若者が前進するためにできる7つの最高の財務上の決定

問題は、長期的に自分の決断があなたにどのように影響するかを常に伝えることができないことです。振り返ってみて、どの選択肢が良い選択肢であるかを確認できるようになりました。それまでに、それらを変更するには遅すぎます。ただし、あなたの決定がどうなるかを簡単にプレビューする方法は1つあります。同じ選択をした他の人に何が起こったのかを見てください.

2016年、Claris Financeは2,000人の人々に財務上の決定について投票しました。回答者は、最悪の財務上の決定には、十分な貯蓄、借金の積み上げ、20代の贅沢な生活、十分な投資の欠如が含まれると述べました。これらはすべて、あなたが人生で同じ種類の決定に直面している場合に知っておくと便利なことです.

これらの人々が彼らの7人として説明したものを見てみましょう ベスト 意思決定-そして、その知識を使用して賢明な選択を行う方法.

1.大学教育を受ける

Clarisの調査におけるすべての経済的選択肢のうち、ほとんどの人が満足しているのは、大学の学位を取得するという決定でした。 5人に2人以上の人が、大学に行ってお金を使って良かったと言っています。 5人に1人は、学位を取得することがこれまでで最も賢明な選択だったと述べています。.

しかし、すべての大卒者がこの決定に満足しているわけではありません。世論調査の学生のほぼ4分の1は、彼らにとって時間の無駄でした。別の19％は、もう一度やり直さなければならない場合は、より安い学校を選ぶと言った.

長所と短所

大学の学位があなたの財政的な将来に大きな影響を与えることは間違いありません。労働統計局の数字は、学士号を持っている人は週に平均1,137ドルを稼ぐことを示しています。.

問題は、その学位を取得するのに4年と数千ドルかかることです。カレッジボードによると、大学の4年間の授業料と授業料は、州立大学の場合は$ 39,508から私立大学の場合は$ 135,010です。そして、それは、住宅、本、および他のアイテムの費用さえ含まない.

もちろん、学生支援はこれらの費用の多くを賄うことができます。ただし、この援助は、多くの場合、卒業時にあなたに付きまとうローンの形で提供されます。学生の借金に関するプロジェクトは、最近の大学卒業生10人のうちほぼ7人が学生ローンの資金を借りており、平均額は28,950ドルになっていると報告しています。始めたばかりのとき、それは多くの借金を抱えている.

あなたのために機能させる

大学に進学することは経済的な選択になりますが、それだけではありません。大学の学位を取得せずに、収入や収入を提供する「配管や車の修理」など、多くの分野があります。これらの分野のいずれかに興味がある場合は、4年間の大学に入学する前に、キャリアとして探求する価値があります.

あなたが望む仕事が大学の学位を必要とする場合、大規模な学生ローン債務を回避しながら、1つを獲得する方法があります。たとえば、次のことができます。

手頃な価格の学校を選ぶ. 私立大学と州立大学では、費用に大きな違いがあります。コミュニティカレッジに最初の2年間出席し、4年制の学校に編入して学位を取得することで、さらに節約できます.
他の形態の援助を求める. 学生ローンは財政援助の唯一の形態ではありません。多くの学生は、助成金や奨学金によって賄われる費用の大部分を得ることができます。カレッジボードは、2015年に州立大学の州内の平均的な学生が授業料と料金の「公表価格」の半分未満を支払ったと報告しています。残りに支払われる助成金、奨学金、および税控除.
学校を通じてあなたのやり方で働く. 多くの場合、授業中にパートタイムで働くことができます。稼いだお金で授業料を相殺できます。この方法で学位を取得するのに時間がかかる場合がありますが、卒業するときの負債は少なくなります.

最後に、あなたの大学を賢明に選択することは有益です。 A Georgetown Universityのレポートでは、ヒースとSTEM分野の学位（科学、技術、工学、数学）が、芸術、人文科学、教育の学位よりもはるかに高い給与につながっていることが示されています。健康またはSTEMを専攻すると、大学に投資したお金で最高の長期リターンを得ることができます.

ただし、関心のあるフィールドを選択することも重要です。あなたが実際に好きではない仕事を得るために学校で4年間過ごすことに意味はありません。楽しめるキャリアを探してください そして でお金を稼ぎ、そのキャリアパスに最適な専攻を選ぶ.

2.家を買う

Clarisの調査では、回答者の15％が、最高の財務上の決定は最初の家を買うことであると述べています。家を所有することは多くの人にとって誇りの源であり、約14％がそれを彼らの最も高い財政的達成と呼んでいます。同時に、家を買うことができないことは、さらに多くの人々にとって失望の原因でした。調査を受けた人の約29％がこれが最大の財政的後悔であると述べました.

長所と短所

住宅の購入は、次の3つの方法で健全な財務上の決定になります。

公平を得る. 家を借りるとき、あなたの月の家賃で得られるのはその月の家を使用する権利だけです。しかし、あなたが買うとき、毎月の住宅ローンの支払いはあなたに家のもう少しの公平を与えます。それを十分に長く保ち、あなたは家を自由で明確に所有します。その時点で、再び家賃を払う必要はありません.
収入を生み出すことができる. あなたの家はお金をあなたのポケットに直接入れることもできます。物件の一部（たとえば、予備の部屋や地下室）を借りることで、かなりの追加収入を得ることができます。また、失業やその他の緊急事態が発生した場合に後退するための便利な現金クッションを提供することもできます.
それは投資です. 適切なタイミングで購入できるほど運が良ければ、家を売って利益を得ることができます。 90年代後半から00年代初頭の大きな不動産ブームの間、住宅価格が劇的に上昇したとき、多くの人々はわずか数年で家をきちんとした利益のために売ることができました。しかし、2008年に住宅市場が暴落したときに多くの人が学んだように、投資として家を買うことはリスクです。この時点で購入したすべての人は、支払った額よりも価値が低い家に行き着きました。住宅ローンに負っている.

しかし、家を所有することには欠点もあります。一つには、多くの場合、購入はレンタルよりも月額がかかります。頭金のために大量の現金を用意する必要があり、月々の支払いも高くなる可能性があります。その上、あなたは家を維持するためのすべての費用と仕事に責任があります.

また、家を買うと金融資産が拘束されます。そのお金を急いで返還する必要がある場合、あなたは家を損なうことを余儀なくされる可能性があります.

あなたのために機能させる

家を買うか借りるかがあなたにとって正しい選択であるかどうかを判断するには、あなたの状況について考えてください。将来何十年もの間、ある地域に定住することを期待しているなら、家を買うことは、長期的に見ると、借りるよりも安いかもしれません.

一方、あなたが都市から都市へとあなたを移動させる仕事を持っているなら、あなたはおそらく賃貸する方が良いでしょう。あなたが家を買うなら、あなたはそれを売らなければならないときにお金を失う危険を冒します-関係するすべての面倒は言うまでもありません。「New York Times」には便利な計算機があり、レンタルまたは購入があなたにとってより良い取引であるかどうかを判断することができます.

購入する場合は、余裕のある家を購入しないようにしてください。一般的なガイドラインの1つは、住宅ローンの支払いが月収の28％を超えないようにすることです。これ以上のお金を使うと、「家の貧乏人」になってしまう可能性があります。.

ただし、注意してください。金利が低いときに調整可能な住宅ローンを選択した場合、最初はお支払いが低くなりますが、将来金利が急上昇すると急騰する可能性があります。今すぐ簡単に買うことができる家は、あなたの収入の30％以上を突然食べ始める可能性があります。固定金利の住宅ローンで購入する方がはるかに安全ですので、ローンの存続期間中、支払いは手頃な価格で維持されます.

フィクサーアッパーを購入することで、住宅代をさらに増やすことができます。家を修理して更新すると、その価値が上がり、資産も増えます。そうすれば、売るときにより多くのお金を取り戻すことができます.

3.あなたの手段の下に生きる

クラリスの世論調査の多くの人々は、彼らがこれまでに行った最高の財政的決定は、自分の平均以下で生活し、借金を避けることだと言った。具体的には、彼らは人生の早い段階で収入の範囲内で生活できたことを嬉しかった。合計13％が20代で「平均以下の生活」に最も満足していると回答し、別の7％が30代と40代に満足していると回答.

長所と短所

若いうちは収入の範囲内で生活するのは大変です。放課後の最初の仕事は、多くの場合、これまでにない最低賃金の仕事です。特に学生の借金がある場合は、開始時の給与で生活費をすべて賄うことは非常に重要です。そして、すべての友達がそれをしているときにお金を使い、それを生きる衝動に抵抗するのは難しいです.

一方、若いときは、費用も少なくて済みます。 30代と40代は、あなたが落ち着き、家を買い、子供を産む可能性が最も高い人生の時間です。 USDAによると、子供を育てるには、住居費、育児費、食料費、輸送費を含めて、年間12350ドルから14,000ドル近くまでかかります。これらはすべて、若くて邪魔されていないときに持っていない費用です.

だからこそ、多くの金融専門家は、あなたの若者が貯蓄を始めるのに人生で最高の時期だと言うのです。たとえば、「Tightwad Gazette」の本の著者であるエイミー・ダシジンは、彼女と夫は結婚の最初の18か月を「汚れた」アパートに住み、できる限り節約したと言います。その短い期間中、彼らは家の頭金に必要なお金の半分を節約しました.

もちろん、クレジットを使わずに初任給で生活するのは簡単ではありません。両親と1年か2年住んでいること、小さなアパートをルームメイトと共有すること、服やクラブなどの楽しいものに費やす金額を制限することを意味します。しかし、それはまた、銀行にお金を入れて30代を入力するか、クレジットカードの借金を山積みにするかの違いを意味します。.

あなたのために機能させる

ここでは、若いうちに節約するためのヒントをいくつか紹介します。

目標を設定します. あなたが何のために貯蓄しているのかを考えると、貯蓄する意欲を保つのは簡単です。たとえば、緊急資金の構築、学生ローンの返済、素晴らしい休暇、家の購入を目的とすることができます。その目標を念頭に置いておくと、10ドルのカクテルやタクシーに乗るなどのつかの間の喜びにノーと言うのが簡単になります。.
貯蓄を自動化する. 各給与の一部をメイン銀行口座とは別の普通預金口座に自動的に預け入れます。お金を手の届かないところに置くと、衝動的に使用するのが難しくなります。そもそもあなたのアカウントには決してなかったお金を見逃すことはありません.
予算がある. 住宅、食料、輸送などに費やす余裕のある収入を計算します。次に、費用を追跡して、これらの制限内に収まるようにします。 Clarisの投票では、回答者の42％が、予算を作ることがお金を節約するための最良の方法だと答えました。.
費用を低く抑える. 予算ができたら、すべてのカテゴリで小銭をつまむ方法を探してください。たとえば、自宅で料理をすることで食料を節約し、より安い携帯電話プランに戻し、古着屋で買い物して衣服の予算を削減することができます。楽しむものすべてを放棄する必要はありません。少ない価格で楽しむ方法を探してください.

4.債務の処理

クラリスの世論調査の回答者は、債務についてさまざまな考えを提示しました。彼らの多くは借金を返済することに満足していた。約5％が20代で借金を返済することが最良の決定であると言い、別の5％は30代と40代で借金を返済することについて同じことを言った.

しかし、回答者の7％が最善の決定は じゃない 心配すること。これらの人々は、明らかに、お金を借りることは彼らにとって良い動きだと思います。 2つのグループの人々が負債に対して異なる見方をしているのは戸惑うように思えますが、ある意味では、両者は正しいです.

長所と短所

研究は、借金が人々の幸福にとって深刻な負担であることを示しています。 New Economics Foundation（NEF）による2012年の論文は、人々が借りているお金が多ければ多いほど幸せではないことを示すいくつかの研究を引用しています。負債が高水準に達すると、うつ病などの精神障害のリスクに人々をさらす可能性もあります.

しかし、これらの研究は、債務のタイプが違いを生むことも示しています。クレジットカードの請求書などの消費者の負債は、人々を最も傷つけます。対照的に、住宅ローンや投資のためにお金を借りても、人々が不幸になることはありません。つまり、良い負債と悪い負債がある.

住宅ローンと投資の負債は、2つの理由でクレジットカードの負債よりも優れています。まず、このタイプのローンでは、価値のあるものを得るためにお金を借りているので、たとえ前払いでお金がかかったとしても、長期的には良くなる可能性があります。第二に、住宅ローンは、管理可能な月払いを伴う固定金利の長期ローンである傾向があります。それは、彼らが制御不能に成長し続ける高金利のクレジットカードの残高よりも簡単に支払いをすることができます.

おそらく、債務返済は賢明な決定であると言ったクラリスの世論調査の人々は、悪い種類の借金を抱えていた-あなたを圧倒するような種類の借金。対照的に、彼らが借金を心配していなかったことを喜んだと言った人は、おそらく良い借金を持っていたでしょう-長期的には報われる種類.

あなたのために機能させる

借金は便利な財務ツールになりますが、賢明に使用する場合のみです。借金をあなたに対してではなくあなたのために働かせるために、これらのルールに留意してください：

欲望ではなく、ニーズのために借りる. 家や車を買う、大学にお金を払う、またはビジネスを始めるために借りることは、あなたの財政的な未来への投資になります。休暇や派手なステレオシステムの代金を借りることは.
支払いを管理しやすくする. 住宅ローン、車、クレジットカードなど、すべての借金の月々の支払いは、月収の36％を超えることはありません。支払いを管理するために、低固定金利で一度に少しずつ返済できるローンを探します。クレジットカードの借金や、さらに悪いことに給料日ローンは避けましょう.
速やかに支払う. 良い種類の借金でさえ、あなたには興味があります。早く支払うほど、全体的に支払う必要は少なくなります。あなたの借金を返済するために予算から余分なお金を絞り出すことができるなら、それをしてください。ローンが複数ある場合は、まず不良債権を返済することに集中してください.

5.投資

財務上の意思決定のリストの次の項目は投資であり、クラリスが投票した人々の7％が、彼らが行った最も賢明な財政的選択であると言っています。対照的に、投資しなかった人々は、しばしばそれを最大の後悔の1つとして挙げました。 5人の回答者のほぼ1人が株式市場への投資を後悔しており、8人のほぼ1人がビジネスへの投資を後悔していないことを後悔しています.

長所と短所

上記のように、若いうちにできるだけ多くのお金を節約するのは良いことです。問題は、そのお金を銀行に預けただけでは、時間とともにあまり成長しないということです。実際、今日の金利は非常に低いため、あなたのお金はインフレに追いつくのに十分なほど稼ぐことさえできません-そのため、実際の価値は実際に減少します.

あなたのお金がもっとお金を稼ぐことを望むならば、あなたは投資しなければなりません。財務省債券などの低リスク投資から、高リスク株式、ミューチュアルファンド、ビジネスベンチャーまで、さまざまな投資を選択できます.

一般的に、リスクが高いほど、長期的にはリターンが高くなります。低リスクの投資は低コストですが、短期的にお金を失う可能性も低くなります。これにより、今後数年で必要になると思われるお金を隠蔽するのに役立ちます。.

どのような種類の投資を選択しても、早期に開始することには費用がかかります。投資を早めに投資すればするほど、成長に時間がかかります。 21歳で月100ドルの投資を開始し、20年間継続すると、退職する準備ができたときに150,000ドルを超えることになります。あなたが41歳になるまで待って、あなたはわずか55,000ドル-約5,000 $ 95,000少ないでしょう.

あなたのために機能させる

予算が限られている場合でも、投資家として早期にスタートすることができます。最低1,000ドルの最低投資を必要とする大きな証券会社の口座を通過する代わりに、自動投資計画にサインアップしてください。 American FundsやUSAAのような会社では、その後定期的に毎月の支払いを行う意思がある限り、わずか50ドルで開始できます。このような計画では、自動操縦に投資するため、努力なしで着実に巣の卵を成長させることができます.

別の良いオプションは、E * TradeやCapital One Investingなどのオンライン投資会社です。これらは、あなたが毎月使うことができるどんな小さな小銭や小銭でも、株式や取引所で購入した資金（ETF）を簡単に購入できるようにします。 ETFは、単一の株式を購入するのと同じくらい簡単に、有価証券のコレクション全体の株式を購入できるため、素晴らしい選択です。これにより、投資が多様化され、リスクが軽減されます.

最後に、職場で401kなどの退職アカウントを提供している場合は、必ずそれを利用してください。これらのプランは使いやすいです。お金は給料から直接出てくるからです。彼らはあなたのお金が非課税になることを可能にするだけでなく、多くの場合、あなたの雇用者はあなたの収入を一定のポイント、例えばあなたの収入の5％と一致させます。少なくともこれだけ投資しなければ、無料のお金を断っています.

6.伝統的なキャリアを持つ

Clarisの回答者の6％にとって、これまでの最高の決定は「従来のキャリアに固執する」ことでした。調査では「伝統的」とは定義されていませんが、ほとんどの場合、これらの人々は、通常の給料で9対5の仕事を選んだことを意味しています。.

長所と短所

この見方は、「他の人のために金持ちになることはできない」と主張する特定の金融専門家の助言に反するものです。たとえば、Inc。の執筆者であるジェフヘイデンは、400人の裕福なアメリカ人が給与からではなく、成功したビジネスと投資からほとんどのお金を稼いでいると指摘しています。また、「The Millionaire Next Door」の著者であるThomas Stanleyは、インタビューした大富豪のほとんどが中小企業のオーナーであると述べました。.

しかし、エコノミストのナッシム・ニコラス・タレブが彼の著書『ランダムネスにだまされて』で指摘しているように、スタンリーの議論には問題があります。彼がインタビューした唯一の人々は億万長者でした-ビジネスが既に成功した人々。しかし、ビジネスを始めて失敗するのを見るためだけに貯金をとる人がはるかに多くいます。言い換えれば、あなたは給料のために金持ちになることはないかもしれませんが、あなたも破産することはありません.

一方、中小企業を始めるか、フリーランサーになる最も良い理由はお金ではありません。それは、あなたがあなたが情熱を持っているものがあり、あなたがそれをやって生計を立てたいからです。 2012 NEFの論文では、自営業者は仕事に満足し、全体的に幸せになる傾向があることがわかりました。だからあなたが好きなことをするチャンスは、少しの経済的リスクの価値があるかもしれない.

あなたのために機能させる

あなたがすでにあなたが愛する仕事を持っているならば、あなた自身のために働くことの不確実性のためにそれをあきらめる正当な理由はありません。ただし、夢があり、それを追求したい場合は、バックアップ計画がある限り、試してみても何も問題はありません。すべての新しいビジネスが成功するわけではないため、履歴書の形を維持し、古い仕事のつながりを保持することが重要です。そうすれば、必要に応じて9対5の仕事に戻ることができます.

また、あなたのビジネスが成功したとしても、それはほとんど確実に地面から降りるのにいくらかの時間がかかることを覚えておいてください。少なくとも6か月分の生活費を備えた堅実な緊急基金がない限り、急落しないでください。 6か月が経過するまでにビジネスでお金を稼ぎ始めていない場合は、通常の仕事を再び探し始める時間です。.

7.一生に一度の旅を

最後に、Clarisの投票の4％は、彼らが行った最良の選択は「一生に一度の旅行をすること」であると述べました。それは膨大な数ではありませんが、彼らはお金の有効利用として旅行を見たはるかに大きなグループの一部にすぎません。調査の回答者の40％以上が、旅行したのは少々または多かったが、そのようにお金を使うことを喜んだと答えました。旅行に費やした金額を後悔したと答えたのは6％のみ.

旅行しないことを選んだ人々に関しては、彼らのほとんどは じゃない その選択に満足しています。回答者の5人に1人は、あまり旅行したことはないが、旅行したいと思っていると答えました。旅行にお金を費やさなかったことを喜んだと答えたのはわずか11％でした。クラリスが人々に最大の経済的後悔を挙げてほしいと頼んだとき、60歳以上の人々にとって最も一般的な答えは、決して一生の旅行をすることができないということでした。.

長所と短所

幸福経済学の分野での調査-調査の回答者は旅行の価値について語るときに何かに取り組んでいると示唆しています。一般に、研究にお金を費やすことは経験にお金を使うことは、財産に使うよりも多くの幸福をもたらすことがわかります.

素晴らしい休暇の喜びは、旅行そのものをはるかに超えています。事前に楽しみにして、後で喜んで振り返ることができます。旅行についてのストーリーを友人と共有することもできます。全体として、休暇にお金を使うと、たとえば新しいテレビにお金を使うよりも、お金を稼ぐことができます.

また、若いうちに旅行して時間をとることは理にかなっています。長い旅行は、いったん落ち着いて家族を育てれば、扱いが難しくなります。世界を旅することがあなたの夢なら、若者はそれをする絶好の機会です.

ただし、旅行に多額の費用をかけることは、実際に余裕がある場合にのみ賢明な決定です。あなたがそれのために借金をしたり、苦労して稼いだ貯金をすべて犠牲にした場合、それは長期的には幸福をもたらさないでしょう.

あなたのために機能させる

幸いなことに、あなたの将来の経済的幸福を犠牲にすることなく、一生に一度の旅をする方法があります。休暇の予算を伸ばす方法を見つける必要があります。手ごろな価格の旅行のヒントを次に示します。

オフシーズンの旅行. そこにいる人が休暇のサイトを訪れようとすればするほど、それはより高価になります。つまり、忙しくない時期に行くことで、大金を節約できます。たとえば、ビーチリゾートは、夏の真ん中よりも春と秋に安くなります.
グループで行く. ホテル、航空会社、その他のアトラクションでは、10人以上のグループに割引料金を提供する場合があります。 Groopleは、特定の目的地のグループ取引を見つけるのに役立ちます.
旅行比較を使用するサイト. カヤックやプライスラインなどのサイトは、航空運賃、ホテル、レンタカーなどで最高の料金を見つけるのに役立ちます。また、「Bing Travel」または「Airfarewatchdog」からの旅行アラートにサインアップすることもできます。.
ホテルをスキップ. ホステルは、ホテルに代わる安くて飾り気のない代替品を提供します-通常、一晩20ドルから30ドルの間です。他の格安宿泊オプションには、Airbnbレンタル、友人との滞在、, Couchsurfing or Servas Internationalを介した見知らぬ人との衝突などがあります。.
柔軟です. 旅行日を数日ずらしたり、別の空港に飛ぶことで、何百ドルも節約できます。元のフライトから「ぶつかり」たい場合は、無料の航空券を入手できることもあります。.

最後の言葉

すべての人は異なっており、ある人にとって素晴らしい財務上の決定は、別の人にとってひどいものになる可能性があります。大学に行く、家を買う、伝統的なキャリアを持つ、旅行するなど、すべてが多くの人にとって素晴らしい選択肢です。しかし、あなたにとって正しい選択肢かどうかはあなただけが決めることができます。.

他人の経験から学ぶことができますが、自分の状況についても考えなければなりません。時には、他の人にとってうまくいったことがあなたにとってもうまくいくことがあります。しかし、他の場合には、あなた自身で三振しなければなりません.

ここでの情報を使用して、意思決定をガイドしてください-しかし、それを拘束として見ないでください。最終的に、あなたの財務上の決定はあなた次第です.

あなたが今までにした最高の財務上の決定は何ですか?