あなたが死ぬと借金はどうなりますか？ -死後の債務コレクターへの対処

誰がそのような負債の支​​払いをしますか？借金は愛する人に引き継がれていますか？これらの質問に対する普遍的な答えはありませんが、可能性、可能性、禁止事項をよりよく理解できる一般的な原則がいくつかあります.

死後の債務と債務コレクター

残念ながら、一部の債務コレクターは、悲しみの時に人々を利用しています。被相続人の家族が、相続人の借金を返済しなければならないことを納得させようとする、または借金を引き受けてそれを支払う責任を負わせるよう説得しようとする借金取り業者と連絡を取ることは珍しくありません.

これがあなたに起こった場合、故人の親族によって残された未払いの負債に責任がある可能性があります。ただし、債務コレクターが、法的に支払う必要のない債務を回収しようとしている可能性もあります。.

債務回収者が未払いの債務を回収しようとする場合、回収措置に適用されるさまざまな州法および連邦法を遵守する必要があります。たとえば、消費者金融保護局は、それ以上連絡を取りたくないという書面での通知を送信したら、債権回収者はあなたとの連絡をやめなければならないと述べています。コレクターは、あなたが要求をした後あなたを訴えたり、あなたが送った書面による通知を受け取ったことをあなたに通知することができますが、あなたの通信停止通知を受け取った後にさらに連絡しようとすると、債権回収法に違反します.

ただし、手紙を書くだけでは必ずしも十分ではありません。一部の借金取り業者は、たとえ法律を順守していても、積極的、悪意のない、違法な行動をとることがあります。コレクターに問題がある場合は、連邦取引委員会、消費者金融保護局、または州検事総長事務所に苦情を申し立てることができます。債務コレクターがあなたの権利を侵害している状況では、彼らの行動のために経済的損失を被ったことを示すことができない場合でも、あなたはそれらを訴えることができます.

債務と検認

遺言検認は、被相続人によって残された借金と資産（総称して「不動産」と呼ばれる）に何が起こるかを制御する法的プロセスであり、したがって、死後あなたまたはあなたの愛する人の借金の責任者を指示します。各州には独自の検認法があり、州ごとに大幅に異なる場合がありますが、検認法はどこに住んでいるかに関係なくほぼ同じプロセスを確立します.

たとえば、ほとんどすべての州では、小規模な不動産（特定の金額よりも低い金額で評価される）が簡素化された検認プロセスを通過することを許可しています。ただし、このプロセスの対象となる不動産のサイズは、州によって大きく異なります。オレゴンでは、個人資産が75,000ドル未満、不動産が200,000ドル未満の不動産は小さな不動産として認められますが、ミズーリ州では総資産が40,000ドル以下でなければなりません。.

被相続人が残した債務の支払いに関しては、検認プロセスには3つの重要な部分があります。

1. 不動産を開く. 人が亡くなった後、誰かが検認裁判所に請願書を提出し、新しい検認ケースを開くよう依頼する必要があります。その後、裁判所は、不動産を管理する法的権限を持つ不動産管理者（「執行者」または「個人代表」と呼ばれる）を任命します。.
2. 債務の支払いと相続財産の分配. 管理者は、遺産資金を使用して、被相続人が残した債務を支払います。管理者がすべての負債を支払った後にのみ、残りの資産を相続財産として分配します。.
3. エステートを閉じる. 管理者がすべての請求を支払い、残りの不動産を相続財産として分配すると、検認のケースは終了します.

一般ルール-あなたの財産はあなたの負債を支払う

原則として、裁判所が任命した不動産管理者は、不動産負債の支払いを行い、そのために不動産資産を使用しなければなりません。相続人の借金は、たとえ相続財産を相続人から受け取ったとしても、相続人の家族、親族、または相続人が自分の財産を返済する義務にはなりません。.

管理者のみが不動産資産を処分する法的権限を持ち、不動産資金を使用してこれらの負債を返済しなければなりません。相続人、相続人、子供、友人、ビジネスパートナー、既存の委任状の下にある代理人、または検認裁判所によって不動産を管理する権限を与えられていない他の人は、被相続人の負債に対して責任を負わず、不動産を使用する能力もありませんそれらを返済するお金.

たとえば、叔父が亡くなり、裁判所があなたを不動産の執行者として任命したとします。不動産のインベントリを実行すると、叔父が1,250,000ドルの資産を残したことがわかります。未払いの負債が250,000ドルあると判断します。すべての請求が有効であると仮定すると、それらの請求を支払うために不動産資産を使用する必要があり、それらが支払われた後にのみ、継承として残りの1,000,000ドルを分配できます.

クレームの支払いには追加の手順が必要になる場合があることに注意してください。たとえば、叔父の財産価値のほとんどが彼の家から得られた場合、請求を返済する前に家を売却し、売却からお金を集める必要があるかもしれません.

支払不能不動産

不動産資産が十分である限り、管理者はすべての不動産負債を返済し、被相続人の親族は自分自身を心配する必要はありません。それは不動産がそうするときです じゃない ほとんどの問題が発生したときに借金をカバーするのに十分な資産を持っています。資産よりも負債の多い不動産は「破産不動産」として知られています。この状況では、一部の債務は未払いになります.

債権者は、借金が不動産によって返済されない可能性があることを知ると、他の人（子供や他の親relativeなど）にその借金を返済させようとする場合があります。そして、不動産が支払能力がある場合でも、債権者は不動産負債のために他のものを追求する可能性があります。これは共同債務の場合に特に当てはまります。.

ルールの例外

あなたまたはあなたの家族が被相続人の債務を負担する状況はいくつかあります。

1.共同債務

二人以上が所有する借金である共同借金は、不動産と生き残った債務者の両方の返済責任です。たとえば、結婚したカップルは、多くの場合、共同クレジットカードアカウントを持っています。アカウントの承認されたユーザーとは異なり、共同アカウント所有者は両方ともそれを返済する責任があります.

たとえば、あなたとあなたの配偶者が共同口座名義人としてクレジットカードを持っているが、あなたの配偶者だけ​​がカードを使用しているとしましょう。配偶者が亡くなり、クレジットカード会社から連絡して、10,000ドルの残高を支払うよう要求します。あなたがカードを使用せず、残高を積み上げなかったとしても、あなたはまだ借金を返済する責任があります.

あなたの配偶者の財産は借金を返済するかもしれませんが、それがする保証はありません。クレジットカードは無担保の債務であり、通常は不動産債務の返済のために最後に並んでいます。そのため、配偶者の財産にすべての借金を返済するのに十分な資産が含まれていなかった場合、地所はクレジットカードの借金をまったく支払わないか、部分的にしか支払わない可能性があります。しかし、あなたは共同債務者であるため、あなたはまだ支払う義務があります 全体 借金、およびクレジットカード会社はあなたがそうしない場合あなたを訴えることができます.

さらに、債権者はあなたから債務を回収するために検認プロセスを経るのを待つ必要はありません。あなたは故人の借り手（共同口座名義人）と同じように借金の責任を負っているので、債権者は、財産に十分なお金があったとしても、遺言検認の手続きを待つことなく借金をあなたに追いかけることができます.

共同署名者または保証人のアカウントも生存者の責任になります。共同署名者または保証人とは、借り手が債務不履行になった場合に債務を返済する責任を負うが、ローンの恩恵を受けない人であり、共同署名者と保証人との間に多少の違いはあるものの、どちらも責任を負うことができる故人が残した借金を返済したため.

あなたがローンの共同署名者または保証人であり、借り手が死亡した場合、債権者はローンの未払い残高全体を返済するためにあなたの後に来ることができます。連邦学生ローンなどの一部の債務には、借主の死亡に対する共同署名者の責任を果たす死免除条項がありますが、多くはそうではありません。たとえば、ほとんどの民間学生ローンにはそのような条項はありません.

借金証書を使用するすべての人々が返済に責任があるわけではないことを理解することが重要です。承認されたユーザーとは、クレジットカードまたは銀行のクレジットカードの使用を許可されているが、元のアカウント所有者が死亡した場合に残りの負債を返済する義務を負わない人です。 じゃない 共同債務者.

あなたの配偶者がクレジットカードにサインアップし、許可されたユーザーとしてあなたをリストアップすると言う-あなたはカードを使用して購入を行う唯一の人です。あなたの配偶者は死亡し、クレジットカードに10,000ドルの残高を残します-あなたがカードを使用して購入を行ったとしても、あなたはアカウント所有者ではなく許可されたユーザーだったので、借金を返済する義務はありません.

2.コミュニティプロパティ

地域社会の州に住んでいる夫婦には、死後の債務の一般的規則に対するもう1つの重要な例外が適用されます。アリゾナ州、カリフォルニア州、アイダホ州、ルイジアナ州、ネバダ州、ニューメキシコ州、テキサス州、ワシントン州、ウィスコンシン州の9つのコミュニティプロパティステートがあります。配偶者がこれらの州のいずれかで死亡した場合、これらの州が各配偶者が所有する財産を扱う方法のために、生き残った配偶者が被相続人によって残された借金を支払う責任を負う可能性があります.

一般に、共同体の州に住んでいる夫婦は、借金を含めて、結婚中に配偶者が取得した財産の平等な所有権を持っています。したがって、たとえば、結婚している間に配偶者がクレジットカードを取り出した場合、そのカードはコミュニティの財産になります。配偶者が死亡し、カードに未払いの残高が残っている場合、その残高は、カードに登録して使用したことがない場合でも支払う責任があります。ただし、地域の資産状態での死亡後の債務の処理方法に関する州法は異なる可能性があるため、そのような状態に住んでいる場合は検認弁護士に相談する必要があります.

3.親孝行法

死のルールが親の責任法の形になった後、一般的な債務のよりまれに発生する（そして潜在的に厄介な）例外の1つ。 「親孝行」または「親孝行」法とも呼ばれ、これらは州の法律であり、債権者が被相続人が医療債務を残して支払えなかった場合に、被相続人の親族を追跡することを可能にします。これらの法律は州によって異なりますが、それらは、生存している親族がそれらを取得することに関与していなくても、介護提供者（介護施設や養護施設など）が故人の親族の負債に対して親族を訴える能力を許可します.

親孝行法は何世紀にもわたって存在しており、もともとは16世紀の英語の「貧しい法律」に起因しています。これらの法律は、貧しい人々からお金を借りている債権者が、未払いの負債を回収するために配偶者、親、または他の親relativeを訴える手段を作成しました。.

これらの種類の法律を持つ29の州がありますが、ごく最近まで現代ではほとんど使用されていません。たとえば、2012年、ペンシルベニア州の控訴裁判所は、医療債務で93,000ドルを取得した女性の成人息子が返済の法的責任を問われた場合を支持しました。別のケースでは、ノースダコタ州裁判所は、養護施設が、両親が被った104,000ドルの未払い医療債務を残した両親の子供を訴えることができると裁定した.

現在、親孝行法がある州は、アラスカ、アーカンソー、カリフォルニア、コネチカット、デラウェア、ジョージア、インディアナ、アイオワ、ケンタッキー、ルイジアナ、メリーランド、マサチューセッツ、ミシシッピ、モンタナ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ノースカロライナ、ノースダコタです、オハイオ、オレゴン、ペンシルベニア、ロードアイランド、サウスダコタ、テネシー、ユタ、バーモント、バージニア、ウェストバージニア。これらの法律は州によって大きく異なるため、潜在的な責任に関するアドバイスが必要な場合は弁護士に相談する必要があります.

4.管理者の過失または不正行為

一般に、不動産管理者、執行者、または個人の代表者は、自分のお金を使って不動産負債を返済する必要はありません。管理者は不動産を管理し、有効な負債を支払うために不動産のお金を使用する責任がありますが、それらの負債をポケットから支払う必要はありません.

さらに、遺言検認による不動産の管理と管理は、長くて困難なプロジェクトであり、多くの時間と作業を必要とします。管理者は通常、その努力に対する報酬を受け取る権利があり、不動産を通じて支払われます.

しかし、状況によっては、管理者が問題、費用、負債、または不動産が被った負債に対して個人的に責任を負う場合があります。管理者が職務の遂行において不注意または無謀に行動した場合、生じた損害について責任を負うことができます.

たとえば、いくつかの賃貸物件を含む叔父の不動産の管理者になったとします。管理者として、これらのプロパティを誰が継承するかを決定するだけでなく、不動産を決済するプロセスを進めるときにそれらを管理することもあなたの責任です。家賃の徴収に失敗した場合、不動産資金を使用して固定資産税や公共料金を期限内に支払わなかった場合、またはその他の方法で資産を誤って管理した場合は、失った収入、罰金、手数料、またはその他の損害を自分のポケットから支払う必要があります.

最後の言葉

誰かが亡くなった後、誰かの借金に対して法的責任を負うことは可能ですが、あまり一般的ではありません。いくら もっと よくあるのは、そのような借金があなたの責任であることを納得させようとする借金取りです。あなたの悲しみの時代に、債権者やコレクターからの手紙で攻撃されると圧倒され、あなたは簡単に混乱し、あなたのものではない借金の返済にさえ同意することができます.

圧倒され、オプション、権利、責任についてアドバイスが必要な場合は、検認官または消費者法の弁護士に相談することが常に賢明な選択です.

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