銀行での販売戦略を回避する方法-知っておくべき6つのこと

多くの人々は、銀行はお金の必需品のみのサービスセンターであると考えていますが、実際には銀行は小売店の一形態であり、その「サービス」は本当に製品です。パーソナルバンカーは単なる顧客サービスエージェントではなく、別の名前のセールスマンです.

パーソナルバンカーについて知っておくべきこと

パーソナルバンカーがどのように「フック」するか

銀行に足を踏み入れるすべての人が潜在的な顧客です-銀行家があなたと一緒に座るようにしようとしても驚かないでください.

1.銀行員が入るときに近づきます
銀行員は、顧客が入場する際に近づくか、窓口から引き出して、その日に何がもたらされたかを尋ねるように指示されます。 「私はここに預金をするために来ました」と言うと、銀行家はそれを手伝うように申し出て、それからあなたをキュービクルに導きます.

ただし、銀行は現金引き出しがないため、実際に顧客が預金や金融取引を行うことはできません。銀行家があなたと話している間、マネージャーか別の銀行家が処理するために窓口にあなたの取引を引き受けます。銀行家があなたが望むすべてを助けることができない場合、あなたは一列にあなたの場所を失い、あなたが意図したよりもはるかに長い間銀行で立ち往生する可能性があります.

これを避けるには、銀行員と一緒に座ることを拒否し、自分の場所を一列に保つようにします。また、外部のATMまたはドライブスルーテラーを使用してビジネスを行うことにより、銀行の内部を完全に回避することもできます。.

2.銀行は、どの商品を売り込むかを決定するために口座を確認します
あなたがキュービクルに座るようになった後、銀行家はあなたの連絡先情報がすべて最新であることを確認するためにあなたのアカウントを「レビュー」することを提案するかもしれません。その後、彼らはあなたのアカウントをスキャンし、あなたの主要な財務目標と懸念について学ぶために質問をするかもしれません.

たとえば、あなたがあなた自身のビジネスを所有している場合、銀行家はあなたが中小企業の口座を開設することを提案するかもしれません。あなたが大学を始めたばかりの場合、銀行家はあなたがクレジットカードまたは当座貸越保護にサインアップすることを勧めることができます。当座預金口座しか持っていない場合、銀行家は普通預金口座またはCDを開くことを提案するかもしれません.

顧客に新しい製品を提供することには特に問題はありませんが、クォータ、コミッション、およびボーナスが関係する場合、高圧販売戦略がしばしば採用されます.

現時点で新商品に興味がないことを銀行家に知らせることで、売り切れを避けることができます。短くて要点を述べることは問題ありません。銀行員は、新しい製品には、現時点では時間がないという慎重な検討が必要であることを知らせます。.

気をつけるべきこと

銀行家は、あなたが新しい商品やサービスであなたを売るために彼らと一緒に座るのをいつも待つとは限りません。次の販売戦略を知っていることを確認してください.

3.迷惑電話
銀行家の仕事の一部は、顧客がドアを通り抜けることです。多くの場合、彼らはこれを行うために無関係の顧客サービスの角度を使用し、到着したら販売を開始します.

たとえば、実際の目標は当座預金口座または普通預金口座で販売することですが、銀行家は口座審査のために住宅ローンを持っている顧客に電話をかけることがあります。ほとんどの人は住宅ローンの貸し手からの呼び出しを無視しないため、銀行は単に住宅ローンをフックとして使用しています.

あなたの銀行家からの電話が緊急であると考えることにだまされないでください。あなたの銀行家が入ってくるように頼んだら、その理由を必ず理解してください。解決する必要のある問題や署名が必要なドキュメントがない限り、家にいることを気分よく感じることができます。.

4.製品の誤解を招く説明
一部の銀行家が使用する一般的な販売戦略は、現在のクレジットカードの顧客に、「古い」クレジットカードを置き換える別のカードにサインアップする機会を提供することです。もちろん、有効期限が切れず、定期的に使用されるクレジットカードは、交換する必要はありません.

このような場合、顧客は実際には古いクレジットカードを交換することはなく、単に新しいクレジットラインに登録するだけです。この戦術は銀行自体によって正式に承認されていないかもしれませんが、まだ注意が必要です.

通常、カードの有効期限が切れると、銀行は新しいカードを自動的に送信するか、郵送で通知を受け取ります。いずれにせよ、有効期限が切れたカードを交換するために、物理的に銀行に行ったり、新しいクレジットアプリケーションに記入する必要はありません.

5.従業員タグチーム
窓口係、マネージャー、個人銀行員、ビジネス銀行員、投資銀行員はすべて、できるだけ多くの製品を購入できるように協力します。個人の銀行家が普通預金口座の開設について話したい場合、彼らはあなたの口座にフラグを立てることができます。.

地面に立って、可能な限り迅速にあなたのビジネスを行い、銀行を離れる必要があることを窓口に知らせることによって、ハードセルを避けることができます。ある銀行家が別の銀行家を紹介しようとする場合、丁寧に断り、自分自身を見てください.

6.手数料または手数料が高い製品
ミューチュアルファンドなどの金融商品には、年会費が伴います-多くの場合、前払いまたはバックエンドの手数料および手数料が伴います。チャールズ・シュワブやフィデリティなどの証券会社を通じて割引を受けることが多いため、銀行からこれらの投資商品を購入することを選択した場合、必要以上に支払うことがあります。住宅ローンの借り換えは、最良の取引を得るために複数の銀行との比較ショッピングを行うことが不可欠である別の分野です.

決断を下す前に、最良の取引を求めて買い物をしていることを銀行家に知らせることを恐れないでください。彼らがあなたに売れ筋を与えたら、あなたの立場を立てて、あなたが急いで決断をしていないことを彼らに知らせてください.

パーソナルバンカーのポジティブな側面

個人の銀行家が顧客を真に助ける機会があります。銀行家は提供されている商品について非常に精通しているため、アカウントや金融サービスについてのほとんどの質問に確実に答えることができます。.

たとえば、当座預金口座に大量の現金が残っている場合、優秀な銀行家は、利子を得るいくつかの方法を提案できます。費用のかかる小切手を注文する場合は、個人の銀行員が請求書をオンラインで無料で支払う方法を示すことができます。これらのインスタンスは、新製品を必要とせず、個人の銀行員と座って時間を浪費するだけのときとはまったく対照的です。.

最後の言葉

銀行に足を踏み入れるのは、他の小売施設に足を踏み入れるのと同じです。もちろん、何も買わずに出かけることもできますが、意図した以上のお金を使って立ち去ることもできます。銀行は素晴らしいプロモーションを行う傾向があり、クレジットカードや当座預金口座が必要な場合は、間違いなく適切な場所にアクセスできます。顧客サービスの感覚に惑わされないでください-銀行はまだお金を稼ぐためにビジネスをしています.

パーソナルバンカーでの経験は何ですか?