9種類の費用のかかる銀行手数料とその回避方法

もちろん、それは1980年代に遡ります。今日、そのわずかな金額で口座を開設した場合、毎月の明細書の利息は単なるペニーに相当するだけでなく、おそらくあなたが満たされないために毎月数ドルの手数料で平手打ちされることになります銀行の最低残高要件。そのため、時間の経過とともに残高がゆっくりと増加するのを見るのではなく、実際には手数料が加算されるにつれて残高が減少するのがわかる.

最低残高要件料金は、銀行が請求できる多くの料金のうちの1つにすぎません。アカウントをオーバードローすると手数料が請求され、バウンスする小切手の入金には手数料が請求されます。他の銀行のATMを使用したり、取引が多すぎたり、取引をまったく行わなかったりした場合、料金を支払います。実際、WalletHubによる2013年の調査では、平均的な当座預金口座には30の異なる手数料が関連付けられていることがわかりました。.

現金を貯金箱に入れておいたほうが良いように思えるかもしれませんが、その極端に行く必要はありません。あなたが賢く、慎重であれば、ほとんどの銀行手数料を回避することが可能です-少なくともそれらを最小限に抑える.

プロのヒント：銀行手数料を完全に回避する素晴らしい方法は、チャイム銀行口座にサインアップすることです。当座借越手数料、毎月の維持費、最低残高手数料、および外国取引手数料は請求されません。.

1.当座貸越手数料

仕事から家に帰る途中で、食料品店でいくつかの商品を買うとしましょう。登録時に請求書は32ドルになるので、デビットカードを引き渡します。当座預金口座に30ドルしか残っていないことに気づきません。銀行口座に当座貸越保護がない場合、支払いは行われません。.

ただし、アカウントを開いたときに当座貸越保護を選択することにした場合は、支払い 意志 何も問題がないかのように通過します。あなたはあなたのカードが拒否されることの恥ずかしさを免れるだろうが、あなたはあなたの口座に持っていたよりも2ドル多くを使うために銀行が35ドルの当座借越手数料を請求するときにあなたは後でそれを支払うだろう.

それで終わりではないかもしれません。処方箋を受け取るために薬局で2回目の立ち寄りをした場合、5ドルの自己負担で2回目の35ドルの手数料が発生します。そして、その後コーヒーを一杯飲むために立ち寄った場合、その2ドルの取引はさらに別の料金を発生させます。あなたが店を出る時までに、あなたは赤字で114ドルになるでしょう-あなたがあなたのアカウントの残高を合計7ドルだけ超えたとしても。多くの大手銀行では、1日で請求できる当座貸越手数料の数を3〜6に制限していますが、1ポップあたり35ドルで、1日で多くのお金を失うことになります.

当座貸越手数料の費用

当座貸越手数料-「十分でない資金」のNSF手数料とも呼ばれる-は、銀行が請求する最も手間のかかる手数料の1つです。消費者金融保護局によると、2014年の当座借越手数料は34ドルでした。負傷にin辱を加えるために、当座貸越手数料の引き金となる取引のほとんどは24ドル未満であり、手数料自体の額よりも10ドル少なくなっています。これを簡単に言えば、銀行から3日間24ドルを借りて、それに34ドルを支払った場合、年率17,000％になります。.

一部の銀行は、可能な限り多くの当座貸越手数料をお客様に支払うために、お客様の口座を意図的に操作します。同じ日にすべて異なる金額で複数の取引を行う場合、銀行は実際にその日最後に購入したものであっても、意図的に最高額を最初に支払います。たとえば、処方箋3ドルとコーヒー2ドルの支払いをした場合 前 32ドル相当の家庭用品を購入した（したがって、処方箋とコーヒーを購入するのに十分な資金が残っていた）場合、銀行は最初に32ドルの購入料金を請求します。そうすれば、1つの取引ではなく、3つの取引に対して3つの別々の当座借越手数料を請求できます。.

銀行は、預金のタイミングを変更することもできます。たとえば、残高が少なくなっていることがわかっているので、買い物に行く前に銀行に行って口座に60ドルを預けたとします。ただし、銀行は60ドルのデポジットをすぐにアカウントに入金する代わりに、1日そのままにしました-すぐに支払いを引き落とします.

60ドルのデポジットがアカウントに入金されるまでに、手遅れです。すでに100ドル以上の手数料が請求されています-60ドルのデポジットでも、まだ引き落とされています.

当座貸越手数料を回避する方法

理論上、当座貸越手数料を回避するのは簡単です。アカウントを決して引き出しすぎないようにしてください。しかし、すべての購入にデビットカードを使用している場合、利用可能なお金の量を常に把握するのは難しい場合があります.

役立ついくつかの手順を次に示します。

• 当座貸越保護をオプトインしないでください. 2010年に可決された法律により、銀行はお客様の同意なしに当座貸越手数料を請求することを禁じています。ただし、口座開設時に「当座貸越保護」を選択するかどうかを尋ねられた場合、このサービスが当座貸越手数料を支払う必要がないことを誤解する可能性があります。したがって、口座に十分なお金がないためにカードが拒否されることを意味する場合でも、当座貸越保護の低下は賢明な動きです.
• 残高を見る. 当座貸越保護を無効にしても、NSF料金が請求されないという保証はありません。場合によっては、購入時にアカウントにすぐに投稿されないことがあります。そのため、処理が完了するまでに残高が請求額を下回り、既に行った取引の手数料が発生する場合があります。この問題を回避するには、日々の購入をカバーできるように当座預金口座に常に十分な大きさのキャッシュクッションを保持し、残高が少なくなることを恐れている場合は残高に注意してください.
• モバイルアプリのアラートを設定する. 銀行のモバイルアプリを設定して、口座を過剰に引き出す取引を行おうとしたときにテキストアラートを配信できます。そうすれば、可能であれば、トランザクションがまだ保留されている間に貯蓄口座から送金できます-または、トランザクションを完全にキャンセルできます。アカウントの残高が特定のレベルを下回ったときに警告するようにアプリを設定することもできます.
• 別のアカウントへのリンク. オーバードラフト保護には複数の種類があります。 「当座貸越」とは、基本的に、口座を引き落とすたびに銀行ローンを受け取り、その都度手数料を支払うことを意味します。対照的に、「当座貸越」とは、当座預金口座を同じ銀行の普通預金口座またはマネーマーケット口座にリンクすることを意味します。そのため、誤って小切手からお金を取りすぎた場合、銀行は自動的に他の口座からお金を振り込みます。一部の銀行はこれらの送金に手数料を請求しますが、多くの場合10ドル前後です-平均当座貸越手数料よりもはるかに少ないです.
• クレジットカードへのリンク. リンクする普通預金口座がない場合は、代わりに当座預金口座をクレジットカードまたはクレジットラインにリンクできます。その後、当座預金口座を引き落とすと、カバーできない支払いの一部がクレジットカードに請求されます。繰り返しますが、送金には手数料が請求される可能性がありますが、35ドル近くになることはありません.

2. ATM料金

あなたが町のなじみのない地域で何人かの友人と外出しているとあなたは現金が不足しているとしましょう。銀行の支店がどこにあるかわからないので、別の銀行に立ち寄ってATMを使用します。しかし、あなたは顧客ではないため、2.50ドルの手数料がかかります。その月の後半に、銀行の明細書を確認して、自分の銀行がネットワーク外ATMの使用に対して追加の$ 1.50を請求したことを確認します。 50ドルの引き出しには、最終的に4ドルの追加費用がかかります.

ATM手数料は最も一般的な銀行手数料の1つであり、最も急成長しているものの1つでもあります。 25の主要都市にある最大の銀行の銀行レート調査によると、ATMの使用料を非顧客に請求する平均手数料は、1998年の0.89ドルから2014年には2.77ドルに上昇しました。別の銀行のATMを使用したため、1回の引き出しに4.35ドルかかる可能性があります.

幸いなことに、ATM手数料も避けるのが最も簡単な手数料の1つです。

• 自分の銀行に固執する. 自分の銀行のATMからすべての引き出しを行う限り、手数料を心配する必要はありません。銀行のWebサイトまたはモバイルアプリを使用して、外出中にネットワーク内のATMを見つけることができます。または、事前に計画を立て、必要なときに現金を引き出すために自国の銀行に立ち寄る.
• キャッシュバックを取得. 自宅の銀行に属するATMが見つからない場合は、店で現金を受け取ることができます。デビットカードで少額の購入を行い、キャッシュバックを依頼してください。多くの店はこのサービスの料金を請求しません.
• 銀行オンライン. オンラインバンクで口座を開設すると、ATM料金がカバーされる場合があります。オンライン銀行には独自のATMや支店がないため、ほとんどの銀行は他の銀行のATMを使用するときに請求される手数料を口座所有者に払い戻します.

3.メンテナンス料

銀行が請求するすべての手数料のうち、おそらく最も厄介なのは保守手数料です。これは、口座を開いたままにするために支払わなければならない手数料です。つまり、銀行にお金を預けるために銀行に支払うということです。これはあまり意味をなさないようです。なぜなら、銀行は、他の顧客に貸し出すためにお金を預けてほしいからです。結局のところ、それは彼らがお金を稼ぐ方法です-または少なくとも、それは以前は.

しかし、最近の金利は非常に低いため、銀行はローンであまりお金を稼いでいない。したがって、多くは差額を補うために追加料金を取ります。その結果、真に無料の当座預金口座がかなり稀になりました。銀行レートによると、実際に無料であるのは利付当座預金口座の4％と無利子口座の38％のみで、メンテナンス料やその他の要件はありません.

Bankrateによると、当座預金口座の平均維持費は月額14.76ドル、または年額177.12ドルです。ただし、すべてのアカウントの97％で、次のような1つ以上の特別な条件を満たすことにより、この料金を回避することができます。

• 最小残高の維持. 口座に一定の最低残高を保持している場合、多くの銀行は維持費を免除します。銀行レートによると、手数料を回避するための平均最低残高は7,211ドルです.
• 口座振込を使用する. 銀行によっては、毎月口座に一定数の直接預金を行った場合、維持費を免除します。他の銀行では、最低金額を入金する必要があります.
• デビットカードを使用する. デビットカードで毎月一定数の取引を行うことは、メンテナンス料を回避する別の方法です.
• 学生であること. 一部のアカウントは、フルタイムの大学生の維持費が無料です.

メンテナンス費用を回避する追加の方法

「無料」当座預金口座が本当に無料であることを確認するには、口座契約書の細字部分を読み、毎月銀行の要件を満たしていることを確認してください。ただし、書面での変更について通知する限り、銀行はいつでもルールを変更できます。したがって、料金を回避するために何をする必要があるかを追跡するには、実際に銀行がその契約条件の変更に関して送信する通知を読む必要があります.

無利子の当座預金口座をお持ちの場合は、無利子の口座に切り替えることで手数料を回避できるかどうかを確認してください。今日の低金利では、あなたが犠牲にしている関心はあまり価値がありません。または、オンラインバンクまたは信用組合で口座を開設します。これらの口座は維持費を請求する可能性が低くなります.

4.返却された入金手数料

銀行は、あなたがしたことに対して手数料を請求するだけでなく、他の人があなたにしたことに対して手数料を請求することもあります。たとえば、ルームメイトが電気代の半分を支払う小切手をあなたに渡したが、実際には彼女の口座にそれをカバーするのに十分なお金がないとします。小切手を入金しようとすると、小切手が跳ね返り、ルームメイトにNSF料金が請求されている間、「小切手返還手数料」としても知られる小切手を入金するために返還された入金手数料が請求されます。 Wallethubによると、銀行はあなたが住んでいる場所に応じて20ドルから40ドルの範囲を通過しない預金に対してあなたに請求することができます.

返却された預金の問題と手数料を回避する方法

当座貸越手数料を回避するために行うのと同じ手順に従うことにより、この状況に他の誰かを置くことを回避できます。アカウントの残高に注意を払い、クッションを維持し、自動振替を使用します。しかし、他の人からのバウンスされた小切手で立ち往生するのを避けるのは少し難しいです。それでも、自分自身を保護するために実行できるいくつかの手順があります。

• チェックがクリアされるのを待ちます. 銀行が小切手がバウンスしたことを通知するのに数日から数週間かかることもあります。その間に小切手からのお金がすでに口座にあると仮定した場合、誤って口座を引き落とす可能性があります。そのため、返された預金手数料に加えて当座貸越手数料が発生する可能性があります。小切手が清算され、口座残高の一部としてお金が表示されるまで待ってから使用してください.
• 偽のチェックに注意. よく知らない人から小切手を受け取った場合は、慎重に調べてください。端にミシン目がない、光沢のある光沢がある、または銀行の名前と住所が欠落している小切手は、偽造される可能性があります。また、最後の3桁または4桁が下部の銀行ルーティング番号の最初の3桁または4桁と一致することを確認するために、チェックの上部で連邦準備銀行番号を調べる必要があります。最後に、101から500の数字の個人小切手、または1000から1500の数字のビジネス小切手に注意してください。このような低い数字は、小切手が新しいアカウントからのものであり、偽造小切手の約90％が新しいアカウントからのものであることを示しています、ウォレットハブによると.
• 小切手の確認. よくわからない小切手を受け取った場合は、預け入れまたは現金化する前に、口座がある銀行に持って行きます。銀行は、小切手をカバーするのに十分なお金が口座にあるかどうかを知ることができます.
• 小規模銀行を使用する. ほとんどの大手銀行は返却された預金手数料を請求しますが、多くの小規模銀行および信用組合は請求しません。定期的にバウンスされた小切手を実行しているように思える場合は、この手数料を請求しない銀行に口座を移動する可能性を検討してください.

5.紛失したカード手数料

財布を盗まれることは大きな面倒です。あなたが運んでいたすべての現金を失うことに加えて、あなたはすべてのクレジットカードとデビットカードをキャンセルして交換する努力をしなければなりません。さらに悪いことに、一部の銀行では、紛失したデビットカードを交換するために実際に手数料を請求しています。たとえば、Bank of Americaは新しいデビットカードに5ドルを請求し、PNC Bankは7.50ドルを請求します.

幸いなことに、ほとんどの主要な国立銀行は交換用のデビットカードに請求しません。ただし、急いで新しいカードが必要になった場合、ほぼすべての銀行が急ぎの配達を請求します。 MyBankTrackerは、このサービスの料金は5ドルから30ドルの範囲であると報告しています.

ウォレットに注意を払う以外に、紛失したカード料金を回避する最良の方法は、請求しない銀行を選択することです。ラッシュフィーの支払いを避けるには、最寄りの銀行支店に行って、新しいカードが届くまで持ち込める十分な現金を引き出してください.

6.海外取引手数料

海外旅行中にお金を使うことは、かつて多くの仕事でした。国外からアメリカの銀行口座にアクセスできなかったため、トラベラーズチェックの在庫が必要でした。しかし、それらはどこでも受け入れられないため、あなたも現金を持ち歩く必要があり、両替所への旅行が必要です.

ATMとデビットカードが非常に簡単になりました-今、外国のATMを使用して自分の銀行口座から現金を取得するか、デビットカードをスワイプしてPINをパンチして購入することができます.

しかし、この便利さにはコストが伴います。デビットカードを使用するたびに、ドルを現地のお金に変換するための料金を支払います。 CreditCards.comによると、ほとんどの銀行は外国のATMの引き出しに1.50ドルから5ドルの定額料金を請求し、一部の銀行は引き出し金額の1％から3％の追加の外国取引手数料を請求します.

米国外の取引に手数料を請求しないアメリカの銀行がいくつかあります。これには、Charles SchwabとオンラインバンクCapital One 360​​が含まれます。一部の信用組合では、海外で無料で引き出しができます。バンクオブアメリカなどの他の銀行は、特定の外国銀行と提携しているため、手数料を支払うことなくそれらの銀行のATMを海外で使用できます。.

また、デビットカードをウォレットに残し、外国の取引手数料を請求しないク​​レジットカードを使用することにより、購入時に手数料を支払うことを回避できます。チェイスサファイアプリファード、BankAmericardトラベルリワード、キャピタルワンベンチャー、ディスカバーイットマイルなど、多くのトラベルリワードクレジットカードがこのカテゴリに分類されます。.

7.書面による手数料

個人的には、普通郵便よりも毎月の銀行取引明細書を電子的に受け取ることを好みます。それは私に速く届き、混乱を排除し、将来必要に応じて見つけやすくなります.

ただし、明細書を紙の形式で受け取ることを好む人にとっては、いくつかの悪いニュースがあります。一部の銀行は、明細書を郵送するために手数料を請求することがあります。.

残念ながら、この料金についてできることは多くありません。ただし、電子的な声明にサインアップしてサインアップしてください。さらに、ペーパーレス化は、すべての紙を作るために伐採される木の数を減らすため、より環境に優しいオプションです。銀行の明細書を紙で読みたい場合は、いつでも自宅でコピーを印刷できます.

8.非アクティブ料金

一部の銀行では、使用していないアカウントを維持するために非アクティブ料金（「休眠料」とも呼ばれる）を請求することを知って驚くかもしれません。放棄された口座は厳格な政府規制の対象となり、大きな管理上の頭痛の原因となるため、銀行はこの手数料を請求します。すべての銀行がアカウントの非アクティブ料金を請求するわけではありませんが、そうする銀行の場合、料金は通常月額10ドルから20ドルの間です.

一般に、非アクティブ料金が発生する前に、口座は6か月から1年はそのままである必要があります。一部の銀行は事前警告を提供しますが、他の銀行は単に口座からお金を流出させ始めます。明細書を注意深く読まないと、口座の残高が0ドルになりすぐに閉鎖されることを銀行から通知されるまで、料金が請求されることに気付かない場合があります。.

頻繁に使用することのない普通預金口座で非アクティブ料金が発生する可能性が最も高くなります。たとえば、前の銀行でずっと前に開設して閉鎖を忘れた口座などです。この料金を回避するには、毎月少なくとも1回の入金または引き出しを行ってアカウントを有効にしておく必要があります。日常業務に使用しないアカウントがある場合は、自動月間送金を設定して、アカウントへの入金または出金を行い、非アクティブを防ぐことができます。または、単にアカウントを閉じます.

9.超過アクティビティ料金

一部の銀行は、普通預金口座の取引をまったく行わない場合は手数料を請求しますが、取引が多すぎる場合は、手数料も請求します.

銀行は、預金者が「暦月または明細書サイクルごとに6回以下の振替と引き出し...」を行う銀行として貯蓄口座を定義する連邦規則Dにこの手数料を非難します。預金者が許可された振込と引き出しの数を超えた場合、銀行は取引を拒否するか、顧客に再度取引しないよう警告することができます。.

法律は実際に銀行に顧客に料金を請求することを要求していませんが、多くの銀行は料金を請求しています。一般的な超過アクティビティ料金は10ドルから15ドルの範囲です.

幸いなことに、これは簡単に回避できる別の料金です。これらのルールに従うだけです。

• 当座預金口座を使用する. 超過アクティビティ料金は普通預金口座にのみ適用され、当座預金口座には適用されません。したがって、定期的に行う支払いや送金には、常に当座預金口座を使用してください.
• 今後の計画. 普通、普通預金口座から当座預金口座へ、またはその逆の送金が必要な場合があります。ただし、これを1か月に何度も実行すると、過剰なアクティビティ料金が発生する可能性があります。この問題を回避するには、事前に計画してください。個人予算を作成して、その月に必要な金額を決定し、その月に複数回送金する代わりに、全額を当座預金口座に一括で送金します。.
• 銀行にアクセス. 連邦規則Dは、小切手、デビットカード、電話、または自動振替による振替と引き出しを含む、特定の種類の取引のみを制限しています。窓口またはATMで、月ごとに必要な数の取引を行うことができます。したがって、毎月の限度額を超える貯蓄への出入金を行う必要がある場合は、銀行で行ってください.

最後の言葉

多くの場合、銀行手数料を回避することは可能ですが、時々間違いが発生します。銀行の明細書を開いて、滑り落ちて手数料を支払われたことに気付いた場合、それを飲み込むことしか選択肢がないと考えないでください。多くの場合、あなたが電話して丁寧に尋ねると、銀行はあなたの口座から手数料を払っても構わないと思っています。 Credit.comによる調査では、銀行顧客の44％が当座貸越手数料、返還された預金手数料、低残高手数料などの銀行手数料を免除されていることがわかりました。.

聞いても痛くない。窓口係ができる最悪のことは、ノーと言うことです。これが発生した場合、あなたは以前よりも悪化していません.

銀行から手数料を請求されたことはありますか？どのように対応しましたか?