借金を返済し、同時に将来のために節約する

思考の学校＃1： 一部の人々は、将来のために貯金するか、緊急資金以外のあらゆる種類の貯蓄を行う前に、まずすべての借金を返済すべきだと信じています。ここでの考えは、銀行に1万ドル、借金が1万ドルある場合、自分のお金に対して効果的に借入をしているということです。論理は、普通のアメリカ人は投資に行くために外出してローンを買わないということです。これは、個人的な財政に対する感情的なアプローチです。私は個人的な財政判断の無形で感情的な側面に傾く傾向があります、なぜならこれはあなたが話している人生だからです、そしてあなたはあなたとあなたの家族に最適なものに基づいて判断を下し、あなたの人生の財政的リスクを減らす必要がありますあなたの家族をより良い決断に導きます。このアプローチはあなたの人生の経済的リスクを軽減します.

思考の学校＃2： 他の人々は、貯蓄に対する関心があなたが借金に支払う利子よりも高い限り、あなたができる限り早く貯金し、借金をゆっくり返済するだけだと信じています。したがって、投資で12％を稼ぎ、7％で自動車ローンを完済する場合は、4年または5年の自動車ローンを一度に1回の支払いで支払います。貯蓄を一時的に破壊することにより、早期に。このアプローチは、個人的な財務上の決定を行うための数学的に論理的なアプローチです。.

しかし、両方を少しできるとしたらどうでしょう？積極的に貯蓄し、債務を積極的に返済できるとしたらどうでしょうか？確かに、完璧な世界では、あなたは自分自身に考えているかもしれません。しかし、働きながらまともな仕事をしている人にとっては、定額の月払いをするよりも早く退職金を貯め、緊急資金を作り、借金を返済することができるかもしれません。あなたとあなたの配偶者の両方が働いて、給与の6％を401（k）に寄付する場合、退職金に加えて会社が提供する一致する寄付に年間4200ドルを節約できます。 30歳の2人が65歳のときに定年退職すると、225万ドルになります。これは、年間利益が12％になることを前提としています。それは平均的なアメリカ人にとっては粗末ではありません。インフレはそのお金の価値の一部を食い尽くしますが、それでもあなたはうまく退職するでしょう。ほとんどの家族は、両方の配偶者が働いた場合、財政に大きな打撃を与えることなく、家計収入の6％を犠牲にすることができます。次に、学生ローン、クレジットカード、自動車ローンの返済を開始するのに十分な現金があることを確認するために、厳しい予算に乗ります。あなたの家は価値のある資産であり、他の借金を片付け、子供のための大学基金に資金を提供し始め、退職後の拠出が始まったらすぐに返済することを考えることができるので、家について心配しないでください。これを実現できますが、規律が必要です。繰り返しますが、1つの収入で家族を支えている場合、これはあまりうまくいきません。しかし、私は両方とも$ 35,000以上のフルタイムの仕事で働く人々にもっと話します.

この計画について考え、それを機能させることができるかどうかを確認してください。積極的に借金を貯金し、同時に返済する人はいますか？何があなたのために働くのか?