給料の支払いを停止する方法

給料から給料までの生活は、ハムスターの輪に引っかかっているようなものです。どんなに速く走っても、決して先に進むことはできません。あなたが作るすべてのペニーは請求書の支払いに向けられ、大きな予想外の費用があなたの予算を完全に狂わせ、クレジットカードを奪い合い、借金を深めます。今月の終わりには、家を買ったり、大学で貯金したり、素敵な休暇のような贅沢をするなど、「長期的な財政目標」に向けてお金をかけることはできません。.

良いニュースは、給与から給与のサイクルを抜け出す方法があるということです。努力すれば、経費を削減し、収入を増やして、予算内により多くのゆらぎを作ることができます。時間が経つにつれて、長期的なニーズのためにお金を節約し、緊急資金を構築できるようになります。そのため、危機の際に信用に頼る必要がなくなります。.

開始方法は次のとおりです.

1.支出を追跡する

財政を管理するための最初のステップは、すべてのお金がどこに向かっているのかを正確に把握することです。多くの家族は、余分な現金が1か月中途切れるので、すでに請求額をカバーするのに十分以上のものがあることに気づいていません。あなたの目標は、それらの「隠された予算破壊者」を追跡し、それらを排除することです.

ですから、来月の間は、毎月の家賃の支払いから一杯のコーヒーのためのそのドルまで、あなたが使うすべてのペニーを追跡してください。ノートに費用を書き留めるか、次のような個人向けの財務ソフトウェアを使用します ミント 支出を追跡する.

リストをできるだけ詳細にします。 「Groceries：$ 60」と書くだけでなく、領収書を保管しておくと、購入したものと費用を正確に確認できます。これは、後で削減する費用を探しているときに役立ちます。銀行手数料やクレジットカードの負債に支払う利子など、隠れた費用も含めるようにしてください.

単にすべての費用を白黒で書き留めることを見ると、啓示になる可能性があります。たとえば、ATMの料金で月に30ドル近く、家から帰る途中でコンビニでスナックを1か月に50ドル近く飲んでいることに気付くかもしれません。これらのニッケルとダイムの費用がどれだけかかっているかを見ると、あなたの習慣を変えることに衝撃を与え、毎月末に予算内の現金を解放するのに十分な可能性があります.

ただし、月末に費用リストを確認しても、保存方法がわからない場合は心配しないでください。あなたの努力は無駄にされていません。次のステップに進むのに役立ちます：深刻な予算編成.

2.予算を立てる

月額費用をすべて設定したら、その情報を使用して予算を立てます。支出をカテゴリ（食品、ユーティリティ、エンターテイメントなど）にグループ化し、それぞれに費やす金額を記録します。これを紙で行う、Microsoft Excelなどのスプレッドシートプログラムを使用する、または次のような専用の予算作成ソフトウェアを使用することができます。 個人資本 または予算が必要（YNAB）.

過去1か月に書き留めた費用は、必ずしも年間全体の支出を反映しているわけではないことに注意してください。おそらく、四半期ごとの固定資産税や年間の自動登録など、毎月支払われない定期的な費用が発生する可能性があります。これらの費用を予算に合わせるには、毎年の費用を合計し、その数値を12で割って1か月分の予算に追加します。それは、これらのコストが発生したときにそれをカバーするために毎月取っておかなければならない量です.

また、公共料金など、月ごとに異なる費用が発生する可能性があります。過去1か月の請求額が平均よりも低かった場合、毎月同じ量のユーティリティを確保するだけでは不十分です。これらの変動する費用に対処するには、過去1年間の請求書を振り返って合計します。この合計を12で割って、特定の月にこの費用に必要な平均額を取得し、予算に入力します.

すべての月額費用を計算したら、月収から合計を差し引き、「貯蓄」の下の新しい行に結果を入力します。これは、将来の目標のために毎月確保する金額です。もちろん、給料から給料までの生活を送ってきたのであれば、この金額が現在ゼロまたはマイナスになっている可能性が十分にあります。心配しないでください。次のステップで修正します.

3.経費の削減

節約のために予算に余裕を持たせるには、削減できる他のものを探す必要があります。予算には、固定費と柔軟費の2つの主なタイプの費用があります。固定費は、家賃や車の支払いなど、毎月同じ費用です。柔軟な費用は、ガスや食料品など、月ごとに異なるものです.

可能な限り節約するには、両方のタイプの費用を検討する必要があります。柔軟な費用は、大きなライフスタイルの変更を必要としないため、通常は簡単に削減できます。ただし、固定費は予算の最大の項目であるため、固定費を削減することで大幅な節約を実現できます。.

脂肪をトリミング

柔軟な費用を調べ、不要な余分な費用を探します。新しいスーツからガムのパックまで、あなたが行うすべての購入を考慮し、自問してください：私は本当にそれが必要でしたか？もしそうなら、私はそれをより安く買うことができたでしょうか?

削減を検討すべき最初の費用は、外食や娯楽などの贅沢です。たとえば、現在週に3回外食をしている場合は、1回に減らして、より安く外食する方法を探します。同様に、劇場に行く代わりに、より安いコンサートチケットを見つけるか、映画をレンタルすることにより、エンターテイメント予算を削減できます。卑劣な予算の破壊者を停止する他の方法には、次のものがあります。

• より安い携帯電話プランを探しています
• ストリーミングサービスや使用など、ケーブルテレビの代替案を見つける スリングテレビ.
• ジムのメンバーシップをキャンセルし、次のようなサービスで安価な運動方法を見つける Aaptiv.
• アルコール、コーヒーショップの訪問、宝くじのような高価な習慣を減らす

削減する費用を特定したら、それらを考慮して予算を調整します。食べ物やエンターテイメントなどのカテゴリから切り取ったすべてのお金を取り、貯蓄ラインに追加します。毎月どのくらいのお金を貯金に追加するかを見るのはやる気です.

ただし、可能な限り節約できるように、これらのカテゴリをすべてゼロにしようとするミスをしないでください。予算が失敗する主な理由の1つは、予算が厳しすぎることです。質素な疲労に対抗するために、いくつかの安い贅沢を自分で許可してください.

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大きなものに取り組む

見つけることができる贅沢品をすべて切った後でも、予算の貯蓄ラインが哀れに小さく見える場合、おそらくあなたの問題は、必需品にあまりにも多くを費やしていることです。これらの費用を削減することはより苦痛ですが、大きな節約の可能性を提供します。予算の中で最も大きなラインに磨きをかけましょう。あなたが今費やしているほど、それはより多くの節約が可能です.

予算の中で最大の費用を削減する方法を次に示します。

• ハウジング. 専門家は通常、毎月の住居費を総給与の30％に抑えることを推奨しています。もしそれがそれよりも高ければ、おそらくもっと手頃な価格のアパートを探す時です。あなたが住宅所有者である場合、毎月の支払いを減らすために住宅ローンを借り換えできるかどうかを確認してください.
• 交通手段. 車をupめて、歩行、自転車、ライドシェアリング、大量輸送の組み合わせに切り替えることができれば、毎年何千ドルも節約できます。それが選択肢ではない場合は、より安価なモデルと交換するか、独自の自動メンテナンスを行うことを検討してください。通常公共交通機関に頼っている場合は、毎月のパスを使用するか、オフピーク時に旅行することでそのコストを削減できるかどうかを確認してください.
• 育児. 親にとって、子育ては予算の中で最も大きな費用の1つです。これを節約する方法には、安価なデイケア施設で買い物をしたり、勤務時間外に自宅で子供の世話をすることができるように仕事のスケジュールを調整することが含まれます. Care.com さまざまな子育てオプションを探す際の素晴らしいリソースです.
• 健康管理. 健康保険は高価になる可能性がありますが、それなしで行くことは間違いなく医療を節約するための間違った方法です。それはあなたをさらに高価な破滅的な医療法案の影響を受けやすくします。代わりに、プランを切り替えて控除額を引き上げ、ヘルスセービングアカウントを取得して、ヘルスケアプレミアムを下げることができるかどうかを確認してください にぎやか, または、オバマケアからの補助金を利用する。また、健康的な習慣を身につけ、予防医学を実践することで、大きな問題に変わる前に小さな問題について医師に相談するなど、ケアの必要性を減らすことができます。.
• 食料品. 食料品代を削減する方法はたくさんあります。最良の方法の1つは、調理済み食品に頼るのではなく、ゼロから調理することです。これは、カートに入れることができる最も高価なアイテムの一部です。肉が多い食事を「ベジタリアン料理」に置き換え、ボトル入りの水から水道水に切り替えます。有名ブランドから店舗ブランドに切り替えたり、価格表を使用して最も安い店を見つけたり、販売中に在庫を増やしたり、クーポンを使用したり、 イボッタ, 一括購入.
• 公益事業. 冬にサーモスタットをオフにする、省エネ電球に切り替える、服や皿をいっぱいだけ洗うなど、公共料金を下げる簡単な方法については、おそらく聞いたことがあるでしょう。既にこれらのすべての手順を実行している場合は、夏にエアコンなしで冷却する、家庭のエネルギー監査を行う、固定電話を捨てるなど、より大きな手順を探してください.
• 保険. 健康保険と同じように、自動車保険はあなたがなしでやろうとしてはならない費用です。ただし、安価な保険を購入することで自動車保険を節約できます（試してみてください リバティミューチュアル または オールステート）、免責額を引き上げるか、不要な追加料金をドロップします。同じ戦略により、住宅所有者の保険も節約できます.

プロのヒント：低い住宅所有者の保険を購入する場合は、次のような会社を使用します PolicyGenius. 複数の見積もりを提供するので、可能な限り最高の料金を取得できます。.

4.収入を増やす

ほとんどの人にとって、経費削減は貯蓄を増やす最も簡単な方法です。ただし、すでに予算が限られている場合は、おそらくそれほど多くを削減することはできません。この場合、より多くのお金を節約する最良の方法は、より多くのお金を稼ぐことです。これを行うには、主に2つの方法があります。仕事でもっと稼ぐか、収入を側にもたらす方法を見つけるか.

仕事でもっと稼ぐ

一見、仕事から得る収入をどのように増やすことができるかは明らかではないかもしれません。結局のところ、上司はあなたではなくあなたの賃金率を設定します。しかし、注意深く見てみると、実際に給料を少し上げるためのいくつかの方法があることがわかります。たとえば、次のことができます。

• 税金を調整する. 毎年税金を申告した後に大きな払い戻し小切手を受け取ることに慣れている場合、それはあなたの給料から取り去られた税金が多すぎることを示しています。源泉徴収を調整することにより、給与の額を即座に増やすことができます。これを行うには、給与計算所に行って、新しいW-4フォームに記入するように依頼します。 IRS W-4ワークシートまたはIRS源泉徴収計算機を使用して、源泉徴収税額を計算できます。.
• より多くの労働時間. 時間単位で支払う仕事で働いている場合は、より多くの時間を入れることで賃金を増やすことができます。あちこちで余分なシフトを働かせたり、残業を増やしたりできるかどうか、上司に聞いてみてください。残業時間は、上司があなたに時間の半分を支払わなければならないので、特に役立ちます-つまり、通常の賃金率の1.5倍.
• レイズを依頼する. あなたが仕事で十分なお金を稼いでいないように感じたら、多分それは昇給を求める時です。あなたのポジションの人々が通常獲得するものを理解するためにいくつかの研究を行うことから始めます。 EducateからCareerへの給与計算は、このための優れたリソースです。次に、たとえば、毎年のパフォーマンスレビューの後に、適切な質問時期を見つけます。あなたが上司のオフィスに入る前に、なぜあなたがより多くのお金に値するのかについてあなたの最高の議論のリストをまとめて、それらを練習してください.
• プロモーションに申し込む. 現在のポジションでこれ以上稼げない場合は、おそらくプロモーションを獲得できます。照準を設定したい具体的な位置を特定し、資格を得るために必要なスキルを磨き始めます。ただし、現在の仕事を無視するほど、あなたが望む仕事に集中しないでください。上司が新しい責任を委ねる前に、会社の資産であることを証明する必要があります.
• より給与の高い仕事を見つける. 現在の仕事から余分なお金を絞り出せない場合は、より良い給料の新しい仕事を探してみてください。ただし、潜在的な新しい仕事を検討するときは、給与だけを見てはいけません。多くの経済的に成功した人々は、彼らの成功の本当の秘密は愛する仕事で働いていたと言います。新しいポジションの調査に時間をかけて、あなたとあなたの銀行口座の両方を幸せにするポジションを探してください.

副収入の源を見つける

メインの仕事でもっと稼ぐ方法が見つからない場合、希望を失わないでください。側で余分なお金を稼ぐには、次のような多くの方法があります。

• 第二の仕事. 余分な収入をもたらす1つの方法は、2番目の仕事に就くことです。一度に2つのジョブを維持することは困難ですが、短時間でも管理できる場合は、緊急資金を開始するために必要な追加の現金を提供できます。現在9対5の仕事をしている場合は、夕方または週末にできる仕事を探してください。より柔軟なスケジュールが必要な場合は、検討してください DoorDash または、UberまたはLyftで運転します。これにより、自分の時間を設定できます.
• 副業. 他の誰かのために働く2番目の仕事を得る代わりに、「副業を始めて」、あなた自身の上司になることができます。可能な副業には、ベビーシッター、家庭教師、犬の散歩、フリーランスの執筆などがあります。アーティストまたはクラフターの場合、Etsyで商品を販売して追加の現金を獲得できます。奇妙な仕事を拾うこともできます ファイブル または TaskRabbit.
• 部屋（またはその他）を借りる. 余分な現金の安定した流れをもたらす1つの方法は、余裕があれば家の部屋を借りることです。通常のテナントを引き取りたくない場合は、次のようなサービスを利用して、時折ゲストに予備の部屋を借りることができます Airbnb. 貸し出しできるのは部屋だけではありません。スポットと呼ばれるサービスを使用して未使用の駐車スペースをレンタルするか、Zilokを介して車からウェディングドレスまで何でもレンタルできます.
• ものを売る. もはや合わなくなった服や、興味を失った切手コレクションなど、もう使わないものにお金を使ったことがありますか？気分が悪くなる代わりに、それらの未使用のアイテムを現金に変えてください。アンティークディーラーはあなたの古い家具、宝石、またはコインに興味があるかもしれません。委託販売店では、衣類、家具、その他のアイテムを良好な状態で販売できます。他のすべてのために、eBayがあります.
• 報酬の換金. ショッピングリワードプログラムとアプリを購読している場合は、定期的にリワードを現金化し、新しい普通預金口座に送金してください。そうでない場合は、おそらくこれに参加する良い機会でしょう。現金報酬のあるプログラムには以下が含まれます 調査ジャンキー, Inbox Dollars、Swagbucks、および イボッタ.

5.貯蓄をジャンプスタート

節約のために予算内でより多くのお金を確保する方法を見つけたら、そのお金をあなたのために働かせ始める必要があります。単純に当座預金口座に置いておけば、あまり興味を引くことはないので、誘惑に立ち向かわなくてはなりません。.

この問題を回避するには、自動貯蓄プランを設定します。貯蓄の予算に充当したお金を受け取り、その金額を毎月アカウントから個別の貯蓄口座に自動的に振り替えます。または、給料日に小切手全体を普通預金口座に直接入金し、毎月の費用を賄うために必要な金額の自動引き出しを設定することもできます.

増え続ける貯金を保管するのに最適な場所は、別の銀行の利子を稼ぐ口座です。そうすれば、あなたはそれらの資金を簡単に引き出すことができないので、本当の緊急事態以外の何かのためにそれらを使う誘惑に駆られることはありません。のオンライン銀行口座 CIT銀行 基本的な普通預金口座よりも高い金利を獲得するため、これは良い選択です。緊急貯蓄のためのその他の低リスク投資には、マネーマーケット口座とCDが含まれます.

貯金は、金融のwind落をバンキングすることでさらに後押しすることができます。たとえば、職場でボーナスを受け取ったり、税金の払い戻しを受けたりした場合、自動的に支出しないでください。お金、またはその少なくとも一部を新しい緊急資金に押し込む.

同様に、昇給するたびに、予算を再調整して、余分なお金の一部を貯蓄に入れるようにしてください。いくつかのキャッシュインフュージョンを使用して予算を少し増やし、いくつかの余分な贅沢に身を任せてもかまいませんが、すべてを使い切ってはいけません。これまで月額3,000ドルの予算でやってきたのであれば、その金額またはもう少しだけやり続けて、貯金と投資に大部分の資金を送ることができます。.

プロのヒント：Dig​​itは、お金を自動的に節約するための優れたツールです。彼らはあなたの支出を分析し、自動的に最適な金額を節約します.

6.ターゲットにとどまる

この時点で、支出を管理し、節約の余地がある予算を作り、将来のために富を築き始めました。ただし、単に予算を紙に納めることは、長期にわたって予算を守ることと同じではありません。集中力を失った場合、古い習慣に戻り、給料を支払って再び給料を支払うことは簡単すぎる可能性があります.

順調に進むための鍵は、目標に集中することです。保存する対象を正確に把握していれば、保存する意欲を維持するのがずっと簡単になります。たとえば、家に頭金を入れたり、世界中を旅したり、快適な退職を楽しんだり、経済的自立を早期に達成したりするのに十分な節約を望んでいるかもしれません。.

あなたが目指しているものは何でも、あなたの目標を書き留めるか、それが頭に浮かぶ画像を見つけて、あなたがそれを毎日見る場所に置きます。これにより、目標がしっかりと見えるようになり、新しい予算を使いやすくなります.

それでもあなたがあなたの新しい習慣に固執する意志を持たないことを心配しているなら、それはあなたに説明責任を持たせる誰かを持っているのを助けるかもしれません。新しい財務計画を家族、親しい友人、または財務顧問と共有し、その計画を保持するために彼らに依頼します。定期的に彼らと会って、あなたがあなたの新しい計画をどうしているのかを彼らに知らせましょう。彼らはあなたの成功を応援し、あなたがスリップした場合に軌道に乗るように促すことができます.

してはいけないこと

それを回避する方法はありません。財務計画を立てて固執するのは大変な作業です。あなたが不足するたびにお金を借りるだけで簡単な方法をとることができます.

残念ながら、それは本当の解決策ではありません。実際、長期的には、利息を支払わなければならない借金を抱え込んで、問題を悪化させます。これは、毎月利用可能な資金をさらに食い込み、さらに別のローンを送り返して、無限の下降スパイラルを繰り返します.

このtrapに巻き込まれないようにするには、日々の費用を借金に頼らないようにする必要があります。これも：

• クレジットカード. 毎月末に全額返済する限り、購入代金を支払う便利な方法としてクレジットカードを使い続けることは問題ありません。ただし、それを行う規律がない場合、またはプラスチックを引き出すときに支出を管理できない場合は、クレジットカードの携帯を停止してください。アカウントをキャンセルしないでください。クレジットスコアが低下しますが、カードは使用しないでください。現金またはデビットカードですべての購入の支払いを行います。これにより、銀行にいるよりも多くを使うことはできません。.
• オートローン. 可能な限り、新しい車を購入するためにローンを借りることは避けてください。古い車を走らせ続ける方法がない場合は、現金で購入できる中古車に交換してください。心配しないでください。財務計画に固執すれば、やがて、十分な節約を積み上げて、新しい車を購入するために資金を調達する必要がなくなります。.
• 家族や友人からのローン. 借金は常に金銭的に高価ですが、「友人や家族からのローン」も同様に感情的に高価になる可能性があります。他の人に財政難からあなたを救済するように頼むことは恥ずかしいことであり、あなたがそれを繰り返し行うと、彼らはあなたを負担と見なすようになるかもしれません。彼らがあなたを助けても構わないとしても、お金が未払いのままである限り、それはあなたの関係に負担をかけるでしょう.
• 給料日ローン. どんな種類の借金でもあなたの財政の流出であるが、「給料日ローン」はすべての最悪である。これらの小規模で短期のローンは、滑interestに高い金利（年間ベースで400％に近い）を持ち、分割払いで返済されるのではなく、一度に満期を迎えます。これにより、借り手が期限内に返済することが難しくなるため、多くの場合、ローンの更新と同じ多額の利払いを数回続けて行うことになります。すべてのコストでこのタイプのローンを避けてください.

最後の言葉

paycheck-to-paycheckライフスタイルを回避するには、時間と忍耐が必要です。ジャンクフードのダイエットに慣れている場合は、健康的な食事をしようとするようなものです。習慣を一晩で変えると期待すべきではありません。滑ってしまったとしても、自分自身に無理をしないでください。しかし、完全にgiveめる理由としてそれを受け取らないでください。.

代わりに、あなたが何のために働いているかをもう一度思い出してください。銀行にある種の予期しない出費を賄うお金があることを知っているとき、あなたの人生がどれほどストレスの少ないものになるかを考えてください。古い借金の返済や新しい車の購入など、貯金でできることすべてに焦点を当てる.

賞品に目を向け、その馬に戻って乗ってください。できます!

あなたは給料を支払って給料を支払っていますか？このサイクルから抜け出すためにどのような戦略を使用していますか?