個人融資

変額年金への投資変額年金を売ろうとする人がいましたか？もしそうなら、バイヤーは注意してください！変額年金は、明日キャッシュフローを受け取るために本日一括払いを行う保険商品です。退職年齢になると、アカウント所有者は一定期間、一連の支払いを受け取ります。この期間は、10、20年、またはアカウント所有者が死亡するまでです。変額年金の価値は、内部の投資のパフォーマンスに応じて変動します。年金の最大の利点は、投資が非課税で成長できることです。税金は引き出し時にのみ支払われます。変額年金は、従来のIRA、401（k）、または403（b）に入れる意味がないため、恐ろしい退職投資です。これらのプランは、すでに変額年金が有料機であるという事実は言うまでもありません。 。 SmartMoney.comによると、「変額年金サブアカウントの平均年間費用は増加しており、現在、ファンド費用や保険費用を含む資産の2.3％です。」可変年金は、乗車料、解約料、管理費、配送料、および荷物を請求することが知られています.地方債の購入地方債は、税負担を軽減する方法を探している高所得者にとって大きな投資となります。彼らはあなたの税負担を軽減し、収入を提供するのに役立ちます。これらの債券は良い伝統的な投資に役立つかもしれませんが、地方債は401（k）にとって恐ろしい投資です。 401（k）は、退職するまで税金を延期できる資格のあるマッチングプランです。地方債の主な目的は、非課税成長を提供することです。退職金制度に地方債を置くことは、退職時に非課税の利子収入が課税対象になることを意味します。基本的に、あなたはすべての税金から解放されることを意図している所得を取り、課税対象にしている.401（k）からローンを取得する401（k）から借りることは、あなたの経済的未来でロシアンルーレットをプレイするようなものです。絶対的な悲惨な財政的緊急事態が発生し、他に選択肢がない場合にのみ、401（k）からお金を借りるべきです。 401（k）ローンはあなたの黄金時代からお金を奪い、あなたの財政に別の返済負担を追加します。 401（k）ローンの問題は次のとおりです。雇用状況が変化した場合、ローンは60日以内にすぐに期限が来ます。解雇されても仕事を辞めても構いません。ローンは60日以内に返済する必要があります。 60日以内に返済されない場合、ローンは分配金として扱われ、連邦および州の重い税金が課せられます.401（k）ローンは、アカウント所有者に二重課税の対象となります。毎月のローン返済は、寄付に使用される税引前ドルの代わりに税引後ドルを使用して行われます。あなたは定年で取られたすべての分配に二度目の税金を支払わなければなりません.ローンの返済中に、潜在的な投資の伸びや資本増価を失います。失われた成長年数は、投資ポートフォリオの全体的な収益に悪影響を与える可能性があります.退職後のアカウントの収益を増やす最良の方法の1つは、ポートフォリオの成長に悪影響を与える決定を行わないことです。これらはすべて、過去に私たちの多くが犯したことを考慮するための間違いであり、私たちもあなたがそれらを犯すことを望まない!（写真クレジット：MJTR）

あなたの住宅ローンの貸し手に連絡してください.ほとんどの個人が借金に遅れをとるときの通常の反応は、問題が存在しないふりをすることです。彼らは、電話、請求書、電子メール、および債権者からのあらゆる形態の通信を無視します。これは間違いです！あなたの手形から実行しないでください。未払いの債務を清算する最初の部分は、債務があることを認めることです。あなたの住宅ローンの貸し手に連絡することは、あなたがあなたの支払いに追いつくことについて真剣であることを示しています。利用可能なオプションがいくつかあります。住宅ローンの貸し手は、手頃な価格のローンの変更と返済計画を立てることができます。貸し手は、財政状況が改善するまで一時的に住宅ローンの支払いを減らすことができます。貸し手は、支払いを延期し、元本をローンのバックエンドに置くこともできます。あなたの住宅ローンの貸し手はあなたの金利を再交渉することができ、それによってあなたに費用のかかる利子の支払いのお金を節約できます。極端な場合、一部の貸し手は元本を許すことさえ知られています.適切な政府機関に相談してください.あなたの貸し手があなたと動作しない場合、助けることができるいくつかの無料のリソースがあります。 FHAローンをお持ちの場合は、FHAのナショナルサービスセンターにお問い合わせください。 FHAは、利用可能な現在のすべての連邦プログラムを通知します。従来のローンをお持ちの場合は、米国住宅都市開発省のウェブサイトをご覧ください。 VAローンを持つ個人は、米国退役軍人局に連絡できます。あなたの差し押さえ問題であなたを支援するあなたの州の差し押さえ回避カウンセラーがあります。これらのサービスは無料で提供されます。これらの機関はすべて、あなたの貸し手があなたに通知していないかもしれないトレーニングプログラムであなたを助けることができます。これらの代理店には、手紙、メール、電話で連絡できます。.差し押さえ詐欺に注意してください.一部の組織および個人は、「クイックフィックス」ソリューションを提供することにより、財務上の問題を利用しようとします。 「抵当流れの専門家」はあなたの家を有料で救うことを約束します。これらの料金は、数百ドルから千ドルまでかかります。これらの専門家のほとんどができることはほとんどありません。多くの住宅所有者は、差し押さえの専門家が家を救おうとするのを待っている間に、家とお金を失うことになります。抵当流れの救助の専門家はあなたの家にとどまるためにお金を貸すために提供する。これらの専門家は多くの住宅所有者を利用し、数千ドルで自宅にサインをさせます。家の所有者は、もはや所有していない家で住宅ローンの支払いをすることになります。住宅所有者は、自分の家を救うと約束した連絡先に注意する必要があります。条件に同意する前、または文書に署名する前に弁護士に連絡してください。支援を提供できる評判の良い組織がいくつかあることに留意してください。しかし、これらの企業が合法であるかどうかを確認するためにベタービジネスビューローに確認してください.あなたがあなたの住宅ローンの支払いに遅れているとき、あなたがするべき最も重要なことは何だと思いますか?（写真クレジット：brownpau

二桁の利子で契約書に署名しない.二桁のローンは常に運命を綴ります。あなたがローンにどれほど必死かは関係ありません。二桁の利子でローンを引き受けるべきではありません。これは、住宅ローン、自動車ローン、個人ローンのいずれであっても、あらゆるローンに適用されます。 10％を超える利子を持つローンは、借金をより長く保ち、お金の大部分が最初に利子に適用されます。消費者はこれらのローンを絶望から取り除いており、恩恵を受けるのはローンを作っている会社だけです.取り戻す余裕のないお金を貸さないでください.あまりにも多くの人々が金銭的な紛争で友人を失いました。彼らは友人にお金を貸しました、そして、それが返済されなかったとき、友情は破壊されました。お金で友人を失うことは決して価値がありません。家族や友人にお金を貸しても大丈夫ですが、頼りにしているお金を貸してはいけません。たとえば、請求書のお金を貸してはいけません。どんな状況でも、家賃や車の紙幣は決して貸してはいけません。あなた自身の財政を危険にさらすどんなローンでも、作る価値がありません。あなたが満足している金額だけを貸し出し、お金が返済されなくても大丈夫です。最後に、お金を頼りにしないとしても、友人や家族にお金を貸してはいけない理由はまだたくさんあります.投資目的で借金を使わないでください.不動産ブームの間、多くの人々が投機的な不動産ベンチャーに資金を提供するために、退職プラン、クレジットカード、および主要な住宅からお金を借りました。多くの人々は、彼らの投資収益率が融資された金額よりも大きいだろうという期待でこのお金を借りました。市場が暴落したとき、多くの人々は投資資金を調達するために借金を使ったため、破産に追い込まれました。投資家はしばしば株式市場でマージンを使用して購買力を高めます。あなたが実際に持っているよりも多くのお金を支払うことになってしまうので、これは決して良い動きではありません。リスクに見合うだけではない.キャッシュアドバンスを使用しない.クレジットカードに出された多額の前払い金を返済することはほぼ不可能です。キャッシュアドバンスには、29.99％の金利に加えて、クレジットカード会社が請求する追加料金がかかります。キャッシュアドバンスには猶予期間はありません。金利はすぐに有効になります。キャッシュアドバンテージを試すには何年もかかります。これは、給与小切手および給料日ローンにも適用されます。金曜日に500ドルを持っていない場合、来週までに500ドルに加えて利子を得る可能性はどのくらいですか?ローンを共同署名しない.ローンのコサインに関する問題は、主な借り手がローンを返済しない場合、それはあなたに落ちるということです。貸し手は、誰がローンを支払うかを気にしません。貸し手は、最高の信用格付けを持つ借り手を探し、その人が共同署名者です。ローンの共同署名はあなたの信用を破壊する可能性があり、あなたは支払いの責任を負うことになります。支払いができない場合、他の誰かが支払いをしなかったため、信用格付けが低下します。貸し手はあなたの賃金を飾るか、資産を取り戻そうとします。それはそもそもあなた自身のものでもなかったローンの代金を払うには多額の価格です.（写真クレジット：emdot）

以下は、フィットネスセンターに入会したという恐ろしい経験から学んだ6つのことです。1.最初に電話する.私が最初に学んだことの1つは、電話で契約を交渉する方が良いということです。この方法では、販売員の高圧販売戦術の餌食になる可能性が低くなります。電話で交渉し、契約仕様書をメールで送ってもらう。これにより、時間をかけて考え直し、オファーを購入することができます。フィットネスセンターでこれを行うのを待つと、営業担当者はそれらのガラス製のコンセントの1つに連れて行って、あなたに最高の売り込みを投げます。数年後悔する契約に同意することになります.2.最初のオファーは絶対に受けないでください.最初に提示されるオファーは、常に最悪のオファーです。営業担当者は、価格に同意するために、形を整えることに関する最初の興奮を利用しようとします。誰もが同じフィットネスクラブで運動している可能性がありますが、誰もが異なる金額を支払っています。最初の申し出を受けた場合、あなたは最悪の価格を得ています。私のフィットネスセンターでは、最初は月額55ドル、会費は199ドルでした。数時間の苦労の後、私の会員価格は月額17ドル未満になりました.3.書面で入手する.フィットネスセンターの営業担当者からの口頭による約束は信頼できないことを学びました。必ず契約書を読み、価格が見積りと同じであることを確認してください。隠された料金と前払い料金は、契約書の小さな活字に記載されています。電話をかけてキャンセルしない限り、一部のメンバーシップは自動的に更新されます。時間をかけて考えるまで契約書に署名しないでください.4.会費を免除する.会費に同意しないでください。彼らが何と言っても、あなたを説得しようとしても、会費で契約書に署名しないでください。長期契約に署名するためだけにお金を払う必要はありません。彼らはあなたに彼らにもっとお金を払う特権のためにお金を払うように頼んでいます。それはばかげている.5. 1年以上署名しない.体調を整えることに非常に興奮しているかもしれませんが、2012年と2013年はどうでしょう。ジムは、あなたが後であなたの考えを変えるかもしれないことを知っているので、3年または4年契約にあなたを閉じ込めようとします。さらに、それはジムの保証された収入源です。 1年以上署名しないでください。あなたは将来、あなたの現在のジムについてどのように感じるかわかりません.6.メンバーシップの全額を支払う.ジムの全メンバーシップを前払いするために利用できる割引を正確に調べてください。全額を支払うことで、メンバーシップで可能な限り最大の割引を受けることができます。たとえば、フィットネスセンターでは、12か月のメンバーシップに対して月額19.99ドルを請求する場合があります。これは240ドルの支出です。多くの場合、12か月分を全額支払うことで、160ドル以下で同じメンバーシップを取得できます。メンバーシップを毎月支払うと、1年でさらに多くのお金がかかります.最終的に、ジムに行って体調を整えることは素晴らしいことであり、あなたの健康にとって素晴らしいです。うまくいけば、これらのヒントが会員獲得プロセスを形にするためのあなたの旅であなたにとってもう少し耐えられるようにするのに役立つでしょう。交渉のヒントやストーリーはありますか?（写真クレジット：ahip）

脂肪税は、肥育とみなされる製品（食品、飲料）に適用される追加料金です。肥育食品の例は、クッキー、ケーキ、パイ、チップ、キャンディ、チョコレート、ハンバーガー、ピザ、フライドポテト、ホットドッグです。肥育飲料は、ソフトドリンク、ソーダ、エネルギードリンク、甘いフルーツジュース、スポーツドリンクです.  驚くべきことに、脂肪税は人にも適用されます! BMI（肥満度指数）が35以上の人は、病的肥満として分類され、脂肪税の対象となる可能性があります。.脂肪税の採用を検討する場所はニューヨーク州だけではありません。多くの州は、予算の不足を埋め、医療費の上昇に追いつくために脂肪税を課すことを検討しています。アラバマ州では、脂肪税が導入されており、BMIが35以上の従業員は、健康保険に毎月25ドルを支払う必要があります。 Whole Foods Marketは、BMIに基づいて従業員に割引を提供しています。 BMIが低いほど、Whole Foodsの割引は大きくなります.他の国も同様に追随しています。デンマーク、ルーマニアおよび「多くのヨーロッパ諸国」は、脂肪税を制定することにより肥満を軽減しようとしています。エールフランスは、その航空会社を利用する肥満の顧客に脂肪税を課しています。肥満の人は1席、2席目は費用の75％を支払う必要があります。飛行機旅行に対する脂肪税は、将来的に増加すると予想されます。英国では、肥満の人は死んだ後に脂肪税を徴収されています！家族はcoと火葬サービスに追加料金を支払っています。それで、脂肪税は本当に進むべき道ですか?長所1. それは、個人が脂肪消費を減らし、より健康的に食べることを奨励します。これは、心臓病、糖尿病、脳卒中を減らします。.2. 州政府の収入を増やし、財政赤字を補うのに役立ちます。追加の収益は、必要な地元のサービスやプログラムに資金を提供するために使用できます.3. 州や企業の医療費を大幅に削減します。追加の貯蓄は従業員の賃金に充てられ、より多くの雇用を創出できます.短所1. それは人々を太らせることは不公平であり、差別とみなされるかもしれません.2. 政府によって不健康と見なされる人気製品（コーラ、ペプシ、ナビスコ、マクドナルド）を所有する企業を罰します。これにより、食品が不健康とみなされる企業の雇用が失われる可能性があります.3. それはより政府の規制と課税です。景気後退期の増税は決して良くない.最後の言葉脂肪税は確かに、厳しい経済状況から生まれた創造的な税の提案です。州政府と個々の人々の健康の両方に明確な利点がありますが、差別的な問題や人々の財布へのより大きな損害もあります。脂肪税についてどう思いますか？あなたの州があなたに脂肪税を課した場合、あなたはどう思いますか？脂肪税は健康的な食事をする人に影響があると思いますか?

この記事は、よりインタラクティブなタイプです。私は情報を提供するのと同じくらいあなたの助けを求めています。私はこれをやったことがないので、最後に豊富なコメントや提案を見たいです。時間を無駄にしているのかどうかわからないからです。さらに良いことに、私が勝つことができるかどうかはわかりません。しかし、それは私がしようとするのを止めません.事実一言で言えば、私が住んでいる郡は、廃棄物処理会社のサービスを使用せざるを得ません。私は郡の法人化されていない地域に住んでおり、よくわかりませんが、それはそれと多くの関係があると思います。それは私だけではありません。近所のみんなです。彼らは最近、「変更」と料金と他のすべてを彼らに伝えるすべての人に手紙を送りました。郡は約1年前にこの非常に戦術を試しました、そして、そのような騒ぎはそれについて去りました。彼らは彼らの計画を決して通り抜けなかった。今年は別の話です.個人的に、私はゴミ拾いにお金を払わず、私が育ったときに私たちが決して払う必要がなかった何かにお金を払うことはばかげていると思うという理由で、ほとんど持っていません。当時は、なんらかの固定資産税から支払われていたと思います。これがいつ変わったのだろうか。とにかく、私は一度もゴミ拾いにお金を払ったことはありませんが、常に合法で、清潔で、倫理的な方法で自分のゴミを処分しました。私たちの家庭は可能な限りリサイクルしています。結果として生じるゴミは、おそらく毎日合計約1個の小さなプラスチック製の食料品袋になります。許可を得て事業所で処分するこのゴミ.私が話した隣人たちは、このことについてまだ武装しています。新しい会社の料金は、以前使っていた会社よりもかなり高いと仮定しているからです。この会社は、基本サービスに月額17.86ドルを請求しています。庭くずは含まれていません。これを手に入れるには、月に10ドルを追加で支払う必要があります。追加のお金を必要とする他の「エクストラ」もあると思います。私は、これがどのように合法的、倫理的、または郡が私にこれを強制することができるかを理解していません。彼らは私に水道サービス、電気サービス、またはケーブルテレビを強制することはありません。ガベージピックアップはどのように違いますか?ファイト私は新しいゴミ処理会社に電話をかけることから始めました。彼らはそれとは何の関係もありませんでした。そこから、郡の固形廃棄物およびリサイクル部門に電話しました。彼らはまったく友好的ではなかった。彼らは「オプトアウト」は選択肢ではないと言った.私は非常に友好的な口調で、私が請求書を支払わなかったらどうなるか尋ねました。彼らのひざまずき対応は、私のゴミ箱が拾われ、私はサービスを受けられないということでした（これは私が話していた公務員だったと言うことができると思います）。私はそれを私が達成しようとしていた目標だと言って答えました。.彼らは私を数分間保留にし、ついに戻ってきて、一定の期間後に私の支払いを拒否した場合、郡は私の財産に先取特権を置くことができると言いました。その時点で、私は彼らと電話を切った。ルートは行き止まりだと思いましたが、知っておくと良い情報でした。私は最近、郡委員会にさらなる支援を求めるメールを送りましたが、返事がありませんでした.あなたの助けこれで、必要な情報がすべて揃いました。最初に述べたように、あなたの助けが必要です。次の質問が思い浮かびます：ここからどこに行きますか?これに勝てますか?彼らがやっていることは合法です?戦いを続けます。どこに行けばいいのかわかりません。私が考えたアイデアの1つは、クレジットカードで請求書を支払い、クレジットカード会社と請求に異議を唱えることでした。少なくとも、彼らが私からこのお金を引き出すなら、私は彼らのためにそれをできるだけ難しくすることができると考えました.この料金は、年間215ドルの追加に相当します。私はこの手数料を支払うことができるほど幸運ですが、これは単にそれを買う余裕がない人々にどのように影響しますか？この請求書を支払うか、家族のために毎年215ドル相当の食べ物をテーブルに置くという問題に至った場合はどうでしょうか。私は怒って、当惑して、戦う準備ができています。私はどこで戦いをするべきかわからない.誰かがこの状況のあらゆる側面に関して何か良い提案を持っているなら、私はそれについて以下で聞いてみたいです.（写真クレジット：nostri-imago）

秋になり、子供たちが学校に戻ったので、私は詩の主要なテーマのいくつかを見て、それらが個人の財政にどのように適用されるかを見るかもしれないと思った。各テーマの箇条書きは、詩で言及されている実際の幼稚園のレッスンです。それらに続いて、私たちが金融生活をナビゲートする際にそれらを使用できる可能性があるいくつかの重要な方法があります。驚くべきことに、これらの幼稚園のレッスンは今でも私たちの生活に非常に応用できます.1.私たちはみんな一緒にいるすべてを共有する.あなたが世界に出かけるとき、交通に気をつけ、手をつないで一緒にくっつく.私たちは、過去数十年にわたって「すべての人のための」一種の社会に進化してきました。私たちは議論よりも議論する傾向があり、協力するよりも競争する傾向があります。私たちが世界的に直面している財政的な課題を考えると、私たちにとって今のアプローチはあまりうまく機能していないと言わざるを得ません.私たちの最大の成果は、一緒に働くことで達成されます。自分よりも恵まれない人たちとお金を分かち合うのは気持ちがよく、前もって予測できないような形で戻ってくることがよくあります。自業自得.2.良き市民になるプレイフェア.人をhitらないでください.あなたのものではないものを服用しないでください.誰かを傷つけたらごめんなさい.最初は、個人的な財務ポストについては、打つアドバイスは少しコース外であると思っていましたが、考えてみると、人々は金銭をめぐってお互いを打つよりもはるかに悪いことをしました。他の人からお金を得るか、システムを「ゲーミング」することでお金を稼ぐことは、一貫した努力と慎重な管理によってお金を稼ぐ満足感を提供しません。仕事、ビジネス、または税金で先に進むためにルールを曲げると、あなたが前進する場合、成功は一時的であると安心してください。繰り返しになりますが、何が起こるかが回ります。認められた倫理の間違った側にいることに気付いた場合、適切な賠償と相まって誠実な謝罪は、補償を行うことに大きく役立つ可能性があります。.3.組織および保守事項見つけた場所に戻す.あなた自身の混乱をクリーンアップ.食べる前に手を洗う.流す.私はあなた自身の混乱を一掃することの大ファンです-それが絶対に正しいことだからというだけでなく、それはあなた自身の穴から自分自身を掘り出す力を本当に与えているからです。それでも、より良い計画は、そもそもその穴を避けることです。適切なファイリング、予算編成、および組織システムを使用して財務を編成すると、当座貸越料金、過剰債務、過剰支出などの「事故」を防ぐことができます。食べる前に手を洗うように、これらのタスクは簡単に忘れられて退屈なものになりますが、健康的な生活とバランスシートの強化は価値があります.4.節度のすべて温かいクッキーと冷たいミルクはあなたに良い.バランスの取れた生活を送る-いくつかを学び、いくつかを考え、毎日描き、絵を描き、歌い、踊り、遊び、仕事をする.毎日昼寝.バランスは長年にわたって私にとってますます重要になり、この詩の他の概念と同様に、この概念は私たちの生活のあらゆる分野に適用されます-金融も含まれます。予算編成、支出、および投資の真上にいることは素晴らしいことです。しかし、そもそもなぜこの作業をすべて行っているのかを忘れないでください。私たちは人生で良いことを楽しみたいです。それらのもののいくつかは買うことができます。ほとんどできない.私は毎日午後に昼寝をすることができる多くの働く大人や、ミルクとクッキーから食事を作るために時間を割く多くの人を知りません。しかし、だからといって楽しいものにお金を割り当てる時間を作ることができないというわけではありません。そして、ええ-土曜日の午後のちょっとした昼寝は、活力を取り戻して金銭的な問題に取り組み、単に幸せになるために必要なものです.5.注意を払う：時間は本質です不思議に注意してください。発泡スチロールのカップの小さな種を思い出してください：根が下がって植物が上になり、誰もその方法や理由を本当に知りませんが、私たちは皆そのようです.金魚、ハムスター、白いネズミ、発泡スチロールのカップの小さな種さえも-すべて死にます。だから私たちも.そして、Dick-and-Janeの本と、最初に学んだ言葉-一番大きい言葉-見てください.私たちは、私たちの生活、経済、または株式市場が来年または次の10年間でどのように機能するかを知ることができません。最終的に、私たちが本当にできることは、最善を尽くすことだけです。幼稚園の教室で過ごす時間と、この惑星での限られた時間の主な目標は、できる限り多くを学び、それを楽しんで、それを見つけたより良い状態に保つことです。これらすべてを行うことができれば、幼稚園と人生を飛べる色で渡すことができます.幼稚園で学んだ基本的なことは何ですか？?

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