5種類の税金とそれらを最小化する方法

私たちのほとんどは、支払う税金を最小限に抑えることを好みますが、税金をまったく支払うことはありませんが、実際には、税金を支払うことはいくつかの重要なメリットをもたらします。それでも、誰も彼らの公平な分配以上に支払うことを望みません。幸いなことに、税金の負担を軽減し、税金が全体的な財務状況に与える影響を分散する機会があります.

ある時点で影響を受ける可能性のある5種類の税金と、その影響を最小限に抑える方法のヒントを次に示します。.

1.所得税

特定の年に収入を得るほとんどのアメリカ人は、納税申告書を提出しなければなりません。 IRSが指定する総所得制限より少ない収入しか得られない場合にのみ、連邦所得税の申告を行うことを控えることができます。 2018年のリターン（2019年に提出されたもの）の総所得制限は次のとおりです。

• シングル：$ 12,200（65歳以上の場合は$ 13,850）
• 世帯主：18,350ドル（65歳以上の場合は20,000ドル）
• 予選未亡人（er）：24,400ドル（65歳以上の場合は25,700ドル）
• 婚Fil届：5ドル
• 既婚出願：24,400ドル（片方の配偶者が65歳以上の場合は25,700ドル、両方の配偶者が65歳以上の場合は27,000ドル）

申告書を提出する多くの納税者は、給与の源泉徴収の結果として過剰に支払われたため、税金の払い戻しを受けるのに十分幸運です。もちろん、年末により多くのお金を借りることもできます。その場合、来年同じ地位にならないように源泉徴収を調整する必要があるかもしれません.

IRSに小切手を書くのは決して楽しいことではありませんが、税金が目的を果たすことに留意してください。あなたが支払う資金は、年間を通じて定期的に支払われるため、連邦政府、州政府、地方政府にとって重要な収入源です。したがって、予算のバランスを取り、小規模な政府が予算危機に陥ることを防ぎます。.

次回アンクルサムに支払う金額について気分が悪くなったときは、毎日通勤する道路、私たちの国を守る軍人、そして毎月社会保障チェックに依存している祖父母を考慮してください。それが仕事での税金です.

負担を軽減するためにできること

連邦所得税法案を減らす方法を探しているなら、いくつかの選択肢があります.

税額控除と控除

税額を下げる最も効果的な方法の1つは、税額控除と税額控除を利用することです。.

誰もがクレジットの資格を有しているわけではなく、あなたが請求することができる税額控除は年ごとに変わる可能性がありますが、彼らはあなたの税の準備者を調べたり、尋ねたりする価値があります.

より一般的な税額控除には次のものがあります。

• 所得税控除（EITC）
• 児童税額控除
• 養育費と扶養家族
• 教育クレジット
• セーバーのクレジット
• 省エネ税額控除

より一般的な減税には次のものがあります。

• ホームオフィス
• 学生ローンの利子
• 医療費および歯科費
• 住宅ローンの利子
• 慈善寄付

投資する

所得税の負担を相殺する別の方法は、税務上有利な投資を行うことです。税法は、いくつかの方法で投資を奨励しています。

• キャピタルゲイン. 以前に投資したことがある場合、キャピタルゲイン、または評価された株式、債券、不動産を販売する際に得られる利益におそらく精通しているでしょう。 1年以上投資している場合、売却で得た利益は長期キャピタルゲイン税率で課税されます。 2019年の場合、これらのレートは収入に応じてゼロ、15％、または20％です。これは、通常の所得に対する最高の限界税率である2019年の37％よりも大幅に低くなります。所有していた資産を1年以下で売却した場合、利益は短期とみなされ、通常の所得税で課税されます割合.
• キャピタルロス. すべてのストックピックが勝者というわけではありません。そして、誰も投資でお金を失いたくありませんが、少なくともあなたはそれらの損失を使ってあなたの税金を下げることができます。納税申告書を提出するときに、長期的な利益を相殺するために長期的な損失を使用し、短期的な利益を相殺するために短期的な損失を使用できます。損失よりも利益が多い場合は、賃金や企業からの利益など、通常の収入に対して最大$ 3,000のキャピタルロスを差し引くことができます。残りの損失は翌年に繰り越すことができます.
• 配当金. 株式や投資信託に投資する場合、おそらく年末にフォーム1099-DIVを受け取り、配当収入を適格所得と通常所得に分けます。これらの適格な配当に対してより低い税率を支払う可能性があることをご存知ですか？資格のある配当は、少なくとも指定された最低期間保有している国内企業および特定の資格のある外国企業の株式から得られます。これらの配当は長期キャピタルゲイン税率で課税されますが、通常の配当は通常の所得税率で課税されます.
• 非課税の利子. 一部の投資では、連邦所得税が免除される利息が支払われます。非課税の利子を得る最も一般的な方法は、地方債に投資することです。ただし、地方債からの利子には代替最低税（AMT）が適用され、州レベルで課税される可能性があることに留意してください.

州所得税

州所得税といえば、アラスカ州、フロリダ州、ネバダ州、サウスダコタ州、テキサス州、ワシントン州、またはワイオミング州に住んでいる場合、それらを完全に回避できます。どこに住んでいても連邦所得税を免れることはできませんが、これらの7つの州は居住者に州所得税を課していません。ただし、消費税、固定資産税、物品税の増額で補う可能性があります.

2.物品税

物品税といえば、特定の商品を購入するときにこれらを支払います。これらは多くの場合、費用に含まれています。そのため、購入する製品に消費税が課せられている場合、税金を支払うことになります。一般的な例は、連邦ガソリン消費税18.4％（ディーゼル燃料の24.4％）です。また、州はガソリンに物品税を課しています。最高はカリフォルニア州で61.2セントです。最安値は14.66セントのアラスカです.

タバコやアルコールなどの製品や、賭け、トラックによる道路利用、日焼けサロンなどの活動にも物品税が課せられます。一部の州では、住宅の販売に物品税を請求します。これは通常、売り手が支払います。物品税は売上税ではないため、連邦税申告書の項目ごとの控除として請求することはできません.

負担を軽減するためにできること

物品税は避けるのが難しく、製品の価格に含まれているため、通常は明白ではありません。タバコ、アルコール、賭博、日焼けサロンに興味がない場合は、これらの製品や活動に対する連邦消費税を回避できます。ハイブリッド車や電気自動車を運転したり、公共交通機関に頼ったりすることで、ガソリンの消費税を少なくとも部分的に回避できます.

それでも、一部の州は公益事業に物品税を課しており、公益事業会社はこれを消費者に渡します。電力、電話、水道のない森の中の小屋に移動したくない限り、これらの税金を完全に回避するのは難しいでしょう.

3.売上税

それ以外の場合は消費税として知られている消費税は、単に消費するほど課税されるという理由だけで、裕福な人に課せられます。消費税は製品またはサービスの販売価格の割合として評価されるため、単純な方程式です。購入するほど、支払う金額が多くなります.

連邦政府は、売上税率の設定に関与しません。代わりに、各州および地方政府が独自に設定します。あなたが国をまったく旅行したことがあるなら、あなたは消費税が場所によって異なることに気づいたかもしれません。アラスカ、デラウェア、モンタナ、ニューハンプシャー、オレゴンを除くすべての州が売上税を査定します.

所得税は累進税とみなされますが（所得が高いほど、税率は高くなります）、売上税は逆行税とみなされます（税率は所得に関係なく同じです）。説明のために、次の例を検討してください。

消費者＃1：

• 所得：週500ドル
• 食料品：週150ドル
• 食料品の購入に対する消費税：9.00ドル
• 収入の割合としての売上税：1.8％

消費者＃2：

• 所得：週1,500ドル
• 食料品：週150ドル
• 食料品の購入に対する消費税：9.00ドル
• 収入の割合としての売上税：0.6％

消費者＃2の3分の1の収入がある消費者＃1の場合、収入の割合として表される消費税の金額は、同じ購入金額の消費者＃2の3倍です。それが逆行税の意味するところです。低所得者に重くなります.

売上税のあるほとんどの州では、処方薬は除外されており、重要な品目の全体的な税負担を軽減し、逆効果を軽減しています。例外は2つの状態のみです。

• イリノイ州 州レベルで処方薬に課税しますが、1％の減少率です。すべての処方薬および市販薬は、地方レベルで非課税です.
• ルイジアナ 州レベルで処方薬に課税しませんが、地方ではそれらに課税することを選択できます.

ほとんどの州では食料品も除外していますが、食料品の売上税の扱いは州によって異なります。一部の食料品は完全に免除されます。いくつかの食料品は免除されますが、キャンディーとソーダは課税されません。食料品に対する税を相殺するためのクレジットまたはリベートを持っている人もいれば、他の商品よりも低い税率で食料品を扱っている人もいます。.

負担を軽減するためにできること

残念ながら、購入数の減少、ガレージセールでの買い物、物々交換システムの使用以外に、消費税を免れる方法はあまりありません。.

ただし、支払う売上税の控除を受けることができる場合があります。 2015年の増税からの米国人保護法（PATH法）は、州の所得税ではなく一般消費税を控除項目として請求する規定を恒久的にしました。これは、新しい車、ボート、または家の追加を購入し、特定の年に州所得税よりも売上税でより多く支払うことになった納税者にとって特に役立つかもしれません。また、州の所得税がない売上税の州に住んでいる人々にとってもメリットです.

4.固定資産税

固定資産税は最も古い形式の課税の1つです。米国では、通常、基金は下水処理、道路整備、飲料水、学校などの地元の懸念に向けられます.

固定資産税は、土地自体の価値に加えて、所有している建物の価値を含む、不動産の価値に基づいて計算されます。固定資産税は、郡の査定人または同等の事務所によって設定された所定の金額まで引き上げられます.

固定資産税は州によって大きく異なり、ほとんどの場合、資産価値の割合として表されます。たとえば、ニュージャージー州の資産税率の中央値は最高で1.89％であるのに対し、ルイジアナ州の中央値はわずか0.18％です。.

負担を軽減するためにできること

家を買う代わりに賃貸またはリースすることもできますが、家賃を通じて間接的に固定資産税を支払うことになります.

あなたが家を買うことを考えているが、あなたが住んでいる場所について柔軟であるならば、あなたの宿題をして、最も低い固定資産税率がどこにあるかを見つけることは理にかなっています。あなたがどこの家を所有していても、あなたはあなたの家の査定を上訴することによって固定資産税のお金を節約できるかもしれません。税額の計算に郡が使用している価値に見合う価値がないことを証明するために、専門家による家の評価を取得する必要があるかもしれません。税金を異議を申し立てるプロセスは州によって異なるため、地元の税務査定官または平等委員会に確認してください.

また、連邦所得税申告の項目別控除として固定資産税を請求できることを忘れないでください。ただし、2017年の減税および雇用法（TCJA）では、州税および地方税の控除が10,000ドル（結婚申告が別途行われている場合は5,000ドル）に制限されていることに留意してください。州所得税、固定資産税、売上税が含まれます.

5.遺産税

連邦遺産税は、ほとんどの人が安心して過ごすことができる1つの分野です.

2019年の遺産税の除外額は、1人あたり1,140万ドルです。つまり、2019年に死亡した人は、相続人に最大1,140万ドルを免税で渡すことができます。夫婦はその量の2倍になります。この金額を超えて引き継がれたお金は、40％の最高税率で課税されます。制限は2025年の終わりまで有効です.

もちろん、贈与、信託、およびその他の財産計画戦略を通じて、多くの裕福な個人は、財産税がほとんど課税されないように財産を構築します.

負担を軽減するためにできること

友人や家族に1,140万ドル以上を渡すことを心配できるほど幸運なら、プロを巻き込む時です。上記のように、信託を確立するか、贈与税の除外を利用することにより、遺産税の影響を回避または少なくとも最小限に抑えることができます.

最後の言葉

アメリカ国民として課税されるのは、4月の納税申告日だけではありません。支払う税金の種類について詳しく知ることで、年間を通して支払う金額を減らすことができます。教育を受け、貯蓄を最大化する.

これらの税戦略のいずれかを利用して、税負担を軽減しましたか？どのようにうまくいった?