ファイナンシャルアドバイザーになる方法-キャリアチャレンジ＆リワード

今日の現代の金融市場は、これらの伝統的な職業間の区別を大幅に曖昧にしており、今日の金融アドバイザーは、仕事を効果的に行うために多数の帽子を着用する必要があります。しかし、それが提示する多くの課題に対処できる人々にとって、ファイナンシャルアドバイザーのキャリアパスは、実質的な報酬を約束します.

ファイナンシャルアドバイザーとは?

「ファイナンシャルアドバイザー」という用語は、現代の用語では大まかに使用されます。「アドバイザー」とは、認可を受けた株式仲買人、保険代理店、公認会計士またはその他の税務専門家、登録投資顧問、財務アナリスト、不動産プランナー、銀行家、トラストオフィサー、または有償認定ファイナンシャルプランナーを指します。.

また、多くのアドバイザーが金融および経済学の高度な学位を持っているため、この職業につながる明確に定義された道はありません。他のアドバイザーは、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）またはチャータードライフアンダーライター（CLU）などの専門資格を保持していますまた、高校を卒業したことはないが、永続性と販売スキルを備えた成功事例を構築したアドバイザーもいます。.

自身をファイナンシャルアドバイザーと呼ぶ人は、一般に「株式仲買人」として一般に知られる登録代表者と登録投資顧問（RIA）の2つのカテゴリのいずれかに分類されます。ストックブローカーは通常、金融取引の実行に対して手数料で支払われますが、RIAはシリーズ65試験に合格し、一般的にアドバイスや投資管理を提供するために他のタイプの料金を請求します。 RIAは、ブローカーディーラーに認可され登録されている証券、または保険や住宅ローンなどの他の製品を販売する認可を受けていない限り、サービスの手数料を請求することはできません。.

シリーズ65試験

RIAは通常、サービスに料金を請求するためにSeries 65試験に合格してSeries 65ライセンスを取得する必要があります。ただし、登録された代表者とは異なり、RIAになりたい人は、試験を受けるためにブローカーディーラーの支援を受ける必要はありません。さらに、特定の専門的な資格を持ち、良好な立場にある見込み顧問は、SECに顧問として登録し、シリーズ65試験を受験せずにサービスを請求することができます。.

これらの指定には以下が含まれます。

認定ファイナンシャルプランナー（CFP）
公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）
公認金融コンサルタント（ChFC）
パーソナルファイナンシャルスペシャリスト（PFS）
チャータード投資カウンセラー（CIC）

試験は130時間の質問で構成され、3時間以内に回答する必要があります。登録費用は120ドルです。質問の72％が正しく回答された場合、合格点が与えられ、合格者は、SECまたはビジネスを行う本国に登録すると、手数料とアドバイスを提供できます。登録する場所は、ビジネスの範囲と管理下にある資産の量によって異なります.

追加のライセンスおよび資格情報

Series 65試験の完了だけでは、アドバイスを適切に分配したり資産を管理したりするためのアドバイザーの資格を得ることはできません。このため、ほとんどのRIAは上記のような資格情報を保持するか、登録後に取得します。多くの顧問はまた、彼らが請求する手数料に加えて、コミッションによって補償される製品（株式、年金、長期介護など）を提供できるように、証券や保険を販売するライセンスを取得しています。.

教育オプション

ファイナンシャルアドバイザーになることに興味のある高校卒業生は、過去よりもはるかに多く、より良い教育オプションを利用できるようになりました。一世代前、大学の財務計画コースは事実上前例がありませんでしたが、多くの大学や大学は現在、この職業のすべての側面を教えるカリキュラムを提供しています.

これらには、CFP、CLU、ChFCなど、多くのプランナーが使用するさまざまな資格情報を取得するために必要なコースが含まれます。大学院レベルのプログラムは、学生が財政計画の修士号を取得できるコロラド州デンバーの財政計画大学などの機関でも利用できます。.

これらのコースでは、次のような重要な財務計画のトピックを扱います。

投資計画
保険計画
退職計画
不動産計画
大学の計画
離婚計画
所得税の準備と計画
倫理と財務計画プロセス
高度な財務計画の概念

CFPなどの資格を取得した人は、潜在的なクライアントの観点からも信頼を獲得し、通常、包括的な財務計画などの特定の種類の製品やサービスを提供する資格があります。.

これらの学位と資格を獲得するのにかかる時間と労力は、人によって大きく異なります。財務のバックグラウンドを持つ人は、1年以内に資格認定コースワークを完了することができますが、多くの義務を持つ忙しいアドバイザーは、研究を完了するのに数年かかる場合があります.

アドバイザーとして働く

開始時に新しいアドバイザーが直面する3つの「重要な決定」があります。

彼らが提供するサービスの性質と範囲
彼らが請求する料金の額と種類
彼らがビジネスを生み出すために使用する方法

RIAは、この問題に関してブローカーディーラーの承認を必要としないため、証券ライセンスのカウンターパートよりも、報酬およびビジネスモデルを構築する方法においてかなり自由です。もちろん、これは必ずしもRIAがより簡単にビジネスを構築できることを意味するわけではありません.

ただし、偏りの少ない金融アドバイスを求めて喜んで支払う消費者の数は急速に増加しています。これにより、RIAがサービスに対して定額または1時間ごとの料金を請求し、手数料を受け取らないことを選択できるため、RIAの機会が生まれます。.

アドバイザーサービス

アドバイザーは、個人、企業、またはその両方に真のサービスメニューを提供できます。あるいは、特定の関心分野に特化することを選択し、そのような専門性を必要とするクライアントと主に連携することもできます。さらに、一部のアドバイザーは中程度の料金で簡単なアドバイスを提供することに満足していますが、他のアドバイザーはより徹底的で高価なアプローチを取る傾向があります。基本的に、アドバイザーとして、提供するサービスと提供先を自由に決定できます。.

1.一般開業医
これはおそらく最もよく知られているタイプのファイナンシャルアドバイザーまたはプランナーです。一般開業医は、個人、企業に幅広い計画を提供します。これは一般に、投資、保険、予算編成、キャッシュフロー分析、退職、大学、不動産の計画を対象としています。このタイプのアドバイザーは、将来の財務シナリオを予測し、クライアントが目標を達成できるように、すべてのクライアントの財務情報を使用して設計された包括的な財務計画を提供することもあります.

2.専門化
一部のアドバイザーは、金融デリバティブ取引、ストックオプション、非適格プランなど、1つの分野に特化することを選択します。彼らが専門とする場所も顧客基盤に影響します。たとえば、資格のないプランを専門とするアドバイザーは、主にトップの従業員を維持し、報いることに関心のある企業と連携します。.

3.社内財務アドバイザー
一部の企業は、社内のアドバイザー、または定期的な財務アドバイスと計画サービスを提供するためにオンコールタイプで作業するアドバイザーを求めています。通常、これらのアドバイザーは年次リテーナーによって補償されます。ただし、ほとんどのアドバイザーは、このタイプの取り決めを通常の料金ベースのクライアントの取得に加えて階層化できるため、リテーナベースで排他的に作業する必要はありません。.

4.雇用と教育
また、銀行のトラストオフィサーや社内のファイナンシャルプランナーなど、アドバイザーが利用できる企業の仕事もあります。多くのアドバイザーは、独立したアドバイザリー事業の運営に加えて、証券または保険のライセンスコースを教えたり、本や記事を書いたり、学校や他のグループと話したりします。.

補償の形態

アドバイザーは、請求する手数料の種類と金額に関しても、かなりの選択肢を持っています。すべてのアドバイザー報酬に分類される4つの一般的なカテゴリがあり、それぞれに独自の利点があります.

1.料金ベースの計画
一部のアドバイザーは、クライアントに1時間ごとのアドバイス料金を請求しますが、他のアドバイザーは、アドバイスまたは包括的なプランに対して定額料金を請求します。時給は、与えられたアドバイスの種類に応じて、1時間あたり100ドルから250ドルの範囲であり、財務計画のコストは250ドルから5,000ドルです。.

本質的に包括的なプランもありますが、退職や大学の計画など、クライアントの財務の一部のみをカバーするプランもあります。しかし、多くの「プランナー」は、年金や1031の交換などの追加のトランザクションを容易にするために、不動産や保険のライセンスなどの追加のライセンスも保有しています。.

このような取引を促進するために、プランナーには手数料に加えて手数料が支払われる場合があります。ただし、一部の保険商品は初年度の保険料の100％に相当する手数料を支払うため、特に、手数料ベースのモデルと同様に、これにより利益相反が生じる可能性があります。.

2.資産の割合
クライアントの資金を積極的に管理しているアドバイザーは、毎年、管理対象資産の割合（通常、約1％〜2.5％）を請求します。実際、この手法は、両当事者の経済的利益を直接調整するため、アドバイザーとクライアントの両方に人気があります。アドバイザーがクライアントのお金を2倍にすると、請求される資産の割合も2倍になります。ただし、アドバイザーの利益はクライアントの資産とともに増加するため、このモデルでは、一部のアドバイザーがリスク回避クライアントに適したポートフォリオリスクよりも多くのポートフォリオリスクを推奨する傾向があります。.

3.手数料のみのアドバイザー
有料プランナーとは異なり、有料アドバイザーは時間または定額料金を請求しますが、推奨事項の厳格な客観性を維持する方法として、いかなる製品からも手数料を受け取りません.

4.委員会ベースのプランナー
手数料を請求しながら手数料を受け入れる手数料ベースのプランナーがいるように、販売する製品から得た手数料だけを取り払う手数料ベースのプランナーもいます。これらのプランナーは、通常、株式、債券、変額年金などを提供するために、シリーズ65（またはその他の適格な専門職指定）に加えて、セキュリティライセンスを保有します。.

ただし、これらのアドバイザーは手数料のみで支払われるため、クライアントの最善の利益ではない場合に製品を販売したり、必ずしも最良の選択肢ではない場合に高い手数料で製品を販売したりする傾向がある場合があります.

ビジネスの生成

アドバイザーがビジネスを構築するために使用できるいくつかの重要な手段があります。

伝統的な探査アベニュー. これらには、コールドコール、ネットワーキング、紹介、セミナーが含まれます.
無料のビジネス. 追加の財務計画の顧客を取り込むために、多くのRIAは、税務および会計慣行、銀行、住宅ローン会社、保険証券会社、不動産計画サービスなどの他のビジネスを所有または運営しています。このタイプのビジネスを使用して見込み客を獲得するアドバイザーは、サービスの顧客の既成市場があるため、そうでない人々よりも大きな利点があります。財務計画サービスの提供は、単に現在の活動の論理的な延長にすぎません.
インターネットマーケティング. 他の分野と同様に、アドバイザーは、厳格な企業コンプライアンス要件によって制限されている登録代表者とは対照的に、ウェブサイトの設計と使用にかなりの自由があります。クライアントと見込み客はボタンを押すだけでアドバイザーを見つけることができ、彼らの計画と投資の哲学、背景、および経験（およびSECまたは他の規制当局との懲戒歴）について学ぶことができます。.

報酬と利点

新しいアドバイザーが直面する障害にもかかわらず、ビジネスに伴う報酬は相当なものになる可能性があります.

高補償. 実績のある多くの成功したアドバイザーは、年間100,000ドルから1,000,000ドル以上を獲得します。.
自由. アドバイザーは依然としてSECによる規制の対象となっていますが、アドバイザーは、FINRAおよびブローカーディーラーのコンプライアンス部門によって登録された代表者に課せられた無数の規則と争う必要はありません。アドバイザーがサービスの請求方法に自由があるため、追加のクライアントを生成することもできます。これにより、定額または時間単位の料金を支払うか、資産の一部を支払うことを希望する人に対応できます.
働きがい. アドバイザーは、長期的な財務目標と目標を達成する方法を示すことにより、クライアントの生活に変化をもたらすことができるという喜びを持っています。.
プレステージ. ファイナンシャルアドバイザーは、多くの場合、医師、弁護士、その他の高度な教育を受けた専門家と同じカテゴリーに属すると考えられています。そして、アドバイザーになることは確かに簡単な仕事ではありませんが、ストレスや報酬のレベルが似ている他の多くの職業よりもはるかに少ない正式な教育を必要とします.

欠点

アドバイザーであることに伴う多くの特典がありますが、欠点もあります。

スタートの難しさ. コールド探査を通じてビジネスを構築する必要がある人は、長い時間を費やし、開始時にかなりのフラストレーションと拒否に耐えることができます。夕方と週末の勤務は、ほとんどの新しいアドバイザーにとってかなり標準的なものであり、最初の5年間の報酬はかなり低くなる可能性があります。堅実な顧客基盤が確立されるまで、経費後の年間収入30,000ドルは現実的です.
ストレス. 顧客の認識と期待は常に現実と相関しているわけではないため、顧客への対応は難しい提案になることがあります。アドバイザーは、有能なスタッフを見つけて維持すること、市場の状況に関係なく良好なキャッシュフローを維持すること、官僚的および行政上の赤字など、事業運営から生じる同じ問題にも対処しなければなりません。.
責任. 他の専門職と同様に、顧問は注意を怠ると、自分が制御できないものに対して責任を負うことになります。たとえば、高齢者の親族の介護費用を負担せざるを得ない家族は、介護保険が含まれていない場合、親族のために作成された財政計画のアドバイザーを訴えることができます。状況によっては、アドバイザーは実際にその訴訟の敗北に終わる可能性があります.
市場のボラティリティ. RIAは、株式市場のパフォーマンスに関しては株式仲買人と同じ問題に直面しています。投資の推奨を行い、期待どおりに機能しないポートフォリオ管理戦略を追求し、顧客と収益の両方を失う可能性があります.
不確実な収入. 悪い市況は、多くの場合、RIAの収益の減少につながります。これは、ブローカーディーラーから前払いを受けたり、コミッションを引き出したりできる株式仲買人よりもアドバイザーが負担しにくいことがあります。アドバイザーには彼らを支援するようなサポート組織がありませんので、彼らは彼ら自身で減収に対処するために残されています.
ビジネスのオーバーヘッドと費用. 自分の会社を所有するRIAは、家賃や光熱費、従業員の給与、マーケティング費用など、他のビジネスと同じ費用の多くを支払う必要があります.

最後の言葉

顧客基盤の構築は決して容易ではありませんが、確立されたアドバイザーは通常、クライアントが経済的目標と夢を達成するのを支援する、高給で満足のいくキャリアで報われます。ほとんどの成功したアドバイザーが共有するいくつかの性格特性があります。たとえば、セールスと人のスキル、基本的な数学とビジネスの洞察力、自分の運命をコントロールしたいという欲求などです。.

財務アドバイザーになるための詳細については、Financial Planning AssociationのWebサイトをご覧ください.

将来の財務アドバイザーに提供できるヒントは何ですか？あなたが提案する具体的なキャリアパスはありますか？何を避けますか?