最近の大学卒業生のためのトップ5のパーソナルファイナンスのヒント

しかし、時々、フルタイムの仕事を見つけることは思ったよりも難しい場合があります-そして、あなたはあなたが学位を持っているにもかかわらず、そのパートタイムの仕事にいることに気付くかもしれません。たとえあなたが 行う フルタイムの仕事に就くと、卒業後の給与が思ったほど高くないかもしれません.

大学卒業後の生活は、あなたが期待した金融の楽園ではないかもしれません。実際、あなたは誰かがあなたにそれがどれほど複雑になるかをあなたに話してほしいと願っているかもしれません。時間を遡ることはできませんが、 できる あなたがいくら稼いだとしても、いくら稼いでいなくても、財政を整えることによって、将来に備えて最善を尽くしてください。正しい軌道に乗るのに役立ついくつかのアドバイスがあります.

1.予算を把握する

学校を卒業したばかりのときにできる最善のことの1つは、自分の平均以下の生活です。 1時間で7.50ドル以上を稼いでいるので、250ドルのデザイナージーンズや、Crate＆Barrelで見た300ドルの羽毛布団などの派手なものに飛びつきたくなるかもしれません。質素な疲労を避けるために時折散布することはまったく問題ありませんが、境界線を自分で設定する必要があります。それを行う最良の方法は、卒業後の予算を作成することです.

あなたが個人的な予算を作るとき、あなたはあなたの収入と支出を集計し、そして2つを比較します。さまざまな予算設定方法があり、実際にクリックするものを見つけるまでに試行錯誤が必要になる場合があります.

練習予算

予算に関するアドバイスの多くは、次の2つのことを前提としています。つまり、収入があることと、支出が何であるかを知っていることです。まだ仕事を見つけていないなら、あなたはあなたが何を得ようとしているのか分かりません。両親の家からまだ引っ越していない場合は、費用を明確に把握していない可能性があります.

ただし、予算編成に関しては、オフフックではありません。今こそ、大学卒業後の予算がどうなるかを最もよく推測するときです。いくつかの研究を行い、一般的な費用とフィールドの平均エントリーレベル収入の概算値を自分自身に与えます.

• 家賃. 住む予定のエリアの平均賃料を調べてください。ZillowまたはCraigslistで現在のアパートのリストを参照して、スタジオや1ベッドルームがどのような目的のものかを確認したり、 Rent Jungleなどのサイト。他の人と一緒に暮らすことにうんざりしているかもしれませんが、この時点でルームメイトとの生活を排除しないでください。アパートや家を共有するのにかかる費用を見てみましょう.
• 公益事業. あなたが最終的に場所を取得するときにユーティリティに支払うことを期待できるもののアイデアを得る。その地域に住んでいる元クラスメートに、彼らが何を支払うか尋ねてください。近所のアパートの賃貸オフィスに立ち寄って、どのユーティリティが家賃に含まれているか、どれが含まれていないかを尋ねることもできます。.
• 食物. USDAは、年齢と性別に基づいて、毎週または毎月食料品に費やす平均金額を示す便利なレポートを提供しています。あなたの食習慣は他の人とは異なるかもしれませんが、レポートを使用して、毎月食べ物に何を費やすかを推定することができます.
• 交通手段. 移動する予定の町での通過パスの月額費用を確認します。車を所有している場合、おそらく毎月それを所有して使用するのにかかる費用をすでに知っているでしょう。新しい州または都市への移動は、保険とガソリンのコストの変更を意味する可能性があることに留意してください。お母さんとお父さんに何年も付き合った後、自分の自動車保険に加入している場合は、料金の引き上げを期待してください.
• 学生ローン. 卒業後6か月間、ローンの返済を開始するために割り当てられた期間全体を待つかどうかに関係なく、おそらく月々の支払い額はすでにわかっています。高いと思われ、連邦政府の融資がある場合は、Pay as You Earn PlanやIncome-Based Repayment Planなど、別の支払いプランに登録することを検討してください。どちらのオプションも、収入に基づいて毎月の支払いを減らしますが、返済期間を延長します.
• 健康保険. ここに健康保険についての良いニュースがあります：手頃な価格のケア法のおかげで、26歳になるまで両親の計画を守ることができます。これは、これがまだ心配する必要のある費用ではない可能性があることを意味します。健康保険について考える必要がある場合は、HealthCare.govマーケットプレイスのプランを参照して、毎月支払う必要があるものの感覚をつかむことができます.
• 貯蓄. まだ収入がない場合は貯蓄について考えるのは難しいですが、緊急資金と退職貯蓄のために予算に余裕を残したいです。ここでは、予想収入の10％などのプレースホルダー図を使用し、作業を開始するときに必要に応じて調整します.
• 衣料品、エンターテイメント、生活全般. この最後のカテゴリは、最も変動する可能性があるため、予算を立てるのが最も難しい場合があります。たとえば、高価なウィンターコートや新しいスーツに1か月以上かかる場合があります。大学での支出を見て、毎月の人生のランダムな支出を適切に把握してください。必要に応じて、これはあなたが最初に会うためにあなたが最初からカットしたカテゴリです.

予想収入を推測することはそれほど難しくないはずです。労働統計局には、米国のほぼすべての職業の平均給与や平均給与などの詳細があります。収入データを見るときは、常に低い側を推測してください。あなたが大学を卒業したばかりで、以前に自分の分野で働いたことがない場合、収益に関しては山の底にいると期待できます。.

労働予算

仕事と自分の場所ができたら、より具体的な予算をまとめることができます。練習予算で使用した推定額を実際の収入、家賃の支払い、その他の費用に置き換えます。これで、収入が支出にどのように積み重なるか、節約のためにどれだけの余裕があるか、そして物事を削減する必要があるかどうかを確認できます.

たぶん、あなたは幸運になり、あなたの収入はあなたの費用よりもはるかに高いでしょう。外食、エンターテインメント、衣類など、「楽しい」カテゴリや非必須カテゴリを膨らませたいという衝動に抵抗し、代わりにほとんどの（すべてではないにしても）余分な収入を貯蓄や債務返済に振り向ける.

あなたの労働予算は決まっていない。数か月ごとに再訪し、必要に応じて、経費や収入の変化に応じて調整するのに役立ちます.

予算内での生活に慣れて、学校からすぐに稼ぐよりも少ない支出で、将来のための良い経済的習慣を生み出します。収入が増えたら、他の分野での支出を増やすのではなく、ローンの節約または返済に集中してください.

予算を作成し、それに固執することを学ぶことは、大学卒業後の財政的責任に向けた最初の一歩に過ぎません。また、貯蓄と債務の支払いに関しては、将来の計画を開始する必要があります。今日の選択は、長期的には経済的損害を引き起こさないことを確認してください.

2.クレジットを管理する

あなたがほとんどの現代の大学卒業生のようであれば、あなたはかなり大きな学生ローンの借金で学校を去りました。 The Institute for College Access＆Successによると、2013年の平均的な大学卒業者は、連邦および民間の融資で28,400ドルを負っていました。あなたの名前にクレジットカードを1つまたは2つ持っているかもしれません.

特に、卒業直後または最初の仕事でクレジットカードを取得し、毎月残高を返済しない場合は、これら2つの負債の原因を放課後の早い時期に制御不能にするのはかなり簡単です。学生ローンとクレジットカードの借金が混在している場合、最初にクレジットカードの支払いに集中することは経済的に意味があります。クレジットカードの平均金利は、学生ローンで支払う金利よりもはるかに高いです。クレジットカードの金利は20％を超える可能性があり、所得税から所得から控除することはできません.

22歳のときに請求書の借入、支出、支払いに関する決定を下すと、32歳から42歳の場合でも悩まされる可能性があります。クレジットカードの借金を可能な限り低く（ゼロでない場合）、信用を高めることに集中してください時間通りに支払い、新しいアカウントを開く前に慎重に考えて得点する.

• 常に時間通りに支払う. 学生ローンやクレジットカードを問わず、支払いが遅れると、クレジットスコアの点で費用がかかり、財政的に負担になります。定期的に遅れて支払うと、スコアが低下します。通常、期日が過ぎた場合は、最初に遅れた場合は最大25ドル、6か月以内に再度支払いが遅れた場合は最大35ドルの延滞料に加えて、金利が上昇します。.
• 支払えない場合はカードを使用しないでください. 大学の卒業生は、物事を請求することによって将来の収入に対して借りることが一般的です。仮定は、あなたが仕事を得たときにそれを返済するということです。それは本当かもしれませんが、その時点では、利子のおかげであなたの借金はかなり上がっているかもしれません。利率が20％のカードに1,000ドルの残高があり、そのカードに月額25ドルを支払うと、ローンの存続期間にわたって余分に662ドルを支払うことになります.
• オープンカードに注意してください. 新しいクレジットカードを取得すると、より良い報酬プログラムや低金利などの新しい特典が得られる場合があります。ただし、既に持っているカードよりも良い取引を提供しているように見えるため、カードを開かないでください。新しいアカウントを開くたびに、クレジットスコアがヒットします。カードの数が多いほど、それらを使用して残高を増やすことができます.
• あなたの人生であなたの信用を守る. 信用報告書を定期的に監視して、誰もあなたの身元を盗まないようにしてください。泥棒があなたの詳細を取得するのを防ぐために、書類を細断します。コーヒーショップなどでセキュリティで保護されていないオープンネットワークを使用している場合は、銀行やクレジットカードのアカウントにオンラインでログインしないでください-個人情報の盗難は時間とお金の両方の面でコストがかかります.
• クレジットを怖がらないでください. 慎重に使用すると、クレジットは人生を先取りし、財政目標を達成するのに役立ちます。たとえば、最終的に住宅ローンを取得するために必要です。信用を使用して信用履歴を構築し、有利な信用スコアを達成する必要があるため、完全に借りることを避けないでください。すべての請求サイクルの終了時、期日またはそれ以前に、簡単に全額返済できるもののみを借りるようにしてください.

3.学生ローンを無視しない

彼らはより低い金利を持っていますが、あなたの学生ローンを他のタイプの借金と同じくらい真剣に受け止めてください。可能であれば、時間通りに支払いを行います。支払いに苦労している場合は、連邦政府ローンの別の支払いプランへの切り替えを検討してください.

• 連邦ローンの返済計画. オプションには、毎月の支払いを裁量所得の15％で上限25年まで支払う所得ベースの返済プラン、または裁量所得の10％で上限20年まで支払いを上限とするPay As You Earn Planが含まれます。裁量所得とは、申告書の調整された総所得と、家族の規模に対する州の貧困ガイドラインの150％との差です。ローンの残りの残高は、20年または25年後に支払われます。ただし、Pay As You Earnまたは所得ベースの返済プランにとどまっています。.
• 延期. また、学校に戻ったり、平和部隊などの奉仕プログラムに参加したり、仕事を見つけることができない場合、連邦政府の融資の延期の資格があります。ローンを延期する場合、延期の期間が終了するまで、または失業中の場合は最大3年間、ローンを支払う必要はありません。助成ローンの場合、政府は猶予期間中にローンの利子を支払いますが、助成されていないローンの利子はあなたが負担します.
• 忍耐. あなたが仕事を見つけるのに苦労している場合、または月額を支払うために十分に稼ぐことができず、延期の資格がない場合、連邦ローンの猶予の資格があります。通常、猶予期間は12か月以内であり、その期間中はローンの利子に対する責任を引き続き負います。.

民間の貸し手は通常、連邦政府の融資プログラムよりも少ないサポートプログラムを提供しますが、融資の支払いに苦労している場合、あなたの貸し手は喜んであなたと協力するかもしれません。寛容プログラムを提供しているのか、それともあなたと協力して余裕のある支払い計画を作成できるのか、貸し手に尋ねる.

4.目標の優先順位付け

一般的に言って、ほとんどの人が取り組む4つの基本的な目標があります。彼らは、退職、緊急事態、主要な費用（休暇、家、新車など）のために貯金し、借金を返済します。どの目標があなたにとってより重要かは、あなたが人生のどこにいるかによって異なります.

通常、卒業したばかりのときは、緊急時の貯蓄、退職後の貯蓄、および債務の返済に集中したいと考えています。楽しい休暇や家などの人生の大きなもののために貯金することは、借金を払い払い、「万が一に備えて」かなりの量のお金を隠した後、後で来ることができます。

• 債務の返済. 借金を処理している場合は、クレジットカードの借金など、金利が最も高いローンに最初に焦点を合わせます。その他の債務の最低支払いを行う.
• 緊急基金を設立する. あなたの月収を見て、それに6を掛けてください。それは最終的にあなたの緊急資金に残したい最低額です。この基金は、高額の医療費、車のトラブルなどをカバーしたり、仕事を失った場合にあなたを乗り切るためのものです。記録的な速さでファンドを構築する必要はありません-必要な費用、退職後の貯蓄、および債務の支払い後に余裕があるものに貢献することから始めます.
• 退職のための貯蓄を開始. この時点で退職は数十年先ですが、雇用主が後援するプランまたは個人の退職口座（IRA）のいずれかで、今すぐ何かを保存し始めたいと思います。たとえたったの10ドルであっても、毎月できる限り貢献してください。それほど多くはないように思えるかもしれませんが、複利のおかげで、今から10ドルは今から10年後には100ドル以上の価値があります.

どの目標を最初に設定しても、時間とともに優先順位を変えることができます。たとえば、最初にクレジットカードの借金を返済し、毎月一定額の収入をその借金に充てることにします。カードの支払いが済んだら、退職後の貯蓄を増やしたり、家の頭金のためにお金を置いたりするなど、新しい目標に集中できます.

財務目標に関してどこに焦点を当てるべきかわからない場合は、通常、ファイナンシャルプランナーと話すことが最善の選択肢です。アドバイザーは、負債を迅速に返済するのではなく、退職後の貯蓄に集中することの利点と欠点を示すことができます.

5.質素な楽しみを見つける

あなたは大学で一生懸命働いて、あなたが今日いる場所を見つけました。あなたは財政的に始めており、堅実な財政の将来のための基礎を築きたいが、物事はすべて暗くて破滅的であるか、すべての貯蓄であり、楽しみではない。予算が限られている場合でも、毎月予算を少し楽しませる余裕を与えてください.

楽しい時間を過ごすことは、銀行を破る、クレジットカードを使い果たす、または駆け出しの緊急資金から引き出すことを意味するものではありません。お金を節約しながら楽しんでください.

• 料理を習う. 食料品店で食べ物を買う方が、テイクアウトやピザの配達を注文するよりも安いので、いくつかの簡単な食事の作り方を知っておくと、お金を節約できます。料理は、ディナーパーティーを開催したり、デートを印象付けたい場合にも不可欠なスキルです。レシピを複雑にする必要はありません。米と豆を組み合わせると、わずかなお金でたくさんの選択肢が得られます.
• ムービーナイトを開催. あなたがコードカッターであろうとなかろうと、友人と映画を見るのはかつてないほど安くなります。劇場に行って、チケット1人あたり10ドル以上、さらにスナックに10ドル以上を費やす必要はありません。 Netflix、Hulu、、またはAmazon Primeから映画を選び、ポップコーンの袋をいくつか手に入れれば、準備は完了です.
• ハッピーアワーを活用する. たくさんのバーやレストランでは、半額またはそれ以外の場合は大幅に割引された飲み物に加えて、平日は数時間、安い前菜を提供しています。滞在するのがうんざりしている場合は、自分自身とデートや友人に飲み物やスナックを飲ませ、特別な終了前に出かけましょう.
• お近くの無料のものを探す. 見どころがわかっていれば、無料のアクティビティがたくさんあります。 Meetupをチェックして、あなたの近くにいるグループを確認してください。地元の博物館が無料で入場できる場所を見つけたり、地元の公園を訪れたり、芝生で数時間読書したり、トレイルに沿ってハイキングに出かけましょう。地元の図書館にアクセスして、必要な本、映画、音楽をすべて無料で借りましょう.

最後の言葉

大学卒業後の財政を理解することになると、学習曲線が急になる場合があります。したがって、財政の詳細を早くマスターすればするほど、より良い結果が得られます。あなたのお金に注意し、現実的に余裕がある以上のお金を使いたいと思うときはいつでも未来を考えてください.

さらに重要なことは、間違いをすることを恐れないでください。うまくいかない仕事や予想外の出費など、いくつかの後退に直面するかもしれません。ただし、成功に向けて努力するときは、財務目標に注意してください.

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