自分をだましてお金を節約する27の方法
残念ながら、学校は予算編成、個人財政、または投資を教えていません。彼らは私たちのお金を管理し富を築くための準備をしていません。そして、この知識は今、かつてないほど重要になっています。年金はほぼ消滅し、退職は根本的に変わりました。今日、アメリカ人は引退を計画し、「資産配分」、「返品リスクの順序」、「安全な撤退率」のようなものを管理するためにますます独力になっています。騎兵隊は来ません、救済も、景品もありません.
そして、私たちは皆、もっとお金を節約する必要があることを知っていますが、私たちのほとんどはまだそれに苦労しています。毎月と毎月を犠牲にする必要があるような気がする人はいません。そして、規律は遅かれ早かれ私たち全員に失敗します。あなたの貯金を白くすることはうまくいきません、少なくとも長い間はうまくいきません.
だから、規律に頼って保存するのをやめる。代わりに、これらの27の方法を試して、より多くのお金を節約してください。自動化を伴うものもあれば、人間の基本的な心理学に依存するものもありますが、すべて同じ目的を果たします。緊縮状態にあると感じずに富を増やす.
より多くのお金を節約するお金のトリック
1.給料から401（k）控除を増やす
あなたがそれを見ないなら、あなたはそれを見逃すことはありません、そしてあなたはそれを使う気になりません.
会社の人事部に、給料から自動的に差し引かれる401（k）または403（b）の貢献を増やすよう依頼してください。課税所得を減らして税金を節約するだけでなく、気付かないうちに自動操縦で富を築くことができます.
これらの貢献は、給与の残りの部分に住んでいる間、見えなくなり、気になりません。より多くの給料を貯蓄に変え、より少ない生活で暮らすという考えがあなたを恐れるなら、以前の仕事と給料を考え直してください。過去に持ち帰り給料がはるかに少なかった。あなたはそれを機能させる方法を理解することができます.
プロのヒント：雇用主が401（k）を提供している場合は、チェックアウトしてください ブルーム, 退職口座を分析するオンラインロボアドバイザー。アカウントを接続するだけで、リスク、多様化、および支払っている手数料など、現在の状況をすぐに確認できます。さらに、あなたの状況に投資するための適切な資金を見つけることができます. 無料のBlooom分析にサインアップする.
2.直接預金を分割する
誰もが自分の仕事を通じて401（k）または403（b）アカウントを持っているほど幸運ではありません。そして、あなたがそうしても、あなたはあなたの貯蓄のすべてをそれに入れることを望まないかもしれません。たとえば、返済する債務がある場合、または財政的自立に達し、早期に退職したい場合、貯蓄の少なくとも一部をこれらの目標に向けるべきです。.
ほとんどの雇用主は、給与の直接預金を複数のアカウントに分割できます。給料の大部分は当座預金口座に送られ続けますが、その一部は普通預金口座またはブローカー口座に送られます。そこから、それを使用して借金を返済したり、自分が適切だと思うように投資したりすることができます。.
最後の考えとして、人事部に貯金預金を固定金額ではなく収入の割合として設定するよう依頼してください。そうすれば、昇給しても貯蓄率は変わらない.
3.普通預金口座にアクセスしにくくする
私は貯金と緊急基金を別の銀行に保管しています（CIT銀行 私の当座預金口座からの利回りを活用するため）。そうすれば、請求書の支払いや当座預金口座の管理のためにオンラインバンキングにログインしても表示されません.
普通預金口座からお金を引き出すには、まったく別の銀行口座にログインする必要があります。近くに支店のない銀行でこのアカウントにアクセスし、オンラインバンキング用に覚えられない長いパスワードを設定することで、このアカウントへのアクセスを難しくしています。このパスワードをパスワードマネージャーに保存しません。ログインするには、ログイン資格情報を検索するために邪魔をする必要があります.
これらは小さな障壁のように見えるかもしれませんが、驚くほど効果的です。退屈して電話で遊んでいる間、気まぐれを覗くだけではいけません。私の普通預金口座にアクセスするのは苦痛のように感じるので、本当の緊急事態がない限り、私はそうしません。雇用主からの直接預金と組み合わせると、この戦略により、貯蓄や投資を簡単に構築できますが、撤退が困難になります.
4.特定の目標に基づいて普通預金口座に名前を付ける
アカウントを「普通預金口座」と呼ぶのは楽しいことではありません。それは退屈で退屈で、あなたがそれに貢献する気にならない.
しかし、夢の家の頭金を節約し、普通預金口座に「Dream Home Fund」という名前を付けたとします。突然、貯蓄の目標ははるかに具体的で、刺激的で、刺激的です。アカウント名は、仕事仲間と出かける代わりに、毎日5ドルのラテを拒否する理由や、毎日ランチを詰める理由を常に思い出させます。.
貯蓄目標ごとに別々の口座を開き、それらにお金をより早く注ぎ込めるように促すような名前を付けます。 「退職口座」があなたに刺激を与えない場合は、「あなたをねじ止め、私は辞めます」または「ジャークボスのために二度と働きません」と呼びます。
目標を達成してより多くのお金を節約することのつながりが明確であればあるほど、より多くのお金を節約できます.
5.自動貯蓄アプリを使用する
テクノロジーは、猫のビデオやソーシャルメディアで時間を浪費する以上のものに適しています。考えなくても節約を自動化できるサービスがいくつかあります.
これらの「自動貯蓄アプリ」はさまざまな方法で機能します。 $ 0に近づかないように注意しながら、当座預金口座から定期的に一定額の資金を引き出して普通預金口座に入れる人もいます。その他 どんぐり, 購入金額を最も近いドルに切り上げ、その差額を投資します。いくつかはあなたのためにあなたのお金を自動的に投資することさえできます.
6. Robo-Advisorによる投資の自動化
富の構築を自動化するのに役立つもう1つの比較的最近の現象は、ロボアドバイザーの台頭です。これらのアルゴリズムは、多額の手数料を請求することなく「財務アドバイザー」として機能し、年齢、富、退職期間、およびリスク許容度に最適な投資を選択するのに役立ちます.
投資目標に合わせてポートフォリオを自動的に再調整することもできます。.
どんぐり 自動化された節約と完全に統合された安価なロボアドバイザーサービスを提供します。しかし、利用可能な唯一のオプションではなく、最高のロボアドバイザーの多くは無料です。シュワブインテリジェントポートフォリオですばらしい経験をしました。5,000ドルを超える投資がある場合は無料です.
7.特定の投資を自動化する
私はまた、賃貸不動産に直接投資することと、不動産・クラウドファンディング・プラットフォームに投資することの両方により、投資を多様化します。たとえば、私はいくつかのお金を投資しています 資金調達, 自動化された定期的な投資を設定できます。毎週、隔週、毎月のいずれかにかかわらず、給与スケジュールまたは予算に基づいてこれらを設定できます.
それはすべてバックグラウンドで行われます-指を持ち上げる必要はありません。毎月の配当金の支払いを単純に監視し、より多くの受動的収入を得ることができます.
証券会社の口座では、特定の資金または株式に対して自動化された定期投資を設定できる場合とできない場合があります。ただし、ほとんどの場合、少なくとも証券口座への定期的な振替を設定でき、ロボアドバイザーでいつでも登録して、自動化された定期的な投資を設定できます。.
8.配当金の自動再投資
配当を支払う株式または資金を購入するとき、これらの配当を自動的に再投資するように仲介口座を設定できます.
これは、投資の複合化に役立ちます。配当を受け取るたびに、株またはファンドの追加株式の購入に再投資されます。時間の経過とともに、これらの「再投資の配当計画」は、指数関数的に高い収益と富になる可能性があります。.
次のような代替投資も 資金調達 他の不動産投資プラットフォームでは、多くの場合、配当を自動的に再投資できます。この自動化を活用して、バックグラウンドであなたの富を静かに混ぜ合わせてください。.
9.アカウンタビリティパートナーと連携する
「Entrepreneur Magazine」誌の報告によると、目標を達成すると他の人にコミットした人は、目標を達成する可能性が65％高いことがわかりました。アカウンタビリティパートナーとの定期チェックインをスケジュールした場合、成功の可能性は95％増加しました.
長期的な目標は、その性質上到達することが困難です。スタミナと持続力を自分で維持することは困難です。だから一人で行こうとしないで.
あなたが好きで信頼できる人を見つけて、彼らと説明責任のあるパートナーシップを作りましょう。毎週15分、同じ日の同じ時間に互いにチェックインします。進捗状況と結果を共有するだけで、財務目標を達成する可能性がほぼ2倍になります。.
10.変更を保持
上記の戦略の多くは、テクノロジーを使用して、節約を目に見えないようにし、自動化します。この戦術では、古い学校に行くことで反対を試してください.
玄関のそばのテーブルにチェンジジャーを置きます。この瓶に貯蓄目標を大きな文字でラベル付けしてください。目標を具体的で刺激的なものにすればするほど、目標にお金を注ぎ続ける可能性が高くなります。家に入るたびに、予備のポケットを空にしてください.
銀行に行くときは、瓶を持って普通預金口座に預けてください。やさしい.
11.目標を思い出させる楽しいプロジェクトを始めましょう
ジグソーパズルが好きですか？レゴ？他のリラックスした気分転換は、毎晩ワインを飲みながら数分間働くことができます?
夢の家の頭金のために貯金しているとしましょう。 1000ピースのジグソーパズルまたは家のデザインが入ったレゴセットを購入して、ダウンタイムに取り組むことができます。このプロジェクトに取り組むたびに、それはあなたの目標を思い出させ、それを頭の中で保ちます.
12.より良い報酬でクレジットカードを取得
クレジットカードは、毎月全額を支払うことを怠ることにより、それらを悪用する人々にとって危険です。しかし、責任を持ってクレジットカードを使用する規律を持っている人にとって、彼らはあなたの財政目標を達成するための強力なツールになる可能性があります.
貯蓄の目的が旅行である場合、傑出した旅行報酬を含むクレジットカードを取得してください。自宅や退職後のために貯金する場合は、代わりに「キャッシュバッククレジットカード」を検討してください.
しかし、正しい報酬カードを取得することは、戦いの半分に過ぎません。残りの半分は、実際に報酬を償還し、あなたの目標に向けています。ログインして報酬を引き換えるには、カレンダーにリマインダーを順番に設定します。キャッシュバック報酬の場合、その現金を貯蓄口座または証券口座に直接振り替えます.
13. Eコマースストアから保存済みの支払い情報を削除する
オンライン企業は、あなたのお金からあなたを分離するために彼らのウェブサイトを設計します。彼らがそれをする一つの方法は、彼らからの購入に伴う摩擦を最小限にすることです.
彼らは、あなたが考えを変える機会をより少なくするために、可能な限り少ないステップでブラウジングから購入確認にあなたを動かしたいと思っています。そのため、クレジットカード情報などの支払いデータをアカウントに保存して、次回の訪問時に迅速にチェックアウトできるようにしています。.
あなたの目標は彼らの正反対です：できるだけ少ないお金を使うこと。あなたのお金を使いやすくすることで彼らの手に遊びません。 eコマースWebサイトのアカウントから保存済みの支払い情報を削除して、衝動買いを再考し、ことわざのロールを遅くする機会を増やします.
14. 24時間の購入遅延を強制する
インパルス購入を最小限に抑えるもう1つの方法は、すべての購入に24時間の遅延を設けることです。次回購入したいものを見たときは、それを脇に置いて寝かせてください。 24時間後、それでも十分にひどい場合は、先に進んで購入してください.
考え直した購入の数に驚くことを期待してください。ほとんどの場合、別のシャツ、ジャケット、または靴は本当に必要ありません。 24時間の購入遅延を実装することで、本当に欲しいものや必要なものを衝動買いから分離できます。.
15.携帯電話からショッピングアプリを削除する
同様の方針に沿って、オンライン小売業者は、あなたが素早く簡単に購入できるようにしたいと考えています。その1つの方法は、モバイルアプリを提供することです.
これらのアプリは、電話を引き出すたびに表示されます。彼らは絶え間ない通知であなたに警告します。そして、あなたがアプリを開くたびに、小売業者はあなたが見ているものを追跡するので、後で同様の製品であなたを誘惑することができます。さらに、チェックアウトを高速化するために支払いデータを保存することをお勧めします.
小売業者のアプリを携帯電話にダウンロードしてインストールすることで、ルールに従ってゲームをプレイできます。代わりに、苦労して稼いだお金を引き渡すプロセスに摩擦を再導入します。アプリを使用するのではなく、実際にウェブサイトにアクセスし、何かを購入する必要があるときに匿名でブラウジングするように自分自身を強制します.
16.封筒システムを使用する
昔ながらの良い機能である「エンベロープ予算システム」では、すべての費用を現金で予算に入れる必要があります。.
不便に聞こえますが、それがポイントです。すべての費用を異なる封筒に分け、それぞれに物理的な現金を入れることを強制することにより、予算と費用を具体的かつ内臓的にします。何かを使う前によく考えます.
その現金をすべて運ぶのが今日のデジタル世界であまりにも危険または不便に聞こえる場合、エンベロープ予算編成システムをデジタルで複製する「NeoBudget」のようなオンラインアプリがあります.
17.すべての購入をドルではなく時間で計算する
時は金なりですが、金は時です。ドルのコストに基づいて購入を評価する場合、企業は偽の割引や比較などのトリックを使用して、購入を「安い」として再構成しようとします。代わりに、費用がかかる作業時間数で各購入を計算します.
1時間あたり25ドルを稼ぎ、見ているジャケットの費用が400ドルであれば、16時間の仕事になります。さらに別のジャケットを購入するのはあなたの人生の16時間働く価値がありますか?
このような購入のリフレミングは、不要なものを購入するのを阻止し、支払い前に本当に何かが欲しいことを確認するもう1つの方法です.
18.すでに支払い済みのローンの予算を維持する
借金を返済する「借金雪玉と借金雪崩法」では、貯蓄率全体を返済するまで1つの借金に注ぎ込みます。それから、あなたは同じ金額を取り、あなたが通常その負債に対して支払うものに加えて、あなたの次の負債にそれを置きます。最初の借金がなくなったため、次の借金にさらに多くのお金を投入し、さらに早く返済することができます.
2番目の借金が返済されると、次の借金にさらに多くのお金をかけることができます。借金をすぐに返済するための優れた戦略ですが、すべての借金を返済したときに停止しないでください.
最終的な無担保債務の全額が支払われたら、同じ貯蓄率で予算編成を続けます。しかし、借金ではなく、緊急資金や投資に充てます。借金がないからといってガソリンをやめ、散財するのではなく、積極的に予算を立て続けることで、資産を迅速に成長させることができます。.
19.純資産を自動的に追跡する
富を築き、退職のために貯金し、その他の長期的な財政目標を立てるのは、遠慮がちで漠然としたものです。あなたは彼らに本当の気分にしてもらい、彼らにお金を注ぎ続けたいと思うようにさせる必要があります.
そのための1つの方法は、純資産の追跡を開始し、毎月成長するのを見ることです。それを行うのに役立つ多くのツールがあります。 個人資本. それらを金融口座（銀行口座、証券会社口座、退職口座、住宅ローン口座など）に接続して、リアルタイムで同期します。いつでもログインして、あなたのために自動的に更新される純資産の完全な内訳を見ることができます.
あなたの富がリアルタイムで成長するのを見るとき、お金を節約することはずっと良く感じます.
20.リワードとペナルティを使用する
誰もがパブロフと彼の犬の物語を知っています。その中で彼は、応答と行動を訓練するための古典的な条件付けの使用を記録しました。コンセプトは十分にシンプルで直感的です：常に良い行動に報酬を与え、悪い行動にペナルティを課すと、より良い行動が見られ、悪い行動が少なくなります.
あなたは自分の人生で同じことをしてあなたの経済的行動を変えることができます。良い金銭的行動に対して自分自身に報酬を与える方法-それ以上のお金を使う必要はありません-を見つけてください。たとえば、服を買うことがクリプトナイトである場合、服を買わずに1週間行くと、土曜日にお気に入りの不健康な食事を楽しむことができるというルールを設定します.
同様に、悪い振る舞いでも同じことをします。あなたが服にお金を使うなら、あなたは週末中ケールサラダを食べて立ち往生しています.
あなたの行動はあなたの財政に影響を及ぼします。問題は、現時点ではこれらの結果がめったに明らかでないことです。たとえば、今月の退職口座に500ドルではなく100ドルを投資すれば、今すぐにその影響に耐える必要はありません。あなたは彼らを遠い未来に先送りする.
コツは、アクションに即時の結果を実装して、今すぐその影響を感じるようにすることです。それを行うと、あなたは毎日より良い財務上の意思決定を開始します.
21.自由裁量とギフト支出のドルをドルに一致させる
あなたの支出に結果をもたらす別の方法は、あなたの支出ドルと貯蓄を一致させることです.
新しいガジェット、新しい服を購入するたびに、またはレストランで外食するたびに、同じ金額を貯蓄に振り替えます。あなたはあなたが貯金でそれを一致させるためにあなたがフックにいるときあなたが使うものにはるかに注意を払うことに気付くでしょう.
休日の支出と贈答品を管理しやすくするために、ギフトを購入する場合も同じことを行います。あなたは貯金への振替で出て行くすべてのドルを一致させる必要があります.
支出を抑制し、より多くの注意を払うようにするためのシンプルで効果的な方法です.
22.定期的な住宅ローンの支払いを切り上げる
住宅所有権の1つの議論は、あなたの支払いの一部があなたの元本残高を返済することになっているので、住宅ローンが毎月お金を「節約」することを強制するということです。各支払いで、あなたはあなたの家の資本を増やし、あなたの純資産を拡大します.
支払いを最も近い100ドルに切り上げるだけで、ホームエクイティの構築プロセスを加速できます。たとえば、支払いが1,053ドルの場合、1,100ドルに切り上げます。あなたはおそらくあなたの予算に余分な47ドルに気付かないでしょうが、時間が経つにつれて、それはあなたのローンの最初の高金利段階のいくつかをスキップするのに役立ち、ローンに支払う総利子を劇的に減らします.
さらに、もちろん、あなたは自由で明確な家のためにあなたの住宅ローンをより早く返済します.
23.隔週の住宅ローン支払いへの切り替え
また、隔週の住宅ローン支払いに切り替えることで、住宅ローンの支払いを速くするように仕向けることができます.
あなたの毎月の住宅ローンの支払いを取り、それを半分に分割します。その金額の定期的な支払いが、あなたが支払われる同じ日に2週間ごとに銀行口座から自動的に差し引かれるようにスケジュールします。毎年26回の半月の支払いを支払うことになります。これは、毎年1回の余分な月払いに相当します.
ほとんどの月には4週間の収入しか支払われていないため、毎月の予算の違いに気付かないでしょう。.
24. 4週間の収入に基づく予算とボーナスペイチェックの節約
収入についても同じロジックを使用できます。ほとんどの人は、毎月ではなく、毎週または隔週で支払いを受けますが、ほとんどの請求書は毎月支払期限があります.
ほとんどの月に4週間の収入が得られるため、1か月の予算は4週間の収入に基づいている必要があります。時折、ボーナス給料が支給される月があります。この給料は通常の1か月の予算の範囲外であるため、貯蓄に直接費やす.
予算を一定に保ちながら、より多くのお金を節約する簡単で痛みのない方法です.
25.すべてのボーナスの支出予算を設定する
一部の従業員は、休日やパフォーマンスのボーナスなどの臨時のボーナスを受け取ります。これらは通常の収入とは別であり、毎月の予算には含まれていません.
理想的には、ボーナス全体が節約に向けられるべきです。しかし、私たちは人間であり、それは私たちのほとんどにとって厳しすぎると感じています。代わりに、プレイマネーに特定の部分を割り当て、残りを節約することを約束します.
この部分は、パーセンテージまたはドルの金額である可能性がありますが、どのように構成しても、ボーナスのほとんどが貯蓄に向かうようにしてください.
26.貯蓄インフレーションでライフスタイルインフレーションと戦う
ほとんどの人はすぐに、「確かに、もっと稼げばもっと節約できるだろうが、現在の収入をこれ以上節約できない」と言っています。しかし、彼らがはるかに少ない収入を得た時代があり、彼らの現在の収入は幸運のように見えたでしょう.
どうした？なぜ彼らは10年前に半分の収入を得ていたよりも、今日多くの貯蓄をしていないのですか？?
その理由は単純です：ライフスタイルのインフレとも呼ばれます。あなたは昇給を得て、あなたが最初にしたいことは、外出して新しい車を購入する、手の込んだアパートに移動する、またはレストランでもっと外食を始めることです。すぐに、あなたの支出はあなたの収入と同じくらい増加し、あなたは気づくことすらなかった.
それは貯蓄率、貯蓄に行くあなたの収入の割合を設定する必要がある1つの理由です。収入が増えると、貯蓄も増えます.
現在のレベルで支出を凍結することにより、ライフスタイルインフレーションをさらに積極的に戦うことができます。あなたがレイズを取得した場合、素晴らしい！追加の収入をすべて投資に注ぎ込むことで、富をさらに速く成長させることができます.
それがあまりにも過酷な場合は、違いを分けてください。あなたの昇給の50％はもっと支出に使うことができますが、残りの50％は貯蓄と投資に使わなければなりません。言い訳も正当化もなし-ただより速い富の蓄積.
27. Live on One Income
このオプションの美しさはそのシンプルさです.
生活費をパートナーと分かち合う場合、あるパートナーの収入で生活し、残りを投資することに同意します。私の妻と私はこれを行います。私たちは完全に彼女の教師の給料で生活し、私の収入のすべてを投資します。妻が予算外のことをしたいときはいつでも、当座預金口座の残高を指すだけです.
私の収入が当座預金口座に触れることはありません。証券会社口座、退職口座、その他の投資口座に直接入ります。それは目に見えない、心の外、支出の立ち入り禁止.
1人のパートナーの収入をテーブルから削除し、それをすべて片付けて、富を迅速に構築することで、あなたができると思う余裕を再構築する.
最後の言葉
個人的な財政は数学の問題ではないということわざがあります。それは行動の問題です.
クレジットカード会社と小売業者ができる限り簡単にできるため、人々はお金を使います。あなたの使命は、あなたがそれを受け入れることを選択した場合、支出するよりも保存するのを簡単にすることで反撃することです.
場合によっては、支出、貯蓄、投資についての考え方を自動的に再構成したり、お金と支出の間に障壁を追加したりすることもあります。最適な方法を実行し、上記の戦術をできるだけ多く組み合わせて、貯蓄率を最大化します.
正しく実行すれば、毎月の出費が減り、貯蓄が増えていることに気付かないでしょう。.
あなたは毎月より多くのお金を節約するためにあなたをだますためにどのような戦術を使用しますか？今後何をしようとしていますか?
