財務の未来-#CapXTalkからのヒント

個人金融の基本原則はよく知られており、広く適用可能であり、実際に変更されることはありません。あなたが誰であるか、何をしているにせよ、あなたはあなたが稼ぐよりも少ないお金を使い、投資に対する測定可能なリターンを生まない高利子負債を避け、あなたの投資を分散させ、将来の計画を立てることが重要であることを知っています.

これらのおよびその他の個人向け財務ガイドラインが、手紙に従っているとは限らない場合でも、非常に確立されているのは素晴らしいことです。しかし、彼らの親しみやすさは両刃の剣でありえます。聞いたことがあると感じたときは、財務上のセキュリティを改善し、コストのかかる間違いを避けるのに役立つ貴重な財務アドバイスを簡単に調整できます。.

Capital Oneはそれを変えたいと思っています。 10月に、Capital Oneは「新しいアイデア、イノベーション、および教育を刺激する金融の現実」に焦点を当てた#CapXTalkを開催しました。ミレニアル世代の個人金融の課題と機会、特にテクノロジーとイノベーションに関連するもの.

NEVERSETTLE.tv（2017年3月に予定）のホストであり、現在のNBC Today Showの寄稿者であるモデレーターであるマリオアームストロングは、「先見者が日々の技術とお金の役割を再考している方法について」の1時間の議論を主導しました生きています。」 Armstrongには3人のパネリストが参加しました。

ジェイク・フエンテス：Level Moneyの共同設立者兼CEO、「若者のお金の管理を簡素化するアプリケーション[そして]数十万人の消費者が120億ドル以上のトランザクションを管理するのを助けました。」 Capital Oneは最近Level Moneyを購入しました.
エリン・ローリー：人気のパーソナルファイナンスブログ「Broke Millennial」および同名の本の著者、2017年5月にリリース予定.
ステファニー・オコネル：人気の個人金融ブログThe Broke and Beautiful Lifeの著者であり、情熱的なGen Yの擁護者.

「金融の再考：新しいアイデア、イノベーション、教育を促す金融の現実」の要約

アームストロングとギャングは、シアトルでの1時間にわたる講演に多くの興味深いトピックを盛り込み、新しい視点を探りました。講演全体を見る時間がない場合は、ハイライトの一部をご覧ください.

人生の初期（または後）の金融教育

アームストロングは、パネリストに彼らの経歴と個人的な財政の前の経験について尋ねることによって議論を始めました.

ローリーは、「お金がタブーになることは決してなかった」「金融の読み書きができる」家庭で育ちました。彼女は、非常に貴重な「基盤…を提供し、優れた金銭的決定を下す方法を教えてくれました」と述べました。彼女は学生の借金で大学を卒業し、「デイビッド・レターマン・ショー」でエントリーレベルの仕事をしました。ニューヨーク市の高価なアパートで控えめな収入と生活（必然的に）を獲得しましたが、彼女の平均を超える金融IQは、金融危機を回避し、持続可能なライフスタイルを楽しみ、実際にいくらかの貯蓄を築きました。「Broke Millennial」のインスピレーションは、彼女が「誰もがこの基盤を持っているわけではない」こと、そして何百万人もの同時代の人々がお金に苦しんでいることに気づいたときにきました。彼女の目標：個人のストーリーと例を通して「[人々]をtrickして個人の金融について学ぶようにする」.

フエンテスの幼少期の経験は非常に異なっていた-彼の幼年期の家では、「私たちはお金について決して話しませんでした」と彼は言いました。 20代では、学生の借金33,000ドルとクレジットカードの借金11,000ドルの返済に苦労しました。実際、それは変装の祝福であることが判明しました。フエンテスの金銭闘争は、「毎日費やす金額を示す金融自動化ソリューション」であるレベルマネーのインスピレーションでした。

訓練と自称「Gen Y提唱者」による俳優であり、傾向によってオコネルは個人金融の世界に戻ってきました。「私のミレニアルドリームはプロの女優になることでした」と彼女は言いました。「40年のキャリアパスをたどり、家を買い、2.5人の子供を産むこと」。彼女の夢は、演劇学位だけで武装して大不況の中心に卒業するまで、軌道に乗っていたように見えました。経験は彼女に簡単な教訓を教えました：「お金の問題」。彼女は現在、優れた経済的意思決定の力について福音主義者であり、ミレニアル世代が最高の生活を送るのを支援することにコミットしています。.

裁量的予算編成：可処分所得を処理する方法

「自分にお金を浪費する」ことがいつ大丈夫ですか？あなたの精神的健康を改善し、生活を楽にする商品、サービス、および経験に費やしたお金は本当に無駄になりますか?

「もしそれがあなた、あなたのキャリア、あなたの人生を良くするものであるなら、それはどのように無駄ですか？」ローリーに尋ねた。彼女は、たとえ予算がいくら控えめであっても、ほとんどの若者は不必要なもののために余分なお金を持っていると指摘します。彼女の経験では、この裁量収入は通常、犬の散歩、アパートの清掃、洗濯などの外注に費やされています。これにより、専門家の育成や、セラピストの診察やマッサージを受けるなど精神的健康を改善する活動など、より価値の高いタスクに使用できる時間を節約できます。.

アームストロングは、銀行にいくら持っているかを知ることは、どれだけ安全に過ごすことができるかを知ることと同じではなく、この場合は「無駄」だと指摘しました。フエンテス氏によると、これは従来の銀行業では大きな問題です。私の銀行は、クレジットカードの請求書、家賃、その他の費用が発生していることを「知っています」と続けたので、なぜ彼らは「実際に使えるものを教えてくれないのですか？」他の多くの予算作成ソフトウェアソリューションとは異なり、レベルマネーは、予算を超過したときに単に「手首に縛り付ける」のではなく、必需品を考慮した後に残ったものをユーザーに知らせることにより、この重要な質問に積極的なアプローチを取ります.

ローリーは、彼女の読者の多くは、彼らが望むよりも経済的に安全ではないため、実際にどれだけ使うことができるかわからないと述べました。ローリー自身は、これがどのようなものかを知っています。 30歳になりましたが、彼女は定額給、雇用主による401（k）、または雇用主による医療給付を受けたことはありません。「このフレームワークは、私たちがしばしば人々に提供している金融アドバイスとはまったく異なります」と彼女は言い、個人がこれまで以上に「自己主導の金融計画」に対してより多くの責任を負うことを意味します。 Level Moneyのような時間を節約する、意味をなす自動化ソリューションのケースをサポートします.

変化する経済的現実への適応

アームストロングは、多くのミレニアル世代の金融生活の根本的な不確実性は、世代の形成的経験と世界経済の大規模な構造変化の両方に結びついていることを示唆しました.

最初の点で、彼はミレニアル世代のおそらく自己中心的な態度をほのめかし、もしあったとしても、それらが財務計算にどのように影響するかを尋ねました。ローリーは、自己中心性は起業家精神をサポートするため、実際には多くのミレニアル世代にとって資産であると主張しました。「私たちは、自分の心を設定したことを実行できるというこの信念を持っています」と彼女は言いました。これは、従来の仕事の安全性が低く、「フリーランス」がより人気のある「劇的に変化した」世界での利点です。「システムが変更された場合、システムとの関係を変更しないのはなぜですか？」

家族がこの考え方をサポートしていない場合はどうなりますか？フエンテスは、彼らには多くの選択肢がないかもしれないと主張した。両親が若いときに直面した経済的現実と比較して、ミレニアル世代にとって「それはリンゴとオレンジです」と彼は言いました。彼は、平均的な職の在職期間は2年未満であり、前世紀に一般的な数十年にわたる雇用期間とはかけ離れていると述べた。.

オコネルは同意し、ミレニアル世代は先例について心配する必要はなく、「私たち自身の条件に沿って生活し、働くこと」についてもっと心配すべきだと強調した。ミレニアル世代は、「会話への参加と情報提供」や「価値観に基づいたコミュニティの創造」よりも、個人的な財政についての「説教」への反応が少ない。彼女はフィットネス業界モデルを例に挙げました：運動量とカロリー量のバランスをとる練習は、ほとんどの主流のフィットネス養生法を支えていますが、ヨガ愛好家、SoulCycle愛好家、およびCrossFit中毒者は同じ最終目標に非常に異なるルートを取ります。個人金融も同じ方法であり、自分の手段の中で生活するという共通の目標に対する多数のアプローチがあります。秘Theは、さまざまなライフスタイルと経済的優先事項を受け入れるニッチとコミュニティを育成し、価値観の共有、積極的な参加、積極的な強化を通じて経済的幸福を強化することです。「ループではなく、実際には対話ではないトップダウンの対話」

テクノロジーがお金管理ゲームをどのように変えているか

ATMからオンラインバンキング、チップクレジットカード、テクノロジー、パーソナルファイナンスまで、長く密接な関係があります。 Armstrongは各パネリストに、「デジタルネイティブ」ミレニアル世代が個人の財務と資金管理スキルを向上させるために技術的適性をどのように活用できるか、および現在または潜在的な「フィンテック」イノベーションの必要性を認識したかどうかを尋ねました.

ローリーは、テクノロジーと「金融療法」の融合への希望を表明し、医師またはセラピストと遠隔で話すことができるアプリがすでにあることに注目しました。オコンネルの以前のポイントに続いて、彼女はセラピーのアプローチはディレクティブや警告にあまり反応しないミレニアル世代と共鳴するかもしれないが、善良で正しいことについて自分の結論に達することが許されると繁栄すると推論した.

フエンテスは、資金管理の原則と積極的な強化のより強力な結合を主張した。「私が話すすべてのファイナンシャルアドバイザーは、毎日コーヒーを買うのを控える必要があると言っています」と彼は言いました。それを切り取るということは、私の幸せを損なうことを意味します！」予算と節約の摩擦を取り除くことで、レベルマネーは、付随する罪悪感なしに（たとえば、ラテをつかむことによって）人々が簡単に自分自身に報酬を与えることを容易にします（「4ドルは他の場所で使う方が良いかもしれません... ”）彼らは毎週何枚のラテットを購入できるか知っているからです.

伝統的な銀行はまだミレニアル世代に関連しています?

経済の激変と技術の変化の加速は疑問を抱いています：若い人たちは今でも伝統的な銀行サービスを利用していますか？アームストロングは、パネリストに、キャピタルワンのような大手銀行が「千年ごとの考え方」について正しいと考えていること、そして彼らがまだ取り組む必要があることを尋ねました.

O'Connellは、「Capital One Cafes」（訪問者が無料のWiFiを使用したり、freshれたてのコーヒーを飲んだり、Capital Oneのスタッフとチャットしたりできるカフェのような支店）を「若い世代に共鳴するポジティブなスペース」として、外出中の銀行顧客。カフェのコンセプトは、「シート上の数字の白黒を超えて」議論を容易にする、と彼女は言いました。「非常にエキサイティングです。革新の個人的な側面でそのようなステップを取っている大企業を見るのは…。それはギミックだとは思いません。本当だと思います。」

「それは理にかなっている」とフエンテスは付け加え、Capital Oneは従来の銀行サービスとライフコーチングおよび財務アドバイスを融合した「マネーコーチング」サービスを展開していると指摘した。昔は、「お金で何をすべきかについて会話するスペースはありませんでした。実際にあなたがより良い生活を送るのを助けることができるようなものです。」

ローリーは、多くのミレニアル世代にとって重大な時期に大不況が襲ったと指摘しました。当然のことながら、多くの人は特に銀行に、また大規模な、隠れた機関には一般的に疑っています。彼女は、Capital Oneを「ミレニアル世代の生活を向上させ、私たちに語り、そして私たちの価値に語りかけます...私たちは銀行業界の勢力として認識されています」と信じています。アームストロングは、モバイル小切手預金や顧客と銀行との自由な会話など、千年単位のフレンドリーな銀行業務は、彼らの利益を見たら、最終的には高齢の消費者にフィルターをかけることを提案しました.

お金についてあなたの両親（そしてあなたの仲間）と話す

すべての世代が過去からの脱却を表しているようです。第二次世界大戦で戦ったグレイテストジェネレーションは、ベビーブーマーの反抗性と自己中心性に懐疑的な目を向けました。ブーマーは、ジェネレーションXの皮肉と不敬の抱擁で頭をひっくり返しました。そして今、誰もがY世代が何を表しているのかを尋ねています.

アームストロングは、この切断は金融分野でも見られると指摘しました。主に若い聴衆に投票した後、彼は出席者のおよそ3分の1が両親とお金について話していたと宣言しました-トピックの重要性を考えると、かなりの割合です.

ローリーは、「あなたの両親が負けないように」「徐々に」世代間の格差を埋めることを提案しました。最終的には、難しいトピックについて話し合う必要があります。「お母さんとお父さんの退職計画ですか？ママとパパには、人生の終わりの段階を処理するのに十分なお金がありますか？彼らは経済的にあなたに依存するつもりですか？」

リズムに乗ったら、「両親を1〜2時間座って」、特に金融とテクノロジーの交差点についての質問や懸念を検討してください。休日に物議を醸すトピックを避け、個人金融ポッドキャストを聞いたり、会話を開始するための個人金融ブログを読んでください。（O'Connellは2番目の点を支持し、ポッドキャストとブログはあらゆる年齢と背景の実際の人々の生活と脆弱性を垣間見ることができ、時々不自然な議論へのより自然なアプローチを促進することに注意しました。）

フエンテスは、最初にこのトピックについて友達と話すことを提案しました。彼は友人とのお金についての定期的な「厳しい会話」を引用し、しばしば「私たちが本当に知らないこと」に集中しました。彼は、他の誰かがあなたと同じ問題に取り組んでいることを単に知っているだけで、あなたの考え方を明確にし、自信を高めることができると付け加えました。そして、財政的なアドバイスをするときは、経験の浅いパーティーの側に多くの賛同を必要としない「設定して忘れる」方法で行われることを確認してください.

リスクと失敗への対処

伝統的な雇用モデルの衰退と、それに対応する「起業家精神と専門的自立の成長」は、若い労働者にとって必然的にリスクをもたらします。しかし、アームストロングが言ったように、「失敗はあなた（パネリスト）が購読していないものです。」

オコネルは、ショービジネスでは「毎日文字通り失敗しました」と指摘しました。ふらついたり退却したりする代わりに、彼女は単に自分を振り払い、次のオーディションに進みます。その考え方により、「起業家として効果的になることができました...そして大きなリスクを冒すことができました。」

「最悪のシナリオを考えたい」と彼女は言った。「私は女優になったときと同じようにレストランに戻って仕事をしていました」と彼女は肩をすくめた。「私の夢を放棄することは、失敗するよりもはるかに大きな代償を払うことになります。」

フエンテスは、ミレニアル世代の主要な特徴の1つは「リスクを冒す意欲と必要性」であると指摘しました。経験から学んで、うまくいかないことをやろうとしない限り、あなたは正しい方向に進んでいます.

また、ローリーは冗談を言って、もう「失敗」とは言いません。「ピボット」と言います。アームストロングは、インスタグラムが成功した「ピボット」から成長したことを聴衆に思い出させました。 Foursquareのようなジオロケーション/チェックインアプリであるInstagramは、最初のアプローチが失敗して初めて写真共有ツールになりました.

逃した機会とやり直し

会話の終わりに向けて、ある聴衆はパネリストに「あなたが最初にキャリアを始めたとき、または最初にあなたの財政を見始めたときに誰かがあなたに言ってほしいと思う一つのこと」と名前を尋ねました。

フエンテスは、「あなたは実際にクレジットカードを支払わなければならない」と答えると笑いました。彼はあなたのクレジット限度額を超えてクレジットカードの請求書を無視することは持続可能ではないという難しい方法を学びました.

オコネルは、彼女が稼ぐ力をコントロールし、ハスリングすることによって「可能な限り強気に収入側を攻撃する」ことができることを理解するのに時間がかかったと言いました。それは、コストの上昇と賃金の停滞の時代にますます重要になっている、と彼女は付け加えた。.

ローリーは、自分で出かけるのを非常に長く待っていたことを後悔した。妹が大きな危険を冒してから（Tribeca Film Festivalに参加した独立した映画を製作）、Lowryはブログとフリーランスにフルタイムで専念することを決心しました。.

最終的に、O'Connell氏は、「あなたのベストセルフであること」は、必ずしもすべてが完璧に進むことを意味するわけではないことを理解することが重要だと言いました。.

「あなたはあなた自身の経験の専門家です」と彼女は言いました。「一日の終わりに、私はドラマの学位を取得しましたが、まだ千年のお金の専門家としてここにいます。私は何らかの形で人々と共鳴していますが、それは効果的です…そしてそれは私の話を共有しないことは不幸なことです。」

「私たち自身の経験と私たちのレッスンの所有権を活用してください…脆弱で、透明で、本物で、オープンであることによって」と彼女は結論付けました。.

主な引用とテイクアウト

3つの「金融の再考：新しいアイデア、革新、教育を促す金融の現実」パネリストは、講演中にたくさんの音を噛みしめました。より記憶に残る引用とナゲットのいくつかは次のとおりです。

「結局のところ、好きなことをすることと、好きなライフスタイルを持つこととの間には違いがあります。」 -ステファニー・オコネル
「妄想的な自己ナルシシズム（ミレニアル世代がしばしば非難される）はポジティブです。それは私たちを起業家にしています。」 -エリン・ローリー
「私たちは、お金に関しては数字だけでなく、人々を幸せにするものについても話す必要があります。」 -ジェイク・フエンテス
「あなたの収入はあなたにかかっています。」 -オコネル
「もっと早く自分に投資したかったのに」 -ローリー
「失敗しないで、経験を積んでください。経験とは、欲しいものが手に入らないときに得られるものです。」 -フエンテス
「ママとパパの夢は私の夢ではありません。それは大丈夫です。ミレニアル世代の夢はこれまで以上に多様化しています。私がそれを要約しなければならなかったら、私は「私自身の言葉で生き、働いている」と言うだろう。」-オコンネル
「（財政的懸念をめぐる）問題の1つは、物事を正しく行う方法を学び、人々がどのように、なぜ個人の財政にアプローチするかを理解することです。」 -ローリー
「[Capital Oneは]文化とコミュニティを構築しています。ミレニアル世代は、数字や給与よりもそれを優先します。」 -オコネル
「ミレニアル世代が自分たちの財政を管理できるようにするなら、あなたの財政を自動操縦にかけるのをもっと簡単にする必要があります。」 -フエンテス

最後の言葉

「金融の再考：新しいアイデア、イノベーション、教育を促す金融の現実」から聞いたことを気に入っていただければ、＃CapXTalkシリーズはどこにも行きません。「Reimagining Finances」に続き、「Building a Thriving Tech Ecosystem」が続き、ダラス-フォートワース地域におけるハイテク産業の成功を調査し、他の大都市圏のハイテクブースターにいくつかのテイクアウトを提供しました。 #CapXTalkを監視し、Fora.tvのCapital Oneパートナーページを定期的に確認することで、最新の出来事をすべて把握できます.

「金融の再考：新しいアイデア、イノベーション、教育を促す金融の現実」からのあなたの好きな洞察は何ですか？そして、あなたは次の#CapXTalkを楽しみにしていますか?