ゾンビ債務とは何か、コレクターに対処する方法

しかし、近年では、新しい種類の借金取り業者がこれらの古い借金を買い始め、再び借金を集めようとしています。.

墓から上昇する傾向を考えると、これらの債務は「ゾンビ債務」として知られています。

ゾンビ債務とは?

人が借金を返済できない、または返済しない場合、貸し手にはお金を取り戻すためのさまざまな方法があります。これらには通常、嫌がらせの電話、手紙、そしておそらく賃金の付け合わせさえ含まれます.

しかし、多くの場合、債務者は引っ越してしまい、見つからないか、単にお金がありません。しばらくして、貸し手が回収の試みを続けることは費用対効果が低く、したがってアカウントは「請求」され、貸し手の帳簿から引き落とされます。ほとんどの貸し手は、債務が6年になると完全に回収しようとするのをやめるでしょう。なぜなら、その時点で制限の法律を通過し、債務者はもはや法的にそれを支払う必要がないからです。.

ただし、これらの古い負債にはまだいくらかの価値があり、元の貸し手はもはや回収しようとする間は価値がないと感じるかもしれませんが、他の会社はそうします。回収できない債務は、元の額面のわずかな割合で他の債務回収会社に売却されることがよくあります。たとえ債務を回収できるかどうかの制限に関する法律が過ぎていてもです。.

ゾンビの債務回収会社は、彼らが獲得した債務に対して非常にわずかしか支払わないので、わずかなローンでさえ支払われると、収益性の高いビジネスモデルになります。回収不能な負債を購入するほとんどの企業は、ローンの額面の約3％を支払います。つまり、元の負債が1,000ドルだった場合、新しい債権者は約30ドルを支払います。この会社が1人だけで1,000ドルの借金を全額返済できる場合、30を超える類似のローンを購入する費用がカバーされます。.

しかし、ほとんどの場合、そのような債務は数年前のものであり、債務者はそれを覚えておらず、信用報告書にも表示されない可能性があります。または、おそらく、債務者は破産を宣言したが、その債務を破産申請に含めることを忘れていた。とにかく、負債が十分に古ければ、債務者はそれを解決するために法的に要求されないかもしれません。ほとんどの州では、貸し手が借金の回収を試みることができる期間に制限があります。債務は制限条項が経過した後でも有効と見なされますが、法的に支払う義務はありません.

ゾンビの負債について問い合わせがあった場合の対処方法

誰かがあなたからゾンビの借金を集めようとする場合、あなたの権利を理解し、自分を守るために以下の手順に従ってください.

電話で誰かと時間を過ごさないでください。彼らが電話する場合は、借金回収会社の住所を尋ね、代わりに以下の指示に従って手紙を送ってください.
借金があなたのものであることを決して認めないでください。そうではないかもしれませんが、ヒントを与えると、あなたに対する証拠として使用することができます.
彼らがあなたに手紙を送るなら、それを保管してください.
連絡を受けてから35日以内に、債権回収会社に認証書を送付します。あなたが借金を借りていることを争って、あなたがそれを借りていることを証明するように依頼してください。この手紙の書き方については、このテンプレートをご覧ください.
借金の有効性またはあなたに対する判決の書面による証拠、ならびに借金が転売された場合は元の債権者の名前と住所を受け取るまで、何らかの理由でコレクターに連絡したり話をしたりしないでください。公正な債権回収法（FDCPA）では、債権回収機関にこの情報のすべてを提供することが義務付けられています.

借金に関する情報を受け取ったら、制限法が可決されたかどうか、それが借金であるかどうかを判断することができます。場合によっては、ゾンビの借金は、個人情報の盗難、コンピューターエラー、または存在しない借金のためにあなたからお金を盗もうとする詐欺の結果である可能性があります.

負債があなたが提出した破産の一部であった場合（したがって、許されるべきだった）、元の貸し手は、免責命令を受け取っていないか、不適切に処理していない可能性があります。破産裁判所から解雇命令のコピーを取得し、それらを再度送信することができます.

制限の制定は、債務に「活動」があった最後の日に始まります。通常、これは最後の支払いです。 FDCPAの下では、債務者は6年後に債務を回収するよう訴えられません。 7年後、債務は信用報告書から削除する必要があります。個々の州では、債務の制限に関するさらに短い規定がしばしば設けられています。.

ゾンビの借金については何の行動も取らないが、借金回収機関から連絡があり続けることに決めた場合は、別の手紙を書いてください（これらを作成するには「テンプレート」を使用できます）。この手紙では、書面によるか、あなたを訴えない限り、彼らはあなたに連絡できないことを伝えてください。ほとんどのゾンビ債務は制限の法律を超えているため、債務回収機関は法的手段を追求できない可能性が高い.

この負債を払うべきか?

制限の規定を超える債務を支払うことで利益が得られるシナリオはほとんどありません。ゾンビの借金は、回収できないという理由だけで非常に安価です。徴収機関は、法的に支払いを義務付けられていない場合でも、納税者が納付を納得できる債務者による利益を得る.

多くの債務回収機関は、罪悪感、債務者の知識不足、または恐怖心を植え付けることにより、債務者に支払いを動機付けています。しかし、債務が州の条件や債務の性質によって大きく異なりうる制限の規定を超えている場合は、何も支払う必要はありません.

時には、債権回収機関はあなたが借りているよりも少ないために債務を決済できるとあなたに言うかもしれません。しかし、これは絶対に最悪のことです！彼らが書面で正式な妥協を申し出ない場合を除き、借金の金額を支払うと借金の責任を負うことになります。具体的には、あなたが支払う金額は制限の規定を再開します.

言い換えれば、それはもはやゾンビの借金ではなく、あなたが現在のクレジットカードまたは住宅ローンで借りている借金と同じくらい有効です。このため、借金は法的に回収可能になり、コレクターはあなたを追求するための大きなインセンティブを持つことになります。クレジットレポートにも表示されます。実際、たとえゾンビの借金を完全に返済したとしても、信用報告書に表示されます。これは、信用不良者を復活させ、レポートに遅延支払いを追加するため、クレジットスコアを深刻に損なう可能性があります。.

借金を返済したい場合、あなたは確かにそうする権利の範囲内ですが、誰が利益を得ているかを確認してください。お金は元の貸し手に送られるのではなく、代わりに債権回収機関に送られます。たとえば、かかりつけの医師に再び借金を返済するために借金を返済したい場合は、医師の診療がずっと前に借金を売却した可能性が高いことを理解してください。この状況では、元の貸し手に連絡し、直接支払いを申し込むことを検討してください。.

公正な債務回収法はどのような保護を提供しますか?

この法律は、企業が負債を回収しようとするときに消費者が嫌がらせを受けるのを防ぐためのいくつかの重要な手段を提供しています。また、債権回収の慣行に関する厳格な規則も定めています。最も重要なのは、古い借金の回収に関する制限の施行です.

少なくとも6年間は非アクティブであった借金で訴えられることはできません。7年後、借金は信用報告書から取り去られなければなりません。.
借金取りは、借金について、またはあなたがそれを支払わない場合にあなたに何が起こるかについて、いかなる形でも嘘をつかないよう要求されます.
彼らは、信用報告機関を含め、債務に関する誤った情報を伝えることを禁止されています.
あなたが彼らに停学および破棄の手紙を送る場合、彼らはあなたの債務についてあなたと関係のある人と連絡を取ることをやめなければなりません。つまり、親relativeや職場に連絡することは禁止されています。さらに、債権回収機関がこれらのルールに違反していると思われる場合は、電話での会話を記録することを検討してください。相手の相手に録音していることを必ず通知してください。 FDCPAを破る行為で彼らを捕まえることに関連する罰金の方法で、かなり少数の人々が実際に債権回収機関からお金を得ました.

最後の言葉

ゾンビの借金は収益性の高いビジネスであるため、これらの借金は「墓からの上昇」に頼ることができます。ただし、債務を確認し、嫌がらせを停止できる法的権利があります。借金が古すぎて合法的に追跡できない場合は、借金を返さないほうがよいことを忘れないでください。制限法があなたの州で何であるかを調べ、借金が現在の信用報告書に表示されるかどうかを確認します.

古い借金について連絡を受けたことはありますか？あなたはそれについて何をすることにしましたか?