ファイナンシャルアドバイザーを見つけて選択する方法-考慮すべき7つのこと

以下のヒントは、投資家として直面する問題に精通しており、財務目標の達成に役立つ財務アドバイザーを特定、評価、選択するのに役立つことを目的としています。あなたの性格とリスクプロファイルについての知識があれば、あなたのアドバイザーは、成功へと導く可能性が最も高いものへの選択の泥沼を通してあなたを安全に導くことができます.

ファイナンシャルアドバイザーを選択する際に考慮すべき要素

間違ったファイナンシャルアドバイザーを選択するリスクは、彼または彼女が意図的にあなたのお金を盗むということではなく、不注意または無能によって、またはあなたの投資ニーズを誤解することによってそれを失うことです。これらの理由により、どのアドバイザーがあなたの目標に最もよく対処できるかを決定するために、あなた自身のデューデリジェンスを行うことが重要です。不動産を計画したり、貯蓄を投資したり、資産をリスクから守るためのアドバイスに興味がありますか?

多くの人々はさまざまな経済的ニーズを抱えていますが、それらすべてを同時に対処できるわけではなく、矛盾するように見える人もいます。以下のヒントを念頭に置いておくと、独自の状況に最適なアドバイザーを選択する確率が大幅に向上します.

プロのヒント：SmartAssetには、いくつかの質問をしてから、個々のニーズに最適な3人の財務アドバイザーと照合するツールがあります.

1.自分の経済的ニーズを理解する

起業、退職、資金の借り入れ、相続の受け取り、家の購入、離婚、結婚など、アドバイザーを使用する理由はいくつかあります。理由が何であれ、アドバイザにはさまざまな専門知識、経験、能力があり、すべてが適切ではないことに注意してください。.

アドバイザーを選択する前に、財務目標を特定し、優先順位を付け、文書化する必要があります。投資する予定の資本の量、維持する意思のあるリスクの量、財務目標など、ニーズを明確に表現することにより、最適なアドバイザーをより適切に選択できます。.

ファイナンシャルアドバイザーが提供するサービスには次のものがあります。

• 資金管理. 金融ポートフォリオを構築するための最初の公理は、あなたが作るよりも少ない支出です。残念ながら、予算編成は多くのアメリカ人家族にとって失われた芸術となっています。結果として、彼らは貯金に失敗し、しばしば重荷のクレジットカードの借金と滞納ローンを抱えています。適切なアドバイザーは、雨の日、将来の教育費、退職金を節約できるように、どこにお金を最適に使うかを決めるのに役立ちます。重要な純資産と安全な経済的未来の基盤は、効果的な予算です（予算を設定していない場合は、Personal Capitalで設定できます）.
• 投資管理. 将来の退職、子供の教育費、または死亡時の遺産の遺贈のために貯蓄するかどうかにかかわらず、投資管理は重要です。結果は、投資するお金、投資の種類、それらの投資で受け取る収益率、および投資が有効な期間に依存します。投資ポートフォリオに影響を与える追加の変数は、支払う所得税と、将来の購買力に影響を与えるインフレ率です。多数の異なる投資が利用可能であり、それぞれが潜在的な報酬とリスク、流動性、最小投資、さらには税処理のユニークな組み合わせを提供します。ファイナンシャルアドバイザーは、維持する意思のあるリスクと一致するニーズに最適な投資を選択するのに役立ちます。ただし、可能性のあるあらゆる投資タイプのエキスパートであるファイナンシャルアドバイザーはほとんどいないことに注意してください。結果として、どの投資タイプが各潜在的なアドバイザーに最もよく知られているかを理解することが重要です。この情報を入手することで、ニーズと投資パラメータに最適なアドバイザーを選択できます。.
• 税務計画. 残念ながら、所得税と遺産税は資産の蓄積に悪影響を及ぼし、その結果、将来受け取る所得のレベルに悪影響を及ぼします。税法は絶えず変化し、税制と税率は絶えず変化し、納税額を減らすことができる税額控除とクレジットは絶えず改訂されています。投資家として成功するには、知識豊富な税務計画が必要です。一部のファイナンシャルプランナーは税務の専門家です。その他は、税務アドバイスを第三者に依存しています。高い税率のいずれかで税金を支払う場合、または高い税率の対象となる所得を受け取る可能性が高い場合は、税務計画を含む専門知識を持つファイナンシャルアドバイザーを選択する必要があります。.
• 危機管理. 人間とその財産は、さまざまな力による損失のリスクに常にさらされています。早死、異常な医療費、予期せぬ責任は、私たちが毎日直面する危険のほんの一部です。優れたリスクマネージャーは、人生のリスクを特定、定量化、管理するのに役立ちます。アドバイザーの経験は、保険を購入することでリスクを移転するか、資産の多様化やその他の手段によってその影響や​​発生の可能性を減らすかを決定するのに役立ちます。.
• 不動産計画. 人生の終わりに、多くの人々は、最小限の時間遅延と費用で、できるだけ多くの財産を特定の受益者に移転したいと考えています。優れたファイナンシャルプランナーは、自分で焦点を合わせるのではなく、この分野の専門家と協力することもできますが、不動産法と検認行政の知識は不可欠です。死亡に備えて必要な書類には、通常、遺言、信託証書、特別遺贈、死亡前の贈り物、指導書の組み合わせが含まれます。優れたファイナンシャルプランナーは、連邦財産法および贈与法、ならびに死亡した当事者から別の当事者への資産の譲渡に影響する州法を理解する必要があります。.

2.資格

多くのファイナンシャルアドバイザーは、以前はファイナンシャルフィールドに入る前に別のキャリアで働いていました。場合によっては、彼らの経験は有益です。他の人では、彼らの経験は現在の職業とは無関係です。一般に、金融アドバイスを提供するか、金融商品を販売する人は、金融アドバイスを提供する資格の証拠として、連邦または州のライセンスまたは独立して発行された資格情報を持っている必要があります.

アドバイザーにインタビューするときは、次を確認してください。

• ライセンス. 証券会社の登録代表者およびミューチュアルファンドのセールスマンは、金融業界規制当局（FINRA）および北米証券管理者協会によって規制されています。証券取引委員会は登録投資顧問を規制し、50州の政府部門は弁護士、会計士、保険代理店などの顧問を規制し、認可しています。ファイナンシャルアドバイザーを雇用する前に、ライセンス（またはライセンス）が適切に発行されており、州の規制機関で有効であることを確認してください。また、アドバイザーが消費者の苦情、規制当局の措置、または訴訟の対象となっているかどうかを確認します.
• 資格情報. 平均的な人が達成の証拠として紙の文書または個人的な声明を単に受​​け入れることをいとわない頻度は驚くべきことです。ほとんどのアドバイザーは正直ですが、常に安全であることが最善です。顧問に業界指定がある場合は、発行機関に確認してください。彼または彼女が受けたトレーニングを確認し、調査中に、当局がアドバイザーに関して受けた可能性のある苦情について尋ねます。.
• 紹介. 過去の成功ほど将来の成功を示唆するものはありません。満足しているクライアントから少なくとも3つの参照については、潜在的なアドバイザーに依頼してください。理想的には、アドバイザーは少なくとも2年間、紹介されたクライアントにサービスを提供し、推奨事項を実装するのに十分な時間をかけていたでしょう。理想的には、クライアントとあなたは同じような生活状況にいるでしょう。各リファレンスに連絡し、次のような未解決の質問をします。
  • 「彼または彼女について特に好きなことは何ですか？」
  • "何 しないでください 好きですか？」
  • 「彼または彼女は良いコミュニケーターですか？どのくらいの頻度で彼と話したり、訪問したりしますか？」
  • 「彼または彼女はあなたの懸念に耳を傾け、あなたの質問に答えますか?

3.専門知識

ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、ファイナンシャルアドバイスの1つまたは2つの特定の分野に特化しており、トレーニング以外の質問が発生した場合は、他のアドバイザーの助言を求めます。たとえば、公認会計士（CPA）は、資金管理と税務計画、不動産計画の弁護士、および保険と年金に関する公認生命保険会社（CLU）に焦点を当てる場合があります。認定ファイナンシャルプランナー（CFP）は、財務アドバイスのすべての分野に精通している必要があります。.

専門知識の欠如は、あなたにとって最も重要な分野での成功に直接影響を与えない限り、個人の使用を妨げてはなりません。たとえば、主に株式や債券の売買に関心がある場合、おそらくCLUやCPAではなく、登録投資顧問（RIA）または株式仲介会社の登録代理人を選択します。.

4.経験

多くのアドバイザーはセカンドキャリアとして財務アドバイザーになるため、年齢や外見は経験を表すものではありません。潜在的なアドバイザーがこの分野で何年働いたのかを尋ねることは常に適切ですが、誰もが始めなければならないことも覚えておく必要があります。専門知識があることを知っていれば、欲求、知性、責任が経験を補うことができます.

5.費用

手数料、手数料、およびその他の費用の組み合わせにより、大きな利益が平凡なものに変わります。一部のファイナンシャルプランナーは、時間または資産価値に基づいて定額料金を請求しますが、他のプランナーは、ポートフォリオ用に購入した製品に基づいて手数料を徴収します。アドバイザーがコミッションを収集するという事実は、彼のアドバイスが偏っていることを示すものではありません。長期的なキャリアを成功させる鍵は、何年にもわたってクライアントの幹部を維持することです。さらに、たとえあなたのファイナンシャルアドバイザーが手数料を徴収していても、他の人に手数料や手数料を支払う可能性があります.

コミッションで報酬が支払われるアドバイザーを選択すると、アドバイスの費用の一部がなくなります。次のことに注意する必要があります。

• 透明性. アドバイザーに支払われる金額と金額は、取引を行う前に開示する必要があります。また、助言から生じる可能性のある利益相反もあります。優れたアドバイザーは報酬について議論することを嫌がりません.
• 実績. アドバイザーの過去の結果または将来の自分の結果を確認するときは、すべての手数料、手数料、費用を控除した後、「純」結果を使用する必要があります。たとえば、株式ポートフォリオが年間5％上昇しているが、アドバイザーに年次管理手数料2％を支払う必要がある場合、純利益は3％です.

6.互換性

医師のベッドサイドでの悪い態度について何回話しましたか？医師はあなたの健康を扱いますが、ファイナンシャルアドバイザーはあなたのお金を扱います-そして両方とも幸せな生活のより重要な要素の一つです.

アドバイザーが気に入らない、または敬意を払わない場合、金銭的な懸念や期待について率直にならない可能性があります。アドバイザーの推奨事項の多くは、なじみがないか、知識がほとんどない投資を含んでいる可能性が高い.

アドバイザーがあなたを快適にする個性とマナーを持ち、満足するまで質問に答える忍耐を持っていることが非常に重要です。 1回の個人的な会議では、他の人の正確な評価が保証されるわけではありませんが、インターネットや電話での会話が提供できるものよりも徹底的な印象を与えることができます。オンラインデートサービスを使用している人は、対面の会議をせずに一致したパートナーと結婚することはありません。また、対面の出会いでオンライン認識をテストすることなく、金銭的な未来を仮想の見知らぬ人に引き継ぐべきではありません.

7.信頼

ファイナンシャルアドバイザーの信頼性は、ファイナンシャルアドバイザリー関係における絶対的かつ交渉不能な要素です。バーニー・マドフ、アラン・スタンフォード、および他の詐欺師のクライアントが発見したように、あなたは単に非倫理的または誠実さに欠ける個人と仕事をする余裕はありません。アドバイザーと協力することは、ケージの外に立っている誰かからライオントレーニングレッスンを受けることに似ていることを忘れないでください。リスクはすべてあなたのものです。アドバイスが悪い場合、ライオンはあなたを食べ、アドバイザーは別のクライアントを見つけます。場合によっては、アドバイザーはライオンよりも危険です.

何かが正しくないという心配やしつこい疑いがある場合は、アドバイザーとクライアントの関係に進まないでください。快適になるまで質問を続けるか、別のアドバイザーを見つける.

最後の言葉

ファイナンシャルアドバイザーを選出する際にこれらのヒントに従うと、人間関係において最大限に経済的利益を維持する、倫理的で有能で経験豊富なアドバイザーを見つける可能性が高くなります。一部の財務顧問関係は、クライアントとアドバイザーの両方の満足と喜びのために何十年も続きます.

あなたは一生懸命に働きすぎて、見知らぬ人にあなたの経済的未来をあきらめるには長すぎることに注意してください。それはあなたのお金であり、最善のアドバイザーを選ぶために努力と時間を費やすことはそれを保護する最良の方法です.

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