キッズカレッジの教育を節約して支払う15の創造的な方法
これらの数字は、特に多くの18歳の若者が大学に十分なほど成熟していない場合、両親にとって苦い薬です。いくつかが飛び出しました。他の人は、4〜5年間、親が負担する楽園を歩き、その後、自分の人生で何をしたいのかという最初の手掛かりなしに卒業します。両親は子供の大学教育にお金を払うべきかどうかについて長く考えなければなりません.
魂を探して、そしておそらく財布を探して、あなたが子供の大学の費用を手伝いたいと思うなら、あなたが直面する次の質問は、「一体どうやってそれを払うのか？」です。
以下は、子供の大学教育費を支払うための15の創造的な方法です。.
1.ボンドラダーを作成する
ボンドラダーは複雑に聞こえますが、実際は非常にシンプルです.
債券を購入すると、一定の月数年または数年の間だけ利子を貸し出します。成熟すると、初期投資を取り戻します。したがって、10％で5％の利付債に10,000ドルを投資すると、10年間で毎年500ドルを受け取り、10年の終わりに元の10,000ドルを取り戻します.
債券ラダーの背後にある考え方は、次々に成熟する予定の一連の債券を購入することです。そうすれば、ニーズに合ったスケジュールで一連の多額の支払いを受け取ることができます。たとえば、子供の新入生の年の直前に成熟する債券のセット、2年生の年の前に成熟する債券のセットなどを購入できます。.
債券ラダーは、退職後の最初の数年間をカバーし、一連のリターンリスクを軽減するための低リスク投資として、退職後の計画によく使用されます。しかし、代わりに大学の授業料に使用できないということはありません.
2.賃貸物件を購入する
賃貸物件は、いくつかの方法で子供の大学の授業料を賄うのに役立ちます。最も明白なのは収入です。賃貸物件は収入を生む投資であり、その収入は授業料に負担をかけたり、完全にカバーすることさえできます.
しかし、住宅ローンの残高が減少しても、不動産は時間とともに上昇する傾向があります。子供が8歳のときに100,000ドルで賃貸不動産を購入し、80,000ドルの住宅ローンを借りるとします。 10年後、息子や娘が大学に入学する準備ができたとき、住宅ローンの残高はわずか55,000ドルですが、資産は160,000ドルに値上がりした可能性があります。これにより、105,000ドルの資本が得られます。資産を売却してそのエクイティを実現し、子供の大学の費用を支払うか、資産を借り換えてそのエクイティを現金で引き出すことができます.
賃貸物件は、株式や債券のような完全に受動的な投資ではないことを覚えておいてください。彼らは購入するためにいくらかの教育と仕事を必要とし、彼らは管理するために継続的な労働を必要とします。不動産の購入を決定する前に、賃貸不動産の所有と管理の長所と短所を読んでください。賃貸不動産の購入を検討している場合、始めるのに最適な場所はルーフストックです.
3. Roth IRAを使用する
Roth IRAの信じられないほどの利点には、柔軟性があります。アカウント所有者は、大学の授業料をペナルティなしで支払うために寄付を撤回できます。ただし、寄付を撤回することはできますが、獲得することはできません。 Roth IRAに30,000ドルを投資し、利益に基づいてアカウント残高が40,000ドルになった場合、IRSペナルティを呼び出さずに最大30,000ドルまで引き出すことができます。.
Roth IRAを使用して授業料を支払うことのもう1つのメリットは、資金援助目的では目に見えないことです。大学やその他の必要に応じた奨学金および助成金委員会は、子供の財政援助の申請を検討する際にロスIRAを考慮しません。しかし、最初の1、2年後、彼らは余分な現金の流入に気づき、子供の財政援助を下方修正するかもしれません。.
財政援助の適格性の最大化に関する詳細は、こちらをご覧ください.
プロのヒント：現在、IRAを自分で設定していない場合、または退職にもっと手間のかからないアプローチを希望する場合は、Bettermentへの投資を検討してください。彼らは業界で最も低い管理手数料の一部を持っているだけでなく、ポートフォリオを自動的に再調整し、税の影響を最小限に抑えます.
4. 529の貯蓄プランのあまり知られていない利点を活用する
両親は、529のプランを税制優遇アカウントとして使用して、子供の大学の費用を節約し、投資することができます。 Roth IRAと同様に、大学の授業料に使用する場合、利益は免税です。 529の計画がややこしいのは、連邦レベルではなく州レベルで運営されているため、税制上の優遇措置は州によって異なります。一部の州では、口座名義人は寄付に対して少額の税額控除を受け、一部の州では税額控除を提供しています.
親が知らないかもしれないのは、彼らが望むなら複数の州の529計画に参加できるということです。彼らは一つの州の計画に縛られていない.
別の利点は、いつでも受益者を変更できることです。 3人の子供がいて、最年長の子供たちが印象的な棒高跳び能力に基づいてハーバードへの無料乗車を獲得した場合、529プランを切り替えて他の子供の1人に利益をもたらすことができます.
さらに、このルールを活用して、まだ子供がいない場合でも529プランに投資できます。これを行うには、自分自身を最初の受益者に設定してから、後で受益者を子供に切り替えます。子供がいない場合は、またはneに切り替えます。.
やneといえば、あなたの家族や友人もあなたの子供の529計画に貢献することができます。州の529計画規則に応じて、これらの寄付者は税制上の優遇措置を受ける場合と受けない場合があります。しかし、おもちゃの流行や買い物に煩わされたくない実用的な家族のために、529の寄付は素晴らしい誕生日や休日のプレゼントを作ることができます-あなたの子供が11歳のときにその価値を十分に評価していなくても.
お子様用に529プランを設定する必要がある場合は、TD Ameritradeでこれを行うことができます.
5.前払い授業料を購入する
多くの州では、529プランで前払いの授業料オプションを提供しています。貯蓄と投資の口座の代わりに、子供が若いときに州に事前設定された金額を支払い、州はあなたの子供の授業料を固定します。アイデアは、国家がお金を投資し、収益が時間とともに増加する授業料の費用を賄うというものです。理論上は素晴らしいことですが、いくつか注意が必要な注意事項があります.
まず、あなたの子供がその状態で大学に行きたくない場合はどうなりますか？それは私の家族でほとんど起こりました。私の両親は妹の前払い授業に投資しましたが、10代の頃、彼女はどのように州外の学校に行きたいかについて騒ぎ始めました。私の両親は、彼女が州にとどまった場合、彼女の古い車を提供することで彼女を賄briしました-彼女が受け入れた取引.
州にはこのための規則があります。最も一般的には、州外で学校に通う場合、学生は授業料の差額を負担します。しかし、州の基金があなたの子供の授業料をカバーするのに十分なパフォーマンスを発揮しない場合、より悲惨なシナリオが発生する可能性があります。細かい活字で、ほとんどの州には、前払い授業料の保証がないという条項が含まれています。市場が暴落した場合、価値のない紙片と無関心な州政府が残される可能性があります。可能性は低いですが、州のプリペイドプログラムを購入する前に調査するリスクがあります.
6.ニッチ奨学金と助成金を見つける
奨学金と助成金は変になることがあります。たとえば、国立ポテト評議会は、ジャガイモへの愛情を説得力があると断言する農業大学に向かう学生に10,000ドルの奨学金を提供し、一方、ダックブランドテープは、ダクトテープでプロムの衣装にアクセサリーを付ける学生に5,000ドルの奨学金を提供します.
移動式または製造された家に住んでいる人から、赤い髪の人、小人症の人まで、あらゆる種類の学生のための奨学金があります。要するに、趣味や個人的な属性が何であれ、あなたの子供のための奨学金がありそうです.
研究の開始方法の詳細については、大学の奨学金と助成金を見つける方法をご覧ください。.
7. AOTCを活用する
American Opportunity Tax Credit（AOTC）を使用すると、学生1人あたり1年あたり最大2,500ドルの税金を割引できます。あなた、あなたの配偶者、またはあなたの扶養家族に適用できます。大学の費用の最初の2,000ドルで1ドルの税額控除が得られます。その後、授業料に費やす1ドルにつき0.25ドルのクレジットが、さらに500ドルの税額控除が得られます.
税額控除は、税額控除よりもはるかに有益であることに留意してください。課税所得から控除されます。クレジットは実際の税額から引き落とされます。 American Opportunity Tax Creditおよびその他の大学税控除とクレジットの詳細については、こちらをご覧ください。.
8. ROTCを活用する
武装サービスの各支部は、ROTC奨学金を提供します。これは、予備役士官訓練隊の略です。前提は簡単です。軍はあなたの子供の大学の授業料の一部またはすべてを支払い、その代わりに、あなたの子供は卒業時に一定の勤続年数を約束します.
学生が卒業して兵役に就くと、役員として入学し、追加の訓練を受け、専門になります。多くの点で、それは双方にとって好都合です。学生は、無料または大幅に割引された大学教育、卒業後の保証された仕事、および追加のキャリアとリーダーシップのトレーニングを受けます。彼らはまた、ブートするための構造と個人的な価値のある指示を受け取ります-一部の若い大人は他の若者よりも多くを必要とします.
ただし、ROTC奨学金は保証にはほど遠いことに注意してください。学生は彼らに申請し、プログラムに受け入れられなければなりません。そして、すべての奨学金と同様に、彼らはパフォーマンスに依存しています。あなたの子供が怠けてDを稼いだ場合、軍が授業料を払うことを期待しないでください.
親として、あなたはあなたのお金のいくらかを投資することを申し出て、あなたの子供のためにポットを甘くすることができ、彼らは授業料を節約しています。あなたは彼らの最初の家の頭金のためにそれを脇に置くか、彼らのためにIRAに投資することができます。その点については、あなたが自分の退職にそれを投資することができますので、あなたの子供はあなたが年をとって壊れたときにあなたをサポートするのにこだわっていない!
9.協同組合教育または雇用主の払い戻し
卒業後の仕事や雇用契約と引き換えに、子供の授業料の一部を賄うことを希望する雇用主は軍だけではありません。スターバックス、IBM、UPSなどの一部の雇用主は、正社員またはパートタイム従業員に部分的な授業料の払い戻しを提供します。.
別の方法は、学生が大学と地元の雇用主とのパートナーシップを活用できる共同教育です。生協の教育モデルは大きく異なり、フルタイムまたはパートタイムの雇用と教育を並行して提供するものもあります。その他には、仕事と勉強の間で学期を交互に切り替えることが含まれます。大学によっては、学生は仕事の経験から学業成績を取得し、雇用主から給料を受け取ってブートする場合があります.
生協教育の詳細については、Cooperative Education and Internship Association（CEIA）をご覧ください。.
10.「キディコンドミニアム」のあるハウスハック
「子供用コンドミニアム」プログラムについて説明する前に、ハウスハッキングとは何かを説明する価値があります。最も簡単な形式では、ハウスハッキングは、他の人に住宅の支払いをさせる方法を見つけています。古典的なモデルは、デュプレックスなどの小さな集合住宅を購入し（これはRoofstockから購入できます）、1つのユニットに移動しながらもう1つのユニットを借りています。理想的には、テナントの家賃は住宅ローン全体をカバーしています。別の一般的なモデルは、多くの寝室を持つ家を購入し、住宅ローンをカバーするために他の家を借りることです。.
The College Boardによると、2018年から2019年までの学年度の部屋と理事会の平均年間費用は、公立大学で11,140ドル、私立大学で12,680ドルです。あなたの子供の大学に月額1,000ドルを払い込んで家に入れて養う代わりに、あなたの子供と数人の友人が住むために財産を購入してみませんか？ルームメイト（またはその両親）が家賃を支払います。これは理想的には住宅ローンの支払いをカバーします.
卒業後、子供はそこに住み続けるか、外に出て不動産を売却したり、共同投資財産として保持したりすることができます。あなたがそれを売るならば、あなたは感謝から利益を得ます。レンタルとして保管すると、毎月のキャッシュフローを獲得できます.
多くの貸し手は、FHAガイドラインに従って、あなたとあなたの子供が共同で不動産を購入し、資金を調達できる「子供用コンドミニアム」プログラムを提供しています。経済的利益に加えて、住宅ローンの利子、閉鎖費用、修理などの費用を償却する税制上の利点も得られます。.
それは確かに部屋と食事のために大学に支払うことを打ち負かす.
11.ハウスハックユアセルフ
住宅にお金を払う必要がないとき、人生はずっと楽です.
あなたの子供の大学の費用を助けることができる方法を理解するのに苦労している場合、開始する1つの場所は、あなた自身の住宅支払いを排除することです。集合住宅に移動したり、ルームメイトを連れてくる必要はありません。あなたは現在の家でハックを収容し、あなたの住居の支払いをトリミングまたは排除することができます.
12.子供と一緒に家をめくる
あなたの子供の大学の授業料を支払いながらチップを作り上げる方法の1つは、彼らとあなたとの共同不動産投資プロジェクトに取り組むことです.
一緒に、2人はリストを精査し、家の中を歩き、購入し、改修し、販売することができます。不動産投資からリフォームやホームリフォームに至るまで、貴重なスキルを息子や娘に教えながら、質の高い一対一の時間を得ることができます。彼らは勤勉の価値を学び、彼ら自身の教育に真の利害関係を持っています。そしてもちろん、あなたの二人は授業料を賄うためにお金を稼ぎます.
賃貸物件と同様に、家をひっくり返すにはいくらかの教育と仕事が必要です。この戦術に興味がある場合は、最初の家を効果的にひっくり返すための5つのヒントから始めてください.
13.子供と一緒にサイドハッスルを始めましょう
私は不動産投資が面倒なこととして大好きですが、それはあなたがあなたの子供でできる唯一の選択肢からはほど遠いです。骨or品やビンテージカーを購入して裏返すことができます。造園ビジネスを始めるか、デイトレーディングとエクイティ投資を教えることができます.
アイデアはあなたの想像力によってのみ制限されます。これらの18のサイドビジネスアイデアを試して、創造力を高めましょう。子供が教育にもっと投資すればするほど、本気で卒業する可能性が高くなることを忘れないでください.
14.子供に大学の授業料を稼ぐ
子供に家事に関連する手当を与えることもできます。 1つの選択肢は、手当の一部を控除し、将来の授業料の529プランに投資することです。さらに良いことに、彼らに完全な手当を与えてから、彼らの貢献をより具体的にするために、授業料の一部を返してもらう.
必要に応じて、追加の「費用」をカバーする「レイズ」を与えることができます-ただし、取引の一部として追加の雑用を要求し、それらから作業することもできます.
また、費用を請求するときに大学の授業料を停止する必要はありません。子供にお金を節約する方法を教える1つの方法は、高い手当を与えることですが、家賃、食料品、ユーティリティなどの費用を返済することを要求することです。最終的に、手当の目標は、家事と引き換えに子供にお金を与えるだけでなく、予算を立てて生活する方法を子供たちに教えることです。.
15.条件付きローン償還の提供
子供の大学の授業料を支払うことはできますが、彼らが真剣に受け止め、良い成績を修め、実際に卒業する場合のみ?
私は、両親が卒業時に学生ローンの借金を部分的または条件付きで返済することを理解して、子供に大学の支払いのために学生ローンを貸してもらう親を知っています。これにアプローチする1つの方法は、払い戻しを生徒の成績に結び付けることです。 4.0は授業料の100％の払い戻しを意味するが、3.0の場合は75％のローンの払い戻ししか得られないことを知っている場合、子供がどれだけ懸命に働くか想像してみてください?
一生懸命勉強し、良い成績を得るための優れたインセンティブであることに加えて、これは親が授業料をカバーするためにお金をまとめる余分な時間を与えます。 429年の複合化により、529アカウントは驚くほど素晴らしいものになります。もちろん、あなたは学生ローンの利子と競い合っています。しかし、あなたの子供が卒業していない場合、または部分的な払い戻しの資格がある場合、それはあなたよりも彼らの問題です.
最後の言葉
あなたまたはあなたの子供が大学教育の費用を支払うかどうかにかかわらず、常にコストを念頭に置いてください。あなたの子供は本当に年間55,000ドルの小さな私立大学に通う必要がありますか？または、年間15,000ドルで同等の教育を受けることができますか?
あなたの子供が勉強したいことを正確に知っているなら、複合学位プログラムまたは加速プログラムを検討する価値もあります。少なくとも、4年以内に卒業するようにしてください。私の父は、私が大学4年生の後にセントでチップを払わないだろうと不確かな言葉で私に言った。時間通りに卒業しました.
子供の大学の授業料を下げるための複数の方法を探してください。そして、それらを上記のアイデアのできるだけ多くと組み合わせてください。.
大学の授業料を支払うためのお気に入りのトリックやヒントは何ですか?
