GEキャピタルバンクレビュー-貯蓄およびCDアカウント向けオンラインバンキング

ソルトレイクシティ地域に本社を置くGEキャピタルバンクは、顧客の預金口座でFDIC保険を提供しています（個人あたり最大250,000ドルまで）。物理的な銀行支店はありませんが、顧客はオンラインまたは電話で銀行取引できます.

主な機能

高利回り普通預金口座

GEキャピタルバンクの高利回り普通預金口座には年間利回り（APY）0.90％がありますが、銀行は、競合銀行の普通預金口座の実勢金利に応じて、口座開設後の任意の時点でこの率が変わる可能性があるとアドバイスしています。実際には、変更は不規則で頻度が低いように見えます。 0.90％のAPYは、ウェルズファーゴやバンクオブアメリカなどの多くの実店舗銀行や、アリーバンクなどの多くのオンライン銀行よりも大幅に高くなっています。.

他のオンライン普通預金口座と同様に、引き出しはステートメントサイクルごとに6つに制限されています。ただし、最低開始預金や毎日の口座残高はなく、送金の取引手数料もありません。利息は毎日複利され、毎月支払われます。アカウント所有者は、アカウントで常に1,000,000ドルを超えて携帯することはできません.

預金証書

GEキャピタルバンクでは、6か月、9か月、12か月、18か月、24か月、30か月、36か月、48か月、60か月、72か月の車両など、さまざまな期間のCDを提供しています。現在のレートは、6か月車の0.70％から6年車の2.13％の範囲で、人気のある12か月CDは1.04％になります。対照的に、Allyの5年および12か月のCDは、それぞれ1.60％および0.99％をもたらします。これらのレートは、アカウントの全期間にわたって一定ですが、顧客は、10日間のレート保証により、最初の10日間に最高のレートでロックされます。つまり、10日間で料金が上がると、CDの全期間でより良い料金が得られます.

GEキャピタルバンクの普通預金口座と同様、これらのCDには最大100万ドルの預金があります。最低$ 500のデポジットが必要です。各CDは、12か月以下の条件のCDの90日間の利息に相当するものから、6年間の車両の1年間の利息まで、早期撤退に対する重大なペナルティを評価します。資金の引き出しが早すぎると、プリンシパルの一部を失う可能性があります.

電話バンキング

オンラインバンクとして請求されていますが、GEキャピタルバンクの電話バンキングサービスはオンラインオプションを反映しています。会社の24時間自動化システムを使用して、送金や預金を行ったり、残高を確認したりできます。また、会社の人間のオペレーターが電信送金などのより複雑な取引を支援することができます。.

他のオンライン銀行とは異なり、GEキャピタルバンクでは、すべての銀行取引を電話で行うオプションを提供しています。これは、信頼できるインターネットサービスが不足している場合や、個人情報や財務情報をオンラインで送信することを予約している場合に便利です。.

CDラダリング

他の一部のオンライン銀行（Ally Bankを含む）と同様に、GE Capital BankはCDラダーを提供しています。 CDラダーには、有効期限が切れると自動的に更新される、通常1〜6年のさまざまな期間の複数のCDが含まれています。 「ラダーリング」により、預金者は何年もペナルティーなしで資金へのアクセスを失うことなく、長期貯蓄計画を立てることができます。.

ラダーを設定する前に、3年または5年などの望ましい最大期間を選択する必要があります。ラダー内のCDの満期日は1年間隔でずらされるため、最大5年のラダーには1年、2年、3年、4年、5年の車両が含まれます。.

成熟すると、ラダー内の各CDは、指定された最大期間長を持つ新しいCDとして更新されます。このようにして、はしごの各ラングは毎年成熟します。ラダー内のすべてのCDが更新されると、アカウント所有者が停止するまでプロセス全体が無期限に継続されます。アカウント所有者は、個々のCDの更新をいつでもキャンセルして、いつでも資金を引き出すこともできますが、CDが成熟する前に資金が引き出される場合は、早期の引き出しペナルティが引き続き適用されます.

内部/外部電子転送および電信送金

GEキャピタルバンクのお客様は、オンラインまたは電話での電子送金用に最大4つの外部銀行口座を登録できます。普通預金口座からの送金は請求サイクルごとに6回に制限されていますが、これらの送金の実行には費用はかかりません。着信転送は無制限です。宛先銀行または送信元銀行によっては、これらの電子送金には1〜3営業日かかる場合があります.

顧客は、GE Capital Bankを使用して電信送金を実行することもできます。これらは、電子送金用に登録された4つのアカウントだけでなく、ルーティング番号を使用して銀行または機関に発行（および受信）できるため、電子送金よりも柔軟性があります。ただし、これらは電話で開始する必要があり、サイクルごとに6つのアウトバウンド転送によって制限されます。 GEキャピタルバンクの無料の電信送金は、Ally BankやCapital One 360​​など、それぞれ20ドルと40ドルの送金手数料を請求する他のオンライン機関よりも有利です。.

長所

1.競争力の高い金利
GEキャピタルバンクの貯蓄とCD金利は、オンラインバンキングセクターで最高です。 GEキャピタルバンクの5年間のCD利回りは2.08％で、アリーバンクの利回りはわずか1.60％です。一方、エバーバンクの9か月CDの0.35％の利回りは、GEの同等のビークルの利回りの半分です。従来の銀行との比較はさらに困難です。たとえば、Wells Fargoの58か月CDの利回りはわずか0.50％であり、GEキャピタルバンクの5年CDの2.08％利回りとはかけ離れています。一方、GEキャピタルバンクの0.90％預金口座の利回りは、同盟国の0.87％の利回りを上回っています。 Everbankは普通預金口座を提供していませんが、マネーマーケット口座のレートは0.61％から0.86％の範囲です。.

2.普通預金口座に最低残高または口座手数料はありません
GEキャピタルバンクのお客様は、アカウントに対する制限がほとんどありません。普通預金口座には口座手数料や最低残高はなく、CDには最低$ 500のデポジットがあります（Everbankの場合は$ 1,500に相当）。公平を期すため、GEキャピタルバンクの早期引き出しのペナルティは他のオンラインバンクよりも急です-GEは時期尚早に終了したCDに対して最大1年分の利息を請求しますが、アリーは最大6か月分の利子を徴収します.

3. 6年間のCD
Ally BankやEverbankを含むほとんどのオンラインバンクは、5年以上の期間を持つCDを提供していません。これにより、GEキャピタルバンクの6年間のCDは、直接の競合他社の中で比較的希少なものとなっています。バンクオブアメリカやウェルズファーゴなどの多くの伝統的な銀行は、10年という期間のCDを提供しています。しかし、これらはしばしば高い最低預金額と驚くほど低い金利を伴います。たとえば、500,000ドルの残高を持つ10年間のバンクオブアメリカCDの収益はわずか0.20％です.

4. 10日間のCDレート保証
新しく開かれたすべてのCDで、GEキャピタルバンクのお客様は、アカウントの有効期間の最初の10日以内に可能な限り最高のレートにアクセスできます。たとえば、アカウント所有者の5年間のCDの広告レートが、開封後10日以内に2.08％から2.15％の間で変動した場合、アカウント所有者は、CDの期間全体に関係なく2.15％のレートに固定されます。人生の最初の日に広告料金。 Ally Bankは同一の保証を提供していますが、EverbankとAurora Bankは提供していません。ほとんどの伝統的な銀行も.

5.無料の電信送金
GE Capital Bankでは、送金と送金の両方が無料です。これは、オンラインバンクの中でもユニークな特典です。エバーバンクの電信送金手数料は、送金元または送金先および送金方法に応じて、1線あたり6ドルから30ドルで、アリーの送金手数料は1線あたり20ドルです。.

短所

1.当座預金口座なし
GE Capital Bankはフルサービスの金融機関ではありません。同社は競争力のある預金口座と10種類のCD商品を提供していますが、当座預金口座は提供していません。 Ally Bank、Everbank、GE Capital Retail Bankを含む他のほとんどのオンライン銀行は、無制限の取引特権を持つ「高利回りの当座預金口座」を提供しています。 GEキャピタルバンクの普通預金口座の所有者は、明細書の期間ごとに6回しか引き出しを行うことができないため、顧客の口座を使用して日常の金融ニーズを満たす能力を著しく制限します。.

2. IRAオプションなし
GEキャピタルリテールバンク、アリーバンク、キャピタルワン360とは異なり、GEキャピタルバンクでは、顧客が普通預金口座またはCDをIRAとして設定することを許可していません。そのため、貯蓄を退職に使用する場合、顧客は連邦税から貯蓄を保護できません。 GEキャピタルに退職貯蓄を委託したい場合は、代わりにGEキャピタルリテールバンクに問い合わせてください。.

3.仲介なし
一般的ではありませんが、一部のオンライン銀行はオンライン証券会社を運営しています。たとえば、Capital One 360​​は、ユーザーが株式、債券、およびその他の投資手段を取引できるSharebuilderと呼ばれる仲介サービスも維持しています。また、証券会社の口座と銀行口座の間で自由に資金を移動できます。対照的に、GEキャピタルバンクはオンライン証券会社に縛られていません.

4.マネーマーケットアカウントまたはペナルティフリーCDはありません
GEキャピタルバンクには、マネーマーケットアカウント（アリー、エバーバンク、GEキャピタルリテールバンク、およびキャピタルワン360で入手可能）や、顧客がいつでも資金を引き出すことができるペナルティなしのCDなど、直接競合他社が提供する特定のアカウントオプションがありません利子ペナルティ（Ally Bankから入手可能）.

5. GEキャピタルリテールバンクとの直接的な関係はありません
理由は不明のままであり、ほぼ同じ名前であるにもかかわらず、GEキャピタルバンクとGEキャピタルリテールバンクの間には直接的な関係はありません。前者のより高い金利を利用しながら後者のIRAとマネーマーケットオプションを利用したいアカウント所有者にとって、これは大きな欠点です.

6.直接自動車ローン、住宅ローン、ビジネスローンはありません
GEキャピタルバンクは、顧客にローンを提供していません。 Ally Bankには強固な自動貸付部門があり、Everbankは住宅購入者に住宅ローンを提供していますが、GE Capital Bankは預金専用機関です.

7.限られたカスタマーサービスの可用性
GEキャピタルバンクのカスタマーサービスチームは、平日の午前7時から午後11時（中央時間）にのみ電話で連絡できます。また、銀行にはオンラインチャットサポートがなく、顧客サービスを受けるために営業時間中にメールを送信したり電話をかけたりする必要があります。対照的に、Ally Bankはコールセンターで年中無休のサポートを提供し、メールサポートに加えて常時オンのオンラインチャット機能を備えています。.

8.最大残高制限
平均的な貯蓄者に影響を与える可能性は低いものの、GEキャピタルバンクの最大口座残高は100万ドルです。同盟国の制限は150万ドルです。ウェルズ・ファーゴやシティバンクなどの従来の銀行は、仮に預金に上限を設けたとしても、500万ドルまたは1000万ドルまで預金を制限しません。ただし、FDIC保険は、口座預金の最初の250,000ドルのみをカバーします。.

9.クレジットカードまたはデビットカードなし
当座預金口座およびマネーマーケット口座にクレジットカードとデビットカードを提供するAlly BankおよびCapital One 360​​とは異なり、GE Capital Bankはクレジットカードまたはデビットカードへのアクセスを提供していません.

最後の言葉

GEキャピタルバンクは、あなたのお金を保護するために設計された製品を提供する真の貯蓄専用銀行です。 GEキャピタルバンクは、一連の普通預金口座とCDで魅力的な金利を提供しています。同社の手数料と残高制限は、他の銀行に比べて魅力的であり、CDラダーリングオプションにより、顧客は、長年にわたってお金を安全に保ちながら、適度な利益をもたらすカスタマイズされた貯蓄プランを作成できます。長期（6年）のCDは、GEキャピタルバンクをセーバーにとって確実な選択肢として位置付けています。幅広いサービスや製品へのアクセスを希望する銀行のクライアントは、GE Capital Bankと直接関係のないGE Capital Retail Bank / Optimizer + Plusを好む場合があります。.

評決

GEキャピタルバンク CDや普通預金口座を探しているセーバーに適したオプションがあります。しかし、証券会社やIRAオプションなど、他の貯蓄商品や投資商品が不足しているため、投資家や貯蓄者向けのフルサービスショップではありません。ローンや融資の選択肢がないため、借り手も失望させます.

スコア

5つ星のうち3つ：数年間、お金をCDや普通預金口座に駐車したいだけなら、GEキャピタルバンクは大丈夫です。しかし、IRAオプションの欠如は、真の長期的なセーバーにとってそれを貧弱な選択にします。.

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