株式投資ポートフォリオのリスクを軽減する12の方法
株式は長期的には傑出したリターンを提供しますが、特に新規投資家にとっては、そのボラティリティは短期的には恐ろしいものになる可能性があります。幸いなことに、投資家は株式投資のリスクを軽減し、夜は安眠するための多くのオプションを持っています.
しかし、株式と株式ファンドが投資家に提供するすべての利益のために、彼らは常にすべての人に適切ではありません。株式市場にペニーを投資する前にすべきことと、投資を開始したらリスクを減らすための12の戦略.
財務の適切な優先順位付け
交換持ち株会社であるCboeは、S＆P 500は過去32年間で年間平均10％以上を返しました.
これは健全な収益ですが、CNBCによると、クレジットカードの平均金利（約17％）よりも大幅に低くなっています。平均的な消費者にとって、クレジットカードの負債を返済することは、株式市場への投資よりも議論の余地のない優先事項です。.
無担保個人ローンなど、その他の高利子の個人債務も、通常、株式市場にお金を投資する前に返済するのが理にかなっています。それ以上の負債を維持するのではなく、返済を優先すべき魔法の利子率はありません。しかし、自分のお金で、他の場所に投資する前に、6％を超える利子を支払う債務をすべて返済します。.
同様に、ほとんどのパーソナルファイナンスの専門家は、年齢や収入に関係なく、誰もが緊急資金を持っていることに同意します。その緊急基金がどれだけ保持すべきかは、より大きな議論の対象です。金融の専門家は、1か月分の費用から1年以上までを推奨しています。収入が安定していない、または仕事の安定性が低い人は、緊急資金をより多く確保すべきです.
緊急基金にいくら払うかは、どの程度保守的になりたいかに基づいた個人的な決定です。しかし、株式市場に何かを投資する前に、現金緊急資金に少なくとも1か月分の家計費を置いておきます.
緊急資金を設定する必要がある場合は、CIT Bankの高利回り普通預金口座を検討してください。彼らは最高のAPYの1つをオンラインの普通預金口座から提供しています。.
株式投資のリスクを軽減
クレジットカードの借金を他の高利子の個人の借金と一緒に返済し、緊急資金を確保したら、投資を始めましょう。不動産から債券、クラウドファンディングWebサイトまで、無数の投資オプションが利用できますが、株式は高い平均収益を提供する簡単な出発点です.
株式が投資家に提供する多くの利益を享受するために、低リターン投資に落ち着くことなくリスクを軽減するこれらの12のテクニックを試してください.
1.ドルコスト平均化
多くの新規株式投資家の目は、「ドルコスト平均化」などの用語を聞くとglめきます。ただし、コンセプトは非常にシンプルなので、gl薬ではなく.
ドル費用の平均化とは、一度に大量の一括投資を行うのではなく、毎月、四半期、またはその他の定期的な間隔で同じ金額を投資することを意味します.
たとえば、50,000ドルを継承するとします。投資信託にすべてすぐに投資することも、時間をかけて徐々に投資信託に投資することもできます。点滴に定期的に投資することにより、市場修正の直前にひどいタイミングで投資するリスクを軽減します。.
一方、50,000ドルすべてを一度に投資する代わりに、次の50か月間は月額1,000ドルを投資できます。または、今後25か月間は月額2,000ドル、または好きな部門に変更できます。重要なポイントは、時間をかけて投資を分散することです.
そうすれば、株式やファンドの1株あたりの価格が変動するため、最終的には長期平均価格に近い投資を行うことになります。同じ金額を投資しているため、価格の変動は、価格が低い場合により多くの株式を購入し、価格がより高い場合より少ない株式を購入することを意味します。簡単に説明すると、S＆P 500を追跡するインデックスファンドであるSWPPXに1か月あたり1,000ドルを投資するとします。最初の5か月でドル費用の平均がどのようになるかを示す架空の価格設定を次に示します。
- 月1の価格： 30ドル。 1,000ドル/ 30ドル= 33.3株
- 月2の価格： 25ドル。 1,000ドル/ 25ドル= 40株
- 月3の価格： 27ドル。 1,000ドル/ 27ドル= 37株
- 月4の価格： 31ドル。 1,000ドル/ 31ドル= 32.3株
- 月5の価格： 33ドル。 1,000ドル/ 33ドル= 30.3株
5か月間の平均ドル費用の後、5,000ドルを投資して172.9株を所有し、1株あたりの平均コストは29ドルになります。.
ドルコスト平均化の長所と短所
時間をかけてリスクを分散させることの主な利点の他に、投資家がドルコスト平均について理解すべきいくつかの長所と短所があります.
利点の1つは、投資を自動化できることであり、そうすべきです。毎月どの株またはファンドを購入し、どれだけ投資したいかがわかったら、毎月同じ日に行われる自動定期購入を設定できます。それはバックグラウンドで起こり、あなたの側での仕事や考えは必要ありません。これらの金融自動化アプリを使用して、自動化された節約と自動化された投資を組み合わせることができます.
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もう1つの利点は、市場のタイミングをとろうとすることを心配する必要がないことです。プロの投資顧問は、市場の変動を正確に予測できないことがよくあります。これは、市場を正確に計時するあなた自身の可能性を物語っています。.
言及する価値のある欠点が1つあります。公平に株式市場をフォローしている金融愛好家にとっては、1ドルあたりの平均コストが非常に高いことを目標としているため、ドルコスト平均は長期平均を上回ることはありません。したがって、ドル費用の平均化は平均以下のリターンを回避するのに役立ちますが、平均以上のリターンも排除します.
2.インデックスファンド
積極的に管理された資金は高価です.
これらのファンドは平均的な市場リターンを上回ろうとするファンドマネージャーによって積極的に管理されているため、投資家により高い手数料を請求します。これらの手数料は投資家の利益に食い込みます.
これらの高い手数料の一部と人為的ミスの一部が原因で、積極的に運用されているファンドは、市場を打ち負かすのではなく、市場をアンダーパフォームする傾向があります。 U.S. News and World Reportが報告したある研究では、アクティブに運用されている中規模株ファンドの95％が中規模株指数を下回っていました。数字は、小型および大型株のファンドではほとんど良くありませんでした（時価総額の詳細は後ほど）.
対照的に、受動的に管理される指数ファンドは、S＆P 500やRussell 2000などの株価指数を単純に模倣します。さらに、過払いのファンドマネージャーからの労働は必要ありません。.
したがって、これらのインデックスファンドは、はるかに低い経費率を請求します。多くの場合、積極的に管理されているファンドが請求する費用の1/10または12分の1です。それはあなたのお金のより多くの投資を残し、時間とともに悪化する.
3.時価総額全体の多様化
多様化-ことわざの卵を1つではなく複数のバスケットに広げることは、リスクを減らすための一般的なアプローチです。時価総額全体の多様化は、多様化のいくつかの形態の1つです.
時価総額とは、特定の会社のすべての公開株の合計価値を指します。単純な数字を使用するために、会社の発行済み株式数が100,000で、株価が5ドルの場合、時価総額（時価総額）は500,000ドルです。.
これは、従業員数ではなく、会社の規模を表す1つの方法です。結局のところ、従業員数の少ない企業は毎年何百万ドルも稼ぐことができ、かなりのお金に見合う価値がありますが、従業員数の多い企業はほとんどまたはまったく利益を得ることができません.
しかし、一般的に、大型企業は大企業になる傾向があり、小型企業は利益と従業員の両方がはるかに小さくなる傾向があります。また、大企業は株価がより安定している傾向があり、成長が遅く、価格崩壊のリスクが少ない.
中小企業は成長する余地があり、価値を急速に上げることができます。しかし、彼らは同じくらい速く落ちることもできます.
小型株、中型株、大型株のインデックスファンドに資金を分散させることにより、小型株会社の潜在的な成長と大型株会社の安定性の両方のバランスを取ることができます。たとえば、S＆P 500は米国の大手企業500社を表すインデックスであり、ラッセル2000は米国の小規模企業2000社を表します。特定の時価総額と地域をターゲットにするために、これらのインデックスを模倣するインデックスファンド（上記のSWPPXなど）または世界中の他のインデックスに投資できます。.
4.地域間での多様化
投資家が異なる時価総額にリスクを分散できるように、異なる地理的地域や国にリスクを分散させることもできます.
先進国としての米国および欧州市場は、新興市場ほど急速に成長しない傾向があります。ブラジルやベトナムなどの新興市場は、経済が日本や米国に追いつくよう努力しているため、急速な成長の余地がありますが、政治的不安定や経済危機のために急速に崩壊する可能性もあります.
時価総額と同様に、複数の地域で運営されているファンドに資金を分散することにより、リスクと成長のバランスを取ることができます。私は個人的には50％の米国の資金と50％の国際的な資金を目指していますが、成功するための魔法のルールはありません。一般に、投資地域の経済があまり発達していないほど、成長の可能性が大きくなり、急速な損失のリスクが大きくなります.
5.セクター間の多様化
一部の地域が潜在的な成長や損失をより早く提供するように、一部のセクターは他のセクターよりも高いリスクと潜在的な収益を得る傾向があります.
たとえば、テクノロジーセクターでは、目覚ましい成長が見られます。また、ひどいクラッシュも見ました。 2000年から2002年にかけてのハイテク中心のNasdaqインデックスの78％の崩壊よりも先を見る必要はありません。.
対照的に、他のセクターははるかに安定しています。 「防衛的」ストックセクターの典型的な例として、ユーティリティストックを考えてみてください。他のセクターが不安定で危険になり始めたときの避難場所です。結局のところ、経済の状況にかかわらず、誰もが電気を必要としている.
6. REIT
株式を多様化するもう1つの方法は、REITとして知られる不動産投資信託を購入することです.
REITは、株式やETFのように証券取引所で取引されますが、実際には不動産や不動産関連サービス（住宅ローンREITなど）に投資する会社です。このようにして、投資家は、住宅をひっくり返したり、家主になるための基礎を学ぶ必要なく、間接的に不動産に投資できます。.
不動産市場と株式市場は互いに独立して動くことが多いことを忘れないでください。はい、大不況は住宅市場と株式市場の両方をクラッシュさせましたが、常にそうなるとは限りません。不動産関連の投資と株価指数の両方にお金を投資することにより、投資家はポートフォリオに多様化の層を追加できます.
7.債券ファンド
同様に、投資家は、債券に投資する資金を購入することにより、株式市場を通じて債券を購入できます。たとえば、VanguardのTotal Bond Market Index Fund（VBMFX）は、約70％の米国国債と30％の米国社債に投資しています.
債券は低リスク、低リターンであるという評判があり、積極的な株式ポートフォリオを相殺できます。もちろん、必要に応じて、ハイリスク、ハイリターンの債券ファンドに投資することもできます.
退職に近づいたら、リターンリスクのシーケンスを緩和するためのオプションとして債券ファンドを検討してください.
8.失う余裕のあるお金だけを推測する
Vanguard Russell 2000 ETF（VTWO）など、Russell 2000を模倣したインデックスファンドの購入は投資です。これにより、実質的にお金の成長と獲得に成功している2000社の株を購入することができます。そして、あなたは投資の選択を検証するために数十年の歴史を振り返ることができます.
19歳の両親の地下室を使い果たした会社が発行したペニー株にお金を投資するのは推測です。成功の歴史はなく、投資を完全な崩壊から守る貴重なものはほとんどありません.
投資キャリアの早い段階で投資と投機の違いを学びましょう。要するに、投資には比較的安定しており、検証可能で測定可能な資産が含まれますが、投機には大量のリターンの可能性と引き換えにハイリスクのギャンブルが含まれます.
別の例として、2つの不動産投資を検討します。現在、安定したテナントにリースされている賃貸不動産を購入することは、投資家が不動産を検査し、その価格を同等の不動産と比較し、現在の家賃を近くの市場家賃と比較し、キャッシュフローを予測できるため、投資しています。あるいは、いつかそれが非常に貴重になることを期待して安い土地を購入することは推測です.
推測に本質的に問題はありません。ビットコインまたは他の暗号通貨を購入した多くの初期の投機家は、驚異的な金額を稼ぎました。しかし、リスクを管理したい場合、キーはあなたが失う準備ができているお金だけで推測することです.
必ず、ポートフォリオの1％、5％、または10％をリスクの高い投機的投資のために確保してください。「楽しみのために」購入する資産は、崩壊するか価値が急騰する可能性があります.
彼らが倒れたとしても、彼らはあなたと一緒に金融の破滅に引きずり込まないことを確認してください.
9.配当の再投資
株式またはファンドを購入する場合、配当を再投資して投資利益を増やすことができます。証券会社の口座に現金を積み上げるのではなく、配当を再投資することも、インフレによる機会費用と損失を回避するのに役立ちます.
その点で、それはあなたがそれを使うのを避けるのにも役立ちます.
配当の再投資は、ドル費用の平均化の別の形としても機能します。配当が発行されるたびに、自動的にファンドの株式の追加購入に戻ります-その時点でファンドがどのような価格であったとしても.
配当金の再投資に関するその他のメリットについてはこちらをご覧ください.
10.クラッシュの前に防御的な動きをする
はい、私は市場の時間を計ろうとしないと言ったのを知っています。そして私はそれを支持します.
しかし、あなたが神経質な投資家であり、今後のクラッシュの噂で睡眠を失い始めた場合、高リスクのセクターや地域にお金を預ける義務を感じないでください。防衛セクター、債券、または貴金属にお金を移動します。または、そのことについては、株価がまだ比較的高いのに、もしあなたが怖がってしまったら、大量の現金に座ることができます.
市場がすでに暴落した後でも、パニックに陥らずにすべてを売る.
11.修正中に販売する前に2回考える
問題は、もちろん、ほとんどの投資家が市場の下落がすでに十分に進行している後にのみパニックを開始することです.
このリストにある他のリスク軽減策を講じている場合は、回復する根本的に健全な資金に投資しています。投資家がトラブルに陥るのは、市場が暴落した後の売りです-低売り-その後、回復が既に十分に進行するまでuntilてて待ってから再び買います.
言い換えれば、彼らは高く買っています.
あなたの周りのみんながパニック状態になったら、それは売りではなく買いの時です。コストを平均化する場合は、1株あたりの平均基準価格を下げるために、コースを開催して購入を続ける.
あなたが近くにいる、または退職しているのでない限り、多様化した長期投資をまさにそれと考えてください：長期。このルールの例外は投機的投資です。あなたがこれらを使って壁に書いているのを見るなら、損失を売り払います。そして、憶測は「楽しいお金」であり、何が起こってもあなたを台無しにしないことを忘れないでください.
12.エキスパートを雇う（時々）
上記のリスク軽減投資戦略は、専門家の助けを借りなくても誰でもできるように、意図的に十分に単純です。しかし、だからといって専門家の助言を求めてはいけないというわけではありません.
皆の財政的な目標と状況は異なります。時々、認定ファイナンシャルプランナーと一緒に1〜2時間座って、フィードバックを得たり、アイデアを跳ね返したり、正しいコースにいることを確認するのに役立ちます。多くのファイナンシャルプランナーは継続的なサービスパッケージであなたを売り込もうとしますが、1回の会議の時間ごとに彼らに単に支払うことから始めます.
具体的に何に投資するかについてのより詳細なアドバイスについては、時間ごとに投資アドバイザーを雇ってください。同様に、パーソナライズされたアドバイスのための1回限りのセッションが必要であることをミーティングに明確にすることにより、進行中のサービスの売り込みに注意してください.
最後の言葉
はい、株式は変動します。はい、ボラティリティにはリスクが伴い、場合によっては株式市場が暴落します.
しかし、はるかに大きなリスクはそれらにまったく投資しないことです.
NYUは、1928年から2017年末までの市場データのレビューで、1928年にS＆P 500、3か月国債、または10年国債で100ドルがどのように成長したかを示しました。その90年のスパンで、財務省証券に投資された100ドルは2,015.63ドルに、財務省債に投資された場合は7,309.87ドルに成長します。.
S＆P 500に投資すると、399,885.98ドルに成長します。.
リスクを軽減する最後の方法の1つは、IRAや401（k）などの税制優遇された退職口座を通じて投資することです。投資したお金に対する所得税を回避することにより、投資に対して即座に利益を得ることができます。投資直後に市場が下落し、その年に10％の損失を被ったとしても、そのお金に対する所得税を25％から40％節約できます.
上記の戦略を使用してリスクを軽減すると、株式の短期的なボラティリティが金融船を穏やかに揺らす波のように感じ始めます-潮が上昇し、長期にわたって上昇する間.
リスクを軽減するために、自社のポートフォリオでどの戦略を使用しましたか?
