった場合に、さらに多くの場所にアクセスできます。他の人はあまり良くありませんでした。 Equifaxがクレジットを台無しにしたと言っている人々に対する、不十分なカスタマーサービスに関する苦情を読みました。.これらのネガは、サイトから私を導くほど広くはありませんでした。信用報告書の読み方や、エラーを見つけた場合の対処方法がわからない場合は、Equifaxが製品を用意している可能性があります。また、中小企業で事業を開始する場合、または競合他社やサプライヤーに関する情報が必要な場合は、Equifaxにも製品があります。.そこに誰かがエクイファックスを使った経験がありますか、良いですか悪いですか？もしそうなら、あなたの経験を以下に共有してください.