資金管理 - ページ 32

残念ながら、しかし、これはほとんどの人が生命保険を取得する方法です-彼らはそれを買わず、彼らに売られます。しかし、生命保険は本当に必要なものなのでしょうか、それとも営業担当者があなたの鼻の下に押し込むだけの不便ですか？後者が真実のように見えるかもしれませんが、実際には多くの理由があります すべき 生命保険を購入する.生命保険を購入する理由私が成長し、結婚し、家族を始め、ビジネスを始めたとき、生命保険は健全な財政計画にとって不可欠であり、基本であることに気付きました。長年にわたり、生命保険は、私の家族や財産を保護するために、次のようなさまざまな方法でお金が使えることを知って安心しています。1.最終費用を支払う葬儀と埋葬の費用は、簡単に数万ドルに達する可能性があり、妻、両親、または子供たちが私の死に感情的に加えて経済的に苦しむことを望まない.2.子供の費用を賄うためにほとんどの父親と同じように、私の子供たちがしっかりと世話をされ、質の高い大学教育を受ける余裕があることを確認したいと思います。このため、子供がまだ家にいる間、追加の補償が絶対に必要です。.3.配偶者の収入を置き換える子供が若いうちに妻が亡くなった場合、私たちのライフスタイルに不可欠な収入を置き換える必要がありました。また、家の掃除、洗濯、料理、学業の手伝い、子供たちを医者の診察に連れて行くなど、私たちが共有した家事の助けを借りる必要があったでしょう.4.借金を返済する毎日の生活費を賄うために収入を提供することに加えて、私の家族は住宅ローンのような借金をカバーするために保険を必要とするので、彼らは溶媒を維持するために家を売る必要はありません.5.ビジネスパートナーの株式を購入するには私はビジネスパートナーシップに関与しているため、パートナーの生活に保険が必要です。その理由は、彼が死んだ場合、私は彼の相続人から彼の興味を購入し、会社自体を売らなくても会社の義務の彼の分け前を支払うのに十分な現金を持っているからです。彼は（私が死ぬかもしれないというリスクのために）同じニーズを持ち、彼は同時に私の人生に保険を購入しました.6.遺産税を完済する固定資産税は高額になる可能性があるため、資産や退職のために建てられた資金を危険にさらすことを避けるために、保険料を支払うことが不可欠です。この目的のための保険の使用は、大規模な不動産で最も一般的であり、終身まで補償が維持されることを保証するために、恒久的な（期間ではなく）保険を使用します. どのくらいのカバレッジを購入する必要がありますか?保険金額（受益者に支払われる収入額）の額、つまり「死亡給付」は、十分な生活を送った場合に得られる税引き後所得を置き換えるのに十分な高さでなければなりません。その金額の年間保険料を支払う。言い換えれば、保険は、早すぎる死のために退職するまで生きたり働いたりして稼ぐ機会がなかった収入を置き換えます.あなたの収入がもはや利用できなくても、適切な額の保険はあなたの家族が彼らのライフスタイルを続けることを可能にします。実際に購入すべき金額は、現在および将来の収入、あなたまたはあなたの家族に影響を与える特別な状況、および保険料の既存の予算によって異なります.生涯または期間?一部の人々は、キャデラックまたはメルセデスを運転することを好みます。これらには、運転を可能な限り安全かつ簡単にするすべての電子機器が付属しています。他の人は、より高価ないとこと同等に信頼できるが、よりカスタマイズされたメーカーを好むが、より多くの実践的な注意を必要とする.生涯は保険の「キャデラック」です。スポンサーはあなたのためにあらゆることを行おうとし、特にあなたの年金があなたが年をとっても増加しないようにあなたの保険料の一部を投資します。保険の投資特性は、保険料が一般的に同じ額面の類似の期間の保険よりも高いことを意味します。結局のところ、終身保険は、あなたの人生全体をカバーすることを目的としています.一方、定期保険は、生命保険の簡易モデルです。過剰なプレミアムを投資することはできません。また、1年から30年までの期間が終了するまで、約束や保証はありません。定期保険の年間保険料は終身保険よりも常に低く、投資の要素はありませんが、期間が終了すると保険料は（多くの場合実質的に）上昇します.両方のタイプの生命保険契約（またはその派生商品の1つ）には利点と欠点があります。どちらも、購入者のニーズ、欲求、および財政目標に応じてそれぞれの場所を持っています。知識のある専門の保険代理店が、状況に応じてどのタイプの保険が最適かを判断するのに役立ちます。ただし、どちらを選択する場合でも、短期的に目標を達成するのに十分なカバレッジがあることを確認してください そして 長期。私の生涯の間に、私は両方のタイプの生命保険の保険料に数千ドルを費やしました。.最後の言葉一部の人々は、生命保険は詐欺だと誤って信じています。これは、補償期間中に死亡が発生しない場合（定期保険の場合）、または多くの人々が熟した老齢期に住んでおり、恒久的な保険料を支払い続けるため、保険料のお金が失われるという事実によるものです。 。そのような否定者は、生命保険の保護をギャンブルと比較し、保護を完全に放棄します.もちろん、賭けはありません-あなた 意志 死ぬが、いつ誰も知らない。それは今日、明日、または50年先の未来かもしれませんが、最終的には起こります。生命保険はあなたの相続人を知らない人から守り、そうでなければ困難な損失の時間を通して彼らを助ける.生命保険に加入していますか？なぜそうなのか?

多くのコメンテーターによると、この殺人事件の理由は、ミレニアル世代が怠け者であり、自己吸収的であり、高級品にはまっているからです。彼らは、アボカドと高価な電子機器で持っているものをすべて無駄にしているので、退職や家の頭金のために十分に貯金することができません。このステレオタイプを最もよく捉える画像は、2013年のタイム誌の表紙です。これは、若い女性が自分のiPhoneで自分撮りをしており、「The Me Me Me Generation」という見出しが付いていることを描いています。しかし、新しい研究では、ミレニアル世代の非常に異なる状況が描かれています。調査によると、ミレニアル世代は、実際の賃金の低さ、資産の減少、学生ローンの負債の増加など、以前の世代よりも実際に経済的問題を抱えています。ただし、これらの非常に問題が発生したため、Y世代-よく知られているように-所有物の管理に細心の注意を払っています。彼らは購入で価値を追求し、できる限り節約し、借金を避け、慎重に投資します.総じて、ミレニアル世代を楽しませているのではなく、インターネットの話者は彼らから学ぼうとする方が良いようです。この世代が私たちにお金をどう扱うかについて教えてくれる最も重要な教訓のいくつかを以下に示します.レッスン1：お金をもっと活用する 連邦準備制度による2018年の調査によると、ミレニアル世代は、団塊世代（1946年から1964年に生まれた世代）およびX世代（1965年から1980年に生まれた世代）よりも全体的に支出が少なくなっています。これの一部は、単にミレニアル世代が若いためであるため、収入が少ない傾向があります。しかし、著者はまた、ミレニアル世代は平均して、ブーマーやジェネレーションX世代の年齢よりも収入が少ないことに注目しています。その結果、彼らは過去に若いアメリカ人がしたよりもさらに支出を抑えることを余儀なくされました.このため、ミレニアル世代は、支出するすべてのドルを最大限に活用することに焦点を当てています。これは、これらの消費者が支出に焦点を当てるカテゴリで大規模に、また個々の購入ごとに最高の価値を追求するために小規模で表示されます。.贅沢品をもっと少なくミレニアル世代のステレオタイプは、彼らが両親の地下室で生活し、新しいフィットネストラッカーとグルメコーヒーに給料を払うことができるように、軽薄に過ごす傾向があるということです。しかし、FRBの調査で描かれた絵は、まったく逆を示唆しています。ミレニアル世代は収入の大部分を、高齢のアメリカ人が若かったときよりも、住居、食料、医療などの必需品に費やしていることを示しています。対照的に、彼らは衣類、娯楽、およびアルコール飲料に以前の世代よりも少ない金額を費やしています-要するに、ほとんどの人が軽薄と分類するような種類の費用.しかし、著者は、支出のこれらの違いは、ミレニアル世代による具体的な選択ではなく、経済全体の変化によるところが大きいと指摘しています。若い世代だけでなく、今日のすべてのアメリカ人は、家の所有コストやヘルスケアコストが一般的な価格よりも急速に上昇しているため、過去よりも多くの収入を住宅やヘルスケアに費やしています。同様に、今日のすべてのアメリカ人は衣服に費やす金額が少なくなっています。これは、より多くの衣服が海外で作られるにつれて価格が急落しました。したがって、ミレニアル世代は必ずしも以前の世代よりも贅沢品に費やすお金が少ないという信用を得ることはできません-しかし、彼らは確かにこれ以上費やしていません.経験をもっと活用するミレニアル世代と古い世代の違いの1つは、Y世代が経験により多くのお金を費やすことを好むことです。 2014年のハリスの世論調査では、ミレニアル世代の78％が、物質的なものよりも経験にお金を使いたいと言っています。ミレニアル世代の80％以上が、過去1年間にさまざまなライブエクスペリエンス（パーティ、コンサート、フェスティバル、スポーツイベント、文化公演など）に参加したと回答していますが、他の世代の70％.エコノミストによると、それは賢明な選択です。幸福経済学の分野での多くの研究は、経験にお金を使うことは所有物に同じ金額を使うよりも多くの満足をもたらすことを発見した。ハリス世論調査は、この理由の1つを示唆しています。素晴らしい経験が、一生楽しめる楽しい思い出になります。ミレニアル世代の4人に3人以上が、参加したイベントやライブエクスペリエンスが最も幸せな思い出の1つであると報告しました.ブランド名を無視ミレニアル世代の消費習慣と以前の世代の消費習慣のもう1つの違いは、ブランドへの忠誠心がはるかに少ないことです。 Cadent Consulting Groupの2017年の調査によると、ミレニアル世代の半数以上が、ベビーブーマーの39％だけと比較して、有名ブランドとプライベートラベル製品の間に「本当の好みはない」と答えています。 Cadentは、これを2005年以降のストアブランドの人気の着実な成長の背後にある最大の要因の1つとして挙げています。.ラベルの名前を無視し、パッケージの内容にのみ焦点を当てることで、ミレニアル世代はショッピングドルの価値を高めることができます。 「消費者レポート」の2015年の分析では、スーパーマーケットのブランドのコストは、有名ブランドよりも全体で約25％安く、多くの場合、品質も同じくらい良いことがわかりました。.diAldi、Lidl、オンラインストアBrandlessなどの一部の新しい小売業者は、厳選された高品質のプライベートラベル製品を提供することで、Gen Yの価値重視に魅力を感じています。たとえば、Brandlessはオーガニックバージンココナッツオイル、「ツリーフリー」トイレットペーパー、子供に優しいオーガニックアップルソースポーチをすべて1アイテムあたりわずか3ドルで提供しています.レッスン2：貯蓄に焦点を当てる 彼らの質素な習慣にもかかわらず、多くのミレニアル世代はまだお金を節約するのに苦労しています。 GoBankingRatesによる8,000人を超えるアメリカ人の2017年の調査では、ミレニアル世代の60％以上が銀行の残高が1,000ドル未満であり、40％以上がまったく貯蓄がなかったと述べています。 Fedの調査では、2016年にミレニアル世代が合計「金融資産」で中央値4,400ドルを保有していることが示され、やや期待が持てる結果が得られました。ジェネレーションX、6,800ドル.習慣を保存するただし、これは、この世代が保存に焦点を合わせていないためではありません。それどころか、アリアンツ生命保険による2018年の調査では、ミレニアル世代の40％以上が毎月貯蓄のためのお金を確保していると述べています。これは、一般的に収益を上げているX世代の回答者よりも5％多い.バンクオブアメリカの2018 Better Money Habits Millennial Reportは、すべての年齢層の1,500人のアメリカ人を対象としており、さらに強力な結果が見つかりました。その調査では、ミレニアル世代の63％が貯蓄していると答えました。ミレニアル世代の半数以上（57％）が貯蓄目標を掲げており、3分の2が毎月またはほとんどの月にその目標を達成したと答えています。比較すると、団塊世代とX世代の両方の42％だけが貯蓄目標を設定していた.では、なぜこれほど多くのミレニアル世代が貯蓄に苦労しているのでしょうか？ FRBとGoBankingRatesの両方は、低給与と学生ローンの高債務という2つの要因を指摘しています。ミレニアル世代は、同世代の初期世代よりも収入が少ないだけでなく、返済する学生ローンを増やして大学を卒業しています。これらの支払いは、彼らの貯金することをより困難にする彼らの財政の着実な流出を作成します.それでも、いくつかのミレニアル世代は、少なくともこれらの問題を克服しようとしていることを研究は示しています。小規模なバンクオブアメリカの調査では、ミレニアル世代の47％が少なくとも15,000ドルの貯蓄があったことがわかりました。大規模なGoBankingRates調査では、全体的にバラ色の少ない絵が描かれていますが、ミレニアル世代の13％から20％が少なくとも$ 10,000の節約になっていることがわかりました。.退職のための貯蓄特に退職貯蓄に関して言えば、ジェネレーションYはさらに良くなっています。多数の研究は、ミレニアル世代は、退職のための貯蓄と、以前の世代よりも高いレートでの貯蓄について、より早く始めていることを示しています。調査結果のサンプルを次に示します。どれだけ節約していますか. TransAmerica Center for Retirement Studiesによる2018年の調査によると、ミレニアル世代全体の71％が退職のための貯蓄に取り組んでいます。彼らは、この目標に取り組むのに何年もかかった年配の人々ほど貯蓄をする可能性は低いが、調査では、ミレニアル世代がより早く始まったことを示している。平均的なミレニアル世代は、ジェネレーションXの30歳と団塊世代の35歳と比較して、24歳で退職後の貯蓄を開始しました.どれだけ節約しているか. ほとんどの専門家が推奨しているように、ミレニアル世代は他の世代よりも退職のために月給の少なくとも10％を節約している可能性が高いです。 Allianzの調査では、401（k）のミレニアル世代の48％が少なくともこの金額に貢献しており、団塊世代（44％）とX世代（36％）の両方を破っていることがわかりました。.保存済みの量....

私はフロリダの私の家族を訪問するために旅行することを計画しています、そして、私はすでに私の10日間の旅行で数晩の夕食の計画を持っています。私はそれをやりたくありませんが、予算にとどまりたい場合、今月の夕食に会うための招待を受け入れることができません.しかし、どうすれば私または誰もノーと言うことができますか？特に友だちに会いたいときは非常にやりがいがありますが、ただやらなければならない場合もあります。予算が限られていて、誰にも不快感を与えずにノーと言う方法を探しているなら、ここにあなたが使える5つの巧妙なヒントがあります.1.自分に正直であること 最初に自分に正直でないと、あなたの財政状況について友人に正直になることはできません。同じことは、お金について子供に教え、困難な経済状況について知らせることにも当てはまります。予算を注意深く見て、今月の友達とどれだけのお金が必要かを見てください。封筒予算システムを使用すると、利用可能なお金を追跡するのに役立ちます。 「エンターテインメント」の封筒に現金が足りない場合、外出する余裕がないことを否定することはできません。 Mint.com、You Need a Budget（YNAB）、Quickenなどのオンライン予算作成ツールを使用して、すべてを効果的に追跡することもできます。数字とデータを直接見ることで、現実に直面し、経済的に傷つくような妥協を避けることができます。.2.別の時間を提案する私は、ほとんどの人がその日の最も高価な食事である夕食に会いたいことを発見しました。時には、前菜、飲み物、デザートも手に入れます。食事のために一緒に集まることにノーと言うのではなく、夕食にノーと言うだけです。代わりに、朝食、昼食、またはデザートをお勧めします。友だちにあなたをfru約させることができるかどうかを確認してください。または、その月の予算を満たしている場合は、娯楽目的のためにより多くのお金と時間がある次の月に集まることを提案します.また、外食しながらお金を節約する方法はたくさんあります。エンターテインメントブックまたはRestaurant.comからクーポンを入手し、グループ購入やGrouponやLiving Socialのような毎日の取引サイトを通じて地元のお買い得情報を見つける.3.穏やかに友人に「あなたではなく、私だ」と理解してもらいます。招待を辞退する方法について慎重に検討し、招待とは無関係であることを確認してください。実際、あなたはあなたの友人全員にこれを伝えているかもしれません。私は最近、私の友人の何人かに、私の予算が厳しいためにたむろできないだろうと話しました。 どれか 残りの月の活動.4.小さくなります大きくなるか、家に帰ります。正しい？いいえ、私はそれをまったく信じていません。集まることに「はい」、お金を使うに「いいえ」と言うことは可能です。たとえば、私は友人と一緒に場所に行って、水だけを注文しました。友達は料理を注文してサーバーを傾けていたので、気分が悪くなることはありませんでした。また、誰かの家で持ち寄りスタイルのディナーをすることを提案することもできます。これによりコストを節約でき、通常はとにかくより親密です。安いものでおいしいものを準備したい場合は、この簡単な自家製チリのレシピをチェックしてください.タッパーウェア、ろうそく、台所用品の購入を伴うパーティーやショーのいずれかに招待された場合は、次の誕生日の贈り物として使用できるものを見つけてみてください。そうすれば、あなたは群衆に合うためだけに何かを買うだけではありません。または、ギフト交換のパーティーに招待された場合は、家の周りで新しくて未使用のものを見つけて、ギフトを再贈ることができます。もちろん、あなたはまだ適切なリギフトのエチケットに従うことを望むでしょう。または、単に参加しないでください。そのことに恥はありません。通常は参加しない人もいます.5.ノーと言う外出する余裕がなく、時間や設定を変更できないという事実を知っている場合は、いいえと答えてください。本当の友達が理解するので、あなた自身を説明する必要はありません。私は知っているが、自分よりも簡単だと言ったが、自分に自信を持ち、他の人があなたに対してこれを保持しないことを少し信頼する.ノーと言うのがあなたのものではない場合、予算を見て、年の特定の月の間に娯楽のためのより多くのお金があるように再調整できるかどうかを確認してください。それを吹き飛ばすよりもあなたの予算を再評価する方が良いでしょう。予算があるからといって、友達と楽しい時間を過ごせないということでもありません.予算内にとどまるために、友人にどのようにノーと言ったのですか？あなたのアプローチは何でしたか?

1.シングルを保存する.あなたが小さい頃、あなたはあなたの変化を救うように教えられました。ペニー、ニッケル、ダイム、四分の一は貯金箱に保管されていました。あなたは年をとったので、シングルを保存できます。シングルとは何ですか？シングルはシングル1ドルの請求書です。毎日の終わりに、1ドルの請求書を受け取り、保存します。 「仕事から家に帰ってから12ドル残っている場合は、2ドル札を1枚取って瓶に入れます。 10ドルの請求書は、財布や財布に戻されます。シングルのみを保存します。これを毎日行い、月に一度銀行に行き、資金を預け入れます。それは大きな財政的打撃を受けることなく普通預金口座を構築する簡単な方法です.2.節約したガスをポケットに入れる.ガスは最近上昇していますが、2年前の夏よりも安いです。ガスが$ 4.00を超えていたことを覚えていますか？米国のガスの平均価格は1ガロンあたり2.80ドル未満です。お住まいの地域の平均ガソリン価格に基づいて固定金額を選択し、お住まいの地域で価格が下がったときに差額を節約します。燃料価格が「お住まいの地域のガロンあたり通常3.00ドル」であり、タンクを満タンにするために45.00ドルを費やしたとします。ガソリン価格が$ 2.50に下がり、タンクを満タンにするのに$ 37.50だけかかるとします。 7.50ドルの差額を節約する必要があります。ガソリンを節約している余分なお金を使い、それらの節約を高利回りの普通預金口座に入れます。これは、いくらかの現金を節約する簡単な方法です。やってみよう。できます!3.自分で支払う.あなたはあなたの芝生と造園サービスのために過去に誰かに支払いましたか？理髪師やスタイリストを取り除き、自分の髪を切ることを決めましたか？ケーブル会社や携帯電話プロバイダーからのサービスを削除しましたか？支払いに使用したサービスを削除するたびに、自分で支払う必要があります。以前に芝生の手入れに50ドルを支払っていた場合;草を刈るたびに銀行口座に50ドルを入れるよりも。全額を自分で支払う余裕がない場合は、金額の少なくとも半分を自分で支払います。これにより、賢明な財務上の決定を下すときに、自分に報酬を与える習慣を身に付けることができます。銀行口座または会社の銀行口座にお金を預けますか?4.銀行貯蓄プランを使用する銀行の貯蓄プランを活用してください。銀行や信用組合は、多くの場合、当座預金口座から貯金に送金するマッチングプランを提供しています。私は商業銀行のファンではありませんが、いくつかの良い貯蓄計画があります。たとえば、バンクオブアメリカの「Keep The Change」プログラムは、購入額を最も近い金額に丸め、その差額を小切手口座に振り替えます。バンクオブアメリカは、最初の3か月間の振込額の100％を照合し、その後毎月最大5％を照合します。一致する最大の資金は年間250ドルです。 Wachoviaには、「Way2Save」プランで同様のプログラムがあります.5.保存を自動化する.プロセスを自動化することで、簡単に保存できます。あなたの普通預金口座に直接小さな自動転送をスケジュールします。給与の一部が普通預金口座に自動的に入金されるように、お近くの金融機関にサインアップできます。一部の雇用主は、給与から直接お金を受け取り、貯金に預けることさえできます.個人的な財政と人生で成功することになると、何度も何度も繰り返すことができる方法とプロセスを設定することがうまくいきます。スターアスリートは一晩でそうなることはありません。彼らは才能を持っているかもしれませんが、彼らはまだ常に練習しなければなりません。マルコムグラッドウェルは、「専門家」と呼ばれるには、10,000時間以上の練習が必要だと言います。あなたは節約の専門家になりたいですか？考えていない間に節約に役立つプロセスをセットアップします。出て行くときにお金を見逃すことは決してありませんが、緊急事態に費やすためにそこにいるとき、または大規模な購入のために現金を支払う必要があるとき、あなたは本当にそれを楽しむでしょう.（写真提供：ケビン）

しかし、クラス旅行、募金活動、パーティーなどのための予想外の少額の料金と寄付が、時間の経過とともに実際に増えていきます。質問は次のとおりです。そして、予算を完全に壊さないように、どのようにして学校の支出を抑えますか?子供の学校費用を管理する方法残念ながら、一部の学費は完全に必須です。子供を課外活動に参加させたい場合や、クラスの他の子供たちと同じ物資を用意したい場合は、少し過ごす必要があります。しかし、学費の多くは完全に任意です。実際、子供の学校での経験を犠牲にすることなくお金を節約する方法はいくつかあります.1.原因を選択してください最近、私は学校で2つの異なる慈善団体に寄付をするように頼まれました。両方とも大きな原因でしたが、私は娘がどちらをサポートしたいかを選ぶのは娘に任せることにしました。私は彼女にそれぞれの事実を伝え、それぞれの慈善団体が寄付を必要とした理由について話しました。オプションを検討した後、彼女はどちらをサポートするかを教えてくれました.娘にこの問題を少しコントロールする機会を与えながら、寄付と慈善についてのレッスンを教える絶好の機会でした。私たちは選択に満足しており、私は両方の費用を追跡することからストレスを受けていませんでした.2.費用を雑用ベースにするあなたの子供はサッカーをしたいですか？お子さんがさまざまな課外活動に関心を示している場合は、関連する費用が家の中で得られていることを確認してください。現金を渡すだけでなく、参加する特権を得るために子供が勤勉の価値を学ぶようにしてください。いくつかの雑用、追加のベビーシッター、または屋外での仕事を割り当てることで、肩の負担を和らげることができます。.3.支援する別の方法を見つける確かに、20ドルの寄付は、学校への物資供給の際に本当に役立ちますが、それがあなたを助けることができる唯一の方法ですか？ 1か月間資金が不足していて、財政的に貢献できない場合は、おそらく他の方法で助けることができます。ボランティアの時間を受け入れることができるかどうか、または自宅で箱をまとめるのを手伝うことができるかどうか、寄付の主催者に尋ねてください。彼らは助けに感謝し、あなたは学齢期の子供の支援を求めることができます。これはボランティア活動とハードワークを教えるもう一つの機会です.他の支援方法としては、子供のクラスで家庭教師としてボランティアをすること、PTAに参加すること、または学校で使用するスポーツ用品や画材などのアイテムを寄付することなどがあります。. 4.オプションの内容を調べる時々、娘と一緒に家に送られた書類は、学校が求めている寄付とお金が実際には義務付けられていないのに義務付けられているように思われます。たとえば、年末にすべての子供用スクールTシャツを購入するためにお金をかけるのは良い考えですが、子供が前年のシャツにまだ収まる場合は不要です.疑わしい場合は、お子様の先生にメールを送信し、費用が完全に必須かどうか、またはオプションかどうかを尋ねてください。次に、あなたの子供と優先順位について話し、あなたが管理できる費用を選んで選択します.5.罪悪感を捨てる私を信じて、私はノーと言うことに伴う感情をあまりにもよく知っています。しかし、学校での経験を前向きなものにしたい場合は、優先順位を付けてストレスのない状態を保つことが重要です。場合によっては、PTAの割り当て、寄付の呼びかけ、または学校を通じて提供される活動を丁寧に辞退することを意味する場合もあります.必要に応じて、より快適な代替手段を提供してください。しかし、学校での小さなアクティビティ、ドライブ、費用のすべてにお金がないという罪悪感を抱かないでください。.最後の言葉あなたの子供は、余分なものをすべて使わずにすばらしい教育を受けることができます。寄付を統合するか、余分な手を貸すか、自宅でフィールドトリップを試してみるか、あなたの子供の学校体験はおそらくあなたがいくつかの追加のPTA会費を支払ったので減少または強化されません。それに、お揃いのスクールスピリットシャツは、銀行口座に負担をかけるだけの価値がありますか?学校関連費用の支払いに関する戦略は何ですか?

家事をして手当を稼いでいる間、責任を持ってお金を使う方法についてはほとんど教えられませんでした。私が貯金箱に貯めたものの大部分は、最終的に近所の店に行き、そこで洋服やCDを吹きました。最終的に、この経験は経済的責任についてほとんど教えてくれませんでしたお金について子供に教えるお金は私の家族にとって非常にタブーなテーマでした。父が何を作ったのか、どれくらいの費用がかかったのか、私には分かりませんでした。今日の社会ははるかに透明であり、特に雑用や手当に関して、お金について子供たちと開かれていることが重要です.私は自分の金融教育がどのように扱われているのかという悪い感情は抱いていませんが、財政、貯蓄、そして支出に関しては、子供たちにもっとしっかりした足がかりが欲しいです。私の子供は現在7歳と4歳です。数ヶ月前、私は家事代を払うための手当を設ける時期だと決めました。途中で成長する痛みを経験してきましたが、夫と私はついにそれを理解しました.手当を最大限に活用して、子供に個人的な財政について教えるためのヒントがいくつかあります。1.「無料ランチ」を提供しない手当にアプローチするさまざまな方法を研究していると、子供には家事を「支払う」人と、家族の一員であるために子供が家事をすることを単に期待する人の2種類があることがわかりました。子供は家族の一員であるためにピッチングすることに同意しますが、仕事の倫理を教えるには家事が良い方法であり、手当は獲得した場合にのみ提供されると信じています.期待を設定する. 子供に期待される毎日の雑用と追加の手当稼ぎの雑用との違いについて子供に話します。 2つを線引きするチャートを提供します。たとえば、ベッドを作ったり、部屋を片付けたり、学業をしたりすることはすべて「期待」に該当し、テーブルを片付けたり、衣服を折ったり、芝生を刈ったりすることは「許可」に該当します。手当に関連する家事の定義. 手当に関連する雑用は、子供の成績に左右されるべきです。あなたの子供の一人に食器洗い機をロードするよう頼み、彼または彼女が悪い仕事をしている場合、やり直しを要求するか、手当を差し控えるオプションがあるはずです.プロの世界では、キャッシュフローは作品の制作とパフォーマンスに直接関係しているため、お金を稼ぐことを若い年齢で子供たちに教えることが重要です.2.支出ガイダンスを提供する子供の頃、私は出費や貯蓄に関するガイダンスを受けていませんでした。私が手当を受け取ったとき、私はそれでやりたいことを何でもして自由に感じました、そして、私は成人期までずっと頑固な使い手であり続けました。だからこそ、賢くお金を使うことの重要性を子供たちに教えることに専念しているのです。.資金をカテゴリに分割する. お金を3つのセクションに分ける貯金箱を子供に与えます。1つは支出、1つは貯金、もう1つは寄付です。各カテゴリの目的と、貯金と寄付のためにお金を確保することがなぜ重要なのかを子供に説明する.お金についての対話を始める. 高品質の革のフットボールなど、長持ちするものへの投資と、キャンディなどの短期的な楽しみを提供するアイテムの購入との違いについて話します。子供はお金と購入には価値があることを学ぶ必要があるため、ただの結果ではなく、支出と貯蓄の長期的な影響を考慮することが重要です. 3.シンプルな予算を作成する最近、私の娘は、人気の自分で作ったクマの店からおもちゃを求めました。価格が高すぎてアイテムを完全に購入することを正当化できないため、私は彼女に自分のお金を節約し、余分な雑用をしておもちゃを稼ぐ機会を与えました。インスピレーションを得るために、記載されている価格のオンライン製品ページを印刷しました。私は彼女がおもちゃを稼ぐことにどれほど献身的になったかに驚きました.慎重な予算編成の3か月後、彼女はすべてのお金を節約し、自分でぬいぐるみを購入しました。彼女は自分のおもちゃを手に入れることで得た満足感に加えて、その価値も学びました。その結果、彼女は他のおもちゃよりも大切にしています.シンプルな目標を設定する. 子どもたちは自然に近視眼であることを認める。明日の昼食のメニューが最も重要な関心事であるときに、将来の概念を理解するのは小さな心では難しい。比較的短期間で合理的に達成できる将来の目標を設定するのに役立ちます.複雑すぎないでください. 経済的な目標は、子供たちがビデオゲーム、おもちゃ、特別な経験などの特定の報酬に向けて取り組むのに役立つはずです。お子さんに楽しみを与えることで、雑用が優先事項になり、お子さんが安いものに手当を無駄にする可能性が低くなります。予算を過度に複雑にしないでください。入金額と出金額を示す簡単なチャートは、お子様が将来の購入を理解して計画するのに役立ちます。これらは、子供が大人になり、自分の財政を管理し始めるときに学ぶ必要があるスキルです.4.交渉の技術を教える子供に雑用料を支払うことに対する1つの議論は、彼または彼女が最終的に同じ活動をするためにより多くのお金を要求するということです。私はこの声明に100％同意しますが、これは否定的なことだとは思いません。多くの金銭的な懸念のない10歳の子供は、芝生を刈るための5ドルの手当に同意するかもしれませんが、16歳になり中古車を節約したい場合、5ドルはもはや実質的な動機付けではないかもしれません。手当の増額を自動的に拒否する代わりに、お子様がより良い料金で交渉できるようにします.交渉を奨励する. 子供に現在の手当と雑用について話し合う機会を与え、より良い料金を交渉するときに有効で実証された議論をテーブルに持ち込みます。たとえば、あなたの息子や娘に、芝生サービスの継続料金と、お住まいの地域の高校生の典型的な最低賃金の給与を調査するように勧めてください。彼または彼女がアルバイトで家の周りを手伝うために時間を減らしている場合、手当の増加の議論は確かに有効であり、交渉を聞くことにより、あなたの子供が家計に含まれていると感じることができます.妥協案を見つける. あなたの子供が芝生を刈るためのより良い料金を望んでいる場合、あなたは他の造園のために交渉する機会があります。おそらく彼が庭の雑草を取り除くなら、あなたは週に10ドルを提供します。両方があなたの望むものを手に入れたとき、それは双方にとって好都合であり、あなたは彼または彼女が大人として必要とする子供のスキルを教える機会があります.5.ポジティブな強化を与えるお金の管理について子供に教える最良の方法の1つは、多くの賞賛を提供することです。子供が家事をしてお金を賢く使うとき、彼らの賢い行動を認識してください.提案、ナグしないでください. 支出と節約のための穏やかで前向きな提案を提供します。あなたの子供はいつもあなたが望む方法を使うとは限りませんが、手当を与えるとき、あなたは彼らに選択する力を与えていることを覚えておいてください。子供たちに「これは手当です。貯蓄の目標に近づいていますか？」しつこい状態にならずに子供を順調に保つのに役立ちます.具体的な賞賛を与える. あなたの子供の良い行動を強化するために、「ねえ、あなたがテレビルームを掃除したときに余分な距離を移動し、ゴミを出してくれてありがとう-私は本当に感謝しています」と言います。子供が特定のアイテムを節約していることに気付いたら、貯金箱に余分なドルを落とし、スマートな支出をサポートします.最後の言葉最終的に、あなたの子供にお金について教えることを選ぶ方法は完全に個人的なものであり、あなたの家族のニーズを満たすために適応されるべきです。私の家族のために働くものはあなたのものに合わないかもしれないので、少しの試行錯誤を恐れないでください。重要なことは、子供たちに自分の財政に責任があり、常にママとパパの銀行に頼るべきではないことを教えることです。このプロセスを早期に開始することは、将来の賢明な財務判断の基盤を設定するのに役立ちます.子供にお金についてどのように教えますか？子供たちは家事代を払うべきだと思いますか?

1.友達に正直に最近あなたの人生に変化があり、それがあなたの財政に影響を与えているなら、これらについて前もって正直であることは重要です。収入源を失ったり、他の費用を増やしたりすることは、あなたのお金の使い方を再評価するための完全に正当な理由です。 。率直で面白いことは、あなたの友人を正しい方向に導くのに役立ちます。そのため、彼らはあなたを同情のケースとして見ようとする傾向が少なく、これらが良い優先事項であることをあなたに同意する傾向があります.2.安いアクティビティのチアリーダーになる積極的に検索して、楽しくて安価なことを提案することで、ボールが転がるのを助けることができます。すぐに曲がろうとしないでください 毎回 友達とのたまり場を安価なものに。高価な外出を安価な外出にゆっくりと置き換えることにより、それはより自然な変化になります。これは、2％で段階的に希釈することで、子供を全乳から消すという古いトリックのようなものです。変化が遅い場合、まったく気付かないでしょう。アイデアとしては、通常はレストランで食べる夜に外出する代わりに、夕食に食べさせることを提案できます。素敵なレストランで1つの価格で自宅で簡単に4つを養うことができます.3.新しいノーマルになるたくさんのお金を費やさずに生活し、楽しむことができる別の方法があることを示すことで、友達に良い例を設定できます。新しい「普通」の生きた模範になりましょう。あなたは彼らがあなたの日常生活習慣によって彼らが彼らの支出パターンを変えて、まだ完全で素晴らしい人生を送れることを見るのを助けることができます。ランチをパックするのに最高の時間を過ごしていて、自分を気の毒に思うようなヒントを見せていないなら、彼らはあなたの新しい習慣に慣れるでしょう.4.余裕がないことを正直に伝えるあなたの友人の何人かがあなたの例に従うように促される可能性があります-しかし、あなたがグループの最初の人であるなら、そうするのは怖いです。今晩。"何かを買う余裕がないことについて前もって-再び、同情パーティーを避けるために面白くて明るい方法で-他の人に「うん、私もできない」と言う機会を与えます。あなたが提案する別のアイデアや解決策がある限り、それは調子が悪くなるのを防ぎます。あなたの新しい節約計画は家に座って何もしないことだという印象を友人に与えたくない.5.「予算」や「節約」などの怖い言葉に言及するこれもまた、最初にボランティアをすることで、他の人を安心させる例です。今月あなたが「服の予算」を超えないようにしようとしていることや、車の頭金の節約に余分なお金を費やしていることを偶然に言及すると、これはあなたの友人にとってより簡単で奇妙になります彼らが同じことをしていることを言及するために。私の友人の一人が最近興奮して言った。「あなたは私をとても誇りに思っていることを知っています！今年の夏に私の給料を節約し、秋に現金で車を購入できるようにします。」そして、私は彼女を本当に誇りに思っていました-しかし、彼女は私が現金で車を買うために貯金していると言ったので、これについて私に自慢することは安全であることを知っていました.あなたの友人がより多くのspend約ライフスタイルを持っているので、あなたはあなたの予算に固執しようとするのに苦労しましたか？予算重視の支出習慣でそれらを獲得するための戦略はありますか？トピックに関するより関連するヒントについては、壊れたときに良い友達になる方法に関する以前の投稿をチェックしてください.（写真クレジット：Shutterstock）

会社が私を助けることができないとはっきりと言われた5つの最近の事件はここにあります。最終的に、私は彼らの手を強制するために打つために正確に正しい神経を見つけました。困難な顧客サービスの状況を処理する方法についての貴重な知識とともに、私が望んだ結果を得ました。以下は、自分のゲームでカスタマーサービス担当者に勝つために学んだ5つのレッスンです。.1.代表者に尋ねる：あなたはどうしますか?娘と一緒に両親を訪ねる旅行を予約したところです。片方のチケットにはDeltaアカウントのマイルを使用し、もう一方にはデルタのパートナーのフリークエントフライヤーアカウントのマイルを使用しました。私はすぐに航空会社に連絡して、座席を隣同士に割り当てたことを確認しました。驚くべきことに、代表者は一緒に空席がないことを教えてくれました。私たちは行ったり来たりしましたが、彼女は自分のコンピューター画面にリストされた狭い範囲のオプションの外側を考えることができなかったように見えました。彼女は私が不可能を求めていると何度も何度も主張しました.解決： 最後に、私は彼女にこの状況で何をするのかと尋ねました。なぜなら、私の幼児を航空機の反対側に置くことは、違法ではないとしても、かなり悪い子育てになるからです。彼女はそれについて少し考えて、私を保留にし、奇跡的に一緒に2つの席を見つけることができました.仕事と人との間の障壁を破ることは、あなたが望むものを手に入れるのに役立ちます。代理人を個人的なレベルであなたに関連付ける方法を見つけてください。あなたが必要とするものを提供するために、彼らはもう少し深く掘るでしょう.2.ソーシャルメディアへの関与それほど信頼されていない高速インターネットサービスプロバイダーであるComcastは、料金を18％引き上げる時期だと判断しました。その結果、私は別のプロバイダーと行くことにしました。新しいインターネット接続を立ち上げて実行したら、すぐにComcastに連絡してサービスをキャンセルしました.驚いたことに、彼らは私のクレジットカードが切断されてから10日後にサービスの請求を始めました。彼らの代表は、私に適時に払い戻しをする方法はないと主張した。もちろん、彼らは私が使用しなかったサービスに対して私のクレジットカードをすぐに請求することができましたが、クレジットカードを受け入れる世界中の他のすべての商人とは異なり、私は彼らがクレジットを発行する方法はないと言われました。上司でさえスクリプトにこだわった.解決： オフTwitterアカウントに行って、不正に請求されたことに対する不満を伝えました。 Twitterの担当者はすぐに返答しました。翌日、払い戻しを受けました.ソーシャルメディアは、企業にとって非常に重要な広告ツールになっています。また、消費者の手に多大な力を与えています。数百、あるいは数千人が目撃した顧客サービス紛争に参加することができます。そのような悪い宣伝を望んでいる会社はありません。そして、あなたが知らなかった場合には、あなたが注意していなければ、ソーシャルメディアもあなたのキャリアを台無しにすることができます.3.契約を引用する 何らかの理由で、電子レンジのディスプレイが暗くなり始めたため、読みにくくなりました。少し調べてみると、問題の原因とそれを修正するために必要な部分を示す情報がオンラインで見つかりましたが、200ドルで販売されていました.幸いなことに、私の電子レンジはまだ保証期間内でした。 Jenn-Airに連絡して部品を注文し、交換できるようにしました。部品を直接私に送る方法はないと断言しました。認定された修理工にそれを見てもらい、部品を注文してから、取り付けに戻ってもらう必要がありました.もちろん、労力ではなく、一部のみが保証の対象となりました。なぜ自分で部品を取り付けられなかったのかと彼女に尋ねたとき、代表者はそれが責任問題であると主張しました。それが本当なら、彼らは私にその部品を売ろうとはしないだろうと私は推論した。彼女はまだ動揺しません.解決： 最後の手段として、私は彼女に保証条件を丁寧に読み返しました。それから私は彼女に、保証書のどこが認定された修理センターで修理されたときにのみ有効であると示されているかを指摘するように頼みました。彼女は私の配送先住所を私に尋ねる以外、それに対して本当に応答しませんでした.保証や契約に関しては、単に代表者の言葉を決して口にしないでください。目の前に書類があることを確認し、完全に読んで理解してください。会社は、彼らが書いた契約について本当に議論することはできません.4.チャージバックを脅かすユナイテッド航空は、顧客サービスの失敗を補償するために、次の航空券から100ドルの無料航空券を発行しました。バウチャーを引き換えるには、電話で予約して郵送しなければなりませんでした。予約すると、クレジットカードに合意金額を請求し、電子チケットの確認コードを提供しました。その後、バウチャーを郵送しました.それにも関わらず、私のクレジットカードはチケットに対してだけでなく、「メールによるチケット」料金についても請求されました。航空会社に連絡して、承認した金額よりも多くの金額をカードに請求したことを伝えました。彼らは同意しましたが、別のバウチャーを提供するだけです。彼らは私に単にお金を貸すことはできないと主張しました.解決： 私はスーパーバイザーに、彼の会社が私のクレジットカードを不正に請求したこと、そして私の次のステップは私のクレジットカード会社に返金を要求することだと伝えました。彼らはついに寛大になり、私に払い戻しをしました.クレジットカードのチャージバックはほとんどの企業にとって非常に費用がかかるため、正当な請求がそのように解決されるのを避けるためにほとんど何でもします。.5.エグゼクティブカスタマーサービスにリーチする先に進み、携帯電話プロバイダーから新しいスマートフォンを購入しました。私の次のステップは、彼らに連絡してロック解除コードを尋ねることでした。これらのコードにより、旅行しているだけでも、携帯電話会社を切り替えることにした場合でも、この電話をプロバイダーで使用できます.法律により、携帯電話会社は、新しい電話を購入する既存の顧客にこれらのコードを提供する必要があります。問題は、私が再起動することでした。私の質問に応えて私が受け取ったのは、彼らの「ロック解除チーム」がそれに取り組んでいるというメールだけでした。電話したとき、誰も助けてくれなかった。彼らは、ケースが「ロック解除チーム」に関するものだと言うだけで、いいえ、私は彼らと話すことができませんでした.解決： 私はかつて、ほとんどの企業がエグゼクティブカスタマーサービスと呼ばれる部門を持っていることを読んだことがあります。これは、上位の従業員とその友人が、彼らに立ち去るように言うだけでなく、実際に彼らを助けてくれる人が必要なときに連絡する人だと思います。私はそれをグーグルで検索し、メールアドレスを見つけました。応答した人は、赤いテープを切り抜けて、実際に私が資格を与えられたコードを私に提供することができました.最後の言葉会社に正しいことをさせることは、本当のゲームになる可能性があります。会社が十分に頑固であれば、大多数の人はおそらく答えをノーと受け入れますが、私はそうではないと思います。私が懸念している限り、誰もがあなたがノーを取得する必要があるときに備えて、プレイブックを用意する必要があります。この記事からいくつかのヒントを取り除けば、電話でもライブのカスタマーサービスチャットでも、1対1のカスタマーサービスマッチで問題なく勝利するはずです。.カスタマーサービス部門とのやり取りから何を学びましたか？以下のコメントであなたの最高のヒントを共有してください!