自動貯蓄口座とアプリを使用してストレスの少ない富を築く方法

問題は誘惑です。それが当座預金口座のすぐそばにあるとき、お金を使うのを防ぐのは難しいです。そのお金が必要なものが常に出てくるようです。あなたがそれを知る前に、あなたはあなたの次の給料日まで壊れています.

そこで、自動貯蓄プランが登場します。それにより、毎月の収益の一部を、別の貯蓄口座に自動的に保存することができます。.

自動貯蓄プランの利点

ほとんどの人は貯蓄を後付けとして扱います。彼らは彼らの全給料を小切手口座に預け、彼らはその勘定からお金を取り出して請求書を支払います。彼らの節約は、今月末に残されたものです。残念ながら、多くの場合、何も保存されません。.

対照的に、自動節約では、最初に自分で支払います。ペイチェックの一部は貯蓄に直接入り、当座預金口座にはまったく届きません.

この方法で保存すると、いくつかの利点があります。

それはあなたの貯蓄を別々に保ちます. 古いことわざにあるように、「見えないところに、気にしない」。貯金を別の口座に保管すると、お金を使うとは思わなくなります。お金はまだそこにあります。必要な場合でも、考えずに燃え尽きることはありません。.
rif約習慣を形成する. すべてのペイチェックの一部を貯蓄に直接送ることで、残されたものとやり取りすることができます。時間が経つにつれて、あなたは少ない生活の習慣に入ります。慣れれば、余分なお金を見逃すこともありません.
楽です. 自動貯蓄プランを設定すると、それは自動的に実行され、あなたからの助けはありません。覚えておくべきことや数学はありません。毎月、どれだけの余裕があるかを尋ねる代わりに、自分自身を次のように推測する代わりに、座って自分の貯金を自分で処理することができます.
複数の目標を保存できます. 人々はさまざまな理由で貯金します。たとえば、緊急資金を構築し、退職金を確保し、休暇のために貯金しようとしているかもしれません。自動節約により、これらすべての目標を一度に追求できます。目標ごとに1つずつ、複数の貯蓄口座を設定し、毎月一定額を各口座に振り替えることができます。これにより、貯蓄目標をすべて順調に維持できます。.

自動貯蓄プランを設定する方法

自動貯蓄プランを開始するには、貯蓄とチェックの2つのアカウントが必要です。当座預金口座は、毎日お金を使うためのものです。これは、請求書と追加料金をカバーするために使用するアカウントです。もう1つのアカウントは、時間の経過とともに貯蓄が増加する場所です。.

基本的な自動貯蓄プランを設定する方法は次のとおりです。

普通預金口座を設定する. 普通預金口座をまだお持ちでない場合は、開設してください。次に、貯蓄口座と当座預金口座をリンクして、2つの間で自由に送金できるようにします。これを行う最も簡単な方法は、当座預金口座がある銀行と同じ銀行に普通預金口座を設定することです。ただし、Ally BankやCapital One 360などのオンライン専用銀行を使用すると、より良い金利が得られます。それはまた、あなたがあなたの貯金を得るのを難しくします-それはあなたがそれらに浸る可能性を少なくします.
口座振込の設定. 給与を当座預金口座ではなく、普通預金口座に直接預けるように手配してください。職場で「直接預金」を提供していない場合は、受け取り時に給与小切手に給与を預け入れます。（これはおそらくオンライン専用銀行では機能しないので、代わりに地元の銀行で普通預金口座を設定する必要があります。）
計算費用. 個人予算（予算にPersonal Capitalを使用することをお勧めします）を見て、通常の費用をすべてカバーするために毎月必要な金額を計算します。明らかに、その質問に対する答えがあなたが作るすべてのペニーである場合-またはそれ以上-あなたが保存したい場合はどこかを削減する必要があります。家庭のエネルギー消費を削減し、食料品への出費を減らし、安価なエンターテイメントを見つけるなど、お金を節約する方法を探してください。合計額を、毎月少なくとも少しの貯蓄ができるレベルまで支出してください。トリムアプリを使用して、解消できる可能性のある定期的な費用を見つけることができます.
合計を分割する. 請求書に毎月必要な金額を計算したら、その合計を小額に分割し、各小切手から出金できるようにします。たとえば、すべての費用に月額1,800ドルが必要であり、毎週500ドルが支払われるとします。その場合、あなたはあなたの貯金から毎週450ドルの送金をすることを計画すべきです。それはあなたの貯金のためにすべての給料から50ドルを残すでしょう-毎月200ドルの合計.
自動引き出しを設定する. 自動引き出しを設定して、毎週必要な金額を貯金から当座預金口座に引き出します。給与が入金されてから数日経つように、これらの送金を設定してください。たとえば、金曜日に支払いを受ける場合、次の月曜日または火曜日に送金を設定します。そうすれば、お金を引き出したときまでに貯金に確実に貯まることができ、口座を引き出しすぎても多額の銀行手数料がかかるリスクはありません。.
結果を監視する. 今後数か月にわたって、計画がニーズをどの程度満たしているかを追跡します。毎月やりくりするのに苦労していることに気付いたら、毎週の退会の量を増やして、自分にもっと余裕を持たせることができます。一方、チェックに費やしている金額よりもかなり少ない金額を費やしていることがわかった場合は、出金を控えて、余分なお金を貯蓄に入れておきます.
そのままにして置け. 今、あなたがしなければならないことは、成長のために貯金を放っておくことだけです。実際に緊急事態が発生した場合は、それを利用することができますが、現金が少し不足しているときは、それに浸らないでください。代わりに、通常のすべての費用に当座預金口座のお金を使用します。すべての請求書が支払われた後、その口座にお金が残っていれば、罪のないお金を自由に使うことができます。その月の貯金はすでに処理されています-自分の小さな巣で安全です.

自動的に保存する他の方法

上記のリストを見て、ステップ3に来たときに、思わぬ障害に遭遇したとします。予算をどのように見ても、どのように調整しても、すべての給料から数ドル以上の貯蓄を絞ることはできません。節約額が小さいため、自動節約プランを設定する手間をかける価値さえないようです。.

まあ、まだあきらめないでください。各給料から一括払いを取り消すことは、貯蓄を自動化するための良い方法の1つですが、それが唯一の方法ではありません。月を通してあちこちで少量を節約するために使用できるすべての種類の特別なアプリとプログラムがあります。ここにあなたのルーチンの自動保存の一部を作るための最高のアプリのいくつかがあります.

1.変更を維持する

一部の人々は、すべてを現金で支払い、変更したすべてのコインをポケットに入れることで余分なお金を節約します。一日の終わりに、彼らはすべてのコインを大きな瓶に入れます。瓶がいっぱいになると、彼らはそれを銀行に持って行き、すべて貯金に入れます.

このシステムは単純ですが、欠点があります。たとえば、ドレッサーの大きな瓶は、たまに余分なお金が必要になった場合に簡単に浸ることができます。また、ほとんどの銀行は、入金する前にそれらのコインを数え、包み込みます。これは面倒です.

変更プログラムの保持元 アメリカ銀行 変更を保存する簡単な方法を提供します。これを使用するには、Bank of Americaに当座預金口座と普通預金口座の両方が必要です。また、小切手にリンクされているデビットカードも必要です。あなたがプログラムにサインアップすると、銀行は自動的にデビットカードでの購入をすべて最も近いドルに切り上げます。変更は普通預金口座に直接送られます.

たとえば、スーパーマーケットに行き、デビットカードを使って食料品に3432.32ドルを費やしたとします。銀行は、当座預金口座から出される33ドルまでのこの購入をラウンドします。余分な$ 0.66は節約になります.

それは大した量ではありません-しかし、あなたがあなたが月に行うすべての購入でそれを乗算するとき、それはすぐに合算できます。そして、最良の部分は、各ラウンドアップが非常に小さいので、お金を見逃さない.

最大の利点：プログラムは使いやすいです。あなたがしなければならないのは、デビットカードで物を購入し、貯蓄が成長するのを見るだけです.

最大の欠点：Bank of Americaのお客様のみが利用できます。また、デビットカードを使用する必要があります。デビットカードには、クレジットカードと同じキャッシュバックのメリットはありません.

2.チャイム

チャイム 独自の自動貯蓄アプリを備えた別のオンライン銀行です。保存には2つの異なる方法があります。

支出時に節約. これは、Keep the Changeのような別のまとめプログラムです。チャイムアカウントにはチャイムビザデビットカードが付属しており、このカードでの購入は最も近いドルに切り上げられます。超過分は、支出口座（当座預金口座など）から別のチャイム貯蓄口座に移動します。追加の特典として、チャイムはあなたが貯めたすべてのお金に対して毎週金曜日に10％のボーナスを支払います。このボーナスの上限は年間500ドルです.
あなたが支払われるときに保存. 通常の自動貯蓄プランのようにチャイムを使用することもできます。給料を受け取るたびに、その10％を自動的にチャイム普通預金口座に預けることができます。.

最大の利点：チャイムは、貯蓄を自動化するための複数の方法を提供します。稼ぐときと使うときの両方を節約できます。 Chimeによると、Chimeカードを1日に平均2回使用すると、年間約400ドルの節約が期待できます.

最大の欠点：チャイム普通預金口座への関心は非常に低い。現在、0.01％APYに設定されています-典型的なオンライン普通預金口座で稼ぐことができるものの約100分の1.

3.ドングリ

どんぐり 次のレベルに自動保存します。お金を普通預金口座に入れる代わりに、アプリは異なる上場資金（ETF）の混合物に投資します。.

Acornsは、大企業、中小企業、国債、社債、不動産、発展途上国の外国株の6つの異なるETFに投資しています。収入、純資産、およびリスク許容度に基づいて、これらの6つのファンド間でお金を分割します。.

Acornsに投資する方法はいくつかあります。

切り上げ. 他の自動貯蓄アプリと同様に、Acornsはクレジットカードまたはデビットカードにリンクできます。購入すると、アプリは合計を切り上げ、Acornsアカウントに変更を加えます.
一回限りの投資. 必要なときにいつでも追加のお金をAcornsアカウントに送金できます。毎日、毎週、または毎月、定額をAcornsアカウントに転送することもできます.
お金を見つけた. Acornsは単なる貯蓄アプリではありません-報酬プログラムでもあります。 Apple、Hulu、Groupon、Walmartを含む25の企業と提携しています。 Acornにリンクされたカードを使用してこれらのブランドのいずれかで購入すると、会社はAcornアカウントにお金を入れます.
紹介. 最後に、友達をドングリに紹介することでお金を稼ぐことができます。友人があなたから送られた特別な投資コードを使用してサインアップするたびに、ボーナスがアカウントに支払われます。 Found MoneyとReferralsを合わせて獲得できる合計額は年間100ドルです。.

最大の利点：Acornsは、新しい投資家が余裕のある現金を持っていなくても、簡単に投資を開始できる方法を提供します.

最大の欠点：他の自動貯蓄アプリとは異なり、Acornsは無料ではありません。残高が5,000ドル未満の場合、月1ドルの手数料がかかります。 5,000ドルを超える残高の場合、年間0.25％を支払う.

4.カピタル

カピタル ひねりを加えたオンライン貯蓄銀行です。 FDICで保証された普通預金口座に利子を支払うことはありませんが、ニーズに合わせてカスタマイズできる自動化された貯蓄アプリを提供します.

アプリを使用するには、デビットカードまたはクレジットカードの支払いカードをQapitalアカウントにリンクします。次に、このカードで買い物をすると、貯金への振替がトリガーされます。送金する金額と時期について独自のルールを設定できます.

サンプルルールは次のとおりです。

まとめルール. このルールは「変更を保持する」のように機能します。あなたが購入するたびに、アプリはそれを切り上げ、余分はあなたのQapitalアカウントに行きます。これは、Qapitalユーザーの間で最も人気のある節約ルールです。 Qapitalによると、平均的なユーザーは次の方法で月に$ 44節約します。.
ギルティプレジャールール. 誰もがファーストフードや高値のカクテルなどの罪悪感を味わいます。このルールを使用すると、その悪い習慣をあなたのために働かせることになります。罪悪感を味わうたびに、一定額がQapitalアカウントに転送されます。節約のほかに、このルールは、あなたがどれだけ満足しているかを追跡するのに役立ちます。.
支出削減ルール. このルールは、支出を処理する別の方法です。映画やお気に入りの衣料品店など、1つの特定の場所で支出しすぎていると考えてください。このルールを使用すると、その場所で1か月に費やす金額に上限を設定できます。次に、その制限を超えた場合、残りは節約になります.
ルールを設定して忘れる. このルールは最もシンプルです。定期的に、毎日、毎週、または毎月、定期的に固定金額をQapitalアカウントに送金するように手配します。.
独自のルール. Qapitalは、IFTTTにも独自のチャネルを持っています。このWebベースのサービスは、FacebookやFitbitなどの他のすべてのアカウントのアクティビティを測定し、特定の条件が満たされるとイベントをトリガーします。 QapitalをIFTTTに接続すると、ほとんどすべてに基づいて転送をトリガーすることを選択できます。フィットネスの目標を達成したとき、To Doリストの項目をチェックオフしたとき、または天気が晴れているときでも節約できます.

最大の利点：Qapitalはニーズに合わせて簡単に調整できるため、いつでも好きなときに保存できます.

最大の欠点：貯金はすべて、利子のないQapitalアカウントに入ります。現在、貯蓄の利率はAPYの1％をわずかに上回っていますが、それほど大したことではありません。ただし、金利が上がる場合があります.

5. Dobot

ドボット リンクされたアプリを備えたさらに別のオンライン貯蓄銀行です。ただし、Dobotアプリの動作は他のアプリとは少し異なります。 Dobotを当座預金口座にリンクするときに、保存する特定の目標を設定します。必要な正確な金額と必要な時期をリストします.

他の貯蓄アプリとは異なり、Dobotは週ごとに節約額を調整します。週に一度、Dobotは当座預金口座の残高をチェックし、それをあなたが使っているものと比較します。この情報を特別な貯蓄アルゴリズムにプラグインして、貯蓄に入れることができる現金の量を計算します。次に、その金額をFDICで保証されたDobot普通預金口座に振り替えます.

Dobotのアルゴリズムは、現金が不足しないように設計されています。ただし、いつでもいつでもDobotからチェックにお金を振り戻すことができます。節約の自動化に加えて、Dobotは定期的なテキストを送信して、目標に向かってどのように進んでいるかを説明します。続けることを奨励し、さらに節約する方法についてのアドバイスを提供します.

最大の利点：Dobotのアルゴリズムは、余裕がある範囲でのみ保存するように設計されています。そうすれば、当座預金口座を過剰に引き落とす危険はありません。.

最大の欠点：Qapitalのように、Dobotは貯金に関心を示しません.

最後の言葉

自動化された貯蓄プランの最も良い点は、「設定して忘れる」ことができるということです。設定が完了すると、貯蓄が自動的に処理されます。計画を変更する必要があるのは、財政状況に変化があったときだけです。たとえば、結婚したり家族を始めたりする場合、新しい家計費用に合わせて貯蓄プランを再調整する必要があります.

ただし、一部の変更は計画に影響する必要はありません。たとえば、仕事で昇給した場合、その余分なお金を当座預金口座に送る計画を変更する必要はありません。そのままの状態を続け、余分なお金を貯金に入れることができます。結局のところ、あなたの収入が上がったからといって、それはあなたの費用が必要なわけではありません.

それが面白くないように思えるなら、妥協することができます。定期的な引き出しを調整して、増加した収入の一部をお金として使い、残りは貯金に入れます。そうすれば、いくつかの特別な贅沢を楽しむことができ、同時に月額の節約を後押しできます.

自動化された貯蓄プランを使用していますか？もしそうなら、成功のためのその他のヒントはありますか?