税金を減らしてお金を節約する8つの方法

税額控除と税額控除は税法案を減らす簡単な方法ですが、議会が税法を変更するにつれて、それらは行き来する傾向があります。立法措置を除いて、毎年関連性を維持する税法案をトリミングするいくつかの方法を次に示します.

税金を安く払う方法（合法的に）

1. 401（k）、403（b）、または457プランに貢献する

収入が少ないほど、税金は低くなります。しかし、税金を下げるために必ずしもお金を稼ぐ必要はありません.

調整後総収入（AGI）は、課税所得を計算するためのベースラインです。 AGIが高ければ高いほど、借りることが期待できます。ここでのキーワードは「調整済み」です。これは、総収入を減らす方法がいくつかあるという事実を指します。 1つの方法は、401（k）退職プラン、403（b）退職プラン、または457プランに税引前拠出を行うことです。.

税引前退職口座に寄付すればするほど、AGIと税金の支払い額を減らすことができます。 2020年の最大401（k）の拠出額は$ 19,500です。 50歳以上の場合、6,500ドルの追加の「キャッチアップ」寄付を行うことができ、合計401（k）の寄付制限を26,000ドルにできます。 403（b）と457プランの制限は同じです.

これらの計画に貢献することの税制上のメリットは2つあります。まず、寄付を行う年の課税所得を引き下げます。第二に、退職時にそれらを撤回するまで、退職プランの投資収益に所得税を支払う必要はありません。 70½歳になる年から、必要な最小分布を取得する必要があります。したがって、退職金が必要になるまで、あなたのお金は非課税になります.

プロのヒント：雇用主が401（k）を提供している場合は、チェックアウトしてください ブルーム, 退職口座を分析するオンラインロボアドバイザー。アカウントを接続するだけで、リスク、多様化、および支払っている手数料など、現在の状況をすぐに確認できます。さらに、あなたの状況に投資するための適切な資金を見つけることができます. 無料のBlooom分析にサインアップする.

2.学生ローンの支払い

Institute for College Access＆Successによると、2018年に公立および私立の非営利大学を卒業した大学のシニアの約65％が学生ローンの借金を抱えていました。学生ローンの借金をせずに大学に支払うことができることを行うことは常にお勧めですが、学生ローンを借りる必要がある場合、あなたが支払う利息は税の時にあなたに利益をもたらします.

1年あたり最大2,500ドルの学生ローンの利子を「超過額」控除として差し引くことができます。つまり、控除を項目化しない場合でも請求できます。ただし、収益が多すぎると、控除が制限されるか、なくなる可能性があります。 2019年の場合、変更されたAGIが70,000〜85,000ドル（結婚している場合は140,000〜170,000ドル）の場合、控除は段階的に廃止されます。変更したAGIが85,000ドル以上（共同申告の場合は170,000ドル以上）または結婚して配偶者とは別に申し立てている場合、控除を請求することはできません。変更されたAGIは、IRAの寄付、資格のある授業料、学生ローンの利子などの特定の控除が追加されたAGIに似ています.

22％の税率の範囲内にいる人にとって、2,500ドルの控除全額を請求すると、税金が550ドルも減る可能性があります.

3.家を買う

住宅の購入を検討している場合、住宅ローンの利子と固定資産税は控除可能であるため、その購入で税金を節約できます.

2018年から2025年の税年度については、最大750,000ドルの住宅ローン債務の利子を差し引くことができます（夫婦が別に提出する場合は375,000ドル）.

また、固定資産税、州所得税、売上税など、州税および地方税を最大10,000ドル控除できます。夫婦が別々に申請する場合、その制限は5,000ドルまで下がります.

ただし、スケジュールAで控除を項目化しない限り、これらの制限は問題になりません。念のため、標準控除または項目別控除のいずれか大きい方の税制上の優遇措置を請求できます。 2019年の標準控除額は、シングルファイラーで12,200ドル、夫婦で24,400ドルです。申告ステータスの標準控除を超えるほど十分な項目別控除がない場合、家を購入しても税法案にはまったく影響しません.

4.正しいファイリングステータスを選択します

申告率は、税率と標準控除額の両方を決定するため、税務状況に大きな影響を与えます.

たとえば、2019年の税年度の場合、標準控除額は、単一の申告者では$ 12,200ですが、世帯主の申告ステータスを主張する納税者では$ 18,350です。世帯主の税制も単一申告者よりも寛大です。.

状況に応じて、2つの異なるファイリングステータスから選択するオプションがあります。.

5つの利用可能なファイリングステータスは次のとおりです。

• シングル. このステータスは、結婚していない納税者、または州法に基づいて離婚または法的に分離されている納税者向けです。.
• 既婚出願. 既婚納税者は、配偶者と共同申告することができます。配偶者が税年度中に死亡した場合、その年の共同申告を提出できる場合があります.
• 婚Fil届. 夫婦は2つの別々の納税申告書を提出することを選択できます。ただし、この申告ステータスを選択しても、税額が低くなることはめったにありません。.
• 世帯主. このステータスは、一般的に、自分自身と扶養の子供や親などの別の適格な人のために家を維持する費用の半分以上を支払う未婚の納税者に適用されます.
• 扶養中の子供との未亡人. このステータスは、配偶者が課税年度中に、または扶養児童がいる2つ前の課税年度中に亡くなった納税者が利用できます。.

これらの出願ステータスには追加の条件が適用されるため、完全な規則についてはPublication 501をご覧ください。複数の申告ステータスの資格がある場合は、両方の方法で申告書を準備し、どちらが低い税額になるかを確認することをお勧めします.

5.学校に戻る

常に大学の学位を取得したい、キャリアの見通しを改善できるコースを受講したい、または学問的な興味を探求したいですか？コースカタログを引き出してクラスにサインアップすると、税額を下げることができます.

教育機会費用の多くは、アメリカの機会税額控除（AOTC）や生涯学習クレジットを含む税控除の対象となります。 AOTCは学部教育の最初の4年間のみ利用可能であり、学位取得プログラムに少なくとも半時間は登録する必要があります。資格がある場合、AOTCは学生1人あたり最大2,500ドルの価値があります。クレジットがあなたが支払うべき税額をゼロにする場合、残りのクレジットの最大40％（最大1,000ドル）が返金されます.

生涯学習クレジットははるかに広いです。申請できる年数に制限はありません。学位プログラムに登録したり、仕事のスキルを向上させるクラスを受講する必要はありません。生涯学習クレジットは、納税申告書ごとに最大2,000ドルの価値があります。.

教育に対する税制上の優遇措置に関する完全な規則と制限については、IRS Publication 970をご覧ください。.

6.寄付の領収書を保存する

IRSによって認識されている慈善団体への寄付の控除を請求することができますので、納税時に寛大さを報いることができるように、常に領収書を取得してください。慈善寄付の書類要件は、金額と現金または他の財産を寄付するかどうかによって異なります.

ドキュメントの要件は次のとおりです。

• 250ドル未満の現金寄付：銀行記録-キャンセルされた小切手、銀行取引明細書、クレジットカード明細書など-慈善団体の名前と寄付の日付と金額を示す.
• 現金250ドル以上の寄付：組織から同時に書かれた承認。この謝辞には、組織の名前、寄付された現金の金額、および寄付と引き換えに組織から商品やサービスを受け取っていないという声明を含める必要があります。.
• 75ドル以上のQuio Pro Quoの寄付：一部が寄付であり、一部が組織によって提供された商品またはサービスのための慈善団体に支払いを行う場合、組織から書面による承認を取得する必要があります。領収書には、所得税の目的で控除可能な金額は、慈善団体が提供する商品またはサービスの市場価値を超えて寄付された金額に制限されることを通知する必要があります。たとえば、チャリティーイベントチケットを100ドルで購入し、イベントで提供される食事が30ドルの場合、控除可能な寄付は70ドルになります。.
• 財産の寄付：250ドル未満の資産については、組織から領収書を取得するか、信頼できる記録を保管してください。 250ドル以上の現金以外の寄付については、組織からの同時の書面による承認が必要です。 5,000ドル以上の寄付については、書面による承認に加えて、評価を取得する必要があります.
• 車両の寄付：車両を慈善団体に寄付する場合、追加の報告要件と制限が適用されます。詳細については、フォーム1098-Cの手順をご覧ください。.

これらの寄付のすべての領収書を保存します。慈善寄付金とその他の項目別控除額（医療費、住宅ローンの利子、州税および地方税を含む）が利用可能な標準控除額を上回る場合は、低い税額を請求する可能性があります.

7.古い返品の再確認

今年、納税申告書を作成しましたが、過去数年間にいくつかの控除やクレジットを逃したことに気づきましたか？その年の申告書を提出してから3年未満の場合、その税控除を主張するために修正申告書を提出するオプションがあります.

返品を修正して払い戻しを請求するには、フォーム1040Xに記入する必要があります。 IRSは修正された返品を綿密に調査する傾向があるため、IRSに送信する前に情報が正確かつ完全であることを確認してください.

8.専門家に税金を準備してもらってください

税務状況が簡単な場合は、独自に提出するか、次のいずれかの無料の税準備ソフトウェアを使用してください H＆Rブロック または TurboTax 多くのお金を節約できます。しかし、より複雑な納税申告書については、専門家があなたが見落としている減税の機会を特定できる場合があります.

一部の税務担当者は保証を提供しているため、必要以上に支払ったことが判明した場合は、納税者から払い戻しを受けることができます.

CPAや登録代理店などの資格のある税務専門家は、資格のない作成者よりも多くを請求する場合がありますが、倫理規定に従い、毎年一定数の継続教育時間を取得する必要があります。つまり、彼らは税法の変更に遅れずに対応しているため、より多くの払い戻しを受けることができます。資格のある準備者のIRSのデータベースを検索することで、お住まいの地域で適格な税務プロを見つけることができます.

プロのヒント：税務ソフトウェアをオンラインで提供することに加えて、 H＆Rブロック そして TurboTax CPAまたは登録エージェントと直接またはモバイルアプリを介して作業する機会を提供します.

最後の言葉

納税申告を開始する前に、あなたに適用される可能性のある新しい控除またはクレジットを確認し、フォーム1040の手順を確認してください。独自の税金を行う場合、多くの税準備ソフトウェアプログラムには、潜在的な節税の機会を特定するために戻る.

誰があなたの返品を準備しても、最も重要なステップは、署名してIRSに提出する前に時間をかけて慎重に検討することです。返品を再確認することにより、可能な限りすべての控除を活用し、費用のかかる納税申告ミスを回避できます。.

今年、これらの節税措置のいずれかを活用しますか？税金を節約するための他の提案はありますか?