破産を宣言してファイルする方法-8ステッププロセス

破産申請は、単に書類を正しく記入し、正しい順序でプロセスにアプローチするだけの問題です。予想される内容を理解するために、個人が利用できる破産の種類、破産申請プロセス、および注意すべき一般的な落とし穴の概要を以下に示します。.

破産の種類

一般に、個人が利用できる破産には2つのタイプがあり、それぞれ破産法の該当する章にちなんで命名されています。.

第7章

第7章破産では、適格資産は清算されるか、債権者への支払いのために売却されます。州法は、清算が免除される財産の種類を決定しますが、家の資産の一部、仕事で使用される車両やその他の道具、衣服や家庭用品などの個人財産が含まれる場合があります。プロセスの終わりに、あなたの借金の多くは排出されるか、一掃されます.

ただし、これはすべての負債に当てはまるわけではありません。破産時に免除できない債務には、次のものが含まれます。

子供の養育費と慰謝料
法律違反に対する罰金、罰則、賠償
特定の税金負債
あなたが酔っている間に運転した結果として他人の死または負傷から生じる負債
住宅ローン
学生ローン

第7章破産の資格を得るには、手段テストに合格して、負債の一部を返済する手段があるかどうかを判断する必要があります。計算の結果、負債の一部を返済する余裕があると判断された場合、第7章の資格はありません。.

第13章

第13章破産は「賃金労働者の計画」として知られています。通常の収入はあるが、借金をすべて返済することができない人向けです。.

第13章破産では、資産を保持することが許可されていますが、受託者は、3〜5年の期間にわたって債権者に返済する計画を立てるのを助けます。この間、債権者は回収を追求できません。支払い期間の終わりに、裁判所は残りの適格な債務を免除します.

破産申請方法

破産申請を検討している場合は、これらの手順を実行する必要があります.

ステップ1：弁護士を探す

あなたはオンラインで破産に関する多くの情報を見つけることができますが、あなたはあなたの州の法律に精通した経験豊富な個人破産弁護士に相談する必要があります。あなたはあなたの問題に対処することを先送りするか、資産を友人や家族に譲渡するか、間違った債権者を返済することによってあなたの財政上の問題を悪化させることができます.

経験豊富な弁護士を見つけるには、会計士または家族の弁護士から紹介を受けてください。地元の弁護士会は、あなたの地域の破産弁護士を紹介することもできます。.

ステップ2：クレジットカウンセリングを受ける

連邦破産法は、破産申請の180日前までに個人に信用カウンセリングを受けることを要求しています。あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者の両方がクレジットカウンセリングに出席しなければなりません.

すべてのクレジットカウンセラーが資格を得るわけではありません。米国司法省を通じて、米国トラスティプログラムによって承認されたクレジットカウンセリング機関を見つけることができます。.

ステップ3：請願と書類作成を完了する

多くの場合、破産申請の書類作成は、破産申請の中で最も時間のかかる部分です。弁護士が作成した請願書に加えて、次の書類を提出する必要があります。

資産. これには、株式、普通預金口座、不動産、車、収集品、家具、衣類、アートなど、所有しているものはすべて含まれます.
負債. このリストには、各債務の債権者、現在の残高、金利、毎月の支払いが表示されます。あなたが現在支払っている債務や破産で解雇できない債務も含め、すべての債務を含める.
所得. 過去6か月間に何らかの理由で受け取ったお金、将来受け取る予定のお金、このお金を受け取る頻度、およびその出所を含めます。これには、通常の賃金、失業補償、副業収入、配給や投資からの利子、年金、配偶者や家族など他の人が家計に寄付したお金が含まれます.
毎月の家計費. 家賃や住宅ローン、食費、光熱費、医療費、衣服、税金、交通費、養育費、慰謝料などの費用が含まれます。公共料金などの変動費をリストする場合、過去1年の月額請求書に基づいて平均を計算します.
クレジットカウンセリング機関からの証明書 プログラムを完了したことを示す.
クレジットカウンセラーが作成した債務返済計画のコピー.
収入証明 過去2か月間（存在する場合）、および提出後の収入と費用の予想される変更の詳細を記載した声明.
納税申告書 または直近の税年度の成績証明書.

破産の「滞在」徴収措置の申し立てを行うと、債権者は家に差し入れたり、車両を差し戻したり、訴訟を起こしたり、賃金を徴収したり、徴収することさえできなくなります。この自動滞在には1つの重要な例外があります。401（k）ローンの給料から引き落とされる自動支払いは継続します.

裁判所は、訴訟提出手数料と管理手数料を請求する必要があります。ほとんどの場合、申請前にこれらの料金を支払う必要がありますが、フォームB 3Aを使用して分割払いを申請できます。出願から120日以内に全額を支払う必要があり、合意されたとおりに各分割払いを支払う必要があることに留意してください。そうしないと、裁判所が訴訟を却下するリスクが生じます。.

料金は次のとおりです。

第7章：425件のケース提出手数料、75ドルの雑費、15ドルの受託手数料
第13章：235ドルのケース提出費用、75ドルの雑費

第13章破産を申請した場合、この時点で返済計画も提出します。この計画では、毎月支払う固定金額と、受託者が債権者にこれらの資金を分配する方法の概要を説明します。.

ステップ4：受託者に会う

請願書を提出した後、裁判所はあなたの訴訟の受託者を任命します。あなたのケースを監督し、非免除資産を清算し（第7章）、債権者に資金を分配する（第13章）のは受託者の仕事です.

また、受託者は、信用スコアと将来の破産申請能力に影響を与えるため、破産の潜在的な結果を確実に理解するようにします。.

破産申請を迅速かつ正常に完了するには、受託者と協力し、要求された財務記録と文書を速やかに提供する必要があります.

ステップ5：債権者の会議に出席する

破産申請を提出した後、受託者は債権者の会議を開催します。この会議中に、受託者とあなたの債権者はあなたが宣誓の下で答えなければならない質問をします.

それが怖いように思えても心配しないでください。弁護士が会議の準備をし、出席します。ほとんどの場合、質問は、請願書ですでに答えたものと同様です。債権者集会の目的は、書類に記載されている情報が正確かつ完全であることを誓約して確認することです。.

ステップ6：資格が確認されました

債権者の会議の後、裁判所はあなたが破産保護の資格があるかどうかを決定するのに十分な情報を持っているはずです。資格がある場合、訴訟は続行されます。そうでない場合は、別の破産章を申請するオプションがあります.

ステップ7：非免除物件の清算または返済計画

第7章破産を申し立てた場合、この時点で負債を完済するために、免除されていない財産はすべて清算されます.

受託者は、免除されていない資産を売却する価値があるかどうかを判断します。場合によっては、受託者がそれらの販売が費用効果が高くないと判断した場合、一部の非免除資産を保持できる場合があります。たとえば、3,000ドル相当の車を所有しているとします。あなたは自動車ローンの2,800ドルを借りており、それは車を販売するために200ドルの費用がかかります。この場合、受託者は、車両の販売が債権者の最大の利益にならないと判断する場合があります.

第13章破産を申請し、裁判所が提案された返済計画を確認した場合、その計画で概説されている返済スケジュールを守るのはあなた次第です。ほとんどの返済計画は3〜5年続きます。この期間中に合意された支払いを行うことができない場合、裁判所はあなたのケースを却下するか、第7章清算ケースに変換することができます。あなたの制御を超えた状況により、支払いを続けることが不可能な場合、裁判所は計画を修正するか、苦難の解雇を許可することがあります.

ステップ8：借金は除かれます

第7章破産では、受託者が非免除資産を売却し、債権者の請求を支払うと、残りの債務は免除されます.

第13章の破産では、裁判所があなたの訴訟を終結させ、残りの適格な債務を払い戻す前に、個人の財務管理コースを修了する必要があります。このコースは、個人の財務管理について教育することを目的としています。米国司法省を介して、お住まいの地域で承認された債務者教育プロバイダーを検索できます。.

あなたの借金が除かれたら、それらの債権者はもはやそれらの借金に対して回収措置を取ることを許可されません.

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破産に関する追加の考慮事項

破産申請のプロセスを開始する前に、考慮すべきことがいくつかあります。.

夫婦

経済的問題のある夫婦は、別々にまたは一緒にファイルすることを選択できます。配偶者の名前が両方とも自宅ローン、クレジットカード、自動車ローンにあるため、多くの人が一緒に申告することを選択します。ある配偶者が破産を申し立てた場合、債権者は、その配偶者が自分で支払いをする余裕がない場合でも、他の配偶者に対して共同債務の回収手続きを開始することができます.

信用の観点からは、一方の配偶者のみが破産を宣言し、もう一方の配偶者がクレジットスコアを保持できるようにすることは理にかなっているように思えるかもしれません。ただし、両方の配偶者が借金の責任がある場合、これは効果的ではありません.

潜在的な問題

裁判所は、破産申請を承認することも、すべての債務を履行することも保証されていません。裁判所は、そもそも承認されるべきではないと信じる理由がある場合、すでに処理された退院を取り消すことさえできます。.

破産申請を悩ます可能性のある問題には、次のものがあります。

裁判所は、あなたが不正に行動したか偽証を犯したという証拠を持っています.
必要な税務書類を提出できない.
資産価値の損失を計上することはできません.
債権者からそれを保持する目的であなたの転送または非表示のプロパティ.
文書、書類、または記録を意図的に破棄または非表示にする.
破産手続きの過程で新しい資産またはその他の資産を取得し、受託者または裁判所に通知しない.
ケースのレビューまたは監査中に、説明、情報、または追加文書を求められますが、提供しないでください。.
破産裁判官または受託者の合法的な命令に従わない.
必要なクレジットカウンセリングプログラムを完了していません.
第13章の支払いプランを完全にまたは期限どおりに完了しない.

将来の破産

個人は、短期間で複数回の破産申請で債務を免除することはできません。別の解雇の資格を得るまでの時間の長さは、最初に提出した破産の種類と今すぐ提出したい種類によって異なります.

第7章から第7章. 以前に第7章の破産で退院を受けた場合、別の第7章の事例で退院する前に、前のケースを提出した日から8年間待つ必要があります.
第13章から第13章. 以前に第13章の破産で解雇を受けた場合、最初のケースが提出された日から少なくとも2年待ってから第13章の退院を受け取る必要があります.
第7章から第13章. 以前に第7章破産で解雇を受け取った場合、最初の第7章請願書の提出日から4年間、第13章破産で解雇を得ることはできません。ただし、優先債務の返済や他の支払いに追いつくために、4年間の期間が終了する前に第13章を申請することができます。第7章の後に第13章を提出することは、一般的に第20章破産と呼ばれます.
第13章から第7章. 以前に第13章破産で解雇を受けた場合、第7章破産で解雇を受け取るには、請願書が提出された日から6年間待つ必要があります。ただし、この6年間のルールは、1）無担保債務をすべて返済した場合、または2）無担保債務の少なくとも70％を返済し、誠実に第13章計画を提案し、最善を尽くした場合には適用されません従う努力.

最後の言葉

破産申請は時間がかかり、プロセスが圧倒される場合があります。破産が適切な選択肢であると思われる場合は、上記の手順に精通し、必要なクレジットカウンセリングセッションを最大限に活用してください。これは、このプロセスが今後何年もあなたにどのように影響するかを理解するのに役立ち、できればこの状況に再び直面するのを避けるのに役立ちます.

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