ローンのコサイン-理由とリスクを理解する

ローンオフィサーはあなたのビジネスのために戦いますが、あなたのしっかりした信用に気づくのは彼らだけではありません。あなたがあなたの家族や友人の輪の中で財政的に責任がある人なら、誰かがあなたにローンの共同署名を頼む可能性があります.

コサインは、融資の世界では一般的な慣行であり、他の人を助ける機会を与えてくれます。しかし、ローンの共同署名に熱心に同意する前に、リスクとメリットを真剣に検討して、それが良いアイデアかどうかを判断してください.

署名者とは?

共署名者とは、借り手が債務不履行になった場合に借り手の債務を支払うことに同意する人です。ローンの共同署名を求められた人は通常、良好な信用スコアと長い信用履歴を持っているため、主要な借り手の承認の確率が大幅に向上します。.

署名者は融資の世界で貴重な役割を果たします。署名者がいないと、多くの人が初めてクレジットを取得するのが難しくなります。しかし、この規定の有用性にもかかわらず、署名者は危険な海域を踏む.

ローンをコサインする理由

共同署名は必ずしもひどい考えではありません。実際、ローンをコサインする正当な理由がいくつかあります。

1.申請者の資金調達を支援する
新しい車を購入するとき、または大学に通うとき、人々が融資を受けるのは普通です。ローンの利用可能性を奪う、オプションは限られている.

クレジットとローンの拒否は、信用履歴の悪い人々にとって現実です。しかし、時々、債権者と貸し手は、コサイン者がいる場合、アプリケーションを再検討します。チャンスを取り、署名することで、誰かに信頼できる交通手段を入手したり、学校に通ったり、安全なコミュニティに移動したりする機会を与えることができます。.

2.申請者がクレジットを作成するのに役立ちます
クレジットを獲得するにはクレジットを獲得する必要がありますが、残念なことに、クレジット履歴のない人が新しいアカウントの資格を得るのは困難です。ローンの署名者として、あなたは他の人がより良い信用スコアと信用履歴を確立または構築するのを手伝います.

ローンに署名しない理由

残念ながら、ローンを共同署名するリスクは、利益を大きく上回ります。署名することに同意する前に、起こりうる危険を理解してください。

1.それはあなたの負債対収入比を増加させます
負債と収入の比率は、収入に対する負債の支払いの割合です。負債と収入の比率（DTI）を計算するには、毎月の負債の支払いを毎月の収入で割ります。たとえば、月に6,000ドルを稼ぎ、4,500ドルの負債を支払っている人は、75％の負債と収入の比率があります。.

残念ながら、多くの人々は、コサインが自分の負債と収入の比率にどのように影響するかを理解していません。共同署名者であることは、主要な申請者がローンを取得すると、貸し手が忘れるような口頭の合意ではありません。署名者として、あなたはローンに執着しています。ローンの締め切りに出席し、ローン文書に署名する必要があります.

ローンは信用報告書に表示され、毎月のローン支払いは、主な申請者が毎月支払いを行うかどうかに関係なく、負債と収入の比率を考慮します。デフォルトの場合はこの残高に責任があるため、コサイナーになると新しいクレジットを取得する能力が低下する可能性があります.

しかし、これは負債と収入の比率が高いことの唯一の結果ではありません。ローンを同時に署名すると、FICOスコアの30％を借りているため、クレジットスコアが低下する可能性があります。したがって、借金が多いほど、信用スコアは低くなります。理想的には、負債と収入の比率は36％以下である必要があります。これは、負債がこの割合に近づくか超過するとクレジットスコアが低下するためです。.

2.署名者として自分自身を削除することはできません
共同署名は、数か月間だけ同意するものではありません。この責任を承諾し、ローン文書に署名すると、債務がある限り債務に縛られます。借金からあなたの名前を取り去るために貸し手に取り壊したり頼んだりすることはできません.

ただし、場合によっては、貸主はローン契約にコサイン者解放条項を含めることができます。これにより、主要な申請者が適時性の履歴を示すと、コサイン者としてのあなたが削除されます。これらの条項は学生ローンでは一般的ですが、チャンスを利用して、あらゆる貸し手にこの条項を要求できます.

それ以外の場合、共同署名者としてあなたの名前を削除する唯一の方法は、主要な申請者がローンを借り換えて、自分で再資格を取得することです.

3.クレジットを台無しにする可能性
愛する人や友人を助けることには何の問題もありませんが、感情があなたの決断を導くべきではありません。この人が自分でローンの資格を得られない理由があります。彼または彼女が以前の信用履歴を持っていない場合、それは理解できます。ただし、コサインを要求している人がローンの不履行または請求書の支払いが遅れた履歴がある場合は、注意して進めてください。履歴が繰り返される場合があります。その場合、スコアが低下します.

このローンはクレジットレポートに表示されることを忘れないでください。したがって、遅延または支払いのスキップはレポートに記載されます。コサインが金融および信用リスクに見合う価値があるかどうかを真剣に検討する.

コサインが意味をなすのはいつですか?

ローンをコサインする正当な経済的理由はありませんが、コサインは最終的には個人的な決定です。状況によっては、それがより大きな目的のための手段であり、共同署名の個人的な理由が財政的リスクを上回る場合があります。たとえば、子供の経済的自立を支援するために、クレジットカードの申請書やアパートの賃貸契約書に共同署名することができます。.

近い将来に資金調達を計画していない場合も、コサインは理にかなっています。このローンはあなたの借金と収入の比率を高めるので、あなたは借金が支払われるまであなた自身の住宅ローンまたはオートローンの資格を得るのに苦労するかもしれません.

ただし、コサインが意味をなすようにするには、財務状況を正直に調べて、デフォルトが発生した場合に支払いを行う余裕があるかどうかを確認します。できないなら、危険を冒さないでください.

最後の言葉

署名者を必要としている人があなたの助けを請い、嘆願するかもしれません。そして、あなたが敬意を表して援助の手を貸すことを拒否すると、彼らはあなたを罪悪感にさせようとするかもしれません。しかし、最終的に、それはあなたのクレジットです。優れた信用履歴を構築するために何年も費やしましたが、ハードワークを取り消し、低金利の資格を得るために、または資金を得るために、いくつかのスキップまたはミスした支払いのみが必要です.

ローンをコサインしたことはありますか?